Ảnh hưởng tài chính fintech đến hiệu quả hoạt động của NH TMCP đầu tư và phát triển việt nam BIDV chi nhánh hoàng mai hà nội 009

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO ∙^^Q^^∙ KHOA LUAN TOT NGHIỆP ĐỀ TÀI ẢNH HƯỞNG TÀI CHÍNH FINTECH ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV CHI NHÁNH HOÀNG MAI HÀ NỘI Sinh viên thực : Nguyễn Mai Linh Lớp : K20CLCA Khóa học : 2017-2021 Mã sinh viên : 20A4010349 Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS Lê Văn Luyện Hà Nội, tháng 05 năm 2021 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO ∙^^Q^^∙ KHOA LUAN TOT NGHIỆP ĐỀ TÀI ẢNH HƯỞNG TÀI CHÍNH FINTECH ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV CHI NHÁNH HOÀNG MAI HÀ NỘI Sinh viên thực : Nguyễn Mai Linh Lớp : K20CLCA Khóa học : 2017-2021 Mã sinh viên : 20A4010349 Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS Lê Văn Luyện Hà Nội, tháng 05 năm 2021 Khóa luận tôt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn tốt nghiệp “Ảnh hưởng tài fintech đến hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Chi nhánh Hồng Mai Hà Nộr cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân tôi, tự nghiên cứu, đọc, dịch, tổng hợp thực Tất giúp đỡ cho việc xây dựng sở lý luận cho luận trích dẫn đầy đủ ghi rõ nguồn gốc rõ ràng phép công bố Các số liệu, chương trình phần mềm kết luận văn trung thực chưa công bố i SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Khóa luận tơt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI CẢM ƠN Trước tiên với tình cảm sâu sắc chân thành nhất, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn đến tất cá nhân tổ chức tạo điều kiện hỗ trợ, giúp đỡ suốt q trình học tập nghiên cứu Tơi xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô Chương trình Cử nhân Chất lượng cao, Khoa Ngân hàng đặc biệt Ban Giám đốc Học viện Ngân hàng tạo điều kiện tơi có kiến thức trình học tập Nhà trường, có hội học tập, tích luỹ tri thức kinh nghiệm quý báu Tôi xin chân thành cảm ơn thầy Lê Văn Luyện - người trực tiếp giúp đỡ, quan tâm, hướng dẫn tơi hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Với vốn kiến thức kỹ tiếp thu trình làm việc với thầy không tảng cho trình nghiên cứu, hồn thiện khóa luận mà cịn hành trang q báu để tơi áp dụng thực tiễn công việc sau Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám đốc, cán nhân BIDV Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội tận tình giúp đỡ, dạy trình thực tập, hồn thành khóa luận đơn vị Bài nghiên cứu cịn nhiều thiếu sót, mong nhận ý kiến ii SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Khóa luận tơt nghiệp Học viện Ngân hàng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC VIẾT TẮT .v DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC HÌNH vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ ỨNG DỤNG FINTECH TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 Tổng quan Fintech ứng dụng hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm Fintech 1.1.2.Phạm vi ứng dụng Fintech hoạt động Ngân hàng 1.1.3.Ý nghĩa việc ứng dụng Fintech Ngân hàng 1.1.4.Những hạn chế rủi ro ứng dụng Fintech Ngân hàng 1.2 Hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2.1.Khái niệm hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại .8 1.2.2.Các tiêu đo lường hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại .9 1.2.3 Ảnh hưởng việc ứng dụng Fintech đến hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 10 1.3 Kinh nghiệm ứng dụng fintech NHTM giới 11 1.3.1.Xu ứng dụng hoạt động Fintech hoạt động Ngân hàng .11 1.3.2.Những thành tựu tiêu biểu ứng dụng Fintech vào Ngân hàng Thế giới .13 1.3.3.Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Việt Nam 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG FINTECH TRONG HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV CHI NHÁNH HOÀNG MAI HÀ NỘI 16 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển BIDV thực trạng ứng dụng Fintech ngân hàng Việt Nam 16 2.1.1.Tong quan ngân hàng BIDV 16 2.1.2.Thực trạng ứng dụng Fintech ngân hàng Việt Nam 17 2.2 Thực trạng ứng dụng Fintech hiệu kinh doanh BIDV Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội 22 2.2.1 Thực trạng ứng dụng Fintech hoạt động Chi nhánh iii SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Khóa luận tơt nghiệp Học viện Ngân hàng 2.3 Kiểm định tác độngDANH ứngMỤC dụng VIẾT FintechTẮT đến hiệu kinh doanh Chi nhánh 43 2.3.1 Giới thiệu mơ hình sử dụng 44 2.3.2 Xây dựng giả thuyết 44 2.3.3 Mô tả nguồn liệu 45 2.3.4 Kết nghiên cứu bình luận 48 CHƯƠNG 3: KHUYẾN NGHỊ GIẢI PHÁP THÚC ĐẢY ỨNG DỤNG FINTECH NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV CHI NHÁNH HOÀNG MAI HÀ NỘI 61 3.1 Định hướng kinh doanh ứng dụng fintech hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội 61 3.2 Giải pháp ứng dụng fintech để nâng cao hiệu kinh doanh BIDV Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội 62 3.2.1 .Ban hành quy định 62 3.2.2 Kiểm soát chặt chẽ việc thực áp dụng fintech, số hóa quy trình quản lý 63 3.2.3 Đào tạo cán cách 63 STT ĩ TỪ VIẾT TẮT NỘI DUNG TMCP Thương mại cổ phần BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Fintech Financial Technology NHTM Ngân hàng thương mại HQKD Hiệu kinh doanh HQHĐ Hiệu hoạt động CNTT HĐV Công nghệ thông tin Huy động vốn iv SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Tên bảng Khóanăm luậncủa tơt BIDV nghiệpChi nhánh Hồng Mai Hà Nội Bảng 2.1 Ke hoạch Bảng 2.2 Báo cáo kết kinh doanh qua năm MỤC kèmBẢNG BIỂU thay DANH Số trang 28Học viện Ngân hàng 39 đổi ứng dụng fintech BIDV Bảng 2.3 Báo cáo kết kinh doanh qua năm kèm kiện 57 fintech thị trường Việt Nam v SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Số trang Học viện Ngân hàng Khóa luận tơt nghiệp Tên hình Hình 2.1 Bản đồ Fintech Việt Nam năm 2020 DANH MỤC HÌNH Hình 2.2 Chỉ tiêu qua năm BIDV Chi nhánh Hồng Mai Hà 17 24 Nội Hình 2.3 Quy mơ Huy động vốn BIDV Chi nhánh Hoàng Mai Hà 25 Nội Hình 2.4 Thu nhập rịng từ hoạt động Chi nhánh 27 Hình 2.5 Biểu đồ tiêu vốn dư nợ 39 Hình 2.6 Biểu đồ tiêu thu nhập 39 Hình 2.7 Biểu đồ lợi nhuận trước thuế đầu người 40 vi SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA vii SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA T01 (Zal Khóa luận tốt nghiệp oPay S Chỉ T tiêu T TH mắt 31/1 tính 2/20 Học viện Ngân hàng T0 T0 T0 T0 T0 T0 T0 T0 (Ti mo Plu T1 T1 T12 T12 s tron mắt g ) Zalo ) Chênh lệch 17 3 6 1 1 1 21.9 38 67 89 92 40 13 17 1 3 1 1 1 13.7 4 39 26 77 69 53 75 94 4.70 78 852 00 514 00 603 00 578 00 684 00 721 00 747 00 835 00 898 00 980 40 66 8.80 58 692 30 431 00 405 20 507 00 568 00 615 50 574 00 535 00 580 00 584 00 568 61 4.00 50 589 00 425 50 396 00 497 50 525 00 563 00 530 00 522 00 527 00 476 00 549 00 202 60 thu chi Lợi nhuận 171 trước 60 thuế Huy động vốn cuối kỳ 124 4.30 Huy động vốn bình qn Dư nợ tín dụng 00 cuối kỳ Dư nợ tín dụng 56 SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA bán lẻ Khóa luận tốt nghiệp cuối kỳ TNR từ 26 hoạt động DVR KDNT 43 25 24 27 31 44.8 50 90 80 40 30 70 3.5 4.7 6.4 5.2 4.1 3.9 0 0 0 0.9 1.1 1.0 0.8 1.2 0.5 0 0 0 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 6 82 82 82 00 00 00 0 3.50 0 23 3 18 0 1 0 1.5 & PS 12 3 1.5 Thu ròng từ bán Thu lẻ 2 10 Học viện Ngân hàng 0 0.60 ^Thu nhập ròng từ 10 hoạt động thẻ ^Ty 2.0 lT % Nợ nhóm ^Ty 0.2 lẹ" % Nợ 10 xấu/T LNTT/ người 2.0 0.2 1 Dư nợ 13 0.17 ngoại bảng Lao động bình quân 82 82 0 0 8 8 0 0 0 0 00 00 82 82.0 00 57 SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA 58 SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Bảng 2.3 Báo cáo kết kinh doanh qua năm kèm kiện fintech thị trường Việt Nam *Nguon: BIDV Chi nhánh Hoàng Mai; Nghiên cứu tổng hợp Dựa số liệu trên, nghiên cứu lập biểu đồ để xét mối tương quan kiện Fintech với số hiệu hoạt động Chi nhánh, bao gồm mốc thời gian việc ứng dụng Fintech thị trường tài ngân hàng nói chung Quan sát bảng đối chiếu với hình 2.5, 2.6 2.7, nghiên cứu nhận thấy với mốc thời gian cụ thể (tháng 8, tháng 12 năm 2016; tháng 3, tháng 8, tháng 12 năm 2017; tháng 3, tháng 6, tháng 9, tháng 10 năm 2018; tháng 1, tháng 5, tháng năm 2019; tháng 1, tháng năm 2020), số đánh giá hiệu hoạt động Chi nhánh khơng có khác biệt ghi nhận đột biến so với khoảng thời gian khác Các số ghi nhận tuân theo kế hoạch dự phóng từ trước Chi nhánh đồng thời giải thích biến động khác ngồi Fintech (ví dụ: dịch Covid-19), đó, nghiên cứu bác bỏ giả thuyết H1 H2 đưa Do hạn chế khả điều động nguồn lực phục vụ cho nghiên cứu, nghiên cứu có nhiều thiếu sót, kể việc chưa xác định biến số ảnh hưởng tới số đo lường hiệu kinh doanh Chi nhánh (ví dụ: dịch Covid-19) Nghiên cứu mong đóng góp phần vào tảng để nghiên cứu khác thực cách hiệu Có thể thấy ngân hàng truyền thống, đặc biệt ngân hàng lâu đời đặc thù BIDV, có kinh nghiệm lâu năm việc cung cấp dịch vụ tài chính, vững vàng kiến thức chuyên môn, đặc biệt việc cung cấp sản phẩm tài phức tạp chấp cho vay, quản lý rủi ro, trung gian tài chính, 59 SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng chuyên sâu Trong nhiều năm, ngân hàng cập nhật, đẩy mạnh ứng dụng Fintech sản phẩm dịch vụ, cho phép cung cấp dịch vụ tài cá nhân hóa, đại hóa, tập trung hướng đến khách hàng để đảm bảo hài lòng khách hàng Đồng thời, tiêu chuẩn, quy định xây dựng ngày chặt chẽ đảm bảo cho việc hoạt động kinh doanh ngân hàng dựa bảo mật, bảo vệ liệu trở thành điều kiện tiên áp dụng cơng nghệ dịch vụ tài Đối với BIDV Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội, với đội ngũ cán trẻ, động, tiếp cận cộng nghệ cách nhanh chóng, sáng tạo cập nhật điểm sáng ứng dụng Fintech hoạt động chi nhánh Hơn nữa, thấy Fintech phát triển mạnh mẽ, nhiều ngân hàng phải cắt giảm chi nhánh hay nhân sự, đồng thời bị ảnh hưởng đến tiêu hiệu hoạt động, BIDV Chi nhánh Hoàng Mai giữ vị trí định đồ hệ thống ngân hàng, cập nhật thay đổi thị trường công nghệ đạt mức tăng trưởng qua năm vượt kế hoạch Hầu hết doanh nghiệp hay ngân hàng Việt Nam muốn ứng dụng Fintech phải thông qua công ty cung cấp dịch vụ nước ngồi với chi phí cao đến từ vấn đề quyền đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp Tính riêng 60 SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng CHƯƠNG 3: KHUYẾN NGHỊ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY ỨNG DỤNG FINTECH NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV CHI NHÁNH HOÀNG MAI HÀ NỘI 3.1 Định hướng kinh doanh ứng dụng fintech hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội Trong kinh tế đại, ngành dịch vụ tài trở thành ngành đóng góp cho phát triển sản phẩm nội địa đất nước Fintech trở thành phần thiếu ngân hàng ngày ngân hàng bắt đầu đối mặt với cạnh tranh dịch vụ tài ngày tăng từ tổ chức phi tài Do đó, ngân hàng truyền thống bắt đầu phần thị phần Bên cạnh đó, phát triển Fintech có tác động mạnh mẽ đến hoạt động ngân hàng nhiều sản phẩm ngân hàng dựa thơng tin, giấy tờ truyền thống mà thực cách đơn giản từ nhà cung cấp dịch vụ tài khác Mặt khác, phương pháp phân tích liệu đại CNTT cho phép cá nhân hóa nhiều dịch vụ tài kỹ thuật số Mối đe dọa tiềm tàng ngày tăng ngành ngân hàng xác định sản phẩm/dịch vụ với tiêu chuẩn hóa dễ dàng, tích hợp (thanh tốn, sản phẩm tiết kiệm đơn giản, tài khoản tín dụng tiêu dùng) Nhưng hợp tác kịp thời với cơng ty Fintech giúp ngân hàng tạo hội Các khảo sát cho thấy phản ứng ngân hàng phát triển công ty Fintech toàn giới khác nhau: ngân hàng khởi động chương trình ươm tạo cơng ty Fintech, thành lập quỹ mạo hiểm để tài trợ cho công ty Fintech, thiết lập hợp tác với tư cách đối tác; số ngân hàng mua lại công ty Fintech mắt công ty Fintech Các cơng ty Fintech phân loại thành hai nhóm: cơng ty cung cấp dịch vụ miễn phí cho dịch vụ ngân hàng (quan 61 SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng hướng fintech đề xuất phương án áp dụng fintech kinh doanh cho phù hợp với hoạt động chi nhánh cần thiết Ngoài ra, việc áp dụng fintech cách có hiệu tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển kinh doanh tăng doanh thu, lợi nhuận, giúp chi nhánh đạt kết vượt kỳ vọng, nằm top chi nhánh trẻ hoạt động tốt Ngân hàng BIDV Có thể thấy, mặt, phát triển Fintech thách thức bổ sung cho ngân hàng nói chung Chi nhánh Hồng Mai Hà Nội nói riêng; mặt khác, thách thức biến thành hội hỗ trợ ngân hàng tăng trưởng Do đó, điều quan trọng ngân hàng phải đẩy mạnh việc hợp tác với công ty Fintech, đặc biệt lĩnh vực kinh doanh mà công ty Fintech hỗ trợ cung cấp dịch vụ miễn phí cho dịch vụ ngân hàng Những phát triển gần đòi hỏi ngân hàng phải tăng đầu tư vào Fintech, xem xét lại kênh phân phối dịch vụ, tăng tiêu chuẩn hóa chức dịch vụ sản phẩm Một cách kịp thời tích hợp Fintech vào kinh doanh cho phép ngân hàng có lợi cạnh tranh ngày gia tăng 3.2.Giải pháp ứng dụng fintech để nâng cao hiệu kinh doanh BIDV Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội Việc hợp tác với công ty Fintech tập trung cho việc cung cấp sản phẩm dịch vụ cần quy định cách rõ ràng, cụ thể, hiệu hơn, tiết kiệm với khả chi nhánh bao gồm: 3.2.1 Ban hành quy định Sự đời hình thái làm xuất loạt thách thức từ việc hiểu quy định, xác định phạm vi ứng dụng cho tổ chức, cá nhân ngân hàng Vì vậy, việc thực hiện, tuân thủ nghiêm chỉnh, đánh giá khách quan tôn trọng 62 SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng so với tiêu chung ngân hàng hay ngành Các quy định đóng khung để văn phòng làm việc để cán nhân viên ghi nhớ dễ dàng hơn, tránh sai sót cơng việc 3.2.2 Kiểm sốt chặt chẽ việc thực áp dụng fintech, số hóa quy trình quản lý Ngân hàng nên có kiểm sốt lập hồ sơ cụ thể dịch vụ sử dụng theo yêu cầu quy định cụ thể xây dựng Dựa vào quy định đó, giám sát nhân viên cách thường xuyên để đánh giá hành vi, mức độ tiếp nhận thông tin cán thay đổi việc ứng dụng fintech chi nhánh Đồng thời, việc phòng chống gian lận quan trọng việc gian lận trở nên phổ biến trở thành vấn nạn số ngân hàng thị trường Chống gian lận thông qua việc chống rửa tiền (AML), giám sát giao dịch phát gian lận, xác định lỗ hổng, vấn đề xu hướng sai sót giao dịch tài chính; song song lập báo cáo trường hợp phát sinh gian lận có để chi nhánh điều chỉnh cách kịp thời, tránh để lại hệ Chi nhánh xây dựng cổng thơng tin riêng thay cổng thơng tin chung tồn ngân hàng để chia sẻ quy định quản lý, công việc giám sát báo cáo việc ứng dụng fintech qua kỳ cho nhân viên Đồng thời, cổng thông tin tạo đường dẫn tảng hỗ trợ khách hàng chi nhánh, cách tiếp cận đến dịch vụ mà chi nhánh cung cấp, giúp khách hàng nắm bắt dễ dàng hơn, cán từ lượt truy cập tính tốn nhu cầu khách hàng chủ yếu gì, phục vụ trọng tâm 3.2.3 Đào tạo cán cách 63 SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Hơn nữa, chi nhánh làm tốt việc tuyển dụng, đào tạo đội ngũ cán bộ, độ tuổi trung bình cán mức 30 tuổi - độ tuổi thích nghi tố với thay đổi công nghệ, chi nhánh cần tiếp tục trì việc đào tạo này, ngồi bổ sung yêu cầu cho ứng viên thi tuyển vào chi nhánh mở buổi đào tạo nhân viên kiến thức chuyên sâu công nghệ, thực tập trao đổi thực tiễn, nghiên cứu đưa giải pháp công nghệ phù hợp với chi nhánh, tận dụng lợi chất xám cán làm việc người hiểu rõ hoạt động kinh doanh chi nhánh 3.2.4 Phát triển sở hạ tầng chi nhánh Mặc dù chi nhánh áp dụng tốt đề án fintech từ hội sở chính, nhiều hạn chế sở hạ tầng chưa nâng cấp, thiết bị sử dụng chi nhánh cũ, không đủ nhanh để xử lý thông tin khách hàng Vì vậy, chi nhánh nên đầu tư thay tồn thiết bị cơng nghệ cũ hỏng để việc thực giao dịch khách hàng không bị chậm trễ, tăng số lượng giao dịch đồng nghĩa với tăng doanh thu cho chi nhánh ngân hàng Việc chi nhánh xử lý tốt dịch vụ khách hàng giúp cho việc cắt giảm chi phí, tiết kiệm thời gian trở nên hiệu hơn, tăng thu giảm chi Tuy nhiên việc thay đổi đồng tốn nhiều chi phí ban đầu xét lâu dài việc giúp chi nhánh cập nhật tốt việc áp dụng fintech, áp dụng fintech hiệu quả, kết kinh doanh chi nhánh tăng trưởng vượt bậc tương lai 3.3 Kiến nghị điều kiện để thực giải pháp 3.3.1 Kiến nghị với quan nhà nước Mặc dù liên tục cập nhật, điều chỉnh bổ sung quy định liên quan đến fintech, khung pháp lý hoạt động fintech Việt Nam chưa hoàn SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng cho thị trường fintech Việc bổ sung thực qua quy định cụ thể, văn bản, nghị định, thông tư vấn đề an ninh mạng, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, tổ chức hợp tác, vấn đề liên quan đến sở hữu trí tuệ, tiền ảo Do fintech gắn liền với hệ thống tài - ngân hàng, tiền tệ quốc gia trực tiếp ảnh hưởng đến kinh tế đất nước, nhà nước cần có phận quản lý riêng chuyên giám sát, đảm bảo tính an tồn, độ tin cậy ổn định thị trường fintech trước xuất ạt doanh nghiệp fintech nước lẫn nước Đặc biệt thời gian gần đây, có nhiều nhà đầu tư người dân chịu ảnh hưởng xấu từ đồng tiền ảo bitcoin mà khơng có kiểm sốt quan nhà nước Chính phủ hỗ trợ ngân hàng doanh nghiệp fintech việc phát triển sở hạ tầng, thúc đẩy việc nâng cao khả tiếp nhận, ứng dụng fintech thị trường tài số ngân hàng hay tổ chưc tài dè chừng việc thay đổi may móc thiết bị chi phí lớn Việc thực giao dịch trực tuyến ứng dụng Fintech không đồng nghĩa với việc hiểu đầy đủ rủi ro gặp phải từ giao dịch Khơng giống với rủi ro gửi tiền ngân hàng, hoạt động gửi tiền ứng dụng Fintech thường đòi hỏi mức độ chấp nhận rủi ro cao mà người dân lường trước rủi ro Vì vậy, cơng tác phổ biến cung cấp kiến thức toàn diện Fintech người dân cần thiết, dịch vụ ngày phổ biến Việc phổ cập kiến thức qua trang báo, chương trình truyền hỉnh, tin hay gửi tin nhắn, phát tờ rơi đến người tiêu dùng để đảm bảo giảm thiểu tối đa rủi ro mà fintech gây 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Thế mạnh công ty Fintech công nghệ ý tưởng đột phá, 65 SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng cho khách hàng Ngân hàng nhà nước nên tạo điều kiện tốt hơn, thúc đẩy việc hợp tác ngân hàng tổ chức fintech phát triển Hợp tác chặt chẽ với nhà cung cấp Fintech cho phép ngân hàng sử dụng lợi so sánh công ty Fintech tài tiêu chuẩn hóa cao chi phí thấp dịch vụ, rủi ro tương đối thấp dịch vụ/sản phẩm tài (ví dụ: bên vay rủi ro vỡ nợ, rủi ro đáo hạn), hành vi tiêu dùng theo định hướng công nghệ Mặc dù phát triển Fintech gây nhiều rủi ro cho ngành ngân hàng: phần thị phần đối thủ cạnh tranh mới, áp lực tăng thêm tỷ suất lợi nhuận, doanh thu giảm, tăng rủi ro hoạt động rủi ro gian lận phụ thuộc ngày tăng ngân hàng vào giải pháp công nghệ dịch vụ tài Vì vậy, nhà cung cấp dịch vụ tài bao gồm ngân hàng phi ngân hàng cần có quan tâm đặc biệt quan quản lý thị trường tài mặt tiêu chuẩn áp dụng việc xử lý thông tin khách hàng, giám sát, bảo mật Đồng thời, ban hành quy định chi tiết điều kiện kinh doanh cần có như: vốn điều lệ, nhân sự, mơ hình quản lý rủi ro, lĩnh vực có khả gây thiệt hại lớn cho người dân lĩnh vực huy động lĩnh vực cho vay ngang hàng đến từ tổ chức fintech Bên cạnh đó, việc xây dựng quy định chế giám sát hoạt động công ty Fintech quan trọng Khi thị trường tổ chức tài tăng cường chuyển đổi số hóa, lực điều tiết ngân hàng song song cần tăng lên Hoạt động giám sát nên thực độc lập bên thứ ba tổ chức xếp hạng tín nhiệm, cơng ty kiểm toán độc lập, ngân hàng thương mại (đối với hoạt động tốn); ngân hàng đầu tư cơng ty chứng khốn (đối với hoạt động gọi vốn) Sau việc giám sát phát triển tự động hóa việc kết hợp thuật tốn phân tích làm cho quy định giám sát có độ nhạy cao liệu, giúp việc giảm sát trở nên xác nhanh chóng 3.3.3 Kiến nghị với ngành công nghệ thông tin SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng xử lý cấu hình cao mà máy móc trước vài năm khơng đáp ứng Khi sở hạ tầng cải thiện, việc giám sát, cập nhật lỗi an ninh mạng xử lý cách nhanh chóng kịp thời hơn; đồng thời, việc bảo mật, hỗ trợ ngân hàng hay tổ chức tài việc ứng dụng fintech trở nên đơn giản nhiều Thêm vào đó, việc sở hạ tầng phát triển tạo điều kiện cho đường truyền mạng bang thông rộng hơn, thời gian giao dịch khách hàng rút ngắn, đem lại trải nghiệm hài lòng cho khách hàng Ngồi hệ thống chính, nên đầu tư hệ thống dự phòng trường hợp thiên tai hay cố xảy để đảm bảo phục vụ khách hàng 24/24 Ngành CNTT cần chủ động nghiên cứu, nắm bắt xu CNTT toàn cầu để triển khai toàn hệ thống, tằng cường nguồn lực có kỹ chuyên sâu, ứng dụng tốt để theo kịp thị trường fintech quốc tế Tranh thủ buổi hội thảo, diễn đàn hợp tác song phương, đa phương quốc gia ngành để học tập, rút kinh nghiệm tiếp thu từ công nghệ tiên tiến 3.3.4 Kiến nghị với BIDV Trung ương Để việc ứng dụng fintech đạt hiệu tối ưu, không đến từ hỗ trợ, quan tâm nỗ lực quan nhà nước, Chính phủ, cần có hợp tác, chủ động tiếp thu, học tập thay đổi Ngân hàng BIDV Việc thể qua hành động: - Mở rộng mạng lưới kênh phân phối cung cấp dịch vụ, sản phẩm ứng dụng fintech để tiết kiệm chi phí đồng thời tăng nguồn thu, mức huy động vốn cho ngân hàng Việc tăng vốn đầu tư để phát triển chiều sâu giúp ngân hàng tăng khả sinh lời phát triển cách bền vững - Đẩy mạnh phát triển Trung tâm ngân hàng số, đồng thời xây dựng ban quản 67 SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp - Học viện Ngân hàng Thường xuyến tổ chức buổi đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao kiến thức cho cán nhân viên, hạn chế việc sa thải cán cũ đế kiếm sốt mức chi phí liên quan đến nhân viên, qua cao khả áp dụng fintech thực tiễn nhân viên, tối ưu hóa giao dịch, thao tác chuyên môn - Khai thác tối đa, triệt đế tiếp tục hồn thiện cơng nghệ có, áp dụng ngân hàng, song song tranh thủ tối đa hỗ trợ từ Chính phủ, chiến dịch hợp tác với doanh nghiệp fintech nước ngồi đào tạo, tài trao đổi công nghệ Trên số kiến nghị sơ theo ý kiến chủ quan người viết, kết phụ thuộc vào nguyên nhân khách quan, chủ quan, thay đổi điều kiện tác động đến thị trường tài ngân hàng tình hình kinh tế xã hội thực tế 68 SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Khóa luận tơt nghiệp Học viện Ngân hàng TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Lê Huyền Ngọc (2018), “TÁC ĐỘNG CỦA FINTECH ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ MỘT SỐ ĐỀ XUẤT ĐỂ NGÂN HÀNG FINTECH CÙNG PHÁT TRIỂN TẠI VIỆT NAM” Lê Đạt Chí, Trần Hồi Nam (2019), “Fintech hệ sinh thái khởi nghiệp: Những yếu tố định hàm cho Việt Nam” Tạp chí KHCN Việt Nam Số Phan, D., Narayan, P K., Rahman, R E., & Hutabarat, A R (2019), “Do financial technology firms influence bank performance?” Pacific-Basin Finance Journal, 101210 Buchak, G., G Matvos, T Piskorski, and A Seru (2017), “Fintech, Regulatory Arbitrage, and the Rise of Shadow Banks” NBER Working Paper 23288 Douglas W Arner, Kong “FinTech and RegTech Opportunities and Challenges”, Asian Institute of International Financial Law, University of Hong Gregor Dorfleitner cộng (2017), “Definition of FinTech and Description of the FinTech Industry”, Springer Anagnostopoulos, I (2018), “Fintech and regtech: Impact on regulators and banks” Journal of Economics and Business PGS.TS Trương Thị Hồng - ThS Lê Thị Hồng (2018), “ỨNG DỤNG FINTECH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM” ThS Trần Hoàng Trúc Linh, TS Dương Quỳnh Nga (2018), “FINTECH VỚI ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH Ở VIỆT NAM” 10.ThS Dương Tấn Khoa (2018), “FINTECH TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM” 69 SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng NHẬN XÉTThe CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN 13 Mention, A.-L (2019) Future of Fintech Research-Technology Management, 62(4), 59-63 14 Gai, K., Qiu, M., & Sun, X (2018) A survey on FinTech Journal of Network and Computer Applications, 103, 262-273 15 PGS.TS Hồng Tùng (2019), FinTech - Làn sóng cơng nghệ lĩnh vực tài - ngân hàng Tạp chí Khoa học & Cơng nghệ Việt Nam số 1+2 năm 2019 16 Sahoko Kaji cộng (2021), The economics of Fintech 17 ThS Phạm Thị Huyền (2019), “Ứng dụng Fintech thúc đẩy tài tồn diện Việt Nam” Học viện Ngân hàng- Phân viện Bắc Ninh 18 ThS Đào Mỹ Hằng cộng (2018), “Các nhân tố tác động đến định sử dụng dịch vụ fintech hoạt động toán khách hàng cá nhân Việt Nam” Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng, số 194- Tháng 7.2018 19 ThS Đào Mỹ Hằng - Đặng Thu Hoài (2020), Ứng dụng liệu lớn - thách thức ngân hàng thương mại Việt Nam Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng, Số 224+225- Tháng 1&2 2021 20 Đào Hồng Nhung cộng (2019), “TÁC ĐỘNG CỦA FINTECH ĐỐI VỚI TÀI CHÍNH TỒN DIỆN:BẰNG CHỨNG THỰC NGHIỆM TẠI CÁC QUỐC GIA VÀ MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ CHO VIỆT NAM” Tạp chí kinh (Đánh tế giávànăng lực chuyên môn, lực nghiên cứu sinh viên trình viết KLTN Đánh giá nỗ lực hiệu công việc, thường xuyên liên lạc sinh viên với GVHD Đồng ý/Không đồng ý cho sinh viên bảo vệ KLTN) Giảng viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) 70 71 SVTH: Nguyễn Mai Linh Lớp: K20CLCA ... TR? ?NH CHẤT LƯỢNG CAO ∙^^Q^^∙ KHOA LUAN TOT NGHIỆP ĐỀ TÀI ? ?NH HƯỞNG TÀI CH? ?NH FINTECH ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV CHI NH? ?NH HOÀNG MAI HÀ NỘI Sinh... HÀNG CHƯƠNG TR? ?NH CHẤT LƯỢNG CAO ∙^^Q^^∙ KHOA LUAN TOT NGHIỆP ĐỀ TÀI ? ?NH HƯỞNG TÀI CH? ?NH FINTECH ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV CHI NH? ?NH HOÀNG MAI. .. tư? ?ng lai Việt Nam BIDV ngân hàng dẫn đầu, đ? ?nh lựa chọn chủ đề: “Tác động việc ứng dụng Fintech đến hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Chi nh? ?nh Hoàng Mai Hà Nội? ?? Kết