0394 giải pháp nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế tại NHTM CP đông nam á luận văn thạc sĩ kinh tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THU HẰNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN ĐÔNG NAM Á Chuyên ngành : Kinh tế Tài - Ngân hàng Mã số : 60 31 12 Luận văn thạc sỹ kinh tế Người hướng dẫn Khoa học: TS NGUYỄN VĂN DƯƠNG HÀ NỘI - 2010 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan toàn luận văn: “Giải pháp nâng cao hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Đơng Nam Á” cơng trình nghiên cứu độc lập riêng tơi, số liệu trích dẫn nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng Kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu Ha nội, ngày 10 tháng 10 năm 2010 Học viên Nguyễn Thu Hằng DANH SÁCH CHỮ VIẾT TẮT CFTTQT DSTTQT DT TTQT DS NK DS XK Chi phí tốn quốc tế Doanh số Thanh tốn quốc tế Doanh thu toán quốc tế Doanh số nhập Doanh số xuất L/C Thư tín dụng LNTTQT Lợi nhuận toán quốc tế NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại SeABank Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á TTQT Thanh tốn quốc tế TTTT Trung tâm tốn USD Đơ la Mỹ XNK Xuất nhập XK Xuất MỤC LỤC Trang Lời cam đoan Mục lục Danh sách chữ viết tắt Danh sách bảng biểu Phần mở đầu Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận Chương 1: Những vấn đề toán quốc tế hiệu hoạt động 1 2 2 toán quốc tế Ngân hàng Thương mại 1.1 Tổng quan TTQT hiệu TTQT NHTM 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 1.1.4 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT 1.1.5 Các phương tiện TTQT 1.1.6 Các phương thức TTQT NHTM 12 1.2 Hiệu TTQT NHTM 16 1.2.1 Quan niệm hiệu hiệu TTQT NHTM 16 1.2.2 Hệ thống tiêu định lượng đánh giá hiệu TTQT 17 1.2.3 Hệ thống tiêu định tính đánh giá hiệu TTQT NHTM 21 1.3 28 Một số kinh nghiệm nâng cao hiệu TTQT NHTM nước nước 1.3.1 Citi Bank 28 1.3.2 Hongkong Shanghai Bank (HSBC) 29 Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động TTQT NHTMCP Đông Nam Á 31 2.1 Hoạt động TTQT ngân hàng thương mại 31 2.2 Vài nét khái quát hoạt động kinh doanh SeABank 32 2.2.1 Quá trình hình hình phát triển 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2006 đến 2009 2.2.3 Mơ hình tổ chức thực tốn quốc tế SeABank 2.3 Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế SeABank 2.3.1 Kết hoạt động toán quốc tế SeABank 2.3.2 Hệ thống tiêu định lượng đánh giá hiệu hoạt động 2.3.3 Hệ thống tiêu định tính đánh giá hiệu hoạt động TTQT tạiSeABank 2.3.4 Kết đạt được, mặt tồn nguyên nhân tồn tronghoạt động toán quốc tế SeABank Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTQT SeABank 3.1 Định hướng chiến lược phát triển toán quốc tế SeABank 3.1.1 Xu hướng chung việc phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam 3.1.2 Định hướng SeABank giai đoạn 2010 - 2015 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế SeABank 3.2.1 33 34 37 38 38 39 36 51 66 66 66 67 70 Nhóm giải pháp điều hành 74 3.2.2 Nhóm giải pháp kỹ thuật - nghiệp vụ 73 3.2.3 Gi ải pháp định hướng phát triển với đối tác 3.3 Các kiến nghị 86 3.3.1 87 Cấp Nhà nước 87 3.3.2 Ngân hàng Nhà nước 88 3.3.3 Hội sở SeABank 90 3.3.4 91 Kết luận Khách hàng 94 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Với xu tồn cầu hóa, toán quốc tế trở nên quan trọng Ngân hàng thương mại Việt Nam, mắt xích quan trọng thúc đẩy tồn hoạt động kinh doanh ngân hàng phát triển Tuy nhiên, toán quốc tế phức tạp nhiều rủi ro nhiều so với toán nội địa Bởi chịu chi phối khơng luật lệ tập quán địa phương mà luật lệ tập qn quốc tế Chính vậy, việc bên liên quan tham gia trình tốn quốc tế cần am hiểu khơng quy trình kỹ thuật nghiệp vụ mà cịn thơng lệ, tập quán, luật pháp địa phương quốc tế Nắm bắt tầm quan trọng toán quốc tế hoạt động kinh doanh ngân hàng, Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á - SeABank có giải pháp nhằm phát triển mảng sản phẩm dịch vụ Minh chứng cho điều thành cơng hoạt động tốn quốc tế năm trở lại đây, thể không kết kinh doanh chất lượng dịch vụ mà cịn khẳng định uy tín SeABank thị trường quốc tế Tuy nhiên nhìn cách tổng thể mơ hình tổ chức hệ thống chương trình nghiệp vụ tốn quốc tế ngân hàng SeABank chưa phát huy hết tiềm nội lực đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng Việc tìm giải pháp kịp thời để tháo gỡ khó khăn từ nâng cao hiệu hoạt động TTQT lời giải đáp câu hỏi “Làm để nâng cao hiệu toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Đơng Nam Á” Vì tơi chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á” làm nội dung nghiên cứu cho khóa luận Mục đích nghiên cứu + lý luận: Hệ thống hóa vấn đề toán quốc tế kết toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam + Về thực tiễn: Đánh giá thực trạng đề xuất hệ thống giải pháp đồng nhằm nâng cao hiệu toán quốc tế Ngân hàng SeABank Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu luận văn hiệu toán quốc tế - Phạm vi nghiên cứu luận văn hoạt động toán quốc tế SeABank giai đoạn từ 2004 đến 2009 Phương pháp nghiên cứu Luận văn chủ yếu sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp lý luận, lý thuyết để đánh giá thực tiễn hoạt động 10 Kết cấu khóa luận Luận văn lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung kết cấu làm ba chương: Chương 1: Những vấn đề toán quốc tế hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á Chương NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế hiệu toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Thanh toán quốc tế (TTQT) khâu quan trọng q trình mua bán hàng hóa, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác Nếu hoạt động TTQT thực cách nhanh chóng, an tồn xác giải mối quan hệ lưu thơng hàng hóa - tiền tệ người mua người bán cách trôi chảy hiệu Nếu không tồn hoạt động TTQT hoạt động kinh tế đối ngoại khó tồn phát triển Vậy nên hiểu cách khái quát TTQT nào? “Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức hay cá nhân nước với tổ chức hay cá nhân nước khác, quốc gia với tổ chức quốc tế, thường thông qua quan hệ Ngân hàng nước có liên quan ” Như vậy, TTQT phục vụ cho hai lĩnh vực hoạt động kinh tế phi kinh tế Tuy nhiên thực tế hai hoạt động thường giao thoa với nhau, khơng có gianh giới rõ rệt Hơn nữa, hoạt động TTQT hình thành sở hoạt động ngoại thương phục vụ chủ yếu cho hoạt động ngoại thương Chính vậy, quy chế toán thực tế ngân hàng thương mại (NHTM), người ta thường phân hoạt động TTQT thành hai lĩnh vực rõ ràng là: Thanh toán phi ngoại thương (là việc thực tốn khơng liên quan đến hàng hóa xuất nhập cung ứng lao vụ cho nước ngồi) tốn ngoại thương (là việc thực tốn sở hàng hóa xuất nhập cung ứng dịch vụ thương mại cho nước theo giá thị trường quốc tế) Xét phía ngân hàng, TTQT hoạt động kinh doanh khơng thể thiếu ngân hàng, ngân hàng giữ vai trị làm trung gian tốn, cung cấp dịch vụ cho khách hàng, bảo vệ quyền lợi lợi ích khách hàng đồng thời tìm kiếm thu nhập cho thân ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế Khác với toán nội địa, TTQT thường có số đặc điểm sau: - Người mua người bán thường hai nước khác nhau, có hai quốc tịch khác nhau; - Đồng tiền sử dụng tốn nội tệ ngoại tệ hai bên; - Hàng hóa mua bán thường dịch chuyển qua biên giới nước, từ nước người bán sang nước người mua phương thức vận chuyển đường biển, đường đường hàng không tùy thuộc vào đặc điểm thương vụ mà bên thỏa thuận với nhau; - Luật điều chỉnh quan hệ hợp đồng mua bán toán chứa nhiều yếu tố quốc tế Ví dụ URC, UCP, ISBP, eUCP - TTQT liên quan đến sách kiểm sốt ngoại hối, tỷ giá sách hạn chế ngoại thương phủ nước 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 1.1.3.1 Thanh toán quốc tế với kinh tế Với xu hướng tồn cầu hóa, nước sức phát triển kinh tế theo hướng kinh tế mở cửa, hội nhập hợp tác phát triển, coi kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế quốc gia Trong bối cảnh đó, TTQT coi cầu nối khơng thể nhanh để đem lại uy tín toán quốc tế cho SeABank giai đoạn Có hai hướng để đa dạng hóa sản phẩm toán quốc tế: - Thứ , gia tăng tiện ích kèm tốn quốc tế sản phẩm tài trợ thương mại như: Bao tốn, chiết khấu có truy địi, Hầu hết ngân hàng thương mại có sản phẩm dịch vụ toán đơn như: chuyển tiền, nhờ thu, LC Tuy nhiên nhu cầu khách hàng ngày đa dạng, muốn tạo khác biệt, muốn nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế, SeABank cần có thay đổi cách gia tăng tiện ích kèm toán quốc tế Sản phẩm “Bao toán” gợi ý cho giải pháp “Bao toán” dạng tài trợ việc mua bán khoản nợ ngắn hạn giao dịch thương mại tổ chức tài trợ bên cung ứng, theo tổ chức tài trợ thực tối thiểu hai số chức sau: tài trợ bên cung ứng gồm cho vay ứng trước số tiền quản lý sổ sách liên quan đến khoản phải thu, thu nợ khoản phải thu bảo đảm rủi ro không tốn củ a bên mua hàng Đây hình thức tài trợ cho người xuất khẩu, giúp cho người xuất vừa xuất hàng vừa có nguồn tiền mặt nhanh chóng phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh Ngoài ra, doanh nghiệp tiết kiệm thời gian chi phí cho việc theo dõi thu hồi khoảng phải thu; bên cạnh việc hưởng dịch vụ kèm theo quản lý nợ, quản lý sổ bán hàng, đồng thời SeABank hỗ trợ khách hàng việc thẩm định, đánh giá tình hình kinh doanh bên đối tác Nếu thực triển khai tốt sản phẩm thời gian tới, chắn với dịch vụ toán quốc tế truyền thống tạo nên chu trình khép kín thu hút nhiều doanh nghiệp xuất Việt Nam 82 - Thứ hai, đa dạng hóa cách nâng cấp chất lượng sản phẩm tốn truyền thống dựa tảng cơng nghệ tiên tiến, đại như: sản phẩm thẻ toán quốc tế với chức bật rút tiền, gửi tiền tự động ATM số quốc gia giới, tốn hóa đơn qua mạng lưới tốn tồn cầu, ứng trước tài khoản, tiết kiệm tự động, thấu chi tài khoản, Đẩy mạnh công tác nghiên cứu khoa học công nghệ, mặt khác phải tận dụng tối đa, triệt để hỗ trợ kĩ thuật, trình độ quản lí điều hành đối tác chiến lược ngân hàng Société Générale để từ ứng dụng rộng rãi tồn hệ thống cơng cụ tốn theo tiêu chuẩn quốc tế đặc biệt dịch vụ toán cá nhân chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ, tốn séc nước ngồi (SeABank thực toán cuối cho séc ngân hàng đại lý nước SeABank ký phát định SeABank ngân hàng toán), đại lý bán séc du lịch cho cá ngân hàng đại lý SeABank Tập trung phát triển dịch vụ tài khoản mà trước hết tài khoản cá nhân với thủ tục thuận lợi, an tồn có nhiều tiện ích kèm, góp phần chung vào việc giảm toán tiền mặt Việt Nam 3.2.2.6 Đa dạng hóa đồng tiền tốn, tiến hành triển khai nghiệp vụ phái sinh phòng ngừa rủi ro tỷ giá - Thứ nhất, đa dạng hóa đồng tiền tốn qua SeABank Như chương hai phân tích, hạn chế cịn tồn tốn quốc tế chưa thực trở thành cơng cụ hỗ trợ đắc lực cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ Nguyên nhân xuất phát từ điều kiện khách quan lẫn chủ quan Giải pháp đặt ra, việc cần phải cân đối lại cấu toán xuất nhập qua SeABank, thu hút doanh nghiệp xuất khẩu, đảm bảo nguồn cung ngoại tệ giải pháp đa dạng hóa đồng tiền tốn giải pháp tối ưu giai đoạn khan ngoại tệ mà chủ yếu đồng USD 83 Để giảm bớt áp lực mà cung USD không đáp ứng cầu, đồng thời giúp doanh nghiệp phòng ngừa rủi ro tỷ giá, SeABank nên tư vấn cho nhà nhập Việt Nam sử dụng đồng tiền nước xuất để toán Chẳng hạn nhập từ Nhật Bản, Trung Quốc doanh nghiệp dùng đồng Yên, Nhân dân tệ, nhập từ Châu Âu dùng Euro để tốn thay dùng USD Tuy nhiên thực tế cho thấy SeABank hầu hết Ngân hàng thương mại khác chủ yếu dùng ngoại tệ mạnh làm đồng tiền toán, SeABank khó có khả đáp ứng loại ngoại tệ yếu cho khách hàng Vì việc tư vấn cho khách hàng phải định hướng loại ngoại tệ mà ngân hàng có khả đáp ứng - Thứ hai, tiến hành nghiên cứu triển khai sản phẩm phái sinh phòng ngừa rủi ro tỷ giá, phát triển nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Trước tiên cần mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng nước thị trường ngoại hối quốc tế, để tranh thủ hỗ trợ kiến thức, hệ thống phân tích quản lý rủi ro loại hình nghiệp vụ phái sinh nói chung nghiệp vụ quyền chọn tiền tệ, nghiệp vụ tương lai tiền tệ nói riêng Tiếp theo tiếp cận khách hàng, tổ chức hội thảo để giới thiệu tư vấn cho khách hàng công cụ kinh doanh ngoại tệ hợp đồng quyền chọn tiền tệ, hợp đồng tương lai tiền tệ Đi doanh nghiệp hoạt động kinh doanh ngoại tệ để hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập doanh nghiệp đạt hiệu cao, giúp doanh nghiệp có thêm hội lựa chọn loại hình giao dịch hối đoái phù hợp với mục tiêu kinh doanh mình, giải mâu thuẫn lợi nhuận rủi ro Một số sản phẩm kinh doanh ngoại tệ cần tiền hành triển khai thời gian tới: Giao dịch kỳ hạn, giao dịch quyền chọn, giao dịch tương lai, giao dịch hoán đổi ngoại tệ 84 3.2.2.7 Tổ chức phận chuyên trách, giám sát kiểm tra hoạt động tốn quốc tế Mơ hình toán tập trung trung tâm toán khiến cho khối lượng công việc ngày lớn, đơi gây lên tình trạng trì trệ sai sót cần phải tổ chức phận chuyên trách làm chức giám sát kiểm tra định kỳ hoạt động toán quốc tế xem có thực quy trình đề hay khơng Định kì tháng lần, phận chuyên trách làm hai điều tra khảo sát chất lượng toán quốc tế chi nhánh SeABank toàn hệ thống khảo sát qua khách hàng từ rút mặt cần phát huy tồn cần phải khắc phục đồng thời tìm hiểu nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ chuẩn bị đưa thị trường 3.2.2.8 Phát triển dịch vụ tư vấn thị trường nước cho doanh nghiệp xuất nhập Tại trung tâm toán quốc tế nên có phận chuyên trách khai thác thơng tin thị trường nước ngồi để cung cấp thông tin cần thiết cho khách hàng nước Việc triển trai dịch vụ nên dựa mối quan hệ với đối tác chiến lược Société Générale hay với ngân hàng đại lý quan cung cấp thông tin khác Một tốn khó ln đặt cho doanh nghiệp sản xuất Việt Nam giải thị trường đầu cho sản phẩm Việt Nam mở cửa hội nhập, giao thương với hầu toàn giới, xong chưa thực trở thành đòn bẩy giúp doanh nghiệp sản xuất nước mạnh dạn xuất sản phẩm nước ngồi, hạn chế trình độ, thông tin Thực tế dã xảy nhiều học cay đắng cho doanh nghiệp Việt Nam hoạt động toán quốc tế 85 khiến thiệt hại vật chất vơ lớn Do tâm lí dè dặt, chưa tin tưởng vào đối tác nước tâm lý chung cho doanh nghiệp Việt Nam Nếu SeABank tổ chức phận chuyên trách liên kết với ngân hàng đại lý, đối tác chiến lược nước để tư vấn thị trường xuất khẩu, cung cấp thông tin doanh nghiệp nước ngồi chắn doanh nghiệp sản xuất có nhu cầu xuất tìm đến với SeABank ngày đông 3.2.3 Giải pháp định hướng phát triển với đối tác 3.2.3.1 Đối tác nước - Liên kết với ngân hàng lớn để sử dụng dịch vụ TTQT mà SeABank chưa đáp ứng có khả đáp ứng chi phí cao - Liên kết với ngân hàng để hỗ trợ việc thực toán quốc tế tốt (ví dụ liên kết để đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng để mở LC có giá trị lớn hay liên kết với ngân hàng lớn nước Vietcombank, Arribank, Techcombank để cung cấp dịch vụ ngân hàng qua biên giới - dịch vụ mà mẻ SeABank ) 3.2.3.2 Đối tác nước - Tận dụng lợi sẵn có có hỗ trợ đối tác ngân hàng Société Générale để học hỏi kỹ nghiệp vụ, sản phẩm toán quốc tế để phát triển dịch vụ toán quốc tế đại - Tăng cường liên kết với ngân hàng nước khác để học hỏi kinh nghiệm kỹ cứng kỹ mềm để hoàn thiện phát triển nghiệp vụ toán quốc tế - Mở rộng quan hệ đại lý nước để phát triển quan hệ khách hàng thông qua ngân hàng đại lý thơng qua việc trao đổi khách hàng từ hình thành định hướng phát triển dịch vụ toán quốc tế SeABank 86 SeABank cần đổi cách nhìn nhận phịng quan hệ đại lý đơn thực chức nhiệm vụ cầu nối SeABank với ngân hàng bạn bè giới, mà phải phát triển thành cầu nối cho doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam biết tới bạn hàng giới thông qua mạng lưới ngân hàng đại lý Với phương châm đa phương hóa, đa dạng hóa quan hệ hợp tác với ngân hàng có uy tín lớn giới sở lợi so sánh ngân hàng để soát lại mạng lưới ngân hàng đại lý có, đồng thời phát triển thêm quan hệ đại lý với ngân hàng số nước mà Việt Nam bắt đầu có quan hệ xuất nhập Châu Âu, Bắc Mỹ, Làm điều bước ngoặt lớn việc nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế SeABank mà có ngân hàng thực - Cử tuyển cán học thực tế đối tác chiến lược, ngân hàng đại lý để tăng cường mối liên kết hoàn thiện máy nhân cho hoạt động toán quốc tế 3.3 Các kiến nghị 3.3.1 Cấp Nhà nước Chương hai đề cập phân tích kỹ hạn chế thị trường xuất nhập Việt Nam nay, thể tính thiếu ổn định sách xuất nhập khẩu, chiến lược xuất nhập không khai thác lợi so sánh Việt Nam bạn bè giới Một số kiến nghị đặt với Chính phủ ngành liên quan sau: - Ban hành văn phối hợp chặt chẽ hoạt động Bộ, ngành có liên quan như: Bộ Thương mại, Bộ công thương, Tư pháp, Hải quan, Thuế, nhằm bảo vệ quyền lợi lợi ích hợp pháp bên tham gia hoạt động toán xuất nhập - Tiếp tục phát triển kinh tế đối ngoại theo xu hướng đa phương hóa, đa dạng hóa nguyên tắc hai có lợi, trì mở rộng quan hệ kinh 87 tế đối ngoại với thị trường quen thuộc đồng thời phát triển xâm nhập vào số thị trường mạnh đầy tiềm Mỹ, Nhật Bản, Hàn Quốc, - Tạo ổn định môi trường kinh tế, trị, cải thiện mơi trường đầu tư thơng thống, giảm triệt để thủ tục hành gây phiền hà, thời gian chi phí cho doanh nghiệp hoạt động xuất nhập Đồng thời có sách khuyến khích doanh nghiệp nước ngồi, kiều bào Việt Nam vào Việt Nam đầu tư sản xuất kinh doanh - Nâng cao vai trò tham tán thương mại Việt Nam nước việc cung cấp thông tin đối tác cho doanh nghiệp Việt Nam ngân hàng tốn nước nói chung Bởi tham tán thương mại nước xây dựng mối quan hệ với nhà xuất nhập nước đó, họ trả lời cho doanh nghiệp, ngân hàng Việt Nam thơng tin mà đối tác đưa có đáng tin cậy hay khơng, doanh nghiệp cịn tồn hay giải thể, hay thông tin bổ ích khác mà khoảng cách địa lý khiến cho thông tin đến đến với doanh nghiệp Việt Nam khơng đầy đủ xác Vì mà để hoạt động tốn quốc tế thực hiệu quả, để doanh nghiệp Việt Nam tiếp cận với nhiều thị trường xuất nhập mới, khơng thể thiếu vắng hỗ trợ tham tán thương mại Việt Nam nước 3.3.2 Ngân hàng Nhà nước Nói đến tốn quốc tế nói đến mảng kinh doanh đối ngoại ngân hàng, phụ thuộc nhiều vào bình ổn thị trường ngoại hối ngồi nước mà vai trị Ngân hàng Nhà nước, vơ quan trọng Sự bất bình ổn thị trường ngoại hối Việt Nam biểu rõ biến động đồng tiền toán (chủ yếu USD) ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh doanh nghiệp lẫn ngân hàng Với vai 88 trò ngân hàng ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục phát huy tốt vai trị lãnh đạo q khía cạnh sau: - Cải thiện chế tỷ giá theo hướng linh hoạt hơn, khiến cho tỷ giá niêm yết phản ánh chân thực tình hình cung cầu thị trường ngoại tệ sở cung cầu ngoại tệ thị trường, bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mơ, hài hịa lợi ích chủ thể kinh tế, bảo đảm bền vững cán cân toán quốc tế, bảo đảm việc sử dụng ngoại tệ cho mục đích cần thiết, đáp ứng ngoại tệ phục vụ cho việc nhập mặt hàng thiết yếu kinh tế Muốn vậy, Ngân hàng Nhà nước phải thực tốt vai trò “người mua bán cuối thị trường”, can thiệp vào thị trường lúc liều lượng, tránh tình trạng khan ngoại tệ, đặc biệt USD thời gian vừa qua Xây dựng chế điều hành tỷ giá hối đoái mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với thị trường, theo giai đoạn, trước mắt nới lỏng dần biên độ dao động, tiến tới dỡ bỏ biên độ để áp dụng chế tỷ giá tự có quản lý Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mô khác - Là cầu nối, tạo điều kiện để thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển nữa, khiến thực nơi trao đổi, cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với nhau, làm tảng để ngân hàng thương mại phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo thuận lợi phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Nhà nước nên khuyến khích ngân hàng thương mại thực nghiệp vụ phái sinh tiền tệ mua bán kỳ hạn, hoán đổi ngoại tệ, hợp đồng quyền chọn, - Tiếp tục rà soát, sửa đổi, bổ sung chế, sách văn pháp luật khơng cịn phù hợp với thực tiễn phát triển ngân hàng, hoàn thiện quy trình quản lý ngoại hối, quy định việc thực nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng đặc biệt dịch vụ tài trợ thương mại, sản 89 phẩm phái sinh theo phương châm mở cửa thị trường tài Việt Nam Soạn thảo, ban hành hệ thống văn quy định thống quy định giao dịch toán xuất nhập tuân thủ thông lệ quốc tế phù hợp với điều kiện Việt Nam, cần quy định rõ ràng quyền lợi nghĩa vụ nhà xuất khẩu, nhập khẩu, ngân hàng tham gia vào quan hệ tốn, quan có trách nhiệm xử lý có tranh chấp xảy Bên cạnh phải thường xuyên tổ chức thực nghiêm túc công tác tra, giám sát hoạt động toán quốc tế hoạt động kèm với kinh doanh ngoại tệ, tín dụng, 3.3.3 Hội sở ngân hàng thương mại cổ phần Đơng Nam Á Hội sở quan quản lý, trung tâm đầu não đạo tồn hoạt động nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Ở chương hai luận văn nêu số nguyên nhân chủ quan dẫn đến số mặt tồn làm giảm hiệu hoạt động toán quốc tế SeABank, vài kiến nghị Hội sở mà cụ thể Ban quản trị SeABank thời gian tới nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế đây: - Thứ nhất, cần đưa kế hoạch xếp lại máy tổ chức thực toán từ trung tâm toán đến chi nhánh cách đồng bộ, đảm bảo trung tâm toán phải đầu mối xử lý tất điện đến, điện đi, đồng thời thực chức giám sát, quản lý tài khoản Nostro để cân đối nhu cầu ngoại tệ phục vụ cho hoạt động toán quốc tế tồn hệ thống Bên cạnh đảm bảo tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm Chi nhánh, cán toàn hệ thống mục tiêu chung nâng cao hiệu toán quốc tế SeABank thời gian tới - Thứ hai, phải ban hành chế độ khen thưởng động viên vật chất tinh thần chi nhánh thực đủ vượt tiêu mà ban quản 90 trị đặt ra, hình thức tổ chức phát động phong trào thi đua chi nhánh, trung tâm kinh doanh hàng q, hàng năm Đồng thời có hình thức khiển trách, xử lý chi nhánh thực chưa nghiêm túc, chưa chuẩn quy trình, dẫn đến tốn có nhiều sai sót, vừa thời gian vừa gây ảnh hưởng đến uy tín hình ảnh ngân hàng khách hàng - Thứ ba, phải xây dựng sách ngoại giao tốt với ngân hàng nước nước ngoài, vừa xây dựng mở rộng mạng lưới quan hệ đại lý, mạng lưới liên minh liên kết qúa trình toán ngân hàng nước, vừa học hỏi học kinh nghiệm thành công quản lý, tổ chức điều hành, ứng dụng công nghệ thông tin, ngân hàng bạn, sở hoạt động ngân hàng nói chung tốn quốc tế nói riêng diễn trôi chảy, hiệu cao 3.3.4 Khách hàng Mặc dù xét phương thức toán thực tế chủ yếu phát sinh ba loại: chuyển tiền, nhờ thu LC Tuy nhiên thương vụ tình khác nhau, chứa đựng đầy rủi ro bên tham gia ngân hàng doanh nghiệp chưa nắm rõ chất giao dịch, chưa hiểu rõ khách hàng trước đặt bút ký hợp đồng ngoại Hầu hết doanh nghiệp Việt Nam lực cạnh tranh yếu chưa nắm bắt đầy đủ đủ thông tin thị trường, đối tác, định theo kinh nghiệm theo cảm tính; quy mơ doanh nghiệp chủ yếu vừa nhỏ, mơ hình tổ chức gọn nhẹ, người kiêm nhiệm nhiều nhiệm vụ khác dẫn đến tình trạng khơng thể nắm bắt hết vừa kế tốn vừa ngoại thương, mà thực tế có rủi ro phát sinh hồn tồn lỗi từ phía khách hàng Một số kiến nghị đề doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam là: 91 Thứ nhất, nâng cao lực trình độ kinh doanh lĩnh vực ngoại thương Để toán quốc tế thực có hiệu quả, mang lại lợi ích cho không ngân hàng - người cung cấp dịch vụ, mà cịn mang lại lợi ích, thuận tiện cho khách hàng, điều cần thiết thân doanh nghiệp phải tự ý thức nâng cao lực kinh doanh ngoại lĩnh vực ngoại thương Với doanh nghiệp lớn, địi hỏi phải có phòng ban chuyên trách kinh doanh xuất nhập khẩu, thực việc tham mưu, góp ý với ban lãnh đạo việc soạn thảo hợp đồng ngoại với đối tác nước ngồi, đồng thời giao dịch với ngân hàng Cịn cơng ty mơ hình vừa nhỏ, chí có vài ba người địi hỏi am hiểu ngoại thương vị lãnh đạo vơ quan trọng, bên cạnh cần thiết phải nhờ đến tư vấn từ phía ngân hàng từ khâu kí hợp đồng ngoại, tránh điều khoản bất lợi phía mình, hạn chế việc LC mở lại sửa đổi nhiều lần, tiền chuyển ứng trước cho người bán phát điều khoản bất lợi cho mình, thương lượng khó, gây thời gian chi phí cho bên Thứ hai, chủ động đa dạng hóa đồng tiền sử dụng tốn thương vụ kinh tế Các doanh nghiệp nhập nên mạnh dạn thương lượng với đối tác nước để đa dạng hóa ngoại tệ sử dụng tốn, cách nhập từ thị trường tốn ngoại tệ thị trường đó, tất nhiên đồng tiền nước phải phải ngoại tệ mạnh, ví dụ EUR, JPY, để giảm sức ép lên tỷ giá USD, vừa giảm rủi ro biến động tỷ vừa qua, vừa giảm bớt phụ thuộc vào nguồn cung USD khan Thứ ba, chủ động tìm kiếm mở rộng thị trường xuất khẩu, nhập Một tốn khó giải ln đặt với doanh nghiệp, mà đặc biệt doanh nghiệp xuất Việt Nam thị trường đầu cho sản phẩm, 92 mà nước loại mặt hàng có nhiều cơng ty cung cấp, gây cạnh tranh công ty Việt Nam với Thứ tư, doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ nên có liên kết gắn bó với nhau, trao đổi kinh nghiệm làm ăn với đối tác nước ngoài, tạo nên sức mạnh canh tranh cộng đồng doanh nghiệp Tóm lại, nâng cao hiệu toán quốc tế đòi hỏi khách quan SeABank Trên sở phân tích tồn nguyên nhân chương hai, chương ba luận văn đưa số giải pháp dựa sở lý luận thực tiễn SeABank, đồng thời đưa số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Hội sở SeABank khách hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế SeABank thời gian tới 93 KẾT LUẬN Mặc dù tốn quốc tế khơng thực mạnh mình, song nỗ lực khơng ngừng hướng đắn SeABank, hoạt động toán quốc tế SeABank có dấu hiệu tích cực, góp phần khơng nhỏ vào việc đem lại doanh thu lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên hoạt động tốn quốc tế SeABank cịn bộc lộ nhiều bất cập, yếu kém, chưa phát huy hết lợi có sẵn để tạo thành cơng mang tính đột phá, mang đến cho khách hàng diện mạo SeABank động đại Chính nghiên cứu giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế khơng có ý nghĩa đáp ứng nhu cầu thực tiễn trước mắt mà cịn có ý nghĩa lâu dài với phát triền bền vững SeABank Với mong muốn đó, luận văn với đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á” đề cập đến số vấn đề sau: Thứ nhất., hệ thống hóa rõ ràng vấn đề có tính lý luận hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại, hệ thống tiêu định lượng định tính đánh giá hiệu toán quốc tế, nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động toán Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng tốn quốc tế SeABank cách khách quan, trung thực khoa học, từ rút kết đạt được, mặt tồn tại, nguyên nhân tồn Thứ ba, sở xác định định hướng chiến lược SeABank phát triển toán quốc tế, tác giả mạnh dạn đề xuất số giải pháp số kiến nghị quan có chức năng, SeABank doanh nghiệp tham gia vào hoạt động toán quốc tế, nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế SeABank 94 Hi vọng giải pháp kiến nghị góp phần nâng cao hiệu hoạt động toán SeABank thời gian tới Tuy nhiên, toán quốc tế lĩnh vực rộng phức tạp đặc biệt thời đại ngân hàng đại ngày nay, hiệu hoạt hoạt động toán phạm trù trừu tượng, với hiểu biết thời gian nghiên cứu hạn chế, tác giả tránh khỏi thiếu sót định Kính mong Hội đồng khoa hoc, nhà quản trị ngân hàng, bạn đọc quan tâm vấn đề đóng góp ý kiến để tác giả có điều kiện tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện luận văn cách tốt 95 Danh mục tài liệu tham khảo Tài liệu Tiếng Việt: PGS TS Nguyễn Thị Quy: “Thanh toán quốc tế L/C - Các tranh chấp thường phát sinh cách giải quyết” - Nhà xuất Chính trị quốc gia năm 2003 PGS TS Nguyễn Văn Tiến: "Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương" - Nhà xuất thống kê năm 2005 PGS TS Nguyễn Văn Tiến: “Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng” Nhà xuất thống kê năm 2002 Lê Văn Tư, Lê Tùng Văn: “Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh đối ngoại” - Nhà xuất thống kê năm 2000 Các quy tắc thực hành thống Tín dụng chứng từ ICC (UCP 600), NXB Lao động - Xã hội, Hà Nội năm 2006 Quy trình tốn quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Đơng Nam Á Tài liệu nước ngồi: International Chamber of Commerce, Incoterm 2000 International Chamber of Commerce (2002), International Standard Banking Practice for Examinatin of the Documents under Documentary Credit - ISBP International Chamber of Commerce, UCP600 International Chamber of Commerce, URC522 Các báo, tạp chí: Báo cáo thường niên Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á năm 2007, 2008, 2009 Báo cáo Trung tâm toán - Hội sở ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á 96 97 ... thương mại cổ phần Đông Nam Á Chương NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế hiệu toán quốc tế ngân hàng thương... toán quốc tế hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu toán quốc tế Ngân hàng... + lý luận: Hệ thống hóa vấn đề tốn quốc tế kết toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam + Về thực tiễn: Đánh giá thực trạng đề xuất hệ thống giải pháp đồng nhằm nâng cao hiệu toán quốc tế Ngân