giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng của ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế

Bộ GIÁO DỤC VẢ Đ Á O : nườm ĐẬỈ HỌC NGOẠI T ĨG H l SÍNH lít Ị í rpil t i l e ĩ la Tủ ~ ~ íik ; p ự l itìl i u »ti UM IU/I -," ị Ị ) • tỵ ĩ f ly Ị ỉ 11 * • r J < • , Ì síTi ỉ ' ' i Ỷ ẫ ị -: I ị iỌI-2005 N HTÊ tí Bộ GIÁO DỤC V À Đ À O TẠO T R Ư Ờ N G ĐẠI HỌC NGOẠI T H Ư Ơ N G L Ư Ơ N G HẢI SINH GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ĐÀU Tư VÀ PHÁT TRIỀN VIỆT NAM TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ Chuyên ngành: Kinh tế giới Quan hệ Kinh tế Quốc tế Mã số: 60.31.07 'ríư V I Ê M I SOÀI THU0X3I LUẬN VÃN THẠC SỸ KINH TÉ ị THS ọ ^ l : 'ỉ coi' NGƯỜI HƯỚNG DÀN KHOA HỌC: TS.VỮSỶTUẤN Hà nội-2005 MỤC L Ụ C MỰC LỤC trang Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng Danh mục hình vẽ, đồ thị MỞ ĐẦU Chương Ì- H Ộ I NHẬP K I N H T É QUỐC T É TRONG LĨNH vực N G Â N H À N G l i 1.1.Tính tất yếu tồn cốu hoa xu hội nhập kinh tế quốc tế li 1.1.1 Tính tất yếu tồn cốu hoa l i Ì Ì X u hội nhập kinh tế giới l i 1.2 Tình hình hội nhập lĩnh vực ngân hàng 13 1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng 13 Ì 2.2 Khái niệm, vai ứị tín dụng ngân hàng 14 1.2.3 Tính tất yếu hội nhập lĩnh vực ngân hàng 16 Ì 2.4 Một vài đặc điểm tập đoàn ngân hàng 17 Ì.2.5.Thách thức ngân hàng nước phát triển 19 1.3 M ộ t số tiêu chí đánh giá phát triển tín dụng ngân hàng 23 1.3.1 Chi tiêu tăng trưởng tín dụng 24 1.3.2 Đánh giá chất lượng hiệu tín dụng 25 1.4 Tình hình hội nhập lĩnh vực ngân hàng Việt nam 27 1.4.1 Lịch sử ngành ngân hàng Việt nam 27 Ì.4.2 Tình hình hội nhập lĩnh vực ngân hàng 28 1.4.3 Yêu cốu phát triển tín dụng giai đoạn 34 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA BIDV 37 2.1 Qua trình phát triển 38 2.1.1 Phát triển tổ chức hệ thống 2.1.2.Phát triển qui m ô hoạt động 38 38 2.1.3.Hoạt động tín dụng hoạt động B I D V 2.2.Thực trạng tín dụng BIDV 39 40 2.2.1.Phân tích tăng trưởng tín dụng 42 2.2.2.Đánh giá chất lượng hiệu quà hoạt động tín dụng 47 2.2.3.Đánh giá cơng tác điều hành quản trị rủi ro 52 2.2.4.Đánh giá đổi hoạt động tín dụng 56 2.2.5.Yêu cầu phát triển tín đụng B I D V giai đoạn 63 Chương : MỘT SÔ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CỦA BIDV 66 3.1 Kinh nghiệm cải cách tín dụng ngân hàng Trung Quốc 66 3.1.1.Tình hình tín dụng ngân hàng Trung Quốc trước nhỆp WTO 66 3.1.2.Một số giải pháp đấu với tín dụng ngân hàng 67 3.1.3 Một số hạn chế hoạt động ngân hàng Trung quốc 69 3.2 Định hướng phát triển BIDV 3.2.1 Định hướng phát triển ngành ngân hàng 3.2.2 Đinh hướng phát triển B I D V 3.3.Một số giải pháp phát triển tín dụng BIDV 3.3.1.Giải pháp từ phía N H N N 70 70 71 73 73 3.3.2.Giải pháp B I D V 76 3.3.3 Giải pháp khác 87 KẾT L U Ậ N 91 TÀI L I Ệ U T H A M K H Ả O 92 PHỤ LỰC 96 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT BIDV: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam DNNQD: Doanh nghiệp quốc doanh NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng nhà nước Việt nam NHTMVN: Ngân hàng thương mại Việt nam NHTMQD: Ngân hàng thương mại quốc doanh NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần SMEs: Doanh nghiệp quốc doanh VNĐ: Đồng Việt nam TSĐB: Tài sản đảm bảo WTO: Tổ chức thương mại quốc tế DANH M Ụ C C Á C B Ả N G Số bảng nội dung trang 2.1 Số CBCNV đem vị thành viên B I D V 34 2.2 Chi tiêu hoạt động tín dụng B I D V 2.3 Hệ số vốn chủ sờ hữu 41 2.4 Tình hình nợ hạn B I D V 43 2.5 Tình hình dư nợ theo K H N N 52 2.6 Tốc độ tăng dư nợ K H N N 53 38 DANH M Ụ C C Á C H Ì N H Số hình nội dung trang 2.1 Tình hình dư nợ tín dụng B I D V 37 2.2 Tỷ trọng dư nợ B I D V so với toàn ngành 39 2.3 Tốc độ tăng trường dư nợ B I D V so với toàn ngành 39 2.4 Tỷ trọng nợ hạn/tổng dư nợ tín dụng từ 1999-7/2004 43 2.5 Cơ cấu dư nợ theo thành ph n kinh tế 2.6 Cơ cấu dư nợ quốc doanh B I D V 51 2.7 Tốc độ tăng trường tín dụng ngồi quốc doanh 52 50 MỞ ĐẦU l.TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐÈ TÀI: Quá trình tồn cầu hoa kinh tế lơi nhiều nước tham gia vào tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế có Việt nam Cùng với q trình hội nhập kinh tế quốc tế, mơi trường hoạt động kinh doanh Việt nam có nhiều thay đổi phù họp với yêu cầu hội nhập tạo dần bình đẳng hoạt động kinh doanh không phân biệt thành phần kinh tế, dỡ bỏ dần rào cản thương mại thay đổi chế sách yêu cầu kinh tế thữ trường đặt cho môi doanh nghiệp nhiều hội thách thức giai đoạn nay, yêu cầu doanh nghiệp phải có thay đổi phù họp với môi trường kinh doanh xu hướng phát triển xã hội giai đoạn tới Hoạt động môi trường kinh doanh động chế thữ trường có nhiề thay đổi vậy, BIDV - ngân hàng thương mại quốc doanh có bề u dầy hoạt động tín dụng đầu tư gặp nhiề khó khăn đối u tượng khách hàng truyền thống doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực giao thòng, xây dựng gặp nhiều khó khăn, yêu cầu áp dụng tiêu chuẩn kế toán quốc tế hoạt động ngân hàng lộ yếu điểm tình hình tín dụng tỷ lệ nợ hạn cao, chưa có quy chuẩn áp dụng thống quy trình tín dụng, trình độ áp dụng cơng nghệ ngân hàng hạn chế, hiệu hoạt động tín dụng cịn thấp thữ trường ngân hàng nước dần mở cửa hoàn toàn tạo điều kiện cho nhiề ngân hàng u lớn giới có điề kiện cạnh tranh bình đẳng với ngân hàng Việt nam u thữ trường nước Trong hoạt động tín dụng xác đữnh có vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng BIDV tương lai tới, nguồn đem lại hem % thu nhập cho B I D V xem điểm mạnh BIDV cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi có truyền thống quan hệ thơng thạo phong tục tập quán Ngoài hoạt động tín dụng BIDV cịn có vai trị quan trọng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi để t i trợ cho dự án hiệu góp phởn phát triển kinh tế, điều có ý nghĩa quan trọng điều kiện giải pháp huy động vốn đởu tư thị trường vốn thị trường chứng khoán Việt nam chua phát triển Yêu cởu nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng BIDV để đưa giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bao gồm tăng trưởng kèm với nâng cao chất lượng hiệu hoạt động tín dụng có tính cấp thiết hoạt động BIDV giai đoạn Việt nam q trình hội nhập kinh tế quốc tế 2.TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU: Hoạt động ngân hàng có vai trị quan trọng hoạt động thị trường tài chính, đặc biệt Việt nam thị trường tài chưa phát triển Thời gian qua có nhiều nghiên cứu quy m ô cấp bộ, ngành nghiên cứu chuyên gia nhà nghiên cứu vấn đề thực trạng giải pháp phát triển tín dụng ngân hàng thương mại Việt nam tình hình thị trường ngân hàng hội nhập hoàn toàn với kinh tế quốc tế Tuy nhiên nghiên cứu nghiên cứu chung cho ngân hàng thương mại Việt nam chi tiết ngân hàng thương mại quốc doanh chưa có nghiên cứu cụ thể hoạt động tín dụng BIDV, ngân hàng có thị phởn tín dụng lớn thị trường chuyên sâu tín dụng đởu tư Xuất phát từ yêu cởu cấp thiết tình hình nghiên cứu, tác giả lựa chọn đề tài: Giải pháp nhằm phát triển hoạt động tin dụng Ngăn hàng Đầu tư Phát triển Việt nam trình hội nhập kình tế quốc tể ỉ Trong trinh nghiên cứu, tác giả có sử dụng số số liệu kết nghiên cứu có liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại vàotìnhhình hoạt động thực tế BIDV để đưa nhìn thực trạng hoạt động tín dụng BIDV từ có đề xuất giải pháp phù hợp nhằm phát triển hoạt động tín dụng BIDV MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU: - Làm rõ mặt lý luỊn hoạt động tín dụng BIDV đặc biệt trinh hội nhỊp kinh tế quốc tế - Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng BIDV để đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng BIDV, tăng trưởng dư nợ kèm với nâng cao chất lượng hiệu tín dụng giai đoạn NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU: Ị mát l luân: ý Làm rõ mặt lý luỊn hoạt động tín dụng ngân hàng mòi trường hội nhỊp kinh tế quốc tế + Lý thuyết hoạt động ngân hàng hoạt động tín dụng, đặc biệt mơi trường kinh tế hội nhỊp quốc tế + Đặc điểm, yêu cầu hoạt động tín dụng ngân hàng theo tiêu chuẩn thơng lệ quốc tế 4.2.về mát thúc té: + Đánh giá vai trị hoạt động tín dụng BIDV BIDV xã hội + Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng BIDV, đặc biệt so sánh với tiêu chuẩn thông lệ quốc tế + Trên sở đưa giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tín dụng BIDV, tăng trưởng dư nợ gắn liền với nâng cao chất lượng hiệu qua tín dụng ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU: 5.1 Đối tương nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu hoạt động tín dụng ngân hàng BIDV 5,2, Phàm vi nghiên cờu: Phạm vi nghiên cứu tình hỉnh hoạt động tín dụng cho vay trực tiếp BIDV đến người sờ dụng vốn tổ chức kinh tế cá nhân có nhu cầu vay vốn trực tiếp toong suốt thời gian từ thành lập BIDV đến 31/12/2004 yêu cầu hoạt động tín dụng đến năm 2010, thị trường ngân hàng dự kiến mờ cờa hoàn toàn PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: Vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu phương pháp vật biện chứng, vật lịch sờ, kết hợp với phương pháp thống kê so sánh KÉT CẤU CỦA LUẬN VĂN: Ngoài phần mục lục, mở đầu, kết luận, tài liệu trích dẫn tham khảo, luận văn bố cục thành chương: CHƯƠNG Ì: Hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng C H Ư Ơ N G 2: Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV C H Ư Ơ N G 3: Một số giải pháp phát triển tín dụng BIDV dựng hệ thống sản phẩm tín dụng cho ngành, đối tượng, khách hàng vay vòn nhằm cụ thể hoa mục tiêu định hướng chế sách tín dụng cho đối tượng C chế sách sản phẩm tín dụng gắn với mở rộng đối tượng khách hàng phát triển dịch v ụ ngân hàng Ngân hàng Đ u tư Phát triển Việt Nam b N â n g cao chất lượng thẩm định, phân tích đánh giá đề xuất xử lý, định tín dụng hồ sơ trình duyệt, bước tiêu chuẩn hoa n ộ i dung trình duyệt theo đối tượng để đảm bảo định tín dụng nhanh xác Tiếp tục thực giải pháp, biện pháp theo đạo Ngân hàng Đ u tư Phát triển V i ệ t N a m tăng cường kiểm soát tăng trưởng tín dụng: đánh giá thực trạng nợ, phân loại chất lượng nợ để đề giải pháp xử lý cụ thể tích cực, điều chỉnh cấu lại dư nợ nay, lựa chọn sàng lọc khách hàng dự án, phấn đấu nâng cao chất lượng tín dụng H ộ i sở C h i nhánh cạn tập trung đạo thực hiện: c Thực nghiên túc qui định hoạt động tín dụng, thực trích dự phịng r ủ i ro x lý rủi ro, nâng cao chất lượng, tiêu chuẩn chất lượng tín dụng theo thơng lệ C ó phân tích đánh giá diễn biến n ợ xấu thời gian qua, xác định rõ nguyên nhân tồn rút học k i n h nghiệm, cần thường xuyên dự báo n ợ x ấ u phát sinh để có giải pháp hạn chế kịp thời N ợ xấu hạch toán ngoại bảng cạn tổ chức đạo tận thu tốt nhất, giảm tơn thất cho Ngân hàng Rà sốt l i lãi treo, phân loại lãi treo theo k h ả t h u để định giải pháp thu, m i ễ n giảm theo quy định, giảm quy m ô lãi treo ngày tăng lớn 85 3.3.2.7.Công tác thông tin tín dụng: Bên cạnh việc triệt để khai thác thơng tin tín dụng qua trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng nhà nước, B I D V cần triển khai tổ chức thu thập thơng tin tín dụng, thơng t i n khách hàng tồn hệ thống, đảm bảo nguyên tắc trực tiếp, không chồng chéo, trùng lắp, có đủ thơng t i n cần thiết phục vụ cho tổ chức điều hành tín dụng tồn hệ thống, cung cấp cho Ban H ỉ i sở chính, Chi nhánh đế phân tích, đánh giá tình hình tín dụng, tình hình doanh nghiệp đối tượng doanh nghiệp vay vốn phục v ụ cho cơng tác đạo tín dụng xem xét định cho vay doanh nghiệp 3.3.2.8 Nhanh chóng áp dụng vận hành tốt dự án Hiện đại hoa: Đ ẩ y nhanh tiến đỉ triển khai d ự án đại hoa chi nhánh chưa áp dụng nhằm đ e m lại hiệu d ự án, quản lý tập trung hiệu hoạt đỉng toàn hệ thống, đồng thời sở áp dụng dự án đại hoa, cần đưa sản phẩm ngân hàng đại, quản lý điều chuyển vốn họp lý 3.3.2.9 Cơ cấu lại mạng lưới: V i ệ c cấu lại mạng lưới phải tiếp tục thực cần có nhúng dổi m i quy định cụ thể tiêu chí để đánh giá hiệu hoạt đỉng quỹ tiết kiệm, phòng giao dịch, chi nhánh cấp hai, chi nhánh cáp Ì đê có giải pháp đóng cửa hoạt đỉng, t ì r hay phát triển hoạt đỉng, đặc biệt đối v i chi nhánh cấp Ì việc đánh giá xếp loại làm đế xác định giới hạn tín dụng theo phương châm hạn chế chi nhánh không hiệu để tập trung nguồn v ố n người cho địa bàn, chi nhánh hoạt đỉng hiệu Tại địa bàn k i n h tế phát triển cần thành lập nhũng chi nhánh chuyên cho vay thành phần kinh tế ngồi quốc doanh, chun hoạt đỉng theo m hình ngân Ban hành quy định xếp hạng rủi ro tín dụng đơi v i chi nhánh, để nắm bắt kịp thời thực trạng, hiệu hoạt đỉng tín dụng m ỗ i C h i nhánh 86 ưong hệ thống, qua giúp cho cấp điều hành chi đạo khắc phục t n tại, quản lý r ủ i ro, từ nâng cao hiệu hoạt động tín dụng, hồn thành mục tiêu kếhoạch kinh doanh Phân hạng Chi nhánh thơng qua hệ thống tính điểm để có biện pháp khuyến khích, động viên đối v i Chi nhánh hoạt động có hiệu quả, có biện pháp x lý kịp thỗi đối v i Chi nhánh yế u Trên sở phân loại có sách tín dụng đối v i chi nhánh hạn chế hay qui định mức tăng trưởng tín dụng, sách hỗ t r ợ vốn, uy quyền phán quyế t 3.3.2.10 Gân tăng trưởng tín dụng với tăng trưởng dịch vụ: Két hợp chặt chẽ hoạt động tín dụng với phục v ụ trọn gói dịch vụ, tiện ích ngân hàng phi ngân hàng đối v i khách hàng Hoạt động tín dụng phát triển bền vững k h i ngân hàng phục vụ tốt cho khách hàng, có chất lượng phục v ụ cao cơng tác tín dụng dịch vụ 3.3.3.Mót số giải pháp khác 3.3.3 ỉ Gân cải cách ngành ngân hàng với cải cách DNNN: Đe chuẩn bị tích cực cho hội nhập quốc tế, ngành ngân hàng thúc q trình dơi m i toàn diện, câu lại nợ ngân hàng thương mại, đổi công nghệ đại hoa nghành ngân hàng có m ộ t điều chắn m ộ t tương lai dài trước mắt doanh nghiệp nhà nước khách hàng l n quan trọng Ngân hàng thương mại Sự hoạt động có hiệu doanh nghiệp nhà nước điều kiện để nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng thương mại Chính cải cách hệ thống ngân hàng có liên quan chặt chẽ đế cải cách doanh nghiệp nhà nước D i ễ n biế n, n kết chương trình cải cách doanh nghiệp 87 nhà nước có liên quan trực tiếp đến ngân hàng Giải pháp cô phân hoa nội dung quan trọng đổi hệ thống doanh nghiệp Nhà nước Hơn l o năm qua, kể từ năm 1992, cổ phần hoa (CPH) DNNN đem lại kết rõ rệt, đồng thời xuất nhợng vấn đề bất cập cần tiếp tục giải quyết.' Tính đến 04/2005, nước CPH 2.352 DNNN, đó, riêng năm 2003 - 2004, CPH 1.285 doanh nghiệp Bên cạnh nhợng thành tựu đáng ghi nhận, nhợng vấn đề cần giải nhằm tiếp tục đẩy nhanh đem lại hiệu thiết thực cho CPH Nghị Trung ương Đảng khoa IX đề Trước hết, số DNNN CPH lớn, khoảng % số DNNN, song số vốn Nhà nước CPH nhỏ, 17,7 ngàn tỷ đồng, 8,2% tổng số vốn Nhà nước DNNN Nhà nước nắm giợ tỷ lệ vốn cao tổng vốn điều lệ D N CPH, bình quân tới 46,5% Trong tỷ lệ vốn lao động - cổ đơng DN cổ đơng ngồi D N thấp, tương ứng 38,1% 15,4% Hầu hết số DNNN CPH nhợng DN vừa nhỏ, mà vốn Nhà nước thường tập trung DN lớn Nhà nước nắm giợ CP chi phối gần % tổng số công ty CP Nhà nước tiếp tục nắm giợ 100% vốn 1.200 DNNN Điều cho thấy, Nhà nước đầu tư tràn lan, dàn trải phần lớn ngành lĩnh vực kinh tế Đồng thời, tình trạng hạn chế việc mua CP tham gia đầu tư công nhân viên DN, đặc biệt tổ chức cá nhân D Nở nước nhợng nhà đầu tư nước ngồi Từ ảnh hưởng chung đến chất lượng cổ phân hoa 88 3.3.3.2.Đây mạnh việc toán dự án từ vốn ngăn sách: Một lý gây n ợ xấu Ngân hàng thương mại việc nhiều dự án, cơng trình d oanh nghiệp thực chưa có nguồn ngân sách để tốn Ngoài đối v i Ngân hàng thương m i quốc doanh khoản tín dụng theo kế hoạch nhà nước, tín dụng định Đe góp phần giải dổt điểm khoản nơ xấu u cầu: - Thanh tốn dổt điểm khoản n ợ ngân sách, việc tốn có phối hợp bên chủ đầu tư - nhà thầu - ngân hàng, tiền toán trả trực tiếp cho ngân hàng để tốn n ợ xay nhà thầu - C ó giải pháp thực hiệu chủ trương đầu tư d ự án nhà nước xác định vốn - Đ ố i v i khoản nợ cho vay theo kế hoạch nhà nước, cho vay định yêu cầu xác định nợ x ấ u nguyên nhân khách quan ngân hàng thương mại chủ động khoanh xoa khoản nợ xấu 3.3.3.3.Khơi thông nguồn huy động von cho đầu tư xã hội a Phát triển thị trường vốn việt nam: Đưa vào hoạt động thị trường t h ổ cấp cho hoạt động cổ phiếu kho bạc giao dịch Thị trường giúp cơng cụ tài có tính khoản cao hơn, xác định tỷ suất l ợ i nhuận tốt hoai giúp xác định giá chuẩn cho nguồn vốn trung dài hạn Hiện nay, hầu hết đối tượng đầu tư vào trái phiếu nhà nước nhà đầu tư tổ chổc mua giữ trái phiếu M ỗ i nhà đầu tư định đường l ợ i nhuận mình, dựa nhiều số liệu khác nhau, m ộ t lãi suất trái phiếu kho bạc T u y nhiên, trái phiếu tung rời rạc lãi suất định kho bạc nhiều thị trường K h i thị trường v ố n V i ệ t Nam phát triển có nhu cầu phát triển hệ thống trái phiếu công t y 89 m chưa có Tương tự vậy, việc tài trợ d ự án thành phố có hiệu khai thác trái phiếu cấp thành phố Đ ố i v i nước có thị trường tài tiền tệ phát triển cách nhanh rẻ đối v i doanh nghiệp việc tìm k i ế m nguồn vốn đầu tư phát hình cổ phiếu thơng qua thị trường chẫng khốn T u y nhiên Việt nam thị trường chẫng khoán t u y khai trường t 20/7/2000, đến x e m chưa phát triển, giai đoạn sơ khai, nguồn vốn đầu tư trông c h vào nguồn từ ngân hàng thương mại, việc phát hành trái phiếu người mua ngân hàng thương mại việc phát triển thị trường chẫng khoán giải pháp quan trọng nhằm giảm bớt áp lực v ố n t nhu cầu phát triển kinh tế đến ngân hàng thương mại đặc biệt vốn đầu tư dài hạn b Khai thác hiệu vốn vay ho trợ phát triển ODA: Phải có giải pháp để đẩy nhanh tốc độ giải ngân cácnguồn v ố n t nước ngoài, đặc biệt nguồn vốn ODA, năm 2004 v ố n O D A 1,65 tỷ U S D kế hoạch 3,44 tỷ USD 90 giải ngân K É T LUẬN Qua nghiên cứu cho thấy hoạt động t n dụng ngân hàng thương mại í Việt nam nói chung BIDV nói riêng có ý nghĩa quan trọng sống cịn ngân hàng nguồn huy động vốn nhàn rỗi nước để tài trợ cho dự án, góp phần đáp ứng nhu cầu xúc vốn công xây dựng đất nước Hoạt động tín dụng BIDV gỉp nhiề khó khăn nguyên u nhân khách quan thay đổi chế sách hoạt động kinh tế theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế với yêu cầu bỉnh đẳng, rõ ràng hoạt động kinh doanh có ảnh hường đến doanh nghiệp nhà nước vốn ưu đãi hon có khách hàng truyền thống BIDV BIDV nguyên nhân chủ quan xuất phát từ chất lượng tín dụng chưa cao, sách quy trình hoạt động tín dụng chưa thống nhất, đối tượng khách hàng tập trung vào doanh nghiệp nhà nước, nên doanh nghiệp làm ăn hiệu quà góp phần làm giảm dư nợ làm xấu chất lượna tín dụng BIDV Đỉc biệt thời sian tới thị trường ngân hàng Việt nam hồn tồn mở cửa cạnh tranh thị trường mạnh mẽ, yếu điểm B I D V bộc lộ rõ có ảnh hưởng đưa B I D V đến khả thị phần xấu Qua nghiên cứu tình hình thúc tế, tác giả đưa số giải pháp nhằm tăng trường dư nợ nâng cao chất lượng hiệu tín dụng B I D V kiến nghị quan chức có liên quan với mong muốn có đóng góp nhỏ bé vào việc phát triển tín dụng hoạt độns B I D V tình hình Do hạn chế kiến thức, dù hướng dẫn tận tình Thầy giáo hướng dẫn đồng nghiệp bạn bè kết quà nghiên cứu cịn hạn chế mong nhận góp ý đồng chí bạn đọc 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt: Ban chấp Hành trung ương đảng (2001), Nghị hội nhập kinh tế, (số 07 NQ/TW), H nội Thái Bá cần, Trần Nguyên Nam (2003), Phát triền thị trường dịch vụ tài Vi nam tiến trình hội nhập, nhà xuất bàn tài chính, Hà nội Thành Đức (2003), "Những thách thức ngân hàng thương mại Việt nam cạnh tranh hội nhập quốc tế", Thị trường tài tiền tệ, ( số 15/10/2003), tr.6-8 Thanh Hà (2005), "Cuộc cải tổ ngân hàng quốc doanh Trung Quốc", Thị trường tài tiền tệ, ( số 1/3/2005), tr.32-34* Thúy Hà (2003), "Các ngân hàng Châu Á "phớt lờ" hiệp định Basel giám sát hoạt động ngân hàng", Thị trường tài tiền tệ, ( s ố 1/11/2003), tr.26-27 Trần Bắc Hà (2005), "Tiếp tửc tạo tiền đề vững cho giai đoạn phát triển mới", Tạp chí đầu íư-phát triển, (số 102), tr.4-8 Trần Ngọc Hiên (2004), "Lịch sử nội dung khái niệm toàn cầu hoa", Toàn cầu hoa tác động hội nhập Việt nam, tr.7-19 Hoàng Huy Hà (2005), "Thực trạng nợ tín dửng-các giải pháp kết quà xử lý đọng BIDV", Tạp chí đầu tư-phát triển, (số 102), tr.20-22 Trần Kiên (2005), "Tìm vốn khơng dựa vào ngân hàng", Thời báo ngân hàng, (s 24), 1-5 10 Trịnh Thị Hoa Mai (2004), "Ngân hàng thương mại Việt nam chuẩn bị hội nhập kinh tê qc tê", Tồn cân hoa tác động đơi với hội nhập dĩa Việt nam tr.401-415 li Nguyễn Đình Nguộc (2005), "Một số thách thức ngân hàng thương mại nhà nước trinh hội nhập quốc tế", Tạp chí ngăn hàng, ( số tháng 2/2005), tr.13-15 12 Lê Đào Nguyên (2005), "Dự án đại hoá-nhân tố quan trọng đẩy nhanh tiến trình cấu lại BIDV", Tạp chí đầu tư-phát triển, (số 102), tr.8-14 92 13 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam (2005), Báo cáo tồng kết hoạt động BIDV 2004, Hà nội 14 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam (2003), Báo cáo thường niên 2002, Hà nội 15 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam (2004), Báo cáo thường niên 2003, Hà nội 16 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam (2005), sổ tay tín dụng, Hà nội 17 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam (2005), Website: www.bidv.com.vn/gioithieu 18 Ngân hàng nhà nước Việt nam (2001), Quy chế cho vay cùa tẻ chức tín dụng, (1627/2001/QĐ-NHNN), H nội 19 Ngân hàng nhà nước Việt nam (2005), Qui định chế xác định chuyền nợ hạn ", (127/2005/QĐ-NHNN), Hà nội 20 Ngân hàng nhà nước Việt nam (2005), Hướng dẫn thực qui định 127 ch xác định chuyến nợ hạn ", (251/NHNN-CSTT), Hà nội 21 Ngân hàng nhà nước Việt nam (2005), Qui định phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro ", (493/2005/QĐ-NHNN)7Hà nội 22 Ngân hàng nhà nước Việt nam (2005), Qui định tỷ lệ bốo đốm an toàn tro hoạt đọng tẻ chúc tín dụng", (457/2005/QĐ-NHNN), Hà nội 23 Ngân hàng nhà nước Việt nam, Website: www.sbv.gov.vn 24 Ngân hàng thương mại cổ phần châu, Website: www.acbbank.com.vn 25 Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh, Website: www.vpbank.com.vn 26 Vũ Hữu Ngoạn, Ngô Văn Dụ, Phạm Hữu Tiến, Phạm Anh Tuấn (2001), Tim hiểu số khái niệm văn kiện đại hội IX Đàng, Nhà xuất tri quốc gia, H nội 27 Hoàng Khắc Nam (2004), "Toàn cầu hố-cái nhìn từ góc độ quan hệ quốc tế", Toàn cẩu hoa tác động hội nhập Việt nam, tr.51 -63 93 28 Nguyễn Đ ứ c Phương (2003), "Khó khăn giải pháp hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Việt nam", Thị trường tài chinh tiền tệ, (số 15/10/2003), tr.13-15 29 Tào Hữu Phùng (2004), An ninh tài quốc gia lý luận-cành báo-đối sách, nh xuât tài chính, Hà nội 30 Hồng Phúc (2005), Cơn sốt tăng vốn điều lệ ngân hàng thương mại cổ phần www.vnn.vn/kinhte/taichinhmanhanp cập nhật 13:18' ngày 22/03/2005 31 Hồng Phúc (2004), 2004: năm bùng phát chi nhánh ngân hàng, www vun.vn/kinhte/taichinhnsanham cập nhật 14:28' ngày 21/12/2004 32 Trần Quốc Quýnh (2005), "Hiệp ước Basel-về tiêu chuẩn an toàn vốn ngân hàng đưởc sửa đổi", Thị trường tài tiền tệ, ( số 15/3/2005), tr.34-35 33 Kiêu Trang (2005), "Học tập kinh nghiệm cổ phần hoa ngân hàng cùa Trung Quốc", Thị trương tài chinh tiền tệ, ( số 1/3/2005), tr.9-10 34 Hoàng Xuân Thuận (2003), "Ngân hàng thương mại mở rộng cho vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ", Thị trường tài tiền tệ, ( số 15/10/2003), tr.21-23 35 Nguyễn Anh Tuân (2003), "Kinh nghiệm xử lý nở xấu tăng; cường chất luởns quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại quốc doanh Trung Quốc", Thị trường tài tiền tệ, ( số 15/10/2003), tr.24-27 36 Trân Quý Trung (2005), "Những thành công bước đầu công tác tổ chức cán bộ, chuyển đổi m hình quản lý, điều hành, phát triển mạng lưới kinh doanh'", Tạp chí đầu tư-phát triển, (số 102), tr.24-27 57 Thủ tướng Chính phù (2002), Chương trình hành động Chính phủ thực Nghị 07/NQ-TWvề hội nhập kinh tế quốc tể, (37/2002/QĐ-TTg), Hà nội 38 Thủ tướng Chính phủ (2004), Phát triển dịch vụ kế hoạch phát triển kinh xã hội năm 2006-2010, (49/2004/CT-TTg), Hà nại 39 Tôn Thất Viên (2005), "Bàn thêm an toàn cho vay hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại", Tạp chí ngân hàng, ( số tháng 2/2005), tr.24-27 94 Tiếng Anh: 40.André Icard (2002), Managing the process of Globalisation in Financial market, Kongresszentrum Messe Basel, Basel 41.Bloomberg (2003), "Globalisation hits Vietnam where Starbucks mutates to Starblacks", Websit.e:www.busr ep.co.zalindex.php?fAr ticleld=302661, Philippin 42.Deepak Bhattasali (2002), Đẩy nhanh trình tái cấu thị trưởng tài Trung Quốc, Trung quốc 43.H.P Huizinga, J.H.M Nelissen (2004), "Eííiciency Effects o f Bank Mergers and Acquisitions", Website:www.ideas.repec.org/p/dgr/uvatin/20010088,.html, Europe 44.James R.Barth, Gerard Caprio, Jr., and Daniel E.Nolle (2004), Comparative International Characteristics of Banking, Washington, DC 45 Paul Watchtel (2001), Globalization o/Banking: Why does Ít matter?, NewYork 46.Stuart Harris (2002), "Globalisation in the Asia-Pacifíc Context", Website:www.aph.gov.au/library/pubs/rp/2001-02/02RP07.him, Australia 95 HE T H Ô N G BIDV HỘI Sỏ CHÍNH ; HEADOFRCẸ HỘI HQ QN TRỊ, TổttQ GIẦM DĨC, ó CÁC Hội DĨNG CÁC PHỊNG BẠN I • CTT CĨ PHÍM cwi6t ì MÁCH TAI C t * M O U < Ỉ G » •Ã gtoa 4«A f gá HA MỘI CUflỊktfÌm U M ' • •Ịctredmía ĐẨU w, « >v KẠ T Ẩ M Kí THUẬT T1*JtCM ^ỊỊÌgiyẠ tfị 1MỊPI.;' ' - - ' • í • Oà nỉ** viậ HM rum* CM Binh* t f H l i * M Ằ N HẲM) ao v ( c u * CM ỊtMạlllfỊ ité Mfi Phu LÚC i gé ClÝ « Ổ * H Ẩ l Ì ^ - í 'ti' \m.éĩfìỊLwyitM ị i • - Ị ' KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO I Phong Q u a n lý m i r o Ì I Ban Q u a n lý rủi ro p j ~ „ ° Q u ă n iỷ n u ro h Phong T ò n g h ó p B a n Kiêm tra, kiém sốt Phong Kiêm tra, kiêm sốt Ì nội Phịng Kiêm ưa, kiêm soát Phong Kiêm tra, kiêm soát C ó n g nghê thịng tin P h ị n g P h p ché n d ụ n g B a n Tín d ụ n g Hội sớ CHÍNH KHỐI P h ị n g tin d ụ n g Ì P h ó n g tin d ụ n g Phòng Chinh sách & quan lý tin dụng " TÍN DỤNG P h ò n g X ứ lý n o x â u Phong tin dung c h i d i n h P h ò n g T h m định Ì Phong T h m định B a n T h m định B a n K i ể m sốt H ộ i đ ị n g Q u n lý rủi r o HỘI ĐŨNG QUẢN TRỊ • • Ban Q u a n ly chi n h n h V P h ó n g Q u a n lý chi n h n h Ì P h ó n g Q u a n lý chi n h a n h P h ò n g Phát trién sán p h m & dịch KHỐI DỊCH vụ p h i tin d ụ n g VỤ Phóng T h e Ban K i n h d o a n h đói P h ị n g Q u a n h ệ Q u ố c té v a N g n ngoại hàng d a i lý Phòng Nghiép vu ngàn hang Quác té BAN TỔNG GIAM ĐỐC Ban K é h o a c h phát triết! Phòng Ké hoach Phong T h õ n g a n l a n h té B a n N g u n v ó n vã kinh H ộ i dòng Tin dụng KHỐI TÀI CHINH Phong H u y d ộ n g v ó n P h ò n g Kinh d o a n h tiên tệ P h ò n g C ă n dơi tịng h ọ p d o a n h tiên tệ H ộ i d ò n g Khoa hoe P h ò n g Đ u t u q u n lý H ộ i đ ò n g X lý r ủ i r o H ỏ i đ ò n g Q u ả n lý Tài s ả n n ọ - Tài s n c ó vón góp Ị B a n Tài P h ó n g Tài c h i n h P h ó n g Phan c h tai c h i n h P h ò n g Q u n lý tiên tẻ-kho u u ỹ KHỐI P h ò n g Ké t o a n Phong T h a n h t o a n KỄ TOAN B a n T ó chức càn b ộ Phong T ó chức c ă n b ỏ Ì P h ó n g P h p ché-ché d ó KHạI HÀNH CHĨNH P h ị n g T ỏ chúc c n b õ P h ị n g Lao đ ó n g - Tiên lng - V â n phịng Thi đua P h o n g T h ò n g Ú n tuyên truyền n- Ban Q u a n lý tai sán nịi ngành 9í - Phong Q u a n lý tài s n P h ò n g Q u a n ly xây d n g b n ... HẢI SINH GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ĐÀU Tư VÀ PHÁT TRIỀN VIỆT NAM TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ Chuyên ngành: Kinh tế giới Quan hệ Kinh tế Quốc tế Mã số:... tham gia vào tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế có Việt nam Cùng với q trình hội nhập kinh tế quốc tế, mơi trường hoạt động kinh doanh Việt nam có nhiều thay đổi phù họp với yêu cầu hội nhập tạo... lượng hiệu hoạt động tín dụng có tính cấp thiết hoạt động BIDV giai đoạn Việt nam q trình hội nhập kinh tế quốc tế 2.TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU: Hoạt động ngân hàng có vai trị quan trọng hoạt động thị