(LUẬN văn THẠC sĩ) mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đồng nai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH VÕ THỊ HOÀNG NHI MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 download by : skknchat@gmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH VÕ THỊ HOÀNG NHI MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học TS Phan Ngọc Minh TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 download by : skknchat@gmail.com TĨM TẮT Doanh nghiệp có vai trị vị trí quan trọng kinh tế, họat động DN đóng góp cho kinh tế khối lƣợng lớn hàng hóa, dịch vụ tiêu dung nƣớc xuất khẩu, góp phần giải cơng ăn việc làm, ổn định kinh tế xã hội Tuy nhiên, vấn đề vốn trở ngại lớn DN để trì, mở rộng họat động sản xuất kinh doanh Phần lớn DN phải dựa vào nguồn vốn vay ngân hàng Do đó, hoạt động cho vay có vai trị quan trọng góp phần giúp DN có vốn để sản xuất lƣu thơng hàng hóa kinh tế Việc thực đề tài điều vô cần thiết khơng với Agribank mà cịn có giá trị với nhiều ngân hàng thƣơng mại khác Đề tài hệ thống hóa đƣợc vấn đề lý thuyết quan trọng liên quan đến hoạt động cho vay mở rộng cho vay với DN Bên cạnh đó, tác giả trình bày cách thấu đáo thực trạng hoạt động cho vay với DN đánh giá tình hình họat động cho vay Agribank chi nhánh Đồng Nai Từ rút đƣợc hạn chế, nguyên nhân để đề xuất giải pháp mở rộng hoạt động cho vay Agribank chi nhánh Đồng Nai download by : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trƣờng đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ luận văn NGƢỜI CAM ĐOAN VÕ THỊ HOÀNG NHI download by : skknchat@gmail.com LỜI CÁM ƠN Qua q trình học tập nghiên cứu, tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp mình, có đƣợc kết nhƣ ngày hôm không cố gắng, nỗ lực thân mà tơi cịn nhận đƣợc nhiều hỗ trợ động viên, giúp đỡ thầy cô, bạn bè, đồng nghiệp ngƣời thân Tôi xin cảm ơn Ban giám hiệu Trƣờng Đại học TP Hồ Chí Minh, thầy truyền đạt kiến thức chƣơng trình cao học khóa XVI Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Phan Ngọc Minh giáo viên hƣớng dẫn khoa học, ngƣời hƣớng dẫn, bảo tận tình sửa chữa sai sót luận văn tơi, để tơi hồn thành đề tài tốt Cảm ơn Bà Ngoại, Bố Mẹ, em động viên lúc cảm thấy khó khăn nguồn động lực to lớn tơi để tơi hoàn thành đề tài khả Cuối cùng, xin cảm ơn đồng nghiệp, bạn bè nhiệt tình ủng hộ giúp đỡ tơi suốt q trình học hồn thành luận văn Với kiến thức kinh nghiệm hạn chế nên luận văn chắn tránh khỏi thiếu sót, tơi mong muốn nhận đƣợc ý kiến đóng góp xây dựng Q Thầy, Cơ bạn để đề tài đƣợc hoàn thiện Một lần xin chân thành cảm ơn! TÁC GIẢ VÕ THỊ HOÀNG NHI download by : skknchat@gmail.com MỤC LỤC Lý chọn đề tài .1 Mục tiêu mục đích nghiên cứu cụ thể .2 Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu .3 Đóng góp nghiên cứu .3 Nội dung nghiên cứu .3 Tổng quan vấn đề nghiên cứu 1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm chất tín dụng ngân hàng .7 1.1.2 Vai trò hoạt động tín dụng 1.1.3 Nghiệp vụ hoạt động ngân hàng thương mại 10 1.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn .10 1.1.3.2 Nghiệp vụ tín dụng .10 1.1.3.3 Nghiệp vụ toán 12 1.2 Nhu cầu vốn tín dụng Doanh nghiệp 13 1.2.1 Khái niệm vốn doanh nghiệp .13 1.2.2 Vai trò vốn doanh nghiệp .13 1.2.3 Nhu cầu vốn tín dụng doanh nghiệp .14 1.3 Mở rộng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng thƣơng mại 15 1.3.1 Khái quát mở rộng cho vay Doanh nghiệp 15 1.3.2 Ý nghĩa mở rộng cho vay Doanh nghiệp .15 1.3.3 Các tiêu mở rộng cho vay Doanh nghiệp 18 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay Doanh nghiệp 23 1.3.4.1.Các nhân tố bên 23 1.3.4.2 Các nhân tố bên 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 34 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai 34 2.1.1 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 34 download by : skknchat@gmail.com 2.1.2 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Đồng Nai 34 2.1.3 Kết hoạt động 34 2.1.3.1 Huy động vốn 35 2.1.3.2 Tình hình cho vay 37 2.1.3.3 Thu dịch vụ 39 2.1.3.4 Tình hình tài 42 2.2 Phân tích thực trạng mở rộng cho vay khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 43 2.2.1 Thực trạng mở rộng quy mô cho vay khách hàng 43 2.2.1.1 Thực trạng tăng số lượng doanh nghiệp vay vốn 43 2.2.1.2 Thực trạng tăng dư nợ cho vay doanh nghiệp 44 2.2.1.3 Thực trạng tăng dư nợ bình quân doanh nghiệp 44 2.2.2 Thực trạng thay đổi cấu cho vay doanh nghiệp 45 2.2.2.1 Cơ cấu cho vay doanh nghiệp phân theo thời gian 45 2.2.2.2 Cơ cấu cho vay doanh nghiệp theo thành phần kinh tế 46 2.2.2.3 Cơ cấu cho vay doanh nghiệp theo mục đích vay vốn 48 2.2.2.4 Cơ cấu cho vay doanh nghiệp theo hình thức đảm bảo .48 2.2.2.5 Cơ cấu cho vay doanh nghiệp theo phương thức .49 2.2.3 Thực trạng kiểm sốt rủi ro tín dụng 51 2.2.4 Thực trạng nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay .52 2.2.5 Thực trạng tăng trưởng thu nhập cho vay doanh nghiệp 53 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 54 2.3.1 Phân tích nhân tố bên .54 2.3.1.1 Chính sách tín dụng 54 Bảng 2.15 Lãi suất cho vay DN địa bàn tỉnh Đồng Nai 55 2.3.1.2 Thông tin trang thiết bị công nghệ 56 2.3.1.3 Nguồn nhân lực 57 2.3.2 Phân tích nhân tố bên 57 2.3.2.1 Chính sách Nhà nước 57 2.3.2.2 Đối thủ cạnh tranh 57 2.3.2.3 Từ phía Doanh nghiệp .57 download by : skknchat@gmail.com 2.4 Đánh giá chung mở rộng cho vay khách hàng Doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Đồng Nai .58 2.4.1 Những thành tựu .58 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 59 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 63 3.1 Các giải pháp mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp .63 3.1.1 Xây dựng triển khai chiến lược Marketing 63 3.1.2 Thực tốt sách tín dụng 64 3.1.2.1 Thực sách phát triển sản phẩm tín dụng .64 3.1.2.2 Thực sách lãi suất phí 65 3.1.2.3 Chính sách bảo đảm tiền vay .66 3.1.2.4 Vận dụng quy trình cho vay DN linh hoạt 67 3.1.2.5 Rút ngắn thời gian giải hồ sơ vay vốn 68 3.1.3 Tăng cường quản lý rủi ro thu hồi nợ hạn 68 3.1.4 Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tín dụng .69 3.1.5 Phát triển ổn định nguồn vốn .69 3.1.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tín dụng .70 3.2 Một số kiến nghị nhằm mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp 72 3.2.1 Đối với ngân hàng nhà nước 72 3.2.2 Đối với Ủy ban nhân dân Tỉnh Đồng Nai .72 3.2.3 Đối với Ngân Hàng Nông Nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 72 3.2.4 Kiến nghị với khách hàng 73 KẾT LUẬN .75 TÀI LIỆU THAM KHẢO download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT AGRIBANK: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam DN : Doanh nghiệp ĐVT : Đơn vị tính HDQT : Hội đồng quản trị HTX Hợp tác xã : KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng : NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại SXKD : Sản xuất kinh doanh TD Tín dụng : TMCP : Thƣơng mại cổ phần TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TTQT : Thanh toán quốc tế download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết huy động vốn giai đọan 2012 – 2016 36 Bảng 2.2 Hoạt động cấp tín dụng Agibank Đồng Nai từ năm 2012 – 2016 37 Bảng 2.3 Kết thu dịch vụ từ năm 2012 – 2016 39 Bảng 2.4 Tình hình tài giai đoạn 2012-2016 .42 Bảng 2.5 Số lượng DN vay vốn Agribank Đồng Nai 43 Bảng 2.6 Dư nợ bình quân cho vay doanh nghiệp 44 Bảng 2.7 Dư nợ bình quân doanh nghiệp 45 Bảng 2.8 Dư nợ cho vay DN theo thời gian 45 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay DN theo thành phần kinh tế 47 Bảng 2.10: Cơ cấu dư nợ cho vay DN theo mục đích vay vốn 48 Bảng 2.11 Cơ cấu vay nợ theo tài sản đảm bảo 48 Bảng 2.12 Dư nợ cho vay doanh nghiệp theo phương thức .49 Bảng 2.13 Kết phân loại nợ .51 Bảng 2.14 Thu nhập từ cho vay DN 53 Bảng 2.15 Lãi suất cho vay DN địa bàn tỉnh Đồng Nai 55 download by : skknchat@gmail.com ... TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 34 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam. .. PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 63 3.1 Các giải pháp mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp. .. tích thực trạng mở rộng cho vay khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 43 2.2.1 Thực trạng mở rộng quy mô cho vay khách hàng 43 2.2.1.1