10 PHÂN TÍCH CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG vốn của sở GIAO DỊCH 1 NGÂN HÀNG TMCP đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH - - SINH VIÊN: PHẠM QUANG LÂM LỚP: CQ54/18.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Phân tích sách Tài Mã số: 18 NGƯỜI HƯỚNG DẪN: Th.S NGUYỄN THỊ THẢO Hà Nội - 2020 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả luận văn tốt nghiệp PHẠM QUANG LÂM SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CẢM ƠN Trong q trình nghiên cứu thực luận văn, xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Lãnh đạo trường Học Viện Tài Chính, Thầy Cô giáo trực tiếp giảng dạy, tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ trình học tập thực luận văn Tơi xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới Th.s Nguyễn Thị Thảo, người nhiệt tình hướng dẫn, truyền đạt kinh nghiệm quý báu nghiên cứu khoa học dành tình cảm tốt đẹp cho tơi thời gian qua Mặc dù cố gắng chắn luận văn tránh khỏi sai sót, kính mong nhận bảo, góp ý quý thầy cô bạn bè đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện Hà nội, ngày 31 tháng năm 2020 Tác giả luận văn tốt nghiệp PHẠM QUANG LÂM SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài BẢN TÓM TẮT LUẬN VĂN Bài luận văn với đề tài: “Phân tích sách huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” tơi đưa nhìn tổng quát hoạt động chung hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam đưa đánh giá khách quan qua hệ thống tiêu sách huy động nguồn vốn ngân hàng Chỉ kết đáng khen ngợi hiệu bên cạnh hạn chế, bất cập tồn hoạt động huy động sử dụng vốn hệ thống ngân hàng nói chung Vì vậy, việc gợi ý giải pháp cần thiết để tháo gỡ khó khăn tơi đưa vào trình bày luận văn SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng NHĐT&PT Ngân hàng Đầu tư & Phát triển TCKT Tổ chức kinh tế SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC v LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu .2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn .3 CHƯƠNG I MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN .4 CỦA NHTM 1.1 Một số vấn đề hoạt động huy động vốn NHTM .4 1.1.1 Khái niệm huy động vốn 1.1.2 Đặc điểm hoạt động huy động vốn 1.1.3 Phân loại nguồn vốn huy động 1.1.3.1 Phân loại theo tiền gửi 1.1.3.2 Phân loại theo kỳ hạn 1.1.3.3 Phân loại theo loại tiền 1.2 Một số vấn đề sách huy động vốn NHTM 10 1.2.1 Khái niệm sách huy động vốn 10 1.2.2 Đặc điểm sách huy động vốn 10 1.2.3 Vai trị sách huy động vốn NHTM 12 1.2.4 Nội dung sách huy động vốn 12 1.2.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến sách huy động vốn ngân hàng 17 1.2.5.1 Các yếu tố chủ quan 17 1.2.5.2 Yếu tố khách quan 19 1.2.6 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn .20 1.2.6.1 Các tiêu định tính 20 1.2.6.2 Các tiêu định lượng 21 1.3 Kinh nghiệm điều hành sách huy động vốn số Ngân hàng khác 24 Chương II 28 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .28 2.1 Tổng quan Sở giao dịch – Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Sở giao dịch ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam 28 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức Sở giao dịch ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 30 2.1.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm gần .31 2.2 2.2.1 Thực trạng sách huy động vốn ngân hàng 33 Một số văn pháp lý liên quan đến công tác huy động vốn 33 SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 2.2.2 Thực trạng cụ thể hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 33 2.2.3 Lãi suất huy động tiền gửi áp dụng BIDV số ngân hàng khác .50 2.3 2.3.1 2.3.2 Đánh giá chung 51 Kết đạt 51 Hạn chế tồn 52 CHƯƠNG III 56 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 56 3.1 Định hướng phát triển sách huy động vốn ngân hàng 56 3.2 Giải pháp nâng cao sách huy động vốn 57 3.2.1 3.2.2 3.2.3 3.2.4 3.2.5 3.3 3.3.1 3.3.2 3.3.3 Xây dụng chiến lược cấu huy động vốn 57 Tăng cường hoạt động marketing, quảng cáo 57 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 58 Chính sách sản phẩm, dịch vụ huy động 58 Cải thiện sở vật chất , mở rộng mạng lưới giao dịch .59 Một số kiến nghị 60 Kiến nghị với Chính phủ 60 Kiến nghị với NHNN 61 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 62 SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình tài (2017-2019) .32 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh (2017-2019) 32 Bảng 2.3 Nguồn vốn huy động 2017, 2018, 2019 40 Bảng 2.4 Cơ cấu tiền gửi khách hàng .44 Bảng 2.5 Huy động tiền gửi từ khách hàng theo kỳ hạn 2017,2018,2019 45 Bảng 2.6 Huy động tiền gửi khách hàng theo đồng tiền 2017,2018,2019 47 Bảng 2.7 Bảng chi phí huy động vốn ngân hàng 48 Bảng 2.8 Cân đối cho vay huy động vốn 51 Bảng 2.9 Bảng lãi suất số ngân hàng 51 SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1 Biểu đồ cấu tổng nguồn vốn huy động năm 2017 40 Hình 2.2 Biểu đồ cấu tổng nguồn vốn huy động năm 2018 41 Hình 2.3 Biểu đồ cấu tổng nguồn vốn huy động năm 2019 42 Hình 2.4 Biểu đồ huy động tiền gửi từ khách hàng theo kỳ hạn 44 Hình 2.5 Biểu đồ huy động tiền gửi khách hàng theo đồng tiền 45 Hình 2.6 Biểu đồ chi phí huy động vốn 47 SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vào thời điểm tại, Việt Nam trình phát triển kinh tế, nguồn vốn vấn đề cấp thiết ưu tiên hàng đầu Để thực mục tiêu phát triển chung đất nước, xây dựng kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa kinh tế cần phát triển cách bền vững, ổn định, phấn đấu đạt tiêu tăng trưởng theo kế hoạch đề Muốn đạt mục tiêu vậy, nguồn vốn lớn cần thiết để đầu tư vào kinh tế Trong kinh tế có sức cạnh tranh lớn nay, việc đa dạng chủ thể kênh cung cấp vốn điều cần thiết để đáp ứng nhu cầu cần vốn chủ thể sử dụng Tuy nhiên, phủ nhận trung gian Tài - Ngân hàng thương mại kênh quan trọng để huy động nguồn vốn, đồng thời kênh có hiệu Vì kinh tế phát triển, vai trò Ngân hàng phát huy cách tối đa thành phần kinh tế hoạt động cách sôi nổi, đặc biệt trình tạo phân phối nguồn vốn cho kinh tế Vì vậy, bên cạnh cơng cụ lãi suất, địi hịi Ngân hàng phải có biện pháp để gia tăng hiệu công tác huy động vốn Một mặt, hầu hết Ngân hàng nói chung, nguồn vốn tự có chưa thể đáp ứng nhu cầu hoạt động Chính vậy, để đáp ứng nhu cầu vốn thị trường, ngân hàng thương mại (NHTM) phải huy động vốn từ bên ngồi Mặt khác, dù có tiềm lực lớn, việc thu hút nguồn vốn từ nên kinh tế điều khơng đơn giản, canh tranh lớn NHTM, tổ chức kinh tế, dẫn đến khó khăn cơng tác huy động vốn ngân hàng Hoạt động huy động vốn trọng hầu hết ngân hàng Tuy nhiên, kèm với rủi ro Ngân hàng nguồn vốn SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 52 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài khách hàng lựa chọn hình thức gửi tiền phù hợp, chưa quan tâm đến công tác tiếp thị thu hút khách hàng Thứ tư, phù hợp sửa dụng vốn huy động vốn chưa hợp lý : BIDV huy động lượng vốn lớn cho vay đầu tư chiếm tỉ trọng không cao, điều tác động ngược lại làm giảm hiệu huy động vốn Nguyên nhân hạn chế: - Nguyên nhân chủ quan: + Hình thức huy động vốn chưa đa dạng: Dù ngân hàng đa dạng hóa loại tiền gửi lạm phát ngày tăng, người dân có xu hướng sử dụng tiền tích lũy, nhàn dỗi để mua ngoại tệ , vàng, chứng khoán…hơn việc gửi tiết kiệm tổ chức tín dụng để hưởng lãi + Chính sách lãi suất BIDV cịn phụ thuộc vào NHNN nhiều thời điểm lãi suất huy động chưa điều chỉnh kịp thời với xu hướng thị trường + Hoạt động marketing chưa thực hiểu quả, chưa tiếp cận khách hàng tiềm + Hoạt động quản trị điều hành huy động vốn, kinh doanh vốn chưa theo hướng ngân hàng kinh doanh Hoạt động điều hành ngân hàng có cải tiến đáng kể mơ hình lý hướng tới khách hàng Việc quản lý thực theo nghiệp vụ kinh doanh, chưa theo nhóm KH nên việc nắm bắt nhu cầu KH để phát triển sản phầm, dịch vụ phát triển thị trường hạn chế - Nguyên nhân khách quan: + Tại Việt Nam, kinh tế đạt mức tăng trưởng cao, nhiên chất lượng tăng trưởng cải thiện chậm; suất lao động chưa cao Thu nhập bình qn đầu người cịn thấp so với nước SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 53 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài giới tác động đến tâm lý, thói quen tiêu dùng khách hàng, đó, họ gửi tiền ngắn hạn có tiền nhàn rỗi để gửi tiền vào ngân hàng + Cơ chế, văn hướng dẫn NHNN có nhiều thay đổi chưa sát với thực tế nên việc tổ chức thực nhiều vướng mắc + Sự cạnh tranh ngày gay gắt NHTM, TCTD lĩnh vực kinh doanh ngân hàng Để đáp ứng nhu cầu kinh doanh để phù hợp với quy định pháp lật, Ngân hàng TMCP liên tục gia tăng quy mơ hoạt động + Mơi trường pháp lý cịn thiếu đồng quán, văn luật luật văn hướng dẫn thực cịn nhiều bất cập, khơng phù hợp với thực tế Mặt khác hoạt động ngân hàng hoạt động liên quan đến nhiều ngành nghề, nhiều lĩnh vực nhiều chế tài luật pháp khác Chính vậy, hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn việc thực sách huy động vốn SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 54 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài TĨM TẮT CHƯƠNG Được hình thành từ năm 1990, thương hiệu BIDV vươn xa lớn mạnh không ngừng, đạt nhiều thành công vang dội, số ngân hàng người dân tin dùng Để đạt thành tựu BIDV nỗ lực khơng ngừng từ ban lãnh đạo đến tồn thể nhân viên ngân hàng ln cố gắng hoàn thành tốt chức năng, nhiệm vụ giao, không ngừng nâng cao kiến thức chuyên môn tay nghề nghiệp Hiện nay, với đời nhiều hệ thống ngân hàng khác tranh đua mặt với phát triển không ổn định kinh tế gây khơng khó khăn cho hoạt động ngân hàng Tuy nhiên BIDV hoạch định chiến lược, định hướng phát triển tương lai tương đối cụ thể rõ ràng Đưa tình hình hoạt động kinh doanh ngày phát triển, tổng mức doanh thu tăng cao qua năm, phân bổ thu nhập chi phí để đtơi lại mức lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng Chương phân tích rõ cấu trúc nguồn vốn BIDV, mức độ tăng trưởng nguồn vốn nguồn vốn năm (từ 2017 đến 2019) Với thông tin số liệu cho thấy tầm quan trọng nguồn vốn huy động xã hội tổng số nguồn vốn vốn huy động ln chiếm tỷ trọng 80% Trong cơng tác huy động vốn khoản huy động từ dân cư phần huy động chiếm tỷ trọng cao xét thời hạn huy động vốn vốn huy động có thời hạn khách hàng ưa chuộng sử dụng nhiều tổng nguồn vốn huy động ngân hàng BIDV Sự thay đổi vốn huy động theo năm bị ảnh hưởng từ nhiều khía cạnh lẫn bên ngân hàng bên ngồi ngân hàng, ngun nhân có tác động riêng đến công tác huy động vốn hệ thống ngân hàng nói chung BIDV nói riêng, từ khó khăn tiền đề để đưa giải pháp đóng góp ý kiến lên quan chức trình bày rõ ràng chương SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 55 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1 Định hướng phát triển sách huy động vốn ngân hàng Hồn thiện mơ hình tổ chức chun nghiêp, hiệu quả, quy trình nghiệp vụ, quy chế quản trị điều hành, phân cấp ủy quyền phối hợp đơn vị hướng đến sản phẩm khách hàng theo thông lệ quốc tế tốt Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị, tổ chức cá nhân khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng quan hệ khách hàng nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng Nắm bắt thị trường, để từ theo dõi sát biến động ảnh hưởng đến ngân hàng, đặc biệt thay đổi lãi suất chế lãi suất NHNN, vừa đáp ứng yêu cầu cạnh tranh huy động vốn vừa bảo đảm yêu cầu hạch toán kinh doanh Nghiên cứu theo dõi biến động cung cầu vốn, để có điều chỉnh phù hợp sách huy động vốn, sách huy động vốn ngoại tệ trung dài hạn theo lãi suất thả thị trường Tiếp tục mở rộng mạng lưới Chi nhánh, phòng giao dịch, mở rộng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Tiếp tục nâng cấp trang bị thêm trang thiết bị, hệ thống thông tin đại phục vụ cho hoạt động toán liên ngân hàng Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao dựa sử dụng phát triển đội ngũ cán công nhân viên có ngân hàng, đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn, kỹ xử lý nghiệp vụ đào tạo bới đội ngũ chuyên gia Ngân hàng SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 56 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ huy động gia tăng thị phần để khẳng định vị ngân hàng lĩnh vực kinh doanh tiền tệ thị trường Việt Nam 3.2 Giải pháp nâng cao sách huy động vốn 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn Hiện quy mô huy động vốn ngân hàng chưa hợp lý, vốn ngắn hạn chiếm tỉ trọng lớn Nguồn vốn ngắn hạn thường có ưu điểm chi phí trả lãi thấp, khơng phải trả chi phí khác Tuy nhiên nguồn vốn có tính ổn định khơng cao khách hàng sử dụng nguồn vốn mà họ cần Do để hướng tới nguồn vốn trung dài hạn có chất lượng cao, ổn định lâu dài có tính hiệu quả, ngân hàng cần khuyến khích khách hàng gửi tiết kiệm dự thưởng vàng Bằng quảng cáo cho biết ngồi mục đích nhận thưởng, khách hàng cần vốn gấp họ rút khoản tiền họ chấp thẻ tiết kiệm để vay khoản tiền đủ với số tiền họ cần Lúc NH tạo tin tưởng cho KH mà tạo ổn định nguồn vốn thu lợi nhuận từ việc cho vay, từ tác động đến tăng trưởng nguồn vốn huy động tạo lợi nhuận cho ngân hàng 3.2.2 Tăng cường hoạt động marketing, quảng cáo Để hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng có hiệu cao, thời gian tới ngân hàng cần phải quan tâm tới hoạt động marketing để thu hút khách hàng tới gửi tiền ngân hàng cần phải quan tâm tới số hoạt động như: Thực văn minh thương mại ngồi ngân hàng, bố trí hợp lý nơi làm việc, tạo phong cách, thái độ phục vụ nhiệt tình chu đáo với khách hàng theo phương châm “Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi” Hiện SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 57 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài văn minh doanh nghiệp, văn minh thương mại quan tâm trọng tất loại hình doanh nghiệp ngân hàng khơng thể khơng đưa hoạt động marketing công cụ cạnh tranh đáp ứng hoạt động huy động vốn Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị, khuyến nhằm khoa trương thương hiệu tạo tiền đề thu hút khách hàng nước quốc tế 3.2.3 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Dịch vụ sản phầm ngân hàng cung cấp cho khách hàng nên ngân hàng phải quan tâm nhiều đến dịch vụ Để nâng cao chất lượng dịch vụ BIDV sử dụng số biện pháp : - Hồn thiện quy trình, nghiệp vụ, đơn giản thủ tục điều kiện sử dụng sản phẩm dịch vụ Qua tăng tính thuận tiện, xác, an tồn q trình khách hàng sử dụng sản phẩm - Thái độ nhân viên phục vụ nhiệt tình, chu đáo, có tinh thần trách nhiệm đtơi lại hấp dẫn cho dịch vụ ngân hàng - Địa điểm giao dịch ngân hàng quan trọng Một nơi có chỗ để xe an tồn, thống mát, rộng rãi hay nơi giao dịch sẽ, tiện nghi, thoải mái tạo thiện cảm cho khách hàng đến đăng kí sử dụng dịch vụ 3.2.4 Chính sách sản phẩm, dịch vụ huy động Bên cạnh việc cung cấp sản phẩm truyền thống, BIDV cần trọng nghiên cứu sản phẩm để đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Đối với sản phẩm có, ngân hàng cần có điều chỉnh lãi suất, kỳ hạn cách thức tốn linh hoạt nhằm đảm bảo lợi ích cho khách hàng khiến khách hàng an tâm gửi tiền ngân hàng Đặc biệt xây dựng sách ưu đãi khách hàng lâu năm, khách hàng có lượng SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 58 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài giao dịch lớn, thường xuyên để giữ chân khách hàng Ví dụ như: ưu đãi lãi suất, phí sử dụng dịch vụ, Đối với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế thường có số dư định, thực chi trả với số lượng lớn nên cần tập trung khai thác tài khoản chuyên thu, chuyên chi để thu hút nguồn vốn ngắn hạn, tăng thu nhập từ phí dịch vụ, hưởng lãi suất cao tài khoản đạt số dư định Đối với khách hàng cá nhân, sản phẩm phải đảm bảo tính tiện ích, mang tính tích lũy nhiều nhu cầu sống ngày cao khách hàng muốn chi tiêu nhiều giúp BIDV giữ quan hệ dài lâu với khách hàng thu hút khách hàng 3.2.5 Cải thiện sở vật chất , mở rộng mạng lưới giao dịch Cơ sở vật chất khang trang, đại tiêu chí khách hàng đánh giá uy tín ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng cần phải đánh giá, bổ sung sở vật chất cho PGD, máy ATM, nâng cấp sửa chữa nơi hư hỏng, xuống cấp gây trở ngại cho việc giao dịch khách hàng gây mỹ quan ngân hàng Bố trí khơng gian giao dịch hợp lý, phân loại nghiệp vụ với đối tượng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp hay tổ chức kinh tế với quầy giao dịch riêng giúp cho cơng tác nghiệp vụ diễn nhanh chóng, giảm thiểu sai sót mà đáp ứng nhu cầu khách hàng Hệ thống mạng lưới giao dịch rộng khắp tạo niềm tin cảm giác an toàn cho khách hàng Các yếu tố vị trí địa lý, mật độ tập trung dân cư, khu đô thị, khu cơng nghiệp vị trí lý tưởng cho hoạt động ngân hàng hoạt động huy động vốn Ngày thực giao dịch qua Internet điện thoại trở nên phổ biến mang lại rủi ro đánh cắp tiền, thơng tin cá nhân Vì vậy, cơng tác bảo mật phải ngân hàng đặt lên hàng đầu để tạo SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 59 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài tâm lý an toàn cho khách hàng sử dụng dịch vụ đại Đảm bảo máy ATM ln hoạt động bình thường có đủ tiền để phục vụ nhu cầu rút tiền khách hàng, trang bị camera báo động máy ATM để ghi nhận phát kịp thời vấn đề phát sinh trộm cắp, hành động phá hoại tài sản Ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Muốn khai thác tối đa tiềm năng, đồng thời nâng cao sức mạnh canh tranh, để từ thu hút nguồn vốn ngồi nước Chính phủ cần phải thực số biện pháp nhằm nâng cao niềm tin dân chúng nhà đầu tư nước ngồi, sách là: Bình ổn môi trường kinh tế vĩ mô, tái cấu lại hệ thống NHTM đồng thời có đạo, giám sát chặt chẽ điều hành hoạt động NHTM mức cần thiết Môi trường kinh tế vĩ mơ nhân tố quan trọng bậc góp phần thực thành cơng sách huy động vốn NHTM, TCTD Ở Việt Nam nay, để thực tốt điều này, Chính phủ cần phải thực loạt yếu tố liên quan như: trì ổn định mơi trường Chính trị, tạo tâm lý an toàn cho nhà đầu tư nước Ổn định thị trường tiền tệ, giá trị đồng tiền, kiềm chế làm phát mức vừa phải Chính sách tiền tệ quốc gia có ảnh hưởng lớn đến biến động đồng tiền Chính phủ cần phải xây dựng chiến lược phát triển kinh tế lâu dài, cần đẩy mạnh tiến trình cổ phần hố đầu tư cho hạng mục có trọng điểm tránh dàn trải, gây lãng phí, tham ơ, lãi giả lỗ thật, làm giảm lòng tin dân chúng Điều giúp NHTM xây dựng chiến lược hoạt động lâu dài, việc xây dựng cấu vốn nguồn hình thành hợp lý đầu tư có trọng điểm SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 60 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Điều hành sách tiền tệ phối hợp chặt chẽ với sách kinh tế vĩ mơ khá, sách tài khóa để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế vĩ mơ, thực tốt mục tiêu kiểm sốt lạm phát để thúc đẩy tăng trưởng ổn định, bền vững 3.3.2 Kiến nghị với NHNN NHNN vừa giữ vai trò quan trọng việc điều tiết hoạt động, vừa kênh dẫn vốn cho NHTM phục vụ kinh tế NHNN cần có hướng dẫn cụ thể thông tin số liệu hoạt động mà TCTD bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế Qua nhằm giúp khách hàng có hướng giải quyểt đắn việc đầu tư, giao dịch với ngân hàng Với mạng lưới rộng khắp, để phát huy lợi đó, đề nghị NHNN hỗ trợ ngân hàng việc tiếp cận với doanh nghiệp có mặt địa bàn hoạt động NHNN cần liệt công tác xử lý nợ xấu, xây dựng tảng để nợ xấu không quay trở lại Điều hành lãi suất phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mơ, tiền tệ, lạm phát, góp phần ổn định thị trường tiền tệ Điều hành tỷ giá linh hoạt góp phần hỗ trợ xuất khẩu, qua hỗ trợ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế; phối hợp chặt chẽ điều hành tỷ giá với điều hành cách công cụ sách tiền tệ để điều tiết tiền tệ hợp lý, tránh gây áp lực lên tỷ giá lạm phát, đảm bảo tính khoản an tồn hệ thống Kịp thời đề xuất biện pháp can thiệp thị trường cần thiết, đảm bảo mục tiêu điều hành sách góp phần ổn định kinh tế vĩ mô Tăng cường quản lý ngoại hối, theo dõi, phát xử lý nghiêm ngặt hành vi gây rối, đầu trục lợi bất SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 61 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Tăng cường cơng tác tra, giám sát thị trường tiền tệ hoạt động Ngân hàng, kiểm soát chặt chẽ chất lượng hoạt động NHTM, TCTD, phát xử lý kịp thời sai phạm rủi ro gây ổn định để đảm bảo an toàn hoạt động cho hệ thống NHTM TCTD 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Công tác huy động vốn ngày chiu cạnh tranh gay gắt, chi phí huy động vốn ngày cao, tăng lãi suất huy động, tăng chi phí khuyến mãi, quảng cáo Để khuyến khích chi nhánh huy động vốn BIDV Việt Nam nên chủ động áp dụng lãi suất linh hoạt để tăng sức cạnh tranh Ngân hàng BIDV Việt Nam nên ban hành lãi suất trần huy động BIDV cần tăng cường công tác kiểm tra dám sát để từ giải kịp thời khó khăn , vướng mắc tuân thủ quy định NHNN Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán nhân viên làm công tác huy động vốn Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động nhằm thu hút khách hàng dân cư, DN vừa nhỏ Tạo độc lập cho chi nhánh hoạt động huy động vốn, tránh phụ thuộc vào NHNN làm cho công tác huy động vốn trở lên cứng nhắc, không linh hoạt Nâng cao vai trò hiệp hội ngân hàng Việt Nam nhằm đứa kiến nghị, tiếng nói chung để tránh động thiếu lành mạnh gây hiệu không tốt cho hệ thống ngân hàng; phản ánh kiến nghị sách yếu tố cần thiết trước quan quản lý nhà nước TÓM TẮT CHƯƠNG SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 62 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Bất kể hoạt động kinh doanh tồn khơng khó khăn tiềm ẩn bên bên ngồi Đối với ngân hàng BIDV yếu tố trị pháp luật tình hình kinh tế đất nước giới, quy định riêng hoạt động lĩnh vực ngân hàng Ngân hàng Nhà nước ban hành ảnh hưởng mạnh đến công tác hoạt động ngân hàng cụ thể hoạt động huy động vốn Hệ thống NHNN quan lãnh đạo cần tạo điều kiện để phát triển hệ thống NHTM hơn, ban hành quy định biện pháp xử lý nghiêm ngặt hành vi trái quy định ban hành Bên cạnh đó, nhân tố bên ngân hàng nguồn nhân lực, phương pháp hoạch định marketing, công nghệ ngân hàng tác động lớn đến công tác huy động vốn Như vậy, với chức trung tài ngân hàng BIDV cần đa dạng hóa lĩnh vực hoạt động để ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, ngân hàng cần đẩy mạnh chất lượng số lượng nguồn nhân lực, phát triển tốt hệ thống marketing hệ thống công nghệ vượt bật để tạo sắc riêng có ngân hàng mà ngân hàng khác có nhằm hạn chế nhân tố cịn tồn đọng cơng tác huy động vốn, có nghĩa ngân hàng ln có giải pháp để huy động nguồn vốn dư thừa xã hội để đáp ứng nhu cầu thiếu vốn ngày mạnh mẽ thành phần kinh tế ngồi nước góp phần tạo phát triển kinh tế đất nước Nội dung chương nêu lên tồn đọng công tác huy động vốn ngân hàng BIDV, thân đưa giải pháp góp phần phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng kiến nghị lên quan chức năng, ý kiến nêu cịn nhiều hạn chế góp phần nhỏ trình phát triển KẾT LUẬN SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 63 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Hoạt động huy động vốn có vai trò quan trọng kinh tế, động lực thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Hệ thống ngân hàng trung gian chu chuyển vốn lớn kinh tế, có ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế Việc huy động vốn hệ thống ngân hàng có hiệu lượng vốn đầu tư cho kinh tế cao, tạo sức mạnh cho kinh tế vươn xa để đạt thành tựu, tiến Qua phân tích hoạt động huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, thấy ngân hàng có nhiều uy tín nỗ lực hoạt động huy động vốn, đóng góp phần khơng nhỏ vào phát triển kinh tế Việt Nam năm qua Tuy nhiên, trước cạnh tranh gay gắt thị trường ngân hàng đòi hỏi việc đổi hoạt động, ngân hàng cần giữ vững lợi có đồng thời phát triển nhiều cách thức huy động vốn để đứng vững thị trường Hoàn thành luận văn này, em mong muốn góp phần nhỏ bé vào việc nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn phát triển NHTM nói chung ngân hàng BIDV nói riêng Mặc dù em cố gắng, luận văn chắn khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế định Do tơi mong nhận ý kiến đóng góp thầy chú, anh chị Sở giao dịch BIDV để luận văn hoàn thiện phát huy hiệu thiết thực Em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Thị Thảo anh chị Sở giao dịch BIDV giúp em thu thập số liệu hoàn thành luận văn SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 64 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO  Văn hành nhà nước Luật Tổ chức tín dụng, 2010  Sách tham khảo Giáo trình “Quản trị Ngân hàng thương mại (Học viện Tài Chính)” PGS TS Đinh Xuân Hạng TS Ngiêm Văn Bảy Giáo trình “Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Việt Nam” Phùng Hữu Hạnh, Châu Văn Thưởng Nhà xuất Tài Chính Thành phố Hồ Chí Minh Giáo trình “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” Nguyễn Minh Kiều Nhà xuất thống kê Thành phố Hồ Chí Minh  Website Website ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam: http://bidv.com.vn/ Các trang website khác: http://cafef.com/  Tài liệu quan thực tập Các văn hướng dẫn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Báo cáo tài / thường niên năm 2017 – 2019 ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 65 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Họ tên người hướng dẫn khoa học: Th.S Nguyễn Thị Thảo Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 Đề tài: “Phân tích sách huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên: ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Về chất lượng nội dung luận văn: - Sự phù hợp tên nội dung đề tài với chuyên ngành ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… - Độ tin cậy tính đại phương pháp nghiên cứu ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Điểm: - Bằng số - Bằng chữ Hà Nội, ngày……tháng… năm…… Người nhận xét (ký tên) SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 66 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN Họ tên người phản biện: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Phạm Quang Lâm Khóa: CQ54 Lớp: CQ54/18.01 Đề tài: “Phân tích sách huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” Nội dung nhận xét: - Sự phù hợp tên nội dung đề tài với chuyên ngành ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… - Đối tượng mục đích nghiên cứu ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… - Độ tin cậy tính đại phương pháp nghiên cứu ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… - Nội dung khoa học ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Điểm: - Bằng số: ………………………………………………………… - Bằng chữ: ………………………………………………………… Người nhận xét (Kí ghi rõ họ tên) SV: Phạm Quang Lâm Lớp: CQ54/18.01 ... 28 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .28 2 .1 Tổng quan Sở giao dịch – Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 28 2 .1. 1 Quá... 22.7 81 -43.747 11 .9 51 1% 12 .297 1% 12 .395 1% 98 346 91. 978 8% 79 .19 8 6% 76.607 6% -2.5 91 -12 .780 77.535 7% 10 5 .297 9% 10 8 .760 8% 3.463 27.762 1. 125 .18 7 10 0 % 1. 226.454 10 0 % 1. 374.765 10 0 % 14 8. 311 10 1 .267... Đầu tư Phát triển Việt Nam 2 .1. 1 Quá trình hình thành phát triển Sở giao dịch ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam Lịch sử hình thành phát triển Sở giao dịch phần gắn liền với đời phát triển