PHAN HOI CHIA SE CUA CFA QUY NGUYEN

CHIA SẺ Những điều cần minh định chia sẻ CFA - Nguyễn Hoàng Quý Bảo hiểm nhân thọ & Minh định điều hiểu chưa bảo hiểm nhân thọ Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 Góc nhìn cá nhân: “Bảo hiểm nhân thọ giải pháp tài dễ hiểu, dễ thực dễ thành cơng với kế hoạch bảo vệ tài thân gia đình thơng qua bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ tất cả: việc thực kế hoạch tài dễ bảo hiểm, q bạn khơng thể làm bị bảo hiểm nhân thọ từ chối bảo hiểm, bạn tâm việc bổ sung kiến thức, kỹ kinh nghiệm để thực kế hoạch tài với tiền gởi ngân hàng, quỹ mở ETF, trái phiếu phủ, trái phiếu doanh nghiệp, chứng khốn, bất động sản… cách tự tin nhất, an toàn an tâm vài chục năm để đảm bảo sống vui, sống khoẻ, sống an tâm thành cơng viên mãn” Phan Lê Thanh Tồn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 TUYÊN BỐ Tuyên bố xung đột lợi ích: Những chia sẻ cá nhân hành nghề 20 năm, cần minh định lại chia sẻ bạn CFA - Quý chia sẻ nhanh bảo hiểm nhân thọ, tài đầu tư Đây chia sẻ liên quan đến kiến thức, kỹ kinh nghiệm công việc Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Tôi Phan Lê Thanh Tồn chịu trách nhiệm trước pháp chế cơng ty cộng tác làm nhà phân phối trước luật kinh doanh Bảo hiểm nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Bài nhằm minh định lại điều chưa rõ báo cáo chia sẻ, không khuyến nghị mua bán, đầu tư hay kinh doanh Sau đọc bài, đọc giả hỏi nhà cố vấn hợp đồng bảo hiểm bạn có vấn đề cần trao đổi, xin để lại phần bình luận, tơi xin hầu chuyện sau Hãy thể bạn trí thức văn minh trao đổi Miễn tiếp đọc giả vô danh, ẩn danh hay khơng danh avatar Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 I Những điều cần minh định II Bảo hiểm nhân thọ để làm gì? NỘI DUNG III Ngân hàng cá nhân & quỹ đầu tư cá nhân IV Q & A | Hỏi đáp Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 Những điều cần minh định báo cáo, nguyên nhân giải pháp Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 1.a Góc nhìn gói bảo hiểm nhân thọ - Thực tế? “Khi tham gia hành nghề, bạn, hay xem lại đánh giá hợp đồng cũ khách hàng tham gia Điều làm cho khách hàng thêm hoang mang BHNT, nghề ngành BHNT Tôi thất bại nhiều làm cho khách hàng thêm lòng tin với BHNT, kiểu đào sâu chi tiết đánh giá hợp đồng cũ Tôi chưa hiểu khách hàng, họ đâu có nhiều kiến thức kỹ tơi nên mua ủng hộ người quen, người thân, gia đình, vợ sếp, đồng nghiệp đơi bạn: không tin nên tự học làm TVV, tự mua tự phục vụ nên mua sản phẩm truyền thống (hỗn hợp), may mắn mua UL (bảo hiểm liên kết chung), trụ với nghề, học IL (bảo hiểm liên kết đơn vị), bạn mua có hiểu đầu tư tài chính, bạn dìm khơng biết đầu tư tài hay chứng khốn sở” Thay trên, giúp khách hàng, động viên khách hàng hợp đồng có, hiểu bảo hiểm nhân thọ, hiểu tài giúp khách hàng bổ sung quyền lợi thiếu kỹ cố vấn tham mưu thân Đây tư win - win mà nhà hành nghề cố vấn tham mưu cần hiểu thực hiện” Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 1.b Góc nhìn gói bảo hiểm nhân thọ - Nguyên nhân? “Thực tế nên khách hàng bỏ qua quy trình cố vấn tham mưu cách nghiêm túc, chuẩn mực chất lượng cao” “Hậu quả? Là bạn phản ánh Tơi khơng cần nhắc lại? Cịn cá nhân thấy hậu sau: Không chất bảo hiểm nhân thọ? Không biết phải mua bảo hiểm cho ai? Không hiểu cần mua bao nhiêu? Không biết cần mua bảo hiểm nhân thọ bao lâu? Mua ủng hộ coi khoản tiết kiệm, nên biết đóng / năm Khơng biết quyền lợi, nghĩa vụ, điều khoản loại trừ cần, muốn có quyền lợi Mà khơng có lịng tin vào BHNT Khơng biết đáo hạn, rủi ro, hay khó khăn tài cần tiền, làm nào, gặp tham mưu nào? Không hiểu bảo hiểm sản phẩm, không hiểu loại phí để lợi với hãng bảo hiểm nhân thọ việc “play” “dance” với họ trọn đời (play: chơi, dance: khiêu vũ”) Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 1.c Góc nhìn gói bảo hiểm nhân thọ - Giải pháp? “Giải pháp bạn có Tơi khơng cần chia sẻ thêm quản lý công ty bảo hiểm cơng ty có quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp Về học thuật trường đại học có khoa bảo hiểm Về quản lý nhà nước có luật kinh doanh bảo hiểm Về hiệp hội có hiệp hội bảo hiểm Việt Nam tài cơng ty kinh doanh bảo hiểm Về tiêu dùng có hội bảo vệ người tiêu dùng Bộ công thương quản lý kinh doanh, tiếp thị khuyến Chủ quan Về khách quan: “Cá nhân tơi khuyến khích cá nhân tự trang bị kiến thức, kỹ năng, tiếp xúc với nhà tư vấn bảo hiểm để dùng tư đánh giá người họ thể qúa trình hành nghề tư vấn có quy trình hành nghề sau: https://www.facebook.com/100000234681180/posts/5521348411216260/?d=n Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 1.d Tóm tắt quy trình cố vấn tham mưu BHNT Phiên chất vấn hợp đồng bảo hiểm điều khoản hợp đồng Nhận kiểm tra hợp đồng chi nhánh Thẩm định hồ sơ bảo hiểm hãng bảo hiểm Hoàn tất thẩm định nhanh sức khoẻ & thủ tục yêu cầu cấp hợp đồng bảo hiểm Phỏng vấn xác định nhu cầu Hiểu BHNT Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 Phụng Phiên giải thích minh hoạ quyền lợi & chất vấn minh hoạ quyền lợi Lắng nghe lực tài & tái minh hoạ lực tài 1.e Ý nghĩa việc tuân thủ quy trình cố vấn & tham mưu HIỂU VỀ BHNT: Hiểu tác dụng bảo hiểm nhân thọ mang lại cho cá nhân, gia đình xã hội Hiểu để biết mau bảo hiểm nhân thọ cho gia đình PHỎNG VẤN XÁC ĐỊNH NHU CẦU: Xác định nhu cầu bảo hiểm trợn đời cho khách hàng Khi khách hàng bảo bảo nhu cầu tài chính, họ sống an tâm Thơng qua xác định nhu cầu, khách hàng cố vấn quyền lợi bảo hiểm Hiểu thân gia đình có quyền lợi gì? LẮNG NGHE NĂNG LỰC TÀI CHÍNH: Lắng nghe lực tài khách hàng để giúp khách hàng có quyền lợi cao số phí vừa đủ lực khách kế hoạch tài lâu dài GIẢI THÍCH QUYỀN LỢI & CHẤT VẤN: Giải thích minh hoạ quyền lợi lực tài Phiên giải thích tất chi tiết minh hoạ quyền lợi bao gồm: quyền lợi, loại phí, cách tiến thối dịng tiền vào khách để hãng bảo hiểm ngân hàng cá nhân khách hàng, cách rút tiền, dừng đóng phí, cách giữ quyền lợi, tối ưu hoá quyền lợi Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 3.b Bảo hiểm nhân thọ có phải đầu tư không? “Vẫn biết không muốn rủi ro cá hợp đồng trọn đời Tôi biết cách, khách hàng biết cách không “play dance” với hãng bảo hiểm quyền lợi khách hàng Tơi dù có khơng vui vẻ để lại hướng dẫn đầy đủ cho khách Ví dụ: Đầu tư vào đâu: 5,559 triệu / năm để nằm viện đảm bảo tài khoản trả nhiều tỷ? Vậy tạm coi đầu tư vào rủi ro khơng? Phan Lê Thanh Tồn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 3.b Bảo hiểm nhân thọ có phải đầu tư không? “Quỹ đầu tư vào cổ phiếu công ty nên bệnh dịch xảy chứng quỹ Tăng Trưởng xuống 12.435 / đơn vị Tôi khuyến nghị khách hàng đầu tư thêm 200 triệu (10 lần phí đóng thường niên) đến xu hướng chưa gãy nên tơi khuyến khích hàng hàng để quỹ 28/04/2021 giá 22.406 VNĐ / đơn vị Tính đơn vị quỹ lãi 9.971 VNĐ tương ứng 80% 200 triệu mang lại lãi cho khác hàng 160 triệu Lãi 80% / năm gọi đầu tư chưa? lần đầu tư thêm rút lại 200 triệu vốn, giảm năm đóng phí bảo hiểm, đầu tư chưa? Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 3.b Bảo hiểm nhân thọ có phải đầu tư khơng? - Bằng chứng? “Hợp đồng vợ mua bắt đáy cho hai trai thời điểm phát hành bị từ chối nên thay đổi, huỷ làm lại nên mua gía 13.888 VNĐ / đơn vị.” Chỉ thôi, tuân thủ quy tắc đạo đức nên không chia sẻ thông tin khách hàng Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 3.b Bảo hiểm nhân thọ có phải đầu tư khơng? - Rủi ro thị trường? “Nhà đầu tư trai qua thị trường nhiều năm, nhà đầu tư chứng kiếm phiên từ 19|01 đến 29|01|2021 phải giảm lợi nhuận, trắng lợi nhuận nguyên năm, call margin forced sales tài khoản đầu tư nhìn đơn vị quỹ: thời gian giản 1.500 VNĐ sau phục hồi Những phiên gần bạn chứng kiến thị trường chỉnh chứng kiến tài khoản bạn đơn vị quỹ Tăng Trưởng “mạnh vị thần” Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 Cách năm, mua HĐ cho minh hoạ quỹ sau năm quỹ 2.834 triệu Thư xác nhận hợp đồng phát hàng có 9.387 triệu sau trừ chi phí rủi ro cuối năm dự tính cịn 2.843 triệu Nhờ bắt đáy quỹ mua 13.888 VNĐ / đơn vị quỹ tăng đến 22.406 VNĐ / đơn vị Nên quỹ thay 2,8 minh hoạ triệu Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 Điều làm sau từ hết loại phí? Quỹ tăng từ 13.888 lên 22.262 nên tăng trưởng 60% lợi nhuận đơn vị quỹ Hưởng lợi nhuận đầu tư Quỹ tăng nên số lượng đơn vị quỹ bán để trang trải phí rủi ro Do bán đơn vị quỹ nên số lượng cịn loại mang đầu tư tiếp tục sinh lợi cao tạo kết vượt trội hình bên trái Lưu ý: Phí tơi mua cho 20 triệu / năm 3.b Bảo hiểm nhân thọ có phải đầu tư khơng? - Quỹ có phù hợp? “Trong trước tơi có chia sẻ Nên chuyển đổi quỹ cho phù hợp với thị trường để bảo tồn lợi nhuận có hướng dẫn cụ thể Anh em cần nghiên cứu laị Link đây: BHNT chắn để tích luỹ dùng để đầu tư không? https://www.facebook.com/100000234681180/posts/5633478523336581/?d=n Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 DÒNG VỐN CỦA BẠN? Tôi nhắc lại: Bảo hiểm nhân thọ cơng cụ tài nhiều cơng cụ khác bảo hiểm nhân thọ tuỳ theo cá nhân hồn cảnh gia đình, lực kiến thức, chất lượng kỹ để lựa chọn phương pháp dễ hiểu, dễ thực hiện, dễ thành công đợi bạn nâng cấp thân kiến thức tài chính, đầu tư, chứng khốn, bất động sản, vàng, ngoại hối, quỹ ETF, trái phiếu… để vào dòng vốn dòng tiền cho phù hợp để bạn có lợi kế hoạch tài Nếu bạn bận rộn với cơng việc chun gia mình, bạn để bảo hiểm bảo vệ tài thân gia đình an tâm làm việc chuyên môn Nếu bạn giỏi đầu tư - bách chiến bách thắng, bạn đâu cần đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ?” Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 CÁCH TẠO DÒNG VỐN TỪ BẢO HIỂM ĐẦU TƯ? Tuổi trẻ có vốn? Bạn cần cho phép để tích luỹ cho khoản vốn Làm phương pháp để có bạn định: Tiền gởi, vàng, ngoại hối, trái phiếu, bảo hiểm nhân thọ, bất động sản, chứng khoản, quỹ ETF… Lựa chọn mức độ bạn hiểu biết tự tin lĩnh vực bạn tập trung học nghiên cứu để có lợi cho bạn Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 Khi đủ lĩnh theo chu kỳ kinh tế bạn đảo vốn theo lĩnh vực sức khoẻ thể chất tinh thần Chứng khoán Quỹ ETF Bất động sản Tiền gởi Bảo hiểm nhân thọ Trái phiếu doanh nghiệp Trái phiếu phủ Vàng Ngoại hối… NHỮNG GIẢI PHÁP TƠI CUNG CẤP? “Tơi nhân viên trung cao tập đoàn bảo hiểm, 17 năm làm việc thấy thị trường không vận hành nghề cần tôn trọng Tôi làm GAD điều làm để mong sửa lại thị trường biết khó thành kiến định kiến nhiều đầu tư, tài bảo hiểm” Phan Lê Thanh Tồn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 CÂU 1: "Thực tế khách hàng bỏ qua quy trình cố vấn tham mưu cách nghiêm túc chuẩn mực chất lượng cao” Làm khách hàng để biết quy trình chuẩn mực chất lượng? LỜI CỐ VẤN: Anh có để link em không thấy: Anh gởi lại link cho em đọc: Quy trình cố vấn tham mưu bảo hiểm nhân thọ: https://www.facebook.com/100000234681180/posts/5521348411216260/?d=n Dấu hiệu nhà cố vấn tham mưu: Nhà cố vấn họ chia sẻ đủ Họ mong bạn hiểu bảo hiểm cơng cụ dự phịng tài Họ khơng thúc bách bạn làm việc theo quy trình họ người lâu nghề họ hiểu hành động khơng chuẩn mực bị kiện tương lai gần Việt Nam bắt đầu vào thời kỳ pháp trị kỹ trị Xem link để hiểu thực tế, khơng diễn kịch clip có đồng ý khách hàng có quyền: Phỏng vấn xác định nhu cầu: https://youtu.be/B09W3JLbUyc Giải thích minh hoạ quyền lợi: https://youtu.be/EckpW0yJ6Ok Chất vấn sau phần giải thích minh hoạ quyền lợi: https://youtu.be/7KY2ypYz7cQ Phiên bàn giao hợp đồng: https://youtu.be/0Mc3w8NXrkQ Chất vấn sau bàn giao đọc hợp đồng bảo hiểm: https://youtu.be/vZaAzI-KMVc Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 CÂU 2: Sản phẩm tử kỳ: em tìm hiểu qua cơng ty bảo hiểm để hỏi sản phẩm tử kỳ, kết em nhận có cơng ty bảo hiểm có sản phẩm tử kỳ, qua TVV nói có sản phẩm tử kỳ, bạn khơng thích bán gói tử kỳ phí thấp kéo theo hoa hồng thấp? LỜI CỐ VẤN: Có thực tế, khơng có nhiều cơng ty có cịn sản phẩm tử kỳ người quan tâm Trong slide anh có cắt nghĩa Với anh, khách hỏi hay quan tâm anh chia sẻ, vấn xác định nhu cầu anh có chia sẻ Link: https://youtu.be/-Xu8GGFt1bI Xem clip thấy vấn đề em nêu Quyền tay khách hàng, khơng theo nhu cầu họ, chốt hợp đồng? Chuyện sản phẩm hoa hồng thấp anh quan trọng làm hài lòng nhu cầu khách hàng khơng quan tâm hoa hồng quan điểm tảng anh khác thường ngược với đám đơng Anh có hai quan điểm rõ hành nghề: Đã cố vấn tham mưu xong, công ty đồng ý cấp hợp đồng bảo hiểm theo điều khoản, anh đảm bảo công ty trả đầy đủ điều khoản công ty đồng ý cấp Lưu ý: Có khoản loại trừ nên khách cần hiểu Tuân thủ đạo đức nghề nghiệp tuân thủ tơn tập đồn Nhật Bản - uy tín làm trọng Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 LỜI CỐ VẤN: Cho phép anh chia sẻ đủ Anh khơng nói dối hay uyển ngữ trừ anh làm diễn giả để động viên mà thơi Những lời sau khơng hợp nhĩ thật Công ty BHNT chuyên bảo hiểm, tất nhiên bên anh không muốn khách hàng hiểu bên anh chuyên đầu tư quỹ Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư nên tảng bảo hiểm mà Cơng ty khơng khuyến khích khách hàng đầu tư thêm có đến năm tuổi thứ ba hợp đồng bắt đầu rút rút tiền có tính chi phí khơng giải thích rõ, dễ lòng khách hàng Thực tế em thấy lãi bình quân 12% / năm, sau trừ chi phí ban đầu 5% đâu sinh lãi nhiều cho em năm mà phải nhiều năm ổn LỜI THAM MƯU: Trừ 5% có hợp lý khơng? Cá nhân anh có đầu tư chứng khốn sở phái sinh thị trường, anh thấy hợp lý lỗ 5% anh cắt lỗ Vì việc trừ 5% để có nhiều phần trăm lợi nhuận điều hợp lý Khi nên đầu tư thêm? Có tiền không nhất để hết vào bảo hiểm nhân thọ hay chứng khoán, hay quỹ hay bất động sản mà nên để tiền chạy xoay vòng: Khi bảo hiểm, quỹ, bất động sản, chứng khốn sở vào phái sinh "múc" Với việc đầu tư thêm thị trường Việt Nam xác định xu hướng tăng Trong xu hướng tăng em đầu tư thêm giá trị quỹ thấp, đổi quỹ giá trị quỹ cao hình anh minh hoạ Em đọc nghiên cứu máy hình cho thật kỹ, điều chưa rõ, trao đổi tinh thần học hỏi lẫn BHNT chắn để tích luỹ dùng để đầu tư không? https://www.facebook.com/100000234681180/posts/5633478523336581/?d=n Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 
 CÂU 3: Về phí đầu tư thêm bảng minh họa 5% / lần đầu tư thêm Em thấy có số quỹ mở phần đầu tư thêm có quỹ 0%, nên phần em bên cơng bảo tính em thấy cao.? THAY CHO LỜI KẾT? “Hơm khó khăn ngày mai cịn khó khăn nữa, tương lai khơng dám dễ nhận lãnh trách nhiệm “đi tìm lữa” để bình dân hố bảo hiểm, đầu tư, chứng khốn tài chính, tơi vơ tình lãnh lấy tránh nhiệm lớn tưởng tượng ban đầu đến với cộng đồng cố vấn tài Việt Nam hiểu đường không cô đơn có thêm nhiều đồng nghiệp, hữu nhà trí thức đồng hành với đường đến suy cho cũng muốn điều tốt đến với người dân Việt vốn bao đời chịu khổ vất vả Trích câu nói tiến sỹ Võ Đình Trí: “Lữa có ích ln cẩn thận với nó” Cám ơn anh Đình Trí, Đức Tuấn Phan Long Cám ơn tất bên ủng hộ góp ý Phan Lê Thanh Tồn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 Trân trọng biết ơn! Thơng tin liên hệ: Nếu có vấn đề cần trao đổi, bạn viết cho email: phanlethanhtoan@gmail.com Mobile | Zalo: 0976 52 44 33 Messenger: Phan Lê Thanh Toàn Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 ... mãn” Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 TUYÊN BỐ Tuyên bố xung đột lợi ích: Những chia sẻ cá nhân hành nghề 20 năm, cần minh định lại chia sẻ bạn CFA -... khách kế hoạch tài lâu dài GIẢI THÍCH QUY? ??N LỢI & CHẤT VẤN: Giải thích minh hoạ quy? ??n lợi lực tài Phiên giải thích tất chi tiết minh hoạ quy? ??n lợi bao gồm: quy? ??n lợi, loại phí, cách tiến thối dịng... tiền, dừng đóng phí, cách giữ quy? ??n lợi, tối ưu hố quy? ??n lợi Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu vấn đề Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 1.e Ý nghĩa việc tuân thủ quy trình cố vấn & tham mưu