Đang tải... (xem toàn văn)
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG BỘ MÔN NGÂN HÀNG NHẬT KÝ THỰC TẬP Họ và tên SV Nguyễn Ngân Hà Lớp D 07 22 03 GVHD Nguyễn Thị Thanh Huyền Tên đơn vị thực tập Ngân hàng ABBANK – chi nhánh An Khánh Thời gian thực tập 132022 – 362022 ( vào thứ 2,4,6, hàng tuần, có thể có thay đổi trong một vài tuần) Thời gian Nội dung công việc Địa điểm thực hiện Người đánh giá 132022 Sáng Gặp BGĐ ĐVTT Xin dấu xác nhận giấy giới thiệu Chi nhánh GĐ chi nhánh Chiều Kiểm tra.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG BỘ MƠN NGÂN HÀNG NHẬT KÝ THỰC TẬP Họ tên SV: Nguyễn Ngân Hà Lớp: D.07.22.03 GVHD: Nguyễn Thị Thanh Huyền Tên đơn vị thực tập: Ngân hàng ABBANK – chi nhánh An Khánh Thời gian thực tập: 1/3/2022 – 3/6/2022 ( vào thứ 2,4,6, hàng tuần, có thay đổi vài tuần) Thời gian Nội dung công việc Địa điểm Người thực đánh giá Sáng Gặp BGĐ ĐVTT Xin dấu xác nhận giấy giới thiệu Chi nhánh GĐ chi nhánh Chiều Kiểm tra, phân loại số liệu Chi nhánh Chun viên phịng tín dụng Sáng Kiểm tra, rà sốt số liệu Chi nhánh Chun viên phịng tín dụng Chiều Nhập số liệu vào máy tính Chi nhánh Chuyên viên phịng tín dụng 4/3/2022 Tính tốn lại số liệu Chi - cần tính tốn xem khách hàng cần có thu nhánh nhập vay ngân hàng được, sau tính xem tháng, ngày cần thu nhập Chun viên phịng tín dụng 7/3/2022 Hỗ trợ hoàn thành hồ sơ cho vay cho khách hàng bn bán nhỏ Trong hồ sơ gồm có mục lớn: - thu nhập tháng gần - bảng tính nguồn trả nợ: từ thu nhập, chi Trưởng phịng tín dụng (anh Nam) 1/3/2022 3/3/2022 Chi nhánh phí, lợi nhuận rịng bình qn tháng - bảng CĐKT đơn giản - hàng tồn kho - khoản phải thu - khoản phải trả 9/3/2022 Tra cứu thông tin CIC Chi - nhân viên cung cấp tài nhánh khoản user để đăng nhập vào trang CIC - hỏi tin khách hàng, cần xác định loại khách hàng, số CMT/CMND/hộ chiếu + loại khách hàng: thể nhân(cá nhân), pháp nhân (doanh nghiệp) + tra cần tra thể nhân lẫn pháp nhân để xác định chi tiết, cụ thể, tránh bỏ xót - muốn hỏi tin CIC cần đăng nhập user gửi gói thơng tin sang đợi phản hồi, gửi trả gói tin + có nhiều hơm đợi lâu, gửi từ sáng mà đến chiều có kết - hỏi tin có tính phí Mức phí khác tùy gói tin có mã phân loại khác ngân hàng trả + R11A: báo cáo thơng tin quan hệ tín dụng khách hàng thể nhân + R14: báo cáo thơng tin thẻ tín dụng khách hàng thể nhân + S11A: báo cáo chi tiết quan hệ tín dụng khách hàng thể nhân + R21: báo cáo thông tin bảo đảm tiền vay khách hàng thể nhân + S10A: báo cáo chi tiết quan hệ tín dụng khách hàng pháp nhân … Chun viên phịng tín dụng (chị Hoa) 11/03/202 Hỗ trợ hoàn thành nhật ký chứng từ: đánh số trang dập thành - chứng từ ngày xếp theo trình tự định quyển, in đóng thành theo Kiểm soát viên Chi nhánh user giao dịch viên - trang có bảng thống kê giao dịch giống mục lục, sau chứng từ tương ứng Trước đóng kiểm tra chứng từ đầy đủ - tương ứng với ngày làm việc: khoảng 100 chứng từ, nhiều khoảng 250 – 300 chứng từ - chứng từ xếp vào thùng theo tháng, năm để tiện tìm kiếm lưu trữ kho 14/3/2022 13h Nghe GVHD (gặp mặt GVHD) hướng dẫn Phòng viết BCTT NKTT Zoom GVHD 15/3/2022 Hỗ trợ tìm kiếm nhật ký chứng từ - cấp chi nhánh yêu cầu kiểm tra lại nhật ký hôm đó, giao dịch viên cần tìm kiếm lại ngày hơm đối chiếu xác minh - có cấp đến kiểm tra Chi nhánh Kiểm soát viên 17/3/2022 Cập nhật hồ sơ tín dụng khách Chi hàng lên ổ chung nhánh - chun viên tín dụng có user cập nhật thông tin lên mạng lưới ngân hàng: https://los.abbank.vn/ Sau cập nhật hồ sơ lên đến tay thẩm định tín dụng - cập nhật hồ sơ tín dụng khách hàng gồm 10 mục lớn: thông tin hồ sơ khách hàng người đồng vay vốn TSBĐ hạn mức đề xuất nguồn trả nợ đánh giá điều kiện khoản vay tài liệu điều kiện phê duyệt bổ sung 10 ý kiến thẩm định Trưởng phòng tín dụng 18/3/2022 Thẩm định giá - thẩm định giá phận thẩm định giá ngân hàng th cơng ty ngồi (cơng ty cổ phần thẩm định giá) - định giá thường thấp định giá ngồi - th cơng ty ngồi định giá cơng ty cần có danh sách công ty ABBANK chấp thuận - cơng ty ngồi gửi chứng thư thẩm định giá (certificate of appraisal) cho phịng tín dụng cơng ty giữ - chứng thư thẩm định giá gồm có: báo cáo kết thẩm định giá - báo cáo kết thẩm định giá gồm mục lớn: thông tin bản: doanh nghiệp thẩm định giá, khách hàng yêu cầu thẩm định, thông tin thẩm định pháp lý thẩm định giá(những điều luật, nghị định, thông tư, định), sở, nguyên tắc, bước, kế hoạch thẩm định giá,… giấy tờ pháp lý tài sản mô tả tài sản: vị trí, diện tích, tính khoản mơ tả cơng trình xây dựng thẩm định giá trị quyền sử dụng đất: cách tiếp cận phương pháp so sánh với tài sản tương tự gần đó, bảng điều chỉnh tài sản thẩm định tài sản so sánh kết thẩm định giá: đến định giá tiền/m2, thành tiền tiền số vấn đề cần lưu ý Sau có hình ảnh thực tế trạng tài sản, ảnh chụp giấy chứng nhận Chi nhánh Trưởng phịng tín dụng quyền sử dụng đất,… 21/3/2022 Chấm điểm, xếp hạng tín dụng: kết chấm điểm tiêu Chi nhánh Trưởng phịng tín dụng - xếp loại rủi ro: rủi ro thấp, trung bình, cao - xếp loại tiêu: AAA, AA, A,… Có nhóm tiêu sau: - đánh giá CBTD khả trả nợ khách hàng: hoàn toàn có khả trả nợ,… - đánh giá uy tín người vay doanh nghiệp: tốt,… - hình thức hợp đồng lao động: doanh nghiệp người vay sở hữu,… - hình thức tốn lương thu nhập khác: tiền mặt, qua thẻ ngân hàng,… - loại hình quan cơng tác: cơng ty cổ phần, công ty TNHH, doanh nghiệp tư nhân hoạt động từ năm trở lên,… - Mức thu nhập ròng ổn định hàng tháng người vay: - Quan hệ khách hàng cá nhân tổ chức khác: tốt, có ảnh hưởng tích cực đến cơng việc người vay,… - rủi ro nghề nghiệp: thấp - tính chất cơng việc - tình hình trả nợ gốc lãi với TCTD khác 12 tháng qua: trả nợ hạn,… - tổng thu nhập người thân có khả trả nợ thay - tổng thu nhập hàng tháng người vay người đồng trả nợ 23/3/2022 Kiểm tra, thống kê lại số liệu Chi nhánh Chun viên phịng tín dụng 25/3/2022 Thống kê lại số liệu, nhập số liệu vào máy tính Chi nhánh Chun viên phịng tín dụng Gặp mặt online với GVHD: báo cáo Phòng GVHD 27/03/202 5h-6h thực tập lần Zoom 28/3/2022 Thống kê lại số liệu, nhập số liệu vào máy tính Chi nhánh Chun viên phịng tín dụng 30/3/2022 Làm nguồn thu cho khách hàng Sử dụng máy scan tài liệu Chi nhánh Chun viên phịng tín dụng, trưởng phịng tín dụng Chi Chuyên Đọc định tổng giám đốc cho vay khách hàng cá nhân BĐS nhà mặt phố Điều kiện: - khơng có nợ nhóm 12 tháng nhóm 24 tháng gần - không bán nợ qua VAMC 24 tháng gần - khơng có nợ cấu ABBANK 12 tháng gần - LTV tối đa: 70% hồ sơ chứng minh thu nhập theo Quy định Tài sản bảo đảm cho việc cấp tín dụng - thời gian ân hạn nợ gốc: tùy theo mục đích vay: mua chuyển nhượng BĐS hay xây dựng, sửa nhà Mức cho vay tối đa: 95% nhu cầu vốn Số tiền cho vay tối đa: tùy vào mục đích cho vay: tối thiểu 100tr, tối đa là: - mua, chuyển nhượng: 20 tỷ - xây nhà: 10 tỷ, sửa nhà: tỷ, tiêu dùng sinh hoạt khác: tỷ - kinh doanh: 20 tỷ Thời gian cho vay: tối thiểu 12 tháng, tối đa là: - mua chuyển nhượng: 360 tháng - xây nhà: 240 tháng, sửa nhà: 120 tháng, tiêu dùng: 120 tháng - mua máy móc: 84 tháng, mua nhà xưởng văn phòng: 120 tháng, vổ sung vốn lưu động: 12 tháng Phương thức cho vay: - lần: mua chuyển nhượng, xây sửa nhà, tiêu dùng sinh hoạt, mua máy móc tài sản cố định - hạn mức: bổ sung vốn lưu động thường xuyên 1/4/2022 Làm hồ sơ cho khách hàng: tính thu nhập bình qn, nguồn trả nợ, tính tốn mức thu nhập hợp lý để vay vốn Scan hồ sơ lưu vào ổ chung 4/4/2022 6/4/2022 8/4/2022 11/4/2022 13/4/2022 15/4/2022 18/4/2022 20/4/2022 22/4/2022 25/4/2022 27/4/2022 29/4/2022 2/5/2022 4/5/2022 6/5/2022 9/5/2022 11/5/2022 13/5/2022 18/5/2022 20/5/2022 23/5/2022 25/5/2022 27/5/2022 30/5/2022 1/6/2022 3/6/2022 nhánh viên phịng tín dụng ... khách hàng thể nhân + S10A: báo cáo chi tiết quan hệ tín dụng khách hàng pháp nhân … Chun viên phịng tín dụng (chị Hoa) 11/03/202 Hỗ trợ hoàn thành nhật ký chứng từ: đánh số trang dập thành -... viên 17/3/2022 Cập nhật hồ sơ tín dụng khách Chi hàng lên ổ chung nhánh - chun viên tín dụng có user cập nhật thông tin lên mạng lưới ngân hàng: https://los.abbank.vn/ Sau cập nhật hồ sơ lên đến... khác ngân hàng trả + R11A: báo cáo thơng tin quan hệ tín dụng khách hàng thể nhân + R14: báo cáo thơng tin thẻ tín dụng khách hàng thể nhân + S11A: báo cáo chi tiết quan hệ tín dụng khách hàng
