Luận văn thạc sỹ - Quản lý của Ngân hàng Nhà nước đối với các Tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô trên địa bàn tỉnh Sơn La

PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trải qua hơn 30 năm đổi mới với đường lối đúng đắn của Đảng và Nhà nước, Việt Nam đã đạt được nhiều thành tích ấn tượng về phát triển kinh tế và xóa đói giảm nghèo. Trong những thành tựu quan trọng đó, có phần đóng góp đáng khích lệ của hoạt động tài chính vi mô. Ba thập kỷ qua, tài chính vi mô đã và đang khẳng định được tầm quan trọng trong việc hỗ trợ người nghèo, người có thu nhập thấp được tiếp cận các dịch vụ tài chính ngân hàng một cách thuận tiện và phù hợp. Các tổ chức, chương chình, dự án tài chính vi mô đang dần khẳng định vai trò nhất định của mình trong công cuộc xóa đói giảm nghèo. Thực tế đã chứng minh rằng, các tổ chức, chương chình, dự án tài chính vi mô là hoạt động có ý nghĩa xã hội sâu sắc và ngày càng lớn mạnh ở nhiều quốc gia trên thế giới, đặc biệt là các nước đang phát triển trong đó có Việt Nam. Các tổ chức, chương chình, dự án tài chính vi mô đã và đang khẳng định tầm quan trọng trong việc hỗ trợ người nghèo, người có thu nhập thấp. Hoạt động của các tổ chức, chương chình, dự án tài chính vi mô ngày một phát triển đã góp phần hạn chế và đẩy lùi, tiến tới xoá bỏ tệ nạn cho vay nặng lãi, nhất là ở nông thôn, những vùng xa xôi hẻo lánh mà các tổ chức tín dụng khác không thể vươn tới được. Sự ra đời và phát triển của hệ thống các tổ chức, chương chình, dự án tài chính vi mô góp phần tích cực vào việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy sự nghiệp phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn, góp phần làm thay đổi bộ mặt nông thôn, góp phần xoá đói giảm nghèo, rút ngắn khoảng cách giàu nghèo giữa các tầng lớp dân cư trong xã hội, nâng cao trình độ dân trí ... Tuy nhiên bên cạnh đó hoạt động của hệ thống các tổ chức, chương chình, dự án tài chính vi mô cũng còn nhiều mặt hạn chế, bất cập cần được hoàn thiện như: quy mô còn nhỏ lẻ, năng lực tài chính yếu, trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ nhân viên còn hạn chế; việc xây dựng và tổ chức thực hiện các quy định, quy chế nội bộ còn chưa chặt chẽ, chưa tuân thủ các quy định của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước; tư tưởng, đạo đức của một số cán bộ nhân viên chưa tốt dẫn đến nhiều hành vi vi phạm quy định, vi phạm pháp luật gây rủi ro cho các tổ chức, chương chình, dự án tài chính vi mô, thành viên tham gia và ảnh hưởng, tác động xấu đến tình hình kinh tế xã hội ở địa phương hoạt động cũng như dư luận xã hội. Do vậy, để hoạt động của hệ thống các tổ chức, chương chình, dự án tài chính vi mô phát triển ổn định và an toàn cần phải có các biện pháp quản lý hiệu quả của Ngân hàng Nhà nước. Mặt khác việc quản lý hệ thống các Tổ chức tín dụng nói chung nói chung và hệ thống các tổ chức, chương chình, dự án tài chính vi mô nói riêng hiệu quả còn giúp nền tài chính quốc gia nhanh chóng hội nhập với nền tài chính quốc tế. Tại địa bàn tỉnh Sơn La trong 30 năm qua hoạt động của các tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô đã góp phần tích cực ổn định, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội tại địa phương và chuyển dịch cơ cấu kinh tế trên địa bàn nông thôn, tạo công ăn việc làm, xóa đói giảm nghèo…Tuy nhiên bên cạnh đó, hoạt động của các tổ chức, chương chình, dự án tài chính vi mô trên địa bàn cũng còn nhiều hạn chế, tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động: quy mô nhỏ lẻ, năng lực tài chính và trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ nhân viên còn hạn chế, việc tổ chức hoạt động và thực hiện các nghiệp vụ còn nhiều sai phạm, chưa tuân thủ đầy đủ các quy định của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước. Do đó để đảm bảo hoạt động của các tổ chức, chương chình, dự án tài chính vi mô trên địa bàn phát triển an toàn, giảm thiểu các nguy cơ rủi ro thì Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La cần phải có các biện pháp, giải pháp quản lý hiệu quả. Từ thực tiễn trên, cùng với quá trình công tác và vận dụng những kiến thức, lý luận khoa học đã được tiếp thu, tác giả đã chọn đề tài “Quản lý của Ngân hàng Nhà nước đối với các Tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô trên địa bàn tỉnh Sơn La” làm đề tài Luận văn. 2. Tổng quan các kết quả nghiên cứu có liên quan đến đề tài. Trong thời gian qua, đã có nhiều công trình nghiên cứu, tài liệu về hoạt động của tổ chức tài chính vi mô. Một số công trình tiêu biểu như: Các tác giả: Nguyễn Kim Anh, Ngô Văn Thứ, Lê Thanh Tâm, Nguyễn Thị Tuyết Mai (năm 2011) nghiên cứu về tài chính vi mô với giảm nghèo tại Việt Nam dựa trên số liệu 971 khách hàng tài chính vi mô tại 2 tỉnh Tiền giang và Hải Dương. Nghiên cứu đã đưa ra một số khuyến nghị nhằm tăng cường sự phát triển của các tổ chức tài chính vi mô tại Việt Nam. Tuy nhiên, nghiên cứu này còn hạn chế về quy mô nghiên cứu, thời gian nghiên cứu chưa đủ dài, không có số liệu điều tra cơ sở và không có nhóm đối chứng. Tác giả Nguyễn Đức Hải (năm 2012) Nghiên cứu về phát triển tài chính vi mô tại Việt Nam đã tổng kết được các tiêu chí đánh giá sự phát triển tài chính vi mô từ bộ chỉ số CAMELS và PEARLS. Nghiên cứu này có điểm mạnh khi đã thực hiện phân tích về thực trạng phát triển tài chính vi mô ở Việt Nam, tuy nhiện nghiên cứu này còn hạn chế về số lượng tổ chức và thời gian nghiên cứu. Các tác giả: Nguyễn Kim Anh và Lê Thanh Tâm (năm 2013) thực hiện một số nghiên cứu hệ thống về sự bền vững hoạt động của các tổ chức tài chính vi mô tại Việt Nam. Nghiên cứu là một bức tranh toàn cảnh về hoạt động của các tổ chức tài chính vi mô tại Việt Nam theo mức độ tiếp cận và sự bền vững của các tổ chức tài chính vi mô. Bằng việc nghiên cứu các tổ chức tài chính vi mô thuộc nhóm chính thức và bán chính thức, nhóm nghiên cứu đã chỉ ra những điểm mạnh và những hạn chế trong quá trình phát triển của các tổ chức tài chính vi mô tại Việt Nam. Tác giả Nguyễn Thị Hà (năm 2016) nghiên cứu về sự phát triển của tổ chức tài chính vi mô tránh nhiệm hữu hạn một thành viên tình thương (TYM). Nghiên cứu của tác giả đã khuyến nghị chính sách phát triển hoạt động của TYM trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế. Tuy nhiên, nghiên cứu này chỉ đánh giá sự phát triển hoạt động của tổ chức tài chính vi mô dựa trên tiếp cận một số chỉ số. Tác giả Nguyễn Quỳnh Phương (năm 2017) đã nghiên cứu về phát triển hoạt động của tổ chức tài chính vi mô tại Việt Nam. Nghiên cứu đã phân tích thực trạng phát triển hoạt động của các tổ chức tài chính vi mô và chỉ ra những yếu tố tác động đến sự phát triển của các tổ chức tài chính vi mô tại Việt Nam, trên cơ sở đó đề xuất các khuyến nghị chính sách phát triển hoạt động tổ chức tài chính vi mô tại Việt Nam. Kỷ yếu Hội thảo quốc tế (năm 2019) Thúc đẩy tiếp cận tài chính tại Việt Nam (kỷ yếu do Viện Chiến Lược Ngân hàng và Vụ Hợp Tác quốc tế của Ngân hàng Nhà nước biên soạn). Nội dung kỷ yếu là các ý kiến của các chuyên gia trong lĩnh lực tài chính - ngân hàng, các bài viết chủ yếu tham gia ý kiến về phát triển tài chính toàn diện tại Việt Nam, đặc biệt trong đó có có rất nhiều bài viết tham gia ý kiến phát triển tài chính vi mô. Báo cáo tóm tắt thực trạng hoạt động tài chính vi mô và tác động của quy định chính sách (năm 2019), do Nhóm công tác Tài chính Vi mô Việt Nam (VMFWG). Báo cáo nêu thực trạng hoạt động của các tổ chức tài chính vi mô, trong đó đề cập các tác động của các quy định pháp luật có liên quan đến hoạt động của tổ chức tài chính vi mô, trong đó nêu ra những vấn đề trong chuyển đổi Tổ chức tài chính vi mô bán chính thức sang Tổ chức tài chính vi mô chính thức. Qua quá trình nghiên cứu tổng quan tác giả nhận thấy có nhiều công trình nghiên cứu có liên quan với đề tài của tác giả, các đề tài, các báo cáo này được thực hiện trên cả nước, tại nhiều địa phương và tại nhiều thời điểm khác nhau, có những đề tài đã được nghiên cứu khá lâu. Do đó mặc dù các đề tài này đều có ý nghĩa khoa học và thực tiễn tuy nhiên khi áp dụng vào một bối cảnh nghiên cứu mới (khác biệt về địa điểm, thời gian nghiên cứu) thì có thể không còn phù hợp. Qua nghiên cứu tổng quan tác giả cũng nhận thấy các đề tài, các bài viết, các báo cáo khoa học nêu trên nội dung chủ yếu bàn về phát triển tổ chức tài chính vi mô tại Việt Nam, chưa có bất kỳ công trình nghiên cứu nào được thực hiện toàn diện và phù hợp cho tỉnh Sơn La về vấn đề công tác quản lý của Ngân hàng Nhà nước đối với các tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô. Do đó, có thể khẳng định đề tài nghiên cứu của tác giả là không trùng lặp với các công trình nghiên cứu đã được công bố và có ý nghĩa khoa học, thực tiễn. 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài 3.1. Mục đích nghiên cứu : Đề xuất các giải pháp đối với NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La và kiến nghị đối với Chính phủ, UBND Tỉnh Sơn La, NHNN Việt Nam nhằm hoàn thiện quản lý đối với các tổ chức, chương trình dự án tài chính vi mô trên địa bàn tỉnh Sơn La. 3.2. Nhiệm vụ nghiên cứu : - Hệ thống hoá những vấn đề lý luận chung về hoạt động quản lý của Ngân hàng Nhà nước đối với các tổ chức, chương trình dự án tài chính vi mô. - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động quản lý của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La đối với các tổ chức, chương trình dự án tài chính vi mô trên địa bàn; chỉ ra những mặt được, những tồn tại, hạn chế, nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế đó. - Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác quản lý của NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La đối với các tổ chức, chương trình dự án tài chính vi mô trên địa bàn tỉnh Sơn La. 4. Đối t¬ượng và phạm vi nghiên cứu. 4.1. Đối tượng nghiên cứu của đề tài : Đối tượng nghiên cứu của đề tài: Lý thuyết và thực tiễn về quản lý của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh/thành phố đối với các Tổ chức tài chính vi mô (hoạt động theo Luật các TCTD) và các chương trình, dự án tài chính vi mô của tổ chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội, tổ chức phi chính phủ (hoạt động theo Quyết định số 20/QĐ-TTg ngày 12/06/2017) tại địa bàn tỉnh Sơn La. 4.2. Phạm vi nghiên cứu của đề tài : - Phạm vi về không gian: Đề tài nghiên cứu các vấn đề về quản lý của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La đối các tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô trên địa bàn tỉnh Sơn La. - Phạm vi về thời gian: Các số liệu, tình hình được khảo sát từ năm 2017 đến 2019 và đề xuất các giải pháp, kiến nghị cho giai đoạn 2020 - 2025. 5. Ph¬ương pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng các phương pháp nghiên cứu cụ thể như: Các phương pháp như: phương pháp phân tích thống kê, phương pháp so sánh và phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, kết hợp các phương pháp logic và lịch sử; phân tích và tổng hợp; thống kê, đối chiếu, so sánh… Phương pháp logic được sử dụng để xây dựng khung khổ lý thuyết về giám sát Tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô. Phương pháp thu thập dữ liệu: Phương pháp tổng hợp dữ liệu thông qua các tài liệu thống kê, các báo cáo được Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La công bố. Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp: Phương pháp phỏng vấn trực tiếp đối bằng một số mẫu câu hỏi với lãnh đạo UBND tỉnh Sơn La; Lãnh đạo và một số công chức thanh tra, giám sát ngân hàng - Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La đã và đang thực hiện nghiệp vụ thanh tra, giám sát hoạt động các tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô trên địa bàn; một số lãnh đạo quản lý của tổ chức tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô trên địa bàn là đối tượng được quản lý; cụ thể: Phụ lục 01 – Mẫu câu hỏi phỏng vấn chuyên gia, Phụ lục 01 - Kết quả phỏng vấn chuyên gia; Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp: thông qua việc thu thập dữ liệu từ các chứng từ, sổ sách của đơn vị về Tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô; Phương pháp xử lý dữ liệu: Phương pháp so sánh, phân tích, đánh giá, tổng hợp: Dựa trên toàn bộ số liệu có được thông qua phương pháp thu thập số liệu trên, tiến hành so sánh, phân tích, đánh giá thực trạng công tác thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La đối với các tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô trên địa bàn. 6. Kết cấu của đề tài Ngoài phần lời mở đầu, kết luận, danh mục bảng biểu thì Luận văn được kết cấu thành 3 chương: Chương 1: Lý luận cơ bản về quản lý của Ngân hàng Nhà nước đối với các tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô. Chương 2: Thực trạng quản lý của Ngân hàng Nhà nước đối với các tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô trên địa bàn tỉnh Sơn La. Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý của Ngân hàng Nhà nước đối với các tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô trên địa bàn tỉnh Sơn La. Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI -    - TRỊNH CÔNG VĂN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI -    - TRỊNH CÔNG VĂN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MÔ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 06340410 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN HOÀNG LONG Hà Nội, Năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sỹ Quản lý Kinh tế với đề tài: “Quản lý Ngân hàng Nhà nước Tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La” thực hiện, hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Hoàng Long Các số liệu đơn vị công tác, địa bàn tỉnh Sơn La kết nghiên cứu, thực Luận văn hoàn toàn trung thực, hợp pháp không chép Tôi xin hồn tồn chịu trách nhiệm tính trung thực đề tài Luận văn Tác giả Trịnh Công Văn ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin chân thành cảm ơn Thầy giáo, Cô giáo Trường Đại học Thương Mại Hà Nội giúp đỡ suốt trình học tập, nghiên cứu thực Luận văn tốt nghiệp Đặc biệt thầy giáo, PGS.TS Nguyễn Hồng Long tận tình giúp đỡ trực tiếp hướng dẫn thời gian nghiên cứu, thực hồn thiện Luận văn Trong q trình thực hiện, cố gắng khả kinh nghiệm thân hạn chế nên Luận văn không tránh khỏi tồn thiếu sót Vì tơi mong nhận góp ý chân thành Thầy, Cô giáo đồng nghiệp để bổ sung, hồn thiện q trình nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng Tác giả năm 2020 Trịnh Công Văn BẢN CAM ĐOAN iii Tôi cam đoan thực việc kiểm tra mức độ tương đồng nội dung luận văn qua phần mềm Turnitin cách trung thực đạt kết mức độ tương đồng 16% toàn nội dung luận văn Bản luận văn kiểm tra qua phần mềm cứng luận văn nộp để bảo vệ trước hội đồng Nếu sai xin chịu hình thức kỉ luật theo quy định hành Trường Hà Nội, ngày tháng năm 2020 HỌC VIÊN CAO HỌC Trịnh Công Văn iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii BẢN CAM ĐOAN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ .viii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MÔ .7 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1.1.2 Tổng quan tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ 16 1.2 NỘI DUNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN CẤP TỈNH .23 1.2.1 Nội dung quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn cấp tỉnh 23 1.2.2 Các tiêu đánh kết quản lý Ngân hàng Nhà nước tổ chức, chương trình, dự án tài vi mô 30 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ 35 1.3.1 Các yếu tố chủ quan 35 1.3.2 Các yếu tố khách quan 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 40 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA 40 v 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La 40 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La: 41 2.1.3 Khái quát hoạt động Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La 43 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 45 2.2.1 Khái quát trình hình thành phát triển hệ thống tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La 45 2.2.2 Thực trạng hoạt động tổ chức, chương trình, dự án tài vi mô địa bàn tỉnh Sơn La 47 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN 52 2.3.1 Hoạt động triển khai văn quy phạm pháp luật Ngân hàng Nhà nước tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn 52 2.3.2 Quản lý việc cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký chương trình dự án tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn 53 2.3.3 Hoạt động tra, giám sát tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn 54 2.3.4 Công tác định hướng, hỗ trợ hoạt động cho tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn .61 2.3.5 Sự phối kết hợp Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La với quan quản lý có liên quan quản lý 62 2.3.6 Hoạt động quản lý công tác thông tin báo cáo .63 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN 64 2.4.1 Ưu điểm 64 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân .66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 72 vi 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TCVM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 72 3.1.1 Định hướng phát triển quản lý UBND tỉnh Sơn La tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2020 2025 72 3.1.2 Định hướng quản lý Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hệ thống tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ thời gian tới 75 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TCVM TRÊN ĐỊA BÀN CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA 77 3.2.1 Đổi phương pháp quản lý, điều hành Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La quản lý nhà nước tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ .77 3.2.2 Nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La 80 3.2.3 Tăng cường xử lý vi phạm, sử dụng hiệu công cụ xử phạt vi phạm hành 84 3.2.4 Đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân làm công tác tra, giám sát 85 3.2.5 Tăng cường vai trò định hướng, hỗ trợ hoạt động cho tổ chức, chương trình, dự án tài vi mô 86 3.2.6 Tăng cường phối kết hợp Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La với quan quản lý có liên quan quản lý tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn .90 3.3 KIẾN NGHỊ 92 3.3.1 Đối với Chính phủ 92 3.3.2 Đối với Uỷ ban nhân dân tỉnh Sơn La 93 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 93 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 PHỤ LỤC 101 vii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNN VN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN CN : Ngân hàng Nhà nước chi nhánh NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương TCVM : Tài vi mơ TCTD : Tổ chức tín dụng TTGS : Thanh tra giám sát TW : Trung ương NGOs : Tổ chức phi phủ UBND : Uỷ ban Nhân dân TNHH : Tránh nhiệm hữu hạn QLNN : Quản lý Nhà nước VĐL : Vốn điều lệ VN : Việt Nam NĐ : Nghị định CP : Chính phủ QĐ : Quyết định TTGSNH : Thanh tra giám sát ngân hàng viii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 1.1: So sánh hoạt động tổ chức tài vi mơ chương trình, dự án tài vi mơ 21 Bảng 2.1 : Thành viên tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2017 - 2019 48 Bảng 2.2: Nguồn vốn hoạt động tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2017 - 2019 50 Bảng 2.3: Kết kinh doanh tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2017 - 2019 51 Bảng 2.4: Thống kê tra, kiểm tra tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2017 - 2019 55 Bảng 3.1: Nội dung hỗ trợ đào tạo cho tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn tỉnh Sơn La .87 SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 - Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 15 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La 42 92 vướng mắc trước ban hành văn thức Nếu thực tốt điều hạn chế xung đột xử lý kiến nghị, vướng mắc phát quyền địa phương cấp với NHNN chi nhánh 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ - Chỉ đạo bộ, ngành đẩy nhanh tiến độ nghiên cứu ban hành văn quy phạm pháp luật hồn thiện khn khổ pháp lý nhằm tạo điều kiện môi trường thuận lợi cho hoạt động tổ chức, chương trình, dự án TCVM - Sửa đổi, bổ sung Quyết định 20/2017/QĐ-TTg ngày 12/06/2017 với nội dung sau: + Cần có chế tài xử lý chương trình, dự án TCVM khơng đăng ký hoạt động; + Phân loại chương trình, dự án TCVM để có biện pháp quản lý nhà nước thích hợp: Đối với chương trình, dự án TCVM khơng huy động tiền gửi tiết kiểm tự nguyện khuyến khích hoạt động, thủ tục đăng ký đơn giản; trách nhiệm quản lý nhà nước: UBND chịu trách nhiệm quản lý chung; quan chủ quản (thành lập) quản lý hoạt động chịu tránh nhiệm toàn diện hoạt động chương trình, dự án TCVM theo quy định pháp luật; Bộ Công an chịu tránh nhiệm quản lý an ninh trật tự - xã hội địa phương theo thẩm quyền; NHNN chịu tránh nhiệm xác nhận đăng ký chương trình, dự án, theo dõi, giám sát, phân tích đánh giá kinh tế vĩ mơ xây dựng chế, sách cho hoạt động TCVM Đối với chương trình, dự án TCVM có nhận tiền gửi tiết kiệm tự nguyện mà khơng có khả chuyển đổi khơng có nhu cầu chuyển đổi thành tổ chức TCVM cho phép thời hạn giảm dần số tiền gửi tiết kiệm tự nguyện, đảm bảo sau thời gian chuyển tiếp chương trình dự án khơng cịn số dự tiền gửi tiết kiệm tự nguyện; trách nhiệm quản lý nhà nước thực theo điểm (i) nêu Đối với chương trình, dự án TCVM có nhận tiền gửi tiết kiệm tự nguyện chương trình dự án bắt buộc phải chuyển đổi lên tổ chức TCVM theo lộ 93 trình cụ thể tuân thủ đẩy đủ quy định hành tổ chức TCVM để đảm bảo hoạt động chuyên nghiệp, lành mạnh an toàn 3.3.2 Đối với Uỷ ban nhân dân tỉnh Sơn La - Ban hành quy định quản lý ngồn vốn ngân sách địa phương, vốn nhận bàn giao từ tổ chức phi phủ, vốn nhận việc trợ dùng để góp vốn vào tổ chức chức TCVM, thành lập chương trình, dự án TCVM giao cho sở tỉnh đầu mối quản lý Hiện công tác quản lý nguồn vốn chưa quan tâm quản lý chưa chặt chẽ Hiện tại, giao cho UBND huyện Hội liên hiệp Phụ nữ tỉnh quản lý Dẫn đến xẩy thực tế, ban lãnh đạo UBND tỉnh, huyện thường xuyên luân chuyển, thay đổi khơng nắm nguồn vốn mà tưởng nguồn vốn tổ chức phi phủ chưa bàn giao cho UBND tỉnh, huyện - Có văn đạo huyện, thành phố có tổ chức, chương trình, dự án TCVM tăng cường công tác quản lý nhà nước, gắn trách nhiệm người đứng đầu hoạt động tổ chức, chương trình, dự án TCVM; bên cạnh huyện, thành phố hàng năm có báo cáo đánh giá tình hình hoạt động tính hiệu xã hội tổ chức, chương trình, dự án TCVM giao quản lý Trên sở để có phương hướng tiếp tục mở rộng, hay thu hẹp hoạt động chuyển sang huyện khác tổ chức, chương trình, dự án TCVM 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chỉ đạo vụ, cục đơn vị có liên quan đẩy tiến độ cơng việc Bởi vì, kế hoạch hành động ngành xác định nhiệm vụ công việc cần triển khai để nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tổ chức, chương trình, dự án TCVM; nhiên thời gian qua việc triển khai chậm Do đó, NHNN cần đẩy nhanh tiến độ công việc sau: + Đẩy nhanh tiến độ xây dựng văn hướng dẫn thi hành Luật liên quan đến hoạt động tổ chức, chương trình, dự án TCVM + Hoàn thiện quy định, quy chế an toàn hoạt động TCVM; hướng dẫn tiêu chuẩn, điều kiện hoạt động, thành lập, tổ chức lại, giải thể tổ chức TCVM; hướng dẫn trình tự, thủ tục, hồ sơ cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt 94 động tổ chức TCVM loại giấy phép hoạt động khác; + Hoàn thiện chế tra, giám sát tổ chức, chương trình, dự án TCVM + Hỗ trợ tổ chức, chương trình, dự án TCVM việc đào tạo đội ngũ cán bộ, chuyên gia, hình thành sở đào tạo TCVM, xây dựng sở liệu chung TCVM thành lập Hiệp hội TCVM - Hoàn thiện phần mềm giám sát từ xa tổ chức, chương trình, dự án TCVM với nhiều tính năng, nhằm đáp ứng yêu cầu khai thác lưu trữ số liệu NHNN chi nhánh - Về công tác đào tạo: Cần tăng cường mở lớp đào tạo đào tạo lại nghiệp vụ tra (cả tra chỗ, giám sát từ xa đào tạo kiến thức bổ trợ cho công tác tra, giới thiệu, hướng dẫn tra sở rủi ro tổ chức, chương trình, dự án TCVM) Mời chuyên gia chia sẻ kinh nghiệm thông lệ hoạt động TCVM, đối tác tham gia vào TCVM quan quản lý với tổ chức hoạt động TCVM,… KẾT LUẬN Với 30 năm xây dựng, hình thành vào hoạt động, hệ thống tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn tỉnh Sơn La thu nhiều thành tích ấn tượng; góp phần tích cực ổn định, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội địa phương chuyển dịch cấu kinh tế địa bàn nông thôn, tạo công ăn việc làm, xóa đói giảm 95 nghèo Bên cạnh tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn khẳng định tầm quan trọng việc hỗ trợ người nghèo, người có thu nhập thấp tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng cách thuận tiện phù hợp Tuy nhiên bên cạnh đó, hoạt động tổ chức, chương chình, dự án tài vi mơ địa bàn cịn nhiều tồn tại, khó khăn, vướng mắc cần có giải pháp củng cố, chẩn chỉnh kịp thời Thông qua việc quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La các tổ chức, chương chình, dự án TCVM địa bàn giúp phát ngăn chặn kịp thời sai phạm, rủi ro xẩy ra, giúp tổ chức, chương chình, dự án TCVM hoạt động an toàn, bền vững theo định hướng Trên sở nghiên thực tế, bám sát phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành nhiệm vụ đặt ra: Hệ thống hoá số vấn đề lý luận hoạt động quản lý nhà nước NHNN tổ chức, chương trình, dự án TCVM Trong nội dung trọng tâm khẳng định cần thiết quản lý nhà nước NHNN tổ chức, chương trình, dự án TCVM Phân tích, đánh giá thực trạng công tác quản lý chi nhánh NHNN tỉnh Sơn La tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn Trên sở xác định rõ kết đạt được, mặt cịn hạn chế từ nguyên nhân tồn tại, hạn chế Để hoạt động tổ chức, chương trình, dự án TCVM dần vào nếp, ổn định, phát triển an toàn, hiệu bền vững, đồng thời đảm bảo thực tốt vai trò quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Sơn La, Luận văn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý nhà nước NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn: Đổi phương pháp quản lý, điều hành; nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát; sử dụng hiệu công cụ xử phạt; đào tạo bồi dưỡng đội ngũ cán làm cơng tác tra; tăng cường vai trị định hướng, hỗ trợ, đặc biệt hỗ trợ công tác đào tạo cho đội ngũ nhân tổ chức, chương 96 trình, dự án TCVM… Đồng thời, Luận văn đề xuất kiến nghị với Chính Phủ, UBND tỉnh Sơn La, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Quản lý nhà nước tổ chức, chương trình, dự án TCVM vấn đề có phạm vi đối tượng rộng Với khả nghiên cứu hạn chế, tác giả đề cập số nội dung mà chưa sâu nghiên cứu đầy đủ khía cạnh đề tài Vì vậy, tác giả mong nhận góp ý, dẫn từ thầy giáo ý kiến đóng góp tồn thể bạn quan tâm đến đề tài nghiên cứu để Luận văn hoàn thiện Tác giả xin trân trọng cảm ơn Thầy giáo, Cô giáo Ban Giám hiệu Trường Đại học Thương Mại Tác giả đặc biệt xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ, hướng dẫn tận tình thày giáo hướng dẫn - PGS.TS Nguyễn Hoàng Long để tác giả hoàn thành Luận văn 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Thanh Tâm (2008), Phát triển tổ chức tài nơng thơn Việt Nam, Luận án tiến sĩ Nguyễn Kim Anh, Ngô Văn Thứ, Lê Thanh Tâm, Nguyễn Thị Tuyết Mai (năm 2011) Nghiên cứu tài vi mô với giảm nghèo Việt Nam - Kiểm định so sánh, Nhà xuất thống kê Nguyễn Đức Hải (năm 2012) Nghiên cứu phát triển tài vi mơ Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Học Viện Ngân Hàng Nguyễn Kim Anh Lê Thanh Tâm (năm 2013) Nghiên cứu hệ thống bền vững hoạt động tổ chức tài vi mơ Việt Nam Nguyễn Thị Hà (năm 2016) nghiên cứu phát triển tổ chức tài vi mơ tránh nhiêm hữu hạn thành viên tình thương (TYM) trình hội nhập kinh tế quốc tế, Luận văn Thạc sĩ kinh tế quốc tế, Đại học kinh tế, Đạo học Quốc giá Hà Nội Nguyễn Quỳnh Phương (năm 2017) nghiên cứu phát triển hoạt động tổ chức tài vi mô Việt Nam, Luận văn tiến sỹ kinh tế, Trường đại học Thương Mại Kỷ yếu Hội thảo quốc tế (năm 2019) Thúc đẩy tiếp cận tài Việt Nam (kỷ yếu Viện Chiến Lược Ngân hàng Vụ Hợp Tác quốc tê Ngân hàng Nhà nước biên soạn) Báo cáo tóm tắt thực trạng hoạt động tài vi mơ tác động quy định sách (năm 2019), Nhóm cơng tác Tài Vi mơ Việt Nam (VMFWG) Tài liệu học tập (2017) “Chuyên đổi tổ chức tài vi mơ”, Học Viện Ngân Hàng 10 Tài liệu học tập (2017) “Quản lý rủi ro cho tổ chức tài vi mơ”, Học Viện Ngân Hàng 98 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Sơn La (2017), Báo cáo Tổng hợp kết tra tổ chức, chương trình, dự án tài vi mô năm 2017, Sơn La 12 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Sơn La (2018), Báo cáo Tổng hợp kết tra tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ năm 2018, Sơn La 13 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Sơn La (2019), Báo cáo Tổng hợp kết tra tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ năm 2019, Sơn La 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Sơn La (2017), Báo cáo đánh giá tình hình hoạt động tổ chức, chương trình, dự án tài vi mô năm 2017, nhiệm vụ năm 2018 (Báo cáo phục vụ Hội nghị giao ban các tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn), Sơn La 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Sơn La (2018), Báo cáo đánh giá tình hình hoạt động tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ năm 2018, nhiệm vụ năm 2019 (Báo cáo phục vụ Hội nghị giao ban các tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn), Sơn La 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Sơn La (2019), Báo cáo đánh giá tình hình hoạt động tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ năm 2019, nhiệm vụ năm 2020 (Báo cáo phục vụ Hội nghị giao ban các tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn), Sơn La 17 Thủ tướng Chính phủ (2011), Quyết định 2195/QĐ-TTg ngày 06/12/2011 Phê duyệt Đề án xây dựng phát triển hệ thống tài vi mơ Việt Nam đến năm 2020 18 Thủ tướng Chính phủ (2017), Quyết định 20/QĐ-TTg ngày 12/06/2017 Quy định hoạt động chương trình, dự án tài vi mơ tổ chức trị, tổ chức trị - xã hội, tổ chức phi phủ 19 Chính phủ (2017), Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 99 20 Chính phủ (2014), Nghị định số 26/2014/NĐ-CP ngày 07 tháng năm 2014 Thủ tướng Chính phủ tổ chức hoạt động Thanh tra, giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 21 Thủ tướng Chính phủ (2014), Quyết định số 35/2014/QĐ-TTg ngày 12 tháng năm 2014 Thủ tướng Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; 22 Chính phủ (2019), Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 Quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng 23 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 36/2016/TTNHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định trình tự, thủ tục tra chuyên ngành Ngân hàng, có hiệu lực kể từ ngày 18 tháng 02 năm 2017, 24 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2019), Thông tư số 10/2019/TTNHNN ngày 31 tháng năm 2019 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 36/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định trình tự, thủ tục tra chuyên ngành Ngân hàng, có hiệu lực kể từ ngày 15 tháng năm 2019 25 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Thông tư số 33/2015/TTNHNN ngày 31 tháng 12 năm 2015 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động tổ chức tài vi mô 26 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2018), Thông tư số 10/2018/TTNHNN ngày 09 tháng 04 năm 2018 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận thay đổi tổ chức tài vi mơ 27 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2018), Thông tư số 03/2018/TTNHNN ngày 23 tháng 02 năm 2018 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định cấp Giấy phép, tổ chức hoạt động tổ chức tài vi mơ 28 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2019), Thông tư số 19/2019/TTNHNN ngày 05 tháng 11 năm 2019 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định mạng lưới hoạt động tổ chức tài vi mơ 100 29 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Học viện Ngân hàng (2003), Giáo trình Ngân hàng Trung ương, Nxb Thống kê , Hà Nội 30 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2004), Khung sổ tay tra chỗ Tổ chức tín dụng, Tài liệu lưu hành nội bộ, Hà Nội 31 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2008), Thanh tra, giám sát, kiểm soát, kiểm toán ngân hàng, Nxb Thanh niên, Hà Nội 32 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017), Quyết định 1692/QĐ-NHNN ngày 08/08/2017 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương 33 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; 34 Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; 35 Quốc hội (2017), Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 36 Thanh tra Chính Phủ (2014), Thơng tư số 05/2014/TT-TTCP quy định tổ chức, hoạt động, quan hệ cơng tác Đồn tra trình tự, thủ tục tiến hành tra Website 37 www.sbv.gov.vn 38 www.thitruongtaichinhtiente.vn 39 www.tapchitaichinh.vn 40 www.citigroup.com 41 www.tapchicongthuong.vn 42 www.tapchinganhang.com.vn 43 www.thoibaonganhang.vn 44 www.microfinance.vn 45 www.hvnh.edu.vn/tcvm/vi/home.html 101 PHỤ LỤC 01 MẪU CÂU HỎI PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA Xin chào Anh/Chị ! Tôi học viên thuộc Lớp Cao học chuyên ngành Quản lý kinh tế, Khóa 24S, Trường Đại học Thương mại Hà Nội Hiện thực nghiên cứu đề tài “Quản lý Ngân hàng Nhà nước Tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La” Để hồn thành nghiên cứu này, cần giúp đỡ anh/chị người trực tiếp thực công việc quản lý tổ chức, chương trình dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La Tơi xin nói thêm khơng có câu trả lời xem hay sai, ý kiến anh/chị giúp ích cho nghiên cứu tơi Tơi xin cam kết thơng tin cá nhân (nếu có) anh/chị xử lý phương pháp thống kê mà không xuất viết Nếu anh/chị có thắc mắc nghiên cứu xin vui lịng liên hệ với tơi qua email: trinhcongvan.vtv@gmail.com CÂU HỎI PHỎNG VẤN: Đối với Lãnh đạo UBND Tỉnh Câu hỏi: Anh/chị cho biết định hướng phát triển quản lý nhà nước UBND tỉnh Sơn La chương trình, dự án tài vi mô địa bàn thời gian tới? Đối với Công chức NHNN Chi nhánh tỉnh Sơn La - Câu hỏi 1: Theo anh/chị có yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản lý Ngân hàng Nhà nước chi nhánh chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn? - Câu hỏi 2: Anh/chị đánh giá mức độ ảnh hưởng yếu tố đến công tác quản lý Ngân hàng Nhà nước chi nhánh chương trình, dự án tài vi mô địa bàn? 102 - Câu hỏi 3: Theo anh/chị để hoàn thiện quản lý tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La cần phải có giải pháp gì? Đối với tổ chức, chương trình, dự án TCVM - Câu hỏi 1: Anh/chị đánh giá công tác quản lý Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ nơi anh/chị cơng tác? - Câu hỏi 2: Anh/chị có đề xuất, kiến nghị công tác quản lý NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La thời gian tới? PHỤ LỤC 02 KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA Lãnh đạo UBND Tỉnh Trong trình thực đề tài luận văn, tác giả tiến hành vấn trực tiếp đồng chí Phó Chủ tịch UBND tỉnh phụ tránh khối ngân hàng Thời gian vấn 10 phút (thời gian thực tháng 6/2020) Kết thu thập qua vấn trực tiếp sau: 1.1 Về định hướng hướng phát triển chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn thời gian tới - Khuyến khích tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ phát triển đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cho người nghèo, người thu nhập thấp, phụ nữ doanh nghiệp siêu nhỏ sở phù hợp với định hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh giai đoạn 2020 - 2025 - Hỗ trợ tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ việc tiếp cận nguồn vốn ưu đãi; tăng cường xã hội hóa việc hỗ trợ, tham gia đóng góp nguồn lực tài cung ứng sản phẩm, dịch vụ tài vi mơ - Tạo điều kiện khuyến khích tổ chức trị - xã hội, quyền địa phương, tổ chức phi phủ tích cực tham gia hỗ trợ hoạt động tài vi mô phát triển 103 1.2 Về định hướng quản lý nhà nước UBND tỉnh Sơn La chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn thời gian tới - Thực tốt việc cấu lại tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ theo đề án, phương án cấp có thẩm quyền phê duyệt - Tăng cường quản lý nhà nước tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ để tổ chức hoạt động theo mục tiêu tôn Công chức NHNN Chi nhánh tỉnh Sơn La Trong trình thực đề tài luận văn, tác giả tiến hành vấn trực tiếp đối với: 08 cơng chức, đó: 01 cơng chức giữ chức vụ Giám đốc; 01 công chức giữ chức vụ Trưởng phòng Tổng hợp, Nhân Kiểm sốt nội bộ; 02 cơng chức giữ chức vụ Chánh/Phó Chánh tra, giám sát ngân hàng 04 công chức tra viên, chuyên viên tra, giám sát ngân hàng Thời gian vấn 10 phút/một công chức (thời gian thực tháng 6/2020) Kết thu thập qua vấn trực tiếp sau: 2.1 Về yếu tố ảnh hưởng mức độ ảnh hưởng: Qua kết tổng hợp cho thấy đa số người vấn cho nhân tố quan trọng có ảnh hưởng trực tiếp, định đến chất lượng hiệu hoạt động quản lý Ngân hàng Nhà nước chi nhánh chương trình, dự án TCVM địa bàn là: - Cơ chế sách, văn quy định Nhà nước, NHNN Cơ quan tra, giám sát NH quản lý Ngân hàng Nhà nước chương trình, dự án tài vi mơ cần phải sớm hồn thiện đồng bộ, đầy đủ (08/08 người vấn) - Năng lực, trình độ kinh nghiệm công chức NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La việc giao thực nghiệp vụ quản lý chương trình, dự án TCVM (08/08 người vấn) - Công tác xây dựng đạo triển khai thực đề cương, kế hoạch tra, kiểm tra, giám sát Cơ quan tra, giám sát ngân hàng NHNN 104 chi nhánh tỉnh Sơn La nhân tố tương đối quan trọng (06/08 người vấn); - Các yếu tố khác Chương trình tập huấn, bồi dưỡng nghiệp vụ Cơ quan tra, giám sát ngân hàng, NHNN chi nhánh công tác tra chuyên ngành; lực, trình độ quản lý, kiểm sốt thực nghiệp vụ cán nhân viên tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ… quan trọng ảnh hưởng đến hoạt động quản lý mức độ khác 2.2 Về giải pháp hoàn thiện quản lý tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La: - Đổi phương pháp quản lý, điều hành NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La quản lý tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ; khơng nên áp đặt phương pháp quản lý ngân hàng - Nâng chao chất lượng hoạt động tra, kiểm tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ Đặc biệt thực có hiệu cơng tác giám sát từ xa; nâng cao chất lượng tra chỗ; tăng cường công tác theo dõi, đôn đốc phúc tra việc thực kết luật, kiến nghị, chỉnh sửa sau tra, đảm bảo tính hiệu lực hiệu công tác tra chỗ… - Tăng cường nâng cao chất lượng cán có liên quan đến quản lý tổ chức, chương trình, dự án TCVM chi nhánh; có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng phù hợp bảo bảo đáp ứng yêu cầu hoạt động quản lý tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ Duy trì đảm bảo số lượng chất lượng công chức thực nghiệp vụ tra, giám sát - NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La định hướng nội dung đào tạo đạo tổ chức, chương trình, dự án TCVM xây dựng kế hoạch đào tạo đào tạo lại cho toàn đội ngũ nhân tổ chức, chương trình, dự án TCVM Bên cạnh NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La cần hỗ trợ số nội dung đào tạo để đảm bảo sát với nhu cầu thực tiễn giảm chi phí cho tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn… 105 Các tổ chức, chương trình, dự án TCVM Trong trình thực đề tài luận văn, tác giả tiến hành vấn trực tiếp 01 chi nhánh tổ chức TCVM 02 Chương trình, dự án TCVM Thời gian vấn 15 phút/một đơn vị (thời gian thực tháng 6/2020) Kết thu thập qua vấn trực tiếp sau: 3.1 Về chị đánh giá công tác quản lý Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ nơi anh/chị cơng tác Qua kết tổng hợp cho thấy đa số đại diện lãnh đạo tổ chức, chương trình, dự án TCVM cho năm qua hoạt động quản lý NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La trọng tăng cường cụ thể: - Triển khai kịp thời văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn - Đã tăng cương công tác kiểm tra, giám sát; đặc biệt công tác giám sát từ xa, có nhiều cảnh báo cho tổ chức, chương trình, dự án TCVM đại bàn hoạt động đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật - NHNN Chi nhánh tỉnh Sơn La thực tốt công tác định hướng, hỗ trợ hoạt động cho tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn, như: Tham mưu cho UBND tỉnh định hướng phát triển hệ thống TCVM tỉnh để tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn yên tâm hoạt động sở để xây dựng kế hoạch hoạt động đảm bảo định hướng phát triển KT-XH tỉnh; Kịp thời giải vướng mắc hoạt động tổ chức, chương trình, dự án TCVM; Hỗ trợ đào tạo cho đội ngũ nhân tổ chức, chương trình, dự án TCVM; 3.2 Về đề xuất, kiến nghị cơng tác quản lý NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La thời gian tới Qua kết tổng hợp cho thấy đại diện lãnh đạo tổ chức, chương trình, dự án TCVM có kiến nghị sau: - Đề nghị NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La kiến nghị với UBND tỉnh sở, ban ngành tỉnh, UBND huyện/thành phố tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn (2/3 đơn vị) 106 - Đề nghị NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La hỗ trợ công tác đào tạo lại cho toàn đội ngũ nhân tổ chức, chương trình, dự án TCVM địa bàn kiến thức pháp luật, chuyên môn nghiệp vụ, kỹ năng, liên quan đến hoạt động TCVM (3/3 đơn vị) ... THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MÔ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 72 vi 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƯƠNG... NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN CẤP TỈNH .23 1.2.1 Nội dung quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn. .. lục CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ TỔ CHỨC, CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH