Luận văn Thạc sĩ Phát triển hoạt động tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Bình Dương

UBND TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT THIỀU THỊ NGỌC HÂN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH TỈNH BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ BÌNH DƯƠNG – Năm 2020 UBND TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT THIỀU THỊ NGỌC HÂN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH TỈNH BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS: NGUYỄN HỒNG THU BÌNH DƯƠNG – Năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Phát triển hoạt động tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Bình Dương” tơi tự nghiên cứu thực hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Hồng Thu Các số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực Nội dung luận văn chưa công bố cơng trình Mọi tham khảo dùng luận văn trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung nghiên cứu tồn luận văn Bình Dương, ngày 28 tháng 11 năm 2020 Người thực Thiều Thị Ngọc Hân i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, ngồi nỗ lực thân, tơi xin gửi lời cảm ơn tới Ban Giám hiệu giảng viên trường Đại học Thủ Dầu Một nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện để tơi hồn thành luận văn thời gian cho phép Tôi xin chân thành cảm ơn đến TS Nguyễn Hồng Thu ln khuyến khích hướng dẫn tận tình cho suốt thời gian thực luận văn Xin chân thành cảm ơn tập thể Ban giám đốc CBNV Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn – Chi nhánh tỉnh Bình Dương cung cấp thông tin, số liệu tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Và xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể người thân gia đình, bạn bè đồng nghiệp quan tâm, giúp đỡ, động viên cho suốt q trình học tập hồn thành luận văn Trong suốt trình thực luận văn, cố gắng hoàn thành luận văn tốt song khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận ý kiến quý Thầy, Cô Xin chân thành cảm ơn Bình Dương, ngày 28 tháng 11 năm 2020 Người thực Thiều Thị Ngọc Hân ii MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN viii DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ xi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT xii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu 4.2.1 Phạm vi không gian 4.2.2 Phạm vi thời gian Phương pháp nghiên cứu đề tài 5.1 Thiết kế nghiên cứu 5.2 Dữ liệu nghiên cứu 6 Tổng quan tình hình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài nước nước 6.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu nước 6.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu nước 10 Xác định khoảng trống nghiên cứu 14 Ý nghĩa luận văn 15 8.1 Về mặt lý luận 15 8.2 Về mặt thực tiễn 15 Kết cấu luận văn 16 iii CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 1.1 Các khái niệm 17 1.1.1 Khái niệm tín dụng 17 1.1.2 Khái niệm tín dụng doanh nghiệp 18 1.1.3 Đặc điểm hoạt động tín dụng doanh nghiệp 19 1.1.4 Vai trò hoạt động tín dụng ngân hàng doanh nghiệp 20 1.1.4.1 Tín dụng ngân hàng địn bẩy kinh tế hỗ trợ doanh nghiệp, góp phần thúc đẩy doanh nghiệp phát triển sản xuất 20 1.1.4.2 Tín dụng ngân hàng góp phần tăng nguồn vốn, nâng cao khả cạnh tranh doanh nghiệp 21 1.1.4.3 Tín dụng ngân hàng góp phần hình thành cấu trúc vốn tối ưu cho doanh nghiệp 22 1.1.4.4 Tín dụng ngân hàng góp phần ổn định giá yếu tố đầu vào đầu cho doanh nghiệp 22 1.1.4.5 Tín dụng ngân hàng giúp doanh nghiệp hạn chế rủi ro 23 1.1.4.6 Góp phần nâng cao trình độ khoa học cơng nghệ, chất lượng sản phẩm cho doanh nghiệp 23 1.1.5 Phân loại hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 24 1.1.5.1 Căn vào thời hạn tín dụng 24 1.1.5.2 Căn theo phương thức cho vay 24 1.2 Phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 26 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 26 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 28 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 31 1.3.1 Năng lực doanh nghiệp vay vốn 31 iv 1.3.2 Quy trình tín dụng ngân hàng 32 1.3.3 Chính sách tín dụng ngân hàng 33 1.3.4 Trình độ cán tín dụng 34 1.3.5 Công nghệ ngân hàng 34 1.3.6 Chất lượng thông tin doanh nghiệp 35 1.4 Xây dựng giả thuyết mô hình nghiên cứu 36 1.4.1 Đặt giả thuyết nghiên cứu 36 1.4.2 Xây dựng mơ hình nghiên cứu 37 1.4.3 Xây dựng thang đo khảo sát mức độ ảnh hưởng yếu tố 40 1.4.4 Thiết kế bảng câu hỏi khảo sát mức độ ảnh hưởng yếu tố 42 TÓM TẮT CHƯƠNG 44 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BÌNH DƯƠNG GIAI ĐOẠN 20172019 45 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tỉnh Bình Dương 45 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 45 2.1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 45 2.1.1.2 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh tỉnh Bình Dương 46 2.1.1.3 Định hướng hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh tỉnh Bình Dương 47 2.1.2 Đặc điểm môi trường kinh doanh khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Chi nhánh Tỉnh Bình Dương 52 2.1.2.1 Tình hình kinh tế - xã hội địa bàn 52 2.1.2.2 Môi trường kinh doanh ngân hàng địa bàn 54 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh Tỉnh Bình Dương 55 v 2.2.1 Tổng quan thực trạng hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019 55 2.2.1.1 Hoạt động huy động vốn 55 2.2.1.2 Hoạt động tín dụng 57 2.2.1.3 Hoạt động dịch vụ khác 60 2.2.1.4 Doanh thu lợi nhuận chi nhánh 61 2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019 63 2.3 Đánh giá thực trạng tín dụng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019 68 2.3.1 Thực trạng yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương 68 2.3.1.1 Yếu tố lực doanh nghiệp vay vốn 68 2.3.1.2 Yếu tố sách tín dụng ngân hàng 69 2.3.1.3 Yếu tố quy trình tín dụng ngân hàng 71 2.3.1.4 Yếu tố trình độ cán tín dụng 71 2.3.1.5 Yếu tố công nghệ ngân hàng 72 2.3.1.6 Yếu tố chất lượng thông tin doanh nghiệp 74 2.3.2 Những thành tựu đạt 74 2.3.3 Những tồn nguyên nhân 75 2.3.3.1 Những tồn 75 2.3.3.2 Nguyên nhân 76 2.4 Mô tả liệu khảo sát khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh 76 2.5 Kết nghiên cứu 79 2.5.1 Kiểm định độ tin cậy thang đo Cronbach’s Alpha 79 2.5.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 84 2.5.3 Kiểm định mức độ tương quan biến độc lập biến phụ thuộc 89 2.5.4 Phân tích hồi quy 91 2.5.4.1 Phương pháp phân tích hồi quy 91 2.5.4.2 Kết phân tích hồi quy 92 vi 2.5.4.3 Thảo luận kết phân tích hồi quy 93 TÓM TẮT CHƯƠNG 95 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BÌNH DƯƠNG GIAI ĐOẠN 2020-2022 96 3.1 Định hướng phát triển 96 3.1.1 Định hướng phát triển chung Agribank 96 3.1.2 Định hướng phát triển Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dương 97 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dương 98 3.2.1 Nhóm giải pháp cho Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dương 98 3.2.1.1 Cải thiện sách tín dụng cho doanh nghiệp 98 3.2.1.2 Thay đổi quy trình tín dụng cho doanh nghiệp 99 3.2.1.3 Nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụng 100 3.2.1.4 Nâng cao chất lượng nguồn thơng tin tín dụng 101 3.2.1.5 Hồn thiện hệ thống cơng nghệ hỗ trợ hoạt động tín dụng doanh nghiệp 103 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 104 3.2.2.1 Từ phía doanh nghiệp vay vốn 104 3.2.2.2 Từ phía Agribank trụ sở 105 3.2.2.3 Từ phía Ngân hàng nhà nước Việt Nam 107 TÓM TẮT CHƯƠNG 108 KẾT LUẬN 109 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ GỢI Ý HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 111 TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC i vii TÓM TẮT LUẬN VĂN Đề tài luận văn “Phát triển hoạt động tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn (Agribank) chi nhánh tỉnh Bình Dương” thực với mục đích nhằm phân tích nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp Agribank tỉnh Bình Dương Trên sở lý thuyết có liên quan, mơ hình nghiên cứu hình thành dựa mơ hình nghiên cứu trước phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Nghiên cứu kế thừa nghiên cứu trước việc xác định yếu tố lực doanh nghiệp vay vốn, quy trình tín dụng ngân hàng, sách tín dụng ngân hàng, trình độ cán tín dụng, cơng nghệ ngân hàng chất lượng nguồn thông tin doanh nghiệp Bằng việc phân tích liệu khảo sát từ 204 khách hàng doanh nghiệp có dư nợ Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương, tác giả sử dụng phương pháp phân tích hồi quy, với biến phụ thuộc phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp, từ tìm yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp chi nhánh Kết nghiên cứu bao gồm kết luận, hàm ý quản trị để Agribank Bình Dương gia tăng dư nợ tín dụng doanh nghiệp cách bền vững lượng chất thời gian tới viii ... tác động chi? ??u phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngân hàng H2: Quy trình tín dụng ngân hàng có tác động chi? ??u phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngân hàng H3: Chính sách tín dụng. .. vii TÓM TẮT LUẬN VĂN Đề tài luận văn ? ?Phát triển hoạt động tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn (Agribank) chi nhánh tỉnh Bình Dương? ?? thực với mục... tín dụng ngân hàng có tác động chi? ??u phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngân hàng H4: Trình độ cán tín dụng có tác động chi? ??u phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngân hàng H5: