Báo cáo thực tập tỏng hợp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 1 LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập và rèn luyện tại trường Đại học Thương Mại, em đã nhận được rất nhiều sự quan tâm, sự giúp đỡ của quý thầy cô, gia đình và bạn bè đặc biệt là sự chỉ bảo và giảng dạy nhiệt tình của quý thầy cô Khoa Tài chính – Ngân hàng Em đã có cơ hội áp dụng những kiến thức học tại trường vào thực tế trong thời gian thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn chi nhánh Cầu Giấy, đồng thời học hỏi được nhiều kinh nghiệm thực tế tại Chi nhánh Thời gian bốn.
1 LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập rèn luyện trường Đại học Thương Mại, em nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ q thầy cơ, gia đình bạn bè đặc biệt bảo giảng dạy nhiệt tình q thầy Khoa Tài – Ngân hàng Em có hội áp dụng kiến thức học trường vào thực tế thời gian thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn chi nhánh Cầu Giấy, đồng thời học hỏi nhiều kinh nghiệm thực tế Chi nhánh Thời gian bốn tuần thực tập Chi nhánh khoảng thời gian vô quý báu em, với nỗ lực thân, em hồn thành báo cáo thực tập tổng hợp Em xin chân thành cảm ơn thầy cô khoa Tài – Ngân hàng tạo điều kiện, giới thiệu em để em có hội thực tập, tìm hiểu học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy Về phía đơn vị thực tập, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy anh chị phịng Tín dụng anh chị cán nhân viên tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ em suốt thời gian thực tập đóng góp ý kiến, giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Do hạn chế thời gian trình độ chuyên môn nên báo cáo tránh khỏi sai sót nội dung trình bày Em mong nhận đánh giá ý kiến phản hồi thầy, cô để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC 2 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ STT TÊN SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.3: Mơ hình tổ chức NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.4: Tình hình cho vay NHNo & PTNT Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 – 2019 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt NHNo&PTNT NHNH KHCN SXKD TCKT VNĐ Nghĩa từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Ngân hàng nhà nước Khách hàng cá nhân Sản xuất kinh doanh Tổ chức kinh tế Việt Nam Đồng TRANG 10 12 14 PHẦN I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH CẦU GIẤY 1.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (The Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development AGRIBANK) Trụ sở chính: Số 2, Láng Hạ, Ba Đình, Hà Nội, Việt Nam Mã số doanh nghiệp: 0100686174 Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước Website: http://www.agribank.com.vn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam thành lập ngày 26/3/1988 theo Nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) với mục tiêu ban đầu đáp ứng nhu cầu dịch vụ tài cho q trình phát triển nông nghiệp, nông thôn kinh tế Việt Nam Qua 32 năm thành lập phát triển, ngày Agribank mở rộng mạng lưới thành công với 2.300 chi nhánh, phịng giao dịch có mặt khắp vùng, miền, huyện đảo dải đất hình chữ S NHNo&PTNT Việt Nam cung ứng 200 sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích phục vụ đầy đủ nhu cầu toán kinh tế, qua góp phần tích cực phát triển thị trường tốn phi tiền mặt Việt Nam 1.2 Q trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy - Tên đơn vị: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy - Tên viết tắt: AGRIBANK - Người đại diện pháp lý: Đỗ Văn Độ - Địa chỉ: Số 99 Trần Đăng Ninh, Phường Dịch Vọng, Quận Cầu Giấy, Thành Phố Hà Nội - Mã số doanh nghiệp: 0100686174-030 - Hotline: (0243)7910813 Fax: (0243)37910815 Nhằm mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cao khả cạnh tranh, uy tín, hiệu hoạt động kinh doanh mình, Agribank khơng ngừng mở rộng chi nhánh khắp miền đất nước Ngày 13/01/2006, NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy thành lập theo Quyết định số 28/QĐ/HĐTV-TCCB Chủ tịch hội đồng quản trị Agribank NHNo&PTNT Cầu Giấy chi nhánh cấp chưa xếp hạng với 41 cán bộ, cấu tổ chức bao gồm Ban giám đốc, 07 phòng, tổ nghiệp vụ 04 phòng giao dịch trực thuộc Qua gần 15 năm hình thành phát triển, ngày Agribank Cầu Giấy xếp hạng Chi nhánh cấp I hoạt động theo ủy quyền NHNo&PTNT Việt Nam Với phương châm hoạt động an toàn, hiệu quả, ln đặt lợi ích khách hàng gắn liền với lợi ích Ngân hàng, năm qua uy tín Chi nhánh ngày củng cố phát triển Ngành nghề kinh doanh: Kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động khác ghi điều lệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Hình thức hoạt động: Hoạt động theo ủy quyền NHNo&PTNT Việt Nam 1.3 Chức nhiệm vụ NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy 1.3.1 Chức NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy có số chức sau: • Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp NHNo&PTNT Việt Nam địa bàn theo địa giới hành • Tổ chức điều hành kinh doanh kiểm tra kiểm toán nội theo ủy quyền Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam • Thực nhiệm vụ khác giao lệnh Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam 1.3.2 Nhiệm vụ Huy động vốn Khai thác nhận tiền gửi cá nhân, tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác nước nước đồng Việt Nam Ngoại tệ Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác Chính phủ, quyền địa phương tổ chức kinh tế, cá nhân nước nước theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam Vay vốn tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng khác đồng ý Agribank Cho vay Cho vay ngắn hạn đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống tổ chức, cá nhân nước VNĐ ngoại tệ Cho vay trung hạn, dài hạn thực đầu tư dự án phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ cá nhân tổ chức nước VNĐ ngoại tệ Cung ứng dịch vụ toán Ngân quỹ Cung ứng phương tiện toán Thực dịch vụ toán Thực dịch vụ thu hộ chi hộ Kinh doanh ngoại hối Huy động vốn, cho vay, mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối Chính phủ, NHNN NHNo&PTNT Việt Nam 1.4 Mơ hình tổ chức NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy 1.4.1 Mơ hình tổ chức chi nhánh Sơ đồ 1.4: Mơ hình tổ chức NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC Tín Phịng dụng Tổng ng Kế tốn - Phịng Ngân quỹ Phịng hợpKinh doanh hối Phịng DịchPhịng tra kiểm sốtPhịng nội bộKế vụ Kiểm Marketing Phịng Điện tốnhoạch nguồ Phịng Giao dịch số 3Phòng Giao dịch số Phòng Giao dịch số Phòng Giao dịch số 9Phòng Giao dịch số 10 1.4.2 Chức năng, nhiệm vụ phận thuộc chi nhánh • Giám đốc: Ơng Đỗ Văn Độ Là người đứng đầu thực nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định Pháp luật Ngân hàng cấp trên, chịu trách nhiệm cao đơn vị trước Ban lãnh đạo, điều hành hoạt động chi nhánh • Phó giám đốc: Ơng Nguyễn Tuấn Dũng, Bà Lê Thị Anh Đào, Bà Vũ Minh Anh Hỗ trợ cho Giám đốc đạo mặt nghiệp vụ cho phịng chức • Phịng Tín dụng: Trưởng phịng – Ơng Nguyễn Mạnh Thắng Nhiệm vụ phịng tín dụng là: thực cấp tín dụng khách hàng cá nhân pháp nhân; tiếp thị phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng; phân loại nợ, xử lý nợ; quản lý rủi ro lĩnh vực tín dụng; kiểm tra giám sát tổ chức thực quy chế, quy trình cấm tín dụng,… 7 • Phịng Kế tốn ngân quỹ: Trưởng phịng – Bà Lê Thị Hiền Nhiệm vụ phịng kế tốn là: quản lý tài chính, hạch tốn kế tốn, hạch tốn thống kê nghiệp vụ phát sinh,…theo quy định Ngân hàng Nhà nước Agribank; toán kế hoạch tài chính, quỹ tiền lương; tổng hợp thống kê hồ sơ tài liệu hạch tốn, kế tốn,… • Phịng Tổng hợp: Trưởng phòng – Bà Phạm Thị Thu Nhiệm vụ phòng tổng hợp là: xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, q, năm chi nhánh; tổng hợp đôn đốc việc thực nhiệm vụ Giám đốc chi nhánh phê duyệt, quản lý sử dụng dấu,… • Phịng Kế hoạch nguồn vốn: Trưởng phịng – Ơng Phạm Trung Hiển Nhiệm vụ phòng Kế hoạch nguồn vốn là: tổng hợp, xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh chi nhánh phù hợp với môi trường, định hướng phát triển kinh tế xã hội địa phương theo quy định Agribank; đề xuất giao, quản lý, điều chỉnh toán kế hoạch kinh doanh phịng nghiệp vụ phịng giao dịch,… • Phịng Điện tốn: Trưởng phịng – Ơng Đàm Văn Tuyến Nhiệm vụ phịng Điện tốn là: quản trị, vận hành hệ thống hạ tầng CNTT, hệ thống ứng dụng; quản trị sở liệu chi nhánh theo quy định; hỗ trợ triển khai vận hành, đào tạo, hướng dẫn sử dụng hệ thống CNTT, … • Phịng Dịch vụ Marketing: Trưởng phịng – Ơng Vũ Thái Bảo Nhiệm vụ phòng Dịch vụ Marketing là: đề xuất, tham mưu Giám đốc chi nhánh sách phát triển sản phẩm, mạng lưới đại lý,…; cung cấp dịch vụ Mobile Banking, Internet Banking,… • Phịng Kiếm tra kiểm sốt: Trưởng phịng – Bà Lê Thị Hồi Lưu Nhiệm vụ phịng Kiểm tra kiểm sốt nội xây dựng chương trình, kế hoạch cơng tác năm, quý phù hợp với kế hoạch kiểm tra, kiểm soát Agribank yêu cầu công tác kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh chi nhánh,… 8 • Phòng Kinh doanh ngoại hối: Trưởng phòng – Bà Lê Thị Thủy Nhiệm vụ phòng Kinh doanh ngoại hối là: triển khai nghiệp vụ giao dịch hối đoái, dịch vỵ kiều hối, xử lý hạch toán nghiệp vụ toán quốc tế trực tiếp kinh doanh ngoại tệ theo quy định,… PHẦN II TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH CẦU GIẤY 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn NHNo&PTTN Chi nhánh Cầu Giấy Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 - 2019 (Đơn vị: Tỷ đồng) 2017 Chỉ tiêu A TÀI SẢN I, Tiền mặt quỹ II, Cho vay khách hàng III, Tài sản cố định IV, Tài sản có khác TỔNG TÀI SẢN CĨ B, NỢ PHẢI 2018 Chênh lệch 2018/2017 2019 Chênh lệch 2019/2018 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) 99,088 2,86 110,362 2,9 112,648 2,96 11,274 11.38 2,286 2,07 2.809 81,05 3.096 81,85 3.122,687 82,06 287 10,22 26,687 0,86 376,913 10,88 380,674 10,06 373,791 9,82 3,761 0,99 (6,883) (1,81) 180,641 5,21 195,412 5,19 196,245 5,16 14,771 8,18 0,833 0,43 3.465,642 100 3.782,448 100 3.805,371 100 316,806 9,14 22,923 0,61 TRẢ VÀ VCSH I, Tiền gửi khách hàng II, Các khoản nợ khác III, Vốn quỹ TỔNG NỢ PHẢI TRẢ VÀ VCSH 3.173,489 91,57 3.462,075 91,53 3.502,464 92,04 288,586 9,09 40,389 1,17 66,540 1,92 73,001 1.93 67,736 1,78 6,461 9,71 (5,265) (0,07) 225,613 6,51 247,372 6,54 248,058 6,18 21,759 9,80 0,686 0,27 3.465,642 100 3.782,448 100 3.805,371 100 316,806 9,14 22,923 0,61 ( Nguồn: Báo cáo tài NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 2019) Nhận xét: Dựa vào bảng 2.1, ta thấy: 1) Về tài sản: Nhìn chung, tổng tài sản chi nhánh có xu hướng tăng qua năm giai đoạn 2017-2019 Năm 2018, tổng tài sản chi nhánh đạt 3.782,448 tỷ đồng, tăng 316,806 tỷ đồng tương đương tăng 9,14% so với năm 2017 đạt 3.465,642 tỷ đồng Năm 2019, tổng tài sản chi nhánh đạt 3.805,371 tỷ đồng tăng 22,923 tỷ đồng tương đương 0,61% so với năm 2018 đạt 3.465,642 tỷ đồng Nguyên nhân chủ yếu làm tăng giá trị tổng tài sản chi nhánh giai đoạn tỷ trọng cho vay chiếm đến 81% tổng tài sản nên gia tăng cho vay kéo theo gia tăng tổng tài sản • Cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng lớn (chiếm 81%) cấu tổng tài sản có xu hướng tăng dần qua năm Cụ thể, năm 2018, cho vay khách hàng tăng mạnh (tăng 287 tỷ đồng) so với năm 2017 Năm 2019, cho vay khách hàng giữ mức tăng trưởng (tăng 26,867 tỷ đồng) so với năm 2018 Điều cho thấy cấu cho vay chi nhánh giữ mức tăng trưởng qua năm thể nỗ lực Chi nhánh việc đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng gia tăng hiệu sử dụng vốn • Tài sản cố định có biến động nhẹ giai đoạn 2017 – 2019: Năm 2018, tài sản cố định chi nhánh đạt 380,674 tỷ đồng, tăng 0,99% so với năm 2017 đạt 376,913 tỷ đồng Năm 2019, đạt 373,791 tỷ đồng, giảm 1,81% so với năm 2018 đạt 380,674 tỷ đồng • Ngồi ra, ngân quỹ tài sản có khác chiếm phần nhỏ (chiếm 2% 5%) cấu tổng tài sản Chi nhánh Cả hai tiêu tăng qua 10 năm 2017 – 2019, đặc biệt tăng trưởng rõ rệt năm 2018 tiền mặt tăng 11,38% tài sản khác tăng 9,14% so với năm 2017 Đến năm 2019, ngân quỹ tài sản khác tiếp tục tăng trưởng nhẹ so với năm 2018 2) Về nguồn vốn: Do tính cân đối bảng cân đối kế toán nên gia tăng tổng tài sản kéo theo gia tăng tương ứng tổng nguồn vốn Cụ thể: • Tiền gửi khách hàng chiếm cấu lớn tổng nguồn vốn (ln chiếm 91%) có tăng dần qua năm giai đoạn 2017 – 2019 Năm 2018, tiền gửi khách hàng tăng mạnh đạt 3.173,489 tỷ đồng, tăng 288,586 tỷ đồng (tương đương tăng 9,09%) so với năm 2017 Đến năm 2019, tiền gửi khách hàng chiếm 92,04% cấu tổng nguồn vốn, tăng 40,389 tỷ đồng so với năm 2018 Điều khẳng định vị Chi nhánh niềm tin khách hàng dành, tiền đề vững cho phát triển ngày lớn mạnh Chi nhánh nói riêng NHNo&PTNT Việt Nam tương lai • Chỉ tiêu khoản nợ khác, tiêu vốn ngân quỹ chiếm tỷ trọng nhỏ cấu tổng nguồn vốn chi nhánh Các khoản nợ khác có biến động nhẹ giai đoạn 2017-2019 Cụ thể, năm 2018, khoản nợ khác có dấu hiệu tăng so với năm 2017, tăng 9,71% tương đương 6,461 tỷ đồng từ 66,54 tỷ đồng (năm 2017) đến 73,001 tỷ đồng (năm 2018) Đến năm 2019, Chi nhánh giảm khoản nợ phải trả so với năm 2018, giảm 0,07% tương đương 5,265 tỷ đồng từ 73,001 tỷ đồng (năm 2019) xuống 67,736 tỷ đồng (năm 2018) Qua phân tích ta thấy, giai đoạn từ năm 2017 –2019 tình hình tài sản nguồn vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy có nhiều biến động lớn Riêng mặt tài sản, tổng tài sản Agribank Cầu Giấy tăng lên nhanh, đặc biệt năm 2018 Điều cho thấy phát triển mặt quy mô ngày mở rộng Chi nhánh tiềm Cũng tài sản, biến động nguồn vốn cho thấy tiềm lực tài lớn mạnh NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy tương lai, tăng lên vốn chủ sở hữu giai đoạn 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy 11 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 - 2019 (Đơn vị: Tỷ đồng) Chênh lệch 2018/2017 Tỷ lệ Giá trị (%) 2018 2019 Giá trị Giá trị Giá trị 211,783 215,976 222,369 4,193 1,98 6,393 2,96 123,941 123,259 127,844 (0,682) (0,55) 4,585 3,72 87,842 92,717 94,525 4,875 5,55 1,808 1,95 22,357 22,279 23,017 (0,078) (0,35) 0,738 3,31 8,742 8,576 8,852 (0,166) (1,9) 0,088 3,22 13,615 13,703 14,715 0,088 0,65 1,102 7,39 19,653 19,908 20,625 0,255 1,30 0,717 3,60 8,164 8,340 8,809 0,176 2,16 0,469 5,62 11,489 11,568 11,816 0,079 0,69 0,248 2,14 30,982 33,634 35,141 2,652 8,56 1,507 4,48 81,964 84,354 85,915 2,39 2,92 1,561 1,85 47,195 46,850 48,635 (0,345) (0,73) 1,785 3,81 34,769 37,504 37,280 2,735 7,87 (0,224) (0,60) 3,039 3,157 2,482 0,118 3,88 (0,675) (21,38) 31,730 34,347 34,798 2,617 1,84 0,451 1,31 Chỉ tiêu 1, Thu nhập lãi khoản thu nhập tương đương 2, Chi phí lãi khoản chi phí tương đương I, Thu nhập lãi (1-2) 3, Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 4, Chi phí hoạt động dịch vụ II, Lãi/ lỗ từ hoạt động dịch vụ (3-4) 5, Thu nhập từ hoạt động khác 6, Chi phí hoạt động khác III, Lãi/lỗ từ hoạt động khác (5-6) IV, Chi phí hoạt động V, Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phịng rủi ro tín dụng (I+II+III-IV) VI, Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng VII, Tổng lợi nhuận trước thuế (V-VI) VIII, Chi phí thuế TNDN IX, Lợi nhuận sau thuế TNDN (VII-VIII) Chênh lệch 2017/2016 Tỷ lệ Giá trị (%) 2017 ( Nguồn: Báo cáo tài NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 - 2019) Nhận xét: Từ bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 2019 NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy, ta thấy: • Kết kinh doanh chi nhánh xem khả quan với mức lợi nhuận dương tăng trưởng ổn định năm vừa qua Cụ thể, lợi nhuận năm 2017 đạt 31,730 tỷ đồng, năm 2018 đạt 34,347 tỷ đồng, tăng 1,84% so với năm 2017 Năm 2019 đạt 34,798 tỷ đồng, tăng 1,31% so với năm 2018 12 • Thu nhập lãi tăng dần giai đoạn 2017 -2019: Năm 2018, thu nhập lãi chi nhánh đạt 92,717 tỷ đồng, tăng 5,55% tương đương 4,875 tỷ đồng so với năm 2017 đạt 87,842 tỷ đồng Năm 2019, thu nhập lãi tiếp tục tăng 1,95% tương đương 1,808 tỷ đồng so với năm 2018 • Hoạt động dịch vụ hoạt động khác có thu nhập theo xu hướng tăng qua năm Năm 2018, lợi nhuận thu từ hoạt động dịch vụ 13,703 tỷ đồng, tăng 0,65% ( tương đương 0,088 tỷ đồng) so với năm 2017 13,615 tỷ đồng Năm 2019 14,715 tỷ đồng, tăng mạnh so với năm 2018, tăng 7,39% (tương đương 1,102 tỷ đồng) so với năm 2018 Các hoạt động khác cho thấy sụ tăng trưởng ổn định Agribank Cầu Giấy giai đoạn Năm 2018, lãi từ hoạt động khác đạt 11,568 tỷ đồng tăng 0,079 tỷ đồng so với năm 2017 đạt 11,489 tỷ đồng Năm 2019 tăng 0,248 tỷ đồng (tương đương 2,14%) so với năm 2018 Tuy lãi từ hoạt động khác chiếm tỷ trọng thấp điều thể niềm tin khách hàng phát triển lớn mạnh Chi nhánh Với tâm cao tập thể người lao độngvà quản trị, điều hành hoạt động kinh doanh Ban Giám đốc cách động, sâu sát, phù hợp với diễn biến thị trường tiền tệ nên hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 - 2019 NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy đạt kết đáng khích lệ, tạo mạnh Agribank địa bàn 2.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 – 2019 2.3.1 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 - 2019 (Đơn vị: Tỷ đồng) Năm 2017 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ Trọng (%) Năm 2018 Số tiền Tỷ Trọng (%) Năm 2019 Số tiền Tỷ Trọng (%) Chênh lệch Chênh lệch 2018/2017 2019/2018 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 13 Tổng vốn huy 3.173,489 động Phân theo khách hàng Tiền gửi 1.041,856 dân cư Tiền gửi 2.131,633 TCKT Phân theo thời gian Tiền gửi không 976,165 kỳ hạn Tiền gửi có kỳ 2.197,324 hạn Phân theo loại tiền VND 2.875 Ngoại tệ 298,489 100 3.462,075 100 3.502,464 100 288,586 9,09 40,389 1,17 32,83 1.043,731 30,15 1.095,571 31,28 1,875 0,18 51,84 4,97 67,17 2.418,344 69,85 2.406,893 68,72 286,711 11,76 (11,45) (0,47) 30,76 1.087,784 31,42 1.115,885 31,86 111,619 11,43 28,101 2,58 69,24 2.374,291 68,58 2.386,579 68,14 176,967 7,45 12,288 0,52 92,89 7,11 3.323,246 138,829 95,99 4,01 3.393,887 108,577 96,90 3,10 448,246 (159,66) 15.59 (53,49) 70,641 (30,252) 2,46 (21,79) ( Nguồn: Báo cáo tài NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 - 2019) Nhận xét: Qua bảng số liệu ta thấy, nguồn vốn huy động NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy tăng qua năm Tổng nguồn vốn huy động năm 2018 3.462,075 tỷ đồng, tăng 9,09% so với năm 2017 3.173,489 tỷ đồng Năm 2019 đạt 3.502,464 tỷ đồng, tăng 1,17% so với năm 2018 Lượng vốn huy động tăng cho thấy uy tín ngân hàng khách hàng ln củng cố trì Nguồn vốn Chi nhánh huy động từ nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế cá nhân Trong đó, tiền gửi có kỳ hạn ln chiếm phần lớn tỷ trọng: tiền gửi có kì hạn ln trì số 68% (năm 2017 đạt 69,24%, năm 2018 đạt 68,58%, năm 2019 đạt 68,14%) Phân theo khách hàng, nguồn vốn chi nhánh chủ yếu huy động từ TCKT Năm 2017, tiền gửi TCKT 2.131,633 tỷ đồng, chiếm 67,17% tổng vốn huy động Đến năm 2018, đạt 2.418,344 tỷ đồng (chiếm 69,85% tổng nguồn vốn), tăng 11,76% so với năm 2017 Năm 2019 có biến động nhẹ nguồn vốn huy động từ TCKT giảm nhẹ 0,47% so với năm 2018 nhiên, nguồn vốn huy động từ TCKT giữ vững 68% năm 2019 Loại tiền huy động chủ yếu VNĐ khách hàng NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy chủ yếu khách hàng nước Tiền gửi VNĐ tăng mạnh 14 giai đoạn 2017 - 2019 tạo nên sức bật nguồn vốn, phù hợp với yêu cầu quản lý NHNN lĩnh vực tiền tệ Cụ thể, năm 2018, tiền gửi VNĐ đạt 3.323,246 tỷ đồng, tăng lên đáng kể, tăng 448,246 tỷ đồng (tương đương tăng 15,59%) so với năm 2017 đạt 2.875 tỷ đồng Đến năm 2019, số tiền huy động từ VNĐ tiếp tục tăng từ 3.323,246 tỷ đồng (2018) lên 3.393,887 tỷ đồng (2019), tăng 70,641 tỷ đồng (tương đương 2,46%) so với năm 2018 2.3.2 Hoạt động cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.4: Tình hình cho vay NHNo & PTNT Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 – 2019 (Đơn vị: tỷ đồng) Năm 2017 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng cho 2.809 100 vay 1, Phân theo khách hàng Cá 617,699 21,99 nhân Tổ chức 2.191,301 78,01 kinh tế 2, Phân theo thời hạn Ngắn 1.649,726 58,73 hạn Trung dài 1.159.274 41,27 hạn 3, Phân theo loại tiền VND 2.765,461 98,45 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch 2018/2017 Chênh lệch 2019/2018 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 3.096 100 3.122,687 100 287 10,22 26,687 0,86 639,014 20,64 625,474 20,03 21,315 3,45 (13,540) (2,12) 2.456,98 79,36 2.497,213 79,97 265,685 12,12 40,227 1,64 1.694,44 54,73 1.768,690 56.64 44,715 2,71 74,249 4,38 1.401,55 45,27 1.353,997 43,36 242,285 20,90 (47,562) (3,4) 3.081,44 99,53 3.097,746 99,52 315,988 11,43 16,297 0,53 0,47 14,941 0,48 (28,988) (66,58) 0,39 2,68 97,62 3.065,685 98,49 284,102 10,38 43,37 1,43 1,11 20,232 0,65 (1,588) (4,41) (14,135) (41,13) 0,24 7,160 0,23 2,093 39,22 (0,27) (3,63) Ngoại 43,539 1,55 14,551 tệ Phân theo chất lượng nợ cho vay Nợ đủ 3.022,31 tiêu 2.738,213 97,48 chuẩn Nợ cần 35,955 1,28 34,367 ý Nợ 5,337 0,19 7,430 tiêu 15 chuẩn Nợ nghi ngờ Nợ có khả vốn 28,651 1,02 29,721 0,96 18,054 0,58 1,070 3,73 (11,667) (39,26) 0,844 0,03 2,167 0,07 1,556 0,05 1,323 156,75 (0,611) (28,20) ( Nguồn: Báo cáo tài NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 - 2019) Nhận xét: Từ bảng tình hình cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 – 2019 ta thấy, tổng dư nợ cho vay khách hàng tăng dần qua năm Cụ thể, năm 2018, tổng dư nợ 3.096 tỷ đồng, tăng 287 tỷ đồng (tương đương tăng 10,22%) so với năm 2017 2.809 tỷ đồng Năm 2019, tổng dư nợ cho vay khách hàng chi nhánh tiếp tục tăng so với năm 2018, tăng 26,687 tỷ đồng (tương đương 0,86%) Phân theo khách hàng: cho vay TCKT có tăng dần qua năm chiếm tỷ trọng lớn tổng cho vay cụ thể : 78,01% năm 2017, 79,36% năm 2018, 79,97% năm 2019 Năm 2018 năm dư nợ TCKT tăng mạnh với dư nợ 2.456,986 tỷ đồng, tăng 12,12% so với năm 2017 2.191,301 tỷ đồng Cơ cấu cho vay cải thiện, thể nỗ lực Ngân hàng việc đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng gia tăng hiệu sử dụng vốn Nhờ vậy, tỷ lệ nợ hạn NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy nằm mức kiểm soát Cụ thể, tỷ lệ nợ hạn năm 2017 Chi nhánh 2,52%; tỷ lệ nợ xấu 1,25% Năm 2018 nợ hạn chiếm tỷ lệ 2,38%, nợ xấu chiếm tỷ lệ 1,27%; năm 2019, tỷ lệ nợ hạn Chi nhánh 1,51%; tỷ lệ nợ xấu 0,86% Từ số ta thấy, tỷ lệ nhóm nợ 3,4,5 Chi nhánh ln trì mức an toàn mức cao Phân theo thời hạn: dư nợ trung dài hạn có biến động nhẹ giai đoạn Cụ thể, năm 2018, dư nợ trung dài hạn tăng 242,285 tỷ đồng (tương đương 20,90%) so với năm 2017 Năm 2019, dư nợ trung dài hạn 1.353,997 tỷ đồng, giảm nhẹ 3,4% so với năm 2018 16 Phân theo loại tiền: cho vay VND chiếm phần lớn so với cho vay ngoại tệ cho vay ngoại tệ khoản đem lại lợi nhuân cao cho ngân hàng chưa đẩy mạnh Năm 2018, cho vay ngoại tệ 14,551 tỷ đồng (chiếm 0,47%), giảm 66,58% so với năm 2017 43,539 tỷ đồng (chiếm 1,55%) Năm 2019, cho vay ngoại tệ chi nhánh 14,941 tỷ đồng (chiếm 0,48%), tăng 2,68% so với năm 2018 Do Chi nhánh cần đẩy mạnh cho vay ngoại tệ tương lai Các hoạt động khác Bên cạnh nghiệp vụ truyền thống huy động vốn cho vay, loại hình dịch vụ chủ yếu như: Thanh toán quốc tế, toán nước, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, thẻ, internet banking,… chi nhánh triển khai, thực có hiệu quả, góp phần tăng lợi nhuận hàng năm Ngân hàng, bên cạnh giúp củng cố thêm niềm tin vững khách hàng NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy NHN &PTNT Việt Nam NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy bước cải thiện máy hoạt động, ứng dụng khoa học kĩ thuật, công nghệ tân tiến nhằm mang tới cho khách hàng tiện ích ngân hàng đại, đưa Chi nhánh ngày phát triển, hội nhập đạt thành tựu đáng PHẦN III VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC Vị trí thực tập: Chun viên khách hàng cá nhân – Phịng Tín dụng 3.1 Hoạt động Phịng Tín dụng Tiếp thị phát triển khách hàng: Đề xuất tham mưu sách kế hoạch phát triển KHCN; tiếp nhận, triển khai phát triển sản phẩm tín dụng, dịch vụ Ngân hàng dành cho KHCN 17 Bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng: Xây dựng kế hoạch bán sản phẩm KHCN; triển khai thực kế hoạch bán hàng; chịu trách nhiệm việc bán sản phẩm nâng cao thị phần Chi nhánh Cơng tác Tín dụng: Tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, tiếp nhận hồ sơ vay vốn Thu thập thơng tin, phân tích khách hàng, khoản vay, lập báo cáo thẩm định Đối chiếu với điều kiện tín dụng quy định quản lý rủi ro (giới hạn, CIM hạn mức, mức độ chấp nhận rủi ro …) Thông báo cho khách hàng quy định cấp tín dụng, hướng dẫn hồn thiện hồ sơ vay vốn điều kiện tín dụng yêu cầu Soạn thảo hợp đồng tín dụng hợp đồng có liên quan đến khoản vay để trình lãnh đạo ký Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ giải ngân, đề xuất giải ngân trình lãnh đạo Bàn giao tồn hồ sơ tín dụng gốc tài liệu liên quan đến khoản vay cho nhân viên hỗ trợ tín dụng Theo dõi tình hình hoạt động khách hàng, kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay; đôn đốc khách hàng trả nợ gốc lãi (kể khoản nợ chuyển ngoại bảng) phí đến tất tốn hợp đồng Xử lí khách hàng khơng thực khoản thỏa thuận hợp đồng Phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro để đề xuất xử lí Thực phân loại nợ, xếp hạng tín dụng, chấm điểm khách hàng 3.2 Mơ tả cơng việc vị trí thực tập Qua tuần thực tập phịng Tín dụng, NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy em học hỏi hoàn thành số nhiệm vụ sau: Tìm hiểu khái quát NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy (quy định, trình hình thành phát triển, cấu tổ chức, vốn điều lệ, ) Tìm hiểu quy trình, thủ tục sản phẩm, dịch vụ chi nhánh cho đối tượng KHCN Tìm kiếm, theo dõi tổng hợp thông tin hoạt động kinh doanh Chi nhánh 18 Bước đầu tiếp cận thực việc tư vấn tiếp thị sản phẩm KHCN, gặp gỡ khách hàng, trao đổi trực tiếp, tư vấn với khách hàng kí hợp đồng mở tài khoản Tìm hiểu quy trình, thủ tục cần thiết hồ sơ vay vốn PHẦN IV NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Những vấn đề đơn vị thực tập đặt cần giải 4.1.1 Vấn đề 1: Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân không ổn định chiếm tỷ trọng thấp Cho vay hoạt động truyền thống có vai trị quan trọng ngân hàng nước, đặc biệt bối cảnh nước ta nước giai đoạn phát triển Khi xã hội ngày phát triển khơng có cơng ty, doanh nghiệp cần vốn để sản xuất kinh doanh mở rộng thị trường mà cá nhân có nhu cầu vay vốn sử dụng vốn hết Do vậy, cho vay khách hàng cá nhân không mang lại thu nhập cho ngân hàng mà giúp ngân hàng phân tán rủi ro Mặc dù, năm trở lại hoạt động cho vay KHCN NHNo&PTNT chi 19 nhánh Cầu Giấy hoạt động tín dụng bản, mang lại phần thu nhập cho ngân hàng nhiên kết đạt ln có biến động lớn chưa tương xứng với quy mơ mà chi nhánh đạt tới Cụ thể năm 2018 cho vay KHCN chi nhánh đạt 639,014 tỷ đồng tăng 3,45% so với năm 2017 đạt 237,647 tỷ đồng Tuy nhiên, tỷ trọng cho vay cá nhân năm 2018 chiếm 20,64% tổng cấu, giảm so với tỷ trọng năm 2017 21,99% Năm 2019, đạt 625,474 tỷ đồng (chiếm 20,03% tổng cấu), giảm 13,540 tỷ đồng tương đương 2,12% so với năm 2018 Từ thực trạng chi nhánh cần nâng cao đề phương án ổn định hoạt động cho vay KHCN 4.1.2 Vấn đề 2: Tình hình huy động tiền gửi NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy Huy động nguồn vốn trung dài hạn Ngân hàng thiếu Bằng chứng khoản tiền gửi khơng kì hạn chiếm tỉ trọng cao; năm 2017 số 976,165 tỷ đồng (chiếm 30,76%), năm 2018 1.087,784 tỷ đồng (chiếm 31,42%) 2019 1.115,885 tỷ đồng (chiếm 31,86%) nên khó để đáp ứng nhu cầu vay vốn tổ chức, doanh nghiệp, mà nguồn vốn vay mà doanh nghiệp muốn tiếp cận chủ yếu nguồn vốn trung dài hạn để mua sắm nguyên vật liệu, thiết bị máy móc phục vụ hoạt động SXKD Hơn điều kiện áp lực cạnh tranh khốc liệt ngân hàng, để huy động vốn tiền gửi cách ổn định tăng trưởng, Ban lãnh đạo Chi nhánh quan tâm đến việc làm nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn để khách hàng hài lòng hơn, để ổn định nguồn vốn NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy Do vậy, việc nghiên cứu huy động vốn tiền gửi vấn đề thiết thực cần giải 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận Với vấn đề đặt cần giải quyết, em xin đề xuất hướng đề tài khóa luận sau: Hướng đề tài 1: Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy 20 Hướng đề tài 2: Huy động vốn tiền gửi trung dài hạn NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy ... từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Ngân hàng nhà nước Khách hàng cá nhân Sản xuất kinh doanh Tổ chức kinh tế Việt Nam Đồng TRANG 10 12 14 PHẦN I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ... QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH CẦU GIẤY 1.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (The Vietnam Bank for Agriculture and Rural... Nội, Việt Nam Mã số doanh nghiệp: 0100686174 Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước Website: http://www.agribank.com.vn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam