(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô

(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô(Luận văn thạc sĩ) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Đông Đô

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG - LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM (PVCOMBANK) CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ Ngành: Tài - Ngân hàng LÊ NGỌC THIỆN Hà Nội - 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG - LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM (PVCOMBANK) CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ Ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 83.40.201 Họ tên: LÊ NGỌC THIỆN Người hướng dẫn khoa học: PGS, TS NGUYỄN THỊ QUY Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân Nội dung luận văn có tham khảo sử dụng tài liệu, thông tin đăng tải tạp chí, tác phẩm trang web có đề cập đến danh mục Tài liệu tham khảo Luận văn Tôi xin cam đoan giúp đỡ để thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Luận văn khơng chép cơng trình nghiên cứu Hà Nội, ngày tháng Tác giả Lê Ngọc Thiện năm 2022 ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin bày tỏ cảm ơn chân thành đến PGS TS Nguyễn Thị Quy người Cô trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Đặc biệt, Tôi xin chân thành cảm ơn quý thầy, cô giáo Trường Đại học Ngoại Thương tận tình giúp đỡ, truyền đạt kiến thức cho thời gian học tập trường Tiếp đến, Tơi xin cảm ơn Ban Lãnh đạo, phịng ban Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình cơng tác, nghiên cứu, đóng góp cho tơi ý kiến q báu để tơi hồn thiện luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình bạn bè đồng nghiệp gia đình suốt thời gian học tập, nghiên cứu luận văn Hà Nội, ngày tháng Tác giả Lê Ngọc Thiện năm 2022 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ix LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Đối tượng khách hàng cho vay tiêu dùng 11 1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 12 1.1.5 Điều kiện cho vay tiêu dùng 16 1.1.6 Vai trò cho vay tiêu dùng 18 1.2 Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 19 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 19 1.2.2 Các tiêu đánh giá mức độ phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 21 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 29 1.3.1 Nhóm nhân tố chủ quan 29 1.3.2 Nhóm nhân tố khách quan 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 37 iv 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 37 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 37 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 40 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2021 50 2.2.1 Quy chế sách cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 50 2.2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 54 2.2.3 Kết cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 57 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2021 58 2.3.1 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - chi nhánh Đông Đô phản ánh theo tiêu định lượng 58 2.3.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - chi nhánh Đông Đô phản ánh theo tiêu định tính 70 2.3.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 82 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 83 v 3.1 Bối cảnh kinh tế xã hội ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 83 3.1.1 Những khó khăn thách thức bối cảnh dịch bệnh có ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 83 3.1.2 Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại nhu cầu tất yếu khách quan 84 3.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 85 3.2.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 85 3.2.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 88 3.3 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 89 3.3.1 Xây dựng sách, chiến lược thu hút khách hàng hiệu 89 3.3.2 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng 90 3.3.3 Tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay tiêu dùng 91 3.3.4 Nâng cao chất lượng thẩm định khoản cho vay tiêu dùng 93 3.3.5 Tăng cường công tác Marketing 93 3.3.6 Các giải pháp khác 95 3.4 Kiến nghị 99 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ 99 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 100 3.4.3 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 101 KẾT LUẬN CHƯƠNG 103 KẾT LUẬN 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 PHỤ LỤC 108 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Giải nghĩa CBNV Cán nhân viên CN Chi nhánh CVTD Cho vay tiêu dùng HGĐ Hộ gia đình KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng 10 TMCP Thương mại cổ phần 11 TSBĐ Tài sản bảo đảm 12 PVcomBank Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 13 CV QHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng 14 KHDN Khách hàng doanh nghiệp vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ STT Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Bảng 2.11 Bảng 2.12 Bảng 2.13 Bảng 2.14 Bảng 2.15 Bảng 2.16 Bảng 2.17 Tên bảng Trang Tình hình huy động vốn PVcomBank - CN Đông Đô từ 40 năm 2018- năm 2021 Cơ cấu dư nợ theo thời hạn vay PVcomBank - CN Đông Đô 44 từ năm 2018 đến năm2021 Tỷ lệ Nợ xấu/Tổng dư nợ PVcomBank - CN Đông Đô từ 47 năm 2018 đến năm 2021 Kết hoạt động kinh doanh PVcomBank - CN Đông Đô 49 từ năm 2018 đến năm 2021 Kết cho vay tiêu dùng PVcomBank chi nhánh Đông Đô 57 từ năm 2018 đến năm 2021 Quy mô cho vay tiêu dùng PVcomBank chi nhánh Đông Đô 59 từ năm 2018 đến năm 2021 Tỷ trọng dư nợ CVTD PVcomBank - CN Đông Đô từ năm 60 2018 đến năm 2021 Dư nợ CVTD số chi nhánh PVcomBank giai đoạn 61 từ năm 2018 đến năm 2021 Dư nợ CVTD số chi nhánh Ngân hàng địa bàn Hà 62 Nội giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2021 Cơ cấu dư nợ CVTD PVcomBank theo thời hạn từ năm 63 2018 đến năm 2021 Cơ cấu dư nợ CVTD theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn từ 64 năm 2018 đến năm 2021 Cơ cấu dư nợ CVTD PVcomBank theo phương thức cho 66 vay giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2021 Lợi nhuận từ hoạt động CVTD PVcomBank - CN Đông Đô 67 từ năm 2018 đến năm 2021 Chất lượng dư nợ CVTD PVcomBank - CN Đông Đô từ 68 năm 2018 đến năm 2021 Số lượng khách hàng vay tiêu dùng PVcomBank - CN 69 Đông Đô từ năm 2018 đến năm 2021 Thống kê đối tượng khảo sát PVcomBank - CN Đơng Đơ 71 Mức độ hài lịng khách hàng dịch vụ cho vay tiêu 73 dùng viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Tên biểu đồ STT Biểu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn PVcomBank - Trang 41 CN Đông Đô từ năm 2018 đến năm 2021 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 42 PVcomBank - CN Đông Đô từ năm 2018 đến năm 2021 Biểu đồ 2.3 Tổng dư nợ cho vay PVcomBank - CN Đông Đô giai 44 đoạn từ năm 2018 đến năm 2021 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu dư nợ cho vay theo loại hình cho vay 45 PVcomBank - CN Đông Đô từ năm 2018 đến năm 2021 Biểu đồ 2.5 Quy mô cho vay tiêu dùng PVcomBank - CN Đông Đô 59 từ năm 2018 đến năm 2021 Biểu đồ 2.6 Độ tuổi khách hàng 70 DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Sơ đồ 2.1 Tên sơ đồ Mơ hình tổ chức PVcomBank - CN Đông Đô Trang 38 98 Thông qua việc nâng cao chất lượng đa dạng hóa sản phẩm, việc ngân hàng thu hút nhiều KH, bên cạnh cịn tăng thêm thu nhập từ nguồn thu phí dịch vụ thơng qua việc cung ứng dịch vụ hỗ trợ CVTD, từ góp phần nâng cao uy tín, tạo chỗ đứng vững cho NH thị trường tín dụng tiêu dùng, làm tăng khả cạnh tranh ngân hàng thị trường CVTD 3.3.6.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Năng lực, chất lượng đạo đức cán tín dụng có ý nghĩa vơ quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng CVTD Cán tín dụng người trực tiếp hướng dẫn, tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, kết hoạt động CVTD phụ thuộc lớn vào trình độ nghiệp vụ, kỹ phục vụ khách hàng đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng Để nâng cao chất lượng CVTD, chi nhánh cần phải có sách đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh, cụ thể: - Khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi cho cán học tập nâng cao trình độ chuyên môn - Tổ chức lớp học tập huấn thường kỳ cho cán nhân viên học tập để cập nhật kiến thức kinh nghiệm cho vay rút từ thực tế - Khâu tuyển chọn yếu tố quan trọng định đến chất lượng cán tín dụng Chi nhánh cần phải có chế độ thi tuyển hợp lý, công bằng, tránh trường hợp tiêu cực - Xây dựng sách khen thưởng, kỷ luật hợp lý: Chính sách khen thưởng lúc, công nhận thực lực cố gắng cán động lực thúc đẩy sáng tạo, học hỏi không ngừng cán nhân viên giúp nhân viên gắn bó lâu dài với tổ chức Những biện pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực giúp cho chi nhánh tạo lợi cạnh tranh so với chi nhánh khác hệ thống chi nhánh ngân hàng khác địa bàn, ngăn ngừa hạn chế đến mức tối thiểu xảy thực hoạt động cho vay 99 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ Để nâng cao chất lượng CVTD khơng cần nỗ lực riêng từ phía chi nhánh mà cịn cần hỗ trợ tích cực Chính phủ nhằm khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi để loại hình cho vay phát triển mang lại nhiều lợi ích cho tồn xã hội Thứ nhất, cần ổn định môi trường vĩ mơ kinh tế Chính phủ cần phải ổn định môi trường vĩ mô, xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, đồng thời có sách phát triển kinh tế cách ổn định lâu dài Cụ thể: ổn định thị trường, giá cả, trì tỷ lệ lạm phát mức hợp lý coi nhiệm vụ hàng đầu Cùng với điều chỉnh sách phù hợp với chế thị trường tạo mơi trường kinh tế - trị - xã hội ổn định lành mạnh cho trình phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập cải thiện sống người dân Hơn việc có mơi trường kinh tế - trị - xã hội ổn định giúp cho hộ kinh doanh yên tâm sản xuất kinh doanh góp phần thúc đẩy hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển Bên cạnh Chính phủ cần tích cực thực sách đảm bảo an sinh phúc lợi xã hội, xóa đói giảm nghèo Điều có tác động lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động CVTD nói riêng Khi đời sống người dân cải thiện, công ăn việc làm ổn định, nhu cầu tiêu dùng người dân tăng lên, xu hướng vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu thiết yếu xa xỉ sống tăng lên Thứ hai, Nhà nước cần tạo hành lang pháp lý an toàn, đồng bộ, đầy đủ cho hoạt động kinh tế nói chung hoạt động ngành Ngân hàng nói riêng Chính phủ cần tiếp tục thực cải cách thủ tục hành chính, giảm thiểu tối đa thời gian khâu thủ tục quan Nhà nước liên quan đến hoạt động ngân hàng việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà thủ tục công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm Một khó khăn khách hàng vay tiêu dùng vấn đề tài sản chấp Hầu hết tài 100 sản chấp KH khó xác định giá trị tính pháp lý tài sản không cao chưa đủ giấy tờ xác minh quyền sở hữu Nhằm giải vấn đề này, với văn NHNN, phủ cần đạo, hướng dẫn phối kết hợp ban ngành liên quan để việc xác định giá trị tài sản chấp việc đơn giản hóa thủ tục phát mại tài sản khách hàng khơng trả nợ Một đất nước có hành lang pháp lý thông suốt, môi trường kinh doanh hấp dẫn thu hút nhà đầu tư ngồi nước Từ thúc đẩy kinh tế phát triển, tạo công ăn việc làm, cải thiện thu nhập cho người dân, tiền đề để phát triển hoạt động CVTD Thứ ba, ban hành văn pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng Chính phủ cần tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý, cải tiến chế, thủ tục hành để tạo môi trường kinh doanh lành mạnh, hiệu tạo thuận lợi cho NHTM Đặc biệt xem xét sửa đổi quy định chưa hợp lý ảnh hưởng đến việc quản lý cho vay tiêu dùng, đồng thời xem xét nghiên cứu ban hành điều luật tạo điều kiện cho việc quản trị rủi ro hiệu 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN quan đại diện cho Nhà nước lĩnh vực ngân hàng, trực tiếp đạo hoạt động NHTM Vì vậy, NHNN đóng vai trị quan trọng việc phát triển hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động CVTD nói riêng Ngân hàng nhà nước nên tăng cường hoạt động tra, kiểm sốt NH nhằm chấn chỉnh sai sót, tạo thống quản lý bình đẳng cạnh tranh, phòng ngừa tổn thất để tránh trường hợp NH lợi nhuận mà phạm luật Đồng thời có chế tài xử phạt nghiêm minh NH vi phậm quy định cho vay, huy động vốn NHNN, góp phần làm cho hoạt động tín dụng bán lẻ NHTM trở nên an toàn bền vững NHNN cần tăng cường tra, giám sát thường xuyên hoạt động NHTM Từ đưa cảnh báo rủi ro, nhận định chất lượng CVTD xác, kịp thời, yêu cầu ngân hàng có biện pháp phù hợp để hạn chế rủi ro CVTD, đảm bảo an toàn cho hoạt động hệ thống 101 NHNN cần tiếp tục nâng cấp phát triển hiệu phạm vi hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng NHNN (CIC) Cần cung cấp thông tin đầy đủ cập nhật liên tục, thường xuyên tình hình tín dụng KH Trung tâm CIC cần phải có khả cho phép khai thác cụ thể, chi tiết lịch sử tín dụng KH nói chúng KHCN nói riêng Tuy nhiên, thơng tin KH cá nhân có quan hệ tín dụng với TCTD sơ sài Do vậy, NH khó kiểm sốt tình trạng vay nợ KH với TCTD khác Để đảm bảo tính cập nhật xác thơng tin, NHNN có quy định bắt buộc NHTM thực chế độ báo cáo xác thường xun tình hình quan hệ tín dụng tất đối tượng khách hàng 3.4.3 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Hội sở ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam cần có văn hướng dẫn cụ thể định hướng cho PVcomBank - CN Đông Đô phát triển mạnh hình thức cho vay tiêu dùng địa bàn thành phố Hà Nội Trước mắt Hội sở nên tạo điều kiện hỗ trợ để chi nhánh nói chung chi nhánh Đơng Đơ nói riêng tổ chức đạo tạo, nâng cao chất lượng cán tín dụng, đặc biệt nâng cao kiến thức lý luận nghiệp vụ cho vay tiêu dùng Hội sở cần nâng hạn mức phê duyệt CVTD cho chi nhánh Đông Đơ để chi nhánh chủ động việc đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng dân cư đồng thời tạo điều kiện cho NH mở rộng quy mô cho vay Khi nâng mức phán quyết, chi nhánh Đơng Đơ tận dụng tốt hội kinh doanh, từ hoạt động hiệu có sức cạnh tranh lớn so với NH khác, đem lại nhiều lợi nhuận cho NH Hiện nay, môi trường kinh tế xã hội chịu nhiều biến động, hệ thống ngân hàng nhiều thiếu sót, nghị định, sách ban hành thường xuyên nhằm hoàn thiện hành lang pháp lý cho phát triển ngành Vì Khi có thay đổi quy chế sách cho vay tiêu dùng hội sở cần thông báo hướng dẫn, hỗ trợ chi nhánh giúp giải kịp thời vướng mắc, tránh xảy sai sót khơng đáng có 102 Hội sở cần đa dạng hóa cụ thể hóa danh mục sản phẩm CVTD, thỏa mãn tốt nhu cầu đa dạng khách hàng, cung cấp cho khách hàng tiện ích sử dụng dịch vụ ngân hàng Việc nâng cao chất lượng hệ thống công nghệ thông tin đưa NH trở thành NH đại có ý nghĩa định việc phát triển hoạt động NH Công nghệ NH ứng dụng rộng rãi vào hoạt động NH việc tăng tiện ích phục vụ KH thực cách dễ dàng hơn, hoạt động CVTD, việc quản lý hồ sơ KH trở nên đơn giản nhiều, tốc độ xử lý giao dịch, hạn chế rủi ro, an toàn bảo mật 103 KẾT LUẬN CHƯƠNG Sau tìm hiểu lý thuyết phân tích thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô, chương luận văn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh Để chất lượng cho vay tiêu dùng ln tốt địi hỏi ngân hàng cần nghiên cứu triển khai thực linh hoạt, kết hợp nhiều giải pháp Do kiến thức có hạn nên giải pháp đưa nhiều hạn chế nhiên giải pháp dựa thực tế chất lượng cho vay tiêu dùng ngân hàng Tất giải pháp, kiến nghị nêu ra, mục đích cuối nhằm làm cho công tác cho vay tiêu dùng Ngân hàng ngày hiệu hơn, đáp ứng định hướng phát triển làm tăng thêm giá trị Ngân hàng 104 KẾT LUẬN Trong giai đoạn này, phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng xu tất yếu hoạt động kinh doanh NHTM nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu ngày cao dân cư, biện pháp hữu hiệu thúc đẩy tăng trưởng lợi nhuận cho hoạt động NHTM Do ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động Qua phân tích phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng PVcomBank - CN Đông Đô ta thấy đạt kết định giai đoạn 2018 -2021 song chưa thực trọng quan tâm thích đáng, tỷ lệ cho vay tiêu dùng nguồn vốn thấp tỉ lệ nợ xấu tương đối cao Cần tận dụng lợi uy tín, lực… để khẳng định PVcomBank - CN Đông Đô hoàn toàn phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tốt Mặt khác, ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức xuất phát từ thân ngân hàng từ nhân tố khách quan khác Trên sở lý thuyết thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô, đề tài : “Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô” tập trung giải vấn đề sau: - Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động tín dụng nói chung phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng NHTM - Thứ hai, tìm hiểu hoạt động kinh doanh chi nhánh: lịch sử hình thành phát triển, lĩnh vực hoạt động, tình hình hoạt động kinh doanh năm 2018-2021 - Thứ ba, sâu vào phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh, phát điểm mạnh điểm yếu hoạt động Trên sở đề giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng, đồng thời khắc phục mặt yếu - Thứ tư, đề xuất giải pháp, kiến nghị cụ thể nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 105 Hy vọng với giải pháp nêu trên, hoạt động CVTD Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - chi nhánh Đông Đô ngày phát triển Trong trình nghiên cứu kiến thức thời gian có hạn nên luận văn cịn nhiều thiếu sót Rất mong nhận quan tâm, góp ý thầy cô bạn Một lần nữa, tác giả luận văn xin chân thành cảm ơn giảng viên hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Thị Quy, Ban giám hiệu, cán bộ, giảng viên Khoa Sau Đại Học, phòng ban trường Đại học Ngoại thương, Lãnh đạo PVcomBank toàn thể gia đình, bạn bè, đồng nghiệp quan giúp đỡ, tạo điều kiện để tác giả hoàn thành luận văn 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Peter S.Rose (2001), “Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Tài PGS.TS Nguyễn Thị Mùi, THS Trần Cảnh Toàn (2011), “Quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB Tài Chính TS Nguyễn Minh Kiều (2012), “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, Nxb Lao động Xã hội Nguyễn Văn Tiến (2013), “Tín dụng ngân hàng”, Nxb Thống kê Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), “Luật Tổ chức Tín dụng”, NXB trị quốc gia Vũ Thị Tính (2015), “Giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Hà Nội”, Học viện ngân hàng Hoàng Thị Huyền Trang (2015 ), “Nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Tây”, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Ngô Tiến Dũng (2016), “Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng chi nhánh sở giao dịch - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam”, Học viện ngân hàng Trần Thị Kim Ánh (2018), “Pháp luật Việt Nam tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại, qua thực tiễn Đà Nẵng”, Đại học Luật - Đại học Huế 10 Nguyễn Thị Minh (2015), “Cho vay tiêu dùng: Xu hướng tất yếu ngân hàng thương mại”, Tạp chí Tài chính, kỳ (07/2015) 11 Đỗ Thị Minh Hiền (2016) “Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á - chi nhánh Đống Đa”, Học viện ngân hàng 12 Trần Thị Đông (2017) “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội”, Học viện ngân hàng 13 Nguyễn Quỳnh Trang (2018) “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Thành”, Học viện ngân hàng 107 14 Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 15 Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam-Chi nhánh Đông Đô từ năm 2018 đến năm 2021 16 Tổng kết hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô từ năm 2018 đến năm 2021 17 Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô từ năm 2018 đến năm 2021 theo tổng kết Phòng kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 18 Các website - https://www.pvcombank.com.vn/ - https://www.sbv.gov.vn 108 PHỤ LỤC PHIẾU THĂM DỊ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Kính chào q Anh/Chị, Tơi học viên Cao học thuộc trường Đại học Ngoại Thương Hiện tiến hành nghiên cứu đề tài “PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM (PVCOMBANK) - CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ” với mục đích phục vụ cho cơng tác nghiên cứu khoa học Kính mong Anh/chị dành chút thời gian trả lời số câu hỏi sau Tất thông tin Anh/chị cung cấp có giá trị cho nghiên cứu Tôi xin cam kết thông tin riêng Anh/chị giữ kín sử dụng cho mục đích nghiên cứu Trước tiên, Tơi xin gởi lời cảm ơn chân thành đến quý Anh/chị dành thời gian để tham gia thảo luận vấn đề Tôi xin cam kết thông tin dùng để phục vụ mục đích nghiên cứu Tôi xin đảm bảo thông tin riêng tư bảo mật A Thông tin cá nhân khách hàng tham gia thảo luận Anh/Chị vui lòng cho biết số thơng tin cá nhân: Giới tính: Nam Nữ Độ tuổi: Dưới 25 tuổi Từ 36 đến 55 tuổi Từ 25 đến 35 tuổi Trên 55 tuổi Nghề nghiệp: Cán bộ, viên chức Học sinh, sinh viên Công nhân Khác Kinh doanh tự Học vấn: Đại học/ đại học Dưới đại học 109 B Nội dung vấn khách hàng (Xin Anh /chị cho ý kiến hài lòng/ chưa hài lòng với phát biểu sau chất lượng dịch vụ mà PVcomBank - CN Đông Đô cung cấp cách đánh dấu (X) vào phương án mà Anh/chị đồng ý) THÁI ĐỘ TƯ VẤN CỦA CV QHKH CV QHKH gặp khách hàng niềm nở chào hỏi, chủ động tìm hiểu thị hiếu khách hàng CV QHKH tư vấn, cập nhật đầy đủ thông tin sản phẩm cho khách hàng CV QHKH chủ động liên lạc, hỗ trợ KH suốt trình sử dụng SPDV LÃI SUẤT CHO VAY TIÊU DÙNG ƯU ĐÃI Hài lòng Hài lòng Chưa hài lòng Chưa hài lòng Lãi suất cho vay tiêu dùng PVcomBank phù hợp Lãi suất cho vay tiêu dùng linh hoạt theo thời kỳ Lãi suất cho vay tiêu dùng cạnh tranh với ngân hàng khác THỜI GIAN PHỤC VỤ NHANH ĐÁP ỨNG NHU CẦU VAY VỐN Hài lòng Chưa hài lòng Thời gian giải hồ sơ vay vốn từ tiếp nhận yêu cầu đến giải ngân nhanh TIỆN ÍCH Hài lòng Chưa hài lòng Thủ tục vay vốn đơn giản nhanh chóng Hạn mức cho vay khách hàng cao 10 Thời gian vay linh hoạt 11 Phương thức trả nợ đa dạng 12 Có nhiều sản phẩm, dịch vụ kèm hỗ trợ khách hàng tối đa việc theo dõi khoản vay toán nợ vay hàng tháng 13 Đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn khách hàng, giúp khách hàng cải thiện sống XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN QUÝ ANH/CHỊ 110 ... TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 37 iv 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô ... TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt. .. Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 88 3.3 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương