0613 hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại NHTM CP quân đội chi nhánh hoàn kiếm luận văn thạc sĩ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIAO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐOÀN XUÂN THẢO HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2013 NGAN HANG NHA NƯỚC VlỆT NAM BỘ GlAO DỤC VA DAO TẠO HỌC VlỆN NGÂN HÀNG DOAN XUÂN THẢO HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HỒN KIẾM Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KlNH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN VĂN DƯƠNG HÀ NỘl - 2013 Tl Lei cam đoan Tôi xin cam đoan l công trình nghian C0U cna riang C4c số liθu, kÕt qu^ nau LuEn v''n lμ trung thùc, xuÊt ph4t tõ t×nh h×nh thùc tÕ Hμ Néi, ngμy 25 th4ng 04 n"m 2013 ɪɔɑ gi^ LuEn v"n §opn Xuân Thflo Mục l ục mố đu CH—ƠNG 1: C— sè l ý l uẼn vị nghiõp vơ b^o l • nh ng©n hμng .3 « — 1.1.1 Sù ®êi vμ ph4t triổn cna b^o l ∙ nh ng©n hμng 1.1.2 Khj niθm b^o l∙nh ng©n hμng 1.1.3 Đ/Ec đim cna b^o l ∙ nh ng©n hμng 1.1.4 Vai trβ cna b^o l ∙ nh ng©n hμng 1.2.1 11 Ph©n lo1 i theo quy tr×nh b^o l ∙ nh 1.2.2 17 Ph©n loi theo phim vi ph4t hμnh b^o l∙nh 1.3.1 Quan niθm vồ hoμn thiθn vμ ph4t triổn nghiθp vơ Mlo l ∙ nh ng©n hμng 24 1.3.2 Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại 24 1.4.1 Rni ro tÝn dông 28 1.4.2 Rni ro kho^n 28 1.4.3 Rni ro l∙i suÊt 29 1.4.4 Rni ro hèi ®oj 29 "- CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG DEN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH .THƯƠNG MẠI CH—ƠNG 2: Thùc tr1ng ho1t ®éng b^o l ∙nh t1i ng©n HÀNG TH—ƠNG MẠI cổ PHAN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HQAN KIEM 34 • NG THƯƠNG MẠI cổ 2.1.1 Qu4 tr×nh h×nh thμnh vμ ph4t triổn 34 2.1.2 Mô hình tổ choc mỏy ca ngõn hàng thương mại cổ phần Quân §éi Hoμn KiÕm 36 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Qu©n §éi - chi nh4nh Hoμn KiÕm 37 • - - -∙∙ -•• C- se ph4p lý cho ho1t ®éng b^o l∙nh t1i ngân hng Thng mi c 2.2.1 phQn Quân đội chi nh4nh Hoμn KiÕm 43 2.2.2 Quy trình nghiệp vụ bảo lónh ti ngõn hng thng mi c phn Quân Đội chi nh4nh Hoμn KiÕm 46 2.2.3 Tình hình thực nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại ổ phQn Quân Đội - chi nh4nh Hon Kiếm .58 2.2.4 §4nh gi4 tình hình holt động b^o lnh ti ngõn hng thng mi c phQn Quân đội - chi nh4nh Hon KiÕm 63 CH—ƠNG 3: Gi^i ph4p hoμn thiỡn vμ ph4t triÓn nghiỏp vụ BẢQ LANH TẠI NGÂN HÀNG TH—ƠNG MẠI cổ PHn Quân đội Chi nh4nh Hon Kiếm 70 • - - ĐỊNH HƯỚNG HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIEN NGHIỆP vụ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI cổ PHAN QUÂN ĐỘI - 3.1.1 Định hướng hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại Việt Nam 70 3.1.2 Mơc tiau mơc thổc^c cna ph n nghit¾t θp vơ b^o l∙nh t1i ng©n hμng 4t tri Danh ký tùổviÕt thương mại cổ phần Quân Đội - Chi nh4nh Hoμn KiÕm 72 • TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI cổ p 3.2.1 Nâ ng cao chất lượng thẩm định 73 3.2.2 Ho μn thiθn quy tr×nh b^o l ∙ nh 75 3.2.3 ChÝnh s4ch Marketing cho ph4t triổn mê réng nghiθp vơ b^o l∙nh ng©n hμng 76 3.2.4 Nâng cao trình độ c4n bé 81 3.2.5 Tăng cường công tác quản lý, giám sát chất lượng bảo l ∙ nh, kiổm tra, kiổm so4t néi bé 82 3.2.6 hng kh4c ã.ãôã Mờ rộng mối quan h hip t4c víi c4c ng©n 83 3.3.1 KiÕn nghb ®èi víi ChÝnh phn 83 3.3.2 Kiến nghị ngõn hng Nh nc 85 Chữ viết tắt Nguyan v''n STT INH Ngân hng ^SĐB Ti s^n đ^m b^o NHNN Ngân hàng Nhà nước NMB Ng©n hμng TMCP Qu©n §éi MB -Hoμn KiÕm Ng©n hμng TMCP Qu©n §éi chi nh4nh Hoμn KiÕm “6 "CN Chi nh4nh ~ĩ TMCP Thương mại cổ phần "8 TCKT T® chơc kinh tÕ Danh mơc b^ng biĨu, s- ®â S- ®â 1.1: Quy S- đõ 1.2: tiếpãããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããã S- đõ 1.3: Quy S- đõ 1.4: tiếpããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããã S- đõ 1.5: Quy S- đõ 2.1: ããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããããã Blng 2.1: Quy Blng 2.2: Blng 2.4: Blng 2.5: Blng 2.6: Blng 2.7: BiOu đõ 2.1: BiOu đõ 2.2: trình b|o l trình t4 đõng i nh bo trình trình • b∣o l nh • l∙nh b|o • trùc gi.n l • • trình nh • •••••••••••••••••••••••••••••— ••••••••••••••••••••••••••••••••• Quy bảo lãnh giáp •••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••• lưng • Mô hình tổ choc m_y cna MB Hon Ki0m ã Tình hình huy động vốn cna MB Hon Kiếm MB Hon Kiếm "ããããããããããããããããããããããããããããã Tình hình so dụng ããããããããããããããããããããããããããããããããã vèn cna me ®Ọu TÝnh cÊp thiÕt cha ®Ị tμi Bước vào kỷ 21, vói thành tựu đạt đ ược từ công cu ộc đ ổi m ới toàn diện đất nước, kinh tế Việt Nam tạo bước phát tri ển tran đường hội nhập Cùng với xu hướng tồn cầu hóa kinh t ế, ho ạt ®éng s^n xuÊt kinh doanh, C4C mèi quan hθ kinh tÕ kh«ng ch0 bã hNp nước mà lan rộng ph1m vi toμn thÕ giíi Song song víi sù ph4t triổn kh«ng ngõng Cna nồn kinh tÕ, hθ thèng C4C ng©n hàng thương mại Việt Nam bước thay đổi hoạt động cho phù h ợp v ới yêu cầu tiến trình phát triển đất nước Trong bối cảnh đó, nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng đời hệ tất yếu khách quan Góp phần khơng nhá vμo VĨOC thông suốt qu4 trình s^n xuất kinh doanh Cna C4C doanh nghiθp V ới việc sử dụng dịch vụ này, doanh nghiệp giảm thi ểu đ ược r ủi ro t đối tác, đối tác nước ngồi Cịn ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cung cấp ThùC tiOn t1 ngân hng TMCP Quân Đội Cho thấy, so víi C 4C nghiθp vơ mang tÝnh ChÊt truyồn thèng Cna ngân hng nghi p vụ b^o lnh l μ nghi θp vụ cịn mẻ, quy trình tiến hành ch ưa hoàn thi ện S ự phát tri ển c nghiθp vơ nμy nh÷ng n"m qua chưa đáp ứng hết đòi h ỏi b c bỏch Cna nn kinh tế Đôi khi, ngân hng Còng ph^i g4nh Chhu rni ro ph4t sinh tõ nghiθp vơ nμy V× vEy, nghian C0u mét C4Ch Cã hθ thèng, Cô thổ C^ lý IuEn vμ thực tiễn hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại, qua ® C4C gi^i pháp hoàn thiện đòi hỏi cấp thiết đ ối v ới ngân hàng th ương mii nãi Chung vμ ng©n hμng TMCP Quân Đội Chi nh4nh Hon Kiếm nói riờng Vỡ vậy, sau trình học tập nghiên cứu tr ng H c vi n ngõn hng, đ- Chan ®ồ tμi: “ Hoμn thiθn vμ ph4t tri ổn nghi θp vơ b^o l∙nh ti ng©n hμng thương mii Cô phQn Quân Đội Chi nh4nh Ho n Kiếm l μm luEn v"n tèt nghiθp 75 3.2.2 Hoμn thiðn quy tr×nh b‰ l ∙ nh ViOc hoμn thiOn quy tr×nh b^o l∙nh lμ mét yÕu tè quan trang nh»m n©ng cao chất lượng bảo lãnh Một quy trình đầy đn, thèng nhÊt, nhanh chãng, gan nhN, thuEn tiOn vμ an toμn sl gióp cho ho 1t ®éng b^o l∙nh diOn lμnh m1nh có hiệu Quy trình bảo lãnh hồn thiện theo hướng sau: - Chú trọng giai đoạn tiếp thị, tìm hiểu nhu cầu, t vấn h ướng d ẫn kh4ch hμng vồ nghiOp vơ b^o l∙nh N©ng cao ý thoc cna m ẹi c 4n bé, coi Marketing ngân hàng tất người, coi trọng cơng tác tìm ki ếm t×m hiổu nhu cQu cna kh4ch hμng lμ công t4c quan trang hng đQu đ0 ph4t trin nghiOp vô b^o l ∙ nh nãi ri ang vμ c4c s^n phÈm cna ng©n hμng nãi chung Các cán tín dụng cần bổi dưỡng nâng cao trình đ ộ đ ể không ch ỉ th ực hiOn tèt quy tr×nh nghiOp vơ mμ cβn lμ mét người t vấn quan tr ọng có th ể đưa c4c gi^i ph4p co lĩi nhÊt cho doanh nghiOp C 4n bé tÝn dơng th«ng qua tiÕp xúc với khách hàng cần nắm bắt nhu cầu c khách hàng thơng qua để vươn tới khách hàng khác - Đơn giản hóa thủ tục, gảm bớt thời gian xét duyệt đảm bảo an tồn, đầy đủ quy trình Giải vướng m ắc, xin ý kiÕn ch0 ®io cna cấp tran khp thời tr4nh gây phin nhiOu bắt kh 4ch hng ph1i lâu ViOc đn gi^n hóa c4c thn tơc, tèi thiổu hãa c4c giÊy tê, rót ng¾n thêi gian xĐt duyOt ®Bi hái ph^i cã sù thèng nhÊt vμ hĩp lý hãa mẫu biểu hổ sơ bảo lãnh như: Đ-n ® nghị bảo lãnh, tờ trình xét duyệt bảo lãnh, hợp đ bảo lãnh, th bảo lãnh tõ xuống có thống phịng chi nhánh - Nâng cao chất lượng theo dõi, giám sát quản lý ch ặt chẽ khách hàng bảo lãnh mặt thực nghĩa vơ hĩp ®âng víi b an nhEn b^o lãnh với ngân hàng Cán tín d ụng phải thường xun đơn đ ốc kh4ch hμng thùc hiOn ®óng thêi hin nghíia vơ, nÕu kh 4ch hμng gíp khã kh"n th× cĩng tham gia víi doanh nghiOp th 4o gì, kh¾c phơc Mít kh 4c cịng cQn 76 hμng b1n, hĩp ®âng ch0 ®bnh chuyổn tiồn vồ tμi s^n hay tμi s^n thÕ chÊp NÕu kh4ch hμng cã dÊu hiθu vi phi m th× cã biθn ph4p XO lý khp thêi - CQn coi trang viθc ®4nh gi4 tỉng kÕt tÊt to4n mét kho^n b^o l∙nh v× từ cán tín dụng rút học kinh nghiệm, nh tìm đ ược nh÷ng gi^i ph4p míi cho nh÷ng mãn b^o l ∙ nh tiÕp theo 3.2.3 ChÝnh sɔɑh Marketing cho phɔt triĨn mê réng nghiðp vơ b^o l∙nh ng©n hμng 3.2.3.1 PhiI triển thị trường Mở rộng thị trường bảo lãnh có nghĩa mở rộng đ ối t ượng khách hàng cã nhu cQu b^o l ∙ nh thuéc mai thμnh phQn kinh tÕ tr an c4c IUnh vùc kh4c Mở rộng thị trường nghĩa vói đa dạng hóa loại hình bảo lãnh Hi ện nay, nhãm kh4ch hμng bảo lãnh thường xuyên Chi nh 4nh lμ c4c doanh nghiệp hoạt động chủ yếu lĩnh vực đầu tư xây dựng Trên s chÝnh s4ch kh4ch hμng Chi nh4nh cQn có bin ph 4p cụ th để mê réng thị trường bao gổm khách hàng mói khách hàng truyền thèng: - TiÕp tôc khai th4c cã hiθu qu^ nhu cQu cna kh4ch hμng truyồn thèng (hạn chế tối đa khách hàng không cung cấp đ ủ dịch v ụ vói ch ất l ượng cao) Mở rộng thị trường doanh nghiệp ngồi qu ốc doanh, cơng ty TNHH, tEp trung vμo c4c doanh nghiθp võa vμ nhá bêi v× giai ®oin ph 4t triển cao kinh tế thị trường doanh nghi ệp có vai trị quan trang chiÕm mét tù lθ lín c4c giao dbch kinh tÕ toμn nồn kinh tÕ - T×m hiổu, nghian cou kh4ch hμng tEp trung vμo nhãm kh 4ch hμng lín cã nhu cQu ỉn ®bnh vμ lâu di, đõng thời loi bỏ kh 4ch hng kh«ng cã tín nhiệm có nguy cư gây rủi ro - Quảng cáo, giói thiệu sản phẩm mói, tư vấn, hưóng dẫn cho khách hàng thực quy định, phân tích cho khách hàng thấy đ ược l ợi Ých thiÕt lEp quan hθ l©u dμi víi Chi nh4nh - Tăng cường mở rộng đối tượng khách hàng có quan hệ tín dụng vói Chi 77 nh4∏h lμ mét biOn ph4p gãp phQn thu hót tham kh4ch hμng míi cã nhu cQu bảo lãnh tín dụng bảo lãnh hai nghiệp vụ khác nhung cã mèi quan hO mEt thiÕt hẹ trĩ thóc ®Èy ph 4t triổn Me réng quan hO tÝn dơng ®èi víi c4c doanh nghiOp ngoμi qc doanh chÝnh lμ biOn ph 4p ®0 khai th4c thb truờng bảo lãnh nhóm khách hàng Cơng tác nghiên cứu mở rộng thị truờng m ột công t_c ®bi hái ph^i cã sù kÕt hĩp chít chi gi÷a phβng dbch vơ kh 4ch hμng vμ phβng tÝn dơng Phịng dịch vụ khách hàng vói chức ph ải tìm hiểu đu ợc nhu cầu khách hàng đối tuợng khách hàng mói thơng qua bi ện pháp nghiOp vơ ®0 ®ồ xt víi phβng tÝn dơng c 4c gi^i ph4p míi B^n thân mi c 4n tín dụng qu4 trình tiÕp xóc víi kh 4ch hμng cịng lμ ®Qu mèi quan trọng để phát nhu cầu, khó khăn vuóng m ắc mà khách hàng g ặp phải để từ đua giải pháp dịch vụ tu vấn có hiOu qu^ Th_i ®é phơc vụ tận tình, coi hoạt động kinh doanh doanh nghi ệp nhu c ngân hàng cán tín dụng hình thuc khu ếch tru ơng có hi ệu qu ả nh ất, có t4c dơng thu hót kh4ch hμng ®Õn víi Chi nh4nh Mở rộng thị truờng phải đơi vói hiOu qu^, kh«ng ph^i me réng thb truờng lμ ch0 cã nghii vồ quy m« mμ ph^i k ết h ợp vói nâng cao ch ất lu ợng b ảo lãnh bao gồm nâng cao chất luợng thẩm định, hồn thi ện quy trình b ảo lãnh, ®ồ chÝnh s4ch phÝ vμ ký quu hp lý 3.2.3.2 Đa d1ng hõa ee lo1i hình b‰ l-nh Cĩng víi sù ph4t triổn cna nồn kinh tÕ, nhu cQu b^o l∙nh cna c 4c doanh nghiệp ngày phát triển nhanh chóng số luợng, đa dạng phong phú hình thức loại hình Chi nhánh hầu nhu mói ch ỉ có b^o l ∙ nh x©y dùng mà hầu nhu bảo lãnh thu ơng mại r ất ít, doanh s ố phát hành chua cao Để nâng cao chất luợng bảo lãnh, Chi nhánh c ần đa d ạng hãa c4c lo1i h×nh b^o l ∙ nh HiOn nay, Chi nh4nh ch0 chn yÕu thùc hiOn c4c lo1 h×nh b^o l∙nh 78 xây dựng như: bảo lãnh dự thầu, b^o l∙nh thùc hi ồn hĩp ®âng, b^o l∙nh b^o hành chất lượng sản phẩm Có thể lý ch ủ yếu Việt Nam hi ện nhu cQu c4c lo1i b^o l∙nh nμy lμ rÊt lín song chóng ta kh«ng th ổ phn nhEn r»ng nhu cQu vồ b^o l∙nh vay vèn, b^o l∙nh to 4n cna c4c doanh nghiồp lμ kh«ng cã Tran thùc tÕ, cã rÊt nhiồu doanh nghiồp holt ®éng lOnh vùc thương mại, chí đơn vị xây dựng nhận hợp th ường có nhu cầu bảo lãnh mua hàng trả chậm nước đặc biệt mặt hàng trọng điểm xi mng, sắt, thp phục vụ cho c 4c công trình xây dựng cbn Thc vy, hin doanh nghip thương mại bao thầu vật li ệu xây dùng ho^c c4c công ty xây dựng trúng thQu ph^i tù m×nh lo vEt li ồu trước nhận tiền tạm ứng mà thời gian thi công xây d ựng th ường kéo dài từ năm đến hai năm nguổn vốn lưu động bị h ạn ch ế Nếu ngân hàng cung cấp bảo lãnh tốn trả chậm tr ợ giúp đ ược cho doanh nghiệp thời nâng cao doanh số bảo lãnh tốn nước Víi b^o l ∙ nh vay vèn nước, có hai lo ại là: Vay vèn tõ c 4c ngân hàng thương mại Việt Nam vay vốn từ chi nhánh ngân hàng thương mại nước Việt Nam Trên thực tế, vay vốn t ngân hàng thương mại nước, doanh nghiệp s d ng b o lónh hai nguyan nhân chn yếu sau: - Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn ngân hàng th ường ch ủ đ ộng đ ề nghb kh4ch hμng vay vèn ti i chÝnh ngân hng Nếu kh 4c bit v li suất c4c ngân hng ny sẵn sng ®iồu ch0nh mơc l ∙ i suÊt ® ổ gi÷ kh 4ch hμng - Khi vay vốn doanh nghiệp thường thích bi ện pháp đ ảm bảo b»ng cQm cè, thÕ chÊp tμi s^n ho^c b^o l ∙ nh b»ng uy tÝn cna c- quan Nhà n ước có thẩm quyền khơng muốn bảo đảm bảo lãnh ngân hàng, nh th ế doanh nghiồp sl ph^i lμm thn tơc ®Õn hai lQn rÊt mÊt thêi gian Bảo lãnh ngân hàng thường doanh nghiệp s dụng vay v ốn 79 cá nhân nước sở hữu bất động sản, tài s ản ch ấp có giá trị thường đất nhà xưởng, đặc biệt doanh nghiệp Nh μ nước Vì thế’ ngân hàng nước thường chịu rủi ro lý tài s^n cQm cè nμy v× thÕ hình thoc b^o đ^m m muốn có h-n l μ cã sù b^o lãnh từ ngân hàng thương mại ViOt Nam cã ®iồu kiOn hi ổu râ v doanh nghiOp h-n, cã thuEn lĩi h-n XO lý tμi s^n thÕ chÊp Muèn vEy, yau cQu K ®èi víi Chi nhánh phải nắm rõ đ ược tình hình tài chính, khó khăn thuận lợi khách hàng để ch ủ động đ ưa đ ề nghị b^o l • nh vay vèn cho kh4ch hng Do đó, Chi nh 4nh tiếp tơc trì quan hệ với khách hàng mà phát tri ển hoạt đ ộng bảo lãnh c Muốn đạt kết trên, yêu cầu cán phụ trách bảo lãnh lμ ph^i tiến hnh điu tra, tìm hiu, nghi an cu k phương án vay vốn, phương _n s^n xuÊt kinh doanh, kh^ n"ng thu hải vèn, t×nh h×nh t μi chÝnh, t μi s^n thÕ chÊp cna doanh nghiOp vμ ®ồ c4c kÕ ho1ch qu^n lý vμ theo dâi ch^t chl bảo lãnh cấp tín dụng để hạn chế tối đa hóa rủi ro ViOc đưa loại hình bảo lãnh bảo lãnh hồn thuế m ột ph ần l ớn phụ thuộc vào nhu cầu thị trường bỏ qua vai trị chn ®éng chn bh cho chóng cho Chi nh4nh nãi riang vμ hO thèng ng©n hμng thương mại nói chung Để chuẩn bị tốt cần phải cú cỏc hot ng nh: - Ph4t động rộng khắp tEp thổ c4n bé phong trμo nghian cou t×m hiểu loại hình bảo lãnh đưa đặc tính, tác d ụng, ưu nh ược điểm, thông lệ quốc tế, điều kiện áp dụng, r ủi ro có đ ưa đ xuÊt cho viOc _p dông nã tran thùc tÕ - TEp hĩp ®4nh gi4 c4c ý kiÕn s4ng Co hĩp lý vμ cÊp thiÕt tr×nh lan MB Hội sở phép thực ban hành quy ch ế h ướng dẫn th ực hi ện nghiOp vô vμ triổn khai thùc hiOn 3.2.3.3 ChYnh sɔeh khɔeh hμng Trong chiến lược kinh doanh mình, Chi nhánh phải xây dựng 80 chiến lược khách hàng toàn diện tổng thể chi tiết n ền tảng nghiên c ứu thị trường vói mục tiêu nâng cao chất lượng sản phẩm c s khơng ngõng tháa m∙n tèi ®a nhu cQu cna kh 4ch hμng Chiến lược khách hàng phải tEp trung phôc vô nhu cQu cna c 4c kh4ch hμng truyồn thèng ®âng thêi thu hót thêm nhu cầu khách hàng mói biện pháp linh hoạt như: - I u tian phôc vô c4c kh4ch hμng truyồn thèng, c4c kh4ch hμng cã quan hệ tín dụng thường xun, có số dư tiền gửi bình quân cao Tạo m ọi ều ki ện thuận lợi sẵn sàng đáp ứng nhu cầu bảo lãnh đ ối tượng khách hàng ny Ph^i x.c đbnh l th trng thng xuyờn lâu d μi ®èi víi Chi nh 4nh, ®ã pM∣i khai thác triệt để thị trường - Víi nhãm kh4ch hμng míi kh«ng nan thùc hiθn c4c quy ®bnh chung cong nh¾c mμ cQn linh ho1t 4p dơng c4c quy ®bnh, thn tơc nh»m gi^m bít khã khăn cho đối tượng khách hàng - Tổ chức hội nghị khách hàng thường xuyên theo định kỳ nhằm m ục ®Ých giíi thiθu dbch vơ míi, tham kh^o nhu cQu vμ ý kiÕn cna kh 4ch hμng vồ lol i hình b^o l nh Đây l dhp đ0 Chi nh 4nh có điu kin lắng nghe, tiếp thu ý kiến khách hàng hình thức chất lượng ph ục vụ khó khăn vưóng mắc mà khách hàng gặp phải điều kiện khách hàng hay chn quan từ phía ngân hng đ0 từ cã c4c biθn ph4p hĩp t4c th4o khã kh"n - Chủ động tìm kiếm tiếp cận khách hàng, thường xuyên nắm bắt nhu cQu cna kh4ch hμng, Co mèi quan hθ tÝn nhiθm tran c- sê hĩp t4c đôi ban cựng cú li, ch ng a c4c gi^i ph4p ®0 ®4p ong nhu cQu kh4ch hμng 3.2.3.4 Hoμn thĩôn ChYnh sɔeh phY vμ moc ký quu Phí b^o lnh l nhân tố đbnh đến nhu cQu b^o l∙nh cna kh 4ch hàng Mức phí áp dụng cho đối tượng khách hàng khác có nh÷ng hiθu qu^ kh4c Phí bảo lãnh lại Chi nhánh chưa áp d ụng linh hoạt đối vói khách hàng Trong tương lai, Chi nhánh cần tiếp t ục nghiên c ứu để đưa sách phí linh hoạt có tính cạnh tranh cao nhằm thu hút 81 kh4ch hμng ®âng thêi ®^m b^o b ắp chi phí v m0c độ rhi ro cho ng©n hμng - Đối với doanh nghiệp có quan hệ tín dụng thưịìig xun, có s ố d tμi kho^n tiồn goi cao, doanh sè b^o l∙nh ph 4t sinh hμng n"m cao cQn pM∣i cã ưu đãi phí Ngồi hình thức tính phí bảo lãnh theo m ức ký quu, chi nh_ nh nên áp dụng mức ký quỹ lũy thoái đ ối v ới khách hàng có doanh s ố s ố dư b^o l∙nh cao ỉn ®bnh víi moc phÝ cao nhÊt thÊp h-n moc phÝ quy ®bnh tèi ®a - Đối với khách hàng khơng có quan h ệ th ưịng xun c ần có mét biOu c4c moc phÝ kh4c c"n co tran moc ®é tÝn nhiθm cha kh 4ch hμng, tran moc ®é rhi ro ho^c hình thoc đ^m b^o cho b^o l nh VÝ dơ: Kh 4ch hμng cã t×nh h×nh tμi chÝnh tèt, kh^ n"ng to 4n cao cã thO 4p dơng moc phÝ thÊp h-n tĩy thc vμo moc ®é rhi ro cha b^o l ∙ nh 3.2.4 N©ng cao trình độ n C_n l yếu tố ®bnh, lμ gèc cha mai c«ng vi θc C_n bé giỏi hay không đbnh c- b^n đến thnh c«ng hay thÊt b 1i cha c«ng viθc Trong ho1t ®éng tÝn dông nãi chung vμ b^o l∙nh nãi ri ang vai trβ cha c4n bé cã vh trÝ hÕt soc quan trang KÕt qu^ cha nghiθp vô nμy cβn tĩy thuéc nhi ồu v μo phÈm chÊt ®io ®0c vμ n"ng lùc c4n bé Thùc tÕ nh÷ng n"m qua cho thÊy kÕt qu^ cha c4n bé c^l vồ n"ng lùc vμ phÈm chÊt ®io ®0c cβn hin chÕ Do ®ã, muốn đạt mục tiêu nâng cao chất lượng bảo lãnh, Chi nh 4nh cQn ph^i chó trang ®μo tio c4n bé thùc hiθn nhiθm vơ nμy S¾p xÕp vμ kiθn toμn li ®éi ngị c 4n bé Chi nh4nh, thùc hiθn tõng bước tiêu chuẩn hóa cán sở đảm bảo lực, trình đ ộ nghi ệp v ụ phÈm chÊt ®io ®0c, ®4p ong yau cQu c«ng viθc Bè trÝ c 4n bé cã ®h phÈm chÊt lực để thực nghiệp vụ Thực khen thưởng k ịp thòi cá nhân, tEp thO cã thμnh tÝch, cã s 4ng kiÕn, cã ®ồ tμi khoa hac _p dơng cã hi θu qu^ vμo thực tiễn Đổng thòi xử lý cá nhân vi phạm ảnh hưởng đến uy tÝn, chÊt lượng kết kinh doanh ngân hàng Thưòng xuyên tổ chức lớp học nghiệp vụ như: Phương pháp thẩm 82 định dự án đầu tư, phân tích hoạt động tài doanh nghiệp, kiến th ức khác có liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh kiến th ức th ị tr ường, kh n"ng phân tích v dự b 4o, ngo1i ngữ, C4c c4 ngân hng ph^i có trình độ t vấn cho khách hàng nghiệp cụ bảo lãnh, giúp đ ỡ khách hàng trình đàm phán thực hợp đối vói bên thụ hưởng bảo lãnh §âng thêi víi ViOc bổi dưỡng kiến thức nghiệp vụ, Chi nhánh cần tăng cường công tác giáo dục trị tư tưởng, nâng cao đạo đ ức phẩm chất ng ười cán ngân hàng chế thị trường 3.2.5 Tăng cường công tác quản lý, giám sát chất lượng bảo l • nh, kiĨm tra, kiĨm so4t néi bé Trong qu4 tr×nh cam kÕt b^o l∙nh cã hiOu lùc Chi nh 4nh ph^i thường xun theo dõi, đơn đốc khách hàng th ực hi ện h ợp đ đ ược ngân hμng ®0ng b^o l∙nh nh»m lμm gi^m thiổu rni ro cã th ổ X^y ra, κic biOt l hp đõng xây dựng, chuyn giao công nghO thiÕt bh, m 4y mãc ku thuEt C«ng t4c kiổm tra, gi4m s4t cQn triổn khai tÝch cùc tran c^l hai mít: Gi 4m s4t ViOc tu©n thn quy trình ph4t hnh b^o l nh cna Ngân hng vμ gi 4m s4t t×nh h×nh thùc hiOn cna kh4ch hng Công t4c gi4m s4t viOc tuân thn quy trình, quy chừ nhằm đ^m b^o c 4c khâu nghip v tiến hành theo quy định pháp luật Vi ệc tăng c ường kiổm tra, gi4m s4t sl gióp Chi nh 4nh ph4t hiOn khp thêi c 4c sai phim vμ cã c 4c biOn ph4p gi^i quyõt ®óng κ¾n, ®âng thêi phát bất hợp lý khâu đ có điu ch0nh cho phĩ hĩp Bé phEn kiổm so4t néi bé cna Chi nh4nh tEp hp c4n có trình độ nghiOp vơ vμ cã phÈm chÊt ®io ®0c tèt lμm nhiOm vô ng"n ngõa vμ ph 4t hiOn trường hợp cán b^o l∙nh vi phim quy ®bnh v nghiOp vô b^o l ∙ nh Cần nâng cao chất lượng hoạt động phận nhằm hạn ch n m c t i đa vi phim tõ phÝa chÝnh c4n bé ng©n hμng B^n th©n c4c c4n bé ng©n hμng tÝch cùc vμ nghiam tóc sl gãp phQn gi^m rni ro cho ng©n hμng CQn XO lý 83 c«ng khai vμ nghiam minh trường hợp vi phạm, thời có sách tun truyền biểu dương gương làm tốt, kinh nghi ệm hay, phê bình nh÷ng bióu hiOn lOch l 1c, ph©n tÝch nguy c- rni ro hc tỉ ch ơc hac tEp trao ®ỉi rót kinh nghiệm để nâng cao chất lượng nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 3.2.6 Me réng mèi quan hú hĩp tɔɑ víi ɑɔɑ ng©n hμng khɔɑ HiOn nay, bio l∙nh t1 Chi nh4nh lμ bio l • nh trùc tiÕp theo mãn, doanh số bảo lãnh, tài bảo lãnh thấp N ước ta ang thời kỳ công nghiOp hóa, hiOn đij hãa, nhu cQu x©y dùng c 4c c- se hl tQng ku thuEt, nhμ m4y sin xuÊt rÊt lín, nhu cầu bảo lãnh cao nh ưng s ố ti ền b ảo lãnh lại vượt khả ngân hàng riêng lẻ Để đa dạng hóa loi h×nh bio lãnh, phát huy mạnh bảo lãnh vốn có đ ầu t xây dùng c- bin, Chi nh4nh cQn phli me réng h-n n÷a quan hO hĩp t 4c víi c4c ngân hàng ngồi nước để có dự án l ớn v ượt kh ả v n sl chn động hp t4c đõng bio l∙nh ho^c tj bảo lãnh đ ể tăng c ường s ức minh tμi chÝnh vμ gilm bít rni ro 3.3 KiÕn nghi 3.3.1 KiOn nghb ®èi víi ChÝnh phn - Đảm bảo môi trường kinh tế ổn định: Môi tr ường kinh tế khơng ổn đ ịnh sl g©y khã kh"n cho hoit ®éng sin xuÊt kinh doanh cna c 4c doanh nghiOp, dÉn ®Õn khã kh"n cho doanh nghiOp ViOc tri nĩ ChÝnh s 4ch vμ c- chõ quản lý kinh tế vĩ mô Nhà nước q trình đ ổi m ới hồn thiện Sản xuất kinh doanh doanh nghiệp n ước ph ải cạnh tranh v ới hμng hãa nhEp ngoii Tình tring buôn lu cũn nhi u v ch ưa đ ược ngăn chặn kịp thời, sách doanh nghi ệp khuyến khích đ ầu t hợp lý thường xuyên thay đổi dẫn đến doanh nghi ệp chuyển h ướng điều chỉnh phương án sản xuất kinh doanh nên khơng theo k ịp v ới s ự thay ®ỉi chế sách kinh tế vĩ mơ Chính vậy, Nhà n ước cần ho ạch đ ịnh sách dài hạn định hướng phát triển, có biện pháp phù hợp nhằm 84 đảm bảo môi trường kinh tế ổn định cho hoạt động doanh nghiệp - Môi trường pháp lý: Môi trường ph4p lý ®ãng vai trβ quan trang ®èi víi sù ph4t triổn cna tÊt c^l c4c ho1t ®éng kinh doanh cna c4c tæ choc kinh tÕ nãi chung nghiệp vụ bảo lãnh nói riêng Một mơi trường pháp lý đ b ộ, đ ầy ®n vμ phĩ hĩp víi thùc tÕ sl tio ®iồu kiOn thuEn lĩi cho nghiOp vô b^o l∙nh phát triển ngược lại Nghiệp vụ bảo lãnh nghiệp v ụ m ới Vi ệt Nam, c4c v''n b^n cβn thiÕu nhiồu, chÝnh vEy, viOc xây dựng h nh lang ph 4p lý ®Qy ®n, ®âng bé vμ thèng nhÊt lμ y au cQu cÊp thiÕt ®èi víi sù ph 4t triổn cna hO thèng ngân hàng thương mại Việt Nam Hiện nay, văn quy phạm pháp luEt míi nhÊt vồ b^o l∙nh lμ Quy chÕ b^o l ∙nh ng©n hμng Tuy nhi an, vÊn ®ồ khơng dừng lại quy chế mà ta biết bảo lãnh bao gổm nhiều quan hO kinh tÕ phoc tip chbu nhiồu quy ®bnh cna c 4c ngμnh kh4c nhau, li chưa có điều lệ quốc tế điều chỉnh Cho nên việc xây dựng hành lang pháp lý đòi hỏi phải có phối hợp nhiều Bộ ngành có liên quan Ngân hàng Nhà nước, Bộ xây dựng, Bộ thương mại, Bộ Tư pháp Trong thời gian tr ước m¾t, ChÝnh phn cQn yau cQu c4c bé ngμnh lian quan soa ®ỉi c4c quy ®bnh cna cho phù hợp với tình hình thực tế quy ch ế đấu thầu, quy ch ế vay v ốn nước ngoài, quy định khác giải tranh chấp - Tăng cường biện pháp quản lý Nhà nước doanh nghiOp: Trong thời gian vừa qua, nhiều doanh nghiệp ch ưa thực nghiêm túc ch ế đ ộ tài chÝnh kÕ to4n theo quy ®bnh Sè liOu b4o c4o cna c4c doanh nghiOp nhiồu kh«ng ph^n 4nh chÝnh x4c t×nh h×nh s^n xuÊt kinh doanh, t×nh h×nh tμi chÝnh doanh nghiOp Vì vậy, cần tăng cường biện pháp qu ản lý Nhà n ước đ ối v ới doanh nghiOp, cã biOn ph4p h÷u hiOu bc doanh nghiOp ph^i chÊp hμnh ®óng ph4p lOnh kÕ to4n thèng ka vμ chÕ ®é kiổm to 4n ®éc lEp, kiổm to4n néi bé, kiểm toán Nhà nước để đảm bảo thơng tin tình hình s^n xt kinh doanh, tài doanh nghiệp phản ánh xác - Chính phủ nghị đường lối chiến lược phát triển kinh tế, 85 xã hội Đảng để xây dựng hoàn chỉnh chiến lược tài chính, tiền t ệ tổng th ể làm định hướng cho ho 1t ®éng tÝn dơng vμ ho1t động bo l ã nh nhằm đ|m bo ph hĩp víi kh∣ n''ng vμ ®iồu kiOn thùc tÕ cna nồn kinh tÕ ViOt Nam - X©y dùng vμ pha duyOt quy hoich ph4t triổn cho c4c ngμnh, C4C vĩng kinh tế làm sở để ngân hàng thương mại xem xét để đầu tư vốn cã hiOu qu∣ - Nhà nước cần có sách hạn chế nhập khẩu, khuy ến khích xuất tạo điều kiện phát triển sản xuất nước, tái t ạo nguồn ngo ại t ệ trả nợ nước 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước al TiOp tôc hoμn thiθn hμnh Iang phip lý - Ngân hàng Nhà nước cần rà soát lại văn ch ồng chéo, thi ếu đ ồng bé, kh«ng cβn phĩ hĩp víi thùc tÕ ®Ĩ hO thèng c 4c v''n b∣n cna ngμnh mang tÝnh ph4p lý cao - Kinh doanh IUnh vực tin tO, tín dụng l loi hình đBi hái hÕt s ơc kh¾t khe vồ sù hoμn thiện môi trường pháp lý Bước chuy ển sang n ền kinh t ế thị trường hoạt động kinh doanh tiền tệ nước ta đòi h ỏi bách v hoμn thiện môi trường ph4p luEt Thùc tÕ chóng ta ®ang g^p mét sè khã kh"n: + HQu hÕt c.c chÕ tμi cị kh«ng cβn thÝch hĩp víi quan h ệ kinh t ế đ ược ®ỉi míi + Chóng ta cβn thiÕu kinh nghiOm, thiÕu ®iồu kiOn đ0 xây dựng c 4c chế ti cho ph hp với tình hình biến đổi cna nn kinh tÕ + CQn sím ban hμnh luEt vồ b∣o l ã nh ngân h ng đ0 viOc u ch0nh hoit ng ny c ng b Nhng n"m gQn đây, hμnh lang ph4p lý vồ hoit ®éng ngân hàng dần hoàn thiện Tuy nhiên, lĩnh vực bảo lãnh quy ®bnh ph4p luEt cβn kh4 s- sμi Ban cinh ®ã, v''n b∣n thổ quy ®bnh vồ hoit động văn luật nên tính ổn định khơng cao vμ bh v« hiOu hãa trường hợp bị điều chỉnh luật khác, gây nên s ự ch ồng chéo 86 Do ®ã, cQn sím ban hμnh IuEt vồ b^o l∙nh ng©n h μng ® ổ ViOc ®i ồu ch0nh ho1t ®éng Điều rÊt cÊp thiÕt Bei ll, xu thÕ héi nhEp kinh tÕ quèc tÕ, nhÊt lμ hiOn ViOt Nam ®- tre th μnh th μnh vi an cna Tổ chức Thương mại Thế giói, nhu cầu bảo lãnh ngày gia tăng, giao dịch ngày đa dạng, phức tạp vượt khỏi phạm vi c qu ốc gia H-n nữa, hoạt động bảo lãnh, nưóc ta mói có quy ch ế h ưóng dẫn th ực hμnh, nhian, c4c v''n b^n nμy, quyồn ITi vμ nghíia vơ cna c 4c ban chưa rõ ràng §iồu nμy lμm t''ng rni ro holt ®éng b^o I ∙ nh Ban cinh ®ã, nưóc ta khơng có mét v''n b^n luEt th ổ th× tiÕn h μnh giao dbch b^o lãnh vói đối tác nưóc ngồi, ngân hàng phải dẫn chi ếu luật c n ưóc ngồi ®ổ _p dụng Việc nhiều trường hợp gây thi ệt hại cho phía Vi ệt Nam ChÝnh v× vEy, viOc ban hμnh LuEt vồ b^o l∙nh ng©n h μng sl l μ mét vũ khí giúp ngân hàng thương mại n ước nh ngân hàng TMCP Quân đội tự vệ tham gia giao dịch bảo lãnh với đ ối tác n ước - CQn xem xt, ban bố c_c quy đbnh cụ th v hình thoc ®âng b^o l∙nh víi c_c ngân hàng nước ngồi nhằm hướng dẫn tạo điều kiện cho ngân hμng ViOt Nam cã thổ tham gia ®âng b^o l∙nh víi c 4c ng©n hμng khu vùc vμ tran ThÕ giíi mét c4ch thuEn tiOn nhÊt Tõ ®ã, c4c ng©n hμng ViOt Nam cã thổ tham gia b^o l∙nh c4c hTp ®âng lín kh^ n"ng tμi chÝnh cã hạn, thời học hỏi thêm kinh nghiệm nước - Nhanh chãng tiồn hμnh c^i c4ch hO thèng ng©n hμng, c- cÊu li c 4c ng©n hàng thương mại quốc doanh ngân hàng cổ phần Cũng c ố khuôn kh ổ ph4p luEt vμ c4c quy chế gi4m s4t, tio sân ch-i bình ẳng cho c4c ng©n hμng b/ Nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra, tra vai trò qu ản lý v mô cna NHNN đối vi ho1t động b^o I nh ngđn hng Hoit động ngân hng l hoit ®éng phoc ti p vμ ®ùng rÊt nhi ồu rni ro vEy nã có ảnh hưởng lớn tới kinh tế mang tính chất dây chuy ền Do vEy, c«ng t4c tra, gi4m s4t vμ qu^n lý cÊp cao lμ v« cĩng cQn thiÕt, Kíc 87 biθt lμ ®èi víi nghiθp vơ b^o l∙nh, nghiθp vơ li an quan nhiồu ®Õn thương mại quèc tÕ NHNN cQn nâng cao công t 4c kim tra c4ch kh4ch quan, trung thùc tõ ®ã khp thêi ph4t hiθn sai sót đ chấn ch0nh v XO lý khp thêi Do vậy, trình độ cán làm cơng tác tra cần đ ược cải thi ện th ường xuyên đạo đức nghề nghiệp phải đề cao Các ho ạt đéng tra ph^i ®^m b^o không gây c^n tre cho ho 1t động kinh doanh cna c 4c NHTM, kÕt hĩp hμi hβa gi÷a gi4m s4t tõ xa vμ tra ti chẹ B an cinh ®ã cQn hoμn thiθn vμ ph4t triổn tham c4c loi i b^o lnh mới, không cQn quy đbnh cô thổ v moc phÝ, hin moc bảo lãnh quy chế mà để ngân hàng th ương m ại ch ủ đ ộng, linh hoit kinh doanh, NHNN ch0 tEp trung vμo qu^n lý vii m«, ki ổm tra gi4m s4t, phβng ngõa rni ro th«ng qua quy ®bnh vồ b^o l∙nh, ký quu b^o l∙nh 3.3.3 KiOn nghb ngân hng thng m1i eổ phn Quân đội Cn u t m rng thờm nhiu ngân hàng đại lý, văn phòng đ ại di ện t ại nước Quảng bá thương hiệu hình ảnh tồn T hÕ giíi, viθc lμm nμy gãp phQn ph 4t triổn c4c nghiθp vô ngân hng có lian quan đến hoit động ngoi thng bảo lãnh ngân hàng Các cam k ết b ảo lãnh có tham gia đối tác nước ngồi thường có giá trị bảo lãnh r ất lớn, đóng gãp kh«ng nhá vμo ngn thu tõ dbch vụ n y cna ngân h ng Đây l ®i ồu ki θn cho ph4t triổn hoit ®éng b^o l∙nh e MB Hoμn KiÕm CQn ti o mèi quan h tốt với ngân hng đij lý truy n thống, Co ®i ồu ki θn cho chi nhánh có đối tác tốt dễ dàng thực th ương v ụ l ớn vμ cã thổ tiÕp thu kinh nghiθm ku thuEt tian tiÕn tõ c 4c ®èi t4c Êy Ngoμi nan ®-n gi^n hãa thủ tục tạo cho chi nhánh đ ược phép th ực hi ện linh hoit c4c hoit ®éng kinh doanh cna mình, chn động h-n vi c quyÕt ®bnh phim vi choc n"ng, quyồn hin Ngân hàng cần quan tâm đầu tư mức cho cơng tác đ ại hóa toμn bé hθ thèng, ong dụng công ngh hin i, thực hi n mèi ∏an h θ chít ch I gi÷a c4c chi nh4nh qua internet TiÕp tơc n©ng cao vh trÝ cna h 88 thống ngân hng ViOt Nam v ® 4p 0ng yau cQu nhiOm vô ri ang cna Ngân hng TMCP Quân đội TểM TT CHNG - Tran c- sở định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng nói chung, đề xuất số định hướng đổi hoạt động bảo lãnh ngân hàng - Đưa giải pháp hoàn thiện phát triển dịch v ụ bảo lãnh ngân hμng TMCP Quân đội - CN Hon Kiếm - Một vi kiÕn nghị Chính phủ, ngân hàng Nhà n c v vi ngõn hng TMCP Quân đội, t1o điu kiOn cho ViOc thùc hiOn C 4C gi^i ph4p ®ỉi ho1t động b^o lnh t1 ngân hng TMCP Quân ®éi - CN Hoμn KiÕm 89 Tμi liθu KÕttham l uEnkh^o 1.PGS.TS Ngun V"n TiÕn (2009), GiiO tr×nh toin qc tơ, Nhμ Trong qu4 tr×nh tân t1i ph4t trin, ngân hng TMCP Quân Đội chi nh 4nh xuất b∏n Thèng ka Hồn Kiếm ln tìm kiếm hội để thu l ợi nhu ận tăng tr ưởng ngu ồn v ốn 2.TS NguyÔn Thh Mĩi (2004), NghiOp vơ ngân hàng thương mại, Nhμ qua ®ã gãp phQn thóc ®Èy kinh tÕ x∙ héi ph4t tri ổn B»ng ViOc cung cÊp C 4C dbch xuÊt b∏n Thèng ka vụ ngân hng đa ding, nhanh chóng, thuEn tiOn v an ton, ngân hng đ- thu hút (2008),thuQucna tr ị ngân thươ ngạt mđạộinghinày ện được3.PGS.TS lượng lớNguyÔn n khách §"ng hàngDên doanh ngân hànghàng t ho đii, Nh xuTrong t bnc4Ph ngđộng ụng.cna ngân hng hoit động bo l nh cna t"ng nhanh c hoit a a Nguy n (1996), BHođượ I ∙ cnh ng®n hμng tÝn dơngnh dùư ph ngả,i Nh μ xuÊt ngân4.L hàng ngày trọng Nó vđμượ c xem βgi pháp h ữu b∏n Thèng hiOu nhÊt ®|m b∣okathùc hiOn nghíia vơ, ®flic biOt l μ c 4c nghíia vơ tμi chÝnh th ương vRose ụ có (2004), giá trị hGi ợpiO đồ ng lớnquvà u t ố nhàng ước tham V ới 5.Peter tr×nh ản cótrịyếNgân thương mạgia i, Nhμ thương xuÊt hiệu b∏n Thèng ngân hàng Quân Đội tạo dựng từ 16 năm với ka trình6.Fraderic độ cna c4S.Mishkin n nhân(1994), vian lm viOctOti Ngđn i ngânhng hng v TMCP chi chớnh, nh 4nh TiOn Th Quân trngĐộiTi Hon Kim, hot ng bo lónh ngân hàng ngày đ ược m r ộng, Nhμ xuÊt b∏n khoa hac ku thuEt mang |i i nhiồu lĩi Ých cho kh4ch hμng vμ thu nhEp đ4ng k cho ngân hng 7.David Begg (1995), Kinh tô hac, Nhμ xuÊt b∏n Gi4O dôc Tran c- se nghian cou c4c tμi liOu vμ qua qu4 tr×nh t×m hiổu thùc tÕ vồ hoit 8.Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam, Luật Tổ chức tín dụng số ®éng b∣o lnh ti ngân hng TMCP Quân Đội chi nh 4nh Hoμn KiÕm, ®ồ tμi ®47/2010/QH12 ngμy 16/06/2010 đạt số kết sau: 9.Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam, Luật Ngân hàng Nhà n ước sè Mét lμ: Tr×nh bμy khj qu4t mét sè lý luEn c- b∣n vồ nghiOp vô b∣o l∙nh 46/2010/QH12 ngμy 01/01/2011 ngân hàng thương mại 10 Qu hội tring nướchoit CHXHCN Nam,tii LuEt số 33/2005/QH11 Hai l:cThực động ViOt bo lnh ngânDân hngsựTMCP Quân Đội chi 14/06/2005 nh4nh Hong nyKiếm 11.l C:4CGiquyết Ngânvhph4t ng TMCP đội quy ho 1t động Ba i ph4đhnh p hocna n thiOn trinQuân hoit động bođhnh lnh vtiồng©n h μng TMCP Qu©n chi nh4nh Hoμn KiÕm b∏o Đội l ãnh Trong phimTMCP vi kiến thocđội cn nhi u hin Ho chÕ μ thêi Bgian nghian cã giíi 12 Ng©n Qu©n - chi nh4nh μn vKiÕm, tỉng cou kơt ng®n 4O CiO hạn, đề htài ưa thQu®n ể bao ®éi quát ết nộiHdung n"m nghiệ p vụ2011, b∣o 2012 l∙nh .Víi tinh thQn μngchTMCP chihnh4nh θ4n Kiơm 2010, ham 13 họcNg©n hỏi nhưTMCP muốnQu©n trau dồ i bổ kiμ ến n th ức B4O mongC4O mu ốtỉng n nh ậkơt n đ ượ hμng §éi - sung CN Ho KiÕm, vμc sù gãp ý, ®4nh gi4 cna c4c thQy c« gi4o vμ c4c c4n bé nghian cou ®0 ®ồ tμi cã thổ triổn khai nhiOm vơ n"m 2010 cna ng®n hμng TMCP Qu®n ®éi chi hoμn ch0nh h-n nh4nh HOμn Kiơm Xin ch®n thμnh c‰ ^n ... BỘ GIAO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐOÀN XUÂN THẢO HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CƠ PHẦN QN ĐỘI CHI NHÁNH HỒN KIẾM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI -... XUÂN THẢO HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CƠ PHẦN QN ĐỘI CHI NHÁNH HỒN KIẾM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KlNH TẾ Người hướng... gian phục vụ cho bên bảo lãnh dựa bảo lãnh khác gọi bảo lãnh đ ối ứng Ngân hàng phục vụ bên bảo lãnh gọi ngân hàng phát hành bảo lãnh đ ối ứng ngân hàng thứ hai gọi ngân hàng phát hành bảo lãnh Cần