THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN đại CHÚNG VIỆT NAM

` ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA KINH TẾ -TÀI CHÍNH NGÀNH: NGÂN HÀNG  - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN SINH VIÊN THỰC HIỆN LỚP MÃ SỐ SINH VIÊN : TH.S NGUYỄN VŨ HẠ LIÊN : NGUYỄN ĐOÀN MINH CHÂU : K24-QNH1 : 24202515125 Đà Nẵng, tháng năm 2022 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn đến trường Đại học Duy Tân tạo điều kiện thuận lợi để em hồn thành chương trình học cách nhanh chóng hiệu Từ đó, tạo cho em tảng kiến thức chắn để em tiếp cận đến khóa luận hơm dễ dàng Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô giáo viên hướng dẫn THS Nguyễn Vũ Hạ Liên, người giáo viên hướng dẫn đầy tận tình nhiệt huyết với sinh viên Tuy dịch bệnh cô em gặp để trao đổi nhiều thêm khơng điều mà sơ sài qua loa để hướng dẫn em, mà thay vào ln ân cần sửa sai giúp đỡ để em hồn thành khóa luận cách tốt Và khơng thể không gửi lời cảm ơn quý báu đến Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam, thời gian em thực tập nhờ có quan tâm, chăm sóc tận tình q lãnh đạo nói chung anh chị phịng khách hàng cá nhân nói riêng theo sát em để em học hỏi thêm kiến thức không kiến thức em học trường mà kiến thức sau em áp dụng sau trường Đối với sinh viên năm cuối chuẩn bị trường em em cịn mắc phải nhiều chổ sai khóa luận mình, em mong nhận lời nhận xét chân thật từ Thầy, Cơ để em sửa đổi hồn thiện khóa luận lần Và lời nói cuối cùng, em chúc Thầy, Cơ có thật nhiều sức khỏe, hạnh phúc thành công công việc tới Đà Nẵng, ngày 14 tháng năm 2022 Sinh viên Nguyễn Đoàn Minh Châu SVTH: Nguyễn Đồn Minh Châu Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp tơi tìm hiểu thực từ kiến thức học trường kiến thức thực tập giúp đỡ giáo viên hướng dẫn THS Nguyễn Vũ Hạ Liên, số liệu khóa luận hồn tồn trung thực Ngồi khơng có chép người khác Em xin cam kết chịu hoàn toàn trách nhiệm, kỷ luật trường Đại học Duy Tân có vấn đề xảy Đà Nẵng, ngày 14 tháng năm 2022 Sinh viên Nguyễn Đoàn Minh Châu SVTH: Nguyễn Đồn Minh Châu Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên DANH MỤC VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 Từ viết tắt CVTD CBCNV DN DSCV DSTN ĐVT KH KHCN KHDN NH NHTM PVcombank TMCP TSĐB Tên đầy đủ Cho vay tiêu dùng Cán công nhân viên Doanh nghiệp Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Đơn vị tính Khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam Thương mại Cổ phần Tài sản đảm bảo SVTH: Nguyễn Đồn Minh Châu Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên DANH MỤC BẢNG BIỂU SVTH: Nguyễn Đồn Minh Châu Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH, ĐỒ THỊ SVTH: Nguyễn Đồn Minh Châu Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên MỤC LỤC SVTH: Nguyễn Đồn Minh Châu Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong sống xã hội nay, người có nhu cầu riêng cho người, khơng muốn ăn ngon họ cịn muốn mặc đẹp, muốn thỏa mãn nhiều nhu cầu cá nhân họ Cùng với phát triển kinh tế thị trường, suất lao động vô cao tạo lượng hàng hóa phong phú đa dạng thị trường, làm cho đời sống người ngày trở nên cải thiện mặt thể chất tinh thần Nhưng thực tế, khơng phải có điều kiện để đáp ứng nhu cầu riêng Đặc biệt tài sản có giá trị lớn lớn mà có nằm mơ họ khơng đủ khả để sở hữu Từ đó, người có nhu cầu để vay tiêu dùng, dùng tiền để chi tiêu lợi ích cho thân với lý thích đáng Ngân hàng thương mại loại hình định chế tài trung gian hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Nhằm tạo lập cung ứng vốn cho kinh tế, tạo điều kiện thúc đẩy kinh tế - xã hội phát triển Hiểu rõ cần thiết việc vay tiêu dùng, Thành phố nói chung Ngân hàng nói riêng ln tạo điều kiện để người dân tiếp cận nguồn vốn nhanh hiệu để thỏa mãn trang trải bất cập sống Hoạt động tín dụng ngân hàng bao gồm nhiều mảng khơng nhắc đến cho vay tiêu dùng Hoạt động mang đến cho ngân hàng nhiều lời ích thêm vào gặp khơng rủi ro Từ lý trên, em muốn tìm hiểu sâu vào lợi ích bất cập việc cho vay tiêu dùng, từ đưa giải pháp cho hoạt động Vì vậy, em định chọn đề tài “Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng” Mục đích trình bày Làm rõ lý luận cho vay tiêu dùng NHTM Phân tích đánh giá thực trạng hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng SVTH: Nguyễn Đoàn Minh Châu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Đối tượng: Cho vay tiêu dùng khách hàng Phạm vi nghiên cứu: Tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp phân tích, thống kê sử dụng khóa luận Kết cấu đề tài Ngồi phần mở đầu khóa luận gồm chương sau: CHƯƠNG 1: Cơ sở lý luận chung hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại CHƯƠNG 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng CHƯƠNG 3: Một số giải pháp nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng SVTH: Nguyễn Đoàn Minh Châu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM, Việt Nam định nghĩa Ngân hàng thương mại: ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo quy định Luật Tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật (Nghị định số 59/2009/NĐ-CP phủ tổ chức hoạt động NHTM) Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cịn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng Ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị nhận tiền gửi, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Cho vay hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại, mang đến lợi nhuận lớn cho ngân hàng thương mại 1.1.2.2 Chức trung gian tốn Ở NHTM đóng vai trò thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ SVTH: Nguyễn Đồn Minh Châu Trang 10 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.1 Định hướng nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng 3.1.1 Định hướng phát triển chung Việt Nam chịu tác động nặng nề dịch Covid - 19 tất mặt kinh tế, xã hội Theo đó, ban lãnh đạo PVcombank xác định năm tiếp đến năm với nhiều khó khăn, thách thức, địi hỏi nỗ lực toàn diện cán nhân viên toàn hệ thống hỗ trợ cổ đông, khách hàng Bởi ngân hàng đặt kế hoạch kinh doanh thận trọng, an tồn nhằm vượt qua khó khăn dịch bệnh Về cho vay tiêu dùng lĩnh vực đầy tiềm mà ngân hàng hướng đến Cho vay tiêu dùng họat động tín dụng cung ứng khoản vay cần thiết cho khách hàng để khách hàng mua hàng hóa, vật dụng cần thiết để thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng cá nhân hộ gia đình Thường cho vay hình thức như: mua xe, mua thiết bị gia đình, du lịch,…Hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển mạnh sống người ngày thúc đẩy nhu cầu phát triển cá nhân Hoạt động cho vay tiêu dùng xuất nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân lực tài chưa đủ để trang trải nhu cầu, cho phép khách hàng tiêu dùng trước chi trả sau nhiều hình thức Ngồi phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cho thấy hoạt động khơng có ý nghĩa cá nhân mà mang lại tác động tích cực cho xã hội Những năm vừa qua, hiểu vấn đề chi nhánh Đà Nẵng đẩy mạnh tín dụng tiêu dùng cách có hiệu xu hướng tất yếu, điều kiện khách quan phát triển chi nhánh ngân hàng, từ chi nhánh có thành tựu, kết đạt xứng đáng Bên cạnh thành tựu có nhược điểm cần khắc phục thời gian tới Phát huy, trì điểm mạnh khắc phục điểm yếu với mục tiêu phát triển tốt vững mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng Tăng trưởng nguồn lực khách hàng, đảm bảo an tồn vốn vay cách tìm kiếm nhiều nguồn khách hàng tiềm để gia tăng doanh số, phát huy chất lượng khách SVTH: Nguyễn Đoàn Minh Châu Trang 66 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên hàng kiểm soát nợ xấu Chi nhánh xem xét cấu nợ cho khách hàng gặp khó khăn tạm thời việc trả nợ ảnh hưởng dịch bệnh vài yếu tố khách quan khác 3.1.2 Định hướng nâng cao cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng Để điều hành quản trị hoạt động đạt mục tiêu chiến lược đặt ngân hàng đồng thực nhiều giải pháp, có nhữg nhiệm vụ trọng tâm như: Tiếp tục đẩy mạnh công tác thu hồi xử lý nợ để tăng hiệu sinh lời; triển khai đồng việc đại hóa dịch vụ tảng cơng nghệ nhằm gia tăng tiện ích nâng cao trải nghiệm khách hàng Nâng cao trải nghiệm khách hàng, thúc đẩy phát triển sản phẩm nâng cao hiệu hoạt động cho vay Bên cạnh tính bảo mật quan tâm nhiều áp dụng chuyển đổi số vào sản phẩm Có nhiều lợi ích có chuyển đổi số, khách hàng có thao tác nhanh hơn, gọn gàng thoải mái hơn, ngồi cịn giúp chi nhánh quản lý cách hiệu Nên áp dụng nhiều chuyển đổi số gói sản phẩm kể sản phẩm ngân hàng, từ giúp cho hoạt động cho vay tiêu dùng nâng cao Trong tương lai chi nhánh mong muốn có tăng trưởng tích cực từ hoạt động cho vay tiêu dùng muốn làm điều cần phải bỏ nhiều tư duy, công sức tìm phương pháp tối ưu để nâng cao chất lượng dịch vụ ngày ngân hàng Và song song với chi nhanh đặt mục tiêu rõ ràng có kết ghi nhận, chi nhánh cố gắng để hoàn thành mục tiêu tín dụng đặt năm Nâng cao hội tiếp cận tài cho người có kế hoạch cụ thể Góp phần làm gia tăng hiểu biết cho khách hàng, đặc biệt số lượng người dân tiếp cận tới dịch vụ ngân hàng Và Đà Nẵng thuộc nhóm có GDP/người cao nước, nơi có tên gọi “Đà Nẵng – thành phố đáng sống”, người dân nơi khác lại đặt cho thành phố danh xưng vậy, Đà Nẵng có mơi trường sống an toàn ổn định nơi đào giáo dục tốt đất nước từ từ tạo hệ sinh thái mới, nguồn nhân lực cho đất nước, nguồn tri thức hình thành thành phố Sau thời gian dài chống chọi với dịch bệnh thành phố nói chung Đà Nẵng nói riêng quay trở lại với SVTH: Nguyễn Đồn Minh Châu Trang 67 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên trạng thái bình thường trở lại doanh nghiệp, nguồn nhân lực với chứng khoán, du lịch, bất động sản khôi phục phát triển Trong năm gần ta thấy lãi suất cho vay có xu hướng giảm so với năm trước đó, lãi suất giảm giúp cho doanh nghiệp giảm bớt chi phí hỗ trợ để phục hồi hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, cá nhân địa bàn Chi nhánh ln nổ lực để hồn thành tiêu đặt tiếp cận đến khách hàng để hỗ trợ giúp đỡ 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng Xây dựng, hoàn thiện phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng Điều quan trọng tất yếu chiến lược sản phẩm ngân hàng nói đến xây dựng hoàn thiện sản phẩm cho vay tiêu dùng Khi hoàn hoàn thiện sản phẩm để có hiệu phải đảm bảo tính đa dạng để đáp ứng nhu cầu, cạnh tranh khả sinh lời Để thu hút khách hàng cần có cách sản phẩm riêng để phù hợp với đối tượng khách hàng mà ngân hàng hướng đến Ví dụ sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu mua nhà, sửa chữa nhà ngân hàng cần xây dựng mối quan hệ tốt với chủ đầu tư Từ PVcombank thẩm định đánh giá xác lực thi cơng cơng trình sau tài sản đảm bảo sau ngân hàng Đối với sản phẩm cho vay hỗ trợ mua tơ ngân hàng xây dựng mối quan hệ với hãng xe đại lý hãng xe Việc hợp tác giúp chi nhánh có nhiều thơng tin xuất xứ loại xe thị trường Ngoài việc phải xây dựng hoàn thiện thêm sản phẩm cho vay tiêu dùng PVcombank cần phải phát triển thêm sản phảm cho vay tiêu dùng khác Vì để cạnh tranh với ngân hàng thương mại lớn địa bàn thành phố đặc biệt ngân hàng phải có đa dạng gói sản phẩm cho vay để thoản mãn hầu hết nhu cầu vay vốn ngày cao khách hàng Đa dạng hóa để đổi mới, ln quan tâm tìm hiểu nhu cầu khách hàng nào, phải bắt nhu cầu khác để ngân hàng tạo sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng Nhằm đáp ứng tối đa cho khách hàng hưởng lợi ich trực tiếp đặc biệt hoạt đồng tiêu dùng mang lại Giúp khách hàng kết hợp nhu cầu khả toán chi trả tương lai Khi mà sản phẩm tạo đa dạng mang lại thỏa mãn cho nhu cầu SVTH: Nguyễn Đồn Minh Châu Trang 68 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên khách hàng ngân hàng thu hút lượng khách hàng đến với Mỗi sản phẩm hoạt động cho vay có ưu nhược điểm riêng mình, cần phát huy sản phẩm dễ cho vay, dễ thu hồi vốn, sản phẩm cịn khó khăn chưa giải thỏa mãn vấn đề thu nợ, thẩm định,…thì cần tìm cách giải khắc phục Kênh bán phát triển bán: Tiếp tục thực định hướng đa dạng hóa kênh bán, phát triển kênh bán phi truyền thống thông qua liên kết đối tác, kênh phân phối điện tử phát triển theo hướng ngân hàng số Tập trung phát triển đội ngũ bán hàng động, sáng tạo, có trình độ chun mơn, am hiểu có khả tư vấn trọn gói nhu cầu khách hàng, hướng đến việc giữ chân khách hàng trọn đời Đẩy mạnh hoạt động thúc đẩy bán sản phẩm dịch vụ theo đặc thù địa bàn, sản phẩm, phân khúc khách hàng Điều chỉnh tiêu cho vay hoạt động cho vay tiêu dùng cách phù hợp Đối với hoạt động cấp tín dụng mới, ngân hàng cần tuân thủ chặt chẽ chủ trương, sách phát triển tín dụng Ngân hàng Nhà nước quy định nội ngân hàng, hạn chế cho vay lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán, cho vay đầu tư kinh doanh bất động sản Vì lĩnh vực chứa rủi ro lớn thu hồi vốn khó khăn, từ gây tình trạng nợ xấu ảnh hưởng đến ngân hàng Trong bối cảnh đại dịch COVID-19 diễn biến khó lường, nhiều doanh nghiệp nỗ lực tái cấu trúc mơ hình sản xuất, kinh doanh để thích ứng ngân hàng tín dụng hướng mạnh vào việc đáp ứng nhu cầu tiêu dùng nội địa việc cho vay tiêu dùng, cho vay tín chấp dành cho nhóm khách hàng chuẩn góp phần kích thích tăng sức mua, từ thúc đẩy sản xuất, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế Trong đó, tập trung cho vay phân khúc khách hàng nhỏ lẻ, khó chưa đủ điều kiện tiếp cận tín dụng ngân hàng xu hướng phù hợp với chủ trương kích cầu thị trường nội địa thơng qua thúc đẩy tiêu dùng Chính phủ Gói vay áp dụng cho nhu cầu vay cá nhân từ mua nhà, mua ô tô, vay kinh doanh vay tiêu dùng Một ưu điểm bật gói vay, ngồi lãi suất hấp dẫn áp dụng riêng cho khách hàng, chế cho vay tối giản, thủ tục giải ngân nhanh chóng, thuận tiện Bên cạnh đó, hầu hết ngân hàng triển khai hỗ trợ khách hàng tính tốn khoản vay với lãi suất linh hoạt giao diện hệ thống Người vay dễ dàng tính tốn thời gian trả, số tiền lãi phải trả, lãi suất vay phù hợp với túi tiền SVTH: Nguyễn Đồn Minh Châu Trang 69 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng Hiện việc tìm kiếm khách hàng khơng phải điều dễ dàng, có khách hàng chuyện giữ khách hàng lại ngân hàng có lâu dài khơng lại chuyện khác Muốn làm điều chuyện đơn giản Thêm vào kinh tế cạnh tranh diễn gay gắt khắc nghiệt, việc đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng trở nên quan trọng Trong thời gia đến PVcombank chi nhánh Đà Nẵng cần phải xây dựng chiến lược marketing đến khach hàng lâu dài bền vững Chiến lược cần phải đảm bảo thu hút có khả thỏa mãn nhu cầu khách hàng có nhu cầu dịch vụ ngân hàng sử dụng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Cụ thể chiến lược marketing cần chi nhánh đưa là: chủ động tìm kiếm khách hàng nghiên cứu rõ khách hàng có nhu cầu nào, hướng đến lựa chọn khách hàng mục tiêu Từ giúp ngân hàng đưa chiến lược cụ thể nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng nhiều Đẩy mạnh việc quảng bá tuyên truyền gói sản phẩm mà ngân hàng cung cấp đem đến khách hàng cách rộng rãi nhằm cho khách hàng biết đến hoạt động tín dụng ngân hàng, chế sách từ đẩy mạnh sản phẩm bền vững Khơng thể khơng nói đến việc định vị hình ảnh ngân hàng đơn vị truyền thơng, có nhiều ngân hàng thương mại có mặt thị trường, việc khẳng định tên tuổi, hình ảnh ngân hàng điều quan trọng, tạo tin tưởng thiện cảm từ khách hàng, làm cho khách hàng tin tưởng khách hàng lại lâu dài với ngân hàng Ngồi chi nhánh cần có chương trình chăm sóc khách hàng đặc biệt để giữ chân khách hàng cũ thu hút lượng khách hàng Cần phải thường xuyên quảng bá giới thiệu nhữngchính sách khuyến khích ưu đãi đến với khách hàng, quan tâm tạo điều kiện đến khách hàng có khó khăn vấn đề nhu cầu tiêu dùng mình, đưa cách giải pháp phù hợp cho khách hàng để đáp ứng tâm tư mà khách hàng mong muốn từ góp phần cho mối quan hệ trở nên bền vững Nâng cao chất lượng phục vụ, chăm sóc khách hàng PVcombank cần thực nhiều giải pháp để nâng cao trải nghiệm khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ Cần phải lấy hài lòng khách hàng làm mục tiêu hàng đầu việc nâng cao chất lượng phục vụ ngân hàng Các cán SVTH: Nguyễn Đồn Minh Châu Trang 70 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên nhân viên cần phải xếp cách hợp lý kế hoạch làm việc mình, trực tiếp xếp lịch trình đón tiếp khách hàng cụ thể hàng ngày, tránh trường hợp khách hàng đến phải đợi lâu để tiến hàng giao dịch làm cho khách hàng phải lui tới nhiều lần, từ tạo ấn tượng không tốt từ lần vay vốn khách hàng Ngoài cán tín dụng ln ln niềm nở với khách hàng giao tiếp, hướng dẫn chi tiết gói sản phẩm để khách hàng nắm hiểu rõ lúc giao tiếp, cần nói rõ giấy tờ mà khách hàng cần phải chuản bị trước để giao dịch diễn thuận lợi mà không cần phải chạy chạy lại nhiều lần thiếu xót cần bổ sung Đây khơng phải tình trạng xảy nhiều ngân hàng không nên chủ quan, không nên coi nhẹ sai tí ảnh hưởng đến kết tương lai Là người nằm mảng dịch vụ nên hết cán nhân viên ngân hàng dễ dàng thấu hiểu nắm bắt tâm tư nguyện vọng khách hàng, giúp khách hàng thỏa mãn mong muốn mình, từ ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Muốn đưa sản phẩm mà khách hàng ưa chuộng hết ngân hàng phải đặt vào vị trí khách hàng để hiểu rõ nhu cầu riêng người, lập kế hoạch phục vụ cho khách hàng hiệu Bên cạnh ngân hàng cần phải đẩy mạnh sách ưu đãi chăm sóc khách hàng nhằm đưa nguyên tắc đánh giá, phân loại khách hàng để áp dụng sách ưu đãi việc cung cấp sản phẩm dịch vụ cho đối tượng khách hàng khác Ví dụ khách hàng vay vốn cần giải hồ sơ kĩ nhanh chóng nhất, giải phịng khách hàng cá nhân thay quầy giao dịch, phục vụ qua mạng xã hội,…có sách để tri ân cho khách hàng lâu năm hỏi thăm định kỳ, gửi hoa lời chúc dịp đặc biệt khách hàng để khách hàng đồng hành lâu dài với ngân hàng Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Sự phát triển bền vững, hiệu an toàn Ngân hàng phụ thuộc nhiều vào lực hệ thống lực lãnh đạo đội ngũ cán chủ chốt Cần xây dựng giải pháp công cụ hữu ích để nâng cao lực đội ngũ nhân toàn ngân hàng trọng chức danh chủ chốt Ngân hàng cần hoàn thiện xây dựng nhóm lực tảng, quản lý, chuyên môn bắt đầu triển khai số chương trình đào tạo theo khung lực nhằm củng cố hoàn thiện kiến thức, SVTH: Nguyễn Đoàn Minh Châu Trang 71 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên kỹ phù hợp với định hướng Ngân hàng phát triển nguồn lực nhân Do ảnh hưởng dịch bệnh Covid-19, PVcombank hạn chế việc tổ chức chương trình đào tạo tập trung, hạn chế việc di chuyển lại học viên & tập trung đông người Để đảm bảo việc cán cập nhật kiến thức mới, trau dồi chuyên môn nghiệp vụ, ngân hàng trì hoạt động đào tạo theo hình thức online/cầu truyền hình Các cán nhân viên cần có sách quan tâm nâng cao chất lượng nhân viên xem nhân tố quan trọng chiến lược phát triển ngân hàng Trong xu hội nhập yêu cầu cao đặt lên vai đội ngũ cán nhân viên lớn, ngồi tỷ lệ khách nước ngồi trở lại cao dịch bệnh qua để đáp ứng nhu cầu đối tượng đòi hỏi chất lượng dịch vụ phải cao, để làm điều yếu tố tảng quan trọng ngân hàng nguồn nhân lực Tuyển dụng nhân viên tín dụng để bổ sung thêm nhân lực cho ngân hàng để phần giảm bớt áp lực công việc cho nhân viên khác giúp đỡ hỗ trợ khách hàng tham gia giao dịch đông Xây dựng đội ngũ chuyên viên thẩm định giỏi để đáp ứng tốt nhu cầu mà ngân hàng cần trình thẩm định Định kỳ tổ chức lớp đào tạo kiểm tra trình độ chun mơn cán qua đánh giá cán có trình độ, lĩnh, tinh thần trách nhiệm cán bộ, sau xem xét xem người có lực tốt để huyển vào phận để đào tạo học hỏi Có sách ưu đãi để tăng cường trách nhiệm, khuyến khích phát động đợt thi đua qua năm tổng kết khen thưởng Tạo điều kiện cho cho cán trẻ để phát huy tinh thần học hỏi tiếp tục nâng cao nghiệp vụ, chuyên môn Ngăn chặn gia tăng nợ xấu Công tác quản trị rủi ro phải trọng Cần hoàn thiện quản lý rủi ro tín dụng Bộ hạn mức chấp nhận rủi ro dành cho khách hàng cá nhân Hoàn thiện sản phẩm khách hàng cá nhân Hồn chỉnh hệ thống sách quản lý sau cho vay khách hàng cá nhân Xây dựng hệ thống báo cáo stress test khoản Xây dựng kế hoạch kinh doanh liên tục, kịp thời ứng phó với tình hình dịch bệnh Covid-19 Chú trọng công tác truyền thông hoạt động quản trị rủi ro Các tin rủi ro hoạt động xảy ban hành định kỳ hàng tháng, từ đó, đưa cảnh báo nhằm hạn chế rủi ro mức tối đa Tăng cường hoạt động kiểm tra, rà sốt khoản nợ, trích lập dự phòng rủi ro theo quy định hành Đánh giá tồn SVTH: Nguyễn Đồn Minh Châu Trang 72 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên diện dư nợ rà sốt lại tồn khoản vay khách hàng qua phát khách hàng có tình trạng khó khăn khơng có khó khăn mà để dẫn đến nợ xấu cần có biện pháp ngăn chặn xử lý kịp thời Đối với khách hàng phát sinh nợ xấu, việc đánh giá khách hàng quan trọng để có biện pháp xử lý nợ phù hợp: Nhóm khách hàng có khó khăn tạm thời, hoạt động sản suất kinh doanh trì có khả trả nợ hỗ trợ thực cấu nợ hỗ trợ sản xuất kinh doanh cho khách hàng Nhóm khách hàng dừng sản xuất kinh doanh có nguy phá sản nên thực việc xử lý tài sản đảm bảo (nếu có) làm việc với khách hàng để thu hồi tài sản, giảm dư nợ nhanh tốt Và nhóm khách hàng cuối nhóm khách hàng xử dụng nguồn vốn sai mục đích có dấu hiệu lừa đảo ngân hàng, khơng chịu trả nợ thực biện pháp cứng rắn để thu hồi nợ khởi kiện Nợ xấu cao có nghĩa chất lượng tín dụng ngân hàng không tốt, tức cần phải coi trọng khâu thẩm định đầu tư để có khoản vay tốt tránh tình trạng nợ xấu xảy ra, giảm nhẹ cho khâu theo dõi trình cho vay q trình thu nợ Làm tốt cơng tác thẩm định làm phức tạp hóa khâu thẩm định, làm cho rườm rà, mà nâng cao chất lượng khâu thẩm định để giảm rủi ro xảy đến cho ngân hàng Phát triển thêm công nghệ đại ngân hàng Ngân hàng đại phụ thuộc lớn đến cơng nghệ, công cụ mà ngân hàng thương mại cạnh tranh với thời buổi Cần có cơng nghệ tiên tiến ngân hàng có sản phẩm mang chất lượng cao, đa tiện ích, nhanh gọn, ưu việt đặc biệt tiết kiệm chi phí phần cho nguồn lực, tạo ứng dụng mơ hình quản lý nâng cao chất lượng cho ngân hàng Đối với hoạt động cho vay tiêu dùng việc quản lý khoản vay, tính lãi, thu nợ,… thơng qua máy tính, nâng cao suất lao động, giảm thời gian giao dịch khách hàng Nâng cấp ứng dụng Mobile Banking với tiện ích nhằm gia tăng trải nghiệm khách hàng không gian số như: Dịch vụ tích điểm đổi quà ứng dụng nhằm khuyến khích khách hàng giao dịch để nhận ưu đãi, quà tặng từ PVcomBank, tư vấn tài Online, Cash by code… Ra mắt phương thức xác thực giao dịch Smart OTP để tăng cường bảo mật, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng Ra mắt dịng thẻ tín dụng Lifestyle với sản phẩm thẻ TD Cashback, thẻ TD Travel, thẻ TD Shopping Ban hành quy định SVTH: Nguyễn Đoàn Minh Châu Trang 73 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên SLA cho toàn hệ thống triển khai xây dựng cam kết SLA mới, chi tiết đến trung tâm/phòng/bộ phận thuộc Khối Đo lường việc thực SLA qua hệ thống Service Desk để nâng cao chất lượng dịch vụ Tăng cường kiểm tra rà soát Ln tăng cường kiểm tra, rà sốt kĩ cán chuyên trách chưa quản lý kiểm soát chặt chẽ tất khoản vay chưa có kinh nghiệm nhiều việc phát hoạt động sử dụng vốn sai mục đích, làm việc khơng hiệu quả, …khó kịp thời đình chỉ, thu hồi lại vốn cho ngân hàng Vì cần quan tâm đến công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm tránh rủi ro, tăng cao hiệu tín dụng gân hàng Nhà nước yêu cầu đơn vị hồn thiện khn khổ pháp lý hoạt động thẻ ngân hàng chế tài xử lý hành vi vi phạm pháp luật hoạt động thẻ ngân hàng Tăng cường rà sốt, nắm bắt thơng tin tình hình hoạt động thẻ ngân hàng, từ xây dựng kế hoạch tra, xử lý vi phạm pháp luật phát hành sử dụng thẻ ngân hàng Đối với tổ chức phát hành thẻ tổ chức toán thẻ, yêu cầu kiểm tra, rà soát tồn quy trình, thủ tục, quy định hồ sơ hợp đồng mở, sử dụng tài khoản toán, thẻ ngân hàng Thực nghiêm túc đạo, cảnh báo Ngân hàng Nhà nước việc giám sát, kiểm soát hoạt động thẻ ngân hàng, đặc biệt trọng nhận biết xác minh thơng tin khách hàng SVTH: Nguyễn Đồn Minh Châu Trang 74 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua kết hạn chế ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng phân tích chương 2, chương nêu giải pháp hoạt động cho vay tiêu dùng từ mong muốn chi nhánh có đổi tích cực thời gian đến Để thực cần đồng cơng tác quản lý ban ngành có liên quan cố gắng toàn thể cán nhân viên thuộc ngân hàng SVTH: Nguyễn Đoàn Minh Châu Trang 75 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Thị Bích Ngọc (2016), Khóa luận tốt nghiệp: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Đơng chi nhánh Hải Phịng [2] Thi Ngọc Giàu (2014), Khóa luận tốt nghiệp: Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam [3] Phạm Thùy Dương (2014), Khóa luận tốt nghiệp: Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng phòng giao dịch Kim Liên [4] Nguyễn Hữu Tánh (2016), Khóa luận tốt nghiệp: Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Đồng Tháp Link web tham khảo [5] https://baocaothuctaptaichinhnganhang.com/danh-gia-chi-tieu-cho-vay-tieudung-tai-ngan-hang/ [6] https://luanvan1080.com/cho-vay-ngan-hang-thuong-mai.html# [7] https://tailieu.vn/doc/nghiep-vu-cho-vay-ngan-hang-thuong-mai-1292535.html [8] https://luanantiensi.com/khai-niem-hoat-dong-cho-vay-cua-ngan-hang-thuongmai [9] https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Van-ban-hop-nhat-07VBHN-VPQH-2017-Luat-Cac-to-chuc-tin-dung [10].https://thebank.vn/blog/13254-cach-phan-loai-khong-the-chi-tiet-hon-ve-sanpham-vay-tieu-dung-hien-nay.html SVTH: Nguyễn Đồn Minh Châu Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Vũ Hạ Liên NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  Đà Nẵng, ngày ……, tháng ……, năm…… Giáo viên hướng dẫn SVTH: Nguyễn Đoàn Minh Châu ... cho vay tiêu dùng Cho vay hiểu nghiệp vụ sinh lời chủ yếu hoạt động kinh doanh ngân hàng Cho vay chia làm nhiều loại gồm cho vay kinh doanh cho vay tiêu dùng, cho vay tiêu dùng hoạt động góp phần. .. Ngồi phần mở đầu khóa luận gồm chương sau: CHƯƠNG 1: Cơ sở lý luận chung hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại CHƯƠNG 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Đại chúng. .. VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM, Việt Nam định nghĩa Ngân