Giải pháp nhằm phát triển & hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh thanh toán tại Techcombank - chi nhánh Tân Thuận

Giải pháp nhằm phát triển & hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh thanh toán tại Techcombank - chi nhánh Tân Thuận

B TR NG GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C K THU T CƠNG NGH TP.HCM KHĨA LU N T T NGHI P TÀI: GI I PHÁP NH M PHÁT TRI N VÀ HOÀN THI N C H NGHI P V B O LÃNH THANH TOÁN T I NGÂN HÀNG H U TE TECHCOMBANK CHI NHÁNH TÂN THU N Ngành: K TOÁN Chuyên ngành: K TOÁN – KI M TOÁN Gi ng viên h ng d n : Th.S Ph m H i Nam Sinh viên th c hi n MSSV: 0854030204 : Nguy n Th C m Nhung L p: 08DKT02 TP HỒ CHÍ MINH, tháng n m 2012 L I CAM OAN Tôi cam oan ây báo cáo th c t p t t nghi p tài nghiên c u c a tôi.Nh ng k t qu s li u c th c hi n t i chi nhánh Tân Thu n-Techcombank,không chép b t k ngu n khác.Tơi hồn tồn ch u trách nhi m tr c nhà tr ng v s cam oan TP.H Chí Minh,ngày tháng C H Tác gi H U TE Nguy n Th C m Nhung n m 2012 Trong trình th c hi n chuyên t t nghi p, em xin chân thành c m n khoa K toán-Tài chính-Ngân hàng ã ln t o i u ki n thu n l i cho em trình th c hi n giúp , c bi t em xin bày t lòng bi t n sâu s c t i s h t n tâm c a ThS Ph m H i Nam, ng nh ng ki n th c b ích giúp em hồn thành chun t t nh t Em xin cám n anh ch nhánh Tân Thu n ã giúp i ã tr c ti p h ng d n t n tình, quan tâm, ng d n, góp ý cung c p t t nghi p c a m t cách phòng b o lãnh t i ngân hàng Techcombank chi nhi t tình t o i u ki n cho em tìm ki m thu th p tài li u C H chuyên nghiên c u, t ng h p ki n th c hoàn thành chuyên pháp nh m hoàn thi n phát tri n nghi p v H U TE Techcombank chi nhánh Tân Thu n” t t nghi p v i tài “Gi i b o lãnh toán t i ngân hàng V i s c g ng mong mu n hoàn thành t t chuyên t t nghi p nh ng th i gian nghiên c u có h n, vi t không th tránh kh i nh ng sai sót, r t mong nh n c s t n tình ch b o c a th y cơ, c ng nh anh ch phịng b o lãnh t i ngân hàng Techcombank Em xin chân thành cám n! M CL C M C L C L IM U NG 1: T NG QUAN V B O LÃNH THANH TOÁN CH 1.1 Khái ni m t ng quan v ngân hàng th 1.2 Ch c n ng c a ngân hàng th ng m i .3 ng m i 1.2.1 Ch c n ng trung gian tín d ng 1.2.2 Ch c n ng trung gian toán C H 1.2.3 Ch c n ng t o ti n 1.3 Khái ni m v b o lãnh 1.4 Phân lo i b o lãnh 1.4.1 Phân lo i d a m c ích b o lãnh .5 1.5 1.6 1.7 H U TE 1.4.2 C n c vào vai trò c a Ngân hàng b o lãnh Khái ni m v b o lãnh toán Các bên tham gia nghi p v b o lãnh Ch c n ng c a b o lãnh toán .8 1.7.1 Ch c n ng công c b o m 1.7.2 Ch c n ng h n ch r i ro thông tin không cân x ng .9 1.7.3 Ch c n ng công c tài tr 1.7.4 Ch c n ng công c 1.8 ôn c vi c th c hi n ngh a v .9 Vai trò c a b o lãnh toán .10 1.8.1 i v i n n kinh t 10 1.8.2 i v i ngân hàng 10 1.8.3 i v i khách hàng s d ng d ch v b o lãnh toán 11 1.9 Các nhân t nh h ng n ch t l ng ho t ng b o lãnh .11 1.9.1 Nhân t ch quan .11 1.9.2 Nhân t khách quan 12 1.10 Quy trình ho t ng b o lãnh toán 13 i CH NG TH C TR NG NGHI P V B O LÃNH THANH TOÁN T I CHI NHÁNH TÂN THU N 15 2.1 Gi i thi u khái quát v ngân hàng Techcombank chi nhánh 15 2.1.1 Gi i thi u khái quát v Techcombank 15 2.1.2 Mơ hình b máy t ch c c a chi nhánh .17 2.1.3 Tình hình ho t ng kinh doanh c a chi nhánh nh ng n m g n ây .19 2.2 T ng quan v ho t ng b o lãnh toán t i chi nhánh Tân Thu n 26 ng b o lãnh toán t i Techcombank .26 C H 2.2.1 C s pháp lý ho t 2.2.2 i u ki n s d ng b o lãnh toán 27 2.2.3 Chính sách khách hàng cho b o lãnh toán t i chi nhánh 28 2.2.4 B o m cho b o lãnh toán 28 H U TE 2.2.5 H s c n thi t 29 2.2.6 Quy trình nghi p v b o lãnh toán t i Chi nhánh 33 2.3 Phân tích k t qu ho t ng nghi p v b o lãnh toán t i chi nhánh Tân Thu n nh ng n m g n ây 35 2.3.1 Tình hình doanh s b o lãnh toán t i chi nhánh Tân Thu n 35 2.3.3 Các hình th c b o m cho b o lãnh toán t i chi nhánh 39 2.3.4 Tình hình phí thu t b o lãnh 41 2.4 ánh giá chung v ho t ng b o lãnh toán t i chi nhánh Tân Thu n 43 2.4.1 Nh ng k t qu t c nguyên nhân 43 2.4.2 Nh ng h n ch nguyên nhân 44 CH NG GI I PHÁP HOÀN THI N VÀ PHÁT TRI N HO T NG B O LÃNH THANH TOÁN T I CHI NHÁNH .51 3.1 nh h ng phát tri n tri n ho t ng b o lãnh toán c a chi nhánh 51 3.1.1 nh h ng phát tri n c a Techcombank nh ng n m t i 51 ii 3.1.2 nh h ng phát tri n ho t ng b o lãnh toán c a chi nhánh t i n m 2014 52 3.2 M c tiêu c a gi i pháp 53 3.3 K t qu h ng t i c a gi i pháp 54 3.4 Gi i pháp hoàn thi n phát tri n nghi p v b o lãnh toán t i chi nhánh Techcombank Tân Thu n .54 3.4.1 Gi i pháp v m t qu n lý .54 3.4.2 Gi i pháp v ti p c n th tr ng cho ho t ng b o lãnh toán 56 3.4.3 Gi i pháp v m t nghi p v 57 3.4.5 Gi i pháp C H 3.4.4 Gi i pháp v ngu n l c 59 i v i khách hàng 61 3.5 Ki n ngh 62 3.5.1 Ki n ngh v i Chính ph c quan có th m quy n 62 c 63 H U TE 3.5.2 V i ngân hàng nhà n 3.5.3 Ki n ngh v i ngân hàng Techcombank 63 K t lu n 65 iii DANH M C NH NG C M T VI T T T Ký hi u Di n gi i Ngân hàng NH Ngân hàng nhà n NHNN Ngân hàng th TCTD ng m i T ch c tín d ng Th H U TE TMCP C H NHTM c WTO iv ng m i c ph n T ch c Th ng m i Th gi i DANH M C CÁC B NG BI U Trang B ng 2.1 Tình hình huy ng v n c a chi nhánh t n m 2009-2010 19 B ng 2.2 K t qu ho t ng tín d ng t i chi nhánh Tân Thu n 20 B ng 2.3 K t qu kinh doanh c a chi nhánh Tân Thu n Techcombank .23 B ng 2.4 Doanh s b o lãnh toán c a chi nhánh giai o n 2009- 2011 33 B ng 2.5 So sánh doanh s b o lãnh toán v i doanh s b o lãnh c a chi nhánh 34 B ng 2.7 Các hình th c b o C H B ng 2.6 Các lo i hình b o lãnh t i chi nhánh t n m 2009-2011 36 m cho b o lãnh toán t n m 2009-2011 37 H U TE B ng 2.8 Tình hình thu phí b o lãnh tốn c a chi nhánh qua n m 39 v DANH M C CÁC S , BI U Danh m c s Trang S 2.1 Mơ hình t ch c b máy c a chi nhánh 16 S 2.2 S quy trình nghi p v b o lãnh t i Chi nhánh .31 Danh m c bi u Trang 2.1 Tình hình n h n t n m 2009-2011 21 Bi u 2.2 Doanh s b o lãnh toán t n m 2009-2011 33 Bi u 2.3 So sánh doanh s b o lãnh toán v i doanh s b o lãnh c a chi C H Bi u nhánh 35 2.4 Các hình th c b o m cho b o lãnh toán t n m 2009-201 38 H U TE Bi u Bi u 2.5 Tình hình thu phí b o lãnh toán c a chi nhánh .40 vi GVHD: ThS Ph m H i Nam Khóa lu n t t nghi p L IM Ngày xu h U ng qu c t hố tồn c u hoá ang di n h t s c sâu s c ph m vi toàn Th Gi i, i v i Vi t Nam, vi c tham gia vào n n kinh t khu v c Th Gi i ã m nhi u c h i, nh ng ng th i c ng t nh ng thách th c không nh , òi h i ph i có nh ng sách phù h p có th ng v ng phát tri n Hòa nh p s phát tri n c a ng m i (NHTM) c ng ã có m t s hàng th ho t tn i m i hoàn thi n t n i dung ng t i c c u t ch c nh m t ng kh n ng kinh doanh, ph c v C H s phát tri n c a n n kinh t NHTM c ph n K Th n xa th i k phát tri n m i nh m áp ng cho yêu c u hi n i hoá, a d ng hoá ho t kinh t Trong môi tr ho t ng c nh ng thành công k ang chuy n m nh H U TE ti p t c v ng y V i ng phát tri n c a mình, NHTM c ph n K Th truy n th ng, b dày ho t m c l c cho ng Vi t Nam nói chung chi nhánh c a ngân hàng nói riêng c ng khơng n m ngồi xu h Vi t Nam ã g t hái c, ngân ng ngân hàng phù h p v i xu th h i nh p c a n n ng c nh tranh ngày gay g t, vi c hoàn thi n phát tri n ng d ch v ngân hàng hi n i h ng i quan tr ng nh t cho s t n t i phát tri n c a ngân hàng Trong nh ng n m qua, nghi p v ngân hàng ã ph n áp ng tri n c a t n c nhu c u c a xã h i góp ph n vào s t ng tr c, ó ph i k n s phát tri n theo h nghi p v b o lãnh toán t i ngân hàng v c NHTM r t quan tâm ng phát ng tích c c c a Vi t Nam, nh ng n m g n ây, d ch y m nh, nhiên m c m ng nghi p v nh th ph thu c r t nhi u vào nh h áp ng c a ng phát tri n c a ngân hàng c ng nh s am hi u, tin c y c a khách hàng M c dù th i gian qua, s phát tri n kh i s c c a nghi p v b o lãnh tốn tích c c nh ng ch a t ng x ng v i vai trị ti m n ng c a hàng n n kinh t Do v y, m t nh ng m c tiêu, ngành ngân hàng nói chung NHTM c ph n K Th SVTH: Nguy n Th C m Nhung nh h i v i h th ng ngân ng quan tr ng c a ng nói riêng th i gian GVHD: ThS Ph m H i Nam Khóa lu n t t nghi p • Ti p t c c i thi n ch t l ng d ch v h nh m khai thác hi u qu phân khúc th tr • Nâng cao h n n a vi c ng n chu n m c qu c t ng mà Techcombank t p trung m b o an tồn ho t ng thơng qua h th ng qu n tr r i ro ki m sốt ch t ch • Ti p t c phát tri n v n hóa doanh nghi p phù h p, nh m h tr , thúc ho t ng c a Ngân hàng m t cách b n v ng - Nhi m v , m c tiêu tr y t r t n ng n , nhi u khó kh n, thách th c c.Nh ng v i th l c t o d ng c, s ch Qu n tr , s n l c c a toàn Ngân hàng s i tác, Techcombank tin t thành xu t s c, ti n t i m c tiêu Doanh nghi p hàng 3.1.2 nh h ng phát tri n ho t ng chi n l Doanh nghi p hàng ã xác ng k ho ch s ông, c hoàn u Vi t Nam” vào n m 2014 H U TE nh h ng h thi t th c c a c ng a Techcombank tr thành “Ngân hàng t t nh t nhánh t i n m 2014 V i nc aH i C H khách hàng o úng phía ng b o lãnh toán c a chi c phát tri n ngân hàng là: “Ngân hàng t t nh t u Vi t Nam” n m 2014 D a m c tiêu này, chi nhánh ng phát tri n nghi p v b o lãnh toán giai o n ti p nh xu h theo nh sau: ª Th c hi n t ng tr nâng cao ch t l t ng tr ng ho t ng b o lãnh ng b o lãnh toán ph i i ôi v i vi c b o m phát tri n b n v ng Ti p t c phát huy ng doanh s phí b o lãnh nh m m r ng th ph n, m b o khơng nh ng gi v ng mà cịn t m c tiêu quan tr ng l i nhu n an tồn ng th i ª Th c hi n t t sách a d ng hóa khách hàng, chi n l thu hút thêm khách hàng c Marketing áp ng nhu c u kh i khách hàng truy n th ng, m r ng khách hàng m i có ch n l c, tr ng phát tri n nghi p v b o lãnh cho it ng th nhân ª Th c hi n ki n toàn nhân l c ch t l i ng cán b chuyên môn m b o phát tri n ngu n ng ngu n nhân l c, v a có trình cao v nghi p v v a có tinh th n trách nhi m t cách SVTH: Nguy n Th C m Nhung o c t t T ng c 52 ng khóa t o nâng cao GVHD: ThS Ph m H i Nam trình Khóa lu n t t nghi p chun môn nghi p v , s t tin b n l nh ngh nghi p cho i ng cán b c a chi nhánh, có sách t o k p th i, g n k t ch t ch v i ho t kinh doanh, tr hóa i ng cán b lãnh k th a v ng m nh, có o có o c trình , xây d ng th h tâm – x ng t m ª M r ng quan h , h p tác v i ngân hàng n n ng c hay t ch c, c c ng nh ngân hàng nh ch tài khác th gi i Trên c s phát huy th m nh c a t n d ng l i th c a ngân hàng khác phát tri n nh ng i m h n ch ho t hoàn thi n ng nghi p v b o lãnh toán 3.2 M c tiêu c a gi i pháp C H t i chi nhánh U An toàn ho t C ng nh b t kì ho t ng ng ngân hàng, b o lãnh tốn c ng phát huy t t nh t vai trò cung c p cho n n kinh t H U TE c n h n ch t i a s r i ro m t lo i d ch v kinh doanh v i nhi u tác ng tích c c vi c thúc y giao d ch v v n, giao d ch kinh doanh Có nh v y nghi p v b o lãnh toán m i có th phát tri n b n v ng lâu dài, góp ph n vào s phát tri n c a Techcombank UT ng tr Trong ho t ng h i nh p ng ho t ng ng kinh doanh, s t ng tr gi i pháp, nh ng i u t t y u s t ng tr m i t o s t ng tr kinh t tn ng v n ng ó ph i g n li n v i s phát tri n ng th t s S t ng tr ng phù h p v i t c c sách ti n t c a ngân hàng tr ng c n quan tâm vi c xem xét m c tiêu c a phát tri n ây m t m c tiêu quan gi i pháp hoàn thi n phát tri n nghi p v b o lãnh UHi u qu ho t ng Hi u qu c a nghi p v b o lãnh toán tr b o lãnh thu c tiên th hi n kho n phí c Bên c nh ó xu t phát t nghi p v b o lãnh, khách hàng s d ng nghi p v b o lãnh ng th i t o ti n ích h tr cho nghi p v khác: c th nh t ng ngu n huy SVTH: Nguy n Th C m Nhung ng v n n 53 nh thông qua kho n ti n ký qu GVHD: ThS Ph m H i Nam b o lãnh; t ng l kho n Khóa lu n t t nghi p ng khách hàng cá nhân m ch ng nh n ti n g i có k h n làm m b o cho b o lãnh,….hay khách hàng s d ng d ch v khác t i ngân hàng 3.3 K t qu h - Tr thành ng t i c a gi i pháp i tác tài nh kh n ng cung c p y c l a ch n tin c y nh t c a khách hàng s n ph m d ch v tài a d ng d a c s coi khách hàng làm tr ng tâm - T o d ng cho cán b nhân viên m t môi tr phát tri n n ng l c, óng góp giá tr t o d ng s nghi p thành - Mang l i cho c m t chi n l t ơng nh ng l i ích h p d n, lâu dài thông qua vi c tri n khai C H h i ng làm vi c t t nh t v i nhi u c c phát tri n kinh doanh nhanh m nh, song song v i vi c áp d ng thông l qu n tr doanh nghi p qu n lý r i ro ch t ch theo tiêu chu n qu c t H U TE 3.4 Gi i pháp hoàn thi n phát tri n nghi p v b o lãnh toán t i chi nhánh Techcombank Tân Thu n 3.4.1 Gi i pháp v m t qu n lý Trong tình hình kinh t h i nh p v i m t th tr ho t ng qu n lý m t ho t ng n ng ng nh hi n nay, ng có vai trò quan tr ng, ch y u quy t nh s t n t i phát tri n c a m t t ch c nói chung c a m t ngân hàng nói riêng Vi c th c hi n qu n lý t t s mà s em l i hi u qu không ch th i gian tr cm t em l i l i ích to l n lâu dài cho ngân hàng sau 3.4.1.1 Xây d ng k ho ch phát tri n ho t ng b o lãnh toán thích h p t ng th i k ho ch th c hi n thành công b t k m t ho t nh tr ng u c n ph i có m t k c phù h p cho t ng th i k , c ng nh v i ho t ngân hàng, ho t ng b o lãnh toán ph i m t cách c n th n, chi ti t, c th cơng chi nhánh c n ph i xác kinh t xã h i c a tn c xây d ng k ho ch phát tri n m b o k ho ch nh ng khác c a c th c hi n thành c nhu c u n n kinh t , tình hình phát tri n c, kh n ng c a ngân hàng v tài chính, nhân l c xác SVTH: Nguy n Th C m Nhung 54 GVHD: ThS Ph m H i Nam nh Khóa lu n t t nghi p c nh ng m t h n ch , nh ng m khuy t c a ho t toán t i chi nhánh ng b o lãnh n n t ng ó k ho ch m i s mang tính th c ti n phù h p v i xu th phát tri n chung c a xã h i - N i dung k ho ch ph i xác c n thi t c a vi c phát tri n ho t nh rõ c quan i m, t t ng b o lãnh toán T ng ch ó o v tính a ch th ng ch tiêu phát tri n th i k t i nh ng gi i pháp, cách th c i u s giúp cho cán b ngân hàng nh n th c công vi c ph i làm th c hi n t o s c m c tiêu ng công tác ki m tra n i b ngân hàng ng ki m tra, ki m soát n i b , v i m c ích ki m tra vi c ch p hành quy nh, phát hi n t n t i, sai sót t ch nh k p th i, phù h p, nh m m b o khâu nghi p v Ngay c ho t ó có nh ng i u c ti n hành úng theo nh c a ngân hàng nói chung c a chi nhánh nói riêng H U TE lu t pháp, úng theo quy n 3.4.1.2 T ng c Chi nhánh c n t ng c c úng oàn k t, th ng nh t toàn b chi nhánh C H c ch tiêu t ng c a t ch c ang ti n tri n t t p c ng khơng th thi u c vi c ki m sốt, ki m tra n i b r i ro có th xu t hi n b t c lúc t nh ng sai l m khơng có c a t ch c Vì v y lãnh ng b o c an toàn, Chi nhánh c n: - Xây d ng k ho ch ki m tra th xu t m b o cho ho t ng xun nhanh chóng tìm s vi ph m có cs - Thành l p m t ban chuyên trách bao g m m t kinh nghi m th c hi n tri n khai ch k t qu nh k k t h p v i ki m tra t i u ch nh h p lý i ng cán b có chun mơn, ng trình ki m tra, ki m sốt mb o c xác, t o s chun mơn hóa, tránh tình tr ng sai sót có th x y trình th c hi n nghi p v b o lãnh - Tri t x lý nh ng sai ph m phát hi n, ng th i ph i a hình th c x ph t, ch tài áp d ng nhân viên không tuân th theo úng quy ch , quy trình nghi p v b o lãnh, bên c nh ó k t h p v i tuyên d ng khen th nhi u h n n a nh ng cá nhân có thành tích t t cơng vi c t o khơng khí thi ua ph n u nv SVTH: Nguy n Th C m Nhung 55 ng GVHD: ThS Ph m H i Nam Khóa lu n t t nghi p 3.4.2 Gi i pháp v ti p c n th tr ng cho ho t ng b o lãnh toán 3.4.2.1 Th c hi n t t công tác marketing Công tác marketing m t cơng c c nh tranh có hi u qu c ch th tr ng Tuy nhiên ho t ng v n ch a có m t v trí x ng v i nh ng hi u qu mà mang l i, v y kh c ph c nh ng i m y u v marketing t n d ng c nh ng m t m nh c a ho t xây d ng nh ng chi n l t ng c c c th , ng khai thác qu ng bá, ng b o lãnh toán, chi nhánh c n ng th i c n có k ho ch th c hi n theo h a hình nh ngân hàng ng n g n h n v i khách hàng C th nh : ph ng ti n thông tin é i chúng C H - Chi nhánh c n ki n ngh lên Techcombank h i s t chi phí qu ng cáo : u t h n n a vào trang web - b m t truy n thông i n t c a ngân hàng, làm phong phú h n v n i dung, sinh ng h n v giao di n, nghiên c u H U TE phát tri n nhi u hình th c giao d ch online ti n t i ngân hàng 24/7 c a khách hàng th c hi n t t vi c này, Techcombank có th s d ng i ng nhân viên tin h c hi n có t i Trung tâm Tin h c ho c có th thuê nhà cung c p chuyên nghi p é T ng c u t qu ng bá ph ng vi c nh báo chí, truy n hình tài tr ch - Bên c nh ó, H i s ng trình c ng Techcombank c n có ng i ng nhân viên marketing chuyên nghi p, có chuyên môn, n ng l c k n ng t t ph i h p th ng ti n truy n thông i ng c n ph i có s ng xuyên v i h th ng chi nhánh c a Techcombank, tìm hi u phân tích th tr ng t t có c chi n l c ti p c n th tr ng phù h p cho t ng a bàn 3.4.2.2 M r ng trì m i quan h h p tác v i ngân hàng khác t ng c ng ho t ng b o lãnh toán t i ngân hàng “ H p tác + phát tri n = có l i ” cơng th c cho h i nh p kinh t , m r ng quan h kinh doanh v i i tác, m t công th c r t hi u qu tình hình kinh t hi n cho s t n t i, l n m nh c a doanh nghi p nói chung SVTH: Nguy n Th C m Nhung 56 GVHD: ThS Ph m H i Nam Khóa lu n t t nghi p ngân hàng nói riêng, ho t ng b o lãnh tốn c ng khơng n m ngồi cơng th c Nh ã bi t, NHNN ã quy h n ch r i ro có th phát sinh, Th ng nh gi i h n b o lãnh t i a c i v i m t khách hàng Do ó, chi nhánh c n ph i m r ng h n n a quan h h p tác v i ngân hàng l n ngồi n c có d án l n v t kh n ng s ch b o lãnh ho c tái b o lãnh Khi th c hi n hàng v a áp ng ng h p tác ng ng b o lãnh ho c tái b o lãnh, ngân c nhu c u b o lãnh c a khách hàng v a phân tán c r i ro Mu n v y, chi nhánh c n: º Có sách ph i h p v i chi nhánh m t h th ng, t o nên a bàn C H m t s c c nh tranh th ng nh t c a h th ng º V i ngân hàng b n, m r ng trì quan h c s c nh tranh lành m nh, h p tác kinh doanh theo nguyên t c có l i, ng th i th c hi n c nh tranh tuân th theo úng nh ng nguyên t c c nh tranh chi m l nh th tr- H U TE ng, thu hút khách hàng v phía 3.4.3 Gi i pháp v m t nghi p v 3.4.3.1 Thành l p m t b ph n hay phòng chuyên t v n v lu t B ph n i s giúp nhân viên b o lãnh tốn tồn tâm toàn ý làm nghi p v , bên c nh ó khách hàng s c t v n t t h n tr c u ngân hàng phát hành b o lãnh Thi t ngh c th c yêu ây m t vi c c n làm b i xu th h i nh p hi n nay, giao d ch b o lãnh toán v i n ngày nhi u òi h i ph i am hi u lu t, tránh m t s tr c ng h p ã x y có tranh ch p ngân hàng m i quay tr l i xem h s g c, tìm hi u v lu t xin t v n v n phịng lu t s , lúc có th 3.4.3.2 Th c hi n t t h n n a vi c th m án tr c quy t toán theo quy nh v khách hàng d nh b o lãnh th c hi n t t vi c th m hàng c n ph i tuân th ã tr úng nh khách hàng d án xin b o lãnh, cán b ngân y quy trình th m nh m t kho n xin b o lãnh nh hi n hành M c ích c a vi c th m th p, k t h p thông tin t nhi u ngu n khác SVTH: Nguy n Th C m Nhung 57 so sánh nh c s thu i chi u, m b o tính GVHD: ThS Ph m H i Nam Khóa lu n t t nghi p xác v ngu n thơng tin nh n ánh giá quy t th m nh c, sau ó x lý thơng tin ó ng ý hay t ch i b o lãnh, vi c nh ph thu c nhi u vào n ng l c, trình phân tích, a k t qu phân tích cách nhìn khách quan khơng l i ích riêng t c a cán b ngân hang bên c nh ó, cán b b o lãnh c n xác n i dung ph ng pháp th m nh thích h p th i gian th m v a m b o ch t l nh ng t t nh không dài 3.4.3.3 C i ti n h n v sách phí b o lãnh tốn - Phí b o lãnh m t nh ng nhân t quy t nh t i nhu c u b o lãnh sách thu hút khách hàng c a ngân hàng th ngân hàng nên b o bù p é Thay t ng it thu hút khách hàng nh ng v n ph i m C H sách phí linh ho t có tính c nh tranh cao a m t c chi phí cho ngân hàng C th là: i sách phí theo h ng linh ho t, m m d o cho t ng khu v c, ng khách hàng thay áp d ng ng nh t, c ng nh c nh hi n H U TE Ch ng h n nh vi c áp d ng m c phí th p h n cho nh ng khách hàng quen, truy n ng th i ó th ng s có tác d ng kích thích h ti p t c quan h v i ngân hàng, c ng m t sách gi khách hàng c thu hút khách hàng m i nhi u h n i u hồn tồn có th th c hi n phí mà ngân hàng tính cho khách hàng ph i b trì s ho t c v ngun t c phí b o lãnh kho n m b o bù p ngu n l c mà ngân hàng ng cung c p s n ph m d ch v cho khách hàng v i nh ng r i ro phát sinh trình th c hi n b o lãnh mà ngân hàng ph i gánh ch u Riêng v i nh ng khách hàng quen, truy n th ng kh n ng x y r i ro c ng th p h n nên vi c áp d ng m c phí th p h n hồn tồn h p lý é Bên c nh ó, ngân hàng nên có m t bi u phí chi ti t h n hi n nay, quy c th i v i t ng lo i it ng khách hàng, m c r i ro… nh áp d ng m c phí cho khách hàng Chi nhánh có th xây d ng bi u phí theo t ng quý, sáu tháng, ho c t ng n m tùy theo tình hình kinh t s c nh tranh Tuy nhiên c m t bi u phí theo h ng linh ho t h i s nên quy th c hi n nh m c sàn m c tr n c a phí b o lãnh tốn giao quy n t quy t, t ch cho chi nhánh, SVTH: Nguy n Th C m Nhung 58 GVHD: ThS Ph m H i Nam chi nhánh có th linh Khóa lu n t t nghi p ng h n n a vi c áp d ng m c phí b o lãnh cho khách hàng, nh t nh ng m c phí b o lãnh toán u ãi cho khách hàng thân thi t 3.4.4 Gi i pháp v ngu n l c 3.4.4.1 Chính sách l ng, th U Chính sách l Chính sách m t b ng l theo ch tiêu ng c n c i thi n h p lý h n ng ng v n “cào b ng” v kinh nghi m trình , ch ánh giá hi u qu công vi c theo cách c ng nh c, v y quy ch lu ng c n hoàn thi n m t cách ánh giá khách quan t ng quát h n n a v m i m t b ng cách ngân hàng nên xây d ng c s tính l c, trình nên chia thành trung c p, cao ng, i h c , th c s , nghiên c u C H t ng theo ch tiêu công vi c sinh, ti n s ch không nên chia n thu n d i i h c, i h c nh hi n nay, kinh nghi m, thái ph c v khách hàng, ánh giá c a lãnh ih c o…… xây d ng ch tiêu ánh giá m i ch tiêu s có nh ng tr ng s khác ánh giá chi ti t h n cho nhân viên c v thái H U TE nh m t o s s c g ng n l c nâng cao trình c a h Khi y u t s góp ph n khuy n khích nhân viên khơng ng ng ph n , trách nhi m c th c hi n u nh m ph c v t t h n cho công vi c UCh khen th ng i v i nh ng cá nhân, t p th có thành tích t t cơng vi c, có sáng ki n, có ch tài khoa h c kh thi có tác d ng nâng cao hi u qu ho t khen th ng v n ch a “k p lúc”, hi n t i t i chi nhánh nhân viên v n cịn tình tr ng “ch ” nh n kho n ti n th khen th ng ngân hàng ng k p th i h n giá tr v t ch t c a ph n th ng Vì v y chi nhánh c n có sách t o s khích l , ng viên k p th i, ng th i gia t ng ng bên c nh giá tr tinh th n, qua ó s gia t ng ngh a v , trách nhi m c a nhân viên h vi ph m Có nh v y ch th ng ph t s phân minh h n 3.4.4.2 y m nh tr ng công tác b i d - Ngu n nhân l c y u t trung tâm quy t lãnh tốn nói riêng ho t SVTH: Nguy n Th C m Nhung ng ngu n nhân l c nh t i k t qu c a công tác b o ng kinh doanh nói chung Vì v y, vi c tr ng 59 GVHD: ThS Ph m H i Nam n t o b i d Khóa lu n t t nghi p ng cán b ngân hàng nhi m v hàng giai o n phát tri n c a ngân hàng c bi t ho t c nh tranh ngày kh c li t nh hi n ch t l ng b o lãnh, v i i u ki n ng ph c v c a cán b ngân hàng s có tác d ng r t l n vi c thu hút khách hàng cho công tác t o b i d u m i n v i ngân hàng ng nghi p v , nâng cao trình ng kinh doanh tr i ng cán b , v a ph c v yêu c u ho t chuyên môn c m t, v a ch ng chu n b cho nh ng n m t i, chi nhánh c n t p trung gi i quy t nh ng v n sau: é C n phê t kinh phí nhi u h n cho cơng tác t o v chuyên môn t i ch ng th i th C H nghi p v thông qua l p t o ng n h n, hay trung h n k t h p v i t o ng xuyên t ch c nh ng cu c h i th o, chuyên b có th h c h i rút nh ng kinh nghi m hay, h c t t cán ph c v cho công vi c sau Bên c nh ó, chi nhánh c n khuy n khích nhân viên nâng cao b ng cách b quy nh theo thâm niên công tác m i H U TE trình c h tr h c phí mà thay vào ó nên có s cam k t g n bó lâu dài v i ngân hàng hay hồn tr h c phí vi ph m v a khuy n khích v a có c nhân viên nâng cao trình i ng nhân viên có ch t l mà chi nhánh l i ng t t é Trong xu th m c a h i nh p kinh t nh hi n nay, vi c nâng cao trình ngo i ng nh ng nguyên t c, thông l kinh doanh qu c t cho cán b ngân hàng m t nhu c u c p thi t, nh ng ki n th c chuyên sâu v ho t toán c ng nh nh ng ki n th c liên quan n môi tr nhánh ph i b sung cho nhân viên m t cách s thay y , th ng b o lãnh ng kinh doanh qu c t chi ng xuyên c p nh t v i i chung c a thông l kinh doanh qu c t Th c hi n t t i u s giúp ngân hàng m r ng b o lãnh toán cho nh ng khách hàng có giao d ch v i tác n c ng th i gi m thi u c nh ng r i ro kinh doanh é Bên c nh tr ng công tác t o v trình b id có thái i chun mơn, chi nhánh c n ng, nâng cao ý th c tinh th n trách nhi m c a nhân viên, nhân viên c n ph i ni m n , ph c v t n tình, chu áo SVTH: Nguy n Th C m Nhung 60 t o hình nh t t v ngân hàng, GVHD: ThS Ph m H i Nam Khóa lu n t t nghi p xây d ng hình nh nhân viên c a ngân hàng v a “có tâm- có tài”, tránh tình tr ng “con sâu làm r u n i canh” 3.4.5 Gi i pháp i v i khách hàng - Xây d ng chi n l c khách hàng phù h p không ph i công vi c d i u ki n nh hi n nay, khách hàng có th tùy ch n ngân hàng ph c v cho mình, ch ngân hàng áp ng c khách hàng tin t th c hi n t t ho t c t t nh t nhu c u c a khách hàng m i ng tín nhi m Nhìn chung hi n nay, chi nhánh v n ch a ng b o lãnh toán sách khách hàng Vì v y, th c hi n t t sách khách hàng chi nhánh c n th c hi n nh ng gi i pháp sau: nh khách hàng b n hàng, khơng có khách C H é Coi tr ng khách hàng, xác hàng khơng có ngân hàng Trong giao d ch, cán b ngân hàng ph i t n tình chu áo gi tín nhi m v i khách hàng é Xây d ng m c phí b o lãnh u ãi cho khách hàng l n, khách hàng lâu t o s g n bó lâu dài ng th i áp d ng bi u phí m c phí b o lãnh c nh H U TE n m tranh, tham kh o m c phí b o lãnh c a ngân hàng nhánh ngân hàng n c a bàn é Th c hi n ch m sóc khách hàng, doanh s b o lãnh l n a bàn, nh t chi c bi t khách hàng lâu n m, có t o cho khách hàng m t hình nh p v ngân hàng th i ti p nh n nh ng thông tin ph n h i t khách hàng v ch t l ng ng d ch v ngân hàng qua ph ng v n tr c ti p, m u th m dò, hòm th góp ý hàng n m c n t ch c nh ng h i ngh khách hàng, qua ó ngân hàng có th t ng k t ý ki n khách hàng v : ª Nh ng vi c làm ª Nh ng u nh t c, phí ch t l c ch a c c a c hai phía c i m c a s n ph m ngân hàng, nh ng v ng m c v th ng ph c v c a ngân hàng ª Tìm hi u v nhu c u hi n t i t ng lai c a khách hàng ª Ph bi n sách th l c a ngân hàng b o lãnh toán T nh ng ý ki n qua h i th o, ngân hàng s nhanh chóng kh c ph c nh ng sai sót, rút kinh nghi m q trình h p tác gi a hai bên sau SVTH: Nguy n Th C m Nhung 61 ct t ph n GVHD: ThS Ph m H i Nam Khóa lu n t t nghi p é Theo t ng th i k kinh t t nh h ti n hành nghiên c u t p tính, thái , c bi t ng c a n n kinh t th gi i c n ng c c a khách hàng vi c ch n l a s d ng d ch v nhu c u c a khách hàng tốn i u ịi h i ph i t ng c tin t nhi u phía có th i v i d ch v b o lãnh ng công tác thu th p thông tin x lý thông a nh ng quy t nh úng n, nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng 3.5 Ki n ngh 3.5.1 Ki n ngh v i Chính ph c quan có th m quy n - V môi tr ng pháp lý: B o lãnh toán c ng nh ho t ng khác phát tri n Nh ng n m g n ây, hành lang pháp lý v ho t c d n hoàn thi n, C H c a NH, c n ph i có m t hành lang pháp lý ch t ch , thu n l i ng ngân hàng ã nhiên, l nh v c b o lãnh quy ó, v n b n c th quy nh v ho t ng v n b n d ng h p b H U TE không cao b vô hi u tr nh pháp lý s sài Bên c nh i lu t nên tính n nh i u ch nh b i lu t khác, gây nên s ch ng chéo qu n lý r i ro cho bên tham gia giao d ch Khi th c thi theo v n b n này, ngân hàng bu c ph i “v h p v i tình hình th c t ho c ph i thu h p ho t n b t l i cho NH Vì v y, Nhà n ti n cho ho t t rào” gi i quy t cho phù ng n u theo úng quy c c n s m t o hành lang pháp lý nh d n y thu n ng b o lãnh phát tri n B i l , xu th h i nh p kinh t qu c t , nh t hi n Vi t Nam ã thành viên c a WTO, nhu c u b o lãnh toán ngày gia t ng, giao d ch ngày a d ng, ph c t p v ph m vi c a qu c gia i u làm t ng r i ro ho t t kh i ng b o lãnh N u n ta khơng có m t v n b n lu t c th ti n hành giao d ch b o lãnh v i n c ngoài, ngân hàng ph i d n chi u lu t c a n nhi u tr ng h p s gây thi t h i cho phía Vi t Nam, ng i u kho n mà lu t n - Môi tr c quy nh ch a i tác áp d ng Vi c c bi t thu t c hi u xác ng tr xã h i: Chính ph c ng c n n tr xã h i, mơi tr Mơi tr c ngồi c nh mơi tr ng ng kinh t v mơ, hồn ch nh h th ng ti n t , tín d ng giá c ng kinh t phát tri n n SVTH: Nguy n Th C m Nhung nh, lành m nh s 62 ng l c thúc y ho t ng GVHD: ThS Ph m H i Nam Khóa lu n t t nghi p tài chính, ti n t - ngân hàng nói chung ho t ng b o lãnh toán nói riêng c phát tri n t t 3.5.2 V i ngân hàng nhà n c 3.5.2.1 Ban hành chu n m c chung nghi p v b o lãnh NHNN c n ban hành thông t h ng d n c th quy ch b o lãnh, s m có m t chu n m c chung nghi p v b o lãnh, chu n m c c n ban hành phù h p v i tình hình phát tr n c a kinh t , mang tính k p th i ch ng v a giúp cho c th c hi n m t cách ng b v a giúp cho vi c qu n lý, ki m tra giám sát c a c quan ch c n ng c hoàn ch nh th ng nh t Khi biên ngân hàng n C H so n ban hành chu n m c, NHNN c n có s tham kh o thông l , t p quán qu c t có s v n d ng linh ho t vào i u ki n c a n c ta 3.5.2.2 V m c phí b o lãnh NHNN c n xem xét i u ch nh cho phù h p m b o bù p cho chi phí t i thi u m c r i ro, không nên c H U TE i v i t ng th i k kinh t phí m t th i gian dài hi n c bi t i u ki n n n kinh t ng th i t o biên làm nh m t m c y bi n ng nh r ng cho ngân hàng th c thi sách phí linh ho t, m m d o NHNN nên t ng m c phí b o lãnh t i a lên 2% ho c 2.5% n m ây ch m c phí t i a cịn vi c áp d ng c th s t ng ngân hàng quy t nh phù h p v i sách c a m i ngân hàng 3.5.3 Ki n ngh v i ngân hàng Techcombank NH Techcombank c quan ch qu n, ch u trách nhi m qu n lý tr c ti p tình hình ho t pháp ng kinh doanh c a chi nhánh Vì v y, a ra, NH Techcombank nên xem xét nh ng v n é Tr c tình hình ch a có lu t quy th c hi n n c gi i sau: nh v b o lãnh ngân hàng, tu thu c vào quy ch v b o lãnh NHNN ban hành, NH Techcombank ph i không ng ng hoàn thi n h c i m ho t ng d n th c hi n nghi p v b o lãnh toán cho phù h p v i ng c a ngân hàng tr c thu c c an toàn, hi u qu t ng tr SVTH: Nguy n Th C m Nhung ng 63 trình th c hi n b o lãnh GVHD: ThS Ph m H i Nam Khóa lu n t t nghi p é NH Techcombank c ng nên s a i i u ki n s d ng s n ph m b o lãnh toán cho khách hàng ch a có quan h giao d ch v i h th ng NH b i hi n t i i u ki n nh n b o lãnh cho it ng khách hàng kh t khe h n, i u s n cho chi nhánh m t i khách hàng m i b o lãnh b o lãnh ch bó h p nh ng khách hàng truy n th ng Mà m t nh ng gi i pháp hoàn thi n phát tri n nghi p v b o lãnh tìm ki m thu hút khách hàng m i, h n n a b o lãnh c ng nh cho vay hàng, trình th m u m t nghi p v c a tín d ng Ngân nh phân tích khách hàng c ng gi ng nh cho vay, t i b o lãnh l i khơng th tìm ki m khách hàng m i? T i tín d ng l i r t u tiên C H phát tri n, b o lãnh l i có i u ki n thu n l i h n é NH nên h tr chi nhánh v m t kinh phí cơng tác t o nghi p v , ki n th c chuyên mơn c a cán b ngân hàng nói chung cán b b o lãnh nói riêng Th ng xuyên t ch c l p t p hu n theo t ng chuyên c bi t nh ng b o lãnh có y u t n H U TE toán, sách t o theo h c a b o lãnh c C n xây d ng ng k t h p gi a chu n m c qu c t v i th c ti n Vi t Nam, tài li u có tính c p nh t cao, tr ng trang b k n ng làm vi c th c t m i cán b làm vi c tr c ti p t i t ch c tài ngân hàng l n gi ng d y viên có th ti p c n v n é T ng c m t cách b n, th c t h n ng công tác qu n lý, ch o, ki m tra n i b toàn h th ng ây cơng vi c ịi h i ph i xây d ng phát tri n chuyên môn, kinh nghi m th ó có cách th c x lý th c hi n ch nh k , th bi u ã phát hi n c bi t vi c ki m tra tình hình ng xuyên c a ngân hàng theo m u c ban hành có nghiêm túc khơng SVTH: Nguy n Th C m Nhung i ng ki m tra, ki m soát có ng xuyên tri n khai ki m tra, ki m soát k p th i nh ng sai ph m t báo cáo nhân 64 GVHD: ThS Ph m H i Nam Khóa lu n t t nghi p K t lu n V i vai trò trung gian tài chính, ngành ngân hàng ã ang óng vai trị quan tr ng q trình thúc y s t ng tr ng c a n n kinh t , t o ng l c phát tri n m nh m toàn b n n kinh t qu c dân Vi c áp d ng thành công nghi p v ngân hàng hi n i ã mang l i cho ngành ngân hàng nh ng b bi n tích c c vào s phát tri n chung c a kinh t tn c chuy n c ó ph i k n nghi p v b o lãnh tốn, m t lo i hình nghi p v không th thi u v i tn C H ngân hang m t ch t xúc tác cho s phát tri n kinh t c Nghi p v b o lãnh toán t i ngân hàng Techcombank chi nhánh Tân Thu n, dù c nh ng thành t u nh t nh song v n không tránh kh i nh ng ng m c nhi u nguyên nhân vi mô, v mô c ng nh khách quan H U TE t n t i, v t ch quan Nh ng t n t i ó tr c s c ép h i nh p kinh t yêu c u c a s phát tri n b n v ng s tr thành nh ng c n tr l n, nh h ng n ti n trình phát tri n c a toàn chi nhánh Do v y, chi nhánh c n áp d ng nh ng chi n l c h u hi u góp ph n hồn thi n phát tri n d ch v b o lãnh toán theo h ng áp ng t t nh t nh ng òi h i c a n n kinh t th tr ng, t ng b c hoàn thi n im i nghi p v b o lãnh tốn nói riêng c ng nh lo i hình d ch v ngân hàng nói chung ng v ng tr ngân hàng có th t tin b c ti p vào giai o n phát tri n m i, c nh ng khó kh n thách th c th i k h i nh p kinh t SVTH: Nguy n Th C m Nhung 65 TÀI LI U THAM KH O u Ti ng vi t 1) H th ng v n b n h ng d n th c hi n quy ch b o lãnh NH Techcombank ban hành 2) Lu t t ch c tín d ng v n b n pháp quy Th ng c NHNN Vi t Nam ban hành 3) Lê Nguyên, B o lãnh ngân hàng tín d ng d phòng, NXB Th ng kê,2008 C H 4) Nguy n Tr ng Thùy, B o lãnh - Tín d ng d phòng nh ng i u lu t áp d ng, NXB Th ng kê, TP H Chí Minh 5) PGS.TS Phan Th Cúc (ch biên),Qu n tr ngân hàng th Giao thông v n t i ng m i, NXB H U TE 6) Tài li u NH Techcombank chi nhánh Tân Thu n cung c p u Ti ng anh 1) David S Kidwell, Financial institution, markets and money - The Dryden press, 2002 2) Roeland F Bertrams, Bank Guarantees in International Trade,2009 u Các website -www.sbv.gov.vn -www.saga.vn -www.tapchitaichinh.vn ... 1: T ng quan v b o lãnh toán Ch ng 2: Th c tr ng nghi p v b o lãnh toán t i chi nhánh Tân Thu n Ch ng 3: Gi i pháp hoàn thi n phát tri n nghi p v b o lãnh toán t i chi nhánh Tân Thu n SVTH: Nguy... NG GI I PHÁP HOÀN THI N VÀ PHÁT TRI N HO T NG B O LÃNH THANH TOÁN T I CHI NHÁNH .51 3.1 nh h ng phát tri n tri n ho t ng b o lãnh toán c a chi nhánh 51 3.1.1 nh h ng phát tri... v b o lãnh toán t i chi nhánh Tân Thu n nh ng n m g n ây 35 2.3.1 Tình hình doanh s b o lãnh toán t i chi nhánh Tân Thu n 35 2.3.3 Các hình th c b o m cho b o lãnh toán t i chi nhánh