THẢO LUẬN bộ môn LUẬT NGÂN HÀNG BUỔI THẢO LUẬN THỨ HAI một người nước ngoài có được thành lập ngân hàng tại việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINH KHOA QUẢN TRỊ LỚP: 96 - QTL43A □ ★□ BÀI THẢO LUẬN BỘ MÔN LUẬT NGÂN HÀNG BUÔI THẢO LUẬN THỨ HAI STT Họ tên Vũ Thị Lan Trần Lê Phương Anh Nguyễn Văn Lãm Nguyễn Thị Ninh Giang Nguyễn Khánh Linh Nguyễn Thị Phương Linh Phan Hoài Linh MSSV 1853401020116 1853401020018 1853401020115 1853401020052 1853401020123 1853401020127 1853401020130 Năm học: 2021-2022 Chức vụ Nhóm trưởng Thành viên Thành viên Thành viên Thành viên Thành viên Thành viên MỤC LỤC BUỔI THẢO LUẬN SỐ Câu hỏi: Một người nước ngồi có thành lập ngân hàng Việt Nam? Một người nước ngồi khơng thành lập ngân hàng Việt Nam CSPL: Điều 4.2, Điều 6.2, Điều 17.1, Điều 74 Luật Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017; Điều 9.2.e Thông tư 40/2011/TT-NHNN sửa đổi Điều 1.2 Thông tư 17/2018/TT-NHNN Ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại (bao gồm NHTM cổ phần NHTM TNHH 1TV), ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã ^ Điều 4.2 Luật Các TCTD 2010 Điều kiện chủ thể sáng lập thành lập Ngân hàng: • NHTMCP: Cổ đơng sáng lập cá nhân phải mang quốc tịch VN ^ Điều 9.2.e Thông tư 40/2011/TT-NHNN sửa đổi Điều 1.2 Thông tư 17/2018/TT-NHNN • NHTM TNHH 1TV: Chủ thể thành lập đồng thời chủ sở hữu Nhà nước ^ Điều 6.2 Luật Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 • NH sách: Do CP thành lập ^ Điều 17.1 Luật Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 • NH HTX: Chủ thể thành lập bao gồm tất quỹ tín dụng nhân dân pháp nhân góp vốn khác ^ Điều 74 Luật Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 Như người nước không thành lập ngân hàng Việt Nam Anh (chị) phân biệt hoạt động tín dụng ngân hàng Nhà nước hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng Tiêu chí Hoạt động tín dụng ngân hàng Nhà nước Chủ thể Ngân hàng Nhà nước (khoản Điều thực Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010) Bản Hoạt động tín dụng ngân hàng nhà Hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng (Chương IV Luật tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi bổ sung 2017) Hoạt động vay vay 4 chất Mục đích tín dụng Nhà nước hoạt động thực chức quản lý nhà nước (là ổn định giá trị đồng tiền, đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống TCTD) Khơng mục tiêu lợi nhuận Chủ thể Là TCTD Chính phủ nhận tín dụng Hình thức thể Là tổ chức cá nhân xã hội Hình thức tái cấp vốn ba dạng: - Cho vay có bảo đảm giấy - Hoạt động bao toán; giá; - Bảo lãnh ngân hàng; - Chiết khấu giấy tờ có giá; - Cho thuê tài chính; - Hình thức khác - Cho vay theo hồ sơ tín dụng - Cho vay; - Chiết khấu giấy tờ có giá cơng cụ chuyển nhượng; - Các nghiệp vụ tín dụng khác tờ có - Thời hạn Hoạt động tín dụng của TCTD đa phần nhằm mục đích tìm kiếm mục tiêu lợi nhuận Cho vay trường hợp đặc biệt Bảo lãnh cho TCTD vay vốn nước ngoài; Ngắn hạn (Tái cấp vốn) không Ngắn hạn, trung hạn dài hạn 02 năm theo phương án phục hồi (Trường hợp đặc biệt) Nêu điểm khác biệt cấu tổ chức doanh nghiệp công ty cổ phần theo Luật Doanh nghiệp TCTD công ty cổ phần theo Luật Các TCTD, lại có khác biệt đó? 05 điểm khác biệt cấu tổ chức doanh nghiệp công ty cổ phần theo Luật Doanh nghiệp TCTD công ty cổ phần theo Luật Các TCTD là: Tiêu chí TCTD cơng ty cổ phần theo Luật Cơng ty cổ phần theo Luật Các tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi Doanh nghiệp 2020 bổ sung năm 2017 Luật quy định cụ thể, chi tiết giới Bầu, bổ nhiệm hạn việc bầu, bổ nhiệm máy máy quản trị quản trị, điều hành: điều hành - Các trường hợp không đảm nhiệm chức vụ (Điều 33); - Các trường hợp không đảm nhiệm chức vụ (Điều 34); - Các trường hợp đương nhiên tư Luật không quy định chi tiết, quy định tiêu chuẩn làm thành viên máy quản trị điều hành 6 Sự tham gia chủ thể khác tổ chức máy quản trị, điều hành Có tham gia NHNN việc Việc tổ chức máy quản tổ chức máy quản trị, điều hành: trị, điều hành khơng có tham gia chủ thể khác - Việc miễn nhiệm, bãi nhiệm, trường hợp đương nhiên tư cách Ban quản trị, điều hành phải có văn báo cáo NHNN (Điều 35.2, 36.3); - Mơ hình quản trị Mơ hình quản trị phức tạp hơn: - - Đại hội đồng cổ đơng NHNN có quyền định, tạm đình chức danh Ban quản trị, điều hành (Điều 37.1); - - Cơng ty có quyền lựa chọn Khơng lựa chọn mơ hình mơ hình quản trị theo quản mơ hình (Điều 137.1) trị; Vừa có Ban kiểm sốt, vừa có thành viên HĐQT độc lập Ủy ban Ít phải có 100 cổ đơng, trừ ngân hàng thương mại kiểm soát đặc biệt thực phương án chuyển giao bắt buộc quy định Mục 1đ Chương VIII Luật (Điều 52.6); Mỗi cá nhân sở hữu khơng q 5%, - Ít phải có 03 cổ đông (Điều 111.1.b); - Không yêu cầu tỉ lệ sở hữu cổ đông; - Chỉ hạn chế quyền chuyển nhượng cổ phần phổ thông cổ đơng sáng lập (Điều Ban kiểm tốn nội - Nhiều hạn chế đặt việc chuyển nhượng cổ phần ban Quản trị, điều hành, ban kiểm sốt cổ đơng sáng lập (Điều 56); - NHNN có thẩm quyền yêu cầu Phải thành lập kiểm toán nội trực thuộc Ban kiểm soát (Điều 41) 140) - Tùy trường hợp mà có khơng có Ủy ban kiểm tốn nội (Điều 137.1.a); - Ủy ban kiểm toán nội Những khác biệt xuất phát từ đặc trưng tổ chức tín dụng nói chung tổ chức tín dụng công ty cổ phần theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng so với cơng ty cổ phần theo quy định Luật Doanh nghiệp, đối tượng kinh doanh tổ chức tín dụng tiền tệ Đối tượng kinh doanh dẫn đến rủi ro cao, cần phải có yêu cầu, quy định chi tiết để điều chỉnh hoạt động tổ chức tín dụng Thứ nhất, bầu, bổ nhiệm máy quản trị điều hành, hoạt động tổ chức tín dụng có nhiều rủi ro, địi hỏi người lãnh đạo, điều hành phải đạt điều kiện, tiêu chuẩn định Thêm vào đó, việc Luật Các tổ chức tín dụng đặt quy định trường hợp không đảm nhiệm chức vụ, không đảm nhiệm chức vụ, đương nhiên tư cách nhằm đảm bảo tính minh bạch, tách bạch hoạt động tổ chức tín dụng Thứ hai, tham gia chủ thể khác tổ chức máy quản trị, điều hành mà cụ thể Ngân hàng Nhà nước: Ngân hàng Nhà nước không can thiệp vào việc tra, giám sát hoạt động tổ chức tín dụng mà cịn can thiệp vào hệ thống lãnh đạo, điều hành nhằm đảm bảo ổn định hoạt động tổ chức tín dụng, hạn chế rủi ro xảy 8 Thứ ba, mơ hình quản trị: Việc quy định cụ thể cấu tổ chức khơng có quyền lựa chọn mơ hình quản trị tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần nhằm đảm bảo sựthành lập Ban kiểm soát nội bộ, phận bắt buộc phải có nhằm bảo đảm phòng ngừa, phát hiện, xử lý kịp thời rủi ro đạt yêu cầu đề đảm bảo tính trung thực, hợp lý, đầy đủ cho hệ thống thơng tin tài hệ thống thơng tin quản lý Thứ tư, Đại hội đồng cổ đông: Việc quy định số lượng cổ đông tỷ lệ vốn điều lệ tối đa mà cổ đông nắm giữ xuất phát từ điều kiện vốn điều lệ cao tổ chức tín dụng Bên cạnh đó, việc Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền yêu cầu triệu tập Đại hội đồng cổ đông nhằm đảm bảo việc tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước nói Thứ năm, với đặc trưng hoạt động kinh doanh rủi ro cao việc thành lập kiểm toán nội bắt buộc nhằm đảm bảo hoạt động tổ chức tín dụng diễn cách an toàn, hiệu quả, pháp luật thơng qua rà sốt, đánh giá độc lập, khách quan tính thích hợp tuân thủ quy định, sách nội bộ, thủ tục, quy trình thiết lập đưa kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hệ thống, quy trình, quy định Nhận định: Mọi TCTD hoạt động ngân hàng mục tiêu lợi nhuận Nhận định SAI Không phải tất TCTD hoạt động ngân hàng mục tiêu lợi nhuận, kể đến như, ngân hàng sách (thường ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước, thành lập thực hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận nhằm phục vụ sách kinh tế, xã hội nhà nước) CSPL: Điều Quyết định số 131/2002/QĐ - TTg ngày 04/10/2002 việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, Điều 17.1 Luật Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 Tổ chức tín dụng nộp đơn xin phá sản hoạt động thua lỗ mà không muốn khôi phục hoạt động Nhận định SAI Căn khoản Điều 155 Luật CTCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017, TCTD không phép chủ động nộp đơn xin phá sản hoạt động thua lỗ mà không muốn khôi phục hoạt động Chỉ Ngân hàng Nhà nước có văn việc chấm dứt kiểm sốt đặc biệt, văn khơng áp dụng hay chấm dứt áp dụng biện pháp phục hồi khả tốn tổ chức tín dụng biện pháp phục hồi khả toán mà tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng phá sản, tổ chức tín dụng phép làm đơn yêucầu tòa án mở thủ tục giải yêu cầu tuyên bố phá sản theo quy định Luật Phá sản doanh nghiệp CSPL: khoản Điều 155 Luật CTCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 Ban kiểm soát đặc biệt nộp đơn xin phá sản tổ chức tín dụng hết kiểm sốt mà tổ chức tín dụng khơng thể hoạt động bình thường Nhận định SAI CSPL: khoản Điều 148, khoản Điều 155 Luật Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 Căn khoản Điều 148 Luật Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017, Ban kiểm soát đặc biệt khơng có nhiệm vụ nộp đơn xin phá sản tổ chức tín dụng hết kiểm sốt mà tổ chức tín dụng khơng thể hoạt động bình thường Việc nộp đơn xin phá sản phải tổ chức tín dụng làm đơn u cầu tịa án mở thủ tục giải yêu cầu tuyên bố phá sản theo quy định Luật Phá sản doanh nghiệp, theo khoản Điều 155 Luật Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 Cơng ty tài khơng tiến hành mở tài khoản cho khách hàng Nhận định sai CSPL: Khoản Điều 109 Luật tổ chức tín dụng 2010 sửa đổi bổ sung 2017 Cơng ty tài tiến hành mở tài khoản tiền gửi, tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng Tổ chức tín dụng nước ngồi muốn hoạt động ngân hàng Việt Nam thành lập hình thức chi nhánh ngân hàng nước Nhận định sai CSPL: khoản Điều Luật tổ chức tín dụng 2010 sửa đổi bổ sung 2017 10 Vì tổ chức tín dụng nước ngồi diện thương mại Việt Nam hình thức văn phịng đại diện, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, cơng ty tài liên doanh, cơng ty tài 100% vốn nước ngồi, cơng ty cho th tài liên doanh, cơng ty cho th tài 100% vốn nước ngồi Trong Ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi loại hình ngân hàng thương mại; cơng ty tài liên doanh, cơng ty tài 100% vốn nước ngồi loại hình cơng ty tài chính; cơng ty cho th tài liên doanh, cơng ty cho th tài 100% vốn nước ngồi loại hình cơng ty cho th tài Nên Tổ chức tín dụng nướcngoài muốn hoạt động ngân hàng Việt Nam thành lập hình thức chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi, cơng ty tài liên doanh, cơng ty tài 100% vốn nước ngồi, cơng ty cho th tài liên doanh, cơng ty cho th tài 100% vốn nước ngồi Cá nhân nắm giữ 20% vốn điều lệ ngân hàng thương mại cổ phần Nhận định sai CSPL: Khoản Điều 55 Luật tổ chức tín dụng 2010 sửa đổi bổ sung 2017 Vì ngân hàng thương mại cổ phần loại hình tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần Trong loại hình cổ đơng cá nhân khơng sở hữu vượt 5% vốn điều lệ tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi vàng Nhận định sai CSPl: Khoản 13 Điều Luật tổ chức tín dụng 2010 sửa đổi bổ sung 2017, Khoản Điều Thông tư 12/2012/TT-NHNN sửa quy định chấm dứt huy động cho vay vốn vàng Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận Đồng thời Tổ chức tín dụng khơng huy động vốn vàng, trừ trường hợp phát hành chứng ngắn hạn vàng để chi trả vàng theo yêu cầu khách hàng số vàng thu nợ tồn quỹ không đủ để chi trả Mọi tổ chức tín dụng nhận tiền gửi ngoại tệ Nhận định sai Vì khơng phải tổ chức tín dụng nhận tiền gửi ngoại tệ Ví dụ tổ 11 chức tài vi mơ nhận tiền gửi đồng Việt Nam CSPL: Khoản Điều 119 Luật Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 Khoản vay đặc biệt khơng cần hồn trả sau hết kiểm soát đặc biệt mà tổ chức tín dụng phải phá sản sáp nhập với tổ chức tín dụng khác Nhận định SAI 12 CSPL: Khoản Điều 146d Luật tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi bổ sung 2017; Điểm b khoản Điều 13 Thông tư 01/2-18/TT-NHNN cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt Giải thích: Khoản vay đặc biệt ưu tiên hồn trả trước tất khoản nợ khác, kể khoản nợ có tài sản bảo đảm tổ chức tín dụng trường hợp Khi đến hạn trả nợ, trừ trường hợp thời gian phương án cấu lại tổ chức tín dụng chưa phê duyệt trường hợp thay đổi phương án cấu lại chưa phê duyệt; giải thể, phá sản tổ chức tín dụng Theo khoản vay đặc biệt phải hồn trả hết kiểm sốt đặc biệt trường hợp tổ chức tín dụng phá sản 10 Ban kiểm soát đặc biệt quan có thẩm quyền định gia hạn chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng Nhận định SAI CSPL: Điểm a khoản Điều 145a; Khoản Điều 146b Luật tổ chức tín dụng 2010 sửa đổi, bổ sung 2017 Giải thích: Căn điểm a khoản Điều 145a Luật tổ chức tín dụng 2010 sửa đổi, bổ sung 2017, Ngân hàng Nhà nước quan có thẩm quyền định hình thức kiểm sốt đặc biệt, thời hạn kiểm soát đặc biệt, gia hạn thời hạn kiểm soát đặc biệt, chấm dứt kiểm soát đặc biệt, cơng bố thơng tin việc kiểm sốt đặc biệt tổ chức tín dụng Ban kiểm sốt đặc biệt thành lập Ngân hàng nhà nước có nhiệm vụ kiến nghị Ngân hàng Nhà nước định: thay đổi hình thức kiểm sốt đặc biệt, gia hạn chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt; cho vay đặc biệt, gia hạn thời hạn cho vay đặc biệt, thu nợ khoản vay đặc biệt; lý tài sản, thu hồi Giấy phép tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt (khoản Điều 146b) Theo đó, Ban kiểm sốt đặc biệt khơng có thẩm quyền định gia hạn chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng mà có thẩm quyền kiến nghị để Ngân hàng nhà nước định  ... 17/2018/TT-NHNN Ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại (bao gồm NHTM cổ phần NHTM TNHH 1TV), ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã ^ Điều 4.2 Luật Các TCTD 2010 Điều kiện chủ thể sáng lập thành lập Ngân hàng: ...MỤC LỤC BUỔI THẢO LUẬN SỐ Câu hỏi: Một người nước ngồi có thành lập ngân hàng Việt Nam? Một người nước ngồi khơng thành lập ngân hàng Việt Nam CSPL: Điều 4.2, Điều 6.2, Điều 17.1, Điều 74 Luật Các... dụng Tiêu chí Hoạt động tín dụng ngân hàng Nhà nước Chủ thể Ngân hàng Nhà nước (khoản Điều thực Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010) Bản Hoạt động tín dụng ngân hàng nhà Hoạt động tín dụng tổ