1116 phát triển gói sản phẩm quản lý vốn lưu động tại NHTM CP quân đội chi nhánh trần duy hưng luận văn thạc sĩ kinh tế

BỘ GIÁO DUC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHA NỚC VIỆT NAM HỌC viỆn NGẲN HAW &> IŨ2 ^ ĐOÀN NGOC LAN PHAT TRIEN GOI SAN PHAM QUAN Lý VON LUU ĐỘNG TẠI NGAN HÀNG THUUNG MẠI CO PHAN QUAN ĐỘI - CHI NHANH TRAN DUY HUNG LUẬN VÀN THẠC SỸ KINH TE Hà Nội, 2011 BỘ GIÁO DUC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHA NỚC VIỆT NAM HỌC viỆn NíiÂn HAW &> IŨ2 ^ ĐỒN NGOC LAN PHAT TRIỂN GOI SAN PHAM QUAN Lý VON LUU ĐỘNG TẠI NGAN HÀNG THUUNG MẠI CO PHAN QUAN ĐỘI - CHI NHANH TRAN DUY HUNG Chuyen ngành: KINH TE - TÀI CHÍNH, NGÂN HÀNG Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ng ới h ớng dẫn khoa học: TS Đỗ QUE LƯỢNG Ha Nội, 2011 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN ĐỒN NGỌC LAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VỐN LƯU ĐỘNG VÀ GÓI SẢN PHẨM QUẢN LÝ VỐN LƯU ĐỘNG 1.1 Vốn lưu động 1.1.1 .Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 1.1.3 Phân loại vốn lưu động 1.1.4 Ket cấu vốn lưu động tố ảnh hưởng10 1.2 Quản lý vốn lưu động nghiệp 11 1.2.1 Sự cần thiết phải tăng cường quản lý nâng cao hiệu sử dụng vốn lưu động doanh nghiệp 11 1.2.2 Vai trò việc nâng cao hiệu tổ chức quản lý sử dụng vốn lưu động doanh nghiệp 15 1.3 Một số biện pháp tăng cường quản lý nâng cao hiệu tổ chức quản lý sử dụng vốn lưu động .18 1.3.1 Những nhân tố ảnh hưởng đến việc tổ chức quản lý hiệu sử dụng vốn lưu động 18 1.3.2 Một số biện pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh việc tổ chức quản lý nâng cao hiệu sử dụng vốn lưu động doanh nghiệp .21 1.4 Kinh nghiệm từ sản phẩm Ngân hàng khác 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI GÓI SẢN PHẨM QUẢN LÝ VỐN LƯU ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG .30 CVQHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước 2.2 Thực trạng phátMỤC triển Gói sản VIET phẩm Quản DANH CHỮ TẮT lý vốn lưu động Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng .34 2.2.1 Quy định chung 34 2.2.2 Thực trạng phát triển gói sản phẩm Quản lý vốn lưu động MB Trần Duy Hưng .45 2.3 Đánh giá phát triển Gói sản phẩm Quản lý vốn lưu động MB Trần Duy Hưng 57 2.3.1 Ket thực Gói sản phẩm: 57 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN GÓI SẢN PHẨM QUẢN LÝ VỐN LƯU ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG .63 3.1 Định hướng phát triển MB Trần Duy Hưng 63 3.1.1 Định hướng hoạt động chung MB Trần Duy Hưng 63 3.1.2 Định hướng phát triển Gói sản phẩm quản lý vốn lưu động 64 3.2.Giải pháp phát triển Gói sản phẩm quản lý VLĐ MB Trần Duy Hưng .65 3.2.1 .Tổ chức đào tạo Chi nhánh 65 3.2.2 Chính sách lãi suất, phí cạnh tranh 68 3.2.3 Tập trung thu hút khách hàng 69 3.2.4 Tăng cường khai thác 100% nhóm khách hàng mục tiêu 70 NHTM Ngân hàng Thương mại MB MB Trần Duy Hưng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội - Chi TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần MB Cash Gói sản phẩm quản lý vốn lưu động DN Doanh nghiệp DNN&V/SME Doanh nghiệp nhỏ vừa VLĐ Vốn lưu động QL VLĐ Quản lý vốn lưu động VIB Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế ABBank Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình nhánh Trần Duy Hưng DANH MỤC SƠ ĐÒ, BẢNG, BIỂU ĐÒ SƠ ĐÔ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ máy tổ chức MB Trần Duy Hưng 33 BANG Bảng 2.1: Cơ cấu vốn huy động MB Trần DuyHưng 2008-2010 48 Bảng 2.2: Ket kinh doanh MB Trần Duy Hưng 50 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ theo thời gian cho vay 51 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế .53 BIỂU ĐÒ Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy đông MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2008-2010 .46 Biểu đồ 2.2: Huy động theo Khối MB Trần Duy Hưng giai đoạn 20082010 47 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dư nợ theo thời gian MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2008-2010 .51 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu cho vay theo ngành nghề kinh tế 56 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Để tiến hành trình sản xuất kinh doanh nào, trước hết doanh nghiệp phải có yếu tố tiền đề vốn kinh doanh Trong loại vốn kinh doanh, vốn lưu động đóng vai trị quan trọng với doanh nghiệp sử dụng từ bắt đầu kết thúc trình sản xuất kinh doanh Hơn nữa, vốn lưu động loại vốn sử dụng linh hoạt hoạt động doanh nghiệp, dịng máu ln vận động tuần hồn để ni sống doanh nghiệp Vì thế, doanh nghiệp muốn trì hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển thích ứng với kinh tế thị trường việc quan trọng phải làm nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn nói chung vốn lưu động nói riêng Bên cạnh đó, năm 2010, tổng mức bán lẻ hàng hóa dịch vụ nước tăng 24,5% so với năm 2009; loại trừ yếu tố tăng giá, mức tăng đạt khoảng 14% [21] Đây mức tăng trưởng cao bối cảnh hậu suy thoái kinh tế khủng hoảng tài tồn cầu, với gia tăng nhu cầu quản lý tài lĩnh vực Đó lý để Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) thiết kế riêng gói sản phẩm tiện ích dành riêng cho khối doanh nghiệp, tập trung nghiệp vụ quản lý vốn lưu động tài trợ nhà phân phối (MB Cash) Tính gói sản phẩm hỗ trợ doanh nghiệp dự báo dòng tiền tương lai, phòng ngừa rủi ro khoản, quản lý công nợ, khai thác nguồn tiền nhàn rỗi việc đa dạng kỳ hạn tiền gửi với tiện ích thấu chi Nhóm sản phẩm dịch vụ giúp khách hàng quản lý vốn lưu động, sử dụng tiền cách hiệu nhất, đồng thời tối đa hóa lợi ích cho 74 cán nhân viên đơn vị kinh doanh phải nhận thức vận dụng tốt sách, quy trình từ phía Hội sở DN có quy mơ nhỏ, dư nợ khơng lớn lại chiếm số lượng lớn tổng số khách hàng Ngân hàng, thường xuyên phát sinh nhu cầu giao dịch sử dụng dịch vụ ngân hàng Vi vậy, thời gian giao dịch độ chuẩn xác trình giao dịch yếu tố cạnh tranh lớn Ngân hàng để thu hút DN có nhu cầu, có chất lượng tốt giữ DN truyền thống, có uy tín với Ngân hàng - Độ tiện ích việc sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng: DN đặt vấn đề lợi ích, độ thuận tiện đạt dịch vụ, sản phẩm mà họ sử dụng Vi vậy, Chi nhánh cần quan tâm đến việc mở rộng mạng lưới, chất lượng công nghệ để tự nâng cao lợi so sánh so với chi nhánh Ngân hàng khác địa bàn Đồng thời, không Hội sở cần đẩy mạnh hoạt động quảng bá truyền thông mà thân chi nhánh cần chủ động thực thông tin, tuyên truyền phương tiện đại chúng địa phương nhằm mang đến thơng tin sản phẩm, tiện ích sử dụng dịch vụ Ngân hàng TMCP Quân đội tới khách hàng nói chung DNN&V nói riêng Xây dựng triển khai tốt Chính sách khách hàng DN tạo nên mối quan hệ chặt chẽ Ngân hàng DN, giúp Ngân hàng nắm bắt nhu cầu khách hàng vay vốn Đồng thời, giúp Ngân hàng chủ động có biện pháp thích ứng kịp thời, phát giải khó khăn vướng mắc hoạt động kinh doanh khách hàng nhằm hạn chế rủi ro không lường trước được, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 3.2.6 Triển khai Ngân hàng Cộng Đồng Gắn hoạt động kinh doanh ngân hàng với hoạt động Cộng đồng Khái niệm cộng đồng thu hẹp lại với phân chia địa bàn MB 75 Trần Duy Hưng có địa bàn Quận Cầu Giấy, chương trình hành động gắn với địa bàn Quận Cầu Giấy Có cách thức hành động: Cách thức gián tiếp: tham gia hoạt động địa bàn nhằm mục đích Từ thiện-Xã hội, để từ xây dựng hình ảnh ngân hàng tới cá nhân, tổ chức địa bàn, tất người biết đến MB Trần Duy Hưng có trụ sở Tầng Tịa nhà 17T2 Các chương trình gắn liền với hoạt động Quận/Phường/Tổ dân phố: Thể thao: • Chạy việt dã, MB tham gia với tư cách nhà tài trợ (Giải 01 thẻ ATM active plus kèm tài khoản triệu đồng ) cử người tham gia • Tài trợ giải thể thao khác: Cờ vua, bóng đá, cầu lơng.do Quận/Phường/Tổ dân phố tổ chức Văn hóa: • Tài trợ cho Hội trực thuộc Quận/Phường/Tổ dân phố: Hội người cao tuổi; Hội văn thơ Từ thiện - Xã hội: • Hiến máu nhân đạo • Bảo vệ mơi trường: “Ngày chủ nhật xanh” • Tài trợ cho Đài phát Phường Trung Hịa nhân • Thăm tặng quà cho cháu trường SOS Mai dịch/Sao Mai • Tham gia tặng quà ngày thương binh liệt sĩ Cách thức trực tiếp: tham gia hoạt động địa bàn nhằm mục đích giao lưu trực tiếp với Doanh nghiệp/Cá nhân/Tổ chức để giới thiệu MB Trần Duy Hưng, tạo điều kiện tư vấn khách hàng trực tiếp Tham gia trực tiếp với chương trình Hiệp hội doanh nghiệp vừa nhỏ Quận Cầu Giấy tổ chức: Thể thao, văn hóa, Từ thiện- Xã hội 76 - Đa dạng hoá kênh lấy thông tin khai thác nguồn thông tin không trực tiếp cách triệt để Để nắm bắt thơng tin khách hàng, CVQHKH tiến hành vấn trực tiếp khách hàng, thực tế trụ sở nơi diễn hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng Đồng thời, CVQHKH khai thác thông tin không trực tiếp từ việc kiểm tra chéo thông qua đối tác khách hàng, từ quan quản lý (Bộ, quan thuế, công an phường ), thông tin đại chúng thông tin từ đối thủ cạnh tranh khách hàng - CVQHKH cần thường xuyên thực hoạt động kiểm sốt sau định kì theo quy định Ngân hàng bất thường nhận thấy có biến động hoạt động kinh doanh khách hàng - CVQHKH cần định kì bất thường đánh giá tình hình tài khách hàng Doanh nghiệp thơng qua báo cáo tài mà khách hàng phải cung cấp cho Ngân hàng theo cam kết Đây nguồn thơng tin hữu ích giúp CVQHKH kiểm tra hoạt động kinh doanh khách hàng, phát biến động bất thường, điểm mạnh, điểm yếu, nguy mà khách hàng gặp phải Khách hàng doanh nghiệp thường 77 đổi quy chế ngân hàng quan quản lý đến khách hàng Từ đó, ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, khắc phục tồn yếu hoạt động kinh doanh để tăng lực cạnh tranh thị trường, thu hút hiệu khách hàng 3.2.7 Đẩy mạnh hoạt động Marketing Hiện nay, Việt Nam bước vào thời kỳ hội nhập khu vực quốc tế nên đòi hỏi kinh tế phải không ngừng đầu tư đổi sở vật chất kỹ thuật, trình độ cơng nghệ để nâng cao chất lượng, sản phẩm dịch vụ đủ sức cạnh tranh thị trường nội địa khu vực quốc tế Đặc biệt ngành ngân hàng "mạch máu" kinh tế lại đòi hỏi phải đầu lĩnh vực đổi công nghệ, công nghệ tin học Để đưa hoạt động Marketing thực phát huy tác dụng ngân hàng nên tập trung vào mặt sau: - Marketing cần phải thâm nhập vào tất phòng ban, phận, tất nhân viên, đặc biệt phận giao dịch viên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Ngân hàng nên thường xuyên thăm dò, lấy ý kiến khách hàng mong muốn khó khăn mà khách hàng gặp phải trình vay vốn ngân hàng Qua đó, ngân hàng biết nhu cầu khách hàng để đưa biện pháp thích hợp nhằm cải thiện tình hình nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng - Thực quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng như: báo chí, mạng Internet, truyền thanh, truyền hình, ấn phẩm nhằm nâng 78 3.2.8 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng Để thu hút khách hàng giữ khách hàng cũ ngân hàng cần phải nâng cao công nghệ ngân hàng Đáp ứng đòi hỏi kinh tế, hệ thống tin học ngân hàng cần hoạt động liên tục 24h/ngày, 7ngày/tuần Đẩy mạnh cơng đại hố công nghệ thông tin ngân hàng đảm bảo phát triển bền vững, tính liên tục hoạt động Cần phải đảm bảo vấn đề an ninh, an toàn, bảo mật thơng tin hệ thống tin học - không vấn đề giới công nghệ thông tin mà cấp lãnh đạo, tổ chức phịng kinh doanh Hạ tầng cơng nghệ thông tin ngân hàng phải xây dựng thành kiến trúc tổng thể, đồng Cần phải cải tiến chỉnh sửa quy trình nghiệp vụ trước có kế hoạch mua sắm trang bị kỹ thuật, hệ thống cơng nghệ địi hỏi phải tối ưu hố lĩnh vực khác máy chủ, ứng dụng, hệ thống lưu trữ, trung tâm liệu, trang thiết bị phần cứng, phần mềm có khả kết nối ngân hàng nước ngân hàng nước Công nghệ ngân hàng đại cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng tiện ích phục vụ nhu cầu khách hàng dịch vụ toán điện tử hệ thống giao dịch điện tử, tự động, ứng dụng rộng rãi cơng cụ tốn theo tiêu chuẩn quốc tế, bao gồm tiền điện tử, thẻ toán nội địa, thẻ TTQT, thẻ đa năng, thẻ thơng minh Mở rộng hình thức TTQT nhằm hỗ trợ hoạt động đầu tư quốc tế xuất nhập Mở rộng dịch vụ đại lý phát hành toán thẻ, séc quốc tế, đồng thời bước mở rộng phát hành thẻ TTQT NHTM Việt Nam Triển khai nâng cấp thiết bị DC-DR, lựa chọn giải pháp nâng cao lực công nghệ Đồng thời chuẩn bị nâng cấp hệ thống T24 từ phiên R5 lên R10 triển khai hàng loạt dự án sản phẩm công nghệ 79 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Quân Đội - Hội sở Để đảm bảo thực thành cơng Chiến lược phát triển Gói sản phẩm quản lý vốn lưu động toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Quân đội, Phòng ban Khối chuyên trách cần thực số công tác quản trị sau: - Tổ chức buổi đào tạo quy mô, chất lượng cho đội ngũ CV KHDN hệ thống MB - Nghiên cứu phát triển thêm tính gói sản phẩm ưu việt nữa, tính ứng dụng cao để sản phẩm thực đáp ứng nhu cầu quản lý vốn lưu động cảu doanh nghiệp - Hướng dẫn chi nhánh việc xây dựng Chính sách tín dụng thuộc Chính sách khách hàng DN địa bàn giao dịch Ngân hàng TMCP Quân đội Tích cực việc phân tích ngành, định hướng khách hàng theo vùng miền nhằm hỗ trợ thơng tin cho chi nhánh Từ đó, đẩy mạnh cơng tác tiếp thị DN chi nhánh theo định hướng có hiệu - Đa dạng hố hình thức cấp tín dụng dành cho đối tượng DN dựa số sản phẩm có Ngân hàng nghiên cứu đổi sản phẩm cho phù hợp với nhóm khách hàng Hiện nay, Khối Khách hàng Doanh nghiệp ban hành số sản phẩm, chủ yếu phục vụ 80 - Xây dựng thống hệ thống quy định, hướng dẫn, quy trình tín dụng lưu đồ tác nghiệp nhanh chóng, rõ ràng, phân cơng nhiệm vụ cụ thể theo luồng cơng việc để thực hiệu cơng tác chăm sóc làm thoả mãn tốt nhu cầu DN Ngồi quy trình tín dụng nói chung, Hội sở cần xây dựng thêm quy trình hướng dẫn thẩm định quản lý khoản vay DN để đưa định hướng phù hợp với đặc thù DN, hỗ trợ chi nhánh trình cho vay thực tế - Nghiên cứu ban hành biểu phí lãi suất cạnh tranh, thay đổi theo thời kì; thiết kế sản phẩm tiện ích hỗ trợ, tăng cường công tác truyền thông, quảng bá sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Thường xuyên cập nhật biến động thị trường nhằm có cảnh báo sớm, nhận định xác thời kì cho hoạt động tín dụng tồn kinh tế nói chung với DN nói riêng Từ đó, xác định phương hướng phát triển cụ thể cho Ngân hàng cho chi nhánh Việc phân tích đánh giá tình hình kinh tế, biến động bất thường xảy nhân tố quan trọng giúp Ngân hàng trì danh mục khách hàng có uy tín, giảm dư nợ xấu đối tượng ngành nghề có rủi ro tín dụng cao, từ nâng cao chất lượng tín 81 Đặc biệt, NHNN cần xây dựng sách tiền tệ - tín dụng đáp ứng yêu cầu kinh tế thị trường; theo dõi chặt chẽ diẽn biến kinh tế vĩ mơ-tiền tệ, tín hiệu thị trường để có điều chỉnh cần thiết điều hành sách tiền tệ - tín dụng, khơng để xảy biến động lớn lãi suất, tỷ giá làm tăng thêm bất lợi cho hoạt động tín dụng ngân hàng, thực giải pháp điều hành sách tiền tệ thận trọng, linh hoạt, nhằm tạo môi trường vĩ mô ổn định, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, kiềm chế lạm phát Đẩy nhanh tiến độ đại hoá hệ thống ngân hàng nghiệp vụ toán tự động qua ngân hàng, bảo đảm nhanh chóng, kịp thời, xác Phát triển mạnh cơng cụ dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt với doanh nghiệp dân cư Xúc tiến nhanh có hiệu dự án đại hố ngân hàng nhằm nâng cao lực quản lý, điều hành kinh doanh, phát triển dịch vụ Nhằm bước hồn thiện phát triển hệ thống thơng tin tín dụng ngành ngân hàng, NHNN Việt Nam cần ban hành quy chế bắt buộc TCTD doanh nghiệp có quan hệ tín dụng, cung cấp thơng tin tín dụng cho Trung tâm thơng tin tín dụng NHNN (CIC), phải có quy định chế tài TCTD cung cấp thơng tin khơng đầy đủ, kịp thời, xác Những trường hợp phát thơng tin khơng xác, TCTD phải chịu phạt vi phạm hành bồi thường thiệt hại cho ngân hàng bị rủi ro sử dụng thơng tin khơng xác Bên cạnh cần có quy định khen thưởng TCTD chấp hành tốt quy chế hoạt động thơng tin tín dụng nhằm động viên NHTM nâng cao chất lượng thông tin cung cấp CIC nên tăng cường chức kiểm tra tính xác, đầy đủ thông tin NHTM cung cấp Trên sở định kỳ hàng quý CIC nên gửi 82 Nâng cao lực tra, giám sát, kiên xử lý đơn vị vi phạm mà không chịu sửa sai Đặc biệt kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ ngân hàng việc quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc trích lập dự phịng rủi ro nhằm đảm bảo an tồn kinh doanh Thực tốt chức năng, nhiệm vụ nâng cao vai trò quản lý, giám sát NHNN TCTD để sớm phát xử lý kịp thời vướng mắc, kiến nghị, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Tổ chức nâng cao vai trò Hiệp hội ngân hàng Việt nam nhằm đưa kiến nghị, tiếng nói chung để tránh động cạnh tranh thiếu lành mạnh gây hậu xấu cho hoạt động Ngân hàng Đồng thời tiến nói Hiệp hội đại diện cho hệ thống ngân hàng phản ánh, kiến nghị sách yếu tố cần thiết trước quan quản lý nhà nước Tuy nhiên, đạo đắn NHNN nên dừng lại tầm vĩ mô, vấn đề chung mang tính định hướng khơng nên đưa quy định chi tiết, gây khó khăn cho ngân hàng việc thích ứng với điều kiện thực tế ngân hàng, đồng thời phát huy tính chủ động, linh hoạt, khả thích ứng ngân hàng với môi trường kinh doanh 3.2.3 Đối với Nhà nước, Chính phủ 3.2.3.1 Hồn thiện ổn định sách phát triển kinh tế - xã hội Trong năm vừa qua, Nhà nước có sách đắn để khuyến khích phát triển kinh tế nước đầu tư nước Việt Nam, tạo điều kiện cho ngành ngân hàng phát triển Song để đồng thống từ cấp lãnh đạo cao đến cấp lãnh đạo địa phương, lãnh đạo ngành, Nhà nước cần hồn thiện ổn định sách phát triển kinh tế - xã hội làm sở tạo môi trường kinh tế pháp lý thuận lợi cho ngân hàng hoạt động kinh doanh có hiệu Đây yếu tố tạo nên yên tâm bỏ vốn đầu tư thành phần kinh tế Có ổn định mơi 83 trường kinh tế vĩ mô, thành phần kinh tế mạnh dạn việc đầu tư chiều sâu, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh dịch vụ thu hút phận lớn nguồn vốn tham gia vào trình đầu tư thành phần kinh tế Đưa sách đầu tư nước, tạo môi trường đầu tư hấp dẫn để thu hút vốn đầu tư nước phát huy tối đa tiềm thành phần kinh tế Đưa sách hỗ trợ cho doanh nghiệp, hộ kinh doanh, TCKT mở rộng phát triển sản xuất kinh doanh cho thuê đất xây dựng sở, hỗ trợ mặt đào tạo, tìm kiếm thị trường tiêu thụ 3.2.3.2 Tạo lập hồn thiện mơi trường pháp lý ổn định, đồng bộ, quán cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong thời gian vừa qua, môi trường pháp lý cho hoạt động cho vay hoàn thiện, đầy đủ rõ ràng chặt chẽ phù hợp với thông lệ quốc tế Những văn tạo điều kiện thuận lợi cho việc hoạt động nâng cao chất lượng, đảm bảo an tồn tín dụng NHTM Tuy nhiên để tiếp tục hoàn thiện quan quản lý nhà nước cần phải ban hành, sửa đổi văn pháp luật luật chấp tài sản, luật quyền sở hữu tài sản, luật đầu tư kinh doanh, chế vay vốn ngân hàng cho cụ thể, đơn giản mà hiệu cao Việc xây dựng văn theo hướng áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế phù hợp với thực tiễn Việt Nam xu hướng phát triển ngành ngân hàng bối cảnh hội nhập tiền đề quan trọng để hệ thống ngân hàng hoạt động lành mạnh, hiệu quả, an toàn ổn định dài hạn 3.2.3.3 Tạo mơi trường kinh doanh ổn định, bình đẳng cho hoạt động Ngân hàng Để thu hút, khuyến khích doanh nghiệp, nhà đầu tư bỏ vốn vào sản xuất kinh doanh trước hết nhà nước cần phải tạo mơi trường bình 84 đẳng thành phần kinh tế, loại hình doanh nghiệp dù lớn hay nhỏ đến vay vốn ngân hàng: + Sắp xếp lại doanh nghiệp Nhà nước tăng vốn tự có cho doanh nghiệp này: Với tình hình thực tế nay, doanh nghiệp Nhà nước nói chung doanh nghiệp quốc phịng làm kinh tế nói riêng kinh doanh mức vốn tự có thấp Nhà nước cấp Do nguồn vốn hoạt động kinh doanh chủ yếu doanh nghiệp vay vốn từ ngân hàng, điều làm giảm lợi nhuận, sức cạnh tranh doanh nghiệp Nhà nước dễ cân đối tài chính, gây rủi ro cho ngân hàng Để khắc phục điều này, Nhà nước cần nhanh chóng xếp lại doanh nghiệp Nhà nước có kế hoạch tăng vốn để giữ vững vai trò chủ đạo thành phần kinh tế Nhà nước Các doanh nghiệp lại tiến hành cổ phần hoá để thu hút nguồn vốn tự có từ hình thức sở hữu khác Ngoài ra, Nhà nước cần cho phép doanh nghiệp Nhà nước làm ăn có hiệu huy động vốn từ hình thức việc phát hành trái phiếu, vừa tăng vốn cho doanh nghiệp vừa tạo hàng hoá cho thị trường chứng khốn + Tạo mơi trường kinh doanh bình đẳng doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế, đảm bảo công cạnh tranh Có sách khuyến khích doanh nghiệp nước có chất lượng sản phẩm tốt, cơng nghệ sản xuất đại, nhà nước tạo điều kiện mặt thủ tục cho doanh nghiệp có sản phẩm xuất khẩu, đồng thời Nhà nước cần có biện pháp mạnh ngăn chặn hàng nhập lậu khơng có nguồn gốc, xuất xứ nhằm bảo vệ hàng hoá nước tạo môi trường kinh doanh lành mạnh + Tăng cường công tác giám sát công tác thông tin báo cáo, chế độ hạch toán kinh doanh doanh nghiệp bảo đảm tuân thủ nghiêm ngặt 85 3.2.3.4 Thành lập quan chuyên trách xếp hạng tín nhiệm khách hàng nhằm tăng cường quản lý Nhà nước kinh tế Cơ quan chuyên trách xếp hạng tín nhiệm có trách nhiệm thu thập, xử lý, phân tích thơng tin tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp có đăng ký để tiến hành đánh giá, xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp Trên sở bảng tín nhiệm xếp hạng, ngân hàng vào để tham khảo, đánh giá xác khách hàng vay vốn nhằm hạn chế rủi ro tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng đưa định Nhà nước cần khuyến khích tạo điều kiện cho khách hàng đăng ký xếp hạng, thúc đẩy doanh nghiệp tự giác nâng cao lực mình, nâng cao chất lượng báo cáo tài Việc làm tạo niềm tin cho doanh nghiệp nước đầu tư vào Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ số liệu phân tích đánh giá chương 2, với ưu điển nhược điểm công tác triển khai Gói sản phẩm Quản lý vốn lưu động MB Trần Duy Hưng thời gian qua, chương luận văn xác định xu hướng phát triển mảng thị phần doanh nghiệp tương lai Trên sở đó, luận văn mạnh dạn đề xuất số giải pháp để hoàn thiện gói sản phẩm, nâng cao hiệu sử dụng sản phẩm cho doanh nghiệp, nhằm đẩy mạnh chiến lược phát triển gói sản phẩm Quản lý vốn lưu động MB Trần Duy Hưng nói riêng Ngân hàng TMCP Quân đội nói chung, tiến tới mục tiêu năm tới đưa Ngân hàng TMCP Quân đội trở thành ngân hàng đứng đầu dich vụ hỗ trợ quản lý vốn lưu động cho doanh nghiệp Việt Nam 86 KẾT LUẬN Trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế, vấn đề chất lượng dịch vụ sản phẩm vấn đề lớn hệ thống Ngân hàng nói riêng tồn kinh tế nói chung Các Doanh nghiệp lại chiếm số lượng chủ yếu đem lại 85% nguồn lợi nhuận cho ngân hàng nay, vấn đề nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng đến DN khơng có ý nghĩa mà cịn tương lai Tuy nhiên, trình mở rộng dịch vụ ngân hàng đối tượng này, Ngân hàng thể nhiều hạn chế việc kiểm soát nhu cầu vốn đặc biệt vốn lưu động, chưa thực khai thác hết tiềm DN với phát triển Ngân hàng Trước yêu cầu hoạt động tín dụng nói chung thực trạng hoạt động tín dụng với DN Ngân hàng TMCP nói riêng, việc nghiên cứu giải pháp nhằm phát triển Gói sản phẩm Quản lý vốn lưu động cho DN góp phần đem lại hiệu kinh tế cho Ngân hàng, cho khách hàng cấu lại tổ chức hoạt động Ngân hàng Trong trình nghiên cứu, tác giả kết hợp lý luận khảo sát thực tế hoạt động tín dụng DN Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng nhằm đưa số giải pháp với hy vọng giải phần vướng mắc, hạn chế từ triển khai mạnh mẽ mục tiêu bán Gói sản phẩm Quản lý vốn lưu động cho tất DN quan hệ với chi nhánh DN tiếp cận thời gian tới Nội dung luận văn tập trung hoàn thành số nhiệm vụ sau: Thứ nhất: Hệ thống hóa vấn đề lý luận quản lý vốn lưu động doanh nghiệp Thứ hai: Phân tích đánh giá Gói sản phẩm Quản lý vốn lưu động Ngân hàng TMCP Quân đội, phân tích tình hình hoạt động kinh doanh DNN&V Chi nhánh Trần Duy Hưng 87 Thứ ba: Trên sở luận khoa học thực trạng chất lượng tín dụng DNN&V Ngân hàng TMCP Quân đội, luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển Gói sản phẩm Quản lý vốn lưu động cho DNN&V Ngân hàng Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng, phù hợp với định hướng sách phát triển chung Ngân hàng Quân đội Trong khuôn khổ luận văn tốt nghiệp, học viên trình bày vài nét hoạt động tín dụng MB Trần Duy Hưng đưa giải pháp, góp phần nhằm phát triển Gói sản phẩm Quản lý vốn lưu động cho DNN&V Ngân hàng Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng Học viên mong góp phần nhỏ vào việc nâng cao hiệu hoạt động tín dụng, chất lượng dịch vụ ngân hàng giai đoạn Trong trình nghiên cứu, cố gắng trình độ thời gian có hạn nên luận văn cịn nhiều thiếu sót, mong nhận quan tâm, góp ý Q thầy bạn đọc Xin chân thành cảm ơn! 88 89 12.Ngân hàng TMCP Quân Đội -THAM Chi nhánh Trần Duy Hưng (2008, 2009, TÀI LIỆU KHẢO 2010), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh, Hà Nội PGS.TS Phan ThịđộiCúc (2008), trình tín dụng ngân NXB 13.Ngân hàng Quân (2011), QĐGiáo số 3880/QĐ-MB-HS ngày hàng, 28/06/2011 Thống việc kê, SửaHà đổiNội Quy trình cho vay theo Hạn mức thấu chi, Hà Nội Phan Thị Hà, Trịnh Đỗ hội Quyên, thuyết tiền tệLuật tín 14.Quốc hội Thanh nước cộng hịa xã chủ Giáo nghĩa trình Việt lý Nam (2010), dụng, NHNNNXB Hà Nội, Hà Nội TS Thịluật Thucác HàTổ(2004), Giáo trình Việt Phan Nam chức tín dụng, Hàngân Nơi hàng thương mại, NXB ThốngQuân Kê, Hà Nội 15.Anh (23/9/2011), GDP tháng Việt Nam tăng 5,76%, PGS TS Nguyễn Đình Kiệm - TS Bạch Đức Hiển (2008), Giáo trình website: Tài Doanh nghiệp, NXB Tài chính, Hà Nội http:chính //vneconomy.vn Luận văn sỹ cácGiáo khóatrình 2008,quản 2009,trị2010 16.Peter Rosethạc (2001), Ngân hàng Thương mại, NXB Nguyễn Thị Mùi (2004), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Tài kê, Hà Hà Nội.Nội chính, Frederic W.Reed S.Miskinvà(1994), TiềnK.Gill tệ Ngân hàngNgân thịhàng trường tài chính, 17.Edward Edward (1996), thương mại, NXB NXB Khoa học xã hội, Hà Nội Ngân Nhà Thành hàng phố Hồ Chínước Minh.(2002), Cơng văn sổ 996/NHNN-CSTT ngày 10/9/2002 Văn việc Tề hướng dân Nghiệp tài khoản tài thương khoản toán 18.PGS TS Lê (2007), vụ thấu Ngânchi hàng mại, NXB mở Thống kê, TP Hồ Chí Minh tổ chức cung cấp(2009), dịch vụNgân thanhhàng toán,Thương Hà Nội.mại, NXB Học viện 19.TS Nguyễn Văn Tiến Ngân hàng Hà NhàNội nước (2005), Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày Ngân hàng, 22/04/2005 quy định phân loạihình nợ, kinh trích tế lập- xã hội sử dụng phịng để 20.Tổng cục thống kê (2010), Tình năm dự 2010, đường xử link http: //www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=413 &thangtk=12/2010 lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng TCTD, Hà Nội 10.Ngân hàng Quân đội (2010), QĐ sổ 1935/QĐ-MB-HS ngày 4/5/2010 việc Quy trình cho vay theo Hạn mức thấu chi, Hà Nội 11.Ngân hàng Quân đội (2010), QĐ sổ 4100/QĐ-MB-HS ngày 6/8/2010 Gói sản phẩm quản lý VLĐ QĐ sổ 6047/QĐ-MB-HS ngày 2/11/2010 ... hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng Chương 3: Giải pháp phát triển gói sản phẩm Quản lý vốn lưu động Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VỐN LƯU ĐỘNG... xuất Phát triển gói sản phẩm Quản lý vốn lưu động Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu: Gói sản phẩm Quản lý vốn lưu động. .. trọng sản phẩm quản lý vốn lưu động, với mong muốn tìm kiếm giải pháp phát triển gói sản phẩm, dựa vào lý luận học kinh nghiệm thực tế, định chọn đề tài ? ?Phát triển gói sản phẩm Quản lý vốn lưu động