Thông tin tài liệu
LỜI NÓI ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài:
Hiện nay, với sự xuất hiện thẻ thanh toán đã làm thay đổi cách chi tiêu, thanh
toán của cộng đồng xã hội. Với các đặc tính vốn có và các tiện ích mà nó mang lại
dịch vụ thẻ đang từng bước thu hút được sự quan tâm của người dân. Điều đó sẽ tạo
ra những khoản lợi nhuận cho các ngân hàng thương mại khi tham gia phát hành và
thanh toán thẻ. Nắm bắt được cơ hội này, ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Bắc
Ninh đang từng bước triển khai để đưa dịch vụ thẻ là một trong những lĩnh vực kinh
doanh nhằm tăng cường năng lực cạnh tranh của mình trong thị trường đang có sự
phát triển rất nhanh này. Do vậy, việc tìm ra các giải pháp cả về cơ sở vật chất, kỹ
thuật, công nghệ, đào tạo nhân lực, nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ
tại ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Bắc Ninh là rất quan trọng, chính vì vậy em đã
chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Bắc
Ninh” làm đề tài nghiên cứu của mình.
2. Mục đích nghiên cứu:
- Khái quát những lý luận cơ bản liên quan đến ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, dịch
vụ thẻ và thanh toán thẻ ở Việt Nam
- Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Vietinbank – Chi
nhánh Bắc Ninh.
- Đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả dịch vụ thẻ tại ngân hàng
Vietinbank – Chi nhánh Bắc Ninh.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:
- Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ
- Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng kinh doanh thẻ tại ngân hàng Vietinbank – Chi
nhánh Bắc Ninh từ đầu năm 2010 đến nay.
4. Phương pháp nghiên cứu:
Khóa luận sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, kết hợp phương pháp
thống kê, phân tích, tổng hợp so sánh số liệu; kết hợp nghiên cứu lý thuyết với phân
tích thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ để đánh giá và đề xuất giải pháp.
5. Kết cấu khóa luận:
- Tên đề tài: “Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Bắc
Ninh”
- Kết cấu của khóa luận: Ngoài lời mở đầu, kết luận cùng với danh mục tài liệu tham
khảo, khóa luận được trình bày theo 3 chương như sau:
Chương 1: Những vấn đề cơ bản về phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng
thương mại
Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Vietinbank – Chi
nhánh Bắc Ninh
Chương 3: Đề xuất và giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Vietinbank
– Chi nhánh Bắc Ninh/
CHƯƠNG 1
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦANGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1. Dịch vụ thẻ của Ngân hàng thương mại
1.1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại
Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính cung cấp danh mục các dịch vụ
tài chính đa dạng nhất so với bất kì một tổ chức kinh doanh nào khác trong nền kinh
tế, đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và các dịch vụ thanh toán.
Theo luật các TCTD của Việt Nam chỉ đưa ra định nghĩa về hoạt động của
ngân hàng, đó là: “Hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung
nhận thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung cấp
các dịch vụ khác”. Cũng theo luật này, “Ngân hàng là một loại hình tổ chức tín dụng
được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan”
NHTM có hai hoạt động cơ bản đó là hoạt động kinh doanh và hoạt động dịch
vụ. Trong đó, hoạt động kinh doanh là những hoạt động mà ngân hàng cung cấp cho
khách hàng, qua đó làm tăng thu nhập cho ngân hàng thông qua việc thu lãi từ chính
các hoạt động kinh doanh đó. Như vậy hoạt động kinh doanh bao gồm : cho vay, đầu
tư chứng khoán, đầu tư vào các doanh nghiệp Còn dịch vụ ngân hàng là những
hoạt động mà một ngân hàng cung cấp nhằm thực hiện theo yêu cầu ủy thác của
khách hàng. Thông qua đó, ngân hàng có thể tăng thu nhập từ phí mà dịch vụ đó
đem lại.
Các dịch vụ chủ yếu của ngân hàng thương mại bao gồm: Bảo quản vật có giá,
dịch vụ bảo lãnh, ủy thác và tư vấn, dịch vụ đại lý, dịch vụ thẻ
1.1.2. Dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại
1.1.2.1. Khái quát về thẻ ngân hàng
Thẻ ngân hàng được coi là hình thức thanh toán hiện đại nhất thế giới hiện nay,
gắn liền với việc ứng dụng những thành tựu của khoa học công nghệ vào ngành ngân
hàng. Thẻ ngân hàng đã có lịch sử hình thành và phát triển trong vài thập kỷ gần đây
trong đó quan hệ giữa khách hàng và người bán là trung tâm của Công nghiệp thẻ
ngân hàng. Lịch sử thẻ ngân hàng bắt đầu khi một số nhà kinh doanh muốn mở rộng
tín dụng đến khách hàng của họ bằng cách cho phép khách hàng được phép ghi nợ
vào tài khoản. Rất nhiều nhà kinh doanh nhỏ muốn áp dụng dịch vụ này và nhận biết
họ không đủ năng lực để cung cấp tín dụng cho khách hàng của họ, đây chính là một
cơ hội tốt cho các tổ chức tài chính bước vào.
Do đặc điểm dùng để thanh toán là chính nên thẻ ngân hàng còn được gọi là
thẻ thanh toán. Thẻ ngân hàng là công cụ để quản lý tài khoản cá nhân, có thể thực
hiện được tất cả các chức năng cơ bản của tài khoản như: Nạp tiền, rút tiền, chuyển
khoản, nhận chuyển khoản …
- Các loại thẻ thông dụng trên thị trường:
+ Thẻ tín dụng : Chủ thẻ được ngân hàng cấp một hạn mức. Hàng tháng (hoặc định
kỳ) ngân hàng sẽ gửi bản liệt kê những khoản tiền đã sử dụng và yêu cầu chủ thẻ
thanh toán lại cho ngân hàng. Thẻ tín dụng có 2 loại: Thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín
dụng quốc tế.
+ Thẻ thanh toán : Chủ thẻ nạp tiền vào tài khoản thẻ và sử dụng trong phạm vi số
tiền mình có.
+ Thẻ ATM: là thẻ dùng để rút tiền hoặc chuyển tiền trên máy ATM.
+ Thẻ đa năng : là loại thẻ được tích hợp và mở rộng tất cả các tính chất của các loại
thẻ trên; có thể nạp tiền vào tài khoản, rút tiền mặt tại quầy giao dịch ngân hàng hoặc
trên ATM, thực hiện các giao dịch chuyển khoản Ngoài ra còn có thể được cấp một
hạn mức tín dụng. Đặc điểm nổi bật của thẻ đa năng là khách hàng có thể nạp tiền
trực tiếp tại các máy ATM.
+ Thẻ liên kết : là sự phối hợp phát hành thẻ của ngân hàng và một đối tác phi ngân
hàng, đặc trưng của loại thẻ này là ngoài các chức năng là thẻ ngân hàng, nó còn là
thẻ thành viên, thẻ khách hàng thân thiết hoặc thẻ VIP của đơn vị liên kết.
+ Thẻ từ : phía sau thẻ có băng từ, trên đó có lưu một số thông tin cơ bản của thẻ và
chủ thẻ. Đây là loại thẻ thông dụng và vẫn được ưa chuộng trên thế giới vì giá thành
rẻ.
+ Thẻ Chip - Thẻ thông minh : có bộ vi xử lý chip, có cấu trúc giống bộ vi xử lý của
một máy tính điện tử. Đây là loại thẻ mới nhất, có độ an toàn rất cao, khó bị làm giả.
Thẻ thông minh có nhiều nhóm với dung lượng nhớ của chíp khác nhau. Khi đưa thẻ
vào máy đọc, con chip sẽ kết nối với các điểm nối điện tử để đọc các thông tin từ
chíp và ghi thông tin vào chip.
+ Thẻ tổng hợp: là loại thẻ vừa có băng từ vừa có chip điện tử, có thể sử dụng được
trên cả hai loại thiết bị, ngoài ra còn có thể lưu trữ thêm một số thông tin cá nhân
khác.
Hiện nay tại trên thị trường Việt Nam đã xuất hiện hầu hết các loại thẻ nêu
trên.
1.1.2.2. Khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng
Cùng với quá trình hội nhập diễn ra ngày càng sâu rộng ở các lĩnh vực đời
sống kinh tế của đất nước mà trong đó có dịch vụ ngân hàng, dịch vụ thẻ ngân hàng
là sự phát triển cao của dịch vụ ngân hàng, là sự phát triển của khoa học công nghệ.
Dịch vụ thẻ ngân hàng là một trong các dịch vụ ngân hàng hiện đại, gắn chặt và phát
triển cùng với dịch vụ ngân hàng điện tử và thương mại điện tử.
Thẻ ngân hàng là một phương tiện thanh toán hiện đại, là “chiếc ví điện tử”
của người sử dụng, dịch vụ thẻ là một trong các dịch vụ ngân hàng hiện đại, đây là
loại hình dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng nhằm giúp cho khách hàng có
thể chi tiêu một cách thuận tiện, an toàn, chủ động mà không cần dùng đến tiền mặt.
Đồng thời, dịch vụ thẻ giúp cho ngân hàng đa dạng hóa loại hình dịch vụ, gia tăng
thu nhập cho ngân hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thương
trường.
1.2. Phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại
1.2.1. Quan điểm về phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại
Phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại bao gồm các nội dung như:
gia tăng số lượng khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng, gia tăng các tiện ích đi kèm
theo việc thanh toán bằng thẻ, dịch vụ thẻ ngày càng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của
khách hàng, trên cơ sở đó gia tăng thu nhập cho ngân hàng từ các loại phí, từ việc sử
dụng số dư tài khoản chủ thẻ, từ đó đảm bảo thực hiện mục tiêu của ngân hàng một
cách nhanh chóng, hiệu quả nhất.
Xét trên góc độ xã hội, hiệu quả kinh doanh đạt được khi tổng lợi ích xã hội
nhận được từ dịch vụ thẻ lớn hơn chi phí đã bỏ ra để giúp duy trì môi trường knh
doanh cho chúng. Hay nói cách khác, lợi ích mà các dịch vụ thẻ mang lại cho
xã hội phải lớn hơn những loại hình thanh toán truyền thống.
Xét trên góc độ ngân hàng, đạt được hiệu quả kinh doanh thẻ tức là phải đảm
bảo chi phí tối thiểu, lợi nhuận tối đa bằng việc sử dụng hiệu quả các nguồn lực, tổ
chức hợp lý hoạt động kinh doanh thẻ, làm cho dịch vụ này tương thích với tổng thể
chiến lược kinh doanh của ngân hàng.
1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của dịch vụ thẻ
1.2.2.1. Sự đa dạng về sản phẩm thẻ và tiện ích của dịch vụ thẻ
a. Đa dạng về các sản phẩm thẻ:
Đây là chỉ tiêu phản ánh sự phát triển của dịch vụ thẻ không chỉ về tiện ích mà
còn thể hiện mức độ đáp ứng các nhu cầu của khách hàng đang ngày càng trở nên đa
dạng. Việc cho ra đời một loại thẻ mới cũng là một sản phẩm mới đòi hỏi ngân hàng
phải thực hiện hàng loạt các công đoạn như : nghiên cứu thị trường, thiết kế sản
phẩm, marketing, bước đầu tung sản phẩm ra thị trường, điều chỉnh, bán sản phẩm
rộng rãi
Hiện nay nhu cầu của khách hàng rất đa dạng, phong phú nên các ngân hàng
đang nỗ lực triển khai cho ra đời nhiều loại hình sản phẩm thẻ mới với nhiều tiện ích,
tính năng đa dang, hình thức đẹp, độc đáo để đáp ứng nhu cầu của nhiều tầng lớp
khách hàng. Sản phẩm thẻ càng đa dạng, đáp ứng ngày càng tốt nhu cầu của khách
hàng thì số lượng thẻ được phát hành ngày càng nhiều, điều đó làm gia tăng thị phần
của ngân hàng. Như vậy có thể nói, việc tăng tính đa dạng cho sản phẩm thẻ sẽ tác
động trực tiếp lên số lượng thẻ mà ngân hàng phát hành từ đó giúp cho dịch vụ thẻ
của ngân hàng ngày càng phát triển.
b, Đa dạng về tiện ích của dịch vụ thẻ:
Một trong những tiêu chí quan trọng để đánh giá sự phát triển của dịch vụ thẻ
không thể không kể tới đó là những tiện ích mà dịch vụ thẻ của ngân hàng mang lại.
Từ những chiếc thẻ đơn thuần để rút tiền, hiện nay thẻ còn dùng để thanh toán,
chuyển khoản, mua hàng qua mạng, thanh toán các hóa đơn điện, nước và rất nhiều
tiện ích khác giúp cho thẻ thực sự là phương tiện thanh toán hiện đại, như vậy nếu
dịch vụ thẻ của ngân hàng càng cung cấp nhiều tiện ích rõ ràng càng có thế mạnh
trong việc thu hút khách hàng, đóng góp vào sự phát triển nói chung của dịch vụ này.
1.2.2.2. Số lượng thẻ phát hành và số lượng khách hàng sử dụng thẻ
Số lượng khách hàng sử dụng thẻ và số lượng thẻ phát hành không phải là một.
Với xu thế hiện nay, một khách hàng có thể sử dụng nhiều loại thẻ cùng lúc, trong đó
có những loại thẻ được sử dụng với tần suất nhiều hơn, với các loại thẻ này, ngân
hàng sẽ có thu nhập lớn hơn. Nhu vậy, mục tiêu của ngân hàng không chỉ gia tăng số
lượng khách hàng sử dụng thẻ và thanh toán bằng thẻ, mà còn làm thế nào để cho thẻ
mà ngân hàng mình phát hành, được khách hàng sử dụng thường xuyên. Số lượng
khách hàng không ngừng gia tăng cùng với số lượng thẻ phát hành cũng là mục tiêu
của bất cứ một ngân hàng nào, đó là một trong các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch
vụ thẻ của ngân hàng.
Khi thị trường tài chính nói chung và thị trường thẻ ngân hàng nói riêng ngày
càng phát triển thì mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt. Chính
vì vậy, để có thể thu hút khách hành, các ngân hàng thường có các chính sách
khuyếch trương quảng cáo sao cho số lượng thẻ của ngân hàng được nắm giữ càng
nhiều càng tốt. Số lượng thẻ phát hành càng nhiều chứng tỏ dịch vụ thẻ của ngân
hàng đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Đồng thời, số lượng thẻ được phát hành
càng nhiều làm cho thu nhập của ngân hàng càng cao và ngược lại. Chính vì vậy, việc
gia tăng số lượng thẻ, gia tăng khách hàng, sự trung thành của khách hàng trong việc
sử dụng thẻ của ngân hàng là một trong các tiêu chí quan trọng mà ngân hàng nào
cũng hướng tới.
1.2.2.3. Số lượng thẻ hoạt động trên tổng số lượng thẻ phát hành
Con số thẻ được phát hành không đồng nghĩa với việc từng ấy thẻ đang lưu
hành trên thị trường. Có thể hiểu thẻ không hoạt động là những thẻ đã được phát
hành nhưng không có giao dịch rút tiền ra và nạp tiền vào trong một thời gian dài sau
khi mở tài khoản hoặc trong tài khoản chỉ có số dư đủ ở mức tối thiểu để duy trì thẻ.
Thẻ không hoạt động gây lãng phí tài nguyên của ngân hàng, tốn kém chi phí
marketing, phát hành, chi phí quản lý hoạt động kinh doanh thẻ đối với ngân hàng.
Do đó, tỷ lệ thẻ hoạt động cùng là một trong các tiêu chí để đánh giá hiệu quả kinh
doanh thẻ của các ngân hàng.
1.2.2.4. Số dư tiền gửi trên tài khoản thẻ của khách hàng
Số dư tiền gửi trên tài khoản thẻ là số tiền mà chủ thẻ ký thác tại ngân hàng để
đảm bảo thực hiện thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ. Ngân hàng có thể sử dụng vào
các hoạt động kinh doanh và đảm bảo thanh toán đối với số tiền này. Có thể xem đây
là nguồn vốn kinh doanh ngân hàng có thể tận dụng mà không phải chi trả lãi suất.
Sô dư tiền tài khoản thanh toán càng lớn ngân hàng càng có khả năng mở rộng thêm
các hoạt động kinh doanh mang lại thu nhập cao hơn cho ngân hàng. Chủ thẻ có số
dư tiền gửi lớn cùng là các chủ thẻ có năng lực tài chính, tiếp cận được các khách
hàng này cùng chính là thanh công của ngân hàng. Chính vì vậy, số dư tiền gửi trên
tài khoản thẻ cũng là một trong các tiêu chí thể hiện sự phát triển của dịch vụ thẻ của
ngân hàng.
1.2.2.5. Doanh số thanh toán thẻ
Doanh số thanh toán thẻ là tổng giá trị các giao dịch được thanh toán bằng thẻ
tại các điểm chấp nhận thẻ và số lượng tiền mặt được ứng tại các điểm rút tiền mặt.
Doanh số này càng cao chứng tỏ số lượng khách hàng đặt niềm tin vào dịch vụ thanh
toán thẻ và tính tiện ích cũng như sự an toàn của nó. Thông qua đó các chủ thể cung
cấp dịch vụ này trong đó có các ngân hàng thương mại sẽ có thu nhập lớn hơn. Chính
vì vậy đây là một tiêu chí phản ánh sự phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng.
1.2.2.6. Thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ
Xét cho cùng, ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ với mục đích gia tăng thu nhập,
gia tăng số lượng dịch vụ để giảm rủi ro và nâng cao khả năng cạnh tranh cho ngân
hàng. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ có thể liệt kê theo các nguồn như sau:
- Thẻ nội địa: Nguồn thu từ phí phát hành, phí duy trì thẻ…Thu từ việc sử
dụng số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán, thu lãi cho vay từ khoản tín dụng tiêu
dùng
- Thẻ quốc tế: Thẻ ghi nợ có nguồn thu từ các khoản phí liên quan, số dư trên
tài khoản thanh toán, phí từ là một số phần trăm tính trên doanh số chủ thẻ giao dịch
và phí do Visa/MasterCard trả cho ngân hàng phát hành.
- Thẻ tín dụng : Phí phát hành, thường niên… thu lãi cho vay từ khoản tín dụng
tiêu dùng, thu phí một số phần trăm tính trên doanh số chủ thẻ giao dịch, phí do
Visa/MasterCard trả ngân hàng phát hành.
- Thu từ ATM: Đây là nguồn thu nếu áp dụng việc tính phí giao dịch trên
ATM: phí rút tiền, phí chuyển khoản, phí rút từ các khách hàng có thẻ ATM của ngân
hàng khác
1.3. Nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại
1.3.1. Nhân tố chủ quan
1.3.1.1. Mức độ đầu tư cho dịch vụ thẻ
Để phát triển dịch vụ thẻ đòi hỏi chi pí đầu tư rất lớn. Đó là chi phí đầu tư cho
phát triển cơ sở hạ tầng về phát hành và thanh toán thẻ, như chi phí đầu tư máy móc
thiết bị, bên cạnh đó còn chi phí đầu tư cho các đơn vị chấp nhận thẻ, chi phí chuyển
giao công nghệ, đào tạo nhân viên, đòi hỏi các ngân hàng phải có mức độ đầu tư
thỏa đáng cho lĩnh vực kinh doanh này.
Trong các nghiệp vụ ngân hàng hiện nay, nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ thẻ
được coi là dẫn đầu về lĩnh vực công nghệ ứng dụng. Bên cạnh đó, dịch vụ thẻ là một
hình thức thanh toán được phát triển dựa trên sự phát triển của kỹ thuật, công nghệ
hiện đại. Hiện nay, khi số lượng giao dịch không ngừng gia tăng với yêu cầu ngày
càng cao, để thanh toán được thông suốt thì đòi hỏi sự phát triển cao về công nghệ
ứng dụng trong lĩnh vực ngân hàng và đòi hỏi các ngân hàng phải ứng dụng được
công nghệ tiên tiến hiện đại vào hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng mình. Để có
công nghệ hiện đại, các ngân hàng phải chấp nhận chi phí đầu tư ban đầu như chi phí
tư vấn, chuyển giao, vận hành Do đó mức độ đầu tư sẽ quyết định sự phát triển cho
nghiệp vụ này.
1.3.1.2. Số lượng và mật độ đơn vị chấp nhận thẻ cũng như các đơn vị chấp nhận
thanh toán trực tuyến
Dịch vụ thẻ không thể hoàn thiện nếu thiếu sự tham gia của các các đơn vị
chấp nhận thẻ vì họ là trung gian quan trọng tạo nên tiện ích của dịch vụ thẻ. Nếu
mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ rộng khắp, việc thanh toán thẻ sẽ có nhiều thuận lợi
và do đó số lượng người sử dụng thẻ sẽ nhiều hơn. Khi thương mại điện tử đang phát
triển mạnh như hiện nay, hầu hết các đơn vị cung cấp hàng hóa và dịch vụ đều chấp
nhận thanh toán không dùng tiền mặt, nhu cầu thanh toán thẻ sẽ gia tăng nhanh
chóng. Sự phát triển dịch vụ thẻ không thể tách rời sự phát triển của các đơn vị này.
1.3.1.3. Trình độ của đội ngũ nhân viên ngân hàng
Con người là trung tâm của mọi hoạt động, là yếu tố quyết định đến sự thành
công hay thất bại của tất cả các lĩnh vực trong nền kinh tế. Thẻ thanh toán là một hình
thức thanh toán hiện đại, mang tính chuẩn hóa cao độ và có quy trình vận hành thống
nhất, vì vậy cần phải có đội ngũ nhân lực có trình độ, có khả năng tiếp cận với công
nghệ cao. Để làm được các dịch vụ về thẻ, các nhân viên phải nắm vững quy trình
phát hành và thanh toán thẻ, hiểu biết về lĩnh vực tin học, năng động, sáng tạo, không
ngừng học hỏi để nâng cao trình độ nghiệp vụ. Ngân hàng nào có đội ngũ nhân viên
tốt và có chính sách đào tạo hợp lý sẽ có thế mạnh trong việc phát triển dịch vụ thẻ.
1.3.2. Nhân tố khách quan
1.3.2.1. Môi trường pháp lý
Các quy chế, quy định trong lĩnh vực kinh doanh thẻ ngân hàng có thể khuyến
khích việc kinh doanh và sử dụng thẻ nếu đó là những cơ chế hợp lý, đồng bộ cũng
như phù hợp với điều kiện thực tế, nhưng nó cũng có tác động ngược lại nếu quá chặt
chẽ hay quá lỏng lẻo hay không phù hợp với tình hình thực tiễn.
[...]... NGÂN HÀNG VIETINBANK – CHI NHÁNH BẮC NINH 2.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng VietinBank – Chi nhánh Bắc Ninh 2.1.1 Khái quát về Ngân hàng VietinBank – Chi nhánh Bắc Ninh - Tên đơn vị: Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Bắc Ninh - Địa chỉ: Số 31 Nguyễn Đăng Đạo – Thành Phố Bắc Ninh - Loại hình đơn vị kinh doanh: Ngân hàng thương mại cổ phần Chi nhánh ngân hàng Vietinbank Bắc Ninh đã và... hàng Vietinbank Bắc Ninh có tiền thân là Ngân hàng Công Thương Bắc Ninh Ngân hàng Vietinbank Bắc Ninh là chi nhánh cấp 2 trực thuộc ngân hàng Công Thương Hà Bắc trước đây Sau khi tỉnh Hà Bắc được chia tách thành 02 tỉnh là : Bắc Ninh và Bắc Giang thì ngân hàng Vietinbank Bắc Ninh chính thức trở thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc NH Công Thương Việt Nam kể từ ngày 01/01/1997 Đến hết ngày 31/12/2005 NH Vietinbank. .. vốn của chi nhánh đã gặp nhiều khó khăn hơn so với những năm trước đó Việc này dẫn đến ảnh hưởng tới tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động 2.2 Thực trạng cung cấp dịch vụ thẻ tại ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Bắc Ninh 2.2.1 Thực trạng dịch vụ phát hành thẻ tại Ngân hàng Vietinbank - Chi nhánh Bắc Ninh 2.2.1.1 Các sản phẩm dịch vụ thẻ củaVietinbank – Chi nhánh Bắc Ninh Hiện nay, ngân hàng Vietinbank. .. tình hình tài sản và nguồn vốn của Vietinbank – chi nhánh Bắc Ninh Kể từ ngày thành lập tới nay, Chi nhánh Bắc Ninh đã không ngừng phát triển cả về quy mô và năng lực phục vụ để trở thành một trong số những đơn vị hoạt động hiệu quả của Ngân hàng VietinBank Bảng 2.1 – Bảng cân đối kế toán (rút gọn) của Chi nhánh Bắc Ninh từ năm 2010 – 2012 : Đơn vị: 1.000.000 vnđ Chi tiêu II III IV TÀI SẢN Tiền... cho Vietinbank - chi nhánh Bắc Ninh gặp khá nhiều khó khăn trong việc liên kết hệ thống với các ngân hàng khác trong liên minh Chính vì vậy, hiệu quả kinh doanh thẻ tại Vietinbank - chi nhánh Bắc Ninh còn hạn chế 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Bắc Ninh 3.2.1 Đẩy mạnh công tác marketing, quảng cáo, tuyên truyền về dịch vụ thẻ của Ngân hàng Vietinbank - Chi. .. lượng thẻ không hoạt động của VIB chi m khoảng dưới 30% 2.2.3 Phân tích sự phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Vietinbank - Chi nhánh Bắc Ninh 2.3 Đánh giá thực trạng dịch vụ thẻ của ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Bắc Ninh 2.3.1 Kết quả đạt được 2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân 14 CHƯƠNG 3 ĐỀ XUẤT VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK – CHI NHÁNH BẮC NINH 3.1 Các kết luận và phát... với việc phát hành thẻ, Trung tâm thẻ của Vietinbank – chi nhánh Bắc Ninh cũng đã phát triển dịch vụ thanh toán thẻ Hoạt động thanh toán thẻ của Vietinbank – chi nhánh Bắc Ninh đã đạt được những kết quả đáng khích lệ Trong giai đoạn đầu triển khai, Khối kinh doanh thẻ Vietinbank – chi nhánh Bắc Ninh phát triển dịch vụ thanh toán thẻ thông qua hệ thống của Vietinbank và đã chấp nhận thanh toán thẻ Master... giúp Vietinbank - chi nhánh Bắc Ninh có khả năng đi tắt, đón đầu để có thể đứng vững trên thị trường vốn tiềm ẩn nhiều khó khăn và thách thức như hiện tại - Hiệp hội thẻ chưa phát huy hết vai trò của mình trong việc phát triển lĩnh vực thanh toán thẻ: Trước những thách thức mà Vietinbank - chi nhánh Bắc Ninh phải đối mặt khi Việt Nam gia nhập WTO, một ngân hàng nhỏ như Vietinbank - chi nhánh Bắc Ninh. .. với 21 máy ATM (chi m 2,7% thị phần), 48 POS thanh toán (chi m 5,8% thị phần) tại các trung tâm thương mại, nhà hàng, khách sạn trở thành ngân hàng có thị phần dịch vụ thẻ lớn nhất trên địa bàn thành phố Biểu đồ 2.1 Số lượng thẻ đã phát hành của VietinBank – chi nhánh Bắc Ninh tính đến hết tháng 12/2012 11 2.2.2 Thực trạng dịch vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng Vietinbank - Chi nhánh Bắc Ninh Song song... thẻ tại Vietinbank - chi nhánh Bắc Ninh nêu trên là do nhiều nguyên nhân Ngoài yếu tố khách quan có tính ảnh hưởng, yếu tố chủ quan thuộc về Vietinbank - chi nhánh Bắc Ninh là nguyên nhân chủ yếu hạn chế hiệu quả của dịch vụ thẻ trong thời gian qua a Nguyên nhân chủ quan: - Đội ngũ nhân sự chuyên sâu về thẻ còn thiếu kinh nghiệm so với yêu cầu phát triển: Với đội ngũ cán bộ thẻ của Vietinbank - chi nhánh . HÀNG VIETINBANK – CHI NHÁNH BẮC NINH
2.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng VietinBank – Chi nhánh Bắc Ninh
2.1.1 Khái quát về Ngân hàng VietinBank. VietinBank – Chi nhánh Bắc Ninh
- Tên đơn vị: Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Bắc Ninh
- Địa chỉ: Số 31 Nguyễn Đăng Đạo – Thành Phố Bắc Ninh.
- Loại
Ngày đăng: 24/02/2014, 20:43
Xem thêm: phát triển dịch vụ thẻ tại vietinbank chi nhánh bắc ninh, phát triển dịch vụ thẻ tại vietinbank chi nhánh bắc ninh, Bảng 2.2 - Báo cáo kết quả kinh doanh của Chi nhánh Bắc Ninh từ năm 2010 – 2012 :