(Luận văn thạc sĩ) giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ~~~~~~*~~~~~~ VŨ THỊ CHUNG THỦY GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ~~~~~~*~~~~~~ VŨ THỊ CHUNG THỦY GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI KIM YẾN TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2012 LỜI CÁM ƠN Trước tiên, xin chân thành cám ơn PGS.TS Bùi Kim Yến tận tình hướng dẫn, góp ý động viên tơi suốt q trình thực luận văn tốt nghiệp Xin chân thành cám ơn quý thầy, cô Khoa Ngân hàng, Khoa Đào tạo Sau đại học Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, bạn lớp cao học khóa 19-Ngân hàng Ngày nhiệt tình giúp đỡ tơi suốt thời gian khóa học Những lời cám ơn cuối xin dành cho bố mẹ, anh chị em gia đình hết lịng quan tâm, động viên tạo điều kiện tốt để hoàn thành luận văn tốt nghiệp Vũ Thị Chung Thủy LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan toàn nội dung số liệu luận văn thạc sĩ nghiên cứu thực hiện, có hỗ trợ từ Cơ hướng dẫn, đồng thời thông tin, số liệu sử dụng luận văn hồn tồn trung thực xác TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2012 Tác giả Vũ Thị Chung Thủy Học viên lớp Cao học kinh tế khóa 19 Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh MỤC LỤC Trang phụ bìa Trang Lời cám ơn Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng, đồ thị LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động Ngân hàng thương mại 1.2 Tầm quan trọng nguồn vốn huy động 1.2.1 Đối với kinh tế 1.2.2 Đối với ngân hàng thương mại 1.2.3 Đối với khách hàng 1.3 Nguyên tắc huy động vốn 1.4 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.4.1 Tiền gửi không kỳ hạn 1.4.2 Tiền gửi có kỳ hạn 1.4.3 Tiền gửi tiết kiệm 1.4.4 Phát hành Giấy tờ có giá 1.5 Một số tiêu đánh giá an toàn huy động vốn 1.5.1 Giới hạn huy động vốn(H1) 1.5.2 Hệ số an toàn vốn(CAR) 10 1.5.3 Tỷ lệ tối đa dư nợ cho vay so với số dư tiền gửi(LDR) 10 1.6 Chi phí rủi ro công tác huy động vốn 11 1.6.1 Chi phí cho nguồn vốn huy động 11 1.6.2 Rủi ro công tác huy động vốn 14 1.7 Các nhân tố ảnh hưởng tới huy động vốn Ngân hàng Thương Mại 15 1.7.1 Nhân tố khách quan 15 1.7.1.1 Mơi trường trị, kinh tế-xã hội 15 1.7.1.2 Chính sách tiền tệ ngân hàng trung ương 15 1.7.1.3 Môi trường cạnh tranh 16 1.7.1.4 Năng lực tài chính, thu nhập thói quen sử dụng tiền mặt 16 1.7.2 Nhân tố chủ quan 16 1.7.2.1 Lãi suất 17 1.7.2.2 Chất lượng dịch vụ ngân hàng 17 1.7.2.3 Chính sách khách hàng 18 1.7.2.4 Thời gian giao dịch 18 1.7.2.5 Thương hiệu ngân hàng 19 1.8 Bài học kinh nghiệm huy động vốn số nước giới 19 1.8.1 Bài học kinh nghiệm từ Nhật Bản 19 1.8.2 Bài học kinh nghiệm từ Ngân hàng Australia (ANZ) 20 1.8.3 Bài học kinh nghiệm huy động vốn cho NHTM Việt Nam 21 Kết luận chương 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Đánh giá chung tình hình tài tiền tệ Việt Nam 24 2.1.1 Đánh giá chung tình hình kinh tế vĩ mơ 24 2.1.1.1 Tình hình kinh tế xã hội 24 2.1.1.2 Diễn biến sách tiền tệ NHNN thời gian qua 25 2.1.2 Tình hình huy động vốn NHTM 27 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 30 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 30 2.2.2 Mạng lưới hoạt động 32 2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank 32 2.2.3.1 Kết kinh doanh 32 2.2.3.2 Về quy mô hoạt động 34 2.2.3.3 Về toán xuất nhập kinh doanh ngoại tệ 35 2.3 Thực trạng huy động vốn Vietcombank 36 2.3.1 Thị phần lực cạnh tranh Vietcombank huy động vốn 36 2.3.1.1 Mạng lưới hoạt động NHTM 36 2.3.1.2 Thị phần huy động vốn Vietcombank 38 2.3.1.3 Đánh giá lực cạnh tranh Vietcombank huy động vốn 40 2.3.2 Các hình thức huy động vốn triển khai Vietcombank 42 2.3.2.1 Tiền gửi toán 42 2.3.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn 42 2.3.2.3 Tiền gửi tiết kiệm 43 2.3.2.4 Phát hành Giấy tờ có giá 47 2.3.3 Các dịch vụ hỗ trợ công tác huy động vốn 47 2.3.3.1 Dịch vụ toán 47 2.3.3.2 Dịch vụ thẻ 47 2.3.3.3 Dịch vụ ngân hàng đại 49 2.3.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động Vietcombank 49 2.3.5 Quản trị nguồn vốn Vietcombank 59 2.3.5.1 Mức độ an toàn vốn 59 2.3.5.2 Khả khoản 60 2.4 Khảo sát ý kiến đánh giá khách hàng hoạt động huy động vốn Vietcombank 61 2.5 Đánh giá kết đạt hạn chế công tác huy động vốn Vietcombank 63 2.5.1 Những kết đạt 63 2.5.2 Những hạn chế 65 2.5.3 Một số nguyên nhân chủ yếu hạn chế 66 2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan 66 2.5.3.2 Nguyên nhân chủ quan 69 Kết luận chương 71 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Định hướng Ngân hàng Nhà nước việc thực thi sách tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát theo đạo Thủ tướng Chính phủ 72 3.2 Định hướng Vietcombank sách huy động vốn thời gian tới 73 3.2.1 Về hội thách thức công tác huy động vốn 73 3.2.2 Định hướng công tác huy động vốn Vietcombank thời gian tới 75 3.3 Giải pháp tầm vĩ mô nhằm gia tăng huy động vốn Vietcombank 76 3.3.1 Về phía phủ 76 3.3.1.1 Ổn định kinh tế vĩ mô kiềm chế lạm phát 76 3.3.1.2 Tái cấu ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng 77 3.3.1.3 Hoạt động bảo hiểm tiền gửi 78 3.3.2 Về phía Ngân hàng Nhà nước 79 3.3.2.1 NHNN linh hoạt việc sử dụng sách tiền tệ 79 3.3.2.2 Về chế quản lý 79 3.3.2.3 Hỗ trợ phát triển toán không dùng tiền mặt 80 3.4 Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động Vietcombank 81 3.4.1 Giải pháp Hội sở Vietcombank 81 3.4.1.1 Quán triệt triển khai thực Nghị Chính phủ & Chỉ thị NHNN 82 3.4.1.2 Mở rộng mạng lưới hoạt động 82 3.4.1.3 Chính sách nhân 83 3.4.1.4 Gia tăng thời gian huy động vốn 84 3.4.1.5 Công tác Marketing, phát triển thương hiệu 85 3.4.1.6 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 86 3.4.1.7 Thiết lập quy trình thực nghiệp vụ nhanh chóng, an tồn, hiệu quả.87 3.4.1.8 Giải pháp công tác điều hành ban lãnh đạo Vietcombank 87 3.4.2 Giải pháp Chi nhánh Vietcombank 88 3.4.2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 88 3.4.2.2 Các giải pháp mở rộng quy mô, thay đổi cấu tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động 90 3.4.2.3 Phát triển sách khách hàng-quan hệ khách hàng 92 3.4.2.4 Phát triển sản phẩm dịch vụ hỗ trợ huy động vốn 94 Kết luận chương 95 KẾT LUẬN 96 PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp&Phát triển nông thôn (AGRB) BIDV : Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam CSTT : Chính sách tiền tệ CN : Chi nhánh GDP : Tổng sản phẩm quốc nội Eximbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu KH : Khách hàng MSB : Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải MBB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương Mại NHTMCP : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần NHTW : Ngân hàng Trung Ương PGD : Phòng giao dịch Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng Techcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương (TCB) USD : Đô la Mỹ VIB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Vietcombank : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam (VCB) Vietinbank : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam (CTG) VPbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng XNK : Xuất nhập ATM : Automatic Teller Machine: Máy rút tiền tự động CAR : Capital Adequacy Ratios ... luận huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương. .. hàng thương mại cổ phần Hàng Hải MBB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương Mại NHTMCP : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần NHTW : Ngân. .. Kỹ Thương (TCB) USD : Đô la Mỹ VIB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Vietcombank : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam (VCB) Vietinbank : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương