104 “GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY tại NGÂN HÀNG TMCP sài gòn THƯƠNG tín CHI NHÁNH THĂNG LONG”

2 BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH -*** - Sinh viên: PHẠM THU TRANG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: “GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH THĂNG LONG” Chun ngành : NGÂN HÀNG Mã số : 15 NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS VŨ NGỌC ANH HÀ NỘI - 2020 SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH -*** - Sinh viên: PHẠM THU TRANG Lớp: CQ54/15.04 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: “GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍNCHI NHÁNH THĂNG LONG” Chuyên ngành : NGÂN HÀNG Mã số : 15 NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS VŨ NGỌC ANH HÀ NỘI - 2020 SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu, kết nêu chuyên đề tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả chuyên đề tốt nghiệp Phạm Thu Trang SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iii DANH MỤC CÁC BẢNG iii DANH MỤC CÁC HÌNH iii LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.1 Các khái niệm 1.1.2 Quy trình cho vay 1.2 Thẩm định khách hàng doanh nghiệp hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Sự cần thiết hoạt động thẩm định khách hàng trình tiến hành cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.2.3 1.3 Nội dung thẩm định khách hàng .3 Những yếu tố ảnh hưởng tới công tác thẩm định khách hàng hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.3.1 Nhân tố khách quan SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 1.3.2 Nhân tố chủ quan Chương 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI SACOMBANKCHI NHÁNH THĂNG LONG .3 2.1.Vài nét khái quát Sacomank- chi nhánh Thăng Long 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban 2.1.3 Đặc điểm hoạt động kinh doanh 2.2 Thẩm định khách hàng doanh nghiệp hoạt động cho vay chi nhánh 2.2.1 Thông tin khách hàng doanh nghiệp .3 2.2.2 Nội dung thẩm định .3 2.3 Đánh giá công tác thẩm định khách hàng chi nhánh 2.3.1 Mặt đạt 2.3.2 Hạn chế Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRONG CHO VAY TẠI SACOMBANK- CN THĂNG LONG 3.1 Công tác thẩm định khách hàng doanh nghiệp hoạt động cho vay chi nhánh thời gian tới 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng Sacombank chi nhánh Thăng Long .3 SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 3.2.1 Giải pháp đội ngũ chuyên viên thẩm định (Chuyên viên QHKH) 3.2.2 Chất lượng thông tin thu thập 3.2.3 Công nghệ thông tin ngân hàng 3.2.4 Về nội dung phương pháp thẩm định .3 3.2.5 Giải pháp khác 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với quan nhà nước có thẩm quyền .3 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước .3 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín KẾT LUẬN .3 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DTT Doanh thu HKT Hàng tồn kho KHDN Khách hàng doanh nghiệp KQKD Kết kinh doanh NDH Nợ dài hạn KNTT Khả toán LNST Lợi nhuận sau thuế QL& HTTD Quản lý hỗ trợ tín dụng QHKH Quan hệ khách hàng TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TSCĐ Tài sản cố định TSNH Tài sản ngắn hạn SXKD Sản xuất kinh doanh VCSH Vốn chủ sở hữu SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2017-2019 .3 Bảng 2.3: Thị trường tiêu thụ kênh phân phối Bảng 2.4: Quan hệ tín dụng Bảng 2.4 Phân tích khái quát tài sản Bảng 2.5 Phân tích khái qt tình hình nguồn vốn Bảng 2.6 Bảng phân tích khái quát kết kinh doanh .3 Bảng 2.7 Chỉ số khả toán Bảng 2.8 Chỉ số hoạt động Bảng 2.9 Đòn cân nợ cấu TS- NV Bảng 2.10 Chỉ số sinh lời Bảng 2.11 Hệ số cân đối vốn Bảng 2.12 Hệ số tăng trưởng Bảng 2.13 Tỷ lệ nợ hạn KHDN .3 SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 DANH MỤC CÁC HÌNH SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đất nước ta trình hội nhập, kinh tế Việt Nam có nhiều biến chuyển tích cực, chất lượng sống ngày nâng cao Để có thành tựu ngày khơng thể khơng nhắc tới đóng góp ngành ngân hàng Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt, với vai trò vừa “người vay”, vừa “người cho vay” có sách đổi tích cực phù hợp với tình hình thực tiễn, phù hợp với tình hình thị trường Cùng với nghiệp đổi đất nước, hệ thống NHTM có bước phát triển vượt bậc, lớn mạnh mặt, quy mô chất lượng Trong hoạt động kinh doanh NHTM hoạt động cho vay hoạt động kinh doanh chủ yếu, không mang lại doanh thu cho ngân hàng mà cịn đem lại lợi ích cho kinh tế Tuy nhiên, hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro làm cho hoạt động ngân hàng trì trệ dẫn đến phá sản Để giảm thiểu đến mức thấp khoản nợ xấu đưa định phù hợp, thẩm định khâu quan trọng việc định cho vay giúp ngân hàng phòng ngừa rủi ro khoản nợ Làm tốt công tác thẩm định khách hàng giúp cho ngân hàng nhận định đâu khách hàng tốt, có lực pháp lý lực tài đảm bảo khả trả nợ thời hạn cam kết Qua giảm thiểu rủi ro tín dụng thân ngân hàng tạo phát triển tích cực kinh tế quốc dân Hiện nay, dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn cấu cho vay Ngân hàng để đưa định cho vay đắn cho vay khách hàng doanh nghiệp SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp -48- Khoa Ngân hàng- Bảo hiểm - Việc bố trí người việc quan trọng giúp ngân hàng phát huy tài năng, trình độ, kiến thức đội ngũ chun viên có được, khơng làm lãng phí nguồn nhân lực tiềm năng, tài giỏi đồng thời góp phần thỏa mãn nhu cầu nguyện vọng phát triển chuyên viên Cán thẩm định phải bố trí cho hợp lý, tránh chồng chéo, đảm bảo xếp cán có đủ trình độ, lực, chuyên môn, trách nhiệm làm công tác Phân công cán thẩm định phải vào trình độ, kinh nghiệm, mạnh người - Không nên phân cán thẩm định phụ trách khối doanh nghiệp quốc doanh mà nên phân theo ngành nghề, phận cán thẩm định phụ trách ngành nghề khác cho cán tìm hiểu loại ngành nghề - Thời gian thẩm định có ý nghĩa quan trọng việc thu hút khách hàng, giừ gìn phát triển nguồn khách hàng vay vốn vốn có ngân hàng Vì phải tăng cường thường xuyên rà soát, thúc đẩy tiến độ thẩm định khách hàng, góp phần đẩy nhanh tiến độ thực quy trình thẩm định tín dụng đưa định cho vay đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn khách hàng doanh nghiệp - Bồi dưỡng, nâng cao trình độ kiến thức đội ngũ cán thẩm định Trình độ, lực, kinh nghiệm đạo đức nghề nghiệp nhân tố quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng công tác thẩm định Do cán thẩm định cần: + Nắm vững chủ trương sách Đảng Nhà nước Ngân hàng nhà nước Thành thạo chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng nghiệp vụ tín dụng + Có kiến thức tổng thể kinh tế thị trường, nhanh nhạy nắm bắt thông tin, am hiểu pháp luật Hiểu biết định số lĩnh vực có liên quan đến nghiệp vụ tín dụng SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp -49- Khoa Ngân hàng- Bảo hiểm + Hàng năm ngân hàng cần tổ chức đợt thi nghiệp vụ nhằm khuyến khích CBTD trau dồi nghiệp vụ, khơng ngừng học hỏi để nâng cao trình độ chun mơn Tăng cường tổ chức mở lớp học tập trung Ngân hàng chuyên gia tài từ Trung tâm đào tạo Sacombank giàu kinh nghiệm trao đổi nghiệp vụ; cử chuyên viên tập huấn nghiệp vụ Hội sở - Hiện nay, kinh tế q trình hội nhập quốc tế có nhiều thay đổi nhiều lĩnh vực thay đổi diễn thường xuyên liên tục đặt yêu cầu cập nhật kịp thời mới, đại cán tín dụng Do đó, chuyên viên có kỹ tốt, giàu kinh nghiệm cần thường xuyên nghiên cứu, học tập để sáng tạo công việc, tăng khả thích ứng với mơi trường hội nhập - Khi xét đến cơng tác tuyển dụng cán tín dụng mới: bên cạnh yêu cầu đặt từ vòng sơ tuyển hồ sơ cần nâng cao đánh giá xác vịng vấn vịng thi nghiệp vụ cần có đề thi phù hợp để đánh giá lực ứng viên ứng tuyển đảm bảo tuyển dụng người có lực, trình độ chun mơn phù hợp với cơng việc Tiêu chí tuyển dụng bao gồm: + Khả phân tích tài doanh nghiệp + Nhanh nhẹn, kỹ giao tiếp, khả thuyết phục tốt + Có tinh thần trách nhiệm, tính tuân thủ kỷ luật + Khả phán đoán, nắm bắt kịp thời nhạy bén - Tăng cường sách đãi ngộ chuyên viên giỏi; mở rộng công tác khen thưởng để thúc đẩy cao tinh thần trí tuệ làm việc nhân viên ngân hàng Đây giải pháp nhằm giữ gìn phát triển đội ngũ chuyên viên giỏi chi nhánh góp phần vào việc nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp -50- Khoa Ngân hàng- Bảo hiểm 3.2.2 Chất lượng thông tin thu thập Thực tế cho thấy chất lượng thông tin thu thập tốt hay không phụ thuộc nhiều vào khách hàng vay Với khách hàng tốt có tình hình kinh doanh ổn định, tình hình tài an tồn,… chất lượng thơng tin mà khách hàng cung cấp cho ngân hàng đảm bảo tính trung thực, khách quan cao Do đó, chun viên chủ động tìm kiếm khách hàng có chất lượng tốt, dự án đầu tư có tính khả thi, hiệu cao Điều có ích thuận lợi cho việc thẩm định khách hàng doanh nghiệp giúp cho chất lượng thẩm định đạt kết tốt đồng thời giảm bớt rủi ro,giảm thiểu bước thu thập thông tin không cần thiết; giảm thiểu thông tin sai lệch từ nhiều nguồn khác Ngân hàng cần tìm nguồn thơng tin khác doanh nghiệp như: từ bạn hàng, quan chủ quản doanh nghiệp có quan hệ tín dụng trước đây…Ngân hàng kiểm tra chế độ kế tốn tài doanh nghiệp thơng qua cơng ty kiểm tốn để biết tính xác trung thực báo cáo tài Tăng cường xây dựng hệ thống thông tin thống nhất, tăng cường trao đổi thông tin đa chiều chi nhánh hệ thống để nâng cao chất lượng nguồn thông tin phục vụ công tác thẩm định Giải pháp cần thiết tình hình kinh tế thị trường liên tục thay đổi Do cần cập nhật thơng tin kịp thời, đảm bảo quán, thống thông tin cách nhanh phòng ban, chi nhánh, hội sở để đảm bảo tránh sai sót q trình thẩm định, tránh lãng phí thời gian việc thẩm định vấn đề bị thay đổi, không cần thiết mà đơn vị chưa cập nhật Xây dựng hệ thống thông tin bao gồm: + Thông tin ngành kinh tế kỹ thuật: Các tiêu định mức kinh tế kỹ thuật ngành, tình hình phát triển khoa học cơng nghệ ngành đó, tình hình SXKD ngành, địa trang web cung cấp SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp -51- Khoa Ngân hàng- Bảo hiểm thông tin đáng tin cậy thơng số kỹ thuật máy móc, thiết bị, công nghệ sản xuất ngành kinh tế kỹ thuật + Thông tin thị trường nước yếu tố đầu vào sản phẩm đầu PA/DA + Thông tin kinh tế vĩ mơ: Các sách ưu đãi hạn chế phát triển nhà nước, định hướng phát triển ngành, tình hình tăng trưởng kinh tế nước, biến động tỷ giá, lạm phát, + Thông tin doanh nghiệp: Thơng tin tình hình SXKD, lực tài chính, khả cạnh tranh, + Thơng tin tình hình triển khai vận hành DA mà Agribank cho vay từ chối cho vay: Sau dự án, Ngân hàng cần tổng kết, đánh giá lại chất lượng thẩm định, tiến hành lưu trữ thơng tin cách có hệ thống để tạo nguồn cho việc phân tích, đối chiếu rút kinh nghiệm cho dự án sau Qua giúp tiết kiệm thời gian tránh trường hợp thẩm định khách hàng xong mà nhu cầu dự án đầu tư từ đầu không chấp nhận dựa sở dự án từ chối Để có thơng tin thẩm định tốt trình tiếp xúc trực tiếp khách hàng vô quan trọng Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng vay giúp chuyên viên đánh giá độ tin cậy, tính chân thật thơng tin có được, đánh giá phần lực quản trị điều hành người lãnh đạo doanh nghiệp, trình độ chun mơn, kỹ quản lý góp phần quan trọng vào việc thẩm định chung khách hàng vay Do đó, q trình vấn trực tiếp khách hàng, chun viên cần tạo khơng khí thân mật, cởi mở hướng nói chuyện vào chủ đề định nhằm thu thông tin cần thiết khả trả nợ, tình hình toán doanh nghiệp, vị doanh nghiệp… đồng thời cần tạo kiến thân vị Ngân hàng Qua giúp chuyên viên SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp -52- Khoa Ngân hàng- Bảo hiểm thẩm định xác định thành thật mức độ tin tưởng vào thông tin mà doanh nghiệp cung cấp 3.2.3 Công nghệ thông tin ngân hàng Đất nước ta ngày phát triển, trình hội nhập kinh tế quốc tế Trong đó, khoa học cơng nghệ yếu tố vơ quan trọng góp phần vào phát triển kinh tế Lĩnh vực ngân hàng cần đến công nghệ thông tin để mở rộng nâng cao hoạt động thị trường Đặc biệt cơng tác thẩm định cần trợ giúp lớn công nghệ Công nghệ thông tin ngân hàng phát triển giúp ngân hàng cập nhật thơng tin kịp thời, xác nhất, tiết kiệm thời gian tìm kiếm thơng tin khách hàng, đánh giá xếp hạng tín dụng khách hàng góp phần nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng hoạt động cho vay Do đó: Chi nhánh cần không ngừng đổi mới, đầu tư cải thiện thiết bị điện tử, mạng lưới công nghệ thông tin để đảm bảo q trình thu thập thơng tin từ nguồn thông qua internet, viễn thông diễn hiệu quả, tiết kiệm thời gian Tiếp tục nâng cao tính phần mềm phục vụ công việc đánh giá, xếp hạng tín dụng khách hàng Tiếp tục hồn thiện, nâng cấp chương trình phần mềm phục vụ cho cơng tác thẩm định như: Chương trình Quản lý tín dụng; chương trình quản lý văn diễn đàn trao đổi nghiệp vụ toàn hệ thống Xây dựng phần mềm đại phục vụ trực tiếp cho công tác thẩm định để nâng cao hiệu rút ngắn thời gian xử lý thông tin thẩm định 3.2.4 Về nội dung phương pháp thẩm định Tăng cường quán triệt nội dung thẩm định khách hàng lực pháp lý, lực tài đảm bảo phần trọng yếu cần thiết loại sản phẩm tín dụng điều kiện sử dụng tờ trình thẩm định theo quy định Sacombank SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp -53- Khoa Ngân hàng- Bảo hiểm Khi đánh giá tình hình tài cần tiếp tục sâu nghiên cứu kỹ số liệu, phát thảo luận với khách hàng điểm bất hợp lý báo cáo tài đồng thời khảo sát thực tế hoạt động doanh nghiệp cách tồn diện nắm bắt thơng tin cần thiết để có nhìn cụ thể tình hình doanh nghiệp Chun viên tăng cường tính linh hoạt sáng tạo việc vận dụng phương pháp thẩm định phù hợp với sản phẩm nhu cầu khách hàng 3.2.5 Giải pháp khác Thường xuyên theo dõi, cập nhật sách, chế mới, nắm bắt kịp thời để có điều chỉnh tốt q trình thẩm định khách hàng Ngồi việc nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định Chi nhánh cần tăng cường cơng tác phịng ngừa nợ q hạn: biện pháp thực ngân hàng tiến hành kiểm tra trình sử dụng vốn khách hàng, thấy khách hàng bắt đầu có dấu hiệu dẫn đến rủi ro, nợ hạn ngân hàng cần có biện pháp xử lý ngay; ngân hàng yêu cầu khách hàng cung cấp thêm tài sản đảm bảo độ tăng cường an toàn cho nguồn vốn ngân hàng trường hợp tài sản chấp bị giảm giá trị, trường hợp cần thiết ngân hàng tiến hành gia hạn nợ cho khách hàng + Đối với khoản nợ hạn ngân hàng cần xem xét lại vấn đề trình thẩm định xem ngân hàng mắc sai sót gì, khâu nào, vấn đề nào…xem xét lại khả tài khách hàng q trình khách hàng sử dụng vốn vay có mục đích khơng Từ đưa giải pháp xử lý mang lại hiệu cao thời gian ngắn + Khi tiến hành thu hồi nợ hạn, ngân hàng nên sử dụng biện pháp khai thác khách hàng vay vốn có thiện chí trả nợ, ngân hàng gia hạn nợ điều chỉnh hợp đồng tín dụng tương ứng với chu kỳ sản xuất khách hàng, cho phép khách hàng tự khắc phục khó khăn tài để hồn trả nợ ngân hàng sớm tốt Khi khách hàng khơng có thiện chí trả nợ SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp -54- Khoa Ngân hàng- Bảo hiểm cam kết hợp dồng tín dụng ngân hàng tiến hành lý tài sản chấp để thu hồi nợ Nâng cao tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt kịp thời, thường xun để đánh giá việc cách mau lẹ đưa kết luận xác Tiếp tục khuyến khích khách hàng thực bảo đảm tín dụng tài sản tự có khách hàng, tài sản hình thành từ nguồn vốn vay, bảo lãnh… Qua gắn trách nhiệm khách hàng trình sử dụng vốn vay Tăng cường mối quan hệ tốt đẹp với quan hữu quan 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với quan nhà nước có thẩm quyền Chất lượng cơng tác thẩm định ngồi việc phụ thuộc vào thân chi nhánh phụ thuộc vào mơi trường pháp lý, kinh tế bên ngồi Để giúp cơng tác thẩm định hồ sơ tín dụng ngân hàng nói chung Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín nói riêng đạt hiệu cao, Nhà nước cần: - Tăng cường công tác ban hành, hồn thiện hệ thống pháp luật tạo mơi trường pháp lý ổn định, đề quy chế luật pháp liên quan đến hoạt động đầu tư, sản xuất kinh doanh doanh nghiệp đặc biệt cần ban hành số văn luật liên quan đến hoạt động tín dụng văn sửa đổi bổ sung số điều văn nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp yên tâm sản xuất, sở vững cho việc xử lý vấn đề liên quan đến thẩm định tín dụng nhằm nâng cao chất lượng thẩm định ngân hàng - Nhà nước cần đạo doanh nghiệp nghiêm túc thực chế độ kiểm toán theo quy định nhà nước - Nhà nước cần xếp lại tồn sách doanh nghiệp,lựa chọn điều cần thiết, loại bỏ phần không thiết thực SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp -55- Khoa Ngân hàng- Bảo hiểm - Chính phủ cần nhanh chóng thực cổ phần hóa doanh nghiệp giúp doanh nghiệp nhà nước làm ăn có hiệu quả, tạo bình đẳng loại hình doanh nghiệp để ngân hàng đánh giá cơng doanh nghiệp với tiếu chí cho vay rõ ràng, cụ thể chặt chẽ - Các quan chức nhà nước KH&ĐT , tài chính, quan thuế tổng cục thống kê… cần công bố số liệu xác, minh bạch hoạt động doanh nghiệp, đồng thời phủ ngành quan thành lập tổ chức chuyên thu thập, đánh giá thông tin xếp loại doanh nghiệp ngành cách xác nhằm giúp cho ngân hàng có nguồn thơng tin đáng tin cậy tình hình tài uy tín doanh nghiệp đề nghị vay - Nhà nước thực điều có tác động trực tiếp gián tiếp đến việc nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng hiệu hoạt động đầu tư tín dụng ngân hàng nói chung Sacombank nói riêng - Chính phủ quan nhà nước ngành cần ban hành rõ nới lỏng điều kiện hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư cho doanh nghiệp để doanh nghiệp có hội phục hồi, tiến hành hoạt động hiệu tránh trá hình để tạo lập vốn đảm bảo cho tình hình hoạt động thân doanh nghiệp,giảm thiểu điều chỉnh thiếu trung thực trình cung cấp thơng tin cho ngân hàng để có vốn vay - Chính phủ cần đạo cấp, quan nhà nước có thẩm quyền đầy nhanh tiến độ làm thủ tục đăng kiểm, cấp giấy chứng nhận đăng ký phương tiện vận tải để tạo thuận lợi cho việc sử dụng tài sản phương tiện vận tải làm tài sản chấp cho doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nước quan điều hành trực tiếp Ngân hàng thương mại nên cần phải hỗ trợ cho công tác thẩm định Ngân hàng SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp -56- Khoa Ngân hàng- Bảo hiểm thương mại mặt thông tin kinh nghiệm thẩm định Ngân hàng nhà nước cần đưa giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng thơng tin từ Trung tâm có độ xác cao độ tin cậy cao chưa đáp ứng nhu cầu Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước cần tiến hành thường xuyên buổi hội thảo công tác thẩm định nhằm tổ chức đánh giá báo cáo kinh nghiệm trao đổi thông tin ngân hàng thương mại để từ hồn thiện thêm phương pháp tiên tiến công tác thẩm định, cần tổ chức khóa học thường kỳ cho cán thẩm định ngân hàng chuyên gia giàu kinh nghiệm lĩnh vực thẩm định từ WB, IMF giúp cho cán thẩm định ta có thêm nhiều kiến thức kinh nghiệm Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước xây dựng hệ thống văn bản pháp luật dành riêng hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại đảm bảo tạo mơi trường bình đẳng thành phần kinh tế khách hàng Ngân hàng thương mại Điều giúp cho hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại có sở, rõ ràng, cụ thể hóa hơn, qua giúp q trình thẩm định tín dụng Ngân hàng đạt hiệu cao NHNN phải thường xuyên nâng cấp, hồn thiện hệ thống cơng nghệ để thu thập thơng tin nhanh nhất, có phương án bảo đảm an tồn tình (hỏa hoạn, lũ lụt,…) 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Sacombank ngân hàng TMCP thành lập gần 30 năm, có uy tín thị trường, ngày phát triển Do vậy, ngân hàng có nhiều khoản vay lớn nên cơng tác thẩm định khách hàng ngân hàng quan trọng SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp -57- Khoa Ngân hàng- Bảo hiểm Các thông tin phải đảm bảo thơng suốt, xác kịp thời chi nhánh toàn hệ thống việc tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm phòng ngừa rủi ro tín dụng hệ thống Cần xây dựng phận thẩm định riêng để đưa định thẩm định xác, giảm bớt cơng việc cho chuyên viên khách hàng Cần xây dựng phương án biện pháp đào tạo nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ chun viên QHKH, có kế hoạch bố trí, xếp, tuyển dụng nhân viên công tác thẩm định hệ thống Định kỳ tổ chức buổi gặp mặt, hội thảo chuyên viên QHKH chi nhánh tồn hệ thống để họ trao đổi kinh nghiệm cho nâng cao trình độ Nâng cao khen thưởng thỏa đáng chuyên viên có thành tích xuất sắc đem lại lợi ích cho chi nhánh cho toàn hệ thống=> tạo động lực thúc đẩy chuyên viên QHKH phát huy hết lực tích cực việc tìm tịi học hỏi nâng cao trình độ chuyên môn người, nâng cao hiệu công việc SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp -58- Khoa Ngân hàng- Bảo hiểm KẾT LUẬN Hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín thời gian qua khẳng định vai trò q trình góp phần mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Về bản, chế sách biện pháp triển khai cụ thể Chi nhánh phù hợp với sách tiền tệ, tín dụng nhà nước đáp ứng phần yêu cầu phát triển kinh tế Để tiếp cận phát triển, gìn giữ khách hàng cơng tác thẩm định hồ sơ tín dụng đóng vai trị khơng nhỏ Cơng tác thẩm định tín dụng tốt, hiệu đảm bảo đáp ứng tính kịp thời nhu cầu tính hiệu quả, khả thi phương án vay vốn khách hàng doanh nghiệp đóng góp vào phát triển hoạt động cho vay ngân hàng Chi nhánh ngày cải thiện công tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp ngày chất lượng, hiệu Em mong tương lai, hoạt động cho vay chi nhánh đạt thành công nữa, nâng cao mức doanh thu, nâng cao uy tín cho chi nhánh thị trường nước quốc tế đồng thời góp phần thúc đẩy q trình xây dựng đổi phát triển toàn diện kinh tế nước ta, thực cơng cơng nghiệp hố đại hố đất nước, đưa kinh tế nước ta hoà nhịp vào q trình tồn cầu hố kinh tế SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 Khóa luận tốt nghiệp -59- Khoa Ngân hàng- Bảo hiểm DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A Giáo trình PGS.TS Nguyễn Thị Mùi & Th.s Trần Cảnh Tồn (Năm 2011) Giáo trình quản trị NHTM - NXB Tài PGS.TS Đinh Xuân Hạng & Th.s Nguyễn Văn Lộc (Năm 2012) Giáo trình quản trị tín dụng NHTM – NXB Tài Chính B Tài liệu ngân hàng Báo cáo thường niên Sacombank Chi nhánh Thăng Long năm 2017-2019 Bảng cân đối kế toán Sacombanh Chi nhánh Thăng Long năm 2017-2019 Thuyết báo cáo tài Sacombank Chi nhánh Thăng Long năm 2017-2019 Quy trình nghiệp vụ tín dụng Sacombank Chi nhánh Thăng Long Báo cáo kết kinh doanh Sacombank Chi nhánh Thăng Long C Các văn luật Luật TCTD (năm 2010) – NHNN Việt Nam (Luật số 47/2010/QH1) Luật doanh nghiệp năm 2005 D Các website Trang web thức Sacombank : www.sacombank.com.vn Trang web thức NHNN: www.sbv.gov.vn/wps/portal/vn SV: Phạm Thu Trang CQ54/15.04 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Họ tên người nhận xét: Chức vụ: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Phạm Thu Trang Khóa: CQ 54 ; Lớp: 15.04 Đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng doanh nghiệp hoạt động cho vay NH TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Thăng Long” Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên Về ý thức kỷ luật, tuân thủ quy định đơn vị thực tập Về kỹ giao tiếp, kỹ mềm Về kiến thức chuyên môn ngày tháng năm 2020 Người nhận xét NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Họ tên người hướng dẫn khoa học: Th.s Vũ Ngọc Anh Nhận xét trình thực tập tốt ngiệp Sinh viên: Phạm Thu Trang Khóa: CQ 54; Lớp: 15.04 Đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng doanh nghiệp hoạt động cho vay NH TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Thăng Long” Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên Về chất lượng nội dung khóa luận Hà Nội, ngày …… tháng … năm 2020 Điểm: - Bằng số: - Bằng chữ: Người nhận xét (Ký ghi rõ họ tên) ... TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: “GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍNCHI NHÁNH THĂNG LONG” Chun ngành : NGÂN... hoạt động thẩm định khách hàng doanh nghiệp cịn có hạn chế định Do đó, tơi chọn đề tài : “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định khách hàng doanh nghiệp hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP. .. tác thẩm định khách hàng doanh nghiệp hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Thăng Long Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng doanh nghiệp