(LUẬN văn THẠC sĩ) phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh mỹ tho

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ U Ế PHẠM THỊ THU HIỀN ́H PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TÊ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ N H VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH MỸ THO KI CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ O ̣C MÃ SỐ: 31 01 10 Đ ẠI H LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN HUẾ, 2018 download by : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn Thạc sỹ kinh tế “Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Tho” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chưa công bố cơng trình nghiên cứu khoa học ́H U Ế Tác giả luận văn Đ ẠI H O ̣C KI N H TÊ Phạm Thị Thu Hiền i download by : skknchat@gmail.com LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài “Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Tho”, nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện cho học tập nghiên cứu Ế Tơi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phịng Đào tạo Sau đại học U Trường Đại học kinh tế Huế giúp đỡ mặt q trình học tập hồn ́H thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn TÊ PGS.TS.Trịnh Văn Sơn thời gian tơi nghiên cứu hồn thiện cơng trình khoa học H Trong q trình thực đề tài, tơi cịn hỗ trợ, ủng hộ nhiệt tình N quan nghiên cứu, tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư KI Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Tho, anh chị đồng nghiệp quý khách hàng ̣C Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ gia đình bạn bè tạo điều kiện cho H O tơi hồn thành luận văn ẠI Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Đ Tác giả luận văn Phạm Thị Thu Hiền ii download by : skknchat@gmail.com TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: PHẠM THỊ THU HIỀN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8310110 Niên khóa: 2016-2019 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN Tên đề tài luận văn: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH MỸ THO Đ ẠI H O ̣C KI N H TÊ ́H U Ế Mục tiêu đối tượng nghiên cứu: Mục tiêu: Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng BIDV Mỹ Tho, giai đoạn 2015- 2017; Nhận diện kết đạt được, hạn chế nguyên nhân Đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng BIDV Mỹ Tho đến năm 2022 Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ phi tín dụng phát triển dịch vụ phi tín dụng BIDV Mỹ Tho Các phương pháp nghiên cứu sử dụng: Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính định lượng sau: - Phương pháp thu thập số liệu, liệu: liệu thứ cấp, liệu sơ cấp - Phương pháp chọn mẫu, điều tra - Phương pháp phân tích số liệu: Số liệu điều tra xử lý, tính tốn máy tính theo phần mềm thống kê thông dụng : EXEL SPSS phương pháp phân tích, so sánh, thống kê, tổng hợp … sử dụng Các kết nghiên cứu kết luận: Kết nghiên cứu cho thấy, dịch vụ phi tín dụng góp phần tăng qui mơ cấu loại hình dịch vụ tín dụng phi tín dụng, tăng thu nhập, gia tăng thị phần khách hàng bán lẻ, danh mục sản phẩm ngày hoàn thiện theo hướng đáp ứng nhu cầu khách hàng, công tác quản trị điều hành có bước cải tiến tích cực Bên cạnh kết đạt tồn tại, hạn chế việc phát triển dịch vụ phi tín dụng chất lượng dịch vụ tiện ích sản phẩm chưa cao, kênh cung ứng dịch vụ phi tín dụng chưa phù hợp Qui mô khách hàng sử dụng dịch vụ phi tín dụng cịn hạn chế, bao gồm khách hàng cá nhân, hộ gia đình Luận văn đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng BIDV - chi nhánh Mỹ Tho; kết đạt được, hạn chế, đặc biệt nguyên nhân Sau đưa kiến nghị để từ Chi nhánh Ngân hàng có giải pháp nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ Phi tín dụng Chi nhánh iii download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Stt Nguyên nghĩa Từ viết tắt ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam BIDV Mỹ Tho BSMS Dịch vụ vấn tin số dư qua điện thoại di động DN Doanh nghiệp DV Dịch vụ DVPTD Dịch vụ phi tín dụng HĐV Huy động vốn KH Khách hàng 10 NH Ngân hàng 11 NHNN Ngân hàng nhà nước 12 NHNN VN Ngân hàng nhà nước Việt Nam 13 NHTM Ngân hàng Thương mại 14 POS Điểm chấp nhận toán thẻ 15 PTD Phi tín dụng 16 QLKH 17 TCTD 18 USD 19 VNĐ 20 WU Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - ̣C KI N H TÊ ́H U Ế Chi nhánh Mỹ Tho H O Quản lý khách hàng Tổ chức tín dụng Đ ẠI Đô la Mỹ Việt Nam đồng Dịch vụ chuyển tiền quốc tế 21 XNK Xuất nhập 22 KT-XH Kinh tế xã hội 23 DVNH Dịch vụ ngân hàng 24 TW Trung ương 25 NHCP Ngân hàng cổ phần iv download by : skknchat@gmail.com MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Tóm lược luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế iii Danh mục chữ viết tắt ký hiệu iv Mục lục v Danh mục bảng viii Ế Danh mục hình ix U ĐẶT VẤN ĐỀ .1 ́H Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu TÊ Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Qui trình Phương pháp nghiên cứu .2 H Kết cấu luận văn N CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KI PHI TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ̣C 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại dịch vụ ngân hàng H O 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng 1.1.3 Các hoạt động dịch vụ ngân hàng thương mại 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TRONG CÁC NGÂN HÀNG ẠI THƯƠNG MẠI .9 Đ 1.2.1 Các khái niệm liên quan 1.2.2 Các loại hình dịch vụ Phi tín dụng Ngân hàng thương mại 10 1.2.3 Nội dung phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại 15 1.2.4 Vai trò, ý nghĩa đặc trưng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại .17 1.2.5 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTM 21 1.2.6 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng 26 1.3 THỰC TIỄN VÀ KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Ở MỘT SỐ NGÂN HÀNG NGOÀI VÀ TRONG NƯỚC 35 v download by : skknchat@gmail.com 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng số Ngân hàng thương mại giới 35 1.3.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng số Ngân hàng thương mại Việt Nam 36 1.3.3 Bài học kinh nghiệm rút cho BIDV - Chi nhánh Mỹ Tho 38 KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Ế CHI NHÁNH MỸ THO 40 U 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ́H - CHI NHÁNH MỸ THO 40 2.1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 40 TÊ 2.1.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Tho 40 H 2.2 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI CHI N NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN MỸ THO 47 KI 2.2.1 Tình hình phát triển loại hình dịch vụ phi tín dụng BIDV Mỹ Tho, Tiền Giang 47 ̣C 2.2.2 Đánh giá tình hình phát triển Dịch vụ nhận tiền gửi 48 H O 2.2.3 Đánh giá thực trạng phát triển loại hình Dịch vụ tốn 50 2.2.4 Đánh giá thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng khác 57 2.2.5 Thực trạng nâng cao chất lượng kết kinh doanh dịch vụ phi tín dụng ẠI Chi nhánh BIDV Mỹ Tho 59 Đ 2.3 Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ CỦA CÁC ĐỐI TƯỢNG ĐIỀU TRA VỀ THỰC TRẠNG VÀ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI BIDV MỸ THO, TIỀN GIANG 61 2.3.1 Xác định tiêu chí thang đo ảnh hưởng đến trình phát triển dịch vụ phi tín dụng 61 2.3.2 Thống kê mô tả mẫu điều tra 64 2.3.3 Kiểm định mơ hình nghiên cứu 65 2.3.4 Phân tích nhân tố EFA 69 vi download by : skknchat@gmail.com 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH BIDV MỸ THO, TIỀN GIANG 76 2.4.1 Kết đạt 76 2.4.2 Những tồn tại, hạn chế việc phát triển dịch vụ phi tín dụng 77 2.4.3 Nguyên nhân 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 Chương 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT Ế TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH MỸ THO 82 U 3.1 ĐỊNH HƯỚNG 82 ́H 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 82 TÊ 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ phi tín dụng Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Mỹ Tho, Tiền Giang 84 H 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHÍ TÍN DỤNG TẠI N BIDV- CHI NHÁNH MỸ THO, TIỀN GIANG 85 3.2.1 Giải pháp chung 85 KI 3.2.2 Nhóm giải pháp nghiệp vụ 87 ̣C 3.2.3 Nhóm giải pháp mang tính hỗ trợ 92 H O KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 95 KẾT LUẬN 95 KIẾN NGHỊ 96 ẠI 2.1 Đối với nhà nước 96 2.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 98 Đ 2.3 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 99 2.4 Đối với quyền địa phương TP Mỹ Tho tỉnh Tiền Giang 100 PHỤ LỤC 103 Quyết định Hội đồng chấm luận văn Bản nhận xét phản biện Bản nhận xét phản biện Biên Hội đồng Bản giải trình chỉnh sửa luận văn Xác nhận hoàn thiện luận văn vii download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình nguồn nhân lực BIDV Mỹ Tho 44 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh BIDV Mỹ Tho, giai đoạn 2015 - 2017 45 Bảng 2.3: Tình hình kết hoạt động dịch vụ tín dụng, giai đoạn 2015-2017 46 Bảng 2.4: Danh mục loại hình dịch vụ (sản phẩm) phi tín dụng BIDV Mỹ Tho 47 Ế Tình hình phát triển dịch vụ nhận tiền gửi (huy động vốn) U Bảng 2.5: ́H giai đoạn 2015 - 2017 48 Số lượng Tổ chức tín dụng địa bàn 53 Bảng 2.7: Quy mô, thị phần huy động vốn Chi nhánh NHTM TÊ Bảng 2.6: địa bàn tỉnh Tiền Giang 50 Doanh số sản phẩm dịch vụ BIDV Mỹ Tho, giai đoạn 2015 - 2017 54 Bảng 2.9: Doanh số dịch vụ toán qua BIDV- Chi nhánh Mỹ Tho 51 Bảng 2.10: Doanh số dịch vụ toán quốc tế BIDV Mỹ Tho, Tiền Giang, KI N H Bảng 2.8: giai đoạn 2015-2017 52 Qui mô dịch vụ thẻ BIDV Mỹ Tho, giai đoạn 2015- 2017 54 Bảng 2.12: Hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh BIDV Mỹ Tho, H O ̣C Bảng 2.11: giai đoạn 2015-2017 55 Phát triển dịch vụ kinh doanh ngoại tệ BIDV Mỹ Tho 56 ẠI Bảng 2.13: Tình hình thu dịch vụ, giai đoạn 2015 - 2017 60 Bảng 2.15: Thông tin điều tra mã hóa tiêu chí ảnh hưởng đến phát triển dịch Đ Bảng 2.14: vụ phi tín dụng 63 Bảng 2.16: Thơng tin mẫu điều tra nhóm khách hàng 70 Bảng 2.17: Hệ số Cronbach’ Alpha mơ hình 74 Bảng 2.18: Kết hồi quy 78 viii download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC HÌNH Sơ đồ 1: Quy trình thực nghiên cứu Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức máy hoạt động BIDV Mỹ Tho 42 Hình 2.1: Các loại hình dịch vụ phi tín dụng 61 Đ ẠI H O ̣C KI N H TÊ ́H U Ế Biểu đồ 2.1: Điểm trung bình yếu tố khảo sát đánh giá khách hàng 67 ix download by : skknchat@gmail.com ... TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Ế CHI NHÁNH MỸ THO 40 U 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ́H - CHI NHÁNH... viên ngân hàng giải thích rõ dịch vụ bảo hiểm ngân hàng Phát triển dịch vụ phi tín dụng Phát triển dịch vụ phi tín dụng làm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ NH Phát triển dịch vụ phi tín dụng góp phần. .. dịch vụ Phi tín dụng Ngân hàng thương mại 10 1.2.3 Nội dung phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại 15 1.2.4 Vai trò, ý nghĩa đặc trưng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng