GIỚI THIỆU VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
Lý do chọn đề tài
An sinh xã hội (ASXH) là nền tảng quan trọng cho sự phát triển kinh tế và ổn định xã hội toàn cầu Bảo hiểm xã hội (BHXH) đóng vai trò trụ cột trong hệ thống chính sách ASXH, giúp Nhà nước điều tiết xã hội trong nền kinh tế thị trường BHXH không chỉ là chính sách ASXH thiết yếu mà còn thể hiện tiêu chí về tiến bộ, bình đẳng và công bằng xã hội, phản ánh sự văn minh và phát triển của quốc gia Tại Việt Nam, Đảng và Nhà nước luôn chú trọng xây dựng và thực hiện các chính sách ASXH nhằm hướng tới con người, coi đây là mục tiêu và động lực phát triển.
Ngày nay, với sự phát triển của xã hội, nhu cầu của con người ngày càng cao về cả vật chất lẫn tinh thần Cùng với đó, rủi ro xã hội gia tăng, dẫn đến nhu cầu bảo hiểm an toàn cá nhân cũng tăng theo Việc người lao động tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện trở nên cần thiết, giúp họ tiếp cận mạng lưới an sinh xã hội BHXH tự nguyện không chỉ là chính sách nhân văn mà còn tạo cơ hội cho người lao động giảm bớt gánh nặng khi đối mặt với bệnh tật, thất nghiệp, tuổi già và tử tuất.
BHXH tự nguyện là một chính sách quan trọng của Nhà nước, nhằm giúp người lao động không có cơ hội tham gia BHXH bắt buộc tiếp cận với hệ thống bảo hiểm xã hội Hiện nay, nhiều lao động tự do và tự tổ chức hoạt động sản xuất kinh doanh không được tham gia BHXH bắt buộc, bao gồm nông dân, lao động tự tạo việc làm, hộ kinh doanh cá thể và người lao động trong các làng nghề tiểu thủ công nghiệp Chính sách này mang lại sự bảo vệ cho những đối tượng này, giúp họ có cơ hội hưởng các quyền lợi từ hệ thống BHXH.
2 của pháp luật, không thuộc đối tượng tham gia BHXH bắt buộc (Mạc Văn Tiến,
Nước ta hiện nay đang phát triển với lực lượng lao động tự do chiếm tỷ lệ cao, đóng góp quan trọng vào kinh tế quốc gia Việc thực hiện chính sách BHXH tự nguyện không chỉ mở rộng quyền và nghĩa vụ tham gia BHXH cho người lao động mà còn tạo sự bình đẳng trong xã hội Tham gia BHXH tự nguyện giúp lao động tự do và thu nhập thấp có thể hưởng lương hưu, đảm bảo cuộc sống khi về già Tuy nhiên, hiện tại, số người tham gia bảo hiểm này còn rất ít, dẫn đến nguy cơ gánh nặng cho chính sách an sinh xã hội khi hàng trăm nghìn lao động về hưu mà không có lương hưu Do đó, việc đánh giá và cải thiện tình hình triển khai BHXH tự nguyện là cần thiết để thu hút người lao động tham gia và hoàn thiện hệ thống an sinh xã hội ở nước ta.
Chính sách bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện mang ý nghĩa quan trọng về chính trị, kinh tế và xã hội, góp phần ổn định đời sống cho hàng triệu người lao động và thúc đẩy sự ổn định xã hội Việc thực hiện hiệu quả chính sách này là bước tiến mới hướng tới một xã hội công bằng, dân chủ và văn minh Đồng thời, BHXH tự nguyện cũng là giải pháp cần thiết để đảm bảo quá trình hội nhập kinh tế quốc tế bền vững, giảm thiểu sự phân hóa xã hội trong nền kinh tế thị trường.
Kể từ khi Luật Bảo hiểm xã hội (BHXH) có hiệu lực vào năm 2007 và BHXH tự nguyện được áp dụng từ năm 2008, số lượng người tham gia BHXH tự nguyện tại Quận 9, TP Hồ Chí Minh vẫn còn rất thấp Nguyên nhân chủ yếu là do người dân có thu nhập thấp và người lao động tự do chưa nhận thức được tầm quan trọng của BHXH trong cuộc sống, cũng như chưa hình thành thói quen tích lũy qua hình thức đóng góp này.
Việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện (BHXH) của người lao động tại Quận 9, TP Hồ Chí Minh đang gặp khó khăn do nhiều yếu tố như thiếu thói quen dự phòng cho tương lai và hạn chế trong việc tiếp cận thông tin cần thiết về BHXH Do đó, nghiên cứu này được tiến hành nhằm xác định, phân tích và đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia BHXH tự nguyện Kết quả nghiên cứu hy vọng sẽ cung cấp cơ sở cho cơ quan BHXH đề xuất các giải pháp hiệu quả, khuyến khích người lao động tại Quận 9 tham gia BHXH tự nguyện nhiều hơn.
Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu tổng quát của nghiên cứu là phân tích các vấn đề lý luận và thực tiễn liên quan đến bảo hiểm xã hội tự nguyện, đồng thời đánh giá các yếu tố tác động đến sự tham gia của người dân vào hình thức bảo hiểm này.
Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia BHXH tự nguyện của người lao động trên địa bàn Quận 9, TP HCM;
Để tăng cường sự tham gia của người lao động vào bảo hiểm xã hội tự nguyện tại Quận 9, cần đề xuất một số hàm ý quản trị từ kết quả nghiên cứu Những giải pháp này sẽ giúp nâng cao nhận thức và khuyến khích nhiều người hơn tham gia vào hệ thống bảo hiểm xã hội tự nguyện, góp phần gia tăng số lượng người tham gia trong thời gian tới.
Từ mục tiêu nghiên cứu của đề tài, tác giả đề xuất các c u h i nghiên cứu như sau:
C u h i 1: Các yếu tố nào ảnh hưởng đến việc tham gia BHXH tự nguyện của người lao động?
C u h i 2: Mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến việc tham gia BHXH tự nguyện của người lao động trên địa bàn Quận 9?
C u h i 3: Các giải pháp nào nhằm n ng cao việc tham gia BHXH tự nguyện của người lao động trên địa bàn Quận 9?
1.4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
1.4.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của người lao động
1.4.2 Đối tượng khảo sát Đối tượng khảo sát là người lao động đã tham gia và chưa tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện trên địa bàn Quận 9, TP.HCM
Nội dung nghiên cứu tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện, đặc biệt là đối với nhóm lao động tự tạo việc làm và lao động tự do Các yếu tố này có thể bao gồm nhận thức về lợi ích của bảo hiểm, tình hình tài chính cá nhân và sự hỗ trợ từ các chính sách xã hội.
Phạm vi về không gian nghiên cứu: người lao động tại 13 phường trên địa bàn Quận 9 đã tham gia hoặc chưa tham gia BHXH tự nguyện
Thời gian thực hiện nghiên cứu: được tiến hành trong 03 tháng, từ tháng 09/2018 đến tháng 11/2018
1.5 Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu định lượng và định tính trong hai giai đoạn nghiên cứu sơ bộ và nghiên cứu chính thức:
Nghiên cứu sơ bộ của tác giả áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính, bao gồm nghiên cứu tài liệu và tham khảo ý kiến chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm xã hội tự nguyện Mục tiêu là tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến sự tham gia của người lao động vào bảo hiểm xã hội tự nguyện.
Nghiên cứu chính thức được thực hiện bằng phương pháp định lượng để đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của người lao động tại Quận 9, TP HCM Nghiên cứu cũng tiến hành kiểm định mô hình và các giả thuyết liên quan.
1.6 Những đóng góp của đề tài
Bài viết tổng quan các nghiên cứu và lý luận liên quan nhằm đề xuất mô hình nghiên cứu về việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của người lao động tại Quận 9, TP HCM Mô hình này có thể được áp dụng làm tài liệu tham khảo cho các nghiên cứu tương tự ở các khu vực khác.
Nghiên cứu luận văn đã đưa ra các giải pháp nhằm phổ biến chính sách bảo hiểm xã hội tự nguyện đến người lao động, với mục tiêu tăng cường số lượng người tham gia.
Quận 9 đang triển khai 5 động thái quan trọng để phát triển bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và cơ chế chính sách cho người lao động Những chính sách này không chỉ mang lại lợi ích cho cư dân Quận 9 mà còn có thể làm tài liệu tham khảo hữu ích cho các quận, huyện khác có đặc điểm tương đồng.
1.7 Kết cấu của luận văn
Luận văn gồm có 5 chương như sau:
Chương 1 Giới thiệu vấn đề nghiên cứu;
Chương 2 Tổng quan và cơ sở lý thuyết;
Chương 3 Thiết kế nghiên cứu;
Chương 4 Kết quả nghiên cứu và thảo luận;
Chương 5 Kết luận và kiến nghị.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Việc nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của người lao động tại Quận 9, thành phố Hồ Chí Minh là cần thiết do nhiều người chưa quen với việc dự phòng cho tương lai và thiếu thông tin cần thiết về BHXH Mục tiêu của nghiên cứu là cung cấp thông tin hữu ích để cơ quan BHXH có thể đưa ra các giải pháp hiệu quả, khuyến khích người lao động tham gia BHXH tự nguyện nhiều hơn.
Mục tiêu tổng quát của nghiên cứu là phân tích các vấn đề lý luận và thực tiễn liên quan đến bảo hiểm xã hội tự nguyện, đồng thời đánh giá các yếu tố tác động đến mức độ tham gia của người dân vào hình thức bảo hiểm này.
Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia BHXH tự nguyện của người lao động trên địa bàn Quận 9, TP HCM;
Để tăng cường sự tham gia của người lao động vào bảo hiểm xã hội tự nguyện tại Quận 9, cần đề xuất một số hàm ý quản trị từ kết quả nghiên cứu Những biện pháp này sẽ giúp nâng cao nhận thức và khuyến khích nhiều người tham gia hơn trong thời gian tới.
Từ mục tiêu nghiên cứu của đề tài, tác giả đề xuất các c u h i nghiên cứu như sau:
C u h i 1: Các yếu tố nào ảnh hưởng đến việc tham gia BHXH tự nguyện của người lao động?
C u h i 2: Mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến việc tham gia BHXH tự nguyện của người lao động trên địa bàn Quận 9?
C u h i 3: Các giải pháp nào nhằm n ng cao việc tham gia BHXH tự nguyện của người lao động trên địa bàn Quận 9?
1.4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
1.4.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của người lao động
1.4.2 Đối tượng khảo sát Đối tượng khảo sát là người lao động đã tham gia và chưa tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện trên địa bàn Quận 9, TP.HCM
Nội dung nghiên cứu tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện, đặc biệt nhấn mạnh vào hai nhóm đối tượng chính là lao động tự tạo việc làm và lao động tự do.
Phạm vi về không gian nghiên cứu: người lao động tại 13 phường trên địa bàn Quận 9 đã tham gia hoặc chưa tham gia BHXH tự nguyện
Thời gian thực hiện nghiên cứu: được tiến hành trong 03 tháng, từ tháng 09/2018 đến tháng 11/2018.
Phương pháp nghiên cứu
Đề tài sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu định lượng và định tính trong hai giai đoạn nghiên cứu sơ bộ và nghiên cứu chính thức:
Nghiên cứu sơ bộ này áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính, bao gồm việc phân tích tài liệu và tham khảo ý kiến chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm xã hội tự nguyện Mục tiêu là nhằm tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến sự tham gia của người lao động vào bảo hiểm xã hội tự nguyện tại địa phương.
Nghiên cứu chính thức của tác giả áp dụng phương pháp nghiên cứu định lượng để đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến sự tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của người lao động tại Quận 9, TP HCM Mô hình nghiên cứu và các giả thuyết nghiên cứu đã được kiểm định nhằm đảm bảo tính chính xác và độ tin cậy của kết quả.
Những đóng góp của đề tài
Bài luận văn này tổng hợp các nghiên cứu và vấn đề lý luận liên quan nhằm đề xuất mô hình nghiên cứu về việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của người lao động tại Quận 9, TP HCM Mô hình này có thể được sử dụng làm tài liệu tham khảo cho các nghiên cứu tương tự ở những khu vực khác.
Nghiên cứu luận văn đã đề xuất một số giải pháp hiệu quả để nâng cao nhận thức và tiếp cận chính sách bảo hiểm xã hội tự nguyện cho người lao động Mục tiêu là tăng cường số lượng người lao động tham gia vào hệ thống bảo hiểm này, từ đó đảm bảo an sinh xã hội bền vững cho họ.
Quận 9 đang triển khai 5 động tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ BHXH tự nguyện cho người lao động Đồng thời, quận cũng phát triển các cơ chế chính sách BHXH tự nguyện, không chỉ phục vụ cho người lao động tại Quận 9 mà còn có thể làm tài liệu tham khảo cho các quận, huyện có đặc điểm tương đồng.
Kết cấu của luận văn
Luận văn gồm có 5 chương như sau:
Chương 1 Giới thiệu vấn đề nghiên cứu;
Chương 2 Tổng quan và cơ sở lý thuyết;
Chương 3 Thiết kế nghiên cứu;
Chương 4 Kết quả nghiên cứu và thảo luận;
Chương 5 Kết luận và kiến nghị
TỔNG QUAN VÀ CƠ SỞ LÝ THUYẾT
Cơ sở lý thuyết
2.1.1 Thuyết cấp bậc nhu cầu của Maslow (1943)
Thuyết cấp bậc nhu cầu của Maslow (1943) khẳng định rằng mọi hành vi của con người đều xuất phát từ nhu cầu Nhu cầu này được phân chia thành nhiều cấp bậc, mỗi cấp bậc có mức độ quan trọng khác nhau đối với sự tồn tại và phát triển của con người, vừa với tư cách là sinh vật tự nhiên, vừa là thực thể xã hội Khi các nhu cầu ở bậc thấp được thỏa mãn, nhu cầu ở bậc cao sẽ trở nên mạnh mẽ hơn, dẫn đến sự phát sinh của những nhu cầu mới cao hơn Do đó, các hoạt động của con người chủ yếu dựa trên nhu cầu.
Hình 2.1 Tháp nhu cầu của Maslow (1943)
Theo thuyết nhu cầu của Maslow, nhu cầu được phân thành hai cấp: cấp thấp và cấp cao Cấp thấp bao gồm nhu cầu sinh học và nhu cầu an toàn, trong khi cấp cao gồm nhu cầu xã hội, nhu cầu được tôn trọng và nhu cầu khẳng định bản thân Sự khác biệt giữa hai cấp này nằm ở cách thỏa mãn nhu cầu từ bên trong và bên ngoài của con người.
Maslow cho rằng khi nhu cầu cơ bản của con người được đáp ứng đến một mức độ nhất định, thì các nhu cầu cao hơn sẽ tự động phát sinh.
Các nhu cầu này được sắp xếp và chia thành năm bậc như sau:
Bậc 1 Nhu cầu sinh học: Là những nhu cầu tối thiểu để con người tồn tại
Nhu cầu sinh lý, hay còn gọi là nhu cầu cơ bản, bao gồm những yêu cầu thiết yếu nhất của con người như ăn uống, ngủ nghỉ, hô hấp và tình dục Đây là những nhu cầu quan trọng và mạnh mẽ nhất, quyết định sự tồn tại và phát triển của mỗi cá nhân.
Bậc 2 Nhu cầu an toàn: Khi những nhu cầu cơ bản như nhu cầu sinh học tương đối được th a mãn thì nhu cầu cần được an toàn phát sinh và trở nên mạnh mẽ tác động và chi phối hành vi của con người Nhu cầu an toàn là nhu cầu bảo vệ cho cuộc sống của mình tránh kh i các nguy hiểm, đảm bảo an toàn đối với tài sản, công việc, sức kh e, tính mạng và gia đình Nhu cầu an toàn phát sinh trong cả thể chất và tinh thần và là động cơ hành động trong những tình huống khẩn cấp, nguy hiểm đến tính mạng như thiên tai, tai nạn, chiến tranh
Bậc 3 Nhu cầu xã hội: Là nhu cầu có được tình bạn, tình yêu, được tham gia vào tổ chức, cộng đồng, hội nhóm trong xã hội, được xã hội chấp nhận Con người là một thành phần trong xã hội và luôn có nhu cầu yêu thương gắn bó Nhu cầu này là động lực để thực hiện các hành vi giao tiếp, gặp gỡ, hợp tác… của con người
Bậc 4 Nhu cầu tôn trọng: Khi tham gia và được chấp nhận là thành viên của xã hội, tổ chức, đoàn thể, hội nhóm, con người cần được những thành viên khác tôn trọng Nhu cầu tôn trọng sẽ tạo sự th a mãn về quyền lực, địa vị, là mong muốn nhận được sự quan t m và tôn trọng từ mọi người Mong muốn được tôn trọng cho thấy mỗi cá nh n đều mong muốn trở thành một phần quan trọng đối với tổ chức, xã
8 hội, đ y là động lực để các cá nh n chứng minh bản th n có ích, có giá trị đối với tổ chức, xã hội
Bậc 5 Nhu cầu thể hiện bản th n: Thể hiện bản th n là mong muốn sử dụng tài năng của mình đóng góp và cống hiến cho sự phát triển xã hội Tại cấp độ này, con người sẽ tìm hiểu và trải nghiệm về tri thức, văn hóa, thẩm mỹ,… trước khi thăng hoa, nghệ thuật hóa, sáng tạo ra nhiều giá trị về nghệ thuật, văn hóa, khoa học Cấp độ này là cấp độ cao nhất khi con người phát huy được những khả năng tiềm ẩn
Thuyết cấp bậc nhu cầu của Maslow phân chia nhu cầu của con người thành 5 nhóm cơ bản, sắp xếp theo thứ tự quan trọng cho sự tồn tại Tuy nhiên, mỗi cá nhân có sự khác biệt lớn về nhu cầu, đặc biệt là ở các cấp bậc cao hơn Những yếu tố như tính cách, trình độ, nghề nghiệp, môi trường, văn hóa và thu nhập đều ảnh hưởng đến nhu cầu của mỗi người.
2.1.2 Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action – TRA)
Mô hình của Thuyết hành động hợp lý của Ajzen và Fishbein (1975)
Nguồn: Thuyết hành động hợp lý TRA (Ajzen và Fishbein, 1975)
Hình 2.2 Thuyết hành động hợp lý TRA (Ajzen và Fishbein, 1975)
Ajzen và Fishbein đưa ra thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action – TRA) năm 1975, cho rằng ý định hành vi là yếu tố quan trọng nhất dự
Niềm tin đối với các thuộc tính của sản phẩm/dịch vụ Đo lường niềm tin đối với những thuộc tính của sản phẩm/dịch vụ
Niềm tin của những người ảnh hưởng về sản phẩm/dịch vụ Ý định hành vi Hành vi
Sự thúc đẩy làm theo ý muốn của người bị ảnh hưởng
9 đoán hành vi Ý định hành vi bị ảnh hưởng bởi hai yếu tố: thái độ và chuẩn mực chủ quan
- Thái độ là biểu hiện yếu tố cá nhân thể hiện niềm tin tích cực hay tiêu cực của người tiêu dùng đối với sản phẩm
- Chuẩn chủ quan thể hiện ảnh hưởng của quan hệ xã hội (như gia đình, bạn bè, đồng nghiệp) lên cá nh n người tiêu dùng
Yếu tố chính ảnh hưởng đến hành vi cuối cùng không phải là thái độ mà là ý định hành vi Ý định này chịu tác động từ cả thái độ cá nhân và quy chuẩn xã hội.
Trong mô hình TRA, niềm tin cá nhân về sản phẩm/dịch vụ ảnh hưởng đến thái độ, và thái độ này sẽ tác động đến ý định hành vi, chứ không trực tiếp đến hành vi Vì vậy, thái độ giúp giải thích lý do hình thành ý định hành vi, trong khi ý định hành vi là yếu tố giải thích cho hành vi thực tế.
Mô hình TRA được sử dụng để giải thích và dự đoán hầu hết các hành vi, nhưng không thể dự đoán các hành vi của người tiêu dùng mà họ không thể kiểm soát Điều này là do mô hình này bỏ qua tầm quan trọng của yếu tố xã hội, một yếu tố có thể quyết định hành vi cá nhân trong thực tế (Werner, 2004).
Yếu tố xã hội đóng vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến hành vi cá nhân, vượt xa những yếu tố như thái độ và chuẩn chủ quan Theo Ajzen (1991), môi trường xung quanh có thể tác động mạnh mẽ đến quyết định và hành động của người tiêu dùng.
2.1.3 Thuyết hành vi dự định – TPB
Thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behavior - TPB) được phát triển từ Thuyết hành vi lý thuyết (TRA) bằng cách bổ sung yếu tố nhận thức kiểm soát hành vi (Ajzen, 1991) TPB cho rằng ý định hành vi bao gồm các yếu tố động cơ và được định nghĩa là mức độ nỗ lực cá nhân để thực hiện hành vi, trong đó ý định là tiền đề của hành vi và được dự đoán bởi thái độ, chuẩn chủ quan và nhận thức kiểm soát hành vi Thuyết TPB cũng bổ sung giả định về nhận thức kiểm soát hành vi liên quan đến các hạn chế bên ngoài và bên trong, cùng với nhận thức về sự dễ dàng và khó khăn trong việc thực hiện hành vi (Taylor & Todd, 1995; Fishbein & Ajzen, 1975) Ajzen (1991) nhấn mạnh rằng những kỳ vọng này là thông tin nền tảng cho hành vi.
Mười nguyên nhân cơ bản dẫn đến hành vi con người chủ yếu xuất phát từ những kỳ vọng Do đó, khi những kỳ vọng này thay đổi, hành vi của con người cũng sẽ thay đổi theo.
Thuyết hành vi dự định –TPB của Ajzen (1991) được khái quát qua hình sau:
Nguồn: Thuyết hành vi dự định –TPB (Ajzen, 1991)
Các khái niệm liên quan đến nghiên cứu
Bảo hiểm xã hội (BHXH) được định nghĩa theo nhiều cách khác nhau, trong đó Tổ chức Lao động Quốc tế (ILO) năm 1999 mô tả BHXH là một phương thức thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập cho người lao động khi họ đối mặt với rủi ro làm giảm hoặc mất khả năng lao động hoặc mất việc làm Hệ thống này được hình thành từ quỹ tài chính tập trung, do sự đóng góp của người sử dụng lao động, người lao động và sự bảo trợ của Nhà nước, nhằm đảm bảo an toàn đời sống cho người lao động và gia đình họ, đồng thời góp phần vào việc bảo đảm an toàn xã hội.
Theo Điều 3, khoản 1 của Luật Bảo hiểm xã hội (2006), bảo hiểm xã hội (BHXH) được định nghĩa là cơ chế đảm bảo thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập cho người lao động trong các trường hợp giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thất nghiệp, hết tuổi lao động hoặc qua đời, dựa trên việc đóng góp vào quỹ BHXH.
Bảo hiểm xã hội (BHXH) là một hệ thống đảm bảo bù đắp thu nhập cho người lao động khi họ gặp phải tình huống giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thất nghiệp, hết tuổi lao động hoặc qua đời Quỹ BHXH được hình thành từ sự đóng góp của người sử dụng lao động và người lao động, cùng với sự hỗ trợ của Nhà nước, nhằm bảo vệ an toàn đời sống cho người lao động và gia đình họ, đồng thời góp phần vào sự ổn định của xã hội.
Theo Điều 4 Luật BHXH (2006) tại Việt Nam, bảo hiểm xã hội (BHXH) bao gồm ba loại hình chính: BHXH bắt buộc, BHXH tự nguyện và bảo hiểm thất nghiệp, mỗi loại hình đều có các chế độ cụ thể để hỗ trợ người lao động.
- BHXH bắt buộc bao gồm các chế độ sau đ y: a) Ốm đau; b) Thai sản; c) Tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp; d) Hưu trí;
- BHXH tự nguyện bao gồm các chế độ sau đ y: a) Hưu trí; b) Tử tuất
- Bảo hiểm thất nghiệp bao gồm các chế độ sau đ y: a) Trợ cấp thất nghiệp; b) Hỗ trợ học nghề; c) Hỗ trợ tìm việc làm
2.2.3 Khái niệm “BHXH tự nguyện” và các vấn đề liên quan
Khái niệm BHXH tự nguyện
Theo khoản 3 điều 3 của Luật BHXH năm 2006, BHXH tự nguyện là hình thức bảo hiểm xã hội mà người lao động có thể tự nguyện tham gia Người lao động có quyền lựa chọn mức đóng và phương thức đóng phù hợp với thu nhập của mình để được hưởng các quyền lợi từ bảo hiểm xã hội.
Khái niệm người lao động
Theo Luật Lao động 2012, người lao động được định nghĩa là cá nhân từ 15 tuổi trở lên, có khả năng làm việc, ký hợp đồng lao động, nhận lương và chịu sự quản lý của người sử dụng lao động.
Theo Trần Quang Hùng và Mạc Văn Tiến (1998): “Phí BHXH là khoản tiền đóng góp hàng tháng hoặc định kỳ của những người tham gia BHXH cho Quỹ BHXH”
2.2.4 Những quy định cơ bản của Việt Nam về chế độ BHXH tự nguyện
i tượng áp dụng BHXH tự nguyện
Theo Nghị định số 190/2007/NĐ-CP, người tham gia BHXH tự nguyện bao gồm công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động, không thuộc diện BHXH bắt buộc Các đối tượng này bao gồm người lao động có hợp đồng dưới 3 tháng, cán bộ không chuyên trách cấp xã, và những người tham gia hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, bao gồm cả xã viên không hưởng lương.
Trong các hợp tác xã và liên hợp hợp tác xã, có 13 công việc dành cho người lao động tự tạo việc làm Bên cạnh đó, cũng có những người lao động làm việc có thời hạn ở nước ngoài, những người này trước đó chưa tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH) bắt buộc hoặc đã nhận BHXH một lần.
uy n và trách nhiệm c a người tham gia BHXH tự nguyện
Theo Nghị định số 190/2007/NĐ-CP, người tham gia BHXH tự nguyện có quyền được cấp sổ BHXH, nhận lương hưu hoặc trợ cấp BHXH tự nguyện đầy đủ và kịp thời, hưởng bảo hiểm y tế khi đang nhận lương hưu, yêu cầu tổ chức BHXH cung cấp thông tin về đóng góp và quyền lợi, cũng như khiếu nại khi quyền lợi hợp pháp bị vi phạm Ngoài ra, họ cũng có quyền ủy quyền cho người khác nhận lương hưu và trợ cấp BHXH tự nguyện.
* Trách nhiệm c a người tham gia BHXH tự nguyện
Theo Nghị định số 190/2007/NĐ-CP, người tham gia BHXH tự nguyện có trách nhiệm đóng BHXH theo quy định, lập hồ sơ BHXH tự nguyện đúng quy trình và bảo quản sổ BHXH theo quy định.
hư ng th c đ ng và m c đ ng BHXH tự nguyện
Theo Nghị định số 190/2007/NĐ-CP ngày 28/12/2007, người tham gia BHXH tự nguyện có thể đăng ký đóng BHXH theo các phương thức: hàng tháng, hàng quý hoặc 6 tháng một lần Việc thu tiền đóng BHXH sẽ được thực hiện trong nửa đầu của thời gian tương ứng với phương thức mà người tham gia đã chọn.
Mức đóng BHXH tự nguyện hàng tháng được tính bằng cách nhân tỷ lệ phần trăm đóng BHXH tự nguyện với mức thu nhập tháng mà người tham gia lựa chọn làm căn cứ.
Tỷ lệ đóng BHXH tự nguyện: Từ tháng 01/2008 – 12/2009 = 16%; Từ tháng 01/2010 – 12/2011 = 18%; Từ tháng 01/2012 – 12/2013 = 20%; Từ tháng 01/2014 trở đi = 22%
Mức thu nhập tháng để đóng BHXH tự nguyện được xác định bằng công thức: Mức thu nhập tháng = Lmin + m × 50.000 đồng/tháng Trong đó, Lmin là mức lương tối thiểu và m là hệ số điều chỉnh.
Trong đó: Lmin là mức lương tối thiểu chung; m là số nguyên lớn hơn hoặc bằng 0 (do người tham gia lựa chọn).
Các nghiên cứu trước có liên quan
Hiện tại, chưa có nghiên cứu nào về các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của người lao động tại Quận 9, TP HCM Tác giả đã tiếp cận các đề tài và bài viết liên quan để phục vụ cho nội dung nghiên cứu của mình.
Bài viết của Castel P (2005) về hệ thống hưu trí tự nguyện tại Việt Nam chỉ ra rằng sự sẵn sàng tham gia của người lao động khu vực phi chính thức phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm thu nhập, khả năng tiết kiệm, nơi cư trú và kiến thức về bảo hiểm xã hội tự nguyện Ngoài ra, cơ chế chính sách như phương thức đóng góp và quyền lợi nhận được cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự tham gia của người lao động.
Nghiên cứu của Trương Thị Phượng (2012) đã đánh giá tình hình lao động trong khu vực phi chính thức tại tỉnh Phú Yên và thực trạng thực hiện chính sách BHXH tự nguyện Với mẫu nghiên cứu gồm 341 người lao động, nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích nhân tố khám phá (EFA) và kiểm định độ tin cậy qua hệ số Cronbach's alpha để kiểm tra mô hình giả thuyết Kết quả cho thấy những yếu tố ảnh hưởng đến ý định tham gia BHXH tự nguyện của người lao động trong khu vực này.
Nghiên cứu về bảo hiểm xã hội (BHXH) tại tỉnh Phú Yên cho thấy tuổi, giới tính và thu nhập là những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến việc tham gia BHXH Bên cạnh đó, thông tin và hiểu biết về BHXH cùng với hoạt động truyền thông cũng đóng vai trò thiết yếu Để thúc đẩy việc tham gia BHXH tự nguyện, cần phát triển thêm các phương thức đóng BHXH tự nguyện nhằm hỗ trợ người dân tại tỉnh Phú Yên.
Nghiên cứu của Phạm Thị Lan Phương (2014) về thực trạng tham gia BHXH tự nguyện của người lao động tại Vĩnh Phúc đã tiến hành khảo sát 200 người ở 4 huyện, thị xã, thành phố Kết quả cho thấy giới tính, độ tuổi, thu nhập và nghề nghiệp có ảnh hưởng trực tiếp đến việc tham gia BHXH tự nguyện của người lao động trong khu vực này Nghiên cứu cũng đề xuất một số giải pháp nhằm thúc đẩy sự tham gia của họ.
Nghiên cứu của Lưu Thị Thu Thủy (2011) về nhu cầu và khả năng tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH) và bảo hiểm y tế (BHYT) trong khu vực phi chính thức cho thấy phần lớn người lao động mong muốn tham gia nhưng gặp khó khăn do tài chính hạn chế Khả năng tham gia BHXH và BHYT tự nguyện của họ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như giới tính, tuổi tác, hiểu biết về BHXH tự nguyện, tính chất nghề nghiệp, hình thức làm việc và mức độ ổn định thu nhập.
Nghiên cứu của Hà Văn Sỹ (2017) về “Giải pháp mở rộng đối tượng tham gia BHXH tự nguyện ở Việt Nam” đã sử dụng số liệu thống kê từ Tổng cục Thống kê và BHXH Việt Nam, áp dụng phương pháp thống kê phân tích Kết quả chỉ ra rằng các yếu tố như mức đóng BHXH tự nguyện, thu nhập, phương thức đóng, tuổi tác và loại công việc đều ảnh hưởng đến quyết định tham gia BHXH tự nguyện của người lao động Nghiên cứu cũng đề xuất các giải pháp chính nhằm mở rộng đối tượng tham gia BHXH tự nguyện tại Việt Nam.
Bảng 2.1 Tổng hợp các kết quả những nghiên cứu liên quan đến đề tài
Phương thức đóng BHXH TN x x x
Thông tin về BHXH TN x x x
Nguồn: Tác giả tổng hợp
Nghiên cứu cho thấy nhiều yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia BHXH tự nguyện, với sự khác biệt tùy theo khu vực và đối tượng Qua 5 đề tài nghiên cứu, có 12 yếu tố được xác định có tác động đến sự tham gia này Đặc biệt, thu nhập là yếu tố duy nhất được tất cả các nghiên cứu công nhận là có ảnh hưởng lớn Bên cạnh đó, tuổi, công việc, giới tính, thông tin về BHXH tự nguyện và phương thức đóng BHXH tự nguyện cũng được hầu hết các nghiên cứu xác nhận là có tác động đáng kể đến quyết định tham gia BHXH tự nguyện.
Đề xuất mô hình nghiên cứu
Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng các yếu tố như tuổi tác, nghề nghiệp, giới tính, thông tin về bảo hiểm xã hội tự nguyện và phương thức đóng góp bảo hiểm xã hội tự nguyện đều ảnh hưởng đáng kể đến quyết định tham gia bảo hiểm xã hội Những lý thuyết về nhu cầu và hành vi cũng hỗ trợ việc hiểu rõ hơn về mối liên hệ giữa các yếu tố này.
Việc tham gia BHXH tự nguyện của người lao động được ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau Nghiên cứu này đề xuất một mô hình với bốn biến độc lập: giới tính, độ tuổi, việc làm và thu nhập, nhằm tìm hiểu mối tương quan giữa các yếu tố này và sự tham gia vào BHXH tự nguyện Biến phụ thuộc trong mô hình là việc tham gia BHXH tự nguyện của người lao động.
Hình 2.4 Mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia BHXH tự nguyện của người lao động
Giới tính là những đặc điểm giải phẫu và sinh lý của cơ thể, đóng vai trò quan trọng trong việc phân công lao động giữa nam và nữ, đồng thời yêu cầu mỗi giới phải tuân thủ các tiêu chuẩn đạo đức và cách cư xử khác nhau Nghiên cứu của Trương Thị Phượng (2012), Phạm Thị Lan Phương (2014) và Lưu Thị Thu Thủy (2011) đã chỉ ra rằng yếu tố giới tính ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm xã hội và bảo hiểm xã hội tự nguyện Độ tuổi cũng là một yếu tố quan trọng, với các nhóm tuổi có tính chất tương đồng nhưng có sự khác biệt rõ ràng về sinh lý, tâm lý và xã hội Các nghiên cứu của Trương Thị Phượng (2012), Phạm Thị Lan Phương (2014), Lưu Thị Thu Thủy (2011) và Hà Văn Sỹ (2017) đã chứng minh rằng độ tuổi có ảnh hưởng trực tiếp đến việc tham gia bảo hiểm xã hội và bảo hiểm xã hội tự nguyện.
Việc làm đóng vai trò quan trọng trong hành vi của người lao động, ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện Nghiên cứu của Phạm Thị Lan Phương (2014), Lưu Thị Thu Thủy (2011) và Hà Văn Sỹ (2017) đã chỉ ra rằng yếu tố việc làm là một trong những tác động chính đến sự tham gia vào hệ thống bảo hiểm xã hội tự nguyện.
Thu nhập là khoản tiền mà người lao động nhận được khi thực hiện công việc trong một khoảng thời gian nhất định, và nó có ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống cũng như hành vi của họ Nghiên cứu của Castel P (2005), Trương Thị Phượng (2012), Phạm Thị Lan Phương (2014), Lưu Thị Thu Thủy (2011) và Hà Văn Sỹ (2017) đã chỉ ra rằng thu nhập là yếu tố quan trọng tác động đến việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện (BHXH TN).
Chương này giới thiệu các cơ sở lý thuyết liên quan đến đề tài nghiên cứu, giải thích các khái niệm chính và nội dung của các mô hình nghiên cứu đã được thực hiện trước đây Đồng thời, chương cũng trình bày kết quả của những mô hình này và đề xuất một mô hình nghiên cứu mới.
THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
Quy trình nghiên cứu
Nghiên cứu được thực hiện theo quy trình chi tiết, bắt đầu từ việc tổng quan các nghiên cứu liên quan để xây dựng cơ sở lý thuyết cho đề tài Qua việc thu thập dữ liệu thứ cấp từ BHXH tự nguyện của người lao động tại Quận 9, tác giả xác định các yếu tố ảnh hưởng đến sự tham gia của họ Dựa trên những phân tích này, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm khuyến khích người lao động tích cực tham gia BHXH tự nguyện tại Quận 9, TP HCM.
Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu của đề tài
Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia BHXH TN của người lao động trên địa bàn
Dữ liệu thứ cấp từ BHXH Quận 9
Kết luận và đề xuất giải pháp
Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia BHXH tự nguyện được thực hiện thông qua 4 bước như sau:
Bước đầu tiên trong nghiên cứu là tổng quan các tài liệu liên quan từ cả trong và ngoài nước, nhằm xác định vấn đề nghiên cứu và xây dựng cơ sở lý thuyết vững chắc cho công trình.
Tác giả tiến hành thu thập dữ liệu thứ cấp từ BHXH Quận 9 và một số lao động chưa tham gia bảo hiểm, dựa trên danh sách khách hàng tiềm năng mà BHXH Quận 9 cung cấp Mục tiêu là phân tích và đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia BHXH tự nguyện của người lao động tại Quận 9.
Thông qua việc phân tích dữ liệu, tác giả đã xác định các yếu tố ảnh hưởng đến sự tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của người lao động tại Quận 9.
Bước 4, tác giả sử dụng phần mềm thống kê để phân tích dữ liệu đã thu thập nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của người lao động tại Quận 9.
Dựa trên kết quả phân tích, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm khuyến khích và tăng cường số lượng người lao động tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện tại Quận 9.
Phương pháp nghiên cứu
3.2.1 Nguồn dữ liệu thu thập
Dữ liệu thứ cấp được cung cấp bởi cơ quan BHXH Quận 9 và một số được thu thập tại các phường
3.2.2 Phương pháp xử lý và phân tích thông tin
Dựa trên dữ liệu thu thập từ người lao động tại Quận 9, TP HCM, tác giả đã sử dụng phần mềm R để kiểm định các giả thuyết thống kê nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của người lao động trong khu vực này.
Tác giả tiến hành kiểm định thống kê nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia BHXH tự nguyện với:
- Biến phụ thuộc: việc tham gia BHXH tự nguyện
- Biến độc lập: tuổi, giới tính, thu nhập, việc làm
Qua việc xác định các biến độc lập và phụ thuộc, tác giả tiến hành x y dựng mô hình hồi quy và kiểm định các giả thuyết có liên quan.
Mô hình logit
Chúng ta biết rằng trong kinh tế lượng khi hồi quy với Y là biến phụ thuộc định lượng thì chúng ta ước lượng trung bình:
Nếu Y là biến định tính mục tiêu của chúng ta là ước lượng xác suất một điều gì đó sẽ xảy ra
Nghiên cứu này tập trung vào việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện (BHXH tự nguyện) của người lao động Người lao động được xem là tham gia BHXH tự nguyện khi Y = 1, tức là họ đã quyết định tham gia vào hệ thống bảo hiểm này.
Mục tiêu chính của chúng ta là ước lượng xác suất tham gia BHXH tự nguyện (Y) dựa trên các giá trị của các biến độc lập Để xây dựng hàm xác suất này, cần lưu ý hai điều kiện quan trọng: thứ nhất, xác suất ước lượng phải nằm trong khoảng từ 0 đến 1 khi các biến độc lập thay đổi; thứ hai, mối quan hệ giữa Y và các biến độc lập là phi tuyến.
Quyết định tham gia BHXH tự nguyện của người lao động phụ thuộc vào chỉ số hữu dụng không thể quan sát được (I*i), chỉ số này chịu ảnh hưởng bởi các yếu tố như tuổi, giới tính, tình trạng việc làm, thu nhập gia đình và mức đóng bảo hiểm.
Trong mô hình này, B đại diện cho vectơ hệ số, X là tập hợp các biến độc lập, u là sai số ngẫu nhiên, và i là chỉ số của cá nhân Tuy nhiên, cần làm rõ mối quan hệ giữa các chỉ số không thể quan sát và quyết định thực tế về việc tham gia BHXH tự nguyện hay không Vì vậy, việc đưa ra giả định là cần thiết để phân tích vấn đề này.
= 1 (một người có tham gia BHXH tự nguyện) nếu I*i 0
= 0 (một người không tham gia BHXH tự nguyện) nếu I*i < 0
Nếu chỉ số hữu dụng I của một cá nhân vượt qua ngưỡng I*, người đó sẽ tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện Ngược lại, nếu chỉ số I thấp hơn mức I*, cá nhân đó sẽ không tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện.
Nếu ph n phối xác suất này là đối xứng quanh giá trị trung bình (bằng 0) của nó, thì phương trình trên có thể được viết lại là:
Rõ ràng phụ thuộc vào ph n phối xác suất cụ thể của
Mô hình logit giả định rằng ph n phối xác suất của theo ph n phối xác suất logistic (logistic probability distribution), nên có thể được viết lại như sau:
Trong đó, là xác suất tham gia BHXH tự nguyện (tức là = 1) và
Xác suất của Y = 0, nghĩa là, một người không phải là người tham gia BHXH tự nguyện, được cho bởi:
Tỷ số odds (tỷ số odds ratio) phản ánh khả năng tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện, được tính bằng tỷ lệ giữa xác suất một cá nhân tham gia BHXH tự nguyện và xác suất không tham gia.
Lấy log (tự nhiên) của phương trình (3), chúng ta có được một kết quả là:
Phương trình (4) chỉ ra rằng log của tỷ số odds là một hàm tuyến tính của các hệ số B và các biến X Khái niệm này được gọi là logit, tức là log của tỷ số odds, và do đó mô hình này được biết đến với tên gọi mô hình logit.
Mô hình xác suất tuyến tính giả định rằng có mối quan hệ tuyến tính với biến phụ thuộc, trong khi mô hình logit lại cho rằng log của tỷ số odds có mối quan hệ tuyến tính với biến độc lập.
Nếu logit dương, điều này cho thấy khi giá trị của các biến giải thích tăng, tỷ số odds tham gia BHXH tự nguyện cũng tăng Ngược lại, nếu logit âm, tỷ số odds tham gia BHXH tự nguyện sẽ giảm.
Mô hình logit được giải thích như sau: mỗi hệ số góc biểu thị log của odds ủng hộ việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện sẽ thay đổi khi giá trị của biến X tăng lên một đơn vị.
Mặc dù mô hình logit có tính tuyến tính, nhưng không thể ước lượng bằng phương pháp OLS thông thường Điều này xảy ra vì giá trị Pi = 1 khi một người tham gia BHXH tự nguyện và Pi = 0 khi không tham gia Nếu đưa trực tiếp các giá trị này vào logit, chúng ta sẽ gặp phải biểu thức không xác định như ln(1/0) cho người tham gia và ln(0/1) cho người không tham gia.
Có 25 người không tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện, và đây là các biểu thức không xác định Do đó, để ước lượng mô hình logit, chúng ta cần áp dụng các phương pháp ước lượng khác.
Phương pháp ước lượng hợp lý tối đa (ML) là một trong những phương pháp phổ biến nhất với các tính chất thống kê hấp dẫn Hiện nay, các phần mềm thống kê đều hỗ trợ phương pháp này, giúp người dùng dễ dàng áp dụng trong các phân tích dữ liệu.
Thước đo phổ biến để đánh giá mức độ phù hợp không còn ý nghĩa khi biến phụ thuộc chỉ nhận giá trị 1 hoặc 0 Các thước đo tương tự đã được trình bày trong lý thuyết, trong đó có thước đo McFadden, hay còn gọi là McF.
McF nằm trong khoảng từ 0 đến 1 Biến phụ thuộc chỉ nhận giá trị 0 hoặc 1 Nếu xác suất dự đoán cho một quan sát lớn hơn 0.5, quan sát đó được phân loại là 1; ngược lại, nếu xác suất nhỏ hơn 0.5, quan sát đó sẽ được phân loại là 0.
Thông tin dữ liệu thứ cấp
Thông tin chung về mẫu thu thập được BHXH Quận 9 cung cấp như sau:
Bảng: Đặc điểm mẫu nghiên cứu Đặc điểm mẫu nghiên cứu Số lƣợng Tỉ lệ (%)
Việc tham gia BHXH tự nguyện
26 Đặc điểm mẫu nghiên cứu Số lƣợng Tỉ lệ (%)
Tình hình việc làm Có việc làm 277 73,7
Theo thông tin từ BHXH Quận 9, tỷ lệ nam giới tham gia BHXH tự nguyện cao hơn tỷ lệ nữ giới Tuy nhiên, trong nhóm không tham gia BHXH tự nguyện, tỷ lệ nữ giới lại vượt trội hơn.
Hình 3.2 Thông tin về giới tính của người khảo sát
Kết quả khảo sát cho thấy nhóm tham gia BHXH tự nguyện chủ yếu nằm trong độ tuổi từ 30 đến 59 Điều này cho thấy sự tương đồng với nhóm khách hàng tiềm năng dự kiến tham gia BHXH tự nguyện tại Quận.
Hình 3.3 Thông tin về độ tuổi của người khảo sát
3.4.3 Về tình hình việc làm
Hình 3.4 Thông tin về tình hình việc làm của người khảo sát
Theo đồ thị, tỷ lệ người lao động chưa có việc làm tham gia BHXH tự nguyện và chưa tham gia BHXH tự nguyện đều chiếm tỷ lệ thấp.
Hình 3.5 Thông tin về thu nhập của người khảo sát
Qua kết quả khảo sát mức thu thập nhận thấy trên 90% người lao động được khảo sát có thu nhập dưới 7.000.000 VNĐ/tháng
Trong chương 3, tác giả xây dựng quy trình và phương pháp nghiên cứu nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của người lao động tại Quận 9 Bằng cách xác định các biến độc lập và phụ thuộc liên quan, tác giả đã phát triển mô hình hồi quy và kiểm định các giả thuyết liên quan đến tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện.
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
Khái quát về chính sách BHXH tự nguyện tại Quận 9, TP HCM
4.1.1 Khái quát tình hình về Quận 9
Quận 9 nằm ở vị trí cửa ngõ Đông Bắc của TP HCM, nối liền địa bàn kinh tế trọng điểm của khu vực, tiếp giáp ranh giới tỉnh Đồng Nai và được bao bọc toàn bộ bởi sông Đồng Nai Ranh giới hành chính được giới hạn như sau: phía Đông giáp thành phố Biên Hoà và huyện Long Thành, tỉnh Đồng Nai; phía T y giáp Quận 2 qua sông Rạch Chiếc, rạch Bà Cua và đường Nguyễn Duy Trinh; phía Nam giáp huyện Nhơn Trạch, tỉnh Đồng Nai qua sông Đồng Nai; phía Bắc giáp quận Thủ Đức qua xa lộ Hà Nội
Quận 9 có diện tích tự nhiên 11.389,62 ha và dân số trên 290.000 người, gồm 13 phường Là quận ngoại thành, Quận 9 cách xa trung tâm thành phố nhưng lại có lợi thế về vị trí địa lý, giáp sông Đồng Nai và có hệ thống giao thông thuận lợi kết nối với TP HCM và Biên Hòa qua xa lộ Hà Nội Nơi đây là trung tâm công nghệ cao của thành phố, cùng với các khu văn hóa giải trí như Suối Tiên và Lâm viên Thủ Đức Với tiềm năng phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực thương mại - dịch vụ, du lịch sinh thái và giáo dục - đào tạo, Quận 9 hứa hẹn sẽ trở thành một phần quan trọng trong đô thị khoa học công nghệ của Thành phố trong tương lai.
Trong thập niên qua, Quận 9 đã chứng kiến sự phát triển nhanh chóng trên nhiều lĩnh vực Theo quy hoạch của TP HCM đến năm 2025, Quận 9 sẽ trở thành trung tâm đô thị tri thức và công nghệ cao, với nhiều dự án lớn được triển khai, bao gồm khu công nghệ cao rộng 872 ha và khu đại học quốc gia.
Công viên văn hóa lịch sử rộng 800 ha, trong đó có 395 ha dành cho dân tộc, được kết nối bởi các tuyến đường giao thông quan trọng tại khu vực Đông Bắc TP HCM, đi qua địa bàn Quận.
9 như Vành Đai Đông, đường cao tốc TP HCM – Vũng Tàu, một số dự án Đại lộ
Cầu Sài Gòn 2, Hầm vượt sông Sài Gòn và cầu Thủ Thiêm đã hoàn thành, tạo điều kiện thuận lợi để kết nối khu dân cư mới ở Quận 9 với trung tâm Thủ Thiêm, dự kiến sẽ trở thành trung tâm đô thị hạt nhân của TP HCM Việc hoàn thành các tuyến đường này giúp rút ngắn thời gian di chuyển từ Quận 9 đến trung tâm TP HCM chỉ còn khoảng 10 - 15 phút.
TP HCM đang xây dựng tuyến tàu điện Bến Thành – Suối Tiên dài 20km, đi qua các quận 1, 2, 9, Bình Thạnh, Thủ Đức và một phần Dĩ An (Bình Dương) Tuyến tàu này sẽ rút ngắn thời gian di chuyển từ Suối Tiên đến Bến Thành chỉ còn 30 phút, trở thành tuyến xương sống vận chuyển hành khách công cộng của thành phố Đường sắt đô thị này dự kiến sẽ có tác động mạnh mẽ đến sự phát triển của các đô thị dọc theo tuyến, đặc biệt là tại các quận 2, 9 và Thủ Đức trong tương lai.
Năm 2017, tổng doanh thu ngành Thương mại - Dịch vụ ước đạt 21.000 tỷ đồng, tăng 24,88% so với năm 2016, vượt 105,84% chỉ tiêu Nghị quyết Cụ thể, ngành thương mại ước thực hiện 19.628,420 tỷ đồng, tăng 22,3%, trong khi ngành dịch vụ ước đạt 1.371,580 tỷ đồng, ghi nhận mức tăng 78,98% so với cùng kỳ.
Ngành Công nghiệp - Tiểu thủ công nghiệp đạt tổng giá trị sản xuất 4.786,849 tỷ đồng, tăng 12,23% so với cùng kỳ và vượt 101,11% chỉ tiêu nghị quyết Cụ thể, giá trị sản xuất của khối công ty cổ phần đạt 639,741 tỷ đồng, tăng 16,52%; khu vực công ty TNHH - DNTN đạt 3.418,954 tỷ đồng, tăng 11,46%; khu vực Hợp tác xã đạt 5,548 tỷ đồng, tăng 56,46%; và khu vực cá thể đạt 722,606 tỷ đồng, tăng 12,02% so với cùng kỳ.
Về ngành nông nghiệp: Tiếp tục tập trung định hướng cho người d n phát triển nông nghiệp theo hướng nông nghiệp đô thị kết hợp du lịch sinh thái vườn
Chúng tôi tập trung vào việc tổ chức các lớp tập huấn kỹ thuật trồng hoa lan, rau mầm, cây ăn trái, nuôi dế và thủy sản cho nông dân Đồng thời, chúng tôi thực hiện các điểm trình diễn cho các loại hoa lan, dừa dứa, heo rừng lai, nhím và cá kiểng Ngoài ra, chúng tôi tiến hành khảo sát và đánh giá hiệu quả các mô hình kinh tế nông nghiệp trên địa bàn để nhân rộng và phát triển, như mô hình trồng rau mầm cung cấp cho các siêu thị của Hợp tác xã rau mầm Tân Phú và mô hình nuôi cá kiểng (cá dĩa) tại phường Phước Long A.
UBND Quận đã tổ chức nhiều hoạt động thông tin, tuyên truyền, văn hóa nghệ thuật và thể dục thể thao, đáp ứng nhu cầu vui chơi, giải trí của người dân Phong trào thể dục thể thao quần chúng tại Quận tiếp tục phát triển, với tỷ lệ người dân tham gia rèn luyện thường xuyên đạt 24% tổng số dân.
Chất lượng giáo dục được duy trì ổn định với tỷ lệ huy động học sinh vào lớp 1 và lớp 6 đạt 100% Hiệu suất đào tạo bậc tiểu học đạt 98,63% và bậc trung học cơ sở đạt 92,01% Tỷ lệ hoàn thành bậc học mầm non cũng đạt 100%, trong khi học sinh tốt nghiệp bậc tiểu học đạt 100% và bậc trung học cơ sở đạt 98,99% Các trường đã chuẩn bị tốt về cơ sở vật chất và nhân sự cho năm học mới Công tác thẩm định và xét công nhận trường Mầm non Phước Long B đạt chuẩn quốc gia đã hoàn thành, đồng thời hồ sơ đề nghị công nhận trường THCS Hoa cũng đã được lập.
Lư, T n Phú đạt chuẩn Quốc gia mức độ II giai đoạn 2012-2017; lập hồ sơ thẩm định trường tiểu học Lê Văn Việt đạt chuẩn Quốc gia giai đoạn 2015-2020
Ngành y tế đã thực hiện hiệu quả công tác phòng chống dịch bệnh và chăm sóc sức khỏe ban đầu cho nhân dân, với các hoạt động tuyên truyền, kiểm tra và giám sát được tổ chức thường xuyên Công tác quản lý các cơ sở y dược và đảm bảo vệ sinh an toàn thực phẩm được chú trọng UBND Quận đã xây dựng và triển khai kế hoạch hành động cho chiến lược Dân số và sức khỏe sinh sản Việt Nam, đồng thời thực hiện tốt kế hoạch truyền thông giáo dục dân số và kế hoạch hóa gia đình.
Công tác lao động, thương binh và xã hội tại quận 9 được thực hiện hiệu quả, đặc biệt là trong việc áp dụng các chính sách xã hội và chế độ ưu đãi cho người có công Đồng thời, việc phát triển kinh tế và nâng cao đời sống vật chất, tinh thần cho người dân trong khu vực cũng được chú trọng và thực hiện tốt.
4.1.2 Tổ chức bộ máy thực hiện BHXH tại Quận 9
Vào tháng 7/1998, BHXH Quận 9 chỉ có 05 viên chức, nhưng hiện nay đội ngũ cán bộ đã tăng lên 36 người Cơ cấu tổ chức bao gồm giám đốc, 03 phó giám đốc và 05 tổ nghiệp vụ: tổ tiếp nhận và trả kết quả, tổ thu – kiểm tra – khai thác, tổ cấp sổ BHXH – thẻ bảo hiểm y tế, tổ chế độ BHXH và tổ kế toán – bảo vệ.
Đội ngũ viên chức BHXH Quận 9, với độ tuổi trung bình 33, thể hiện tinh thần trách nhiệm cao và tận tâm phục vụ nhân dân Ban lãnh đạo của cơ quan này rất nhiệt huyết trong việc thực hiện nhiệm vụ BHXH Quận 9 đã hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu kế hoạch về thu BHXH, bảo hiểm y tế và BHXH tự nguyện, góp phần quan trọng vào việc đảm bảo an sinh xã hội tại địa bàn Quận trong những năm qua.
Định hướng phát triển BHXH tự nguyện tại Quận 9, TP HCM
Cần tiếp tục đẩy mạnh công tác thông tin và tuyên truyền về chính sách pháp luật liên quan đến bảo hiểm xã hội (BHXH), nhằm nâng cao hiệu quả trong việc truyền tải thông tin đến người lao động và người dân Việc này giúp họ hiểu rõ hơn về quyền lợi khi tham gia BHXH tự nguyện Đồng thời, cần thực hiện tốt công tác vận động chính sách thông qua sự hỗ trợ của các tổ chức và đoàn thể như Đoàn Thanh niên, Hội Phụ nữ, và Hội Nông dân.
Để thực hiện hiệu quả Nghị quyết số 21-NQ/TW và Nghị quyết số 28-NQ/TW về bảo hiểm xã hội (BHXH) và bảo hiểm y tế, cần phát huy vai trò của những người có uy tín như tổ trưởng dân phố và các cấp ủy đảng, chính quyền địa phương Việc quán triệt và chỉ đạo thực hiện tốt các nghị quyết này sẽ giúp tăng cường sự lãnh đạo của Đảng trong công tác BHXH, đồng thời đưa chỉ tiêu phát triển đối tượng tham gia BHXH, BHXH tự nguyện vào tiêu chí đánh giá kết quả hoàn thành nhiệm vụ của mỗi địa phương, từ đó thúc đẩy triển khai đồng bộ các giải pháp chính sách BHXH tự nguyện.
Để thúc đẩy phát triển kinh tế, cần thực hiện các giải pháp tạo việc làm, ổn định tiền lương và thu nhập cho người lao động Đồng thời, cần khuyến khích sự dịch chuyển lao động từ khu vực phi chính thức sang khu vực chính thức.
Cần cải cách cơ chế tổ chức và chuyển đổi phong cách phục vụ trong lĩnh vực bảo hiểm xã hội (BHXH); tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin và hiện đại hóa hệ thống quản lý BHXH; đồng thời, đơn giản hóa thủ tục hành chính và quy trình nghiệp vụ để đảm bảo việc giải quyết các chế độ BHXH được đầy đủ, kịp thời và tuân thủ đúng quy định của pháp luật.
Để hoàn thành vượt mức chỉ tiêu kế hoạch thu BHXH, bảo hiểm y tế, bảo hiểm thất nghiệp và BHXH tự nguyện do BHXH TP HCM giao, cần tăng cường công tác đốc thu Việc thực hiện các biện pháp theo chương trình công tác sẽ giúp đạt được mục tiêu về số thu và giảm nợ đọng hàng tháng theo quy định.
Đẩy mạnh công tác đào tạo cho cán bộ BHXH nhằm xây dựng đội ngũ chuyên môn cao và tinh thần phục vụ tốt Điều này đặc biệt quan trọng trong việc thực hiện chính sách, quản lý quỹ BHXH tự nguyện và ứng dụng công nghệ thông tin.
Kết quả hồi quy và thảo luận
Để đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện (BHXH tự nguyện) của người lao động tại Quận 9, TP HCM, tác giả đã áp dụng mô hình hồi quy Logistic thông qua phần mềm R Kết quả ước lượng từ mô hình hồi quy Logistic dựa trên bộ dữ liệu gồm 376 quan sát, trong đó có người lao động tham gia bảo hiểm tự nguyện (TGBHTN) và người không tham gia, với biến tgbaohiem được gán giá trị 1 cho nhóm tham gia.
Nếu người lao động tham gia bảo hiểm tự nguyện và tgbaohiem = 0, điều này có thể ảnh hưởng đến các yếu tố như tuổi tác, tình trạng việc làm, thu nhập và giới tính Ngược lại, nếu người lao động không tham gia bảo hiểm tự nguyện, các biến độc lập này cũng sẽ có tác động đến tình hình tài chính và an sinh xã hội của họ.
Nghiên cứu này nhằm phân tích mối quan hệ giữa biến tgbaohiem (biến phụ thuộc) và các biến độc lập như tuổi, việc làm, thu nhập, giới tính thông qua phương pháp hồi quy OLS Mô hình được thiết lập là: tgbaohiem = + tuổi + việc làm + thu nhập + giới tính + u.
Mô hình xác suất tuyến tính (LPM) được sử dụng để phân tích xác suất tham gia bảo hiểm, trong đó kỳ vọng của biến phụ thuộc thể hiện xác suất có điều kiện của việc tham gia bảo hiểm.
Mô hình LMP gặp phải một số khuyết điểm quan trọng Thứ nhất, LPM cho rằng xác suất quan sát hành vi tham gia bảo hiểm có mối quan hệ tuyến tính với các biến giải thích, bất kể quy mô giá trị của chúng Thứ hai, xác suất của một sự kiện cần nằm trong khoảng từ 0 đến 1, nhưng LPM không đảm bảo rằng các giá trị xác suất ước lượng sẽ luôn nằm trong giới hạn này Thứ ba, giả định về sai số ngẫu nhiên tuân theo phân phối chuẩn có thể không còn chính xác khi biến phụ thuộc chỉ.
Giá trị nhận được là 0 hoặc 1, trong khi phương sai của sai số ngẫu nhiên có sự thay đổi, điều này khiến cho các kiểm định truyền thống trở nên không đáng tin cậy.
Vì những lí do nêu trên, thì mô hình Probit và Logistic thường được sử dụng cho các tình huống mà biến phụ thuộc là các biến nhị ph n
Mô hình này chỉ ra rằng xác suất p của việc tham gia bảo hiểm tự nguyện được liên kết với các biến độc lập khác trong mô hình.
(1) Vì p có giá trị từ 0 đến 1 nên hàm logit có giá trị từ - ∞ đến + ∞
(2) Mặc dù log[p/(1-p)] là tuyến tính với các biến giải thích nhưng các xác suất thì không như vậy Điều này ngược lại với mô hình LPM
Nếu log[p/(1-p)] có giá trị dương, điều này cho thấy khi giá trị của biến giải thích tăng lên, khả năng quan sát hành vi tham gia bảo hiểm cũng sẽ tăng theo, và ngược lại.
Nếu chúng ta xác định được các ước lượng cho các tham số, chúng ta có thể tính toán xác suất p cho bất kỳ quan sát nào dựa trên phương trình đã nêu.
Việc ước lượng các hệ số của mô hình Logit được thực hiện thông qua phương pháp ước lượng hợp lí cực đại (maximum likelihood - ML) Hiện nay, có nhiều phần mềm thống kê hỗ trợ ước lượng cho mô hình này, trong đó phần mềm R được sử dụng để tiến hành ước lượng và cho ra kết quả như sau:
Estimate Std Error z value Pr(>|z|) (Intercept) -9.911e-02 6.056e-01 -0.164 0.87001 tuoi 3.927e-03 1.230e-02 0.319 0.74944 vieclam 1.074e+00 2.664e-01 4.033 5.51e-05 *** thunhap 2.242e-04 7.865e-05 2.851 0.00436 ** gioitinh -1.014e+00 2.538e-01 -3.993 6.52e-05 *** Signif codes: 0 „***‟ 0.001 „**‟ 0.01 „*‟ 0.05 „.‟ 0.1 „ ‟ 1
(Dispersion parameter for binomial family taken to be 1)
Null deviance: 447.25 on 375 degrees of freedom
Residual deviance: 390.10 on 371 degrees of freedom
Number of Fisher Scoring iterations: 5
Kết quả trên được diễn giải như sau:
Hệ số của biến thunhap = 2.242e-04 = 2.242x10 -4 có nghĩa là khi thu nhập tăng
1 đơn vị thì xác suất quan sát thấy hành vi tham gia bảo hiểm tự nguyện của người lao động này tăng lên khoảng 100[1-exp(2.242⨉10 -4) ] = 0.022 %
Hệ số hồi quy của biến việc làm là 1.074, cho thấy nhóm người có việc làm có khả năng tham gia bảo hiểm tự nguyện cao gấp 1.074 lần so với nhóm người không có việc làm Điều này chỉ ra rằng xác suất tham gia bảo hiểm tự nguyện ở người có việc làm cao hơn đáng kể.
Ta có thể tính tỷ số OR(odd ratio) như sau:
(Intercept) tuoi vieclam thunhap gioitinh
Nghĩa là khi thu nhập tăng 1 đơn vị thì người này thuộc nhóm tham gia bảo hiểm tự nguyện tăng 1.0002243 lần, tức là tăng 0.022%
Ta có thể ước lượng xác suất quan sát thấy người thứ hai trong mẫu nghiên cứu là thuộc nhóm tham gia bảo hiểm tự nguyện là bao nhiêu:
1/(1+exp(-logit$coef[1]+logit$coef[2]*50+logit$coef[3]*1+logit$coef[4]*1300+
Giá trị xác suất ước lượng cho quan sát thứ hai là 0.3435022, cho thấy người tham gia bảo hiểm tự nguyện Điều này cho thấy mô hình phân loại đã dự đoán sai cho quan sát này Theo cách diễn giải kết quả của mô hình logistic, nếu một người là tham gia bảo hiểm tự nguyện và giá trị xác suất ước lượng lớn hơn 0.5, mô hình dự báo đúng và gán cho giá trị 1; ngược lại, nếu thấp hơn 0.5, giá trị sẽ là 0 (Gujarati, 2011).
Trong trường hợp này, mô hình ước lượng xác suất tham gia bảo hiểm tự nguyện cho quan sát thứ hai là 0.3435022 Tuy nhiên, thực tế người này đã tham gia bảo hiểm, dẫn đến việc ước lượng này không chính xác và được gán giá trị 0.
Sự khác biệt giữa giá trị p thực tế và ước lượng p được gọi là deviance, tương tự như phần dư trong phương pháp ước lượng OLS Sai biệt này càng nhỏ càng tốt Đối với mô hình Logit, chỉ tiêu R² của MacFadden (MacFadden’s R²) được sử dụng để đo lường mức độ phù hợp của mô hình, tương tự như tiêu chí R² trong OLS Trong R, chúng ta có thể tìm thấy MacFadden’s R² với công thức: llh llhNull G² McFadden r²ML r²CU.
Trong nghiên cứu, giá trị lfL được xác định là -195.0490980 và lfL 0 là -223.6270450, cho thấy sự khác biệt 12,78% Tương tự như kiểm định F, chúng ta có thể áp dụng thống kê tỉ số xác suất LR (likelihood ratio statistic) theo công thức nhất định để kiểm định cặp giả thuyết.
H 0 : Tất cả các hệ s hồi quy c a biến độc lập bằng không
