Quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng : Luận văn ThS. Quản trị - Quản lý: 603404

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐÀO THỊ THÚY QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2018 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐÀO THỊ THÚY QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƢNG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS LÊ DANH TỐN XÁ NHẬN CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN XÁ NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG Hà Nội – 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, hồn thành dƣới hƣớng dẫn PGS.TS.Lê Danh Tốn Các tài liệu, số liệu sử dụng luận văn trung thực, có xuất xứ rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm 2018 TÁC GIẢ LUẬN VĂN ĐÀO THỊ THÚY LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn đến nhà trƣờng, khoa Kinh tế trị thầy giáo trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi cho học viên suốt trình học tập nghiên cứu trƣờng Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến PGS.TS Lê Danh Tốn ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn, bảo cho tơi q trình nghiên cứu thực luận văn Cuối cùng, xin trân trọng cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hƣng tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình thực hiện, cung cấp tài liệu, số liệu liên quan đến đề tài Xin trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ ii DANH MỤC CÁC BẢNG iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài 1.2 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1 Một số khái niệm 11 1.2.2 Nội dung Quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng 15 1.2.3 Tiêu chí đánh giá quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 22 1.2.4 Các yếu tố ảnh hƣởng đến quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 26 1.3 Kinh nghiệm số ngân hàng thƣơng mại quản lý hoạt động huy động vốn học rút cho ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hƣng 30 1.3.1 Kinh nghiệm số Ngân hàng thƣơng mại quản lý hoạt động huy động vốn 30 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hƣng 33 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 34 2.1 Phƣơng pháp thu thập thông tin, liệu, số liệu 34 2.2 Phƣơng pháp xử lý thông tin, liệu, số liệu thu thập 35 2.2.1 Phƣơng pháp thống kê mô tả 36 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích, tổng hợp 37 CHƢƠNG THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƢNG 38 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hƣng 38 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 38 3.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu 39 3.1.3 Các nguồn lực 40 3.1.4 Cơ cấu tổ chức quản lý 42 3.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh 43 3.2 Phân tích thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hƣng 50 3.2.1 Xây dựng kế hoạch huy động vốn máy tổ chức thực huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi Nhánh Trần Duy Hƣng 50 3.2.3 Kiểm tra, giám sát hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi Nhánh Trần Duy Hƣng 64 3.3 Đánh giá quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hƣng 65 3.3.1 Đánh giá theo tiêu chí 65 3.3.2 Đánh giá chung 68 CHƢƠNG ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƢNG 74 4.1 Chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội giai đoạn 74 4.2 Định hƣớng hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hƣng 75 4.3 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hƣng 76 4.3.1 Hoàn thiện máy quản lý hoạt động huy động vốn 76 4.3.2 Hoàn thiện công tác kế hoạch huy động vốn 77 4.3.3 Đa dạng hóa khách hàng hình thức huy động vốn 78 4.3.4 Áp dụng lãi suất cách linh hoạt 79 4.3.5 Nâng cao chất lƣợng chăm sóc khách hàng 80 4.3.6 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 82 4.3.7 Hiện đại hóa hệ thống cơng nghệ ngân hàng 83 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 Ký hiệu CV CN RM EUR USD VND HĐQT MB NHNN NHTM NHTW TCTD TGCKH TGDC TGKKH TGTCKT TGTK TTQT TMCP Nguyên nghĩa Chuyên viên Chi nhánh Chuyên viên quan hệ khách hàng Đồng Euro Đô la Mỹ Đồng Việt Nam Hội đồng quản trị Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đội Ngân hàng nhà nƣớc Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng trung ƣơng Tổ chức tín dụng Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi dân cƣ Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi Tổ chức kinh tế Tiền gửi tiết kiệm Thanh toán quốc tế Thƣơng mại cổ phần i DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ STT Sơ đồ/Biểu đồ/ Nội dung Trang Hình vẽ Sơ đồ 3.1 Sơ đồ máy tổ chức MB Trần Duy Hƣng ii 37 DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Nội dung Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Tình hình huy động vốn theo chủ thể 40 Bảng 3.5 Cơ cấu dƣ nợ MB Trần Duy Hƣng 42 Bảng 3.6 Tình hình kinh doanh ngoại hối 43 Bảng 3.7 Giá trị toán quốc tế năm 2016 – 2017 44 Bảng 3.8 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 45 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 12 Bảng 3.12 13 Bảng 3.13 14 Bảng 3.14 15 Bảng 3.15 Tổng vốn MB Trần Duy Hƣng năm 2007 2017 Điều kiện cở sở vật chất MB Trần Duy Hƣng Kết hoạt động huy động vốn giai đoạn 2015 – 2017 Trang 36 36 39 Kế hoạch thực tế huy động vốn theo quý giai 46 đoạn 2015- 2017 Kế hoạch thu hút số lƣợng khách hàng tham gia huy động vốn đoạn 2015- 2017 Số lƣợng khách hàng sử dụng sản phẩm liên kết MB Trần Duy Hƣng giai đoạn 2015 - 2017 16 49 Số lƣợng khách hàng tham gia sản phẩm Tiết kiệm tích lũy MB Trần Duy Hƣng năm 2018-2017 49 Số lƣợng chủ thẻ MB Private chi nhánh Trần Duy Hƣng Năm 2015-2017 50 Lãi suất huy động vốn MB Trần Duy Hƣng 51 kỳ hạn theo tuần Lãi suất huy động vốn MB Trần Duy Hƣng 52 kỳ hạn theo tháng iii CHƢƠNG ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƢNG 4.1 Chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội giai đoạn Để chuẩn bị cho giai đoạn phát triển 2017-2021, HĐQT định hƣớng tầm nhìn “Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất” với mục tiêu đến năm 2021 nằm top hệ thống ngân hàng Việt Nam hiệu kinh doanh Để thực mục tiêu này, MB tập trung triển khai chiến lƣợc theo phƣơng châm “Đổi mới, Hợp tác, Hiện đại hóa Phát triển bền vững” dựa trụ cột: “Ngân hàng cộng đồng, Ngân hàng chuyên nghiệp theo ngành, Ngân hàng số”, tảng “Quản trị rủi ro vƣợt trội lực thực thi nhanh” Trong giai đoạn này, MB tận dụng hội hợp tác với Fintech (các công ty kinh doanh dịch vụ tài dựa tảng cơng nghệ), xu hƣớng M A để tăng quy mô (nếu phù hợp hiệu quả) Đặc biệt MB tiếp tục trọng bảo đảm hài hịa lợi ích cổ đơng/nhà đầu tƣ thơng qua sách linh hoạt phù hợp với quy định thực tiễn” Năm 2017, MB tập trung tổ chức triển khai Đề án Ngân hàng số, điều chỉnh mơ hình tổ chức chế/chính sách/tiêu chuẩn phù hợp với chiến lƣợc Các công ty thành viên đặt mục tiêu hoạt động hiệu quả, tập trung hoạt động cốt lõi, tăng cƣờng bán chéo với đơn vị MBGroup, góp phần cung cấp giải pháp tài trọn gói nhiều tiện ích tới khách hàng, giúp gia tăng giá trị cho cổ đông nhà đầu tƣ Năm 2017, MB xác định phƣơng châm hoạt động “Tăng trƣởng đột phá, Hiệu quả-An toàn”, hƣớng đến mục tiêu giữ top ngân hàng hàng đầu 74 hiệu quả, cơng ty thành viên đóng góp quan trọng lợi nhuận MB đặt mục tiêu kinh doanh với tổng tài sản tăng 10%, vốn điều lệ tăng 6%; huy động vốn dân cƣ, tổ chức kinh tế tăng 8%-10%; dƣ nợ cho vay tăng trƣởng 16%, phù hợp với định hƣớng Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, nợ xấu kiểm soát dƣới 1,5% MB bƣớc trở thành ngân hàng động hơn, phục vụ đƣợc nhiều tầng lớp khách hàng, đặc biệt giới trẻ 4.2 Định hƣớng hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hƣng Bƣớc vào giai đoạn 2018-2020, MB Trần Duy Hƣng xác định mục tiêu kinh doanh : - Mục tiêu chung: Tiếp tục triển khai cách an toàn hiệu bền vững hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hƣng, tích cực, linh hoạt, chủ động cơng tác huy động vốn, thông qua việc phát triển sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lƣợng giao dịch toán, nhằm tăng thu dịch vụ góp phần đảm bảo thu nhập cho ngƣời lao động không ngừng nâng cao vị thƣơng hiệu địa bàn - Mục tiêu cụ thể cho năm 2018-2020: + Tổng nguồn vốn huy động tăng trƣởng tối thiểu 15% năm , tỷ lệ tiền gửi dân cƣ chiếm tối thiểu 80%/tổng nguồn vốn + Tổng dƣ nợ tăng trƣởng 12%, tỷ lệ dƣ nợ cho vay trung dài hạn chiếm 38%/tổng dƣ nợ + Cho vay khách hàng cá thể tăng 25% + Tỷ lệ nợ xấu giảm 3% Để thực mục tiêu đề ra, định hƣớng hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn MB Trần Duy Hƣng là: - Tiếp tục rà soát, phân loại cán bộ, bố trí phân cơng hợp lý phù hợp với 75 yêu cầu kinh doanh đơn vị Thực kế hoạch đào tạo đào tạo lại, thƣờng xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ, văn chế độ liên quan đến toàn thể cán lãnh đạo, cán nghiệp vụ Từng cán cần tích cực tự rèn luyện, học tập để nâng cao trình độ, suất chất lƣợng xử lý nghiệp vụ - Triển khai, áp dụng linh hoạt hình thức huy động vốn theo quy định Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, tiếp thị để thu hút nguồn tiền nhàn rỗi thành phần kinh tế Tuyên truyền, áp dụng rộng rãi hình thức tốn khơng dùng tiền mặt thơng qua việc mở tài khoản tiền gửi toán, thẻ ATM POS, chủ động tiếp xúc với tổ chức kinh tế địa bàn để huy động nhằm tăng nhanh nguồn vốn Triển khai có hiệu đợt huy động tiết kiệm dự thƣởng, tiết kiệm có khuyến hình thức huy động khác theo quy định chi nhánh - Thực việc đánh giá phân loại địa bàn Cầu Giấy, đặc biệt khu vực Trần Duy Hƣng, Nguyễn Chí Thanh, phân loại khách hàng theo khu vực cụ thể Có sách hợp lý để thu hút khách hàng, nắm nguồn thu khách hàng để thỏa thuận phân kỳ hạn trả nợ gốc, lãi tiền vay phù hợp đôn đốc thu hồi nợ đến hạn, hạn xử lý rủi ro, lãi tồn đọng - Hàng tháng thực việc phân tích kết hoạt động kinh doanh, phân tích, đánh giá kết thực kế hoạch tài Chấp hành thực nghiêm túc chế độ kế toán, thực đầy đủ khoản chi theo chế độ, tiết kiệm chi tiêu Thực quy trình quản lý kho quỹ, vận chuyển hàng hóa đặc biệt đảm bảo an toàn tuyệt đối 4.3 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hƣng 4.3.1 Hoàn thiện máy quản lý hoạt động huy động vốn Thứ nhất, MB Trần Duy Hƣng cần việc xây dựng Điều lệ máy quản lý huy động vốn “Điều lệ máy quản lý huy động vốn 76 tài liệu thức quy định mục đích, quyền lợi, trách nhiệm máy quản lý huy động vốn Điều lệ máy quản lý huy động vốn thiết lập vị trí hoạt động máy quản lý huy động vốn tổ chức, bao gồm chức báo cáo, quyền tiếp cận tài liệu, ngƣời tài sản ngân hàng, đồng thời đƣa phạm vi huy động vốn.Tùy thuộc vào tổ chức, Điều lệ máy quản lý huy động vốn khác nhƣng phải bao gồm mục đích, quyền hạn, trách nhiệm hoạt động máy quản lý huy động vốn Điều lệ máy quản lý huy động vốn địi hỏi phải bao gồm đƣợc thơng tin nhiệm vụ công việc chủ nhiệm huy động vốn với huy động vốn viên nội bộ, phải xác định đƣợc địi hỏi tính đảm bảo chức tƣ vấn máy quản lý huy động vốn nhƣ trình độ, kỹ huy động vốn Điều lệ huy động vốn phải quy định đạo đức huy động vốn Chuẩn mực máy quản lý huy động vốn cần phải tuân theo Thứ hai, MB Trần Duy Hƣng cần tích cực tham gia hội thảo, hội nghị lĩnh vực huy động vốn nói chung máy quản lý huy động vốn nói riêng; Tích cực đóng góp ý kiến, thảo luận vấn đề có liên quan đến máy quản lý huy động vốn nói chung tổ chức máy máy quản lý huy động vốn nói riêng nhằm góp phần vào q trình phát triển hoạt động máy quản lý huy động vốn ngân hàng Thứ ba, Chi nhánh cần thực tuyển dụng đào tạo chuyên viên Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp đạt chất lƣợng, đáp ứng yêu cầu huy động vốn điều kiện phát triển cơng nghệ thơng tin nhƣ tính phức tạp giao dịch kinh tế điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế ngân hàng.QuanQuanr" 4.3.2 Hồn thiện cơng tác kế hoạch huy động vốn - Chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu thị trƣờng, 77 đặc biệt thị trƣờng khách hàng đối thủ cạnh tranh địa hoạt động Chi nhánh Thực nghiên cứu thị trƣờng, phân đoạn khách hàng đƣa sản phẩm huy động vốn phù hợp với đối tƣợng khách hàng gửi tiền, đặc điểm, xây dựng sách ƣu đãi lãi suất, khuyến phù hợp với phân đoạn khách hàng; đa dạng hóa hồn thiện hệ thống danh mục sản phẩm huy động vốn, gia tăng tiện ích cho sản phẩm huy động vốn, bán chéo sản phẩm - Công tác xây dựng kế hoạch Chi nhánh cần phải gắn kết chặt chẽ với kế hoạch sử dụng vốn Chi nhánh - Việc xây dựng giao kế hoạch huy động vốn Chi nhánh cần hạn chế tính chủ quan áp đặt Xây dựng giao kế hoạch huy động vốn phải vào tình hình thị trƣờng, khả tổ chức kinh doanh mức độ chiếm lĩnh thị trƣờng Chi nhánh Đồng thời phải kiện toàn hệ thống tổ chức, phân cơng đơn vị đầu mối có chức khai thác nguồn vốn, kết hợp chặt chẽ khai thác nguồn vốn lập kế hoạch cho vay khách hàng, phát huy hiệu nguồn vốn tránh tình trạng bị động - Việc xây dựng kế hoạch huy động vốn Chi nhánh phải gắn với việc xây dựng sách huy động vốn Xây dựng sách huy động nguồn vốn với chế sách Nhà nƣớc, phù hợp diễn biến thị trƣờng, nhu cầu khách hàng định hƣớng chiến lƣợc kinh doanh MB Trần Duy Hƣng Bên cạnh đó, thực chế điều hành lãi suất theo hƣớng linh hoạt Nghiên cứu thị trƣờng nguồn vốn huy động để đƣa sách lãi suất huy động mềm dẻo, linh hoạt hấp dẫn khách hàng, phù hợp với diễn biến lãi suất thị trƣờng thời kỳ 4.3.3 Đa dạng hóa khách hàng hình thức huy động vốn Do chi nhánh có quy mơ vừa hệ thống MB, MB Trần Duy Hƣng khó tiếp cận tốt với khách hàng tổ chức, doanh 78 nghiệp lớn Chi nhánh cần phải cố gắng đa dạng hóa khách hàng cách tìm cách tiếp cận tập trung nhiều vào nhóm khách hàng doanh nghiệp Thơng qua đa dạng hoá đối tƣợng khách hàng mặt tăng khả huy động vốn đồng thời nắm bắt đƣợc thêm nhu cầu dịch vụ vốn đa dạng khách hàng mà trƣớc họ chƣa biết tổ chức cung ứng Để tăng cƣờng thu hút vốn, chi nhánh cần phải đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn nhằm hấp dẫn thoả mãn nhu cầu khách hàng lựa chọn sản phẩm gửi tiền Mỗi loại sản phầm huy động vốn có tính chất hình thức riêng, phù hợp với nhu cầu nhóm khách hàng Đồng thời, lƣợng khách hàng nhóm khác Vì sản phẩm huy động đa dạng, lạ nhƣ đem lại lợi ích cao cho khách hàng có có khả đƣợc nhiều nhóm khách hàng chọn lựa, làm cho lƣợng vốn huy động ngân hàng tăng lên số lƣợng lẫn chủng loại Ngồi cịn cần đa dạng hóa khách hàng phƣơng thức tốn, giao dịch 4.3.4 Áp dụng lãi suất cách linh hoạt Ngoại trừ tiền gửi giao dịch nhạy cảm với lãi suất, nguồn vốn có kỳ hạn có phản ứng nhanh nhạy với lãi suất Với biểu lãi suất thay đổi thời kỳ MB Trần Duy Hƣng vận dụng mức lãi suất tối đa cho loại tiền gửi có kỳ hạn mà cần tăng tỷ trọng, tiền gửi kỳ hạn khác không thiết áp dụng mức tối đa, nhƣng phải đảm bảo nguyên tắc: Kỳ hạn dài có lãi suất cao Thơng qua việc áp dụng lãi suất huy động cho loại tiền gửi, điều chỉnh cấu nguồn vốn cho phù hợp với danh mục tài sản nhằm tạo hội tăng doanh lợi Muốn tạo hội tăng doanh lợi hạn chế rủi ro lãi suất trƣớc tiên MB Trần Duy Hƣng 79 phải tiến hành phân tích cấu trúc kỳ hạn nguồn vốn, dự báo xu hƣớng biến động lãi suất để chủ động tạo khoảng cách tài sản nhạy cảm nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất cách thích hợp Trƣờng hợp kết dự báo lãi suất có xu hƣớng giảm khoảng cách có lợi nguồn vốn lớn tài sản nhạy cảm với lãi suất, lúc nguồn vốn có tính ngắn hạn so với dƣ nợ cho vay, điều nới rộng khoảng cách chênh lệch lãi suất đầu so với đầu vào Ngƣợc lại, kết dự báo khả lãi suất tăng khoảng cách tích cực tài sản lớn nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất Tuy nhiên, việc dự báo xu hƣớng biến động lãi suất điều khơng dễ dàng nhƣng dựa vào số động thái: nhƣ tỉ lệ lạm phát dự kiến, sách Chính phủ Tài tiền tệ nhằm mục tiêu nới lỏng hay thắt chặt quan hệ Tài - tiền tệ, tốc độ tăng trƣởng GDP… để đƣa sách huy động vốn Nếu có diễn biến trái ngƣợc dự đoán cần điều chỉnh kịp thời cấu nguồn vốn dƣ nợ cho vay việc điều chỉnh cấu nguồn vốn đem lại kết lớn so với việc theo đuổi điều chỉnh cấu dƣ nợ Lãi suất công cụ quan trọng mà ngân hàng sử dụng để tăng cƣờng qui mô, điều chỉnh cấu nguồn vốn Những năm trƣớc qui mô kinh doanh tăng chậm, kết tình hình tài cịn hạn chế nên sức ép chênh lệch lãi suất hai đầu lớn Để mở rộng kinh doanh, nâng cao chất lƣợng tài sản lâu dài lãi suất phải đƣợc sử dụng linh hoạt để điều chỉnh cấu, tăng cƣờng qui mô huy động vốn Tuỳ theo mức độ cạnh tranh địa bàn, chi nhánh cần có qui định lãi suất áp dụng cho phù hợp 4.3.5 Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng Khi tiến hành đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn, Chi nhánh cần phải đồng thời xây dựng sách chăm sóc khách hàng hiệu Dựa 80 việc phân nhóm khách hàng, phân tích nhu cầu, đặc điểm khách hàng chi nhánh xây dựng chiến lƣợc tiếp cận khách hàng hợp lý Tại Chi nhánh phải có phận hỗ trợ nhằm giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm, truyền đạt sâu thông tin sản phẩm để kích thích nhu cầu khách hàng Việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm quan trọng Nó làm cho khách hàng có ấn tƣợng tốt chu đáo chuyên nghiệp ngân hàng, góp phần tạo lƣợng khách hàng truyền thống đông đảo cho chi nhánh tƣơng lai Tuy nhiên công việc chƣa đƣợc ý mức khơng Chi nhánh mà cịn nhiều ngân hàng Việt Nam Nguyên nhân họ chƣa ý thức đƣợc tầm quan trọng việc làm hoạt động Marketing ngân hàng phần lƣợng khách hàng ngân hàng đơng Việc chăm sóc khách hàng đƣợc tiến hàng qua số phƣơng án nhƣ sau: - Cuối đợt trả lãi gốc cho khách hàng, chi nhánh nên có thƣ cảm ơn tới khách hàng Vào dịp lễ Tết, nên gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng truyền thống, khách hàng có lƣợng tiền gửi lớn… Những việc làm nhỏ nhƣng lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng - Mỗi triển khai đợt huy động vốn mới, sản phẩm mới… Chi nhánh nên có tun truyền rộng rãi khơng phịng giao dịch mà nên đăng báo, phát tờ rơi tới tay khách hàng Bên cạnh việc điều tra thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ điều nên làm (có thể phát bảng câu hỏi đến tận tay khách hàng quầy giao dịch để khách hàng điền vào) Những việc làm nhỏ nhƣng lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng thể quan tâm ngân hàng khách hàng 81 4.3.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Việc nâng cao chất lƣợng, xây dựng đƣợc hình ảnh tốt đẹp ngân hàng điều vô quan trọng mà ngân hàng thực Để làm đƣợc điều phải nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán Ngân hàng - ngƣời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Để có đƣợc đội ngũ cán có chất lƣợng cao, Chi nhánh cần phải thực nhiều biện pháp đồng thời, trình liên tục lâu dài Chi nhánh cần thƣờng xuyên nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ, lựa chọn chuyên đề, nghiệp vụ quan trọng để đào tạo chuyên sâu Trong trình đào tạo chi nhánh nên ý đến hai vấn đề sau: Nâng cao kĩ nghiệp vụ cho giao dịch viên: Vai trò giao dịch viên quan trọng, hình ảnh đánh giá khách hàng chi nhánh Do cần nâng cao ý thức tác phong nghiệp vụ giao tiếp đội ngũ giao dịch viên việc đào tạo nghiệp vụ: Thuê chuyên gia Marketing, tiếp xúc khách hàng, đào tạo kĩ xử lý tình Bên cạnh cần có chế độ khen thƣởng nhân viên giao dịch hợp lý để khuyến khích tinh thần làm việc họ Cử cán nguồn vốn học thêm khoá ngắn dài hạn huy động vốn, marketing…để họ có thêm kiến thức cập nhật thông tin sản phẩm phƣơng pháp huy động vốn ngân hàng giới để từ xây dựng đƣợc sách huy động vốn hiệu Nâng cao trình độ cơng nghệ cho nhân viên cần đƣợc trọng để có đƣợc đội ngũ thạo nhạy bén với thay đổi nhanh chóng cơng nghệ đại Nhân viên cần đƣợc đào tạo thƣờng xuyên, cập nhật nhanh chóng tình hình cơng nghệ, sử dụng thành thạo ứng dụng công nghệ mà hội sở định áp dụng để không bị thua chi nhánh hay chi nhánh khác 82 Ngoài ra, thân cán cần chủ động học hỏi, rèn luyện, trau dồi kiến thức đồng thời tìm hội phát huy thực tiễn Nhiều cán có thâm niên làm việc có kinh nghiệm nhƣng khơng cập nhập thông tin kiến thức làm hạn chế hiệu hoạt động Bên cạnh đó, Chi nhánh nên thực việc luân chuyển cán qua vị trí khác cách hợp lý để tạo đồng hoạt động Ngân hàng, đồng thời cán thu thập đƣợc nhiều kiến thức hơn, dày dặn kinh nghiệm Điều mặt tránh nhàm chán công việc, mặt khác tránh đƣợc tiêu cực nảy sinh hoạt động Ngân hàng Chi nhánh nên thƣờng xuyên phát động phong trào thi đua tới phòng, động viên cá nhân, tập thể thi đua lập thành tích…Đồng thời tổ chức khen thƣởng kịp thời với cá nhân, đơn vị xuất sắc Ngoài ra, Chi nhánh nên có sách đãi ngộ nhân viên hợp lý để củng cố lòng trung thành nhân viên thu hút đƣợc cán có trình độ làm việc 4.3.7 Hiện đại hóa hệ thống công nghệ ngân hàng Để đảm bảo đƣợc việc quản lý huy động vốn đầy đủ, MB Trần Duy Hƣng cần xây dựng hệ thống đáp ứng đƣợc việc quản lý thông tin huy động vốn số phân hệ nhƣ sau: Quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi, bao gồm tiền gửi tốn (khơng kỳ hạn), tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm; Quản lý nguồn vốn huy động từ phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi có kỳ hạn; Quản lý nguồn vốn huy động từ vay, vay từ Ngân hàng Nhà nƣớc, vay từ định chế tài chính; Quản lý nguồn vốn từ nguồn khác, sử dụng luồng tiền nhàn rỗi hệ thống Ngoài cần triển khai đồng công nghệ số tảng nhằm gia tăng tiện ích cho khách hàng nhƣng nâng cao hiệu công tác huy động vốn nhƣ: 83 - Phát triển ứng dụng, thúc đẩy kênh phân phối đƣa Mobile Banking trở thành kênh ngân hàng tƣơng lai; tăng cƣờng khai thác thông tin khách hàng qua hệ thống mạng xã hội, mở rộng thực cơng nghệ hóa, số hóa chi nhánh - Chú trọng phát triển ứng dụng quản lý thông tin khách hàng thông qua việc vận dụng chức CRM Touch Point Sale & Service, thúc đẩy quản lý quan hệ khách hàng bán chéo, phân khúc giá phí dịch vụ theo nhóm khách hàng, thu thập thơng tin khách hàng qua mạng xã hội - Định hƣớng quy hoạch hạ tầng tăng cƣờng đầu tƣ an toàn bảo mật thông tin Đảm bảo quản trị vận hành hệ thống CNTT thơng suốt, an tồn bảo mật, đáp ứng u cầu kinh doanh - Tiếp tục đẩy mạnh phát triển ứng dụng công nghệ vào dịch vụ ngân hàng đại chẳng hạn nhƣ ứng dụng toán điện tử Internet Banking dịch vụ thẻ toán khác Đây hƣớng để nâng cao giá trị, khả thích ứng đổi sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tảng công nghệ đại - Các dự án công nghệ ngân hàng cần đƣợc nâng cấp đƣa vào ứng dụng thực tiễn nhƣ: nâng cấp Core Banking phiên T24, dự án Digital Banking… Việc ứng dụng công nghệ thông qua việc tích hợp, phát triển phần mềm, thiết kế hệ thống, phát triển quy trình đặc biệt thay đổi tƣ dịch vụ khách hàng truyền thống hƣớng tới mục tiêu cuối trải nghiệm công nghệ, tiện dụng, tiện lợi bảo mật cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Tiếp tục nghiên cứu ứng dụng công nghệ mới, tạo nhiều giá trị gia tăng cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng hoạt động marketing số, dựa tảng đầu tƣ, phát triển CNTT đại, nghiên cứu ứng dụng công nghệ 84 với phát triển, ứng dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông minh vào hoạt động ngân hàng số Đồng thời trọng vấn đề an tồn, bảo mật thơng tin cho khách hàng thời đại công nghệ số - Triển khai hệ thống quản lý quan hệ khách hàng tiên tiến để giúp nhân viên chăm sóc khách hàng chu đáo đồng qua kênh nhƣ Chi nhánh hay Call Center, dự đoán nhu cầu sản phẩm dịch vụ khách hàng để đƣa tƣ vấn kịp thời xác 85 KẾT LUẬN Trong năm qua ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hƣng có bƣớc chuyển biến rõ rệt khơng ngừng, đổi mới, hồn thiện tất nghiệp vụ có nghiệp vụ quản lý hoạt động huy động vốn Những biện pháp quản lý mang tính chiến lƣợc nâng cao hiệu công tác quản lý huy động vốn đạt đƣợc thành tựu đáng kể nhƣ nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên qua năm, đảm bảo khả toán đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh ngân hàng Bên cạnh kết đạt đƣợc, nguyên nhân khác mà chủ yếu nguyên nhân chủ quan, quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hƣng hạn chế bất cập tất nội dung công tác Để nâng cao chất lƣợng hiệu quản lý hoạt động huy động vốn, ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hƣng cần thực đồng giải pháp hồn thiện quản lý hoạt động huy động vốn Đó giải pháp: 1) Hoàn thiện máy quản lý hoạt động huy động vốn; 2) Hồn thiện cơng tác kế hoạch huy động vốn; 3) Đa dạng hóa khách hàng hình thức huy động vốn; 4) Áp dụng lãi suất cách linh hoạt; 5) Nâng cao chất lƣợng chăm sóc khách hàng; 6) Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực; 7) Hiện đại hóa hệ thống công nghệ ngân hàng 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng việt Lê Hữu Bình, 2016 :Tăng cường huy động vốn Agribank - chi nhánh Nghệ An”, Học viện Ngân hàng Huỳnh Thế Du & Nguyễn Minh Kiều, 2011 Hệ thống tài Việt Nam, Chƣơng trình kinh tế Fullbright Việt Nam Phan Thị Thu Hà, 2012 Quản trị ngân hàng thương mại, Hà Nội.NXB Giao thông vận tải Nguyễn Phƣơng Hồng , 2016 : “Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Sacombank - chi nhánh Hà Nội”, Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân Nguyễn Thị Hồng, 2011 Đơ la hóa điều hành sách tiền tệ Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng số 5/2011 Nguyễn Phƣơng Hồng ,2016 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Sacombank - chi nhánh Hà Nội, Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân Trịnh Thị Kim Hảo 2015: Tăng cường quản lý nguồn vốn huy động bối cảnh hội nhập quốc tế Agribank Thanh Hóa,Học viện Ngân hàng Nguyễn Minh Kiều, 2013 Nghiệp vụ ngân hàng đại, TP Hồ Chí Minh.NXB Thống kê Nguyễn Phi Lân, 2012 Cầu tiền mối quan hệ với lạm phát sách tiền tệ Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, 2012 10 Tô Kim Ngọc, 2011 Xu hƣớng biến động mặt lãi suất 11.Tô Kim Ngọc, 2012 Giáo trình tiền tệ ngân hàng , Học viện ngân hàng - Hà Nội.NXB thống thƣơng mại, NXB Thống kê, 12.Tô Kim Ngọc, 2014 Sử dụng công cụ điều hành sách tiển tệ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam từ năm 2011- nay, Bài viết cho 87 Hội thảo NHNN 13.Ngân hàng nhà nƣớc, Báo cáo nhanh năm 2015, 2016, 2017 14 Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam 2015 định số 49/2005/QĐNHNN ngày 22 tháng năm 2005 việc ban hành quy định phân loại nợ trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Hà Nội 15 Ngân hàng TMCP Quân đội, Báo cáo thƣờng niên năm 2015, 2016, 2017 16 Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Trần Duy Hƣng, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015, 2016, 2017 17 NHNN Việt Nam 2013, thông tƣ số 02/2013/TT-NHNN 18 NHNN Việt Nam 2013, thông tƣ số 09/2014T-NHN 19 Nguyễn Thị Lan Phƣơng, 2010 Giải pháp tăng cƣờng huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt nam, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học Ngoại Thương 20 Nguyễn Thị Minh Phƣơng, 2011 Giải pháp tăng cƣờng huy động ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng 21 Nguyễn Văn Tiến, 2012 Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng, NXB Thống kê 22.Ủy ban Kinh tế Quốc hội, 2013 Các quy định tài chính, cấu trúc thị trƣờng tài hiệu Chính sách Tiền tệ Việt Nam, Báo cáo nghiên cứu RS – 08, NXB Tri thức 88 ... quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hƣng 37 CHƢƠNG THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY. .. quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy. .. tác quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hƣng? Nguyên nhân giải pháp để hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại