TIẾT KIỆM TIỀN NGAY TỪ BÂY GIỜ QUỐC TẾ: TỪ 18 TUỔI CHỦ ĐỀ - CHƯƠNG TRÌNH BÓNG ĐÁ TÀI CHÍNH

CHỦ ĐỀ // TIẾT KIỆM TIỀN NGAY TỪ BÂY GIỜ QUỐC TẾ: TỪ 18 TUỔI CHỦ ĐỀ // CHƯƠNG TRÌNH BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH Bóng đá Tài trị chơi điện tử mang tính giáo dục cao, giúp trang bị cho học sinh sinh viên kiến thức tài cá nhân Với triết lý trị chơi cơng cụ giảng dạy hiệu quả, Bóng đá Tài hướng học sinh sinh viên tham gia vào hoạt động giải trí quen thuộc qua đó, giảng dạy chủ đề cần thiết cho phát triển kỹ sống Bóng đá Tài đưa câu hỏi có độ khó khác q trình chơi Cũng bóng đá, quản lý tài thành cơng địi hỏi phải có chiến lược, kỹ bền bỉ Giáo trình hướng dẫn thực bước khởi động cho trị chơi Trước chơi Bóng đá Tài chính, bạn nên xem xét hoàn thành bốn chủ đề trò chơi học sinh sinh viên để giúp em nắm bắt khái niệm tài mà trị chơi đề cập tới BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG CHỦ ĐỀ // TIẾT KIỆM TIỀN NGAY TỪ BÂY GIỜ Tổng quan: Trong này, sinh viên học tầm quan trọng việc tiết kiệm cho tình khẩn cấp cho mục tiêu lâu dài Các em tìm hiểu cách tiết kiệm chi tiêu hợp lý, làm quen với loại tài khoản tiết kiệm có, học chiến lược phương thức đầu tư Độ tuổi: từ 18 tuổi Thời gian: 60 phút Chủ đề bao gồm: Kinh tế, Tốn học, Tài chính, Khoa học Người tiêu dùng, Kỹ sống Mục đích học: • Hiểu cần phải học kỹ quản lý tài cá nhân quản lý tiền cách khơn ngoan • Học cách tiết kiệm tiền làm tiền • Hiểu tầm quan trọng việc tạo lập quỹ khẩn cấp • Làm quen với loại tài khoản tiết kiệm có • Học hỏi chiến lược phương thức đầu tư Tài liệu: Người hướng dẫn in photo phần câu đố tập Học sinh sử dụng từ điển trực tuyếnhoặc tìm hiểu thuật ngữ tài phổ biến mạng Đáp án tập nằm phần cuối tài liệu BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG CHỦ ĐỀ // HƯỚNG DẪN Trong bóng đá, pha “cứu bóng”, thủ mơn chặn cú sút vào giây cuối làm cổ động viên phát cuồng khán đài, thường pha gay cấn trận đấu Nhưng so với pha xử lý bóng điêu luyện thể trong trận cầu sôi động sân cỏ, miệt mài luyện tập hàng ngày cầu thủ có phần quan trọng khơng Những cầu thủ thành công sân cỏ cầu thủ có kỷ luật nhất, người tự hình thành nên thói quen luyện tập tốt tuân thủ chúng cách nghiêm chỉnh Sự ổn định tài địi hỏi Một thói quen quan trọng mà giới trẻ học chi tiêu hợp lý tiết kiệm tiền Tiết kiệm tiền nghe khơng thú vị cứu bóng giây cuối thắng trận, nhiên, kỹ giúp sinh viên chiến thắng trò chơi đời Hãy mở đầu thảo luận cách hỏi sinh viên xem có số tiết kiệm tiền hay khơng, có, dành cho mục đích Các em nghĩ cần lâu để đạt mục đích? Củng cố quan điểm tiết kiệm tiền mang lại khác biệt quan trọng cho sống, cho phép em mua nhà, vào đại học, sẵn sàng đối mặt với tình khẩn cấp Tiếp tục thảo luận cách giới thiệu phương thức tiết kiệm, giải thích tiết kiệm giúp đạt mục tiêu CÁC THUẬT NGỮ VÀ KHÁI NIỆM CƠ BẢN VỀ TIẾT KIỆM (Các từ in đậm thuật ngữ quan trọng Hãy cân nhắc việc giao tập định nghĩa thuật ngữ giấy cho sinh viên.) Tại nên tiết kiệm tiền? Tiết kiệm tiền kỹ quan trọng mà bạn học lớn lên Nó giúp bạn: • Đạt mục tiêu ngắn hạn cụ thể (ví dụ mua thiết bị điện tử) • Sẵn sàng cho tinh tiền đột xuất (ví dụ tiền sửa xe hay trả viện phí đột xuất ) • Lên kế hoạch cho mục tiêu tương lai (ví dụ tiết kiệm tiền học đại học hay mua nhà) Hãy yêu cầu sinh viên nghĩ thêm ví dụ khác mục tiêu ngắn hạn dài hạn cụ thể, chi phí phát sinh Tiết kiệm Các sinh viên tiết kiệm tiền quy mơ nhỏ để nhà hay có tài khoản tiết kiệm cá nhân ngân hàng Hãy hỏi xem em nghĩ liệu tiết kiệm phần trăm số tiền em có Sau số hướng dẫn nên cân nhắc: • Các chuyên gia khuyến nghị tiết kiệm 10% tổng thu nhập • Hãy tiết kiệm phịng trường hợp khẩn cấp Khi bạn trưởng thành có sống riêng, bạn nên có quỹ khẩn cấp với số tiền tháng chi tiêu • Quỹ khẩn cấp mang lại cảm giác an toàn giúp bạn sẵn sàng cho tình bất ngờ hỏng xe, ốm đau, hay nghỉ việc Các cách tiết kiệm tiền Nguyên tắc tiết kiệm là: Trả cho bạn Nói cách khác, thay việc mua sắm trước tiết kiệm sau dư tiền, để riêng khoản để tiết kiệm TRƯỚC KHI bạn tiêu Nếu khơng, bạn chẳng cịn tiền để tiết kiệm BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG CHỦ ĐỀ // HƯỚNG DẪN (Tiếp tục) Chi tiêu khôn ngoan Một cách tiết kiệm dễ dàng, đơn giản kiểm tra kỹ xem tiêu tiền vào khoản thay đổi hành vi hạn chế bạn tiết kiệm tiền Khi bạn mua sắm, số chiêu phổ biến so sánh giá cả, cân nhắc xem đồ có mang lại hài lịng đáng với số tiền bỏ không giúp bạn đảm bảo chi tiêu khôn ngoan Hãy cân nhắc số cách tiết kiệm đơn giản sau đây: • Đi chơi cơng viên (miễn phí) thay cho vào nhà hàng (mất khoảng 70 ngàn đến 100 ngàn đồng) • Thay xem phim rạp (mất khoảng 100 ngàn bao gồm bỏng đồ uống) thuê đĩa hay download phim mạng (mất khoảng ngàn đến 20 ngàn đồng) Liệt kê bảng khoản sinh viên tiêu tuần xem xét khoản thay đỡ tốn Lớp bạn tiết kiệm tổng cộng bao nhiêu? Cho tiền tiết kiệm vào đâu Giải thích cho sinh viên rằng, dù dùng làm quỹ khẩn cấp hay phục vụ mục tiêu lâu dài, phần việc xây dựng kế hoạch tiết kiệm đánh giá xem tốt nên cho tiền vào đâu để tối ưu hóa khoản tiết kiệm Ống tiết kiệm phù hợp với khoản tiền nhỏ, bạn thật nghiêm túc việc tiết kiệm, bạn nên cân nhắc việc mở tài khoản tiết kiệm ngân hàng Đây nơi giữ tiền an tồn bạn mở tài khoản hầu hết ngân hàng hay tổ chức tín dụng có Giờ bạn biết mở tài khoản đâu, xem xem khoản tiết kiệm ngân hàng mang lại lợi ích Nhưng trước hết, tìm hiểu số thuật ngữ Trong tài khoản tiết kiệm, khoản tiền gốc (principal) số tiền bạn đưa vào tài khoản bắt đầu tiết kiệm Khoản tiền rút (withdrawal) số tiền bạn rút khỏi tài khoản Khoản tiền gửi (deposit) số tiền bạn đưa thêm vào tài khoản Điểm khác biệt bỏ ống nhà gửi tiền tiết kiệm vào tài khoản ngân hàng hay tổ chức tín dụng tăng trưởng khoản tiền gốc (tiền bạn) Ở nhà, tiền bạn tăng lên bạn cho thêm (tiền gửi) vào khoản tiền (tiền gốc) ống tiết kiệm Trong tài khoản ngân hàng, tiền bạn tăng lên không lúc bạn cho thêm tiền mà nhờ lãi suất Lãi suất khoản tiền ngân hàng trả cho bạn để tiền tài khoản Việc giống bạn cho ngân hàng vay tiền Bạn đưa tiền cho họ giữ, họ trả lãi suất cho bạn để bạn có thêm tiền Khoản tiền có thêm từ khoản đầu tư bạn gọi tỷ suất lợi nhuận Ngân hàng dùng khoản tiền bạn cho người khác vay hay đầu tư Lãi suất phần trăm tiền gốc mà ngân hàng đồng ý trả vào tài khoản bạn Lãi suất thường tính theo tỷ lệ phần trăm năm Lãi suất tính cách đơn giản sau Tiền gốc x lãi suất x thời gian = lãi kiếm năm Ví dụ: Bạn mở tài khoản tiết kiệm triệu đồng với lãi suất đơn 5% Bạn kiếm thêm tiền năm đầu tiên? VND1,000,000 x 0.05 x = VND50,000 Lãi kép (Compound interest) thứ thực tạo nên tăng trưởng cho khoản tiết kiệm Khi lãi bạn BÓNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG CHỦ ĐỀ // HƯỚNG DẪN (Tiếp tục) tính theo lãi suất kép, số lãi gộp vào tài khoản bạn trở thành phần tiền gốc Khi tiền gốc tăng lên, tài khoản có thêm lãi lãi tiếp tục gộp vào khoản tiền gốc Đó vịng quay có tác động lớn thực làm tăng tiền lên nhiều Trong ví dụ đơn giản trên, triệu với mức lãi đơn 5% cho bạn tiền lãi 50 ngàn năm Tuy nhiên, lãi tính theo lãi suất kép năm, khoản tiền lãi 50 ngàn bạn kiếm năm gộp vào khoản tiền gốc vào đầu năm thứ hai Như vậy, bạn có lãi nhiều năm thứ hai (52,500 đồng) nhiều năm VND1,000,000 x 0.05 x = VND50,000 lãi năm VND1,050,000 x 0.05 x = VND52,500 lãi năm thứ hai Nguyên tắc 72 Muốn biết tiền bạn tăng gấp đôi nhanh nào? Nguyên tắc 72 cách nhanh chóng để xác định xem bạn thời gian để làm tăng gấp đôi số tiền tiết kiệm với lãi suất kép Cách tính sau: 72 chia cho lãi suất = số năm cần để số tiền tăng gấp đôi Nếu bạn hưởng lãi suất 10% muốn biết cần để tăng gấp đơi tiền, phép tính sau: 72 chia cho 10 = 7.2 năm Các loại tiết kiệm cách lựa chọn Khi cân nhắc xem nên để tiền đâu, bạn cần phải nghiên cứu ngân hàng tổ chức tín dụng, so sánh dịch vụ họ cung cấp loại phí mà họ áp Bạn cần phải xác định loại hình tiết kiệm phù hợp với Có số loại hình tiết kiệm bao gồm mở tài khoản tốn, tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn, tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn giấy tờ có giá Việc lựa chọn cần có bước sau Xác định xem tiết kiệm để làm Xác định cần dùng đến khoản tiền tiết kiệm mức độ Việc gọi khoản (liquidity) Xác định số tiền bạn dành cho tiết kiệm Tìm tài khoản có lãi suất tốt với mức phí thấp Tính khoản cao có nghĩa tiền bạn rút dễ dàng Ví dụ, để rút tiền từ ATM lúc bạn muốn, tài khoản bạn cần có tính khoản cao Thơng thường, tài khoản tốn tài khoản tiết kiệm khơng kỳ hạn cho khả khoản cao Trong đó, tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn cho lãi suất cao tài khoản tốn Nếu bạn khơng cần phải rút tiền từ ATM bạn để tiền tài khoản khoảng thời gian dài, bạn cân nhắc mở tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn hay mua giấy tờ có giá (như trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu ) Thời hạn gửi tiết kiệm lâu, lãi suất cao Tuy nhiên, bạn phải rút tiền trước thời hạn, bạn bị phạt lãi suất Hình thể khác biệt loại hình tiết kiệm BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG CHỦ ĐỀ // HƯỚNG DẪN (Tiếp tục) Đường mố tả nguyên tắc đánh đổi dựa lợi ích định lựa chọn phương thức tiết kiệm khác Thanh khoản cao Tiết kiệm tiền Lãi suất thấp Tài khoản tốn Tài khoản khơng kỳ hạn Tài khoản có kỳ hạn Thanh khoản thấp Tiết kiệm nhiều tiền Lãi suất cao Giấy tờ có giá Tơi nên lựa chọn kênh đầu tư nào? Quyết định đầu tư mang lại kết khác Nếu biết cách đầu tư khôn ngoan khởi đầu sớm, bạn tối đa hố khoản tiết kiệm dài hạn tăng giá trị tài sản theo thời gian Ba số kênh đầu tư thường cân nhắc trái phiếu, cổ phiểu quỹ tương hỗ Trái phiếu phương thức đầu tư mà bản, bạn cho phủ đơn vị vay với lãi suất thời điểm đáo hạn cố định, hay thời điểm mà lợi nhuận đầu tư trả cho bạn Rủi ro kênh đầu tư thay đổi tùy thuộc vào tổ chức phát hành yêu tố khác thấp so với nhiều kênh đầu tư khác Trái phiếu thường ổn định cổ phiếu lãi suất cao tiền gửi tiết kiệm Cổ phiếu bạn mua phần quyền sở hữu công ty theo đơn vị gọi cổ phần Do thị trường cổ phiếu lên xuống thất thường nên cổ phiếu nhận định kênh đầu tư rủi ro so với trái phiếu hay quỹ tương hỗ mang lại khả đạt lợi nhuận lớn Tuy nhiên, bạn nên nhớ khơng có đảm bảo bạn kiếm tiền thị trường cổ phiếu, ngược lại, bạn ln có nguy bị vốn đầu tư Quỹ tương hỗ kênh đầu tư cân nhắc Các quỹ huy động vốn từ nhiều nhà đầu tư để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu tài sản khác Mặc dù quỹ tương hỗ cho phép bạn xác định mức độ rủi ro định tùy thuộc vào loại quỹ bạn chọn lợi nhuận khơng đảm bảo Thêm vào đó, bạn phải chịu phí loại phí quản lý tham gia quỹ BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG CHỦ ĐỀ // THẢO LUẬN Chúng ta trao đổi số loại hình tiết kiệm phổ biến Loại hình phù hợp với bạn tùy thuộc vào số yếu tố sau đây: bạn tiết kiệm để làm gì, bạn chấp nhận rủi ro bạn cần khoản tiết kiệm có tính khoản Hãy suy nghĩ xem loại hình tiết kiệm tốt trường hợp sau đây: Bạn mua xe với điều kiện bạn phải tự lo lấy chi phí sửa chữa (đáp án nhất: tài khoản tốn; KHƠNG PHẢI giấy tờ có giá) Tính khoản có tầm quan trọng ví dụ trên? (đáp án nhất: quan trọng Khoản tiền cần rút muốn mà không bị phạt) Bạn cần mua vé máy bay quê mừng thọ ông 90 tuổi sau năm tới (đáp án nhất: giấy tờ có giá cho lãi suất cao nhất) Bạn muốn mua xe đạp khoảng tháng tới (đáp án nhất: tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn) Bạn muốn có thêm tiền để mua sắm vào mùa Sales (đáp án nhất: tài khoản tiết kiệm khơng kỳ hạn) BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG CHỦ ĐỀ // CÂU ĐÔ Trả lời câu hỏi sau: Đúng hay sai: Khoản tiền gốc khoản tiền bạn đưa vào mở tài khoản tiền kiệm Đúng hay sai: Tính khoản thể khả tiếp cận đến khoản tiền tài khoản bạn Loại hình tiết kiệm thường mang lại nhiều lãi hơn, tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn hay giấy tờ có giá? Đúng hay sai: Một nguyên tắc tiết kiệm “trả cho bạn cuối cùng” Tên nguyên tắc giúp bạn xác định thời gian cần thiết để nhân đơi khoản tiền tiết kiệm gì? Liệt kê ba lý tiết kiệm tiền phổ biến Đúng hay sai: bạn cần dùng tiền tiết kiệm thường xuyên, tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn lựa chọn hợp lý Đúng hay sai: Giấy tờ có giá lựa chọn tốt bạn khơng dùng đến khoản tiền thời gian dài Đúng hay sai: Quan trọng phải tiết kiệm khoản tương đương hai tháng chi tiêu cho quỹ khẩn cấp 10 Kênh đầu tư có độ rủi ro cao hơn- cổ phiếu hay trái phiếu? 11 Đúng hay sai: Khi đầu tư vào thị trường cố phiếu, khơng có đảm bảo chắn bạn kiếm tiền từ khoản đầu tư chắn bạn nhận lại đủ số tiền bỏ vào ban đầu BÓNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG CHỦ ĐỀ // BÀI TẬP Lãi suất kép: Cơng thức sau cho biết cách tính lãi suất kép hàng năm Năm 1: VND x = VND + VND = VND Tiền gốc Lãi suất Lãi thu (ví dụ: 5% = 05) Tiền gốc Tiền gốc cho năm Năm 2: VND x = VND + VND = VND Tiền gốc Lãi suất Lãi thu (ví dụ: 5% = 05) Tiền gốc Tiền gốc cho năm Năm 3: VND x = VND + VND = VND Tiền gốc Lãi suất Lãi thu (ví dụ: 5% = 05) Tiền gốc Tiền gốc cho năm Dựa cơng thức cho lãi suất kép, tính tổng tiền tiết kiệm mà bạn có: Nếu bạn đưa triệu vào tài khoản tiết kiệm với mức lãi suất 3% năm? Nếu bạn đưa triệu để mua giấy tờ có giá với mức lãi suất 5% năm? BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG 10 CHỦ ĐỀ // HƯỚNG DẪN (Tiếp tục) GIẢM NHẸ GÁNH NẶNG NỢ NẦN Khi nợ nần bắt đầu chồng chất, có số cách để cân lại tài bạn Đầu tiên, bạn phải cắt giảm chi tiêu không cần thiết Ghi khoản, đồng bạn chi tháng tìm khoản bạn cắt bỏ Việc quan trọng cần xác định xác số tiền bạn nợ lập kế hoạch để trả lại Nhiều chuyên gia tư vấn bạn nên trả khoản nợ chịu lãi cao đầu tiên, tiếp tục toán mức tối thiểu khoản khác, sau giải tiếp khoản nợ có mức lãi dần thấp Các chuyên gia tư vấn nợ giúp bạn hoạch định ngân sách thực tế lên kế hoạch trả nợ Bạn tìm kiếm lời khun miễn phí từ chuyên gia tư vấn nợ ngân hàng, tìm cơng ty luật tốt cung cấp dịch vụ tư vấn nợ với giá phải Các cơng ty luật tư vấn cho bạn điều luật mà nhà thu hồi nợ phải tuân theo, giúp giảm thiểu xáo trộn sống bạn ĐÁNH CẮP THÔNG TIN CÁ NHÂN Tương tự việc tín dụng thiếu khơn ngoan gây nợ nần, việc chia sẻ thông tin cá nhân không người cảnh dẫn đến nguy bị đánh cắp thông tin Những kẻ đánh cắp thông tin sử dụng nhiều mánh khóe để lấy thơng tin cá nhân cách bất hợp pháp, chúng liên tục áp dụng mánh Đó lấy cắp thơng tin từ tài liệu bạn vứt đi, nhìn trộm mã PIN ATM, lấy thông tin cá nhân từ tài khoản Facebook bạn Những mánh khóe phổ biến mà tội phạm sử dụng để đánh cắp thơng tin cá nhân từ máy tính điện thoại bạn bao gồm: E-mail mạo danh (phishing), kẻ gian giả danh tổ chức đáng tin cậy (ví dụ ngân hàng bạn) gửi e-mail cho bạn lừa bạn cung cấp thông tin cá nhân mà chúng tận dụng để tạo tài khoản gian lận mới, Cuộc điện thoại mạo danh (vishing), kẻ gian gọi điện cho bạn tạo gọi tự động nhằm lấy thông tin cá nhân bạn qua điện thoại BẢO VỆ THÔNG TIN CÁ NHÂN CỦA BẠN Mặc dù mánh khóe lừa đảo liên tục xuất hiện, có số cách để bạn tự bảo vệ ngân hàng, nhà mạng • Nếu thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ thẻ trả trước bạn bị bị đánh cắp, bạn phải thông báo cho đơn vị phát hành thẻ Đồng thời, báo cho công an nơi gần sử dụng giấy trình báo thẻ với cơng an để xử lý trường hợp bị chiếm đoạt tiền từ thẻ bị với đơn vị cấp tín dụng • Để phòng ngừa, bạn nên lưu danh sách tất số tài khoản thẻ bạn với số điện thoại đơn vị phát hành thẻ tương ứng nơi an tồn • Khi mua sắm mạng, tìm trang web bảo mật (địa trang có chứa https:// đầu) tận dụng chứng nhận mã mật SSL (Secure Socket Layer) để bảo vệ thân khỏi tin tặc • Bảo vệ số tài khoản bạn Không cung cấp số tài khoản hay thông tin cá nhân bạn cho gọi hay e-mail cho bạn Chỉ chia sẻ thơng tin bạn liên hệ với cơng ty • Xé nhỏ tài liệu hóa đơn có chứa số tài khoản bạn • Khơng cung cấp số thẻ thông tin cá nhân khác qua e-mail phương thức bảo đảm FINANCIAL SOCCER // WORLD CLASS MODULE // PAGE CHỦ ĐỀ // HƯỚNG DẪN (Tiếp tục) • Bảo vệ mã PIN hay số chứng minh thư bạn việc sử dụng chuỗi số ngẫu nhiên mà bạn nhớ mà khơng liên quan đến thông tin cá nhân bạn (như ngày tháng năm sinh hay địa nhà) Không viết mã PIN bạn vào sau thẻ giữ ví • Kiểm tra kê tài khoản hàng tháng báo cáo tín dụng năm lần để đảm bảo khơng có gian lận xảy LÀM THẾ NÀO ĐỂ GIẢI QUYẾT TRƯỜNG HỢP BỊ ĐÁNH CẮP THÔNG TIN CÁ NHÂN Bị ăn cắp thơng tin ảnh hưởng xấu đến tài bạn Nếu bạn cho tài khoản tín dụng bạn bị đột nhập, thơng tin cá nhân bạn bị đánh cắp, bạn phải hành động nhanh, thông báo cho đơn vị phát hành thẻ hay ngân hàng bạn để họ đóng tài khoản mở tài khoản với số Bạn nên đổi tất mật mã PIN FINANCIAL SOCCER // WORLD CLASS MODULE // PAGE CHỦ ĐỀ // THẢO LUẬN Tín dụng: Xác định định tốt xấu Hướng dẫn: Cho sinh viên xem xét tình tín dụng u cầu em xác định xem định có ảnh hưởng xấu hay tốt đến tình hình tài cá nhân người Tình Minh vừa chuyển riêng muốn mua TV hình phẳng cho phịng khách Anh có việc làm phải trang trải khoản học phí, sách giáo khoa thuê nhà nên anh không dư tiền Minh định dùng thẻ tín dụng để mua TV Đây định tốt hay xấu? Tại sao? Trả lời: Chiếc TV thứ mà Minh muốn, mua đồ thẻ tín dụng khơng phải định đắn, đặc biệt anh cần tiền để trả khoản cần thiết tiền thuê nhà, tiền học tiền sách Nếu Minh không tốn thẻ tín dụng, anh bị hạ điểm tín dụng Tình Thanh vừa tốt nghiệp đại học vào làm việc công ty marketing với vị trí thiết kế đồ họa Anh muốn mua hộ trị giá tỷ đồng gần công ty anh tiết kiệm đủ tiền đặt cọc (20%) Anh định vay ngân hàng 800 triệu lại để mua hộ Đây định tốt hay xấu? Tại sao? Trả lời: Thanh có việc làm ổn định tiết kiệm số tiền đặt cọc, mua nhà khoản đầu tư tốt Khoản vay mua nhà hội để Blake xây dựng lịch sử tín dụng tốt Tình Nora nghe nói mở nhiều thẻ tín dụng cách tốt để cải thiện tình trạng tín dụng Cơ có thẻ tín dụng, đơi qn khơng tốn hạn thường có dư nợ thẻ Một ngân hàng mời chào Hoa mở thẻ tín dụng với ưu đãi giảm giá cửa hàng ưa thích Hoa định mở thêm thẻ tín dụng để lấy ưu đãi Đây định tốt hay xấu? Tại sao? Trả lời: Do Hoa có thẻ tín dụng tốn muộn, có thêm thẻ ảnh hưởng xấu đến tình trạng tín dụng tiếp tục tốn muộn FINANCIAL SOCCER // WORLD CLASS MODULE // PAGE CHỦ ĐỀ // THẢO LUẬN Trả lời câu hỏi sau: Đúng hay sai: E-mail mạo danh Điện thoại mạo danh mánh khóe ăn cắp thơng tin phổ biến Đúng hay sai: Chia sẻ thông tin tài khoản ngân hàng mã PIN với bạn trường hành vi gây rủi ro Hãy nêu thói quen xấu làm tăng nguy mắc nợ? Nêu việc nên làm để giảm thiểu nguy trở thành nạn nhân bị đánh cắp thông tin Đúng hay sai: Bạn bị đánh cắp thơng tin cá nhân kể bạn khơng có thẻ tín dụng Nếu ngân hàng bạn gửi e-mail cho bạn yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân, yêu cầu liệu có an tồn để làm theo khơng? Đúng hay sai: Xem lại kê tài khoản cách để bảo vệ thân khỏi bị đánh cắp thơng tin Đúng hay sai: Dùng thẻ tín dụng để toán cho kỳ nghỉ mát mà bạn biết bạn khơng có khả chi trả tương lai gần ví dụ “nợ xấu.” Đúng hay sai: Mã PIN tốt dãy số mà bạn không quên, địa hay ngày sinh bạn 10 _ xảy bạn sử dụng thẻ tín dụng để tiêu dùng khả toán FINANCIAL SOCCER // WORLD CLASS MODULE // PAGE CHỦ ĐỀ // BÀI TẬP TRÊN GIẤY Sử dụng hiểu biết bạn mối nguy hiểm việc bị đánh cắp thơng tin, viết tình bạn nghĩ tài khoản tín dụng bạn bị đột nhập Đưa bước liên lạc với bên liên quan (như đơn vị phát hành thẻ) hành động bạn nên làm bạn nghi ngờ bị đánh cắp thơng tin cá nhân Tình huống: _ _ Bước 1: Tài khoản bạn bị đột nhập Bạn nên làm trước tiên để bảo vệ thân tiền bạn? Bước 2: Nếu bạn chắn có kẻ ăn cắp tiền từ tài khoản bạn, bạn nạn nhân việc bị ăn cắp thông tin, bạn nên làm tiếp theo? Bước 3: Bạn nên làm để theo dõi tình trạng tín dụng bạn cách thường xuyên? FINANCIAL SOCCER // WORLD CLASS MODULE // PAGE CHỦ ĐỀ // ĐÁP ÁN Đáp án phần câu đố: Đúng Sai Bất kỳ câu trả lời sau đây: Chi tiêu vượt khả năng, không lập ngân sách, tốn tối thiểu khoản vay tín dụng, sử dụng thẻ cách thiếu khôn ngoan Kiểm tra kê hay báo cáo tín dụng thường xuyên, tránh cung cấp thông tin cá nhân, chọn bảo vệ mã PIN cẩn thận Đúng Không Đúng Đúng Sai 10 Nợ nần Đáp án phần tập: Liên lạc với ngân hàng phát hành thẻ bạn, yêu cầu đóng tài khoản lập tức, mở tài khoản với số tài khoản khác, đồng thời thay đổi mật mã PIN có liên quan Liên lạc với ngân hàng phát hành thẻ việc việc đến ngân hàng thực khai báo văn theo yêu cầu Định kỳ kiểm tra báo cáo tín dụng xem có thơng tin sai, giao dịch lạ hay tài khoản hay không FINANCIAL SOCCER // WORLD CLASS MODULE // PAGE 10 CHỦ ĐỀ // BẠN CĨ UY TÍN TÍN DỤNG NHƯ THẾ NÀO QUỐC TẾ: TỪ 18 TUỔI CHỦ ĐỀ // CHƯƠNG TRÌNH BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH Bóng đá Tài trị chơi điện tử mang tính giáo dục cao, giúp trang bị cho học sinh sinh viên kiến thức tài cá nhân Với triết lý trị chơi cơng cụ giảng dạy hiệu quả, Bóng đá Tài hướng học sinh sinh viên tham gia vào hoạt động giải trí quen thuộc qua đó, giảng dạy chủ đề cần thiết cho phát triển kỹ sống Bóng đá Tài đưa câu hỏi có độ khó khác q trình chơi Cũng bóng đá, quản lý tài thành cơng địi hỏi phải có chiến lược, kỹ bền bỉ Giáo trình hướng dẫn thực bước khởi động cho trị chơi Trước chơi Bóng đá Tài chính, bạn nên xem xét hồn thành bốn chủ đề trò chơi học sinh sinh viên để giúp em nắm bắt khái niệm tài mà trị chơi đề cập tới BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG CHỦ ĐỀ // BẠN CĨ UY TÍN TÍN DỤNG NHƯ THẾ NÀO Tổng quan: Trong này, sinh viên học tín dụng, uy tín tín dụng cá nhân xây dựng trì sao, tín dụng bảo vệ Bài học cung cấp hiểu biết lịch sử tín dụng, cách cải thiện lịch sử tín dụng nhằm cải thiện triển vọng tài thân Độ tuổi: từ 18 tuổi Thời gian: 60 phút Chủ đề bao gồm: Kinh tế, Tốn, Tài chính, Kiến thức người tiêu dùng, Kĩ sống Mục đích học: • Hiểu ý nghĩa uy tín tín dụng • Hiểu 3C tín dụng • Quyết định lúc nên hay không nên sử dụng tín dụng • Hiểu mục đích điểm tín dụng báo cáo tín dụng • Hiểu vai trị uy tín tín dụng việc vay mua xe Tài liệu: Người hướng dẫn in photo phần câu đố tập Học sinh sử dụng từ điển trực tuyếnhoặc tìm hiểu thuật ngữ tài phổ biến mạng Đáp án tập nằm phần cuối tài liệu BÓNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG CHỦ ĐỀ // HƯỚNG DẪN Trong bóng đá, môn thể thao khác, số liệu thống kê sử dụng để xác định khả chơi cầu thủ thứ hạng đội bảng xếp hạng Số liệu tốt có vai trị vô quan trọng việc phát triển nghiệp cầu thủ việc liệu đội bóng vào đến chung kết hay khơng Một bạn dùng tới tín dụng, dù qua hình thức thẻ tín dụng, khoản vay học tập hay hợp đồng điện thoại, bạn bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng Lịch sử tín dụng bạn gần giống kết thống kê cầu thủ Bằng cách nhìn vào số liệu thống kê tài hồ sơ tín dụng, ngân hàng người cho vay đánh giá tính tốn khả trả nợ bạn Hồ sơ tín dụng điểm tín dụng xây dựng hoạt động tín dụng khứ bạn cho biết bạn thuộc mức rủi ro tín dụng Tránh mắc lỗi làm giảm uy tín tín dụng quan trọng bị ảnh hưởng, bạn khó phục hồi lại uy tín tín dụng Lợi ích uy tín tín dụng cao: • Bạn có khả hưởng lãi suất tốt cho khoản vay tín dụng • Bạn dễ dàng vay mua nhà hay mua xe ngân hàng Trở ngại uy tín tín dụng thấp: • Bạn dễ dàng vay mua nhà hay mua xe ngân hàng • Bạn phải chịu lãi suất cao cho khoản vay tín dụng BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG CHỦ ĐỀ // THẢO LUẬN Xây dựng, trì bảo vệ uy tín tín dụng Khi người cho vay cân nhắc yêu cầu vay tín dụng bạn, mối quan tâm họ là: Liệu bạn có trả lại số tiền vay thời hạn hay khơng? Nói cách khác, liệu bạn có đủ uy tín tín dụng hay khơng? Họ sử dụng nhiều công cụ cân nhắc nhiều yếu tố trước đến định cuối “3C” xác định uy tín tín dụng bạn Liệu người cho vay có nên chấp nhận khoản vay mua ô tô hay vay học bạn không? Liệu nhà cung cấp dịch vụ điện thoại có nên ký hợp đồng điện thoại với bạn khơng? Liệu chủ nhà có nên cho bạn thuê nhà không? Những người cần định cho vay nhìn vào yếu tố đánh giá bạn: • Đặc điểm (Character) – Bạn tuân thủ nghĩa vụ tài • Vốn (Capital) – Những tài sản bạn sở hữu, bao gồm bất động sản, khoản tiết kiệm đầu tư • Năng lực (Capacity) – Bạn tốn chừng nợ thu nhập Đặc điểm Đặc điểm tín dụng yếu tố giúp đánh giá bạn hồn trả khoản nợ Những người cho vay tiềm xem xét lịch sử tín dụng bạn: • Bạn dùng tín dụng chưa? • Bạn có tốn hóa đơn hạn khơng? • Bạn cung cấp giấy giới thiệu khơng? • Bạn sống địa tại? • Bạn làm công việc bao lâu? Vốn Người cho vay thường muốn biết xem liệu bạn đảm bảo khoản vay tài sản không trường hợp bạn việc hay bị vỡ nợ • Bạn sở hữu tài sản đảm bảo cho khoản vay? • Bạn có tài khoản tiết kiệm khơng? • Bạn có khoản đầu tư dùng để ký quỹ không? Năng lực Năng lực thể khả toán nợ bạn dựa tình hình tài Người cho vay muốn biết liệu bạn có cơng việc ổn định mang lại thu nhập đủ để toán khoản tín dụng hay khơng • Bạn có cơng việc hay thu nhập ổn định khơng? • Bạn kiếm bao nhiêu? • Bạn cịn có khoản vay phải trả? • Chi phí sinh hoạt bạn bao nhiêu? • Số nợ bạn bao nhiêu? • Có người sống phụ thuộc vào bạn? BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG CHỦ ĐỀ // THẢO LUẬN (Tiếp tục) Điểm tín dụng báo cáo tín dụng Chi tiết lịch sử tín dụng bạn xây dựng dựa báo cáo tín dụng, tài liệu mà người cho vay xem xét cân nhắc khoản vay hay cấp thẻ tín dụng cho bạn Bạn nhận báo cáo tín dụng miễn phí năm, cần kiểm tra báo cáo thường xuyên để đảm bảo khơng có thơng tin thiếu xác giao dịch gian lận ảnh hưởng tiêu cực đến bạn Điểm tín dụng bạn số giúp người cho vay xác định mức độ rủi ro cho bạn vay (Hệ thống điểm tín dụng phổ biến FICO với mức điểm từ 300 đến 850) Điểm cao, uy tín tín dụng cao Nếu bạn có số điểm thấp, bạn cần tăng uy tín tín dụng cách tốn hạn trì mức dư nợ tín dụng thấp Cùng với thời gian, thói quen giúp bạn cải thiện số điểm NHỮNG CÁCH LÀM TĂNG UY TÍN TÍN DỤNG CỦA BẠN: Trả bớt nợ Thanh tốn dư nợ tín dụng đầy đủ hàng tháng Nếu bạn khơng có đủ khả làm vậy, cố gắng trả bớt nợ sớm tốt Các tổ chức tín dụng thường nhìn vào khoảng cách dư nợ tín dụng hạn mức tín dụng bạn Tín dụng hạn mức xa, uy tín tín dụng bạn cao Hãy sử dụng cách khơn ngoan, thẻ tín dụng giúp làm tăng uy tín tín dụng bạn Chi tiêu bạn kiếm Chi tiêu khả đồng nghĩa với việc bạn tiết kiệm nhiều hơn, có tiền gửi tiết kiệm giúp cải thiện ba yếu tố đề cập (3Cs) Duy trì tài khoản cũ Người cho vay thường nhìn vào độ dài lịch sử tín dụng Việc trì tài khoản cũ với dư nợ giúp bạn theo hai cách: Thứ nhất, trì độ dài lịch sử tín dụng Thứ hai: bạn đóng tài khoản, tổng mức tín dụng bạn hạ xuống, đồng thời tỷ lệ dư nợ khoản vay thẻ tín dụng khác lại tăng lên Thanh toán hạn Nếu bạn khơng thể tốn hạn, gọi cho tổ chức hay đơn vị cấp tín dụng trước thời hạn để giải thích tình bạn Thơng thường, bạn thu xếp để trả trước khoản vừa sức với vào thời điểm Và thể trách nhiệm trước đơn vị cấp tín dụng, uy tín tín dụng bạn khơng bị ảnh hưởng nhiều trả muộn hay không trả đến hạn Uy tín tín dụng vay mua xe Nếu bạn cần xe ô tô không đủ tiền trả toàn lập tức, khả bạn phải vay mua xe, khoản bao gồm tiền trả cho xe loại chi chí khác mà bạn phải trả dần Một bước mua xe phải xác định bạn có khả trang trải tháng, bao gồm tiền trả ngân hàng, chi phí bảo hiểm, bảo dưỡng, xăng xe Sau xác định khoản tiền hàng tháng dành cho xe, bạn cần xác định xem đặt cọc tiền Đây khoản bạn phải toán trước Bạn đặt cọc nhiều số tiền lãi bạn phải trả Sau xác định ngân sách hàng tháng số tiền đặt cọc, bạn so sánh gói cho vay tín dụng mua xe khác Bạn nên lưu ý xem xét mục thời hạn cho vay, số tiền phải toán lãi suất cho vay thực tế hàng tháng để có lựa chọn tốt Điểm tín dụng bạn tốt bạn có khả hưởng lãi suất thấp Thơng thường, thời hạn vay ngắn lãi suất tổng tiền lãi phải trả thấp, số tiền bạn phải toán tháng nhiều BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG CHỦ ĐỀ // CÂU ĐÔ Hãy trả lời câu hỏi đây: Đúng hay Sai: Duy trì tài khoản cũ kể dư nợ tín dụng giúp cải thiện uy tín tín dụng Đúng hay Sai: Có nhiều khoản nợ thẻ tín dụng giúp cải thiện uy tín tín dụng bạn Đúng hay Sai: Liên hệ với người cho vay bạn khơng thể tốn khoản đến hạn hành động nhằm bảo vệ uy tín tín dụng bạn Đúng hay Sai: Nhà đất coi vốn Đúng hay Sai: Nếu uy tín tín dụng bạn thấp, lãi suất tín dụng bạn thấp Điểm tín dụng FICO có mức từ _đến Đúng hay Sai: Các tổ chức tín dụng sử dụng điểm tín dụng báo cáo tín dụng để xác định uy tín tín dụng bạn Khi lựa chọn gói tín dụng mua xe, nên xem xét , _và BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG CHỦ ĐỀ // BÀI TẬP TRÊN GIẤY Đặc điểm (Character), vốn (Capital) lực (Capacity) ba C tín dụng, cơng cụ giúp người cho vay đánh giá uy tín tín dụng người vay Đặc điểm cho biết bạn xử lý khoản nợ cũ thể Bạn có tốn hóa đơn hạn hay khơng? Bạn có thẻ tín dụng khơng? Bạn phá sản chưa? Bạn sống địa làm công việc bao lâu? Vốn thường tài sản bạn sở hữu bất động sản, khoản tiết kiệm đầu tư Người cho vay muốn biết bạn có sở để trả nợ Năng lực đánh giá tình hình tài bạn cho biết bạn trả chừng nợ thu nhập Bạn có việc làm khơng? Lương bạn bao nhiêu? Bạn có khoản nợ khác khơng? Bạn có phải ni khơng hay có sống phụ thuộc vào bạn? Hãy xem xét điểm đánh giá xem chúng có vai trị việc xác định uy tín tín dụng khơng, có, đánh dấu vào mục tương ứng Vài trường hợp có hai đáp án Ví dụ: Minhl trả tất hóa đơn hạn Đặc điểm Vốn Năng lực Khơng có X Hồng vừa có khoản vay mua xe tơ Tuấn có bốn người Nga nói tiếng Anh Tây Ban Nha Việt có nhà riêng Lương hàng năm Ly 50 triệu Luân sử dụng thẻ tín dụng vòng 10 năm qua Phương nhảy việc lần năm qua Bảo thừa kế môt sưu tập đá q từ người ơng n có số IQ 169 BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG CHỦ ĐỀ // ĐÁP ÁN Phần câu đố: Đúng Sai Đúng Đúng Sai 300 đến 850 Đúng Số tiền phải trả tháng, lãi suất thời hạn vay Phần tập: Ví dụ: Minhl trả tất hóa đơn hạn Đặc điểm Vốn Năng lực X Hồng vừa có khoản vay mua xe tơ X Tuấn có bốn người X X Nga nói tiếng Anh Tây Ban Nha Việt có nhà riêng X Lương hàng năm Ly 50 triệu X Luân sử dụng thẻ tín dụng vịng 10 năm qua X Phương nhảy việc lần năm qua X Bảo thừa kế môt sưu tập đá q từ người ơng n có số IQ 169 Khơng có X X X BĨNG ĐÁ TÀI CHÍNH // TRÌNH ĐỘ QUỐC TẾ // TRANG