THẢO LUẬN bộ môn LUẬT NGÂN HÀNG BUỔI THẢO LUẬN THỨ HAI một người nước ngoài có được thành lập ngân hàng tại việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINH KHOA QUẢN TRỊ LỚP: 96 – QTL43A BÀI THẢO LUẬN BỘ MÔN LUẬT NGÂN HÀNG BUỔI THẢO LUẬN THỨ HAI STT Họ tên Vũ Thị Lan Trần Lê Phương Anh Nguyễn Văn Lãm Nguyễn Thị Ninh Giang Nguyễn Khánh Linh Nguyễn Thị Phương Linh Phan Hoài Linh Năm học: 2021-2022 MỤC LỤC Câu hỏi: 1 Một người nước ngoai co được lập ngân hang tại Việt Nam? .1 Anh (chị) phân biệệ̣t hoạệ̣t đợệ̣ng tín dụng ngân hàng Nhà nướớ́c hoạệ̣t đợệ̣ng tín dụng tổ chức tín dụng Nêu điểm khác biệệ̣t cấu tổ chức mộệ̣t doanh nghiệệ̣p công ty cổ phần theo Luậệ̣t Doanh nghiệệ̣p mộệ̣t TCTD công ty cổ phần theo Luậệ̣t Các TCTD, tạệ̣i lạệ̣i có khác biệệ̣t đó? Nhận định: Mọi TCTD hoạệ̣t đợệ̣ng ngân hàng mục tiêu lợệ̣i nḥệ̣n Tổ chức tín dụng đượệ̣c nộệ̣p đơn xin phá sản hoạệ̣t độệ̣ng thua lỗ mà không muốn khôi phục hoạệ̣t độệ̣ng Ban kiểm soát đặc biệệ̣t nợệ̣p đơn xin phá sản tổ chức tín dụng hết kiểm sốt mà tổ chức tín dụng khơng thể hoạệ̣t đợệ̣ng bình thườờ̀ng Cơng ty tài khơng đượệ̣c tiến hành mở tài khoản cho khách hàng .7 Tổ chức tín dụng nướớ́c ngồi muốn hoạệ̣t đợệ̣ng ngân hàng tạệ̣i Việệ̣t Nam đượệ̣c thành lậệ̣p dướớ́i hình thức chi nhánh ngân hàng nướớ́c .7 Cá nhân nắm giữ 20% vốn điều lệệ̣ mợệ̣t ngân hàng thương mạệ̣i cổ phần 7 Tổ chức tín dụng đượệ̣c nhậệ̣n tiền gửi vàng 8 Mọi tổ chức tín dụng đượệ̣c nhậệ̣n tiền gửi ngoạệ̣i tệệ̣ Khoản vay đặc biệệ̣t khơng cần hồn trả sau hết kiểm sốt đặc biệệ̣t mà tổ chức tín dụng phải phá sản sáp nhậệ̣p vớớ́i tổ chức tín dụng khác 10 Ban kiểm sốt đặc biệệ̣t quan có thẩm quyền định gia hạệ̣n chấm dứt thờờ̀i hạệ̣n kiểm soát đặc biệệ̣t đối vớớ́i tổ chức tín dụng BUỔI THẢO LUẬN SỐ Câu hỏi: Một người nước ngoai có được lâp ngân hang tại Việt Nam? Một người nước ngoai không được lập ngân hang tại Việt Nam CSPL: Điều 4.2, Điều 6.2, Điều 17.1, Điều 74 Luậệ̣t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017; Điều 9.2.e Thông tư 40/2011/TT-NHNN đượệ̣c sửa đổi Điều 1.2 Thông tư 17/2018/TT-NHNN Ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mạệ̣i (bao gồm NHTM cổ phần NHTM TNHH 1TV), ngân hàng sách, ngân hàng hợệ̣p tác xã → Điều 4.2 Luậệ̣t Các TCTD 2010 Điều kiệệ̣n chủ thể sáng lậệ̣p thành lậệ̣p Ngân hàng: NHTMCP: Cổ đông sáng lậệ̣p cá nhân phải mang quốc tịch VN → Điều 9.2.e Thông tư 40/2011/TT-NHNN đượệ̣c sửa đổi Điều 1.2 Thông tư 17/2018/TT-NHNN NHTM TNHH 1TV: Chủ thể thành lậệ̣p đồng thờờ̀i chủ sở hữu Nhà nướớ́c → Điều 6.2 Luậệ̣t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 NH sách: Do CP thành lậệ̣p → Điều 17.1 Luậệ̣t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 NH HTX: Chủ thể thành lậệ̣p bao gồm tất quỹ tín dụng nhân dân pháp nhân góp vốn khác → Điều 74 Luậệ̣t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 Như vậệ̣y một người nước ngoai không được lập ngân hang tại Việt Nam Anh (chị) phân biệệ̣t hoạệ̣t đợệ̣ng tín dụng ngân hàng Nhà nướớ́c hoạệ̣t đợệ̣ng tín dụng tổ chức tín dụng Tiêu chí Chủ thể thực hiệệ̣n Bản chất Nhà nướớ́c hoạệ̣t độ quản lý nhà nư trị đồng tiền, đảm b hoạệ̣t đợệ̣ng ng thống TCTD) Mục Khơng mục tiêu lợ đích tín dụng Chủ thể Là TCTD Ch nhận tín dụng Hình Hình thức tái cấp vố thức thể hiệệ̣n Cho vay c giá; - Chiết khấ - Hình thức tín dụng Cho vay t - Bảo lãnh nướớ́ - c ngoài; Tạệ̣m ứng Thờờ̀i Ngắn hạệ̣n (Tái cấp v hạệ̣n 02 năm theo ph (Trườờ̀ng hợệ̣p đặc biệ Nêu điểm khác biệệ̣t cấu tổ chức mộệ̣t doanh nghiệệ̣p công ty cổ phần theo Luật Doanh nghiệệ̣p mộệ̣t TCTD công ty cổ phần theo Luật Các TCTD, tạệ̣i lạệ̣i cóớ́ khác biệệ̣t đóớ́? 05 điểm khác biệệ̣t cấu tổ chức mộệ̣t doanh nghiệệ̣p công ty cổ phần theo Luậệ̣t Doanh nghiệệ̣p mộệ̣t TCTD công ty cổ phần theo Luậệ̣t Các TCTD là: Tiêu chí Bầu, bổ nhiệệ̣m bợệ̣ máy quản trị điều hành Sự tham gia chủ thể khác tổ chức bộệ̣ máy quản trị, điều hành Mô hình quản trị Đạệ̣i hợệ̣i đồng cổ đơng Ban kiểm tốn nợệ̣i bợệ̣ Những khác biệệ̣t xuất phát từ đặc trưng tổ chức tín dụng nói chung tổ chức tín dụng công ty cổ phần theo quy định Luậệ̣t Các tổ chức tín dụng so vớớ́i cơng ty cổ phần theo quy định Luậệ̣t Doanh nghiệệ̣p, đối tượệ̣ng kinh doanh tổ chức tín dụng tiền tệệ̣ Đối tượệ̣ng kinh doanh dẫn đến rủi ro cao, cần phải có yêu cầu, quy định chi tiết để điều chỉnh hoạệ̣t đợệ̣ng tổ chức tín dụng Thứ nhất, bầu, bổ nhiệệ̣m bộệ̣ máy quản trị điều hành, hoạệ̣t đợệ̣ng tổ chức tín dụng có nhiều rủi ro, địi hỏi ngườờ̀i lãnh đạệ̣o, điều hành phải đạệ̣t điều kiệệ̣n, tiêu chuẩn định Thêm vào đó, việệ̣c Luậệ̣t Các tổ chức tín dụng đặt quy định trườờ̀ng hợệ̣p không đượệ̣c đảm nhiệệ̣m chức vụ, không đảm nhiệệ̣m chức vụ, đương nhiên tư cách nhằm đảm bảo tính minh bạệ̣ch, tách bạệ̣ch hoạệ̣t đợệ̣ng tổ chức tín dụng Thứ hai, tham gia chủ thể khác tổ chức bộệ̣ máy quản trị, điều hành mà cụ thể Ngân hàng Nhà nướớ́c: Ngân hàng Nhà nướớ́c không can thiệệ̣p vào việệ̣c tra, giám sát hoạệ̣t độệ̣ng tổ chức tín dụng mà cịn can thiệệ̣p vào hệệ̣ thống lãnh đạệ̣o, điều hành nhằm đảm bảo ổn định hoạệ̣t đợệ̣ng tổ chức tín dụng, hạệ̣n chế rủi ro xảy Thứ ba, mơ hình quản trị: Việệ̣c quy định cụ thể cấu tổ chức khơng có quyền lựa chọn mơ hình quản trị đối vớớ́i tổ chức tín dụng công ty cổ phần nhằm đảm bảo thành lậệ̣p Ban kiểm sốt nợệ̣i bợệ̣, mợệ̣t bợệ̣ phậệ̣n bắt ḅệ̣c phải có nhằm bảo đảm phịng ngừa, phát hiệệ̣n, xử lý kịp thờờ̀i rủi ro đạệ̣t đượệ̣c yêu cầu đề đảm bảo tính trung thực, hợệ̣p lý, đầy đủ cho hệệ̣ thống thơng tin tài hệệ̣ thống thơng tin quản lý Thứ tư, Đạệ̣i hộệ̣i đồng cổ đông: Việệ̣c quy định số lượệ̣ng cổ đông tỷ lệệ̣ vốn điều lệệ̣ tối đa mà mộệ̣t cổ đông nắm giữ xuất phát từ điều kiệệ̣n vốn điều lệệ̣ cao tổ chức tín dụng Bên cạệ̣nh đó, việệ̣c Ngân hàng Nhà nướớ́c có thẩm quyền yêu cầu triệệ̣u tậệ̣p Đạệ̣i hộệ̣i đồng cổ đông nhằm đảm bảo việệ̣c tra, giám sát Ngân hàng Nhà nướớ́c nói Thứ năm, vớớ́i đặc trưng hoạệ̣t đợệ̣ng kinh doanh rủi ro cao việệ̣c thành lậệ̣p kiểm tốn nợệ̣i bợệ̣ bắt ḅệ̣c nhằm đảm bảo hoạệ̣t đợệ̣ng tổ chức tín dụng diễn mợệ̣t cách an tồn, hiệệ̣u quả, pháp ḷệ̣t thơng qua rà sốt, đánh giá đợệ̣c lậệ̣p, khách quan tính thích hợệ̣p tuân thủ quy định, sách nợệ̣i bợệ̣, thủ tục, quy trình đượệ̣c thiết lậệ̣p đưa kiến nghị nhằm nâng cao hiệệ̣u hệệ̣ thống, quy trình, quy định Nhận định: Mọi TCTD hoạệ̣t độệ̣ng ngân hàng mục tiêu lợệ̣i nhuận Nhậệ̣n định SAI Không phải tất TCTD hoạệ̣t độệ̣ng ngân hàng mục tiêu lợệ̣i nḥệ̣n, kể đến như, ngân hàng sách (thườờ̀ng ngân hàng thuộệ̣c sở hữu nhà nướớ́c, đượệ̣c thành lậệ̣p thực hiệệ̣n hoạệ̣t đợệ̣ng khơng mục tiêu lợệ̣i nhuậệ̣n nhằm phục vụ sách kinh tế, xã hộệ̣i nhà nướớ́c) CSPL: Điều Quyết định số 131/2002/QĐ - TTg ngày 04/10/2002 việệ̣c thành lậệ̣p Ngân hàng Chính sách xã hợệ̣i Việệ̣t Nam, Điều 17.1 Ḷệ̣t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 Tổ chức tín dụng đượệ̣c nợệ̣p đơn xin phá sản hoạệ̣t độệ̣ng thua lỗ mà không muốn khôi phục hoạệ̣t độệ̣ng Nhậệ̣n định SAI Căn khoản Điều 155 Luậệ̣t CTCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017, TCTD không đượệ̣c phép chủ độệ̣ng nộệ̣p đơn xin phá sản hoạệ̣t độệ̣ng thua lỗ mà không muốn khôi phục hoạệ̣t độệ̣ng Chỉ Ngân hàng Nhà nướớ́c có văn việệ̣c chấm dứt kiểm sốt đặc biệệ̣t, văn không áp dụng hay chấm dứt áp dụng biệệ̣n pháp phục hồi khả tốn tổ chức tín dụng biệệ̣n pháp phục hồi khả tốn mà tổ chức tín dụng lâm vào tình trạệ̣ng phá sản, tổ chức tín dụng mớớ́i đượệ̣c phép làm đơn u cầu tòa án mở thủ tục giải yêu cầu tuyên bố phá sản theo quy định Luậệ̣t Phá sản doanh nghiệệ̣p CSPL: khoản Điều 155 Luậệ̣t CTCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 Ban kiểm sốt đặc biệệ̣t nợệ̣p đơn xin phá sản tổ chức tín dụng hết kiểm sốt mà tổ chức tín dụng khơng thể hoạệ̣t đợệ̣ng bình thườờ̀ng Nhậệ̣n định SAI CSPL: khoản Điều 148, khoản Điều 155 Luậệ̣t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 Căn khoản Điều 148 Luậệ̣t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017, Ban kiểm soát đặc biệệ̣t khơng có nhiệệ̣m vụ nợệ̣p đơn xin phá sản tổ chức tín dụng hết kiểm sốt mà tổ chức tín dụng khơng thể hoạệ̣t đợệ̣ng bình thườờ̀ng Việệ̣c nợệ̣p đơn xin phá sản phải tổ chức tín dụng làm đơn u cầu tịa án mở thủ tục giải yêu cầu tuyên bố phá sản theo quy định Luậệ̣t Phá sản doanh nghiệệ̣p, theo khoản Điều 155 Luậệ̣t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 Cơng ty tài khơng đượệ̣c tiến hành mở tài khoản cho khách hàng Nhậệ̣n định sai CSPL: Khoản Điều 109 Luậệ̣t tổ chức tín dụng 2010 đượệ̣c sửa đổi bổ sung 2017 Cơng ty tài đượệ̣c tiến hành mở tài khoản tiền gửi, tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng Tổ chức tín dụng nướớ́c ngồi muốn hoạệ̣t đợệ̣ng ngân hàng tạệ̣i Việệ̣t Nam đượệ̣c thành lập dướớ́i hình thức chi nhánh ngân hàng nướớ́c Nhậệ̣n định sai CSPL: khoản Điều Luậệ̣t tổ chức tín dụng 2010 đượệ̣c sửa đổi bổ sung 2017 Vì tổ chức tín dụng nướớ́c ngồi đượệ̣c hiệệ̣n diệệ̣n thương mạệ̣i tạệ̣i Việệ̣t Nam dướớ́i hình thức văn phịng đạệ̣i diệệ̣n, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nướớ́c ngoài, chi nhánh ngân hàng nướớ́c ngồi, cơng ty tài liên doanh, cơng ty tài 100% vốn nướớ́c ngồi, cơng ty cho th tài liên doanh, cơng ty cho th tài 100% vốn nướớ́c ngồi Trong Ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nướớ́c loạệ̣i hình ngân hàng thương mạệ̣i; cơng ty tài liên doanh, cơng ty tài 100% vốn nướớ́c ngồi loạệ̣i hình cơng ty tài chính; cơng ty cho th tài liên doanh, cơng ty cho th tài 100% vốn nướớ́c ngồi loạệ̣i hình cơng ty cho thuê tài Nên Tổ chức tín dụng nướớ́c 10 ngồi muốn hoạệ̣t đợệ̣ng ngân hàng tạệ̣i Việệ̣t Nam thành lậệ̣p dướớ́i hình thức chi nhánh ngân hàng nướớ́c ngoài, Ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nướớ́c ngồi, cơng ty tài liên doanh, cơng ty tài 100% vốn nướớ́c ngồi, cơng ty cho th tài liên doanh, cơng ty cho th tài 100% vốn nướớ́c ngồi Cá nhân cóớ́ thể nắm giữ 20% vốn điều lệệ̣ mộệ̣t ngân hàng thương mạệ̣i cổ phần Nhậệ̣n định sai CSPL: Khoản Điều 55 Luậệ̣t tổ chức tín dụng 2010 đượệ̣c sửa đổi bổ sung 2017 Vì ngân hàng thương mạệ̣i cổ phần mợệ̣t loạệ̣i hình tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần Trong loạệ̣i hình mợệ̣t cổ đơng cá nhân không đượệ̣c sở hữu vượệ̣t 5% vốn điều lệệ̣ mợệ̣t tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng đượệ̣c nhận tiền gửi vàng Nhậệ̣n định sai CSPl: Khoản 13 Điều Luậệ̣t tổ chức tín dụng 2010 đượệ̣c sửa đổi bổ sung 2017, Khoản Điều Thông tư 12/2012/TT-NHNN sửa quy định chấm dứt huy độệ̣ng cho vay vốn vàng Nhậệ̣n tiền gửi hoạệ̣t độệ̣ng nhậệ̣n tiền tổ chức, cá nhân dướớ́i hình thức tiền gửi khơng kỳ hạệ̣n, tiền gửi có kỳ hạệ̣n, tiền gửi tiết kiệệ̣m, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhậệ̣n tiền gửi khác theo ngun tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho ngườờ̀i gửi tiền theo thỏa thuậệ̣n Đồng thờờ̀i Tổ chức tín dụng khơng đượệ̣c huy đợệ̣ng vốn vàng, trừ trườờ̀ng hợệ̣p phát hành chứng ngắn hạệ̣n vàng để chi trả vàng theo yêu cầu khách hàng số vàng thu nợệ̣ tồn quỹ không đủ để chi trả Mọi tổ chức tín dụng đượệ̣c nhận tiền gửi ngoạệ̣i tệệ̣ Nhậệ̣n định sai Vì khơng phải tổ chức tín dụng đượệ̣c nhậệ̣n tiền gửi ngoạệ̣i tệệ̣ Ví dụ tổ chức tài vi mơ đượệ̣c nhậệ̣n tiền gửi đồng Việệ̣t Nam CSPL: Khoản Điều 119 Luậệ̣t Các TCTD 2010, sửa đổi bổ sung 2017 Khoản vay đặc biệệ̣t khơng cần hồn trả sau hết kiểm soát đặc biệệ̣t mà tổ chức tín dụng phải phá sản sáp nhập vớớ́i tổ chức tín dụng khác Nhậệ̣n định SAI 11 CSPL: Khoản Điều 146d Luậệ̣t tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi bổ sung 2017; Điểm b khoản Điều 13 Thông tư 01/2-18/TT-NHNN cho vay đặc biệệ̣t đối vớớ́i tổ chức tín dụng đượệ̣c kiểm sốt đặc biệệ̣t Giải thích: Khoản vay đặc biệệ̣t đượệ̣c ưu tiên hồn trả trướớ́c tất khoản nợệ̣ khác, kể khoản nợệ̣ có tài sản bảo đảm tổ chức tín dụng trườờ̀ng hợệ̣p Khi đến hạệ̣n trả nợệ̣, trừ trườờ̀ng hợệ̣p thờờ̀i gian phương án cấu lạệ̣i tổ chức tín dụng chưa đượệ̣c phê duyệệ̣t trườờ̀ng hợệ̣p thay đổi phương án cấu lạệ̣i chưa đượệ̣c phê duyệệ̣t; giải thể, phá sản tổ chức tín dụng Theo khoản vay đặc biệệ̣t phải hồn trả hết kiểm sốt đặc biệệ̣t trườờ̀ng hợệ̣p tổ chức tín dụng phá sản 10 Ban kiểm soát đặc biệệ̣t quan cóớ́ thẩm quyền định gia hạệ̣n chấm dứt thờờ̀i hạệ̣n kiểm soát đặc biệệ̣t đối vớớ́i tổ chức tín dụng Nhậệ̣n định SAI CSPL: Điểm a khoản Điều 145a; Khoản Điều 146b Luậệ̣t tổ chức tín dụng 2010 đượệ̣c sửa đổi, bổ sung 2017 Giải thích: Căn điểm a khoản Điều 145a Luậệ̣t tổ chức tín dụng 2010 đượệ̣c sửa đổi, bổ sung 2017, Ngân hàng Nhà nướớ́c quan có thẩm quyền định hình thức kiểm sốt đặc biệệ̣t, thờờ̀i hạệ̣n kiểm soát đặc biệệ̣t, gia hạệ̣n thờờ̀i hạệ̣n kiểm soát đặc biệệ̣t, chấm dứt kiểm soát đặc biệệ̣t, cơng bố thơng tin việệ̣c kiểm sốt đặc biệệ̣t tổ chức tín dụng Ban kiểm sốt đặc biệệ̣t đượệ̣c thành lậệ̣p Ngân hàng nhà nướớ́c có nhiệệ̣m vụ kiến nghị Ngân hàng Nhà nướớ́c định: thay đổi hình thức kiểm sốt đặc biệệ̣t, gia hạệ̣n chấm dứt thờờ̀i hạệ̣n kiểm soát đặc biệệ̣t; cho vay đặc biệệ̣t, gia hạệ̣n thờờ̀i hạệ̣n cho vay đặc biệệ̣t, thu nợệ̣ khoản vay đặc biệệ̣t; lý tài sản, thu hồi Giấy phép tổ chức tín dụng đượệ̣c kiểm sốt đặc biệệ̣t (khoản Điều 146b) Theo đó, Ban kiểm sốt đặc biệệ̣t khơng có thẩm quyền định gia hạệ̣n chấm dứt thờờ̀i hạệ̣n kiểm soát đặc biệệ̣t đối vớớ́i tổ chức tín dụng mà có thẩm quyền kiến nghị để Ngân hàng nhà nướớ́c định  ... nướớ́c 10 ngồi muốn hoạệ̣t đợệ̣ng ngân hàng tạệ̣i Việệ̣t Nam thành lậệ̣p dướớ́i hình thức chi nhánh ngân hàng nướớ́c ngoài, Ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nướớ́c ngồi, cơng ty... quản lý tiền vay cho khách hàng Tổ chức tín dụng nướớ́c ngồi muốn hoạệ̣t đợệ̣ng ngân hàng tạệ̣i Việệ̣t Nam đượệ̣c thành lập dướớ́i hình thức chi nhánh ngân hàng nướớ́c Nhậệ̣n định sai... diệệ̣n thương mạệ̣i tạệ̣i Việệ̣t Nam dướớ́i hình thức văn phịng đạệ̣i diệệ̣n, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nướớ́c ngoài, chi nhánh ngân hàng nướớ́c ngồi, cơng ty tài liên