giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bắc hà nội

Báo cáo thực tập & Chuyên đề tốt nghiệp Đại học DL Phơng Đông lời nói đầu Những năm qua, nền kinh tế nớc ta đã và đang chuyển đầu t cơ chế kế hoạch hoá tập trung sang cơ chế thị trờng có sự điều tiết và quản lý của Nhà nớc, việc chuyển đổi cơ chế mang tính tất yếu cho sự phát triển kinh tế của một quốc gia nh Việt Nam. Trong bớc chuyển đổi này thì ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng. Với vai trò là nhà điều hoà vốn trong nền kinh tế, ngân hàng đi huy động vốn từ các chủ thể thừa vốn trong nền kinh tế và cho những chủ thể thiếu vốn, có nhu cầu về vốn vay. Vì vậy, việc nâng cao chất lợng các nghiệp vụ của ngân hàng là rất cần thiết, không phải chỉ cần thiết đối với riêng ngân hàng mà còn cần thiết hơn cho cả nền kinh tế. Khi chất lợng của các nghiệp vụ ngân hàng đợc nâng cao thì các giao dịch trong nền kinh tế sẽ diễn ra dễ dàng hơn, bằng việc ngân hàng sẽ thay cho các chủ thể trong nền kinh tế thực hiện công việc thanh toán hoặc là các dịch vụ huy động vốn nếu hoạt động tốt sẽ làm giảm tối thiểu vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế. Đặc biệt, hoạt động tín dụng của ngân hàng mà hoạt động có hiệu quả thì sẽ giúp cho nền kinh tế giải quyết đợc vấn đề thiếu vốn đồng thời đẩy nhanh sự phát triển của nền kinh tế. Tuy nhiên hiện nay lĩnh vực Ngân hàng đã bộc lộ những yếu kém mà d luận xã hội đang quan tâm về những tiềm ẩn và nguy cơ không lành mạnh. Đặc biệt là chất lợng tín dụng cha cao đang đòi hỏi tìm kiếm những giải pháp tháo gỡ có hiệu quả. chính vì vậy, nhờ có sự hớng dẫn, giúp đỡ tận tình của thầy giáo Phạm Phan Dũng cùng với sự lỗ lực bản thân, tôi đã quyết định chọn đề tài: Sinh Viên: Phan Xuân Cơng 1 Báo cáo thực tập & Chuyên đề tốt nghiệp Đại học DL Phơng Đông Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Hà Nội Bảng các ký hiệu viết tắt Sinh Viên: Phan Xuân Cơng Kí hiệu giải thích NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn HĐ Huy động TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng DNNN Doanh nghiệp nhà nớc DNNQD Doanh nghiệp ngoài quốc doanh SXKD Sản xuất kinh doanh NHTM Ngân hàng thơng mại TD tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng HSSDNVHĐ Hiệu suất sử dụng nguồn vốn huy động 2 Báo cáo thực tập & Chuyên đề tốt nghiệp Đại học DL Phơng Đông Phần I: Báo cáo thực tập 1. Khái quát tình hình hoạt động Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội: 1.1 Sự ra đời của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội: Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn (NHNo& PTNT) Bắc Hà Nội là một chi nhánh cấp 1, trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam, đợc thành lập theo quyết định số 342/ QĐ của Thống Đốc Ngân hàng Nhà Nớc Việt Nam, với ngày giao dịch đầu tiên là ngày 1/11/2001 và ngày khai trơng chính thức là ngày 6/11/2001. Chi nhánh NHNo& PTNT Bắc Hà Nội có Hội sở chính tại 217 phố Đội Cấn -Ba Đình - Hà Nội. 1.2 Chức năng nhiệm vụ: NHNo&PTNT Bắc HN là một chi nhánh NH cấp I nên nó có một số chức năng sau: - Thực hiện chức năng trung gian tín dụng: là việc Ngân hàng huy động vốn và cho vay bằng nhiều hình thức. NH có thực hiện các hình thức Marketing nh: tăng lãi suất huy động, thực hiện khuyến mại, tổ chức các cuộc trao thởng, đa ra nhiều loại lãi suất , Nhằm thu hút vốn nhàn dỗi và cho vay. - Trung gian thanh toán: NH thực hiện cả hình thức thanh toán trong nớc và thanh toán quốc tế. - Chức năng dịch vụ, thu thập thông tin và t vấn, bảo quản. - Chức năng tài trợ ngoại thơng. Sinh Viên: Phan Xuân Cơng 3 Báo cáo thực tập & Chuyên đề tốt nghiệp Đại học DL Phơng Đông 1.3 Mô hình tổ chức bộ máy: Tại hội sở chính có 7 phòng ngiệp vụ chuyên môn, và đợc bố trí theo sơ đồ sau: Trong năm 2005 đợc sự chấp thuận của NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đã lập mới chi nhánh cấp II, bao gồm: Chi nhánh Nguyễn Văn Huyên, và phòng giao dịch số 1 trực thuộc chi nhánh Hoàng Quốc Việt, đa tổng số điểm giao dịch của chi nhánh lên 8 điểm. Hiện nay, hoạt động của các cơ quan đã đi vào ổn định và phát huy hiệu quả tốt, có tác dụng tích cực cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Màng lới của chi nhánh đến thời điểm 31/12/2005 bao gồm: + Hội Sở chính là chi nhánh Cấp I Bắc Hà Nội + Chi nhánh Kim Mã + Chi nhánh Hoàng Quốc Việt + Chi nhánh Nguyễn Văn Huyên + Phòng giao dịch số 1 trực thuộc chi nhánh Hoàng Quốc Việt + Phòng giao dịch số 2 + Phòng giao dịch số 4 + Phòng giao dịch số 5 Số cán bộ của toàn Chi nhánh Bắc Hà Nội có 111 ngời, tăng 12 ngời so với năm 2004. Trình độ của cán bộ nhân viên trong toàn chi nhánh có: 8 cán bộ có trình độ thạc sỹ trở lên, 76 cán bộ có trình độ đại học. 1.4 Lĩnh vực hoạt động chính: Sinh Viên: Phan Xuân Cơng 4 Giám đốc Phó Giám Đốc KD Phó Giám Đốc TC P. Kế Toán Ngân Quỹ P.TT quốc tế P.Kế Hoạch KD P.NV & KH Tổng Hợp P. Ktra KToán nội bộ P. HC Nhân sự P. Thẩm Định Báo cáo thực tập & Chuyên đề tốt nghiệp Đại học DL Phơng Đông NHNo&PTNT Bắc Hà Nội là chi nhánh cấp I trực thuộc NHNo& PTNT Việt Nam - một Ngân hàng thơng mại hàng đầu, có vốn điều lệ lớn nhất, hệ thống mạng lới rộng lớn nhất Việt Nam - đợc phép kinh doanh đa năng và thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một Ngân hàng hiện đại, gồm: - Huy động vốn bằng đồng Việt Nam và các loại ngoại tệ với nhiều hình thức nh: tiết kiệm, kì phiếu, trái phiếu, tiền gửi thanh toán và các phơng thức thanh toán linh hoạt. - Đầu t vốn tín dụng bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ nh: Cho vay thông th- ờng; cho vay tài trợ theo chơng trình, dự án; cho vay đồng tài trợ; cho vay tài trợ xuất nhập khẩu; chiết khấu các loại giấy tờ, chứng từ có giá - Bảo lãnh bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ dới nhiều hình thức khác nhau trong và ngoài nớc. - Thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ nh: Thanh toán chuyển tiền điện tử trong cả nớc; thanh toán biên giới; thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, TELEX - Đầu t dới các hình thức hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần, mua tài sản và các hình thức đầu t khác với các doanh nghiệp và các tổ chức tài chính tín dụng. - Thực hiện mua bán giao ngay, có kỳ hạn và thanh toán hoán đổi các loại ngoại tệ mạnh với thủ tục nhanh gọn, tỷ giá phù hợp. - Thực hiện làm đại lý và dịch vụ uỷ thác cho các tổ chức tài chính, tín dụng và cá nhân trong và ngoài nớc nh: tiếp nhận và triển khai các dự án uỷ thác vốn; dịch vụ giải ngân cho dự án đầu t, dự án uỷ nhiệm; thanh toán thẻ tín dụng, séc du lịch - Cung ứng các dịch vụ nh: Chi trả tiền lơng tại doanh nghiệp; chi trả kiều hối; chuyển tiền nhanh; thu chi tiền tại gia; - Các dịch vụ khác của một Ngân hàng hiện đại. 2. Kết quả thực tập: Trong quá trình thực tập từ ngày 9 tháng 1 đến ngày 1 tháng 4, tôi đã đợc tiếp xúc trực tiếp với các nghiệp vụ và hiểu thêm về hình thức hoạt động của NH. Đồng thời tôi cũng nắm đợc một số thông tin về tình hình hoạt động của NH nh sau: 2.1 Nguồn vốn huy động: Tổng nguồn vốn huy động của NHNN&PTNT Bắc HN đến ngày 31/12/2005 đạt 4.046 tỷ đồng, tăng 625 tỷVND so với năm 2004 (3421 tỷ đồng). Sinh Viên: Phan Xuân Cơng 5 Báo cáo thực tập & Chuyên đề tốt nghiệp Đại học DL Phơng Đông Trong đó nguồn vốn huy động bằng nội tệ đạt 3.444 tỷ VND, chiếm 85.12% tổng nguồn vốn huy động; nguồn vốn huy động băng ngoại tệ (quy đổi ra VND) đạt 602 tỷ VND, chiếm 14.90% tổng nguồn vốn HĐ. Cơ cấu nguồn vốn huy động đợc phân ra nh sau: 2.1.1 Cơ cấu theo thời gian: - Nguồn vốn huy động không kỳ hạn đạt 1.121 tỷ VND, chiếm 27,7% tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh Bắc Hà Nội. Trong đó ngoại tệ đã quy đổi đạt 25 tỷ VND. - Nguồn vốn HĐ có kỳ hạn đạt 2.925 tỷ VND, chiếm 72,3% tổng nguồn vốn HĐ của Chi nhánh Bắc Hà Nội. trong đó ngoại tệ đã quy đổi đạt 562,2 tỷ VND. 2.1.2 Cơ cấu theo thành phần kinh tế: - Nguồn vốn huy động từ dân c: 768 tỷ VND, chiếm tỷ trọng 18,98% tổng nguồn vốn của Chi nhánh Bắc Hà Nội. Trong đó ngoại tệ quy đổi đạt 138 tỷ VND. - Nguồn vốn huy động từ TCKT : 2.425 tỷ VND.chiếm tỷ trọng 59,93%. Trong đó ngoại tệ quy đổi 13 tỷ VND. - Nguồn vốn tiền gửi, tiền vay TCTD: 853 tỷ, trong đó ngoại tệ quy đổi 443 tỷ VND. 2.2 Sử dụng vốn: 2.2.1 Doanh số cho vay và thu nợ: -Doanh số cho vay: Trong năm 2005 doanh số cho vay của NHNN&PTNN Bắc HN đạt 1.632 tỷ VND. Tăng 83,23% so với năm 2004 -Doanh số thu nợ: Tình hình thu nợ tại cơ quan đạt 1498 tỷ VND. Tình hình đó đợc thể hiện nh sau: + Phân theo thời gian: Thu nợ ngắn hạn: 1.239 tỷ VND Thu nợ trung dài hạn: 259 tỷ VND + Phân theo thành phần kinh tế: DNNN đạt 561 tỷVND DN ngoài quốc doanh: 799 tỷ VND Hộ SXKD, t nhân cá thể và cho vay khác đạt 138 tỷ VND. 2.2.2 D nợ: Đến thời điểm 31/12/2005, tổng d nợ đạt 1.163,6 tỷ VND, chiếm 28,75% tổng nguồn vốn, tăng 136 tỷ ( tăng 13%). Trong đó: - Nội tệ 770,2 tỷ, chiếm 66,19% tổng d nợ - Ngoại tệ ( quy VND) 393,4 tỷ, chiếm 33,81% tổng d nợ. Sinh Viên: Phan Xuân Cơng 6 Báo cáo thực tập & Chuyên đề tốt nghiệp Đại học DL Phơng Đông D nợ của cơ quan cũng đợc cơ cấu theo 2 cách: - Cơ cấu theo thời hạn: + D nợ ngắn hạn: 647 tỷ VND, chiếm 55% tổng d nợ. Trong đó ngoại tệ quy đổi 148,8 tỷ VND. + D nợ trung, dài hạn: 516,6 tỷ VND, chiếm 45% tổng d nợ. Trong đó ngoại tệ quy đổi đạt 244,5 tỷ VND. - Cơ cấu d nợ theo thành phần kinh tế: + D nợ cho vay DNNN: 317,5 tỷ VND, chiếm 27,29% + D nợ cho vay DNNQD: 712,1 tỷ VND, chiếm 61,19% + D nợ cho vay hộ SXKD, t nhân cá thể và cho vay khác: 134 tỷ VND, chiếm tỷ trọng 11,5%. 2.2.3 Nợ quá hạn: Tại thời điểm 31/12/2005, số nợ quá hạn chỉ chiếm 0,16% tổng d nợ, tức là 1868 triệu VND. Điều đó chứng tỏ hoạt động cho vay và thu nợ của ngân hàng là t- ơng đối tốt, việc đánh giá cũng nh tìm hiểu khách hàng trớc khi cho vay của Ngân hàng đạt hiệu quả cao. Tuy nhiên, nợ quá hạn của Ngân hàng Bắc Hà Nội thấp cũng một phần là do chi nhánh này mới đợc thành lập, và nợ quá hạn mới bắt đầu xuất hiện tại NHNo&PTNT Bắc Hà Nội từ năm 2004. Việc trích lập dự phòng tại cơ quan đạt 8 tỷ VND ( gồm dự phòng cụ thể và dự phòng chung) 2.3 Thanh toán trong nớc: - Chuyển tiền điện tử: + Số món: 6.102 món + Số tiền: 14.923 tỷ VND - Thanh toán điện tử liên Ngân hàng: + Số món: 16.234 món + Số tiền : 31.609 tỷ VND - Thu, chi tiền mặt: + Doanh số thu tiền mặt: 3.823 tỷ + Doanh số chi tiền mặt: 3.836 tỷ + Công tác ngân quỹ đợc đảm bảo an toàn đúng chế độ, không sai sót nhầm lẫn. 2.4 Nghiệp vụ thanh toán quốc tế: NHNo&PTNT Bắc HN là một chi nhánh cấp I. Vì vậy, NH còn thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Dới đây là một số kết quả của nghiệp vụ thanh toán quốc tế mà em tìm hiểu đợc sau khi thực tập tại NH (năm 2005). Sinh Viên: Phan Xuân Cơng 7 Báo cáo thực tập & Chuyên đề tốt nghiệp Đại học DL Phơng Đông 2.4.1 Thanh toán hàng nhập khẩu: Tổng số món NH thực hiện là 1.055 món và tổng giá trị là 88.247.058 USD, tăng 169 món (+19,07%) so với năm 2004, tăng trị giá 27.021.239USD(+44%) so với năm 2004. 2.4.2 Thanh toán hàng xuất khẩu: Trong năm 2005 NH thực hiện tổng số 45 món và tổng trị giá 3.279.628 USD ( tăng 277% so với năm 2004) 2.4.3 Doanh số mua và bán ngoại tệ: Tổng trị giá các giao dịch mà NH thục hiện trong năm: 87.873.792 USD, tăng 17% so với năm 2004. Trong đó: + Doanh số mua ngoại tệ : 43.734.092 USD + Doanh số bán ngoại tệ : 44.139.700 USD 2.4.4 Phục vụ dự án: Rút vốn về tài khoản đặc biệt phục vụ dự án tại NHNo Bắc Hà Nội đến 31/12/2005 với tổng số 3.772.257 USD. 2.4.5 Chi trả kiều hối: Thực hiện công văn chỉ đạo số 4132/NHNo - QHQT của Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt nam ban hành, NHNo Bắc HN đã tích cực triển khai các chơng trình tiếp thị, quảng cáo và khuyến mại cho khách hàng nhận kiều hối và đã đạt đợc một số kết quả khả quan trong năm 2004. Trong năm 2005 thì nghiệp vụ chi trả kiều hối tăng lên đáng kể, cụ thể nh: + Qua kênh WESTERN UNION: 372 món với trị giá 342.527 USD tăng 784% so với năm 2004 + Qua tài khoản cá nhân: 67 món với số tiền là 373.362 USD, tăng 4% so với năm 2004. 2.4.6 Triển khai thành lập các bàn thu đổi ngoại tệ: Chi nhánh đã tích cực chủ động tiếp cận các cửa hàng kinh doanh vàng để ký hợp đồng đại lý thu đổi ngoại tệ, góp phần tăng nguồn ngoại tệ phục vụ công tác thanh toán quốc tế. Trong năm 2005 NH đã mở thêm 5 bàn, tăng tổng số bàn đại lý thu đổi ngoại tệ là 10 bàn, với tổng số ngoại tệ mua đợc từ các bàn thu đổi ngoại tệ là gần 3 triệu USD. 2.5 Khách hàng: Đến ngày 31/12/2005, NHNo&PTNT Bắc Hà Nội có quan hệ giao dịch với 587 doanh nghiệp, tăng 187 doanh nghiệp so với 31/12/2004.Trong đó, có 95 doanh nghiệp nhà nớc, 462 doanh nghiệp ngoài quốc doanh và 30 các tổ chức đoàn thể khác. Điều đó chứng tỏ uy tín của Ngân hàng và niềm tin của khách hàng đối Sinh Viên: Phan Xuân Cơng 8 Báo cáo thực tập & Chuyên đề tốt nghiệp Đại học DL Phơng Đông với Ngân hàng đã đợc nâng lên rõ rệt, nhiều khách hàng lớn đã chủ động tìm đến với Ngân hàng. 2.6 Kết quả tài chính của Ngân hàng: Trong năm, NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đã thực hiện: - Tổng thu là 276.541 triệu đồng - Tổng chi là 226.199 triệu đồng Nh vậy, mức chênh lệch thu chi của Ngân hàng là 50.342 triệu đồng. Tăng 56% so với năm 2004. Quỹ tiền lơng của Ngân hàng đợc xác lập theo đơn giá năm 7.778 triệu đồng, hệ số lơng đạt đợc bình quân năm 2005 là 2,32 lần. có quan hệ giao dịch với. 2.7 Kiểm tra kiểm toán nội bộ của Ngân hàng: Trong năm 2005, Ngân hàng đã thực hiện tốt việc tổ chức các đợt kiểm tra theo đề cơng của NHNo&PTNT Việt Nam và của Ngân hàng nhà nớc nh: - Đoàn thanh tra Chi nhánh Ngân hàng nhà nớc Hà nội đã thực hiện 2 cuộc kiểm tra đối với Ngân hàng Bắc Hà Nội về hoạt động tín dụng, gia hạn nợ và chuyển nợ quá hạn. - Ngân hàng còn thờng xuyên tổ chức kiểm tra nội bộ. Vì vậy hầu hết các nghiệp vụ phát sinh đều đợc kiểm tra kiểm soát. - Sau mỗi cuộc kiểm tra, Ngân hàng đều tổ chức rút kinh nghiệm và chỉnh sửa nghiêm túc. 3 - Kết Luận: Quá trình thực tập tại cơ quan, tôi đã đợc trực tiếp thực hiện một số nghiệp vụ, đợc đi thực tế đến một số cơ quan là khách hàng của Ngân hàng. Qua đó, tôi cũng nhận thấy kiến thức của mình còn hạn chế. Vì vậy việc đi thực tập tại cơ quan là rất cần thiết đối với mỗi sinh viên khi chuẩn bị ra trờng, mỗi sinh viên sẽ tự tích luỹ cho mình đợc những kinh nghiệm thực tế để khi ra trờng không bị bỡ ngỡ trớc những phức tạp và khó khăn của công việc. Tôi nhận thấy rằng, đối với tôi thời gian thực tập tại cơ quan là quá ngắn, điều đó đòi hỏi khi ra trờng mỗi sinh viên sẽ phải mất một thời gian dài để có thể thực hiện đợc thành thạo các nhiệm vụ của mình. Trong quá trình thực tập tại cơ quan, tôi cũng cố gắng để tạo mối quan hệ tốt với các cô chú trong cơ quan, cố gắng chấp hành tốt các nội quy, quy chế của cơ quan, cố gắng thực hiện tốt các nhiệm vụ mà các lãnh đạo cũng nh các cô chú trong cơ quan giao cho. Từ đó có thể rút ra cho mình đợc kinh nghiệm từ những nhiệm vụ đó. Đối với NHNo&PTNT Bắc Hà Nội, tuy còn một số mặt hạn chế, thiếu sót cần phải tiếp tục phấn đấu, khắc phục trong những năm tới. Nhng xét tổng quát năm 2005 ta thấy: các chỉ tiêu nguồn vốn, tài chính tiếp tục có mức tăng trởng khá, các Sinh Viên: Phan Xuân Cơng 9 Báo cáo thực tập & Chuyên đề tốt nghiệp Đại học DL Phơng Đông chỉ tiêu kế hoạch do Trung tâm điều hành, Nghị quyết chi bộ, Nghị quyết đại hội CNVC đề ra đối với năm 2005 đều đợc hoàn thành và hoàn thành vợt mức kế hoạch. Phần II: Chuyên đề tốt nghiệp Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Hà Nội Ch ơng 1 Tín dụng và chất lợng tín dụng của NHTM trong nền kinh tế thị trờng 1.1. NHTM và tín dụng Ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng: 1.1.1. Khái niệm NHTM: NHTM trớc hết là một doanh nghiệp,vì NHTM hoạt động giống nh các doanh nghiệp khác: có vốn riêng, mua vào, bán ra,có chi phí và thu nhập, có nghĩa vụ nộp thuế cho Ngân hàng Nhà nớc, có thể lãi hoặc lỗ, có thể giầu nên hoặc phá sản. NHTM kinh doanh dịch vụ tiền tệ, không trực tiếp sản xuất ra của cải vật chất nh các doanh nghiệp thuộc lĩnh vực sản xuất kinh doanh nhng tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình sản xuất , lu thông và phân phối sản phẩm xã hội bằng cách cung ứng vốn tín dụng, vốn đầu t cho các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế mở rộng kinh doanh góp phần tăng nhanh tốc độ phát triển kinh tế. Nói tóm lại, NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động thờng xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng các phơng tiện thanh toán. Số tiền gửi đó để cho vay đầu t thực hiện nghiệp vụ triết khấu và làm các phơng tiện thanh toán. 1.1.2 - Vai trò của NHTM trong nền kinh tế thị trờng 1.1.2.1 NHTM tập trung vốn và cung ứng vốn cho nền kinh tế, trên cơ sở đó đảm bảo cho quá trình luân chuyển vốn, đầu t vốn có hiệu quả Sinh Viên: Phan Xuân Cơng 10 [...]... thờng tín dụng Ngân hàng đợc phân loại theo những cách sau: - Phân loại theo thời hạn cho vay, tín dụng Ngân hàng đợc chia thành: tín dụng ngắn hạn; tín dụng trung hạn và tín dụng dài hạn - Phân loại theo sự đảm bảo của các khoản vay: tín dụng không đảm bảo ( tín chấp) và tín dụng có đảm bảo - Phân loại theo mục đích sử dụng vốn : tín dụng sản xuất và lu thông hàng hoá; tín dụng hộ gia đình; tín dụng. .. Chuyên đề tốt nghiệp Phơng Đông Đại học DL ro về vốn, tăng lợi nhuận cho Ngân hàng phù hợp và phục vụ cho sự phát triển kinh tế xã hội Chất lợng tín dụng đợc hình thành và bảo đảm từ hai phía là Ngân hàng và khách hàng Bởi vậy, chất lợng tín dụng của Ngân hàng không những phụ thuộc vào bản thân Ngân hàng mà còn phụ thuộc vào chất lợng hoạt động của doanh nghiệp 1.2.1.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lợng... tranh - Chất lợng tín dụng tạo thuận lợi cho sự tồn tại lâu dài của Ngân hàng, bởi vì chất lợng tín dụng cho phép Ngân hàng có những khách hàng trung thành và những khoản lợi nhuận bổ xung vốn đầu t - Chất lợng tín dụng củng cố mối quan hệ xã hội của Ngân hàng, điều đó cũng có ý nghĩa là tạo đợc môi trờng thuận lợi nhất cho hoạt động ngân hàng - Chất lợng tín dụng nâng cao uy tín, hình ảnh và khả năng cạnh... lợng tiền trong lu thông, củng cố sức mua của đồng tiền - Chất lợng tín dụng cao sẽ tạo điều kiện cho Ngân hàng làm tốt chức năng điều hoà vốn trong nền kinh tế quốc dân Bởi vì tín dụng là cầu nối giữa hoạt động tiết kiệm và đầu t Khi một Ngân hàng có chất lợng tín dụng cao tỷc là Ngân hàng đó thực hiện tốt cả nghiệp vụ huy động vốn và nghiệp vụ cho vay - Nâng cao chất lợng tín dụng góp phần giảm bớt... viễn thông, giao thông, công nghệ thông tin) Tóm lại NHTM có vai trò vô cùng quan trọng trong nền kinh tế 1.1.3 Tín dụng Ngân hàng: 1.1.3.1 Khái niệm Tín dụng trong Ngân hàng thơng mại Tín dụng Ngân hàng là quan hệ vay mợn bằng tiền tệ, hàng hoá và dịch vụ theo nguyên tắc hoàn trả giữa một bên là Ngân hàng và một bên là các đơn vị kinh tế, các tổ chức xã hội và dân c Quá trình hình thành quan hệ tín dụng. .. Ngân hàng * Với những u thế trên, việc củng cố và nâng cao chất lợng tín dụng của Ngân hàng thơng mại là sự cần thiết, khách quan vì sự tồn tại và phát triển lâu dài của Ngân hàng thơng mại Cũng chính vì vậy, chất lợng tín dụng luôn luôn phải đợc cải tiến Sinh Viên: Phan Xuân C ơng 28 Báo cáo thực tập & Chuyên đề tốt nghiệp Phơng Đông Đại học DL Chơng 2 Thực trạng tín dụng tại NHNo&PTNT Chi nhánh Bắc. .. nhánh Bắc Hà Nội 2.1 Thực trạng chất lợng tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội 2.1.1 Về nghiệp vụ huy động vốn: Do bản chất của hoạt động Ngân hàng là kinh doanh trên đồng vốn đi vay Nên nghiệp vụ huy động vốn trong Ngân hàng có ý nghĩa rất quan trọng đối với toàn bộ hoạt động của Ngân hàng nói chung cũng nh việc cho vay của Ngân hàng nói riêng Đồng thời, nhìn vào nguồn vốn của một Ngân hàng ngời... tợng và uy tín của Ngân hàng cũng nh sự trung thành của khách hàng - Chất lợng tín dụng làm tăng khả năng sinh lời của các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng do giảm đợc sự chậm trễ, giảm chi phí nghiệp vụ, chi phí quản lí, các chi phí thiệt hại do không thu hồi đợc vốn đã cho vay - Chât lợng tín dụng cao sẽ cải thiện tình hình tài chính của Ngân hàng, tạo thế mạnh cho Ngân hàng trong qúa trình cạnh tranh - Chất. .. tiêu dùng - Phân loại theo hình thái giá trị tín dụng: tín dụng bằng tiền và tín dụng bằng tài sản 1.2 Chất lợng tín dụng và những nhân tố ảnh hởng tới chất lợng tín dụng 1.2.1 Chất lợng tín dụng: 1.2.1.1 Khái niệm chất lợng tín dụng: Chất lợng tín dụng là sự đáp ứng tốt nhất yêu cầu của khách hàng (ngời gửi tiền và ngời vay tiền) trong mối quan hệ tín dụng, đảm bảo an toàn hay hạn chế rủi Sinh Viên:... mối quan hệ giữa ngân hàng với doanh nghiệp, doanh nghiệp bị ngân hàng có thành kiến, sau này sẽ gặp khó khăn trong quan hệ tín dụng với chính ngân hàng đó hay cả với ngân hàng khác vì uy tín của doanh nghiệp đã bị giảm sút trên thị trờng Nếu có nhiều khoản nợ bị chuyển thành nợ quá hạn thì sẽ gây khó khăn cho ngân hàng về khả năng thanh khoản điều này cũng có nghĩa là uy tín của ngân hàng sẽ bị giảm . đời của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội: Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn (NHNo& PTNT) Bắc Hà Nội là. Chuyên đề tốt nghiệp Đại học DL Phơng Đông Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Hà Nội Bảng