đề tài giải pháp nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh 9 năm 2020

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ - MARKETING Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH NĂM 2020 Sinh viên: Nguyễn Thị Mến Lớp: DH42IBC16 Khóa: K42 Giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Quốc Nam NĂM 2019 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ - MARKETING Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH NĂM 2020 Sinh viên: Nguyễn Thị Mến Lớp: DH42IBC 16 Khóa: K42 Giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Quốc Nam NĂM 2019 LỜI CẢM ƠN Trong khoảng thời gian học tập rèn luyện trường Đại học Kinh Tế TP Hồ Chí Minh thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam-Chi nhánh 9, em nhận nhiều dạy, quan tâm, giúp đỡ Qúy thầy cô Anh chị phịng ban để hồn thành khóa luận tốt nghiệp Đầu tiên, em xin phép gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến toàn thể Quý Thầy Cơ Trường Đại Học Kinh Tế TP Hồ Chí Minh, khoa Kinh doanh Quốc tế-Marketing ln tận tình giảng dạy, truyền đạt cho chúng em kiến thức chun ngành bổ ích mà cịn nhiều kinh nghiệm sống quý báu Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Thầy Nguyễn Quốc Nam- người trực tiếp hướng dẫn, hỗ trợ em suốt q trình thực hồn thành tốt Khóa luận tốt nghiệp Tiếp đến, em xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam-Chi nhánh tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình thực tập Đặc biệt, anh chị phòng Khách hàng Doanh nghiệp cung cấp cho em nhiều số liệu quý báu, anh chị ln sẵn lịng giải thích điều em chưa hiểu, để em hồn thành tốt khóa luận Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn đến gia đình bạn bè, người ln sát cánh, hỗ trợ em học tập, công việc sống Sau cùng, em xin chúc quý thầy cô, quý Ngân hàng, gia đình bạn bè dồi sức khỏe thành công sống Xin chân thành cảm ơn! i LỜI CAM KẾT Luận văn cơng trình nghiên cứu cá nhân tơi, thực hướng dẫn ThS Nguyễn Quốc Nam Các số liệu phân tích luận văn hồn tồn mang tính chất trung thực khách quan có trích dẫn nguồn, khơng chép nguồn khác Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng… năm 2019 Nguyễn Thị Mến ii iii iv NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng… năm 2019 Giảng viên hướng dẫn NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN CHẤM ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… TP Hồ Chí Minh, ngày… tháng… năm 2019 Giảng viên chấm v TÓM LƯỢC Dưới phát triển mạnh mẽ khoa học cơng nghệ góp phần thúc đẩy nhanh hoạt động thương mại quốc tế, giúp cho tăng trưởng nhanh số lượng giá trị giao dịch xuất nhập TTQT trở thành phần quan trọng hoạt động ngoại thương, đặc biệt TTQT tín dụng chứng từ chiếm từ 20%-30% tổng phương thức giao dịch Tại nước ta, tín dụng chứng từ nhanh chóng nhiều doanh nghiệp lựa chọn phương thức tốn chính, tạo nên thị trường dịch vụ TTQT nói chung TTQT LC nói riêng trở nên sôi động NHCTVN đầu tư mạnh mẽ vào hoạt động giúp đẩy nhanh hiệu TTQT Tuy nhiên, cạnh thành đạt cịn tồn nhiều vấn đề làm giảm hiệu TTQT nói chung TTQT tín dụng chứng từ nói riêng Bài khóa luận tập trung vào thu thập phân tích số liệu VietinBank chi nhánh giai đoạn 2016-2018, từ đưa nhận định, đánh giá hiệu TTQT thông qua phương diện quy trình, cơng nghệ, nguồn nhân lực, tài chính… Từ ngun nhân làm giảm hiệu quy trình tốn đề xuất giải pháp phù hợp giúp Ngân hàng có chiến lược đắn năm 2020 Kết cấu khóa luận: Gồm phần • Chương 1: Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) • Chương 2: Đánh giá hiệu TTQT tín dụng chứng từ ngân hàng Vietinbank chi nhánh • Chương 3: Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu TTQT tín dụng chứng từ ngân hàng Vietinbank chi nhánh vi MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP 1.1 Thông tin khái quát Ngân hàng VietinBank 1.1.1 Khái quát thông tin 1.1.2 Lịch sử hình thành giai đoạn phát triển 1.1.3 Cơ cấu hệ thống tổ chức NHCTVN 1.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn từ năm 2015-2018 1.2.1 Các hoạt động kinh doanh 1.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2018 1.3 Giới thiệu vị trí, phịng ban thực tập 1.3.1 Khái quát Ngân hàng VietinBank chi nhánh 1.3.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng VietinBank chi nhánh 1.3.3 Giới thiệu vị trí phịng ban thực tập 1.4 Những đóng góp sinh viên trình thực tập doanh nghiệp 1.4.1 Giới thiệu vị trí thực tập 1.4.2 Những đóng góp sinh viên trình thực tập 1.5 Khái quát vấn đề cần bàn luận, phạm vi nghiên cứu, phương pháp thu thập liệu 1.5.1 Khái quát vấn đề cần bàn luận 1.5.2 Đối tượng cần nghiên cứu 1.5.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5.5 Các số liệu cần thu thập CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH 2.1 Đánh giá thị trường khách hàng 2.1.1 Phân tích nhu cầu khách hàng thị trường TTQT 2.1.2 Đánh giá mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng dịch vụ TTQT LC 2.2 Đánh giá quy trình TTQT LC 11 2.2.1 Quy trình TTQT LC Ngân hàng 11 2.2.2 Thời gian xử lý có cố, sai sót 18 2.3 Đánh giá công nghệ ứng dụng TTQT LC 19 2.3.1 Các ứng dụng cơng nghệ 19 2.3.2 Giải có cố cơng nghệ 19 2.4 Đánh giá hiệu hoạt động nguồn nhân lực Ngân hàng VietinBank mảng TTQT LC 20 2.4.1 Chất lượng nguồn nhân lực 20 2.4.2 Năng suất làm việc nhân viên phòng TTQT 21 2.5 Đánh giá hiệu hoạt động 22 2.5.1 Đánh giá hiệu hoạt động Ngân hàng phương diện tài 22 2.5.2 Hiệu hoạt động Ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh thị trường 23 2.5.3 Điểm mạnh Ngân hàng TTQT LC 23 2.5.4 Những vấn đề cần nâng cao, cải thiện 24 CHƯƠNG ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK 26 3.1 Mục tiêu chiến lược Ngân hàng 26 3.1.1 Trong ngắn hạn 26 3.1.2 Trong trung dài hạn 26 3.2 Mục tiêu, kế hoạch phát triển TTQT LC 27 3.2.1 Trong ngắn hạn 27 3.2.2 Trong trung dài hạn 27 3.3 Các giải pháp nâng cao hiệu TTQT tín dụng chứng từ Ngân hàng VietinBank Chi nhánh năm 2020 27 3.3.1 Giải pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro tốn tín dụng chứng từ nâng cao khả quản trị rủi ro-giám sát ngân hàng Vietinbank 27 3.3.2 Hoàn thiện, phát triển nâng cao hoạt động phòng TTQT& Trung tâm TTTM 29 3.3.3 Cải tiến quy trình nghiệp vụ theo hướng cơng nghệ hóa, đồng thời hoàn thiện hệ thống thu thập liệu 30 3.3.4 Mở rộng chi nhánh, mạng lưới nước, quan hệ với ngân hàng nước 31 trường Điều cho thấy Ngân hàng tồn nhiều hạn chế việc sử dụng nguồn lực tài to lớn Do vậy, cần có nhiều chiến lược mạnh mẽ việc đẩy mạnh hiệu hoạt động mảng TTQT mà cụ thể tốn tín dụng chứng từ 2.5.2 Hiệu hoạt động Ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh thị trường Trong năm vừa qua, VietinBank nỗ lực dẫn đầu hệ thống NHTM TTQT Điều thể rõ qua việc nhận đánh giá tích cực từ tổ chức quốc tế uy tín nhiều năm liền Năm 2014, VietinBank The Asset Triple A - tạp chí Ngân hàng uy tín hàng đầu khu vực với 30 năm kinh nghiệm đánh giá Định chế Tài - trao tặng giải thưởng “Ngân hàng cung cấp dịch vụ TTTM tốt Việt Nam’’ Đầu năm 2017, VietinBank tiếp tục The Asset Tripple A vinh danh “Ngân hàng Tài trợ thương mại vốn lưu động tốt Việt Nam” Thành công tiếp nối thành công, vào tháng năm 2017, VietinBank thêm lần công nhận trường quốc tế với giải thưởng "Ngân hàng Tài trợ thương mại tốt Việt Nam 2017" The Asian Banker trao tặng Bên cạnh việc tiên phong việc ứng dụng cơng nghệ vào quy trình TTQT giúp VietinBank giảm thời gian quy trình giúp cho việc toán doanh nghiệp diễn nhanh chóng xác Đây yếu tố cốt lõi giúp NHCTVN nói chung chi nhánh nói riêng trở thành lựa chọn hàng đầu doanh nghiệp 2.5.3 Điểm mạnh Ngân hàng TTQT LC Là ngân hàng cổ phần hóa Nhà nước thành công nhất, VietinBank đầu công tác quản lý kinh doanh nhờ điểm mạnh sau: • Ứng dụng hệ thống công nghệ đại: “Sáng kiến đổi tốn tồn cầu - SWIFT GPI” Trong đó, GPI giải pháp độc quyền SWIFT nhằm nâng cao chất lượng cung cấp dịch vụ toán quốc tế cho ngân hàng khách hàng Việc triển khai GPI đánh giá cách mạng lớn toán quốc tế vòng 30 năm trở lại GPI cung ứng dịch vụ cho phép ngân hàng theo dõi khoản toán theo thời gian thực với tốc độ nhanh đảm bảo thực toán ngày Đặc biệt, GPI cung cấp cho ngân hàng thành viên liệu toán đa dạng khả yêu cầu hủy/dừng lệnh toán giúp ngân hàng giảm tải thời gian tra sốt, tiết kiệm chi phí nhân lực Tới nay, có 220 ngân hàng tồn cầu đăng ký tham gia GPI, 172 ngân hàng triển khai, 80 ngân hàng thức golive • Với hệ thống CoreBanking mới, đại tiên tiến, VietinBank liên tục đầu việc triển khai dịch vụ toán quốc tế tài trợ thương mại cho khách hàng Việc triển khai SWIFT-GPI tiếp nối sau VietinBank Trade Portal Internet Banking vào hoạt động Cùng với việc triển khai SWIFT GPI, VietinBank Trade Portal, VietinBank tiếp tục đồng hành với khách hàng thời kỳ cách mạng công nghiệp 4.0 • Nguồn lực người đặt yếu tố cốt lõi cho thành công Ngân hàng Nguồn nhân lực đào tạo cách chuyên nghiệp Đặc biệt nhân viên phòng 23 TTQT trung tâm TTTM tạo điều kiện việc trao dồi kỹ nghiệp vụ 2.5.4 Những vấn đề cần nâng cao, cải thiện NHCTVN nói chung chi nhánh nói riêng, mang nhiều tiềm tài chính, cơng nghệ nguồn nhân lực chất lượng cao… Do vậy, VietinBank có đủ sở để phát triển vượt trội dẫn đầu thị trường NHTM mảng TTQT Mặc dù hoạt động TTQT nói chung tốn tín dụng chứng từ thị trường diễn nhộn nhịp tăng trưởng qua năm, VietinBank đáp ứng phần nhỏ nhu cầu khách hàng thị trường Điều thể rõ qua việc số giao dịch giá trị thực so với dự kiến thua xa, phần trăm hồn thành kế hoạch đề cịn thấp Điều này, đặt câu hỏi liệu yếu tố làm cản trở tính hiệu quy trình tốn Hoạt động TTQT có nhiều chuyển biến tích cực qua năm, song cịn tồn nhiều hạn chế cần đánh giá giải quyết, cụ thể sau: • Thứ nhất: Thời gian xử lý giao dịch chậm, mức độ xử lý giao dịch chưa cao, phụ thuộc nhiều quy trình thao tác người Thời gian thực LC đến từ 2-3 ngày, LC từ 2-4 ngày Trong đó, yêu cầu khách hàng thời gian quy trình ngày Quy trình TTQT chi nhánh khách hàng đánh giá chậm, thủ tục giấy tờ, chứng từ yêu cầu nhiều phức tạp, gây thời gian cho doanh nghiệp • Thứ hai: Các sản phẩm dịch vụ TTQT chưa phong phú, đa số toán cho LC trả ngay, trả chậm, không hủy ngang xác nhận/khơng xác nhận, hồn trả/khơng hồn trả, LC chuyển nhượng, LC giáp lưng Thêm vào đó, sản phẩm hỗ trợ chưa đa dạng hóa Tuy NHCTVN có nhiều đầu tư việc phát triển sản phẩm khác phục vụ nhu cầu riêng biệt khách hàng, song nhiều hạn chế việc đa dạng hóa sản phẩm • Thứ ba: Hiệu làm việc CBTT chậm, thao tác thủ cơng cịn nhiều, chưa có nhiều áp dụng hệ thống công nghệ đầu tư Không đảm nhiệm thực quy trình tốn mà CBTT cịn phải thực tư vấn khách hàng hoạt động quy trình, u cầu tốn LC, ưu-nhược LC, rủi ro hợp đồng thương mại, mức phí hạn mức TTTM Tuy nhiên việc tư vấn tốn nhiều thời gian thực hình thức thủ cơng đạt hiệu thấp Mặc dù, phía NHCTVN có nhiều cải tiến ứng dụng cơng nghệ vào q trình tư vấn, song việc ứng dụng vào cơng việc thực tế cịn nhiều hạn chế Những vấn đề tồn làm ảnh hưởng đến hiệu hoạt động TTQT nói chung tốn tín dụng chứng từ nói riêng ngun nhân cụ thể sau: • Mơ hình tổ chức quản lý nhiều bất cập, kết hợp phận phòng ban nhiều hạn chế, lỏng lẻo, chưa tạo thành dịch vụ khép kín Trong đó, khả phối hợp làm việc tổ điện tốn phịng TTQT cịn nhiều hạn chế, thiếu tính kết hợp chặt chẽ Đặc biệt xảy cố sai sót giấy tờ chứng từ, cơng nghệ ứng dụng… 24 • Cơng nghệ đầu tư mạnh mẽ, hệ thống liệu tập trung hóa cịn nhiều hạn chế, thiếu sót Tuy phần mềm cập nhật, kiểm tra thường xuyên hệ thống phần cứng có dấu hiệu xuống cấp, hư hỏng nhẹ Đặc biệt hệ thống máy chủ chi nhánh có dấu hiệu xuống cấp, chưa đủ khả tương thích với phần mềm đại Do vậy, việc đáp ứng nhu cầu công việc nhiều hạn chế, phần làm chậm quy trình tốn giảm hiệu cơng việc • Trình độ nhân viên có nhiều cải thiện chưa thể hoàn toàn đáp ứng theo nhu cầu thị trường, đặc biệt khả cạnh tranh với đối thủ ngân hàng nước Tuy NHCTVN nói chung chi nhánh nói riêng thường xuyên định kỳ tổ chức buổi đào tạo, huấn luyện nghiệp vụ song hiệu mang lại thấp, suất làm việc nhân viên có phần cải thiện chưa cao Lý giải cho điều bởi, chương trình đào tạo thiết kế khái quát, chưa chuyên sâu vào tình khó thực tế, chưa đủ đạt chuẩn nghiệp vụ chun mơn, cịn nhiều hạn chế ngoại ngữ, luật pháp quốc tế, quy ước TTQT tín dụng chứng từ giới • Hệ thống ngân hàng đại lý phát triển song nhiều hạn chế số lượng mức độ phủ sóng Theo số liệu từ NHCTVN, tới có 164 ngân hàng đặt 42 quốc gia vùng lãnh thổ khắp giới Đây số tương đối thấp so với nhiều đối thủ cạnh tranh thị trường Việc mạng lưới chưa thể phủ rộng khắp giới, nên phải thông qua bên trung gian làm tăng chi phí nhiều thời gian Điều làm giảm tính hiệu hoạt động toán lợi cạnh tranh Ngân hàng • TTQT nói chung tốn tín dụng chứng từ nói riêng u cầu phải thực theo quy định điểm kiểm soát, kiểm tra giai đoạn để tránh sai sót TTQT có liên quan đến nhiều bên gồm khách hàng, người thụ hưởng, ngân hàng đối tác toàn giới Tuy nhiên, cơng tác kiểm tra, kiểm tốn cịn nhiều bất cập, dẫn đến sai sót khơng đáng có, làm chậm quy trình so với dự kiến 25 CHƯƠNG ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH NĂM 2020 3.1 Mục tiêu chiến lược Ngân hàng 3.1.1 Trong ngắn hạn Trong ngắn hạn, VietinBank đặt mục tiêu tăng trưởng ổn định phát triển bền vững; tập trung nguồn lực để phát triển hoạt động kinh doanh; tăng trưởng cách bứt phá hiệu thông qua việc quản trị tốt chất lượng tăng trưởng quản trị rủi ro hợp lý; tích cực chuyển dịch cấu kinh doanh; cải tiến, hoàn thiện phát triển chất lượng sản phẩm dịch vụ theo hướng đại; quản trị tốt chi phí hoạt động kinh doanh, nâng cao hiệu sử dụng chi phí; đẩy mạnh thu hồi nợ xấu, hạn chế thấp rủi ro nợ xấu, nâng cao chất lượng số lượng tài sản; tiếp tục thực đồng biện pháp nhằm cải thiện lực tài chính, tăng vốn chủ sở hữu giá trị thương hiệu VietinBank định hướng tiếp tục thực có hiệu phương án cấu lại, gắn liền với xử lý nợ xấu giai đoạn 2018 - 2020, khơng ngừng chuẩn hóa toàn diện mặt hoạt động, phát triển sở hạ tầng, nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin theo hướng đại hóa, nâng cao lực dự báo quản trị rủi ro, quản trị điều hành phù hợp theo tiêu chuẩn thông lệ quốc tế 3.1.2 Trong trung dài hạn Với định hướng lâu dài, VietinBank cố gắng bước trở thành ngân hàng có quy mơ lớn với hiệu hoạt động tốt Hệ thống Ngân hàng nước ta giai đoạn 2020-2030 NHCTVN xác định chiến lược cho giai đoạn là: • • • • Duy trì tăng trưởng ổn định hoạt động kinh doanh có chọn lọc, hiệu quả, bền vững, chuyển dịch mạnh cấu khách hàng, cấu thu nhập Tiếp tục tự động hóa dịch vụ với tiện ích cao nhất, cải thiện mạnh mẽ chất lượng sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh dịch vụ tín dụng phi tín dụng, đặc biệt trọng dịch vụ toán ứng dụng tảng khoa học công nghệ đại, tiên tiến Nâng cao lực uy tín tài chính, tăng cường hiệu hoạt động ngân hàng hội sở, chi nhánh, phòng giao dịch, ngân hàng đại lý công ty con, công ty liên kết kể nước quốc tế Cải thiện suất lao động nguồn nhân lực, quản trị hiệu chi phí hoạt động Đứng cương vị NHTM hàng đầu nước ta, bên cạnh mục tiêu kinh doanh tăng trưởng lợi nhuận bền vững, NHCTVN khơng ngừng nỗ lực đóng góp vào phát triển kinh tế - xã hội, Đảng-Nhà nước Chính phủ thực cải thiện mơi trường xã hội, xóa đói, giảm nghèo nhanh chóng bền vững NHCT ln cố gắng nâng cao lực tài chính, người, công nghệ… để đáp ứng mục tiêu phát triển bền vững ngân hàng toàn xã hội NHCTVN tiếp tục cố gắng thực tốt nghĩa vụ với xã hội, song song triển khai dự án cơng trình an sinh, thể triết lý “Nâng giá trị sống” 26 3.2 Mục tiêu, kế hoạch phát triển TTQT LC 3.2.1 Trong ngắn hạn • Thực kế hoạch, chiến dịch thúc đẩy doanh số TTQT chi nhánh Đẩy mạnh hoạt động lấy ý kiến phản hồi từ phía khách hàng • Triển khai kế hoạch hội thảo trao đổi Ngân hàng doanh nghiệp Lắng nghe tiếp thu đánh giá, đóng góp từ phía khách hàng đối tác • Mở lớp huấn luyện kỹ năng, nghiệp vụ chuyên môn cho cán nhân viên 3.2.2 Trong trung dài hạn • Thực định hướng NHCTVN: Hướng đến khách hàng “khách hàng trung tâm hoạt động VietinBank” Thái độ phục vụ khách hàng phải niềm nở, thân thiện, phát huy vai trò cán nhân viên việc trì hình ảnh VietinBank Xây dựng hình ảnh CBTT chuyên nghiệp am hiểu quy trình nghiệp vụ, tạo lịng tin khách hàng • Tích cực phát huy mạnh vốn có tài chính, cơng nghệ, người…Duy trì đánh giá tích cực tổ chức quốc tế quy trình TTQT&TTTM Ngân hàng • Hồn thiện thiếu sót làm ảnh hưởng đến hiệu cơng việc • Củng cố phát triển mạnh mẽ mối quan hệ với ngân hàng đối tác ngân hàng đại lý tồn giới • Tích cực việc xây dựng đội ngũ nhân viên có tác phong làm việc chuyên nghiệp, thao tác nghiệp vụ chuẩn xác tận tâm với khách hàng 3.3 Các giải pháp nâng cao hiệu TTQT tín dụng chứng từ Ngân hàng VietinBank Chi nhánh năm 2020 3.3.1 Giải pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro tốn tín dụng chứng từ nâng cao khả quản trị rủi ro-giám sát ngân hàng Vietinbank • Phịng ngừa hạn chế rủi ro tốn tín dụng chứng từ - Đối với nhân viên tín dụng: ➢ Thẩm định tài chính, uy tín cấp hạn mức mở LC cho khách hàng: Khi mở LC, nhân viên tín dụng thẩm định tình hình tài chính, uy tín, tài sản đảm bảo cho người mở LC để phòng ngừa rủi ro phát sinh Phải xem xét kỹ thông tin khách hàng, cấp hạn mức mở LC cho khách hàng có khả tài Bên cạnh đó, nhân viên tín dụng cần có đầy đủ kiến thức chun mơn tuân thủ đầy đủ quy định NHCTVN ➢ Xác định mức ký quỹ phù hợp với khách hàng: Hiệu kinh tế hàng hóa nhập định nhiều đến mức ký quỹ, nhân viên tín dụng cần phải xem xét hàng hóa khách hàng yêu cầu mở LC có thuộc danh mục hạn chế hay không - Đối với nhân viên TTQT: 27 ➢ Tư vấn rõ cho khách hàng yêu cầu giấy tờ, thủ tục sử dụng dịch vụ toán LC Tư vấn kỹ điều kiện, điều khoản cần quy định hợp đồng để tránh trường hợp xảy sai sót, cố, tranh chấp bên Xem xét kỹ điều kiện giấy đề nghị mở LC ➢ Khi kiểm tra chứng từ cần cẩn trọng dựa UCP-DC để phù hợp với quy trình quy định NHCTVN ➢ Thường xuyên lấy ý kiến phản hồi từ khách hàng dịch vụ ngân hàng, theo dõi, đôn đốc khách hàng nộp tiền tốn theo thời gian quy định • Nâng cao khả quản trị rủi ro-giám sát ngân hàng, gồm hoạt động sau: Đứng trước tình hình kinh tế giới có nhiều biến động Bảo vệ Ngân hàng khỏi tác động xấu không dự báo trước, lường trước biến động bất lợi, tăng lợi cạnh tranh so với đối thủ - Phối hợp chặt chẽ việc chia sẻ thông tin, sử dụng công cụ tài đại - Tăng cường chuyển đổi hoạt động thủ công sang sử dụng công nghệ đại Bằng việc đẩy mạnh tốc độ cơng nghệ hóa, đại hóa cơng nghệ ứng dụng vào hoạt động ngân hàng - Nâng cao khả làm việc khơng cơng tác quản lý quy trình nghiệp vụ mà khả quản trị rủi ro Thường xuyên tổ chức lớp huấn luyện, đào tạo cán nhân viên, đặc biệt bồi dưỡng cán phòng TTQT&Trung tâm TTTM - Xây dựng nâng cao hình ảnh Ngân hàng theo định hướng chuyên nghiệp, tận tâm với khách hàng Tác động mang lại - Kiểm tra kỹ lưỡng tín nhiệm khả tài doanh nghiệp giúp Ngân hàng có sách hạn mức ký quỹ linh động phù hợp cho khách hàng Điều làm tăng khả cạnh tranh VietinBank so với đối thủ cạnh tranh - Công tác kiểm tra, tra sốt giấy tờ, chứng từ cơng nghệ đại giúp hạn chế sai sót hiệu mặt thời gian chi phí Từ đó, làm giảm phí dịch vụ TTQT LC, tăng lợi cạnh tranh mặt mức phí thời gian xét duyệt - • • Kế hoạch triển khai-ngân sách thực - Định kỳ hàng tháng tổ chức lớp huấn luyện nâng cao kỹ thẩm định khả tài chính, uy tín khách hàng, đào tạo kỹ sử dụng hệ thống tư vấn khách hàng cho CBTT - Kết thúc quý thực công tác lấy ý kiến, phản hồi sản phẩm dịch vụ từ phía khách hàng - Dự tốn nguồn ngân hàng thực từ 3-5% tổng doanh thu phí từ dịch vụ TTQT LC cho hoạt động 28 3.3.2 Hoàn thiện, phát triển nâng cao hoạt động phịng TTQT& Trung tâm TTTM • • Phòng TTQT&Trung tâm TTTM cần: - Quy định rõ hạn mức kiểm soát chứng từ chức danh TTQT Quyền hành nhân viên cần phân chia cụ thể theo mức trách nhiệm nghĩa vụ Phân bổ số lượng nhân viên hợp lý cho phận, khâu quy trình tốn, phân quyền nhiệm vụ nhân viên rõ ràng cụ thể - Thường xuyên cập nhật thông tin liên quan đến TTQT tín dụng chứng từ quy định, thông tư, nghị Đặc biệt, cập nhật nhanh chóng, kịp thời xác thay đổi Chính phủ NHNN Song song đó, với thay đổi cần tổ chức buổi huấn luyện, kiểm tra kiến thức chun mơn, nghiệp vụ quy trình cán nhân viên - Thường xuyên tham gia, liên kết tổ chức nước để nâng cao nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ, thủ tục yêu cầu mở LC để có thống toàn hệ thống ngân hàng Đào tạo, nâng cao khả làm việc nguồn nhân lực Đặt vai trò nguồn nhân lực trở thành yếu tố cốt lõi việc xây dựng phát triển ngân hàng Tạo điều kiện phát triển thăng tiến rõ ràng cho cán nhân viên, xây dựng mơi trường làm việc tích cực lành mạnh Thường xuyên tổ chức lớp huấn luyện chuyên môn nghiệp vụ cho nhân viên, bước phát triển nâng cao nguồn nhân lực chi nhánh nói chung nhân viên phịng TTQT&TTTM nói riêng VietinBank cần xây dựng phát triển hiệu nguồn nhân lực chất lượng cao, cụ thể sau: Đối với công tác tuyển dụng: Cần định lượng định tính bảng mô tả chức danh, tiêu chuẩn chức danh sở đánh giá cơng khai, minh bạch, xác dân chủ - Đối với đào tạo phát triển: Thường xuyên tổ chức buổi thảo luận, học tập kinh nghiệm lẫn để nâng cao trình độ hiểu biết ngoại thương, bảo hiểm vận tải Song song đó, tăng cường trang bị cho nhân viên kiến thức pháp luật, mời chuyên gia giỏi đào tạo nghiệp vụ, tăng cường kho tài liệu học mở cho nhân viên - Đối với sách khen thưởng: Hiện VietinBank trả lương theo lực sở kết đánh giá hàng tháng Chế độ khen thưởng hợp lý đánh giá theo đợt vào cuối năm Tác động mang lại - Việc phân rõ quyền hạn, nhiệm vụ trách nhiệm cán nhân viên làm giảm tình trạng lạm quyền hành vi hối lộ việc xét duyệt mở LC nói riêng thực quy trình tốn nói chung - Cập nhật nhanh chóng, kịp thời xác thay đổi mặt luật pháp, quy định hành đào tạo huấn luyện cho nhân viên giúp quy trình - • 29 - • diễn xác đồng với hệ thống ngân hàng đối tác Từ làm giảm rủi ro sai phạm, nâng cao hiệu thời gian chi phí thực Chính sách tuyển dụng đãi ngộ phù hợp khơng thu hút nhân tài mà cịn khuyến khích nhân viên làm việc hiệu Đánh giá lương thưởng dựa suất cơng việc hồn thành giúp hạn chế nhân viên lười biếng có thói ỷ lại vào tập thể Kế hoạch triển khai-ngân sách thực - - Trích quỹ từ 15-20% lợi nhuận đạt từ hoạt động TTQT LC để đầu tư cho nguồn nhân lực việc khóa học nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn, chế độ lương thưởng khuyến khích cho cán nhân viên có suất làm việc tốt Thực cập nhập thông tin thay đổi sách từ phủ, NHNN hàng tuần 3.3.3 Cải tiến quy trình nghiệp vụ theo hướng cơng nghệ hóa, đồng thời hồn thiện hệ thống thu thập liệu • • • Cải tiến quy trình từ tiến tới quy trình hóa nghiệp vụ: - Quy trình tốn tín dụng chứng từ phải cập nhật, bổ sung sửa đổi để phù hợp với nhu cầu thực tế VietinBank cần phải quy định rõ ràng khâu thực nghiệp vụ, từ mở LC đến toán đóng LC - Quy định rõ thời gian tối đa cho khâu quy trình tốn Tinh gọn hoạt động không cần thiết Hướng tới thực khâu quy trình tảng cơng nghệ thay thực thủ cơng - Nâng cấp, cải tiến phần mềm lẫn phần cứng việc thực nghiệp vụ Xây dựng quy trình, nghiệp vụ tốn phải dựa yếu tố công nghệ đại làm tảng Đào tạo kiểm tra sau đào tạo quy trình nghiệp vụ - Việc ln ứng dụng cơng nghệ vào quy trình tốn địi hỏi nhân viên TTQT phải đào tạo, huấn luyện từ nghiệp vụ đến nâng cao Nâng cao trình độ ngoại ngữ, cập nhật kiến thức UCP-ISBP - Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tuân thủ quy trình: đảm bảo hoạt động TTQT tín dụng chứng từ theo hành lang pháp lý Nhà nước - Giám sát thực quy trình: tất nghiệp vụ phát sinh phải kiểm sốt theo tiêu chí kiểm sốt độc lập Nhân viên cấp cao thường xuyên giám sát việc thực quy trình theo quy định NHCTVN Xây dựng hệ thống thu thập liệu đảm bảo thông tin cung cấp tin cậy 30 Các hệ thống thu thập liệu cần đảm bảo cung cấp thơng tin xác bảo mật Hệ thống cần thiết kế cho phục vụ tốt công tác lưu trữ khai thác thông tin khách hàng Thường xuyên cập nhật, nâng cấp phần mềm lẫn phần cứng, tránh cố sai sót làm ảnh hưởng đến quy trình tốn nói riêng hoạt động chi nhánh • • Tác động mang lại - Tinh giản hoạt động không cần thiết quy trình, chuyển đổi thủ tục khơng quan trọng sang thực tảng công nghệ Điều không tăng hiệu thời gian mà giúp giảm chi phí cho Ngân hàng, đối tác khách hàng - Việc chuyển đổi hoạt động mang tính thủ cơng người can thiệp sang việc thực dựa tảng công nghệ giúp tăng cao hiệu cơng việc giảm sai sót - Với ứng dụng công nghệ hệ thống đào tạo cho cán nhân viên giúp cho CBTT dễ dàng thực vào nghiệp vụ - Mỗi cải tiến ln phải đảm bảo tính phù hợp đồng với hệ thống ngân hàng đối tác nước quốc tế, bên cạnh phải tuân thủ quy định, pháp luật hành Bởi quy trình có tân tiến đến đâu khơng thực theo quy định gây nhiều tranh chấp làm thời gian, tiền bạc công sức bên tham gia Kế hoạch triển khai-ngân sách thực - Trong năm 2020, tháng lần cho nâng cấp hệ thống công nghệ chi nhánh Cho phép kết nối hoạt động quy trình thực tảng cơng nghệ - Sau đổi mới, cập nhật hệ thống, phải tổ chức lớp đào tạo, huấn luyện cách sử dụng cần thiết 3.3.4 Mở rộng chi nhánh, mạng lưới nước, quan hệ với ngân hàng nước • Mở rộng hệ thống chi nhánh mạng lưới ngân hàng đại lý toàn giới, bao gồm: - - TTQT hoạt động quan trọng chuỗi hoạt động thương mại quốc tế, gắn kết nhiều đối tác ngân hàng toàn giới Do vậy, việc xây dựng mối quan hệ đối tác cần thiết Mở rộng quan hệ đối tác với ngân hàng giới, tăng số lượng ngân hàng đại lý góp phần giúp giảm thời gian thực quy trình tăng mức độ uy tín NHCTVN Xây dựng hệ thống có phân loại có sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt cho thực giao dịch nhanh xác, mở rộng thị trường, hỗ trợ công tác đào tạo, tận dụng kinh nghiệm ngân hàng hạn chế rủi ro toán 31 Xem xét xây dựng tiêu chuẩn hợp lý thiết lập quan hệ đại lý, trao đổi với ngân hàng địa lý nước để bổ sung nội dung hỗ trợ thực có hiệu Tác động mang lại - Hệ thống chi nhánh ngân hàng đại lý đảm bảo mặt số lượng mức độ phủ sống toàn cầu làm tăng lợi cạnh tranh, thể qua việc hiệu mặt thời gian chi phí khơng cần vào bên trung gian cho hoạt động xác nhận - Với hệ thống đối tác phủ khắp giới nói chung khu vực nói riêng làm tăng mức độ uy tín Ngân hàng Khơng vậy, cịn giúp hoạt động chia sẻ thông tin diễn đảm bảo an toàn tin cậy - Tạo thành thể đồng quy trình tốn, giúp làm giảm thời gian chi phí bên - • • Kế hoạch triển khai-Ngân sách thực - Trong năm 2020, tổ chức buổi hội thảo ngân hàng chương trình kết nối dịch vụ TTQT LC Mở rộng thêm ngân hàng đại lý nước Thực công tác kết nối, xây dựng mối quan hệ tốt với ngân hàng lớn giới 3.3.5 Các giải pháp hỗ trợ Bên cạnh giải pháp mà Ngân hàng cần thực cần hỗ trợ mạnh mẽ từ phía bên ngồi, đặc biệt từ phủ NHNN 3.3.5.1 Đối với phủ • Chính phủ cần tạo mơi trường vĩ mơ ổn định để nâng cao hoạt động xuất nhập doanh nghiệp Vì TTQT có liên quan chặt chẽ đến hoạt động ngoại thương nên doanh nghiệp xuất nhập phát triển mạnh nhân tố giúp VietinBank phát triển bền vững nâng cao dịch vụ TTQT nói chung tốn LC nói riêng Từ cho thấy, để kinh tế phát triển bền vững trước hết vấn đề an ninh lương thực, an ninh quốc gia, bình ổn giá phải đặt lên hàng đầu Tận dụng không phụ thuộc vào nguồn vốn, tài trợ từ nước ngoài, nâng cao dự trữ ngoại hối Nhà nước cần đẩy mạnh kế hoạch xây dựng hình ảnh thương hiệu Việt mắt người tiêu dùng bạn bè quốc tế • Xây dựng môi trường kinh doanh ổn định, hệ thống pháp lý thống để điều chỉnh hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Hoàn thiện hệ thống Pháp luật Việt Nam cho phù hợp với chuẩn mực giới để khuyến khích hoạt động giao thương nước ta khu vực Đông Nam Á nói riêng tồn giới nói chung • Nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại, tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế song phương, đa phương, đặc biệt thị trường tiềm Mỹ, Trung Quốc, EU… 32 • Điều chỉnh sách tài chính, tiền tệ, tín dụng phù hợp: điều hành tỷ giá linh hoạt theo tín hiệu thị trường; theo dõi, phân tích, đánh giá, dự báo diễn biến kinh tế nước giới nhằm đưa giải pháp phù hợp điều kiện hành, giảm thiểu tối đa tác động tiêu cực từ diễn biến kinh tế giới • Nâng cao cơng tác kiểm toán, kế toán doanh nghiệp giúp ngân hàng có thơng tin minh bạch tình hình tài doanh nghiệp 3.3.5.2 Đối với NHNN • Nâng cao vai trò quản lý NHNN phát triển hệ thống NHTM Việt Nam NHNN cần thực chức ngân hàng trung ương: phát hành tiền, ngân hàng ngân hàng, điều tiết thị trường trung tâm tốn chính, kiểm sốt lạm phát an tồn hệ thống ngân hàng • Triển khai đồng khung pháp lý minh bạch công nhằm thúc đẩy cạnh tranh đảm bảo an tồn hệ thống Đẩy mạnh q trình hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình bước phù hợp với lực ngân hàng • Cải cách bản, triệt để nhằm phát triển hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam theo hướng đại, đa dạng đa có khả cạnh tranh cao với ngân hàng khu vực giới • Tăng cường lực tài theo hướng tăng vốn tự có nâng cao chất lượng tài sản khả sinh lợi • NHNN cần tham chiếu đầy đủ, toàn diện nội dung UCP-ISBP để thiết kế điều khoản áp dụng phù hợp với hồn cảnh thực nước ta • Hỗ trợ thơng tín cho ngân hàng phịng ngừa rủi ro nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng Phối hợp chặt chẽ với cán ngành hoàn thiện hệ thống kế toán theo chuẩn mực kế toán quốc tế, xây dựng giải pháp hoàn thiện phương pháp kiểm soát kế toán nội NHTM tiến tới chuẩn mực giới Tăng cường đạo, hỗ trợ công tác quản lý rủi ro NHTM thông qua phổ biến kinh nghiệm quản lý rủi ro ngồi nước • Hợp tác với tổ chức, ngân hàng nước để học hỏi kinh nghiệm hỗ trợ cho ngân hàng 33 KẾT LUẬN Trong phương thức toán, phương thức tốn tín dụng chứng từ đã, sử dụng ngày trộng rãi tồn giới, góp phần hỗ trợ tích cực hoạt động thương mại toàn cầu Mặc dù sở hữu nhiều ưu điểm vượt trội so với phương thức khác, song tín dụng chứng từ cịn nhiều nhược điểm mà tiềm ẩn rủi ro gây ảnh hưởng xấu Do vậy, không riêng NHCTVN mà ngân hàng khác tồn giới cần có đánh giá, nghiên cứu khách quan tín dụng thư Từ đó, đưa chiến lược phát triển phù hợp, với định hướng ngân hàng Bài phân tích giải pháp kèm dựa vào số liệu từ NHCTVN chi nhánh giai đoạn năm 2016-2018, giải pháp kèm mang tính chất tham khảo ngân hàng VietinBank chi nhánh năm 2020 Bài luận văn phân tích số liệu thu thập từ 2016-2018, thời gian ngắn thiếu sót lớn phân tích Do vây, khóa luận cần đóng góp ý kiến từ Qúy thầy cô, đồng nghiệp quan tâm lĩnh vực TTQT, đặc biệt phương thức tín dụng chứng từ nội dung giải pháp thiết thực việc nâng cao hiệu tốn quốc tế tín dụng chứng từ NHCTVN chi nhánh năm 2020 34 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài kiểm tốn NHCTVN giai đoạn 2015-2018 Báo cáo Cục Hải quan Việt Nam giai đoạn 2016-2018 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2016-2018 Chiến lược phát triển NHCTVN Quy trình thực TTQT LC chi nhánh Số liệu thống kê từ Tổng cục Thống kê Việt Nam giai đoạn 2016-2018 Trang Web thức NHCTVN: www.vietinbank.com 35 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt Cách đọc đầy đủ TTQT Thanh toán quốc tế LC Tín dụng thư NHCTVN Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TTTM Tài trợ thương mại KHDN Khách hàng doanh nghiệp CBQHKH Cán quan hệ khách hàng CBTT Cán toán KSV Kiểm soát viên NHXN Ngân hàng xác nhận NHPH Ngân hàng phát hành SWIFT Hiệp hội Viễn thơng Liên ngân hàng Tài Quốc tế NHTB Ngân hàng thông báo UCP Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ ISBP Bản quy tắc tập quán Ngân hàng 36 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Hệ thống tổ chức Ngân hàng VietinBank Sơ đồ 1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Bảng 2.1 Các sản phẩm TTQT NHCTVN chi nhánh Bảng 2.2 Tỷ trọng phương thức TTQT NHCTVN chi nhánh giai đoạn 20162018 10 Bảng 2.3 Năng suất làm việc phòng TTQT giai đoạn 2016-2018 21 Bảng 2.4 Chênh lệch thực tế dự kiến doanh số mảng TTQT NHCTVN chi nhánh giai đoạn 2016-2018 21 Biểu đồ 2.1 Số lượng doanh nghiệp tham gia giá trị hoạt động xuất nhập giai đoạn 2016-2018 Biểu đồ 2.2 Phần trăm hoàn thành tiêu đề số lượng giao dịch VietinBank chi nhánh giai đoạn 2016-2018 21 37 ... KINH TẾ TP.HCM KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ - MARKETING Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH NĂM... TTQT Thanh tốn quốc tế LC Tín dụng thư NHCTVN Ngân hàng Công Thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TTTM Tài. .. kiến 25 CHƯƠNG ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH NĂM 2020 3.1 Mục tiêu chi? ??n lược Ngân hàng 3.1.1 Trong ngắn hạn