Giải pháp tăng cường khả năng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh hùng vương (2)

TRƯ Ờ NG ĐẠ I HỌ C HÙNG VƯ Ơ NG KHOA KINH TẾ & QUẢ N TRỊ KINH DOANH - TRẦ N THỊ HUYỀ N TRANG KHOÁ LUẬ N TỐ T NGHIỆ P GIẢ I PHÁP TĂNG CƯ Ờ NG KHẢ NĂNG HUY ĐỘ NG VỐ N TẠ I NGÂN HÀNG THƯ Ơ NG MẠ I CỔ PHẦ N CÔNG THƯ Ơ NG VIỆ T NAM CHI NHÁNH HÙNG VƯ Ơ NG PHÚ THỌ - 2012 MỤ C LỤ C MỞ ĐẦ U 1 Tính cấ p thiế t củ a đề tài Mụ c tiêu nghiên u 2.1 Mụ c tiêu chung 2.2 Mụ c tiêu cụ thể Đố i tư ợ ng phạ m vi nghiên u 3.1 Đố i tư ợ ng nghiên u 3.2 Phạ m vi nghiên u Phư ng pháp nghiên u 5 Kế t cấ u củ a đề tài Chư ng 1: LÝ LUẬ N CHUNG VỀ HUY ĐỘ NG VỐ N CỦ A NGÂN HÀNG THƯ Ơ NG MẠ I 1.1 Tổ ng quan ngân hàng thư ng mạ i 1.1.1 Khái niệ m ngân hàng thư ng mạ i 1.1.2 Các loạ i hình ngân hàng thư ng mạ i hiệ n 1.1.3 Vị trí củ a ngân hàng thư ng mạ i hệ thố ng tài 1.1.4 Chứ c vai trò củ a ngân hàng thư ng mạ i 10 1.1.5 Các hoạ t độ ng chủ yế u củ a ngân hàng thư ng mạ i 13 1.2 Tổ ng quan vố n củ a ngân hàng thư ng mạ i 16 1.2.1 Khái niệ m vố n củ a ngân hàng thư ng mạ i 16 1.2.2 Vai trò củ a vố n đố i vớ i hoạ t độ ng củ a ngân hàng thư ng mạ i 16 1.2.3 Các thành phầ n vố n củ a ngân hàng thư ng mạ i 17 1.3 Các hình thứ c huy độ ng vố n củ a ngân hàng thư ng mạ i 21 1.3.1 Khái niệ m 21 1.3.2 Vai trị củ a hình thứ c huy độ ng vố n 21 1.3.3 Nguyên tắ c huy độ ng vố n 22 1.3.4 Các hình thứ c huy độ ng vố n 22 1.3.5 Nhữ ng nhân tố ả nh hư ng tớ i nghiệ p vụ huy độ ng vố n 24 Chư ng 2: THỰ C TRẠ NG HUY ĐỘ NG VỐ N TẠ I NGÂN HÀNG THƯ Ơ NG MẠ I CỔ PHẦ N CÔNG THƯ Ơ NG VIỆ T NAM CHI NHÁNH HÙNG VƯ Ơ NG 28 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triể n củ a Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng 28 2.1.2 Chứ c năng, nhiệ m vụ củ a Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng 29 2.1.3 Cơ cấ u tổ c n lý tạ i Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng 30 2.1.4 Đặ c điể m lao độ ng sở vậ t chấ t củ a ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng 33 2.1.5 Các hoạ t độ ng củ a ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng 35 2.1.6 Kế t hoạ t độ ng kinh doanh củ a Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng nhữ ng năm gầ n 36 2.2 Thự c trạ ng huy độ ng vố n tạ i ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng giai đoạ n 2009- 2011 45 2.2.1 Thự c trạ ng huy độ ng vố n củ a ngân hàng thơng qua hình thứ c nhậ n tiề n gử i 45 2.2.2 Thự c trạ ng huy độ ng vố n củ a ngân hàng thơng qua hình thứ c vay 55 2.2.3 Thự c trạ ng huy độ ng vố n củ a Ngân hàng thông qua hình thứ c phát hành giấ y tờ có giá 58 2.3 Đánh giá thự c trạ ng công tác huy độ ng vố n tạ i ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng giai đoạ n 2009 – 2011 64 2.3.1 Nhữ ng kế t đạ t đư ợ c 64 2.3.2 Hạ n chế 66 2.3.3 Nguyên nhân củ a hạ n chế 67 Chư ng 3: MỘ T SỐ GIẢ I PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘ NG VỐ N TẠ I NGÂN HÀNG THƯ Ơ NG MẠ I CỔ PHẦ N CÔNG THƯ Ơ NG VIỆ T NAM CHI NHÁNH HÙNG VƯ Ơ NG 70 3.1 Đị nh hư ng chiế n lư ợ c phát triể n hoạ t độ ng huy độ ng vố n củ a Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng thờ i gian tớ i 70 3.1.1 Đị nh hư ng chung 70 3.1.2 Đị nh hư ng phát triể n hoạ t độ ng huy độ ng vố n 70 3.2 Mộ t số giả i pháp tăng cư ng khả huy độ ng vố n tạ i ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng 71 3.2.1 Mở rộ ng mạ ng lư i huy độ ng 71 3.2.2 Xây dự ng tổ c thự c hiệ n sách khách hàng 72 3.2.3 Nâng cao chấ t lư ợ ng phụ c vụ khách hàng 74 3.2.4 Tăng cư ng đào tạ o nâng cao trình độ n lý củ a cán , trình độ nghiệ p vụ cho nhân viên Ngân hàng 76 3.2.5 Tiế p tụ c đẩ y mạ nh công tác marketing 78 3.2.6 Quan tâm tớ i độ i ngũ làm công tác huy độ ng vố n .79 3.2.7 Giả i pháp tăng tiề n gử i đị nh chế tài 82 3.2.8 Phát triể n đa ng loạ i hình dị ch vụ , nâng cao chấ t lư ợ ng dị ch vụ 80 KẾ T LUẬ N 85 Kế t luậ n 85 Kiế n nghị 86 2.1 Kiế n nghị vớ i ngân hàng nhà nư c Việ t Nam 86 2.2 Kiế n nghị vớ i Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công Thư ng Việ t Nam 87 DANH MỤ C TÀI LIỆ U THAM KHẢ O 88 MỞ ĐẦ U Tính cấ p thiế t củ a đề tài Ngân hàng thư ng mạ i tổ c kinh doanh tiề n tệ có vai trị quan trọ ng nề n kinh tế , vớ i phát triể n củ a nề n kinh tế , hệ thố ng ngân hàng thư ng mạ i nư c ta không ngừ ng phát triể n Bằ ng lư ợ ng vố n huy độ ng đư ợ c, thơng qua hoạ t độ ng tín dụ ng, ngân hàng thư ng mạ i cung cấ p mộ t lư ợ ng vố n lớ n cho xã hộ i, đáp ứ ng kị p thờ i nhu cầ u vố n cho chủ thể kinh tế , nhờ vậ y mà hoạ t độ ng sả n xuấ t kinh doanh diễ n mộ t cách trôi chả y Để phát huy đư ợ c vai trị đó, cơng tác huy độ ng vố n đư ợ c xem mộ t nhữ ng vấ n đề quan trọ ng nhấ t củ a ngân hàng thư ng mạ i Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng mộ t ngân hàng có quy mô lớ n đị a bàn Thành phố Việ t Trì đặ c biệ t đố i vớ i khu vự c Nam Việ t Trì Ngân hàng đề cao tầ m quan trọ ng củ a công tác huy độ ng vố n xác đị nh nghiệ p vụ huy độ ng vố n sở để thự c hiệ n hoạ t độ ng dị ch vụ khác củ a ngân hàng Trong nhữ ng năm gầ n Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng thu đư ợ c kế t tố t công tác huy độ ng vố n quy mô lẫ n cấ u nguồ n vố n huy độ ng Quy mô vố n liên tụ c tăng trư ng, cấ u nguồ n vố n thu đư ợ c từ kênh huy độ ng khác đồ ng đề u Tuy vậ y mạ ng lư i huy độ ng củ a chi nhánh hạ n chế , công tác marketting chư a đư ợ c trọ ng đồ ng , phầ n hạ n chế khả huy độ ng vố n củ a chi nhánh Vì vậ y việ c nghiên u, tìm hiể u thự c trạ ng huy độ ng vố n để có nhữ ng giả i pháp tăng cư ng khả huy độ ng vố n hế t sứ c cầ n thiế t Nhậ n thứ c đư ợ c tính cấ p thiế t đó, kế t hợ p nhữ ng kiế n thứ c chun mơn tích lũy q trình họ c tậ p trình thự c tậ p tố t nghiệ p, nghiên u tình hình huy độ ng vố n tạ i Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng em quyế t đị nh chọ n nghiên u đề tài “Giả i pháp tăng cư ng khả huy độ ng vố n tạ i Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng” làm đề tài khóa luậ n tố t nghiệ p Mụ c tiêu nghiên u 2.1 Mụ c tiêu chung Phả n ánh đánh giá thự c trạ ng huy độ ng vố n tạ i Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công Thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng Qua đề xuấ t mộ t số giả i pháp góp phầ n tăng cư ng khả huy độ ng vố n củ a Ngân hàng 2.2 Mụ c tiêu cụ thể - Hệ thố ng hóa lý luậ n huy độ ng vố n củ a ngân hàng thư ng mạ i - Phả n ánh đánh giá thự c trạ ng huy độ ng vố n củ a Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng - Đề xuấ t mộ t số giả i pháp nhằ m tăng cư ng khả huy độ ng vố n tạ i Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng Đố i tư ợ ng phạ m vi nghiên u 3.1 Đố i tư ợ ng nghiên u Thự c trạ ng huy độ ng vố n tạ i Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng 3.2 Phạ m vi nghiên u - Phạ m vi không gian: Tạ i Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng - Phạ m vi thờ i gian: Thờ i gian nghiên u từ năm 2008 đế n năm 2011 - Phạ m vi nộ i dung: Thự c trạ ng huy độ ng vố n Phư ng pháp nghiên u - Phư ng pháp thu thậ p số liệ u: + Phư ng pháp thu thậ p số liệ u từ tham khả o tài liệ u: dự a nguồ n thông tin sơ cấ p thứ cấ p thu thậ p đư ợ c từ nhữ ng tài liệ u nghiên u trư c để xây dự ng sở luậ n để ng minh giả thuyế t Cụ thể , khóa luậ n dự a vào giáo trình Nghiệ p vụ ngân hàng thư ng mạ i, Quả n trị ngân hàng thư ng mạ i… để xây dự ng sở lý luậ n vố n củ a ngân hàng thư ng mạ i chư ng củ a khóa luậ n + Phư ng pháp thu thậ p số liệ u từ nhữ ng thự c nghiệ m: phư ng pháp này, số liệ u đư ợ c thự c hiệ n bằ ng cách quan sát, theo dõi, đo đạ c qua thí nghiệ m + Phư ng pháp phi thự c nghiệ m: phư ng pháp thu thậ p số liệ u dự a quan sát kiệ n, vậ t hay tồ n tạ i, từ tìm quy luậ t củ a chúng Phư ng pháp gồ m loạ i nghiên u kinh tế xã hộ i, nghiên u nhân chủ ng họ c, … - Phư ng pháp xử lý số liệ u: dự a vào thông tin thu thậ p đư ợ c vớ i máy móc hỗ trợ cho q trình xử lý, ta tiế n hành xử lý thông tin để thuậ n tiệ n phụ c vụ cho q trình phân tích đánh giá Từ bả ng tổ ng hợ p cân đố i vố n củ a n vị , tiế n hành xử lý để phân loạ i nguồ n vố n theo ba kênh huy độ ng là: Huy độ ng từ tiề n gử i, huy độ ng từ vay đị nh chế tài huy độ ng từ việ c phát hành giấ y tờ có giá - Phư ng pháp phân tích số liệ u: dự a vào thơng tin đư ợ c xử lý trư c đó, ta tiế n hành phân tích số liệ u mộ t cách xác để đư a đư ợ c đánh giá khách quan nhấ t tình hình huy độ ng vố n tạ i n vị - Phư ng pháp thố ng kê so sánh: sở số liệ u qua xử lý tiế n hành so sánh số tư ng đố i số tuyệ t đố i để thấ y đư ợ c cấ u biế n độ ng củ a đố i tư ợ ng nghiên u biế n độ ng quy mô cấ u tổ ng nguồ n vố n huy độ ng qua năm Kế t cấ u củ a đề tài Ngoài phầ n mở đầ u, kế t luậ n danh mụ c tài liệ u tham khả o, kế t cấ u củ a đề tài bao gồ m chư ng: Chư ng 1: Lý luậ n chung hoạ t độ ng huy độ ng vố n củ a Ngân hàng thư ng mạ i Chư ng 2: Thự c trạ ng huy độ ng vố n tạ i Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng Chư ng 3: Mộ t số giả i pháp tăng cư ng khả huy độ ng vố n tạ i Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng Chư ng LÝ LUẬ N CHUNG VỀ HUY ĐỘ NG VỐ N CỦ A NGÂN HÀNG THƯ Ơ NG MẠ I 1.1 Tổ ng quan ngân hàng thư ng mạ i 1.1.1 Khái niệ m ngân hàng thư ng mạ i Theo Luậ t tổ c tín dụ ng đư ợ c Quố c hộ i khóa X, kỳ họ p thứ hai thông qua ngày 12/12/1997 Luậ t sử a đổ i bổ sung mộ t số điề u củ a Luậ t tổ c tín dụ ng đư ợ c Quố c hộ i nư c Cộ ng hòa xã hộ i chủ nghĩa Việ t Nam khóa XI, kỳ họ p thứ năm thơng qua ngày 15/6/2004 khẳ ng đị nh: “Ngân hàng mộ t loạ i hình tổ c tín dụ ng đư ợ c thự c hiệ n toàn hoạ t độ ng ngân hàng hoạ t độ ng kinh doanh khác có liên quan” “Hoạ t độ ng ngân hàng hoạ t độ ng kinh doanh tiề n tệ dị ch vụ ngân hàng vớ i nộ i dung thư ng xuyên nhậ n tiề n gử i, sử dụ ng số tiề n để cấ p tín dụ ng cung ứ ng dị ch vụ toán” Nghị đị nh Chính phủ số 59/2009/ NĐ – CP ngày 16/7/2009 tổ c hoạ t độ ng củ a Ngân hàng thư ng mạ i khẳ ng đị nh: “Ngân hàng thư ng mạ i ngân hàng đư ợ c thự c hiệ n toàn hoạ t độ ng Ngân hàng hoạ t độ ng kinh doanh khác có liên quan mụ c tiêu lợ i nhuậ n theo quy đị nh củ a Luậ t tổ c tín dụ ng quy đị nh khác củ a pháp luậ t” 1.1.2 Các loạ i hình ngân hàng thư ng mạ i hiệ n Hiệ n có loạ i hình Ngân hàng thư ng mạ i là: NHTM nhà nư c, NHTM cổ phầ n, NHTM liên doanh NHTM 100% vố n nư c - NHTM nhà nư c NHTM nhà nư c sở hữ u 50% vố n điề u lệ NHTM nhà nư c lạ i bao gồ m loạ i NHTM nhà nư c sở hữ u 100% vố n điề u lệ NHTM cổ phầ n nhà nư c sở hữ u 50% vố n điề u lệ NHTM nhà nư c Việ t Nam hiệ n có ngân hàng, bao gồ m: + NHTM cổ phầ n Công Thư ng Việ t Nam (VietinBank) + NHTM cổ phầ n Ngoạ i Thư ng Việ t Nam (VietcomBank) + Ngân hàng Nông nghiệ p phát triể n nông thôn Việ t Nam (Agribank) + Ngân hàng Đầ u tư phát triể n Việ t Nam (BIDV) + Ngân hàng Phát triể n nhà đồ ng bằ ng sông Cử u Long ( MHB) - NHTM cổ phầ n NHTM đư ợ c tổ c dư i hình thứ c cơng ty cổ phầ n Hiệ n nay, tính đế n 31/12/2011 Việ t Nam có tổ ng số 35 NHTM cổ phầ n, Ngân hàng : + Ngân hàng Hàng i (MaritimeBank) + Ngân hàng Sài gòn thư ng tín ( SacomBank) + Ngân hàng Nhà Hà Nộ i ( Habubank) + Ngân hàng Xuấ t nhậ p khẩ u ( Eximbank)… - NHTM 100% vố n nư c NHTM đư ợ c thành lậ p tạ i Việ t Nam vớ i 100% vố n điề u lệ thuộ c sở hữ u nư c ngồi, phả i có Ngân hàng nư c sở hữ u 50% vố n điề u lệ ( Ngân hàng mẹ ) NHTM 100% vố n nư c đư ợ c thành lậ p dư i hình thứ c công ty TNHH thành viên hoặ c từ thành viên trở lên, pháp nhân Việ t Nam, có trụ sở tạ i Việ t Nam Các Ngân hàng 100% vố n nư c Việ t Nam hiệ n kể đế n Ngân hàng Hồ ng Kông Thư ợ ng Hả i (HSBC) Standard Chartered Bank - NHTM liên doanh NHTM đư ợ c thành lậ p tạ i Việ t Nam, bằ ng vố n góp củ a bên Việ t Nam (gồ m hoặ c nhiề u Ngân hàng Việ t Nam) bên nư c (gồ m hoặ c nhiề u Ngân hàng nư c ngoài) sở hợ p đồ ng liên doanh NHTM liên doanh đư ợ c thành lậ p dư i hình thứ c công ty TNHH từ thành viên trở lên, pháp nhân Việ t Nam có trụ sở tạ i Việ t Nam Mộ t số Ngân hàng liên doanh tạ i nư c ta hiệ n là: Ngân hàng Indovina, Ngân hàng Việ t – Nga, Ngân hàng VID Public Bank… 1.1.3 Vị trí củ a ngân hàng thư ng mạ i hệ thố ng tài Xem xét q trình dẫ n vố n củ a hệ thố ng tài chính, thấ y tổ c trung gian tài mộ t phậ n hợ p thành hệ thố ng tài nề n kinh tế thị trư ng, có c dẫ n vố n từ ngư i có khả cung vố n tớ i ngư i có nhu cầ u vố n nhằ m tạ o điề u kiệ n vố n cho đầ u tư phát triể n kinh tế xã hộ i Các tổ c trung gian tài đóng vai trị quan trọ ng hệ thố ng tài cính, chiế m 2/3 tổ ng lư u chuyể n vố n thị trư ng, đư ng dẫ n vố n mộ t cách gián tiế p, tứ c ngư i vay ngư i cho vay gặ p thông qua tổ c trung gian tài Trong tổ c trung gian tài NHTM mộ t tổ c quan trọ ng nhấ t, nắ m giữ khoả ng 2/3 tài sả n Có hệ thố ng ngân hàng Chính vậ y NHTM mộ t tổ c trung gian tài có vai trị quan trọ ng nhấ t tài gián tiế p, có khả chi phố i hoạ t độ ng củ a hệ thố ng tài Vị trí củ a hệ thố ng tài đư ợ c thự c hiệ n qua biể u hiệ n chủ yế u sau đây: Thứ nhấ t: NHTM mộ t loạ i trung gian tài có số lư ợ ng lớ n nhấ t hệ thố ng trung gian tài thự c hiệ n phầ n lớ n hoạ t độ ng củ a trung gian tài nói chung NHTM chuyể n nhữ ng khoả n tiề n tiế t kiệ m, tài sả n nhàn rỗ i củ a mộ t phậ n khách hàng thành vố n đầ u tư củ a mộ t phậ n khách hàng có nhu cầ u hư ng phầ n lợ i nhuậ n chênh lệ ch giữ a chi phí trả cho tiề n gử i chi phí cho vay Thứ hai: NHTM đóng vai trị quan trọ ng việ c đáp ứ ng đầ y đủ lợ i ích củ a hệ thố ng tài NHTM cho phép tiế t kiệ m thờ i gian, chi phí thu thậ p xử lý thông tin cho nhữ ng ngư i cho vay nhữ ng ngư i vay Trên sở hạ thấ p đư ợ c chi phí sử dụ ng vố n NHTM cho phép tiế t kiệ m đư ợ c chi phí giao dị ch đố i vớ i nhữ ng nhà cho vay vay Thông thư ng đố i vớ i mộ t cá nhân vay thị trư ng tài chị u chi phí giao dị ch cao bên vay cho vay phả i thuê luậ t sư viế t hợ p đồ ng để đả m bả o đầ y đủ quyề n lợ i củ a hai bên, nế u ngư i cho vay tiề n không thu đư ợ c nhiề u lợ i nhuậ n NHTM đờ i góp phầ n giả i quyế t đư ợ c tình trạ ng trên, hoạ t độ ng nhậ n tiề n gử i cho vay diễ n thư ng xuyên chi phí giao dị ch cho mỗ i khoả n vay giả m rấ t nhiề u Bằ ng cách NHTM dễ dàng thu hút đư ợ c lư ợ ng tiề n nhàn rỗ i gử i vào NHTM, Ngân hàng tậ p hợ p số tiề n để đầ u tư kiế m lờ i đả m bả o khả toán cho nhà đầ u tư mở rộ ng khả cung cấ p dị ch vụ cho nề n kinh tế Như vậ y, NHTM đóng vai trị cự c kỳ quan trọ ng hệ thố ng tài chính, góp phầ n đẩ y nhanh tố c độ lư u chuyể n vố n thị trư ng Trên sở tạ o điề u kiệ n kích thích đầ u tư phát triể n nề n kinh tế khoán tiêu vố n huy độ ng, cán củ a chi nhánh phả i tìm kiế m khách hàng để tích điể m cho Vớ i quan tâm trì mố i quan hệ vớ i khách hàng sau họ gử i tiề n tạ i ngân hàng vậ y khách hàng giữ vữ ng lịng tin nơ i ngân hàng hơ n Điề u quan trọ ng hơ n từ nhữ ng ngư i khách hàng mang thư ng hiệ u củ a ngân hàng đế n cho nhiề u ngư i khác nữ a, vậ y góp phầ n mang lạ i hiệ u cho công tác huy độ ng nguồ n tiề n gử i tạ i ngân hàng + Cử cán nghiệ p vụ giỏ i, đạ o đứ c tố t có khả giao tiế p tố t để giao dị ch, chăm sóc khách hàng có số dư tiề n gử i lớ n, sử dụ ng nhiề u dị ch vụ ngân hàng Thành lậ p tổ chuyên trách giúp lãnh đạ o CN đáp ứ ng yêu cầ u chăm sóc, tiế p thị phụ c vụ nhóm khách hàng + Đố i vớ i biế n độ ng giả m nguồ n hàng ngày chi nhánh cầ n tìm hiể u nguyên nhân khách hàng rút tiề n, ngừ ng giao dị ch vớ i chi nhánh đâu? Do khách hàng có việ c dùng đế n tiề n hay khách hàng rút để chuyể n sang gử i ngân hàng khác Biế t đư ợ c nguyên nhân chi nhánh có nhữ ng biệ n pháp thích hợ p nhằ m khôi phụ c lạ i trì quan hệ tố t đố i vớ i khách hàng 3.2.3 Nâng cao chấ t lư ợ ng phụ c vụ khách hàng Uy tín củ a chi nhánh có đư ợ c ngày hơm nay, mộ t nỗ lự c rấ t lớ n củ a toàn thể cán nhân viên ngân hàng thờ i gian qua Đặ c biệ t vớ i hoạ t độ ng huy độ ng vố n cơng chúng uy tín ú tố rấ t quan trọ ng, sở để khách hàng tin tư ng để gử i tiề n Vì vớ i tín nhiệ m mà ngân hàng để lạ i cho ngư i dân thờ i gian qua ngân hàng tiế p tụ c giữ gìn phát huy lợ i Để làm tố t điề u mộ t nhữ ng việ c mà ngân hàng phả i làm, thư ng xun trì, i tiế n nâng cao chấ t lư ợ ng phụ c vụ khách hàng Vớ i chấ t lư ợ ng phụ c vụ tố t ngân hàng có đư ợ c trung thành củ a khách hàng đố i vớ i mình, ngư ợ c lạ i ngân hàng dễ dàng bị khách hàng quay lư ng vớ i để tìm ngân hàng khác để giao dị ch Do ngân hàng cầ n phả i nâng cao chấ t lư ợ ng phụ c vụ khách hàng, cụ thể : + Khách hàng đư ợ c đón tiế p nhiệ t tình từ nhân viên ngân hàng, tránh tạ o cho khách hàng căng thẳ ng từ mớ i bư c chân vào khu vự c ngân hàng 74 Khách hàng phả i đư ợ c hư ng dẫ n củ a nhân viên từ chỗ để xe cho tiệ n, cho đế n dẫ n lố i vào quầ y giao dị ch, hay chỗ ngồ i để đợ i vào nhữ ng lúc đông khách…phả i tạ o cho khách hàng mộ t không gian giao dị ch thoả mái + Chi nhánh dành mộ t khoả ng không gian nhỏ tầ ng giao dị ch để phụ c vụ cho khách hàng vào nhữ ng lúc đông khách mà mộ t số ngư i phả i chờ đợ i, chẳ ng hạ n tư vấ n, giớ i thiệ u tiệ n ích củ a sả n phẩ m dị ch vụ tạ i hiệ n có tạ i ngân hàng, cách sử dụ ng thẻ , tiệ n ích củ a thẻ nào…, có vậ y làm cho ngư i chờ khơng thấ y lãng phí thờ i gian phả i chờ đợ i lâu, khách hàng khơng bỏ Qua góp phầ n mang lạ i hiệ u hoạ t độ ng cho ngân hàng hơ n + Nhân viên quầ y giao dị ch tiề n gử i phả i có khả quan sát tố t quang nh giao dị ch Vào nhữ ng lúc đơng khách cầ n nhậ n biế t đư ợ c ngư i đế n trư c, ngư i đế n sau để từ có cách phụ c vụ tố t Ngư i đế n trư c phụ c vụ trư c, ngư i đế n sau phụ c vụ sau, tránh tình trạ ng ngư i đế n sau đư ợ c phụ c vụ để ngư i đế n trư c phả i chờ đợ i gây khó chị u cho ngư i gử i Thự c hiệ n công việ c hư ng dẫ n khách hàng cho chu đáo, xử lý công việ c vớ i tố c độ nhanh ng thậ t xác, ln tạ o tin tư ng tuyệ t đố i cho khách hàng + Mộ t điề u quan trọ ng hơ n hế t nhân viên phả i tạ o cho khách hàng mộ t m giác ln đư ợ c tôn trọ ng sau mỗ i lầ n giao dị ch, đáp ứ ng nhữ ng yêu cầ u tìm hiể u việ c gử i tiề n mà khách hàng cầ n biế t Sau mỗ i lầ n giao dị ch nhân viên nói vớ i khách hàng mong họ lầ n sau lạ i đế n, nhớ tên củ a khách hàng chào mộ t câu thân mậ t làm khách hàng m thấ y đư ợ c quan tâm Làm đư ợ c điề u ngân hàng thành công việ c giữ gìn đư ợ c trung thành củ a khách hàng đố i vớ i ngân hàng Qua góp phầ n mang lạ i hiệ u cao cho hoạ t độ ng huy độ ng vố n củ a chi nhánh + Nhân viên củ a chi nhánh tìm hiể u họ c hỏ i nhữ ng điể m mớ i phong cách phụ c vụ tạ i ngân hàng đị a bàn đư ợ c nhiề u ngư i tin tư ng ví dụ phong cách phụ c vụ tạ i Ngân hàng quố c tế hay Ngân hàng sài gịn thư ng tín 75 + Chi nhánh quan tâm tớ i khách hàng đế n giao dị ch bằ ng việ c rấ t n giả n ng để lạ i ấ n tư ợ ng tố t có nư c uố ng quầ y giao dị ch tạ i tầ ng hiệ n theo quan sát chi nhánh chư a thự c hiệ n Vớ i uy tín hiệ n có kế t hợ p vớ i giả i pháp nâng cao chấ t lư ợ ng phụ c vụ , chi nhánh hồn tồn tạ o mộ t vị vữ ng chắ c lòng khách hàng 3.2.4 Tăng cư ng đào tạ o nâng cao trình độ n lý củ a cán , trình độ nghiệ p vụ cho nhân viên Ngân hàng Trư c hế t phả i tác độ ng vào nhậ n thứ c củ a mỗ i nhân viên củ a chi nhánh để họ thấ y đư ợ c vai trị củ a cơng tác huy độ ng vố n Hàng tuầ n, hàng tháng vào nhữ ng buổ i họ p chi nhánh nên tổ ng kế t công huy độ ng vố n trư c toàn thể nhân viên thư ng xuyên nhấ n mạ nh vai trò củ a công tác huy độ ng vố n thờ i gian tớ i Mỗ i cán , nhân viên chi nhánh cầ n hiể u rõ huy độ ng vố n nhiệ m vụ củ a mỗ i ngư i không nhiệ m vụ chung chung củ a chi nhánh Mỗ i ngư i đề u cố gắ ng hoàn thành tiêu nhiệ m vụ đư ợ c giao chi nhánh mớ i hồn thành nhiệ m vụ mà NHTM CP Công Thư ng Việ t Nam giao cho Tuân thủ nhữ ng hư ng dẫ n củ a NHTM CP Công Thư ng Việ t Nam đặ c biệ t cơng tác chăm sóc khách hàng, đánh giá thái độ phụ c vụ khách hàng Nhân viên chi nhánh phả i thư ng xuyên cậ p nhậ t nhữ ng thay đổ i sách huy độ ng đư ợ c Hộ i sở gử i vào Mail tự độ ng củ a họ hệ thố ng ngân hàng Công Thư ng Nắ m đư ợ c mặ t chủ chư ng giúp nhân viên thự c hiệ n hiệ u nghiệ p vụ củ a Tiế p đế n việ c nâng cao trình độ cho cán nhân viên củ a chi nhánh Trình độ n lý củ a cán ngân hàng nhân tố quan trọ ng quyế t đị nh thành công củ a ngân hàng Vớ i mộ t độ i ngũ cán có lự c n lý, ngân hàng biế t đầ u tư vào đâu hợ p lý, kiể m soát đư ợ c rủ i ro, tăng doanh số tạ o lòng tin vớ i khách hàng Hoạ t độ ng n lý kinh doanh chiế n lư ợ c khách hàng thành công nế u Ngân hàng không thư ng xuyên đào tạ o có chấ t lư ợ ng độ i ngũ cơng nhân viên củ a Cơng tác đào tạ o phả i thự c hiệ n nhiề u cấ p độ khác tuỳ c hiệ n tạ i quy hoạ ch tư ng lai Như ng dù lĩnh vự c nghiệ p 76 vụ cầ n quán triệ t sâu sắ c tinh thầ n tậ n tuỵ , chu đáo vớ i nghiệ p củ a n vị Vớ i thự c trạ ng trình độ cán so sánh vớ i yêu cầ u nâng cao chấ t lư ợ ng đào tạ o, chi nhánh nên tổ c đào tạ o theo nộ i dung: - Đào tạ o nâng cao: Nhằ m bổ túc kiế n thứ c thị trư ng, lĩnh vự c khoa họ c kinh tế - xã hộ i, phư ng pháp nghiên u, phân tích tài dự án, hoạ t độ ng kinh doanh củ a mộ t số ngành kinh tế liên quan từ nâng tầ m nhậ n thứ c để hoạ ch đị nh chiế n lư ợ c kinh doanh cho từ ng thờ i kỳ - Đào tạ o chuyên sâu công nghệ , nghiệ p vụ Ngân hàng để mỗ i cán theo nhữ ng nghiệ p vụ khác giỏ i chuyên môn, kỹ tác nghiệ p Nhữ ng cán phả i đư ợ c đào tạ o quy trình nghiệ p vụ cung cấ p dị ch vụ mố i quan hệ củ a vớ i nghiệ p vụ khác Hình thứ c đào tạ o thự c hiệ n tạ i chỗ hoặ c cử họ c lớ p ngắ n hạ n nhằ m nâng cao nghiệ p vụ - Tiế p tụ c đào tạ o kỹ giao dị ch vớ i khách hàng, đặ c biệ t đố i vớ i nhân viên kế toán giao dị ch bở i nhữ ng ngư i tiế p xúc hàng ngày vớ i khách hàng Cán phòng khác giớ i thiệ u khách hàng đế n ng không phả i lúc có thờ i gian để khách hàng tớ i phịng kế tốn giao dị ch gử i tiề n Hầ u hế t nhữ ng nhân viên kế toán giao dị ch tiế p xúc nhiề u hơ n vớ i khách hàng vậ y thái độ củ a họ đặ c biệ t quan trọ ng Nế u không để lạ i ấ n tư ợ ng tố t rấ t dễ mấ t khách hàng khách hàng ngư i có mố i quan hệ vớ i cán chi nhánh - Thư ng xuyên tổ c cuộ c thi nghiệ p vụ chuyên môn giữ a nhân viên phòng ban vớ i Vớ i mỗ i cuộ c thi ngân hàng đư a nhữ ng phầ n thư ng có giá trị để thu hút nhân viên tham gia cuộ c thi Qua nhân viên tự nâng cao trình độ chun mơn nghiệ p vụ củ a lên Con ngư i vẫ n yế u tố trung tâm, quyế t đị nh thành bạ i củ a mọ i tổ c, mọ i doanh nghiệ p vậ y cơng tác đào tạ o, đào tạ o có hiệ u cung cấ p cho ngân hàng độ i ngũ cán n lý tác nghiệ p có chấ t lư ợ ng cao để thự c hiệ n thành công chiế n lư ợ c kinh doanh củ a ngân hàng Mọ i thành viên cầ n hiể u rõ khách hàng ngư i bạ n đồ ng hành củ a ngân hàng, cầ n hiể u nhu cầ u mong muố n củ a họ từ mớ i thự c hiệ n thành cơng chiế n lư ợ c khách hàng chiế n lư ợ c phả i đư ợ c trì thư ng xun lâu dài Chính vậ y chi nhánh cầ n trang bị 77 kiế n thứ c, lý luậ n Marketing cho thành viên tạ o điề u kiệ n cho họ trở thành nhữ ng mắ t xích thu thậ p thơng tin, sử lý thông tin kị p thờ i để góp phầ n đáp ứ ng nhu cầ u củ a khách hàng nâng cao kỹ năng giao tiế p, tuyên truyề n sả n phẩ m củ a ngân hàng 3.2.5 Tiế p tụ c đẩ y mạ nh công tác marketing Công tác marketing mộ t nhữ ng công việ c chiế m phầ n quan trọ ng củ a bấ t kì mộ t ngân hàng Khách hàng biế t ngân hàng mộ t mứ c độ mộ t phầ n tuỳ thuộ c vào truyề n thông ngân hàng đế n vớ i công chúng Chi nhánh Hùng Vư ng nhậ n thứ c tầ m quan trọ ng củ a công tác Tuy nhiên thờ i gian qua hình thứ c ng cáo tiế p thị sả n phẩ m tiề n gử i củ a ngân hàng, thư ng hiệ u hình ả nh củ a ngân hàng n điệ u, mứ c độ xuấ t hiệ n qua phư ng tiệ n thơng tin đạ i chúng cịn thấ p Trong thờ i gian tớ i để thư ng hiệ u củ a chi nhánh ngày nhiề u ngư i dân đị a bàn biế t đế n hơ n, ngân hàng cầ n đẩ y mạ nh công tác marketing lên, cụ thể : - Tăng cư ng công tác ng cáo tiế p thị chi nhánh + Phát hành ấ n phẩ m đị nh kì, tờ rơ i sả n phẩ m tiề n gử i hiệ n có để phát cho khách hàng đế n ngân hàng giao dị ch hay thăm hỏ i… + Tăng cư ng xuấ t hiệ n thư ng hiệ u củ a ngân hàng tớ i công chúng qua truyề n hình, qua đài, qua trang báo đị a phư ng + Vớ i nhữ ng nơ i mà khơng có điề u kiệ n để tiế p nhậ n đư ợ c thông điệ p mà ngân hàng truyề n bằ ng hình thứ c ngân hàng cho nhân viên đế n để tư vấ n, tiế p thị … cho họ biế t + Chi nhánh ng cáo sả n phẩ m, dị ch vụ củ a ngân hàng thơng qua truyề n hình Phú Thọ Hầ u hiệ n kênh truyề n hình rấ t nói đế n dị ch vụ củ a ngân hàng nói chung củ a VietinBank chi nhánh Hùng Vư ng nói riêng + Bên cạ nh chi nhánh cơng bố lãi suấ t tiề n gử i hằ ng ngày hình thứ c khuyế n củ a nhữ ng đợ t huy độ ng tiề n gử i tiế t kiệ m mộ t cách hấ p dẫ n Vớ i nhữ ng cách thứ c ng cáo mộ t cách thư ng xuyên, ấ n tư ợ ng 78 vậ y dễ dàng để ngư i dân biế t tớ i thư ng hiệ u uy tín củ a ngân hàng nhiề u hơ n, từ góp phầ n mang lạ i hiệ u kinh doanh cho chi nhánh + Dự a nề n tả ng độ i ngũ nhân viên phòng tiề n gử i dân cư sẵ n có hay tuyể n dụ ng thêm nế u thấ y cầ n thiế t ngân hàng nên lậ p mộ t độ i chuyên đả m trách công tác theo dõi, điề u tra ý kiế n phả n hồ i từ khách hàng sử dụ ng sả n phẩ m củ a ngân hàng để từ có i tiế n để đáp ứ ng nhu cầ u củ a khách hàng Ngoài độ i khả o sát diễ n biế n thị trư ng để đư a nhữ ng sả n phẩ m tiề n gử i mộ t cách đa ng, mớ i mẽ đáp ứ ng nhu cầ u củ a khách hàng Đị nh kì nên có điề u tra nhữ ng nhậ n đị nh từ cơng chúng nhữ ng hình thứ c huy độ ng vố n củ a ngân hàng đợ t huy độ ng qua Để từ nhữ ng thông tin phả n hồ i từ khách hàng mà ngân hàng rút nhữ ng kinh nghiệ m cho nhữ ng đợ t huy độ ng vố n tiế p theo + Vào đợ t mà ngân hàng tăng cư ng huy độ ng nguồ n tiề n gử i tiế t kiệ m, ngân hàng ng cáo sả n phẩ m kèm theo hình thứ c khuyế n có giá trị hấ p dẫ n đế n vớ i ngư i gử i Tư ng ứ ng vớ i mỗ i mứ c tiề n gử i mà ngân hàng đư a nhậ n đư ợ c nhữ ng phầ n quà tư ng xứ ng nhậ n đư ợ c phiế u mua hàng giả m giá tạ i siêu thị , mộ t số công ty lớ n, đư ợ c miễ n phí làm thẻ ATM tạ i ngân hàng, hay mộ t chuyế n du lị ch nhiên phả i tuân thủ quy đị nh lãi suấ t tránh việ c tổ ng chi phí cho việ c khuyế n mạ i làm lãi suấ t huy độ ng vư ợ t mứ c trầ n củ a nhà nư c + Ngoài việ c ng bá sả n phẩ m, Ngân hàng nên tham gia vào hoạ t độ ng xã hộ i tổ c kiệ n hay tài trợ cho chư ng trình thu hút quan tâm củ a nhiề u ngư i Ngân hàng nên liên kế t vớ i trư ng đạ i họ c, cao đẳ ng củ a tỉ nh để vậ n độ ng sinh viên mở thẻ tạ i ngân hàng để tậ n dụ ng nguồ n vố n không kỳ hạ n tạ o điề u kiệ n cho họ c sinh sinh viên tiế p cậ n vớ i sả n phẩ m phong cách làm việ c củ a ngân hàng - Tiế p tụ c nghiên u phát triể n sả n phẩ m hiệ n có đề xuấ t sả n phẩ m mớ i Hộ i sở nơ i thư ng xuyên nghiên u đề sả n phẩ m huy độ ng vố n nhiên chi nhánh n vị thự c hiệ n nên am hiể u sả n phẩ m mộ t cách có thự c tế Sả n phẩ m phù hợ p vớ i chi nhánh, vớ i đặ c điể m kinh tế tạ i đị a 79 bàn hoạ t độ ng củ a chi nhánh Do vậ y việ c thự c hiệ n theo chủ trư ng củ a hộ i sở , chi nhánh nên có mộ t độ i ngũ, kiêm nhiệ m công tác nghiên u sả n phẩ m Trên sở tìm nhữ ng hạ n chế cầ n khắ c phụ c củ a sả n phẩ m cũ, nghiên u đề xuấ t sả n phẩ m mớ i phù hợ p vớ i chi nhánh + Nghiên u phát triể n sả n phẩ m hiệ n có Đố i vớ i khách hàng cá nhân Qua tìm hiể u em nhậ n thấ y hình thứ c tiế t kiệ m “Lãi suấ t bậ c thang theo số dư tiề n gử i” đư ợ c Ngân hàng TMCP Công Thư ng Việ t Nam cung cấ p mộ t sả n phẩ m có rấ t nhiề u tiệ n ích Nó phù hợ p vớ i đặ c điể m khách hàng đị a bàn Phú Thọ Vớ i sả n phẩ m này, khách hàng gử i thêm tiề n vào bấ t thờ i điể m thờ i gian củ a kỳ hạ n đư ợ c hư ng lãi tăng dầ n theo số dư tiề n gử i, số dư cao lãi suấ t đư ợ c hư ng cao Thông thư ng vớ i đặ c điể m tiêu dùng tiế t kiệ m củ a ngư i dân hiệ n nay, hàng tháng họ đề u để mộ t khoả n tiế t kiệ m, mà việ c cầ n gử i thêm vào tài khoả n, không cầ n mở mộ t tài khoả n tiế t kiệ m mớ i đư ợ c nhiề u ngư i yêu thích Thờ i hạ n tố i thiể u củ a sả n phẩ m tháng, nguồ n ổ n đị nh cho việ c lên kế hoach sử dụ ng Chi nhánh huy độ ng đư ợ c phầ n lớ n nguồ n vố n từ sả n phẩ m Tuy nhiên nế u i tiế n sả n phẩ m mộ t số đặ c tính sau khai thác đư ợ c nhiề u hiệ u hơ n Thứ nhấ t: Số dư tiề n gử i tố i thiể u hiệ n 40 triệ u đồ ng, mứ c bình thư ng đố i vớ i thành phố lớ n Hà Nộ i Như ng vớ i đị a bàn Việ t Trì nói riêng Phú Thọ nói chung vẫ n cao Nế u tính bình qn vớ i thờ i hạ n ngắ n nhấ t củ a loạ i hình tháng ngư i dân khó tiế t kiệ m đư ợ c 40 triệ u đồ ng để đư ợ c hư ng lợ i ích từ sả n phẩ m Nế u hạ thấ p số dư tiề n gử i tố i thiể u xuố ng 30 triệ u đồ ng số lư ợ ng ngư i gử i chắ c chắ n tăng Như vậ y khách hàng Chi nhánh đề u có lợ i Thứ hai: hầ u hế t ngân hàng hiệ n đề u xử lý trư ng hợ p khách hàng rút tiề n trư c hạ n bằ ng việ c tính lãi suấ t không kỳ hạ n số ngày thự c gử i Thự c tế , rút tiề n trư c hạ n không xả y nhiề u khơng phả i lúc nhữ ng trư ng hợ p đặ c biệ t xả y Vì nế u chi nhánh xem xét có sách u đãi hơ n, 80 vừ a tạ o lợ i cạ nh tranh vớ i ngân hàng khác vừ a tạ o yêu thích cho khách hàng Đố i vớ i sả n phẩ m “Tiế t kiệ m bậ c thang theo số dư ” nế u khách hàng rút trư c hạ n ngày tính tháng thứ hư ng lãi không kỳ hạ n Nế u rút trư c hạ n 10 ngày tính tháng thứ tháng thứ hư ng lãi không kỳ hạ n Tấ t nhiên việ c phả i đư ợ c nhấ t trí củ a Hộ i sở bở i Hộ i sở mua lạ i khoả n tiế t kiệ m Nế u chi nhánh rút trư c hạ n bị phạ t hình thứ c chi nhánh sử dụ ng vớ i khách hàng Tuy vậ y để có đư ợ c lợ i cạ nh tranh nhữ ng lợ i ích lâu dài hơ n việ c thay đổ i sách huy độ ng cầ n thiế t Đố i vớ i khách hàng doanh nghiệ p Hiệ n có sả n phẩ m tài khoả n tiề n gử i toán dành cho doanh nghiệ p, sả n phẩ m phát huy đư ợ c hiệ u thể hiệ n số dư tiề n gử i củ a khách hàng doanh nghiệ p ổ n đị nh Tuy vậ y chi nhánh nên xem xét đề xuấ t u đãi cho doanh nghiệ p trì số dư tiề n gử i lớ n (trên 100 triệ u đồ ng) hoặ c trì số dư thờ i gian dài (có thể từ tuầ n trở lên) để phát huy tố i đa việ c tậ p trung nguồ n vố n vào ngân hàng Chính sách u đãi tặ ng kèm sả n phẩ m hay tặ ng phiế u mua hàng giả m giá, giả m phí dị ch vụ mà doanh nghiệ p sử dụ ng tạ i ngân hàng Điề u tấ t yế u chi nhánh phả i tính tốn đư ợ c chi phí cho u đãi cho nhỏ hơ n mứ c thu nhậ p gia tăng từ sách + Phát triể n sả n phẩ m mớ i Qua tìm hiể u hình thứ c huy độ ng hiệ n áp dụ ng tạ i chi nhánh em xin đề xuấ t mộ t số loạ i hình tiế t kiệ m sau, nói chung vẫ n thuộ c loạ i hình tiế t kiệ m có kỳ hạ n hiệ n ng đa ng hơ n mụ c đích: - Tiế t kiệ m mua sắ m phư ng tiệ n đắ t tiề n ô tô, xe máy: Đố i tư ợ ng nhữ ng ngư i có nhu cầ u mua loạ i phư ng tiệ n nhiên chư a có đủ tiề n Thu nhậ p hàng tháng củ a họ gử i vào ngân hàng cho đế n đủ số tiề n mà họ cầ n Nhân viên ngân hàng cậ p nhậ t số dư tài khoả n báo cho chủ tài khoả n số dư đạ t nhu cầ u củ a chủ tài khoả n Bên cạ nh ngân hàng có nhữ ng u đãi đố i vớ i nhữ ng ngư i gử i thư ng xuyên có số dư đáng kể Vớ i hình thứ c 81 ngân hàng lậ p kế hoạ ch cho việ c sử dụ ng bở i họ nắ m đư ợ c mụ c đích kế hoạ ch đố i vớ i khoả n tiề n củ a khách hàng - Tiế t kiệ m nhà : Nhữ ng ngư i dân có nhu cầ u mua nhà ng tài có hạ n, gử i dầ n tiề n tích lũy đư ợ c vào ngân hàng đế n lúc rút để mua nhà, xây nhà Chi nhánh có sách vay u đãi khoả n tiề n thiế u nhấ t đị nh để mua nhà, làm nhà đố i vớ i nhữ ng chủ tài khoả n có số dư biế n độ ng tăng đề u đặ n Ví dụ : Khách hàng thỏ a thuậ n gử i tiề n vào tài khoả n “tiế t kiệ m mua nhà ” đủ 200 triệ u, chi nhánh cho vay thêm 100 triệ u Bằ ng cách kế t hợ p lợ i ích củ a khách hàng vớ i lợ i ích củ a chi nhánh, chi nhánh vừ a thu hút đư ợ c tiề n gử i, vừ a hư ng khách hàng tớ i sả n phẩ m cho vay củ a mình, hình thứ c mở nhiề u triể n vọ ng cho chi nhánh 3.2.6 Quan tâm tớ i độ i ngũ làm công tác huy độ ng vố n Hiệ n tạ i hệ thố ng NHTM CP Công Thư ng Việ t Nam triể n khai hình thứ c huy độ ng vố n theo tiêu Mỗ i cán ngân hàng đề u đư ợ c giao tiêu, sở lư ng kinh doanh tính mộ t phầ n mứ c độ hoàn thành kế hoạ ch củ a từ ng ngư i Tuy nhiên hàng tháng hoặ c hàng quý chi nhánh nên tổ ng hợ p kế t thự c hiệ n kế hoạ ch nguồ n vố n củ a từ ng ngư i có chế độ khen ngợ i để độ ng viên cán tiế p tụ c cố ng hiế n hơ n nữ a cho công việ c củ a chi nhánh Việ c giao tiêu cầ n vào đặ c điể m củ a từ ng phòng ban, từ ng nhân viên để tiêu thậ t khả thi Ví dụ đố i vớ i mộ t nhân viên mớ i tiêu giao nên thấ p hơ n mứ c tỷ / quý hiệ n nay, tiêu kéo dài vài quý rồ i sau tăng lên Nế u chi nhánh đư a tiêu cao tỷ lệ nhân viên hồn thành tiêu ít, nhữ ng nhân viên cịn lạ i khơng có độ ng lự c bằ ng tiêu đư ợ c giao phù hợ p hơ n, tháng họ hồn thành tiêu, đư ợ c độ ng viên khen ngợ i 3.2.7 Giả i pháp tăng tiề n gử i đị nh chế tài Vớ i nhữ ng giả i pháp đồ ng trên, Chi nhánh thự c hiệ n tố t uy tín củ a Chi nhánh đư ợ c đả m bả o ngày lớ n mạ nh Có uy tín khai thác tố t hơ n hiệ u củ a ba kênh huy độ ng vố n huy độ ng từ tiề n gử i, huy độ ng từ 82 vay huy độ ng từ giấ y tờ có giá Tuy nhiên vớ i hình thứ c huy độ ng từ vay hay nói xác hơ n huy độ ng từ đị nh chế tài (hầ u hế t cơng ty bả o hiể m) chi nhánh nên trọ ng mộ t vài yế u tố sau: Trư c hế t giữ vữ ng mố i quan hệ vớ i công ty bả o hiể m danh sách đố i tác hiệ n có Thư ng xuyên củ ng cố mố i quan hệ từ nhữ ng hành độ ng nhỏ gử i điệ n chúc mừ ng họ nhữ ng dị p quan trọ ng, mờ i công ty tớ i dự nhữ ng buổ i tổ ng kế t hay đạ i hộ i củ a Chi nhánh để từ ng bá hình ả nh cho họ thấ y hoạ t độ ng ngày lớ n mạ nh củ a Chi nhánh Tiế p đế n, việ c tìm kiế m đư ợ c nhiề u khách hàng vay vố n hộ i tố t để tăng tiề n gử i củ a công ty bả o hiể m Mụ c đích cơng ty bả o hiể m gử i tiề n tạ i chi nhánh để Chi nhánh giớ i thiệ u khách hàng mua bả o hiể m cho họ Chi nhánh ln u cầ u khách hàng củ a mua bả o hiể m cho tài sả n đả m bả o Để có nhiề u khách hàng Chi nhánh nên giả m t thủ tụ c mộ t số loạ i phí phí giả i ngân hoặ c phí n lý hồ sơ để tạ o lợ i u đãi hơ n ngân hàng khác đị a bàn Gầ n thư ng bắ t gặ p thơng tin ngư i dân khó tiế p cậ n vố n vay Ngân hàng nhiề u lý mà yế u tố vẫ n thủ tụ c rấ t phứ c tạ p Ngân hàng mộ t doanh nghiệ p, sả n phẩ m làm phả i bán đư ợ c mớ i có lợ i nhuậ n Việ c khó khăn khâu cho vay làm cho khách hàng khó hoặ c khơng muố n tiế p cậ n vố n vay, cuố i ngư i không thu đư ợ c hiệ u tố i đa lạ i ngân hàng 3.2.8 Phát triể n đa ng loạ i hình dị ch vụ , nâng cao chấ t lư ợ ng dị ch vụ Các loạ i hình dị ch vụ củ a ngân hàng đề u có mố i liên hệ chặ t chẽ vớ i để tăng cư ng huy độ ng vố n, chi nhánh cầ n phát triể n dị ch vụ liên quan để phát huy tố i đa hiệ u công tác huy độ ng vố n Mộ t số dị ch vụ liên quan mà chi nhánh xem xét thự c hiệ n là: + Dị ch vụ bả o n: Là việ c chi nhánh có trách nhiệ m giữ hộ cho khách hàng tài sả n theo yêu cầ u, đả m bả o an tồn, bí mậ t cho tài sả n Ngân hàng cho thuê két sắ t để khách hàng bả o n tài sả n an tồn Các tài sả n nhậ n bả o n : Giấ y ng nhậ n quyề n sử dụ ng đấ t, giấ y tờ có giá, vàng bạ c tài sả n khác Hiệ n vớ i sở vậ t chấ t tố t, hệ thố ng bả o vệ 24/24, chi nhánh 83 rấ t có tiề m mở rộ ng thêm loạ i hình dị ch vụ này, vừ a đem lạ i phí dị ch vụ vừ a khai thác đư ợ c thông tin củ a khách hàng, vậ n độ ng khách hàng lự a chọ n sả n phẩ m củ a chi nhánh + Dị ch vụ tốn qua ngân hàng: Hiệ n có nhữ ng n vị nghiệ p doanh nghiệ p mở tài khoả n tạ i chi nhánh Từ tài khoả n này, khách hàng gử i tiề n vào để toán cho đố i tác, trả lư ng cho nhân viên Đạ i họ c Hùng Vư ng hiệ n mộ t khách hàng sử dụ ng dị ch vụ trả lư ng qua thẻ củ a chi nhánh Chi nhánh cầ n phát huy lợ i ích từ dị ch vụ bằ ng cách tích cự c vậ n độ ng n vị nghiệ p trư ng đạ i họ c, cao đẳ ng, trung họ c doanh nghiệ p đị a bàn chư a sử dụ ng dị ch vụ tốn qua chi nhánh Để có hiệ u tích cự c chi nhánh nên trự c tiế p cử nhân viên đế n làm việ c khơng qn có nhữ ng băng zơn ng cáo dị ch vụ + Liên kế t vớ i mộ t số công ty lớ n để ngồi việ c tốn lư ng qua ngân hàng liên kế t đầ u tư , tìm kiế m lợ i nhuậ n mở rộ ng mố i quan hệ , tìm kiế m khách hàng mớ i 84 KẾ T LUẬ N Kế t luậ n Huy độ ng vố n nghiệ p vụ bả n, thư ng xuyên vấ n đề trung tâm hoạ t độ ng củ a bấ t kỳ ngân hàng Nguồ n vố n huy độ ng sở cho hầ u hế t dị ch vụ mà ngân hàng cung cấ p cho khách hàng Do vậ y, làm để tăng cư ng khả huy độ ng vố n ngân hàng đả m bả o số lư ợ ng chấ t lư ợ ng nguồ n vố n vấ n đề hế t sứ c thiế t thự c đố i vớ i ngân hàng TMCP Công Thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng Qua thờ i gian thự c tậ p tạ i NHTM CP Công Thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng em nhậ n thấ y mộ t chi nhánh hoạ t độ ng tố t nhữ ng năm gầ n đây, nguồ n vố n huy độ ng liên tụ c tăng trư ng Tuy vậ y xuấ t phát từ mộ t số nguyên nhân khiế n công tác huy độ ng vố n vẫ n nhữ ng hạ n chế cầ n khắ c phụ c Kế t hợ p vớ i nhữ ng kiế n thứ c chuyên ngành đư ợ c đào tạ o thờ i gian tìm hiể u thự c tế tạ i chi nhánh, em hồn thành khóa luậ n tố t nghiệ p: "Giả i pháp tăng cư ng khả huy độ ng vố n tạ i ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công Thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng" Khóa luậ n thự c hiệ n đư ợ c nộ i dung sau: Hệ thố ng hóa lý luậ n ngân huy độ ng vố n củ a ngân hàng thư ng mạ i trọ ng tâm vai trò củ a vố n đố i vớ i ngân hàng thư ng mạ i hình thứ c huy độ ng vố n Phân tích đánh giá đư ợ c thự c trạ ng huy độ ng vố n củ a chi nhánh qua ba kênh huy độ ng: từ tiề n gử i, vay đị nh chế tài phát hành giấ y tờ có giá; đánh giá kế t đạ t đư ợ c quy mô cấ u nguồ n vố n huy độ ng; nhữ ng tồ n tạ i công tác huy độ ng vố n mạ ng lư i huy độ ng sách khách hàng tạ i NHTM CP Công Thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng Từ em mạ nh n đề xuấ t mộ t số giả i pháp nhằ m tăng cư ng khả huy độ ng vố n tạ i NHTM CP Công Thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng Trong mở rộ ng mạ ng lư i huy độ ng, tổ c thự c hiệ n sách khách hàng tăng cư ng marketting nhữ ng giả i pháp trọ ng tâm 85 Em hi vọ ng nhữ ng giả i pháp đề đóng góp mộ t phầ n nhỏ tổ ng thể giả i pháp huy độ ng vố n củ a Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công Thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng hoặ c mở hư ng nghiên u sâu hơ n cho đề tài Kiế n nghị 2.1 Kiế n nghị vớ i ngân hàng nhà nư c Việ t Nam - Xây dự ng sách điề u hành lãi suấ t linh hoạ t cho từ ng thờ i kỳ Lãi suấ t mộ t công cụ quan trọ ng sách tiề n tệ củ a nhà nư c nhằ m điề u nh quan hệ cung cầ u thị trư ng Lãi suấ t đòn bẩ y kinh tế có tác dụ ng kích thích ngư i dân có tiề n gử i vào ngân hàng để hư ng lãi qua công cụ lãi suấ t ngân hàng nhà nư c tác độ ng đế n lư ợ ng tiề n cung ứ ng thơng qua NHTM từ làm ả nh hư ng đế n lư ợ ng tiề n lư u thông Do vậ y để thự c hiệ n tố t c n lý nhà nư c Tiề n tệ - Tín dụ ng - Ngân hàng vớ i việ c xây dự ng thự c hiệ n đồ ng cơng cụ khác củ a sách tiề n tệ cầ n phả i trọ ng thứ c hiệ n có hiệ u công cụ lãi suấ t từ ng thờ i kỳ để nâng cao chấ t lư ợ ng hoạ t độ ng củ a - Mở rộ ng tốn khơng dùng tiề n mặ t Mở rộ ng tốn khơng dùng tiề n mặ t, mộ t mặ t giả m lư ợ ng tiề n cung ứ ng lư u thông thự c thi sách tiề n tệ quố c gia mặ t khác làm tăng khả tạ o tiề n củ a toàn hệ thố ng NHTM tăng tố c độ tăng trư ng vố n Đồ ng thờ i đố i vớ i khách hàng họ nhậ n đư ợ c nhiề u tiệ n lợ i thông qua hoạ t độ ng so vớ i toán bằ ng tiề n mặ t: nhanh chóng, an tồn tiế t kiệ m chi phí bả o n, kiể m đế m vậ n chuyể n - Có phư ng pháp khuyế n khích ngư i dân gử i tiề n vào ngân hàng Trong tình hình hiệ n giá tư ng đố i ổ n đị nh, lãi suấ t huy độ ng hiệ n liên tụ c biế n độ ng, ngân hàng đua tăng lãi suấ t ng vẫ n chư a thu hút đư ợ c nhiề u ngư i gử i tiề n thay đổ i thói quen tiêu dùng củ a họ Do vậ y việ c khuyế n khích ngư i dân gử i tiề n vào ngân hàng không n thuầ n việ c nâng lãi suấ t lên, ng nế u nâng lên phả i cân đố i tính tốn đầ u cho phù hợ p có lãi Ngành ngân hàng cầ n phả i có mộ t số biệ n pháp thiế t 86 thự c hữ u hiệ u để tuyên truyề n, khuyế n khích ngư i dân gử i tiề n sử dụ ng dị ch vụ củ a ngân hàng nư c phát triể n Chẳ ng hạ n, tổ c hộ i thả o lợ i ích củ a việ c sử dụ ng dị ch vụ ngân hàng, tổ c chư ng trình hành độ ng, thi đua giữ a tỉ nh, thành phố ,… để mọ i ngư i nhậ n thứ c rõ ràng hơ n lợ i ích củ a dị ch vụ ngân hàng 2.2 Kiế n nghị vớ i Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công Thư ng Việ t Nam - Kiế n nghị sách huy độ ng vố n + Cầ n phả i tăng cư ng công tác dự báo dài hạ n nhằ m giúp chi nhánh nắ m bắ t đư ợ c xu hư ng phát triể n củ a thị trư ng để có biệ n pháp, giả i pháp nghiệ p vụ phù hợ p + Ngân hàng TMCP Công Thư ng Việ t nam cầ n xây dự ng hoàn nh c năng, chế huy độ ng vố n mang tính tư ng đố i ổ n đị nh nhằ m thự c hiệ n mụ c tiêu củ a chiế n lư ợ c phát triể n, sở xây dự ng chế độ nghiệ p vụ phù hợ p để hư ng dẫ n chi nhánh chủ độ ng xây dự ng thự c hiệ n kế hoạ ch kinh doanh từ ng thờ i kỳ - Kiế n nghị sách lãi suấ t công tác điề u hành nguồ n vố n + Xây dự ng sở thự c hiệ n đầ y đủ quy đị nh củ a NHNN (về tỷ lệ dự trữ bắ t buộ c, ký quĩ bão lãnh, đả m bả o khả toán…) theo nguyên tắ c đánh giá mứ c đóng góp củ a từ ng chi nhánh vào kế t chung củ a toàn ngành, thự c hiệ n hỗ trợ qua lãi suấ t điề u chuyể n vố n nộ i nhằ m phát huy tính độ ng củ a từ ng chi nhánh + Ban hành chế tổ c hoạ t độ ng, chế điề u hành nguồ n vố n, chế điề u hành lãi suấ t phù hợ p vớ i quy mô đặ c điể m hoạ t độ ng củ a chi từ ng nhánh Phả i xây dự ng theo hư ng tạ o khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyề n tự chủ , linh hoạ t, phân rõ trách nhiệ m hoạ t độ ng nhằ m phát huy tố i đa vai trò vị củ a từ ng chi nhánh Các văn bả n hư ng dẫ n phả i đư ợ c ban hành kị p thờ i, cụ thể tránh chồ ng chéo + Xem xét đề xuấ t củ a chi nhánh việ c thay đổ i sách lãi suấ t, sách cho vay để phù hợ p vớ i đặ c điể m củ a chi nhánh, phát huy tố i đa hiệ u củ a sả n phẩ m huy độ ng vố n tạ o điề u kiệ n thuậ n lợ i để khách hàng dễ dàng tiế p cậ n đư ợ c nguồ n vố n vay củ a Ngân hàng 87 DANH MỤ C TÀI LIỆ U THAM KHẢ O PGS.TS Phan Thị Cúc (2008), Nghiệ p vụ Ngân hàng thư ng mạ i, Nxb Thố ng kê, Hà Nộ i PGS.TS Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình tín dụ ng Ngân hàng, Nxb Thố ng kê, Hà Nộ i 3.TS Hồ Diệ u (2008), Quả n trị Ngân hàng, Nxb Thố ng kê, Hà Nộ i PGS.TS Nguyễ n Hữ u Tài (2002), Lý thuyế t tài tiề n tệ , Nxb Tài chính, Hà Nộ i PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thư ng mạ i, Nxb Đạ i họ c Kinh tế quố c dân, Hà Nộ i TS Nguyễ n Minh Kiề u (2005), Nghiệ p vụ ngân hàng, Nxb Thố ng kê, Hà Nộ i TS Nguyễ n Minh Kiêu (2005), Tiề n tệ ngân hàng, Nxb Thố ng kê, Hà Nộ i PGS.TS Nguyễ n Thị Mùi (2008), Nghiệ p vụ ngân hàng thư ng mạ i, Nxb Tài chính, Hà Nộ i GS.TS Lê Văn Tư (2005), Quả n trị ngân hàng thư ng mạ i, Nxb Tài chính, Hà Nộ i 10 Họ c Việ n Ngân hàng (2008), Giáo trình Marketing Ngân hàng, Nxb Thố ng kê, Hà Nộ i 11 Họ c Việ n Ngân hàng (2008), Giáo trình Quả n trị Kinh doanh Ngân hàng, Nxb Thố ng kê, Hà Nộ i 12 Th.S Vũ Thị Hậ u (2010), Bài giả ng nghiệ p vụ ngân hàng thư ng mạ i 13 Báo cáo tài Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công Thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng cung cấ p từ năm 2009 đế n năm 2011 88 ... NG HUY ĐỘ NG VỐ N TẠ I NGÂN HÀNG THƯ Ơ NG MẠ I CỔ PHẦ N CÔNG THƯ Ơ NG VIỆ T NAM CHI NHÁNH HÙNG VƯ Ơ NG 28 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng. .. củ a Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng 28 2.1.2 Chứ c năng, nhiệ m vụ củ a Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư... Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng 2.1.1 Quá trình hình thành phát triể n củ a Ngân hàng Thư ng mạ i cổ phầ n Công thư ng Việ t Nam chi nhánh Hùng Vư ng Tên thứ c: Ngân hàng thư ng mạ i cổ phầ n Công