Phân tích chiến lược marketing của ngân hàng quân đội ( MB bank) 45

Đại Học Tài Chính – Marketing Khoa: Tài Chính – Ngân Hàng Bài Tiểu Luận TP HCM Mục Lục Câu 1: Phân tích yếu tố tác động đến MBB………………………………… Câu 2: Phân tích chiến lược sản phẩm MBB…………………………… …23 Câu3: Phân tích chiến lược giá MBB……………………………………… 29 Câu 4: Phân tích chiến lược phân phối MBB……………………………43 Câu 5: Phân tích chiến lược xúc tiến truyền thơng MBB……………… 59 Câu 6: Phân tích chiến lược marketing mix dịch vụ MBB……… 65 Câu : Phân tích chiến lược marketing mix ngân hàng MBB ………… 75 Câu 1: Phân Tích yếu tố tác động đến MBB PHẦN 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP Giới thiệu chung NHTMCP Quân đội: - Tên đầy đủ DN: Ngân hàng thương mại cổ phần quân đôi Việt Nam - Tện giao dịch: Military Bank - Tên viết tắt: MB - Trụ sở: tòa nhà quân đội, số 3, Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội - Ngày thành lập: 4/11/1994 - Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng cổ phần thương mại - Website: www militarybank com Lịch sử phát triển Ngân hàng Thương mạ i Cổ phần Quân đội (MB) thành l ập năm 1994 với m ục tiêu ban đầ u đáp ứ ng nhu c ầ u dịch vụ tài cho Doanh nghi ệp Quân đội V ới số vốn điề u l ệ thành l ậ p ch ỉ có 20 t ỷ đồ ng, sau nhi ề u lần tăng vốn hiệ n v ố n điề u lệ c MB 300 t ỷ đồng, MB có m ạng lưới bao ph ủ r ộng kh ắ p c ả nước vớ i H ộ i sở t i Thành ph ố Hà N ội, 01 S giao d ịch, chi nhánh t i Lào, 138 Chi nhánh điể m giao d ịch tạ i 24 t ỉnh thành ph ố c ả nước với 000 cán nhân viên T tài sả n c MB không ng ừng gia tăng, xét tổng tài s ả n v ốn điề u lệ , MB m ột nh ữ ng N HTMCP nước có quy mơ l ớn đạ t 109 623 t ỷ đồng tính đế n th ời điể m 31/12/2010 Ngành nghề kinh doanh DN: Ngân hàng thương mại cổ phần quân đội thành lập theo giấy phép số 0054/NH – GP, ngân hàng Nhà nước cấp ngày 14/9/1994 giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 060297, sở kế hoạch đầu tư Hà Nội cấp ngày 30/09/1994, hình thức ngân hàng với mục đích phục vụ doanh nghiệp quân đội sản xuất quốc phòng làm kinh tế Đến nay, MB phát triển trở thành tập đồn tài đa hoạt động nhiều lĩnh vực như: - Chứng khoán Quản lý tài sản Bảo hiểm Bất động sản Ngân hàng thương mại Ngân hàng đầu tư Xác định hoạt động kinh doanh chiến lược (SBU): Huy động vốn Hoạt động tín dụng Dịch vụ Tầm nhìn, sứ mạng kinh doanh doanh nghiệp: Hướng tới: - Các khách hàng doanh nghiệp truyền thống, tập đoàn kinh tế doanh nghiệp lớn - Tập trung có chọn lọc doanh nghiệp vừa nhỏ - Phát triển dịch vụ khách hàng cá nhân - Mở rộng hoạt động kinh doanh thị trường vốn - Phát triển hoạt động ngân hàng đầu tư - Liên kết chặt chẽ Ngân hàng thành viên để hướng tới trở thành tập đồn tài mạnh Sứ mạng kinh doanh: MB dành nỗ lực gây dựng đội ngũ nhân lực tinh thông nghiệp vụ, tận tâm phục vụ nhằm mang lại cho doanh nghiệp, cá nhân giải pháp tài – ngân hàng khơn ngoan với chi phí tối ưu hài lịng mỹ mãn Ngân hàng dần khẳng định uy tín việc tăng trưởng ổn định vững chắc, tỷ lệ tăng trưởng lợi nhuận mức cao, vốn điều lệ tăng 191 lần so với ngày đầu thành lập đạt 4460 tỷ đồng Thương hiệu “ngân hàng quân đội vững vàng tin cậy” ngày nhiều người biết đến, uy tín ngân hàng ngày nâng cao Tình hình hoạt động kinh doanh: Hoạt động dịch vụ: - Năm 2012, ngân hàng đẩy mạnh hoạt động dịch vụ thông qua việc phát triển nhiều sản phẩm liên kết, ứng dụng công nghệ như: triển khai Bankplus cho chuỗi Vinamilk đối tượng smart sim, tiết kiệm số eMB, dịch vụ chuyển tiền online hợp tác với viettel, sản phẩm tài khoản số đẹp… - Bảo lãnh: số dư bảo lãnh đạt 21 222 tỷ đồng, tăng 63% so với năm 2011, đạt 130% kế hoạch - Doanh số toán quốc tế đạt 240 triệu USD, tăng 5% so với năm 2011, đạt 105% kế hoạch - Doanh số kiều hối đạt 385 triệu USD, tăng 75% so với năm 2011, hồn thành 110% kế hoạch Hoạt động tín dụng: - Trong bối cảnh khó khăn chung kinh tế, MB định hướng phát triển tín dụng nguyên tắc tăng trưởng hợp lý, có chọn lọc, an tồn, hiệu chất lượng tín dụng đặt lên hàng đầu Chủ động xây dựng chương trình bán hàng phù hợp với sách NHNN, phù hợp với nhu cầu khách hàng Tăng cường gắn bó, chia sẻ ngân hàng khách hàng Tổng dư nợ tín dụng (bao gồm dư nợ cho vay trái phiếu doanh nghiệp) 31/12/2012 76 314 tỷ đồng, tăng 26% so với năm 2011, hoàn thành 106% kế hoạch - Với phương châm đặt chất lượng tín dụng lên hàng đầu, MB trọng kiểm soát chất lượng nợ, quản trị tốt ruỉ ro tín dụng Tỷ lệ nợ xấu 31/12/2012 1,84%, thấp nhiều tỷ lệ nợ xấu toàn ngành Huy động vốn: - Ngay từ đầu năm 2012, MB tập trung thực giải pháp huy động vốn Thành lập ban đạo huy động vốn hệ thống Ban hành sách huy động phù hợp với đối tượng vùng, miền, phân khúc khách hàng Xây dựng nhiều chương trình triển khai tích cực “ tiết kiệm MB, vui xuân trúng lớn”, “tiết kiệm MB, vui hè rộn rã” , “ tiết kiệm MB, tri ân lộc vàng”… - Kết huy động vốn tính đến 31/12/2012 đạt 152 358 tỷ đồng, tăng 26% so với năm 2011, gấp khoảng 4%, hoàn thành 109% kế hoạch, đạt tốc độ tăng trưởng hàng năm gấp 1,5 đến lần tốc độ tăng trưởng bình quân ngành ngân hàng - Thẻ: số thẻ phát triển đạt 145 345 thẻ, lũy kế cuối kỳ đạt 680 064 thẻ, hoàn thành 83% kế hoạch Phát triển 512 POS, phát triển 61 ATM Tổng thu dịch vụ đạt 733 tỷ đồng, tăng 14% so với 2011, chiếm tỷ trọng 9,38% tổng thu nhập hoạt động Mục tiêu chiến lược Đứng top ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam - MB đạt 022 tỷ đồng lợi nhuận hợp trước thuế - Trong năm 2013, tăng trưởng huy động vốn MB đạt 159 690 tỷ đồng, tăng 5% so với năm 2012, huy động vốn từ tổ chức kinh tế dân cư (riêng ngân hàng) đạt 136 654 tỷ, tăng 16% so với 2012, hoàn thành 105% kế hoạch năm 2013 - Cùng tâm đồng hành với khách hàng, đối tác vượt qua khó khăn MB nỗ lực không ngừng để thực cam kết mình, hồn thành tiêu mà Đại hội đồng cổ đông đề ra, đảm bảo an toàn hoạt động tuân thủ chặt chẽ quy định pháp luật Kết kinh doanh năm 2013 lần lại cho thấy MB ngân hàng an toàn, phát triển bền vững Đáp ứng u cầu tầm nhìn, đặc biệt cơng tác mở rộng sở khách hàng, gia tăng thị phần Đánh giá mức độ đáp ứng yêu cầu tầm nhìn: - Về số lượng ngân hàng: tăng nhanh, tập trung vào hai khối ngân hàng TMCP chi nhánh ngân hàng nước ngồi phản ánh tính hấp dẫn lĩnh vực ngân hàng Việt Nam - Tăng trưởng tín dụng riêng ngân hàng đạt 18%, tỷ lệ nợ xấu kiểm soát chặt chẽ mức 45% Lợi nhuận hợp trước thuế đạt 022 tỷ đồng - Bên cạnh đó, MB đạt bước tiến đáng kể việc phát triển hoạt động phi tín dụng với tổng thu dịch vụ đạt 739 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 10% tổng thu nhập hoạt động MB - Các hoạt động dịch vụ đạt kết tốt: bảo toán quốc tế kiều hối, ngân hàng điện tử thẻ có tăng trưởng tốt - Trong năm, MB phát triển thêm chi nhánh phịng giao dịch mới, hồn thành cấp phép chi nhánh phòng giao dịch, dự kiến vào hoạt động quý I-2014 MB đánh giá ngân hàng có số hiệu kinh doanh tốt hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Các số hiệu suất sinh lời ROA đạt 28%, ROE đạt 16,3%, Lãi cổ phiếu (EPS) đạt 145 đồng/ cổ phiếu Năm 2014 dự báo cịn nhiều khó khăn, MB đưa tâm hoàn thành mục tiêu kinh doanh, giữ vững vị top Ngân hàng thương mại Việt Nam PHẦN 2: CÁC MƠI TRƯỜNG ẢNH HƯỞNG NGÂN HÀNG Mơi trường ngoại vi 1 Môi trường vĩ mô 1 Nhân tố trị-pháp luật * Chính trị: Nền trị Việt Nam đánh giá thuộc vào dạng ổn định giới Đây yếu tố thuận lợi cho phát triển ngành ngân hàng kinh tế Việt Nam nói chung Nền trị ổn định làm giảm nguy khủng bố, đình cơng, bãi cơng… từ giúp cho trình hoạt động sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp tránh rủi ro Và thông qua đó, thu hút đầu tư vào ngành nghề, có ngân hàng * Pháp luật: Bất kỳ doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ luật pháp, đặc biệt doanh nghiệp kinh doanh ngành ngân hàng, ngành có tác động tới toàn kinh tế Các hoạt động ngành ngân hàng điều chỉnh cách chặt chẽ quy định Doanh nghiệp Ngoài mảng hoạt động truyền thống tín dụng huy động vốn, mảng hoạt động dịch vụ có phát triển mạnh mẽ Cùng với việc đầu tư mạnh vào công nghệ, sở vật chất đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, năm qua thu nhập từ mảng hoạt động tăng mạnh Đối với ngân hàng thực chiến lược phát triển hoạt động dịch vụ thu nhập từ hoạt động chiếm tỷ trọng ngày cao tổng thu nhập Những ngân hàng có vị hàng đầu hoạt động dịch vụ bao gồm: VBC, BIDV, ACB, STB, EAB, TCB Dự báo tốc độ tăng trưởng hoạt động ngân hàng truyền thống tín dụng huy động vốn chậm lại, nhiên mức cao gấp lần tốc độ tăng GDP thực tế Với thông tin vậy, có sở để nhận định rằng: sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ có tiềm tăng trưởng mạnh với phát triển kinh tế 1 Nhân tố công nghệ - Việt Nam ngày phát triển dần bắt kịp với nước phát triển giới hệ thống kỹ thuật công nghệ ngành ngân hàng ngày nâng cấp trang thiết bị đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Ngân hàng có cơng nghệ tốt hơn, ngân hàng dành khách hàng - Với xu hội nhập giới, ngày có nhiều nhà đầu tư nhảy vào Việt Nam Các ngân hàng nước chiếm nhiều ưu ngân hàng nước mặt cơng nghệ, để cạnh tranh ngân hàng nước phải không ngừng cải tiến cơng nghệ - Khoa học công nghệ ngày phát triển đại, đặt hội thách thức cho ngân hàng chiến lược phát triển ứng dụng cơng nghệ cách nhanh chóng, hiệu Sự thay đổi công nghệ đã, tiếp tục tác động mạnh mẽ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Khi cơng nghệ cao cho phép ngân hàng đổi hoàn thiện quy trình nghiệp vụ, cách thức phân phối, đặc biệt phát triển sản phẩm dịch vụ điển hình internet mà thương mại điện tử phát triển, nhu cầu sử dụng dịch vụ trức tuyến ngày tăng Vì việc ứng dụng phát triển công nghệ thông tin chữ ký số, toán điện tử liên ngân hàng, hệ thống toán bù trừ điện tử… để đưa dịch vụ như: hệ thống ATM, Home Banking, Mobile Banking, Internet Banking… giúp cho ngân hàng giảm chi phí, nâng cao hiệu hoạt động tăng thêm trung thành khách hàng - Phát triển công nghệ : Tháng năm 2010 Ngân hàng qn đội kí kết thỏa thuận hợp tác tồn diện với tập đồn cơng nghệ CMC Theo đó, tập đồn CMC với hệ thống công ty thành viên hàng đầu lĩnh vực viễn thông IT cung cấp cho MBbank mảng như: dịch vụ phần mềm, dịch vụ tích hợp hệ thống, dịch vụ viễn thơng mà cụ thể phần mềm đóng gói, dịch vụ phần mềm, cung cấp dịch vụ sản phẩm CNTT, hạ tầng CNTT, dịch vụ truyền liệu dịch vụ viễn thông… Tháng năm 2010 Ngân hàng quân đội tổ chức kí kết dự án xây dựng trung tâm liệu (DC) - trung tâm dự phịng (DR) với nhà cung cấp cơng ty IBM VN công ty Hitachi, trở thành ngân hàng TMCP có tổng chi phí đầu tư cho CNTT lớn Những đầu tư MBbank nhằm nỗ lực đem lại cho khách hàng dịch vụ tốt hài lòng, đồng thời đầu tư cần thiết để doanh nghiệp đứng vững, tồn phát triển - MBbank tập trung đầu tư xây dựng nhiều hệ thống công nghệ quản lý thông tin (MIS) xử lý liệu thơng minh (datawarehouse), hệ thống dự phịng cơng nghệ thông tin (back- up system)…nhằm phát triển sản phẩm ngân hàng bán buôn bán lẻ, sản phẩm ngân hàng điện tử Đặc biệt năm 2007 năm đánh dấu mốc MBbank việc chuyển đổi thành công từ hệ thống phần mềm Ibank sang hệ thông corebankingT24 Temenos với nhiều ứng dụng khác để phục vụ cho lợi ích MBbank lợi ích khách hàng - Tập trung đầu tư phát triển cơng nghệ thơng tin thích ứng đáp ứng nhu cầu kinh doanh - Ứng dụng mạnh mẽ công nghệ thông tin vào công tác quản trị hoạt động ngân hàng - Lấy công nghệ làm sở, tảng khai thác nghiệp vụ, phát triển dịch vụ ngân hàng đại đồng thời nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng - Xây dựng mạng lưới phân phối (chi nhánh, điểm giao dịch) phù hợp với nhu cầu khách hàng thị trường - Áp dụng rộng rãi kĩ thuật mở điểm giao dịch ảo, giao dịch trực tuyến nhằm mở rộng kênh phân phối, thu hút khách hàng chi phí thấp (điểm ATM, internet banking, telephone banking…) - Hiện MBbank có 118 điểm giao dịch toàn quốc, 250 máy ATM khaongr 1100 POS Có kênh giao dịch internet eMB: https://ebanking mbbank com Kênh giao dịch qua điện thoại di động: dịch vụ liên kết với Viettel- Bankplus c Năng lực thương hiệu Sau gần 16 năm thành lập hoạt động, với dịch vụ đa dạng phong phú có chất lượng cao đáp ứng nhiều nhu cầu khách hàng đội ngũ nhân viên tận tình chuyên nghiệp 1 Nhân tố văn hóa-xã hội - Cùng với việc phát triển kinh tế ổn định, dân trí phát triển cao, đời sống người dân ngày cải thiện,… Nhu cầu người dân liên quan đến việc toán qua ngân hàng, sản phẩm dịch vụ tiến ích khác ngân hàng cung cấp ngày tăng - Tâm lý người dân Việt Nam biến động không ngừng theo quy luật biến động thị trường mang lại Ví dụ tình hình kinh tế lạm phát người dân chuyển tiền gửi tiền mặt sang tiết kiệm vàng… - Tốc độ thị hóa cao (sự gia tăng khu công nghiệp, khu đô thi mới) với cấu dân số trẻ khiến cho nhu cầu sử dụng dịch vụ tiên ích ngân hàng mang lại gia tăng - Số lượng doanh nghiệp tăng mạnh mẽ dẫn đến nhu cầu vốn, tài tăng, ngân hàng thương mại chịu chi phối chặt chẽ ngân hàng nhà nước Một số chế sách lãi suất mà NHNN đưa như: * Cơ chế thực thi sách lãi suất cố đinh (1989 – 1992) * Cơ chế điều hành khung lãi suất (6 1992 – 1995) * Cơ chế điều hành lãi suất trần (1996 – 2000) * Cơ chế điều hành lãi suất kèm biên độ (8 2000 – 2002) * Cơ chế lãi suất thỏa thuận (6 2002 – 2006) Việt Nam dần hoàn thiện Bộ luật doanh nghiệp, luật đầu tư sách kinh doanh nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp ngành ngân hàng hướng dẫn cụ thể có điều kiện kinh doanh minh bạch 1 Nhân tố văn hóa Văn hóa doanh nghiệp MB tương đối mạnh với kết cấu vững phù hợp thẩm mỹ Doanh nghiệp trì tư tưởng cốt lõi Văn hóa bên ngồi: - Khi giao dịch với khách hàng quan hệ với quan, đơn vị cá nhân hệ thống, cán nhân viên thiết phải đứng góc độ lợi ích MB, khơng có hành động phát ngôn làm ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín hình ảnh cơng ty - MB ln trọng xây dựng văn hóa doanh nghiệp với chuẩn mực như: văn hóa chào hỏi, văn hóa nói chuyện trao đổi, thể người tích cực có óc sáng tạo,văn hóa nghe:’’Nói gieo,Nghe gặt’’,văn hóa nghe điện thoại,văn hóa giao tiếp lãnh đạo, quản lý với cán nhân viên - Văn hóa giao tiếp với khách hàng giao tiếp với khách hàng cần có giới thiệu doanh nghiệp tự giới thiệu thân để giao tiếp khơng bị nhạt nhẽo khách khí Đây cách gây ấn tượng mạnh giao lưu tiếp xúc với khách hàng - Tính tổ chức, có kỷ luật chặt chẽ uy tín quân đội giúp MB xây dựng mối quan hệ đối tác bền vững với nhiều đối tác, khách hàng Niềm tin thương hiệu MB tăng lên theo thời gian, tạo thành điểm tựa tin cậy cho đối tác Văn hóa bên trong: - Làm việc phát triển chung MB, khơng lợi ích riêng thân nhóm người - Tôn trọng quy tắc đạo đức nghề nghiệp, phong mỹ tục, tạo môi trường làm việc vui vẻ, hịa đồng, động sáng tạo cần có phối hợp nhịp nhàng,cân đối sách trên,đồng thời chúng có mối quan hệ hỗ trợ để đạt mục tiêu chung marketing Quan điểm Marketing-Mix nhìn từ góc độ 4Cs khách hàng: Ở góc độ khác,khách hàng mua sản phẩm có cách nhìn Marketing-Mix theo hướng riêng Năm 1990 Robert Lautenborn đề nghị mơ hình 4C tương ứng với mơ hình 4P Mc Carthy -Customer Value (giá trị) đượ c gắ n v ới ch ữ P - Product (s ản ph ẩ m) th ể hi ện quan điể m mỗ i s ả n phẩm đưa thị trường ph ả i th ực s ự mộ t giả i pháp cho khách hàng, nghĩa nhằ m gi ả i quyế t mộ t nhu cầ u thi ết th ực khách hàng ch ứ khơng ph ả i ch ỉ “giả i pháp ki ếm l ời” củ a doanh nghi ệp Mu ốn làm t ốt ch ữ C này, doanh nghi ệ p buộ c ph ải nghiên c ứu th ật k ỹ để tìm nhu c ầu đích th ực củ a khách hàng, gi ải pháp để đáp ứng nhu cầ u -Customer Cost (chi phí) đượ c g ắ n v ới ch ữ P - Price (giá ) th ể hi ện quan điể m cho r ằng giá củ a s ản phẩ m c ần đượ c nhìn nh ận chi phí mà người mua s ẽ b ỏ Chi phí khơng ch ỉ bao g m chi phí mua s ản phẩ m mà cịn c ả chi phí s dụ ng, v ậ n hành, c ả h ủ y b ỏ s ản ph ẩ m Chi phí ph ải tương xứng v ới lợ i ích s ản phẩ m Cầ n hiể u l ợi ích bao gồ m c ả l ợ i ích lý tính l ẫ n l ợi ích c ả m tính Nhi ều người đắn đo chưa mua ô tô không phả i giá s ản phẩ m cao mà chi phí s d ụng q cao (xăng dầ u, phụ tùng, bảo dưỡng, bãi đỗ , tài x ế…) Trong bối c ả nh đó, loại xe ti ết kiệ m nhiên li ệ u, ph ụ tùng r ẻ d ễ dàng thay th ế thườ ng gi ải pháp tối ưu -Convenience (thu ận ti ện) đượ c g ắn v i ch ữ P - Place (phân ph ối) đòi hỏi cách th ức phân phố i s ản phẩ m c ủ a doanh nghi ệ p ph ải t ạo s ự thuận ti ện cho khách hàng Điển hình củ a khía c ạnh thuậ n ti ện phân ph ối có th ể kể đến mạ ng lướ i máy ATM c ủ a ngân hàng Ngân hàng có nhi ều máy, b ố trí nhiề u nơi, máy b ị trụ c trặc rút ti ền, ngân hàng có nhi ề u khách hàng mở th ẻ -Communication (thông tin) đượ c gắ n vớ i ch ữ P - Promotion (chiêu th ị ) yêu c ầ u công tác truyề n thông ph ải s ự tương tác, giao tiếp hai chi ều gi ữa doanh nghi ệ p v ới khách hàng Doanh nghi ệp l ắng nghe tâm tư, nguyệ n v ọng c khách hàng “nói” cho khách hàng nghe sả n ph ẩ m s ẽ đáp ứng nh ững tâm tư, nguyệ n vọng M ột chi ến lượ c truyề n thông hi ệu qu ả ph ải k ết c ủ a s ự k ết hợ p hài hòa Như vậy,trước tiên nhà Marketing cần thấu hiểu quan điểm 4C khách sau xây dựng mơ hình 4P Chiến lược Marketing-Mix dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng quân đội MB: a Giới thiệu sơ lược yếu tố “product”: Dịch vụ ngân hàng điệ n t bao gồm:  eMB (internet banking): Dịch vụ eMB bao gồm hai gói dịch vụ: eMB Basic: -Truy vấn số dư tài khoản -Sao kê giao dịch toán,tiết kiệm,giao dịch tín dụng -Tìm kiếm giao dịch -Tải file kê -Nhận kê giao dịch tự động qua email eMB plus: -Chuyển khoản MB(theo số tài khoản/số thẻ ghi nợ nội địa) -Chuyển khoản ngồi MB theo lơ -Thanh tốn hóa đơn:điện,viễn thơng, -Nạp tiền điện thoại di động trả trước -Mua vé 30 hãng hàng không Quốc nôi Quốc tế -Tiết kiệm số:gửi tất toán sổ tiết kiệm online -Dịch vụ thẻ tín dụng-trả trước:sao kê giao dịch,thanh tốn kê/nạp tiền vào thẻ,chuyển tiền từ thẻ sang thẻ Một bảng số liệu tham khảo mức giá sử dụng: STT Dịch vụ Mức phí tối thiểu Tối thiểu 11 12 21 22 GĨI EMB BASIC Phí đăng ký sử dụng dịch vụ Phí trì dịch vụ Phí nhận thơng tin giao dịch tài khoản tự động qua mail (/tháng/TK/mail) GĨI EMB PLUS Phí đăng ký sử dụng dịch vụ Phí sử dụng dịch vụ xác thực 221 Phí sử dụng Hard Token 13 b c 262 Phí sử dụng phần mềm sinh mã bảo mật điện thoại di động dành cho cá nhân (Soft Token) Phí trì dịch vụ Phí thay đổi thơng tin sử dụng dịch vụ quầy Thay đổi phương thức xác thực Hủy dịch vụ Thay đổi khác Phí nhận thông tin giao dịch TK tự động qua mail (/tháng/T K/mail) Phí chuyển tiền Chuyển tiền hệ thống Chuyển tiền tài khoản KH Chuyển tiền qua số thẻ Chuyển tiền qua số tài khoản Chuyển tiền liên ngân hang a Chuyển tiền qua số thẻ b Chuyển tiền qua số tài khoản 222 23 24 241 242 243 25 26 261 a Miễn phí 000 VND/tháng Miễn phí Miễn phí 300 000 VND/thiết bị 100 000 VND/phần mềm 10 000 VND/tháng 10 000 VND/lần 50 000 VND/lần Miễn phí Miễn phí Miễn phí 000 VND/giao dịch 000 VND/giao dịch 10 000 VND/giao dịch - Giao dịch có giá trị 500 triệu VND Giao dịch có giá trị từ 500 triệu VND trở lên 10 000 VND/giao dịch 0,03% * số tiền giao dịch  MB Plus: o Vấn tin số dư tài khoản, lịch sử giao dịch; o Chuyển khoản nội MB: o Theo số tài khoản: Chuyển khoản tài khoản KH/ Chuyển khoản cho tài khoản người thụ hưởng khác; o Theo số điện thoại di động/ MID trường hợp người nhận có đăng ký sử dụng dịch vụ MB Plus; o Nạp tiền cho thuê bao di động (trả trước trả sau); o Mua thẻ (thẻ điện thoại, thẻ game, …)  Bank Plus: Tính dịch vụ: Khách hàng sử dụng dịch vụ BankPlus tài khoản toán và/hoặc tài khoản thẻ trả trước quốc tế BankPlus MasterCard / thẻ trả trước BankPlus 000 000 BankPlus – sử dụng tài khoản toán · Truy vấn thông tin số dư tài khoản, lịch sử giao dịch; · Chuyển tiền: hệ thống MB, hệ thống MB; · Chuyển tiền cho người nhận giấy tờ tùy thân; · Thanh tốn cước viễn thơng Viettel: thuê bao di động trả trước trả sau, Homephone, ADSL, PSTN, Leased-line: cho chủ tài khoản cho người khác; · Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ khác: hóa đơn tiền điện (EVN), … Dịch vụ chuyển tiền kiều hối qua điện thoại di động (MB Mobile Money): · Tham khảo thêm mục Dịch vụ Chuyển Tiền website www mbbank com Thanh tốn hóa đơn tiền điện EVN (Điện lực Hồ Chí Minh): · Áp dụng cho khách hàng sử dụng dịch vụ BankPlus gắn với tài khoản toán thực kênh USSD · Sao kê giao dịch tốn hóa đơn tiền điện Khách hàng coi chứng việc hồn thành nghĩa vụ tóa cước Khách hàng với chi cục Điện lực TP HCM  SMS banking: o Nhận thông báo số dư tự động SMS sau phát sinh giao dịch tài khoản toán; o o o o Truy vấn thông tin tỷ giá; Truy vấn lãi suất tiền gửi toán; Truy vấn lãi suất tiền gửi tiết kiệm; Truy vấn số dư tài khoản toán; o Sao kê giao dịch tài khoản gần nhất; o Truy vấn địa điểm đặt máy ATM MB toàn quốc; o Truy vấn địa điểm chi nhánh/ phịng giao dịch MB tồn quốc Phân tích mơ hình 4P: Mơ hình 4P product Dịch vụ eMB(internet banking) Là phương thức giao dịch internet thuộc dịch vụ MB Điện Tử, giúp khách hàng thực dịch vụ đăng kí với MB thông qua việc truy cập vào website:https:// ebanking mbba nk com thơng tin truy cập; tương thích đa thiết bị(PC, laptop, máy tính bảng, dtdd, ), đa trình duyệt( IE,FF, chrome ) Dịch vụ MB Plus Dịch vụ Bank plus Dịch vụ SMS Banking Là phương thức giao dịch mobile banking thuộc dịch vụ MB Điện tử, giúp khách hàng thực giao dịch với ngân hàng thông qua việc truy cập sử dụng ứng dụng cài đặt thêm vào thiết bị di động khách hàng Là phương thức giao dịch mobile banking thuộc dịch vụ MB Điện Tử, giúp khách hàng thực giao dịch với MB thông qua điện thoại di động khách hàng Khách hàng lựa chọn phương thức sử dụng: gọi đầu số USSD và/hoặc truy cập ứng dụng tích hợp sim (Sim Toolkit) và/hoặc ứng dụng cài đặt thêm thiết bị di động phương thức giao dịch mobile banking thuộc dịch vụ MB Điện tử, giúp khách hàng truy vấn nhận thông tin tài khoản thơng tin ngân hàng điện thoại di động Price Hạn mức giao dịch: Tối thiểu: 50 000đ/GD Tối đa: tỷ đ/GD/ngày Hạn mức giao dịch: Tối thiểu: 10 000đ/GD Tối đa: 10 000 000đ/G D 50 000 000đ/ng ày Place KHCN & KHDN (SME) có kênh phân phối rộng khắp nước với đối tượng khách hàng cá nhân mở TKTT MB có nhu cầu sử dụng dịch vụ Hạn mức giao dịch: Qua đầu số USSD: 10 000 000đ/ GD; 20 000 000đ/ ngày - Qua Sim Toolkit: 20 000 000đ/ GD; 50 000 000đ/ ngày Phí trì dịch vụ: 12 000/tháng (chưa VAT) có kênh phân phối rộng khắp nước với đối tượng khách hàng cá nhân mở TKTT MB có nhu cầu sử dụng dịch vụ có kênh phân phối rộng khắp nước với đối tượng khách hàng có tài khoản tốn MB • Promotion: MB triển khai 'Rộn ràng quà tặng, gửi lời tri ân' Chương trình ưu đãi ngân hàng TMCP Quân đội thực nhân kỷ niệm 20 năm ngày thành lập (4/11/1994 - 4/11/2014) để tri ân khách hàng tin tưởng, lựa chọn sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Cụ th ể ,khách hàng s ẽ đượ c nh ận cốc Minh Long đăng ký sử d ụng mớ i d ị ch v ụ eMB Plus, chuyể n t eMB basic sang eMB Plus ho ặ c t ặng 20 000 đồ ng vào tài kho ản cho khách hàng phát sinh t ối thi ểu giao d ị ch chuyể n khoả n ngo ại mạ ng mộ t ngày Vớ i t ầ m nhìn trở thành ngân hàng thu ậ n tiện, phương châm “Nhanh - khác bi ệt b ền v ững - hi ệu qu ả”, sản ph ẩ m MB hướng đến mục tiêu đáp ứng t ối đa nhu cầu gia tăng thu ận ti ện cho khách hàng, có nhiều sả n phẩ m ứng dụng công ngh ệ cao như: Bankplus, MB Bankplus, Bankplus Master Card… Câu 7: Phân Tích Chiến Lược Mix Của ngân hàng MB bank Tiếp thị hỗn hợp (Marketing Mix) tập hợp công cụ tiếp thị doanh nghiệp sử dụng để đạt trọng tâm tiếp thị thị trường mục tiêu Việc phối hợp 4P chi ến lược để đạt thành công t rong marketing gọi marketing hỗn hợp với 4P khái niệm marketing ,đó là: product( sản phẩm), giá cả(price), phân phối( place), xúc tiến( promotions) chiến lược sản phẩm Cho vay huy động vốn hoạt đọng tách rời tổng thể hoạt đọng kinh doanh Mb bank Trong chiến lược phát triển mình, ngân hàng quân đội định hướng NHTMCP hàng đầu, tập đồn tài mạnh việt nam, cung cấp sản phẩm dịch vụ tài đồng bộ, đa dạng có tính cạnh tranh cao Ngân hàng ln mở rộng them đối tượng khách hàng dân cư với hệ thống sản phẩm dịch vụ dân sinh phong phú -Đối với khách hàng cá nhân, MB cung cấp sp dịch vụ như: • Tiền gửi • Tài khoản • Giấy tờ có giá ngắn hạn • Cho vay cá nhân • Dịch vụ thẻ • Dịch vụ chuyển tiền • Dịch vụ ngoại hối cá nhân • Dịch vụ khác -Đối với khách hàng doanh nghiệp, MB cung cấp cá sp dịch vụ • Tiền gửi • Tín dụng doanh nghiệp • Sản phẩm ngoại hối • Dịch vụ bảo lãnh • Dịch vụ tốn quốc tế • Dịch vụ tốn nước • Sản phẩm giấy tờ có giá • Dịch vụ khác Nhìn chung sách sản phẩm mb dang thức tương đối hiệu quả, đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn đơn vị tổ chức kinh tế, cá nhân hộ gia đình Một ngân hàng muốn tồn phát triển điều quan trọng cung cấp cho khách hàng thứ họ muốn, Lmf thỏa mãn nhu cầu khách hàng nhiều ngân hàng có lợi chiến lược giá Lãi suất cho vay MB dều dựa nhu cầu khách hàng Lãi suất áp dụng dựa thỏa thuận khách hàng ngân hàng MB số ngân hàng làm điều này, ngân hàng có chất lượng nguồn vốn khả thaanh khoản tốt trena thị trường MB áp dụng mức lãi suât huy động vốn hấp dẫn, với mức giá cạnh tranh a Lãi suất tiền gửi khách hàng cá nhân đồng Việt Nam MB (Có hiệu lực từ 09/07/2010) Tiết kiệm đồng Việt Nam Kỳ hạn Tiết Tiết kiệm kiệm theo Trả lãi cuối kỳ Trả lãi Trả lãi hàng Tiết kiệm lãi suất thả kỳ hạn rút gốc thời (%) trước (%) tháng (%) 12 tháng (%) gian phần(%) thực gửi (%) (tháng) (năm) (năm) (năm) (năm) (năm) (năm) KKH 0,2000 2,40 01 0,9250 11,10 tháng 9,80 11,12 02 0,9292 11,15 tháng 9,90 11,17 10,00 11,20 03 0,9333 11,20 tháng 04 tháng 10,80 11,15 10,10 05 tháng 06 0,9333 11,20 10,70 tháng 10,20 10,90 11,15 07 08 10,50 tháng tháng 0,9333 11,20 10,50 10,90 11,15 10 11 10,90 tháng tháng 24 tháng 36 tháng 48 tháng 60 tháng 10,70 10,80 tháng 12 11,20 10,40 tháng 09 10,30 0,9333 11,20 10,20 10,50 11,15 0,9167 11,00 9,30 10,50 10,95 0,9167 11,00 10,95 0,9167 11,00 10,95 0,9167 11,00 10,95 11,00 b Lãi suất tiền gửi khách hàng cá nhân ngoại tệ MB (Có hiệu lực từ 14/05/2010) Đô la Mỹ (USD) Kỳ hạn EURO Trả lãi cuối kỳ(%) Trả lãi hàng tháng(%) Trả lãi cuối kỳ (%) KKH 0,25 0,25 01 tháng 3,35 0,90 02 tháng 3,50 1,00 03 tháng 3,80 2,59 1,30 06 tháng 4,00 3,03 1,40 09 tháng 4,10 3,13 1,45 12 tháng 4,20 3,21 1,50 24 tháng 4,20 3,37 1,50 c Lãi suất tiền gửi ký quỹ MB Đồng Việt Nam (VNĐ) Đô la Mỹ (USD) Euro 2,40% / năm 0,25% / năm 0,25% / năm d Chứng tiền gửi lãi suất thả 6+ 18 tháng (%/năm) Lãi suất kỳ 11,7 Lãi suất kỳ lãi suất tiền gửi tiết kiệm trả lãi cuối kỳ kỳ hạn 0,2 tháng MB thời điểm điều chỉnh cộng biên độ 24 tháng (%/năm) 36 tháng (%/năm) 11,8 11,9 0,3 0,4 chiến lược phân phối MB lien tục tìm kiếm vị trí thuận tiện cho việc giao dịch khách hàngnhững nơi đông dân cư, nhiều người qua lại để đặt điểm giao dịch Và thấy MB ln có mặt trục đường chính, giao lọ , khu đô thị… năm 2008, MB mở thêm 35 chi nhánh phòng giao dịch, đưa tổng số điểm giao dịch lên 100 điểm hầu hết miền Bắc, Trung, Nam Số lượng chi nhánh, PGD MB tăng nhanh thể qua bảng sau: Đơn vị: chi nhánh năm 2004 2005 2006 2007 2008 Số lượng chi nhánh, PGD 30 42 60 85 120 ( theo nguồn báo cáo tổng hợp MB) Những hoạt động mang tính “ đạt tiện lợi lên hàng đầu” cho thấy MB phát huy hiệu khả tiếp cận khách hàng theo hướng sâu rộng Qua cho thấy MB ngày khẳng định vị ngân hàng cổ phần dẫn đầu việt nam chiến lược xúc tiến Có thể nói tron g thời gian qua, MB tích cực việc tiến hành hoat đọng xúc tiến marketing Các chương trình khuyến mại làm thẻ, quảng cáo thương hiệu, huy động vốn lãi suất cao Các chương trình quảng cáo phương tiện truyền thông đại chúng… Lien tục áp dụng rộng lĩa tạo tiền đề để MB đạt kết định Hằng năm MB chi lượng tiền lớn để thực quảng cáo phương tiện: truyền hình, truyền thanh, internet, tạp chí… việc giúp khách hàng hiểu rõ ngân hàng, sản phẩm mà ngân hàng cung cấp, nâng cao hình ảnh uy tín cho ngân hàng phương tiện quảng cáo phân bổ sau: Đơn vị: % Phương tiện báo Tỷ trọng 30 internet 35 Truyền hình Pano, áp phích 20 10 Phương tiện khác (theo nguồn báo cáo tổng hợp năm 2008) Ngoài ra, nắm bắt tâm lý người tiêu dùng, quan tâm tới đợt khuyến mãi, MB đưa nhiều hình thức khuyến khác đem lợi ích thiết thực hấp dẫn khách hàng như: chiến dịch khuyến mở thẻ ATM điểm giao dịch, áp dụng lãi suất bậc thang, tặng quà cho khachf hàng dịp khai trương trụ sở hay giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mới… Với hoạt đọng tài trợ, biết MB tham gia nhiều chương trình xã hội, từ thiện để lại dấu ấn long công chúng ngân hàng kinh doanh hiệu không ngừng đóng góp cho cộng đồng ,xã hội chương trình dáng ý kể đến chương trình qun góp quỹ long vàng MB để ủng hộ cá hoạt động từ thiện, xã hội MB tài tợ xuất bảng sachf huyền thoại trường sơn tham gia đự lễ hương dân sách MB phối hợp với trung tâm hối chữ thập đỏ tổ đợt khám chửa bệnh miễn phí cho bệnh nhân nghèo, ủng hộ người khuyết tật đòng bào bào lũ miền trung ... phối MBB……………………………43 Câu 5: Phân tích chiến lược xúc tiến truyền thông MBB……………… 59 Câu 6: Phân tích chiến lược marketing mix dịch vụ MBB……… 65 Câu : Phân tích chiến lược marketing mix ngân hàng. .. 1: Phân tích yếu tố tác động đến MBB………………………………… Câu 2: Phân tích chiến lược sản phẩm MBB…………………………… …23 Câu3: Phân tích chiến lược giá MBB……………………………………… 29 Câu 4: Phân tích chiến lược phân. .. giao dịch Câu : Phân tích chiến lược phân phối ngân hàng MBB Lý thuyết chiến lược phân phối 1 Khái quát kênh phân phối Kênh phân phối phần gắn kết ngân hàng với thị trường, kênh phân phối dịch