Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Khối Khách hàng Doanh nghiệp Lớn - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank)

Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Khối Khách hàng Doanh nghiệp Lớn - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank).Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Khối Khách hàng Doanh nghiệp Lớn - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank).Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Khối Khách hàng Doanh nghiệp Lớn - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank).Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Khối Khách hàng Doanh nghiệp Lớn - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank).Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Khối Khách hàng Doanh nghiệp Lớn - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank).Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Khối Khách hàng Doanh nghiệp Lớn - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank).Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Khối Khách hàng Doanh nghiệp Lớn - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank).

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI KHỐI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM (PVCOMBANK) Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh NGÔ HỒNG PHONG Hà Nội - 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI KHỐI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM (PVCOMBANK) Ngành: Quản Trị Kinh Doanh Mã số: 8340101 Họ tên học viên: Ngô Hồng Phong Người hướng dẫn: PGS, TS Đào Thị Thu Giang Hà Nội - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu độc lập Những kết số liệu luận văn thực Khối KHDNL - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Các nội dung sử dụng từ nguồn tài liệu khác có trích dẫn rõ ràng Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Ngơ Hồng Phong LỜI CẢM ƠN Trong q trình thực đề tài, tác giả nhận nhiều giúp đỡ quý báu Thầy, Cô giáo chương trình Thạc sĩ Quản Trị Kinh Doanh, Khoa Sau đại học – Đại học Ngoại Thương Xin cảm ơn Ban lãnh đạo Anh, Chị Khối KHDNL, Các Khối, Phòng, Ban khác Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam cung cấp số liệu, tạo điều kiện giúp đỡ để tác giả hoàn thành luận văn Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc PGS, TS Đào Thị Thu Giang người tận tình giúp đỡ trực tiếp hướng dẫn tác giả q trình thực hồn thiện luận văn Mặc dù có nhiều cố gắng nghiên cứu hoạt động huy động vốn khả năng, kinh nghiệm thực tế hạn chế tính chất phức tạp lĩnh vực ngân hàng liên tục có thay đổi, vậy, luận văn có lẽ khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận góp ý Thầy giáo, Cơ giáo, nhà nghiên cứu khoa học bạn đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Ngô Hồng Phong DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT PVCB/PVcomBank Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTW Ngân hàng Trung Ương NTHM Ngân hàng Thương Mại TCTD Tổ chức Tín dụng USD Đồng la Mỹ VND Đồng Việt Nam KHDNL Khách hàng Doanh nghiệp Lớn KHDN Khách hàng Doanh nghiệp KHCN Khách hàng Cá nhân TCKT Tổ chức kinh tế PGD Phịng Giao dịch TTQT Thanh tốn quốc tế TTTM Tài trợ thương mại DVKH Dịch vụ khách hàng PVN Tập đồn Dầu khí Việt Nam EVN Tập đoàn Điện lực Việt Nam DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNTN Doanh nghiệp Tư nhân DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 - Kết hoạt động kinh doanh PVcomBank giai đoạn 2017 – 2020 43 Bảng 2.2 – Sơ đồ tổ chức Khối KHDNL PVcomBank .46 Bảng 2.3 - Kết hoạt động kinh doanh Khối KHDNL PVcomBank giai đoạn 2017 – 2020 48 Bảng 2.4 – Quy mô, cấu huy động vốn Khối KHDNL PVcomBank giai đoạn 2017 – 2020 53 Bảng 2.5 - Cân đối NV sử dụng vốn theo kỳ hạn .61 Bảng 2.6 - Cân đối NV sử dụng vốn theo loại tiền tệ 62 Bảng 2.7 – Chi phí huy động vốn bình quân 63 Bảng 2.8 - Thu nhập từ hoạt động huy động vốn Khối KHDNL 65 Bảng 2.9 - Tỷ suất lợi nhuận từ huy động vốn Khối KHDNL 66 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Biểu đồ 2.1 - Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng .55 Biểu đồ 2.2 - Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 58 Biểu đồ 2.3 - Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ 59 Biều đồ 2.4 - Hiện trạng sử dụng nguồn vốn huy động Khối KHDNL 60 i MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN .1 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài .2 Tổng quan nghiên cứu 3 2.1 Các nghiên cứu nước 2.2 Khoảng trống nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu luận văn 3.1 Mục đích 3.2 Nhiệm vụ Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn .6 Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn .6 Những đóng góp luận văn .6 Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Kết cấu luận văn .7 CHƯƠNG I: LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan NHTM 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Chức Ngân hàng Thương mại 1.1.3 Các nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại 10 1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 15 1.2.1 Khái niệm huy động vốn NHTM 15 1.2.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 16 1.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 24 1.3 Hiệu huy động vốn NHTM 25 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 25 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 25 1.3.3 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM 29 Kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn số NHTM học cho Khối KHDNL PVcomBank 32 1.4.1 Kinh nghiệm số NHTM Việt Nam 32 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Khối KHDNL PVcomBank 35 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI KHỐI KHDNL PVCOMBANK 38 2.1 Khái quát Khối KHDNL PVcomBank 38 2.1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) 38 2.1.2 2.2 Khái quát Khối KHDNL PVcomBank 44 Thực trạng hiệu huy động vốn Khối KHDNL PVcomBank 49 2.2.1 Các hình thức huy động vốn Khối KHDNL PVcomBank 49 2.2.2 Các biện pháp huy động vốn từ Khối KHDNL PVcomBank 49 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Khối KHDNL PVcomBank 52 2.2.1 Quy mô tăng trưởng cấu nguồn vốn huy động 52 2.2.2 Hệ số sử dụng vốn 60 2.2.3 Chi phí huy động vốn 63 2.2.4 Lợi nhuận kinh doanh từ hoạt động huy động vốn .64 2.3 Đánh giá chung hiệu huy động vốn Khối KHDNL PVcomBank 66 2.3.1 Kết đạt 66 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 68 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI KHỐI KHDNL PVCOMBANK 76 3.1 Phương hướng tăng cường huy động vốn Khối KHDNL PVcomBank 76 3.1.1 Dự báo bối cảnh kinh tế thời gian tới 76 3.1.2 Định hướng kinh doanh PVcomBank giai đoạn tới .77 3.1.3 Phương hướng nâng cao hiệu huy động vốn Khối KHDNL PVcomBank 78 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Khối KHDNL PVcomBank 80 3.2.1 Tăng quy mơ nguồn vốn gắn liền với tối đa hóa lợi nhuận 80 3.2.2 Tạo cấu nguồn vốn hợp lý 81 3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác dự báo triển khai hệ thống theo dõi, giám sát83 3.2.4 Hồn thiện hệ thống sách, đa dạng hóa sản phẩm .83 3.2.5 Mở rộng địa bàn giao dịch, tăng nhận diện thương hiệu 84 3.2.6 Nâng cao chất lượng hồn thiện sách nhân 85 3.3 Một số kiến nghị đề xuất 86 3.3.1 Kiến nghị với NHNN 86 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) 87 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 TÓM TẮT LUẬN VĂN Đề tài luận văn: "Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Khối Khách hàng Doanh nghiệp Lớn - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank)" trình bày theo chương Phần mở đầu, tác giả đề cập đến tính cấp thiết đề tài, tổng quan nghiên cứu, mục đích nghiên cứu, đối tượng phạm vi nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu, cuối bố cục luận văn Trong chương 1, tác giả nêu số vấn đề sở lý luận ngân hàng thương mại huy động vốn ngân hàng thương mại như: Khái quát ngân hàng thương mại; Các nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại; hiệu huy động vốn; tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn; yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Trong chương 2, tác giả tập trung sâu vào phân tích thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn Khối Khách hàng Doanh nghiệp Lớn - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Từ sở lý luận chương đánh giá hiệu chương 2, chương tác giả đóng góp số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Khối KHDNL Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Sau hoàn thành cơng trình nghiên cứu này, tác giả mong muốn đóng góp số giải pháp giúp Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam nói chung Khối KHDNL nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn từ giúp nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Khắc phục khó khăn trước mắt, phát huy lợi sẵn có mình, Khối KHDNL đưa phương hướng nhằm nâng cao hiệu huy động vốn năm tới sau: Thứ nhất, tăng quy mô nguồn vốn huy động để tạo nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng theo hướng thận trọng, phù hợp với nhu cầu thị trường định hướng phát triển PVcomBank Ưu tiên mở rộng phát triển khách hàng ngành dầu khí đảm bảo việc tăng trưởng quy mơ nguồn vốn phải với kế hoạch sử dụng nguồn vốn Khối, PVcomBank tương lai; Thứ hai, tạo cấu nguồn vốn hợp lý đối tượng, kỳ hạn loại hình tiền tệ Việc điều chỉnh tỷ trọng theo đối tượng khách hàng cần thực thận trọng theo định hướng mục tiêu phát triển thời kỳ Để tăng nguồn vốn trung dài hạn sử dụng nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định lâu dài cần có biện pháp để theo dõi việc sử dụng nguồn vốn hợp lý để đảm bảo việc thu hồi Xây dựng gói sản phẩm dành cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ Từ thu hút nguồn ngoại tệ khách hàng đảm bảo cho nhu cầu sử dụng vốn ngoại tệ Thứ ba, tối đa hóa lợi nhuận kinh doanh giải pháp: (i) Tiếp tục tối ưu hóa nguồn vốn có lãi suất thấp nguồn tiền gửi khách hàng ngành dầu khí, Tổng cơng ty nhà nước dựa tảng quan hệ với đơn vị (ii) Đối với khách hàng ngồi ngành dầu khí có mức độ cạnh tranh lớn lãi suất, cần thực biện pháp đàm phán lãi suất cạnh tranh, không chạy đua lãi suất, chấp nhận mức lãi suất huy động cao bù đắp nguồn thu từ dịch vụ khác nhằm tối ưu hóa lợi nhuận cho Khối Ngân hàng (iii) Tăng thu từ dịch vụ khác việc phát triển nhiều sản phẩm tiện ích kèm Thứ tư, xây dựng hệ thống theo dõi, dự báo biến động thị trường tài chính, lĩnh vực ngành nghề, biến động lãi suất, tỷ giá để chủ động tham mưu, đề xuất giải pháp ứng phó thích hợp cách chủ động tương lai Đồng thời xây dựng danh mục sản phẩm phong phú hơn, phù hợp theo nhóm khách hàng Thứ năm, mở rộng quy mơ hoạt động Khối KHDNL theo định hướng phát triển mạng lưới Ngân hàng để tăng độ bao phủ, tiếp cận nhiều khách hàng nhiều địa bàn từ gia tăng số dư tài khoản giao dịch PVcomBank Thứ sáu, tiếp tục phối hợp với Bộ/Ban ngành, với khách hàng tổ chức chương trình hội nghị, hội thảo theo chuyên đề lĩnh vực Thơng qua thực việc giới thiệu PVcomBank, Khối KHDNL tới nhiều đối tượng khách hàng Thứ bảy, tiếp tục hoàn thiện, nâng cấp hệ thống CNTT đáp ứng ngày phong phú nhu cầu sử dụng dịch vụ khách hàng Thứ tám, xây dựng triển khai hệ thống đánh giá kết thực công việc theo quy mô lợi nhuận mang lại nhằm thúc đẩy tinh thần làm việc CBNV việc huy động vốn Tổ chức chương trình đào tạo bao gồm đào tạo nghiệp vụ, kỹ giao tiếp, kỹ đàm phán giúp cán tự tin công việc Cung cấp thiết bị, công cụ, trang phục giúp cán nhân viên yên tâm làm việc 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Khối KHDNL PVcomBank 3.2.1 Tăng quy mơ nguồn vốn gắn liền với tối đa hóa lợi nhuận Trước tác động đại dịch Covid-19, doanh nghiệp gặp khó khăn khâu sản xuất kinh doanh dẫn tới nhu cầu đầu tư vay vốn tín dụng từ ngân hàng giảm Việc tác động trực tiếp đến nhu cầu huy động vốn ngân hàng mức độ khác Do trước mắt, để có giải pháp phù hợp để tăng quy mô huy động, bên cạnh việc xác định nhu cầu vốn khách hàng Khối quản lý, Khối KHDNL cần xác định rõ định hướng nhu cầu vốn kinh doanh ngân hàng Việc thực thông qua việc phối hợp với Khối, phận liên quan ngân hàng để thực theo dõi cách sát Để tăng quy mô nguồn vốn, Khối KHDNL cần thực biện pháp theo nhóm khách hàng riêng cụ thể: - Đối với nhóm khách hàng hữu gửi tiền Khối KHDNL: sở mối quan hệ gắn bó có với khách hàng thuộc ngành dầu khí, Tổng cơng ty nhà nước, Khối KHDNL cần tận dụng triệt để để khai thác tối ưu khách hàng: bám sát kế hoạch kinh doanh khách hàng, theo dõi nguồn tiền nhàn rỗi thực huy động vốn tối đa nguồn vốn Đặc biệt từ khách hàng không yêu cầu mức lãi suất cao Việc tạo nguồn lợi nhuận lớn, giúp nâng cao hiệu huy động vốn Để làm điều này, bên cạnh việc bám sát kế hoạch sử dụng dòng tiền nhàn rồi, Khối cần phải đáp ứng tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng khách hàng việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, tiện ích, miễn giảm phí giao dịch tài khoản Đây việc làm thiết thực, mang lại lợi ích cho khách hàng, giúp khách hàng gắn bó với PVcomBank hơn, từ sử dụng PVcomBank ngân hàng chủ lực Với khách hàng quan tâm tới mức lãi suất cao, Khối KHDNL nên lựa chọn khách hàng có nhu cầu gửi tiền với kỳ hạn dài Vì mục tiêu nhóm khách hàng khơng phải tối đa hóa lợi nhuận mà tăng quy mô nguồn vốn có tính dài hạn, ổn định - Đối với nhóm khách hàng mới: cần thu thập thông tin đầy đủ khách hàng thông qua kênh internet, mối quan hệ từ TCTD khác để nắm bắt rõ nhu cầu khách hàng Khách hàng quan tâm tới yếu tố gửi tiền ngân hàng: uy tín ngân hàng? Lãi suất cao? Sản phẩm đa dạng hay mạng lưới giao dịch phải rộng lớn? Đối thủ cạnh tranh TCTD nào? TCTD áp dụng sách cho khách hàng? Từ việc tìm hiểu kỹ nhu cầu, đưa sách phù hợp để khai thác khách hàng - Tăng nguồn thu từ dịch vụ định hướng hệ thống NHTM áp lực cạnh tranh tín dụng huy động vốn lớn, khơng mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Đối với Khối KHDNL, để làm việc này, Khối cần đa dạng danh mục dịch vụ đáp ứng yêu cầu đặc thù khách hàng lớn như: chế bảo hiểm rủi ro tỷ giá cho khách hàng xuất nhập khẩu, cung cấp gói bảo hiểm doanh nghiệp thông qua đối tác bảo hiểm, gói quản lý tài khoản tập trung…Đồng thời cần quản lý chặt chẽ việc áp dụng miễn giảm phí cho khách hàng để tối ưu hóa lợi nhuận 3.2.2 Tạo cấu nguồn vốn hợp lý - Đảm bảo cấu nguồn vốn theo đối tượng hợp lý: trình bày số khách hàng, nhóm khách hàng ngành dầu khí, có mối quan hệ gắn bó, khơng u cầu mức lãi suất cạnh tranh, sử dụng kênh để tối ưu hóa lợi nhuận Trong khách hàng khác ngồi ngành dầu khí, doanh nghiệp tư nhân – khách hàng ln u cầu mức lãi suất cạnh tranh, sử dụng kênh để tăng quy mô tăng trưởng nguồn vốn huy động, ưu tiên phát triển nguồn trung dài hạn Tỷ lệ nhóm tổng cấu nguồn vốn huy động cần theo định hướng phát triển PVcomBank, mục tiêu Khối thời kỳ - Đảm bảo cấu nguồn vốn theo kỳ hạn hợp lý: Khối nỗ lực để huy động nguồn vốn trung dài hạn, theo xu thị trường, để phòng ngừa rủi ro, khơng có nhiều khách hàng gửi tiền với kỳ hạn Do đó, để đáp ứng nhu cầu tín dụng trung dài hạn, Khối xem xét cân đối sử dụng từ nguồn vốn ngắn hạn dư, có tính ổn định lâu dài Để làm tốt việc này, Khối cần phân tích đánh giá nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định dài Khi cho khách hàng sử dụng nguồn vốn này, cần phải thường xuyên kiểm tra đảm bảo khách hàng sử dụng vốn mục đích, đảm bảo khả thu hồi vốn, tránh để vốn Đồng thời, xây dựng phương án nguồn vốn dự phòng để bù đắp khách hàng cần rút tiền Ngồi ra, Khối cần ban hành gói lãi suất ưu đãi với mức lãi suất cao cho kỳ hạn dài để thu hút khách hàng gửi tiền - Đảm bảo cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ hợp lý: xuất phát từ việc khách hàng không mặn mà gửi tiền lãi suất huy động vốn 0% mà chuyển qua gửi VND Do để gia tăng số dư nguồn vốn ngoại tệ, Khối KHDNL cần tìm kiếm khách hàng có hoạt động kinh doanh xuất nhập để thu hút họ sử dụng dịch vụ PVcomBank, từ có nguồn thu ngoại tệ để sử dụng cho nhu cầu vay vốn ngoại tệ tương ứng Để thu hút khách hàng này, cần phải có sách ưu đãi tốt miễn giảm phí giao dịch tài khoản, ưu tiên thời gian giao dịch nhanh, cho vay với lãi suất VND thấp…để khách hàng nhận thấy ngân hàng song hành hỗ trợ doanh nghiệp, từ sử dụng dịch vụ Khối 3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác dự báo triển khai hệ thống theo dõi, giám sát Việc cấu nguồn vốn không hợp lý thời gian dài ảnh hướng không nhỏ tới định hướng kinh doanh giai đoạn Khối KHDNL bối cảnh thị trường có nhiều biến động, rủi ro Để hạn chế việc này, giúp hoạt động huy động vốn hiệu cao hơn, cần đưa việc nâng cao hiệu huy động vốn vào gắn liền với hoạt động kinh doanh hàng ngày Khối KHDNL cần: - Nâng cao chất lượng công tác dự báo diễn biến thị trường, giá dầu, thị trường tài chính, định, sách Nhà nước, thông tin ngành nghề khách hàng nhằm nắm bắt thơng tin cách nhanh chóng Hầu hết khách hàng lớn nhạy cảm trước yếu tố kể Do vậy, việc nắm bắt thông tin nhanh chóng tạo lợi để Khối KHDNL dự báo trước tác động yếu tố đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, dẫn tới tác động tới nguồn tiền gửi khách hàng Khối Từ đó, nhanh chóng đưa giải pháp đối phó thích ứng, hạn chế rủi ro tác động Khối cần đưa phân tích, dự báo ngành, lĩnh vực phát triển hay suy giảm giai đoạn tới để làm sở, định hướng cho đơn vị kinh doanh bên chủ động tìm kiếm khách hàng, từ thực mục tiêu huy động vốn đề - Khi cơng tác dự báo hồn thiện, Khối KHDNL cần xây dựng hệ thống theo dõi liệu, giám sát cảnh báo huy động vốn, cụ thể: xây dựng hệ thống theo dõi cấu nguồn vốn, hệ số sử dụng vốn, chi phí vốn, đặt ngưỡng an toàn phù hợp với định hướng kinh doanh để hệ thống chủ động đưa cảnh báo tiêu chạm ngưỡng hay vượt ngưỡng để nhanh chóng có điều chỉnh định hướng kinh doanh 3.2.4 Hoàn thiện hệ thống sách, đa dạng hóa sản phẩm Mỗi khách hàng lớn mang đặc thù sản xuất kinh doanh, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng, quy chế tài riêng, khơng giống Nhu cầu gửi tiền, yếu tố tác động tới nhu cầu gửi tiền khác Do vậy, Khối KHDNL cần đa dạng hóa việc ban hành sách lãi suất sản phẩm: - Ban hành nhiều biểu lãi suất áp dụng cho nhiều đối tượng khác Các khách hàng nhóm ngành dầu khí, Tổng cơng ty nhà nước áp dụng biểu lãi suất thấp doanh nghiệp tư nhân, ban hành biểu lãi suất có kỳ hạn theo ngày, linh hoạt thời gian rút lãi Với khách hàng có nhu cầu rút tiền trước hạn, ban hành biểu lãi suất linh hoạt, với mức lãi suất thấp mức lãi suất quy định từ 0,5 – 1%/năm, triển khai sản phẩm cho vay cầm cố khoản tiền gửi để đáp ứng nhu cầu - Xây dựng sách cho chuỗi khách hàng, bao gồm khách hàng đầu chuỗi doanh nghiệp hệ sinh thái nhóm khách hàng đó, theo hướng bao phủ tồn hoạt động dịng tiền giao dịch qua lại chuỗi sản phẩm dịch vụ ưu việt tài khoản, cấp tín dụng, bảo lãnh Một số chuỗi khách hàng có tiềm chuỗi nhà thầu phụ Cotecon, doanh nghiệp tiêu thụ xăng dầu Nhà máy Lọc hóa dầu Nghi Sơn, Bình Sơn, chuỗi khách hàng kinh doanh khí Gas Tổng cơng ty khí Việt Nam Việc góp ích cho việc tăng cường số dư huy động vốn không kỳ hạn, mang lại nguồn lợi lớn cho ngân hàng - Gói dịch vụ ưu đãi cho khách hàng xuất nhập cần ưu tiên triển khai thời gian tới 3.2.5 Mở rộng địa bàn giao dịch, tăng nhận diện thương hiệu - Theo kế hoạch phát triển mạng lưới PVcomBank, Khối KHDNL cần tăng cường mở rộng mạng lưới trụ sở để tăng nguồn khách hàng mới, phục vụ giao dịch cho khách hàng hữu nhanh hơn, thuận tiện Trong trường hợp địa bàn chưa có diện Khối KHDNL, Khối cần kết hợp với Khối kinh doanh khác có địa bàn để phục vụ giao dịch cho khách hàng - Bên cạnh việc phát triển mạng lưới Chi nhánh/Phòng Giao dịch, Khối KHDNL cần tiếp tục đẩy mạnh công tác tăng cường nhận diện thương hiệu, giới thiệu sản phẩm dịch vụ tới khách hàng bạn bè đối tác khách hàng thông qua việc phối hợp tổ chức buổi hội thảo chuyên đề, hội nghị khách hàng Bộ/Ban ngành tổ chức, khách hàng lớn tổ chức Đây kênh truyền thông hữu hiệu, ban lãnh đạo khách hàng quan tâm tiếp nhận sử dụng chương trình hội nghị hội thảo Đồng thời qua Khối cịn ghi nhận ý kiến đóng góp để điều chỉnh, hoàn thiện sản phẩm theo hướng phù hợp với nhu cầu khách hàng - Việc mở rộng mạng lưới kênh mở rộng mạng lưới trụ sở, phịng giao dịch hay thơng qua chương trình hội nghị hội thảo chuyên sâu tạo hội để Khối có thêm nguồn khách hàng uy tín Từ tiếp tục việc triển khai cung cấp sản phẩm dịch vụ để tăng cường nguồn vốn cho ngân hàng 3.2.6 Nâng cao chất lượng hoàn thiện sách nhân sự: - Đối với ngân hàng nói chung Khối KHDNL nói riêng, chất lượng nhân mối quan tâm hàng đầu Với đặc thù phục vụ khách hàng doanh nghiệp lớn, bên cạnh việc cán phải có hiểu biết lĩnh vực ngành nghề, thị trường, cần phải nắm rõ tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, dịng tiền hoạt động tài chính, đối tác giao dịch thường xuyên, NHTM đối thủ Từ việc hiểu sâu khách hàng xây dựng sách sản phẩm đặc thù đáp ứng yêu cầu khách hàng Ngoài làm việc với khách hàng lớn, ngồi kiến thức chun mơn, địi hỏi cán phải có linh hoạt giao tiếp, xử lý tình Chính Khối KHDNL cần thường xuyên tổ chức chương trình sinh hoạt chuyên môn nội để chia sẻ, nâng cao kiến thức lĩnh vực, tình hình kinh tế, kế hoạch sản xuất kinh doanh khách hàng lớn Thực chương trình đào tạo nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, giúp cán nắm vững kiến thức Đồng thời tổ chức lớp kỹ giúp cán nâng cao kỹ giao tiếp, xử lý tình Khối cần quan tâm nâng cao nhận thức đạo đức nghề nghiệp thường xuyên cho cán đặc thù khách hàng lớn thực giao dịch giá trị lớn Nếu cán có đạo đức khơng tốt, gây thiệt hại to lớn cho không riêng Khối mà cịn cho tồn ngân hàng - Số lượng nhân ngân hàng, nhân hoạt động mảng huy động vốn khách hàng lớn thường không nhiều mức độ yêu cầu công việc cao để cán yên tâm công việc, gắn bó với PVcomBank Khối cần áp dụng sách nhân theo hướng khuyến khích cán làm tốt nhận mức thu nhập cao Quy mô lớn nhận mức thu nhập lớn Điều tạo động lực để cán nỗ lực bám sát khách hàng để hoàn thành kế hoạch giao Với việc ưu tiên nâng cao hiệu huy động vốn, sách nhân ban hành dựa vào việc đặt kế hoạch để cán trọng vào việc nâng cao hiệu như: giao tăng lợi nhuận mang lại cho Khối thay giao tăng quy mơ để cán tối ưu hóa khoản tiền huy động vốn, giao tăng tỷ trọng số dư huy động ngoại tệ thay VND 3.3 Một số kiến nghị đề xuất 3.3.1 Kiến nghị với NHNN  Về sách lãi suất Lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế, tài chính, tín dụng, … Chính sách lãi suất phát huy tác dụng điều kiện giá biến động, tiền tệ ổn định Sử dụng sách lãi suất hợp lý thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội, kích thích đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn sản xuất, kinh doanh có hiệu Chính sách lãi suất phải xây dựng sở khoa học, phù hợp với thực tiễn phát triển kinh tế xã hội nước quốc tế thời kỳ Để giúp ngân hàng đưa mức lãi suất hợp lý, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đồng thời đẩy mạnh cho vay, đầu tư, mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, giảm khối lượng tiền lưu thông, Ngân hàng nhà nước phải sử dụng linh hoạt sách lãi suất quản lý, ban hành luật định thông qua việc quy định khung lãi suất trần, lãi suất sàn, lãi suất tái cấp vốn, tái chiết khấu, … Nhưng lãi suất quy định phải phù hợp với thị trường để tránh tượng cạnh tranh không lành mạnh lãi suất NHTM Cần cân đối lãi suất huy động tỷ lệ lạm phát nhằm bảo vệ lợi ích người gửi tiền, tạo thuận lợi cho công tác huy động vốn NHTM  Về sách tỷ giá Khi tỷ giá biến động tăng nhanh dù lãi suất ngoại tệ có hạ xuống, lãi suất VNĐ tăng lên nguồn vốn huy động nội tệ ngân hàng không tăng trưởng đáng kể Trong đó, nhu cầu vay VNĐ lại tăng lên, điều gây sức ép cho thị trường làm cho VNĐ trở nên khan VNĐ giảm giá khiến cho phần lớn dân chúng muốn nắm giữ ngoại tệ gây khó khăn cho việc huy động nội tệ trừ ngân hàng Nhà nước có sách bình ổn tỷ giá Nếu tỷ giá ổn định huy động nhiều VNĐ mà khơng phải tăng lãi suất  Hoàn thiện phát triển thị trường vốn Sự hình thành phát triển thị trường vốn yếu tố thúc đẩy phát triển thị trường hàng hoá Thị trường vốn phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có giá NHTM Thị trường vốn nơi gặp gỡ người có ứng vốn với người cần vốn, qua tập trung nguồn vốn phân tán, nhỏ lẻ thành lượng vốn lớn đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước cần xúc tiến tác động để thị trường vốn ngày phát triển hoàn thiện  Thực có hiệu cơng tác tra, kiểm tra Ngân hàng nhà nước phải thực tốt chức quản lý Nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái, vi phạm quy định huy động vốn, hành vi gây thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân; đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp, đạt hiệu cao; giúp làm lành mạnh, hoạt động NHTM, giúp nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Để thực giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn mình, Khối KHDNL đề xuất Ban lãnh đạo ngân hàng, Khối/Phòng/Ban chức khác Ngân hàng số kiến nghị, đề xuất: - Kịp thời ban hành định hướng hoạt động sở diễn biến thị trường tài chính, kinh tế vĩ mơ để từ Khối kinh doanh nắm bắt định hướng phát triển thời gian tới; - Từ định hướng kinh doanh, Ngân hàng cần nghiên cứu, phân tích đặc điểm ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh định hướng phát triển thời gian tới, doanh nghiệp đầu ngành, lĩnh vực Đây sở, thơng tin để Khối kinh doanh dễ dàng tiếp cận với doanh nghiệp hơn, doanh nghiệp lớn; - Ngân hàng cần xây dựng triển khai hệ thống theo dõi, cảnh báo hiệu sử dụng vốn, cập nhật thường xuyên theo tuần, tháng để từ có điều chỉnh giao kế hoạch phù hợp cho Khối kinh doanh, Khối KHDNL công tác huy động vốn; - Tiếp tục đẩy nhanh việc phát triển mở rộng mạng lưới, tăng cường hoạt động Marketing, quảng bá thương hiệu để thương hiệu PVcomBank nói chung đến với đơng đảo doanh nghiệp nước Những địa bàn mà Khối KHDNL chưa có đơn vị kinh doanh, đề xuất có chế phối kết hợp Khối để ưu tiên phục vụ khách hàng doanh nghiệp lớn địa bàn; - Thường xuyên tổ chức hội thảo, trao đổi kinh nghiệm hoạt động Ngân hàng, thu thập ý kiến đóng góp kiến nghị từ sở nhằm đưa văn quy định phù hợp; - Ban Marcom phối hợp để tổ chức hội thảo khách hàng để giới thiệu PVcomBank tới trực tiếp doanh nghiệp Khối KHDNL quản lý; - Thường xuyên cải tiến, nâng cấp hệ thống CNTT, cung cấp thêm nhiều sản phẩm ngân hàng điện tử chữ ký điện tử, Internet Banking cho doanh nghiệp lớn, thấu chi linh hoạt tài khoản, thu nộp NSNN…để làm hài lòng khách hàng; - Giao Khối/Phòng ban liên quan Hội sở tổ chức luồng giao dịch ưu tiên để phục vụ khách hàng doanh nghiệp lớn trình tác nghiệp để giảm thời gian giao dịch cho khách hàng TÓM TẮT CHƯƠNG III Nói tóm lại, chương III luận văn đưa số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Khối KHDNL PVcomBank Đây biện pháp áp dụng, chưa triển khai mà tác giả muốn đưa để nâng cao hiệu công tác huy động vốn, đặc biệt huy động vốn từ doanh nghiệp lớn Các giải pháp không gồm giải pháp tối ưu hóa chi phí mà bao gồm giải pháp để thay đổi cấu nguồn vốn theo nhóm khách hàng, kỳ hạn cách phù hợp Các giải pháp cần thực thường xuyên, song hành với có kết hợp phịng ban, phận, ban lãnh đạo cán nhân viên Khối KHDNL toàn ngân hàng triển khai thực Các giải pháp đưa cần áp dụng nghiêm túc, đồng thời gian dài để đem lại hiệu quả, góp phần nâng cao hiệu huy động vốn nâng cao chất lượng nguồn vốn, vị uy tín ngân hàng kinh tế Bên cạnh đó, chương III luận văn đưa số kiến nghị Ngân hàng nhà nước, với thân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam việc triển khai, thực giải pháp góp phần nâng cao hiệu huy động vốn Khối KHDNL Đây kiến nghị mang tính chủ quan dựa kiến thức, quan điểm cá nhân thực tế làm việc tác giả nhằm góp phần xây dựng, hồn thiện công tác huy động vốn không cho riêng Khối KHDNL mà cho ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam KẾT LUẬN Cùng với phát triển kinh tế thị trường, định hướng mở cửa hội nhập quốc tế, biến động khó lường đại dịch Covid-19, Ngân hàng thương mại không ngừng cạnh tranh việc mở rộng quy mô, tăng trưởng tín dụng, để làm việc mục tiêu tạo nguồn đề cao trọng trước hết Trong hoạt động kinh doanh mình, tăng quy mô huy động vốn nâng cao hiệu nguồn vốn không nhiệm vụ trọng tâm Khối KHDNL mà mục tiêu Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam hướng tới Chính thế, đề tài luận văn “Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Khối KHDNL - Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đại Chúng Việt Nam – PVcomBank” chọn nghiên cứu để giải vấn đề quan tâm hàng đầu hệ thống ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam nói riêng Trên sở vận dụng sở lý luận thực tiễn hoạt động, sử dụng phương pháp nghiên cứu, đánh giá phân tích hiệu huy động vốn, Luận văn hoàn thành mục tiêu đề ra: Thứ nhất, Luận văn khái quát hóa sở lý luận thực tiễn huy động vốn nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHTM; Thứ hai, Luận văn nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động Khối KHDNL - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam; Thứ ba, Trên sở thực trạng tổng hợp phân tích, Luận văn đề xuất số giải pháp có tính khả thi thực tiễn để góp phần nâng cao hiệu huy động vốn Khối Khách hàng Doanh nghiệp Lớn, đồng thời đưa số kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam để thực hóa giải pháp Trong q trình nghiên cứu kiến thức cịn hạn chế, chưa đầy đủ thời gian không nhiều, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận đóng góp Q Thầy, Cơ bạn để luận văn hoàn thiện đóng góp để nâng cao hiệu huy động vốn Khối KHDNL nói riêng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam nói chung DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đoàn Vũ Hải Đăng, “Nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân NHTM Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hà Nội”, Luận văn thạc sĩ, Trường ĐH Kinh tế quốc dân, năm 2012; Hoàng Quốc Hùng, “Mở rộng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội – Chi nhánh Tây Hà Nội”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Thăng Long, năm 2018; Hoàng Trung Kiên, “Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển nhà Đồng sông Cửu Long”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, năm 2011; Lê Như Mai, “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội”, Luận văn thạc sĩ, Học viện Ngân hàng, năm 2012; Ngân hàng Nhà nước, Thông tư số 30/2019/TT-NHNN ngày 27/3/2020 Quy định thực dự trữ bắt buộc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội 2019; Ngân hàng Nhà nước, Thông tư số 41/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội 2018 Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam, Báo cáo quản trị nội năm 2016, 2017, 2018, 2019, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam, Báo cáo tài chính, báo cáo kết kinh doanh, cáo bạch năm 2016, 2017, 2018, 2019; Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam, Các Quy định, định, hướng dẫn, thông báo, Hà Nội 10 Nguyễn Vân Anh, “Huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- chi nhánh Hà Nội”, Luận văn Thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia, năm 2019; 11 Phan Thị Thu Hà, Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 2013; 12 Quốc hội Việt Nam, Luật tổ chức tín dụng, Hà Nội 2010; 13 Quốc hội Việt Nam, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội 2010; 14 Quốc hội Việt Nam, Luật sửa đối, bố sung số điều Luật tố chức tín dụng, Hà Nội 2017; 15 Tạp chí ngân hàng, Định hướng phát triển khu vực ngân hàng đến năm 2020 16 Tạp chí Kinh tế & Phát triển Số 274 tháng 4/2020 “Ảnh hưởng đại dịch COVID hoạt động kinh doanh Doanh nghiệp: Nghiên cứu thực tiễn Miền bắc Việt nam”; 17 Trịnh Thế Cường, "Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam", Luận án tiến sĩ, Học viện trị Quốc gia HCM, năm 2018; 18 Doanh nghiệp tìm “lối ra” bối cảnh dịch COVID-19 lan rộng cộng đồng, xem 14/08/2020 https://dangcongsan.vn/cung-ban-luan/doanh-nghiep-tim-loi-ra-trong-boi-canhdich-covid-19-lan-rong-trong-cong-dong-561591.html 19 Dịch covid-19: hội thách thức phát triển doanh nghiệp Việt Nam, xem 18/11/2020 https://www.gso.gov.vn/du-lieu-va-so-lieu-thong-ke/2020/11/dich-covid-19-co-hoiva-thach-thuc-phat-trien-doanh-nghiep-viet-nam/ 20 Điểm lại biện pháp giúp nâng cao hiệu kinh doanh, xem 03/01/2020 https://nhanh.vn/diem-lai-cac-bien-phap-giup-nang-cao-hieu-quakinh-doanh- n58488.html 21 IMF dự báo tăng trưởng kinh tế toàn cầu 2021 https://dangcongsan.vn/the-gioi/tin-tuc/imf-du-bao-tang-truong-kinh-te-toan-cau2021-586609.html 22 http://PVcomBank 23 http://Saga.vn 24 http://Tapchiketoan.com ... TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM (PVCOMBANK) Ngành: Quản Trị Kinh Doanh Mã số: 8340101 Họ tên học viên: Ngô Hồng Phong Người hướng dẫn: PGS, TS Đào Thị Thu Giang Hà Nội - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan... rõ ràng Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Ngô Hồng Phong LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài, tác giả nhận nhiều giúp đỡ q báu Thầy, Cơ giáo... để luận văn hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Ngô Hồng Phong DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT PVCB/PVcomBank Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam NHNN Ngân hàng