Quy định pháp luật về quyền lợi được bảo hiểm trong bảo hiểm tài sản

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINH BÙI THỊ OANH Đề tài: QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ QUYỀN LỢI ĐƯỢC BẢO HIỂM TRONG BẢO HIỂM TÀI SẢN LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINH BÙI THỊ OANH Đề tài: QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ QUYỀN LỢI ĐƯỢC BẢO HIỂM TRONG BẢO HIỂM TÀI SẢN LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Chuyên ngành: Luật Kinh tế, Mã số: 60380107 Người hướng dẫn khoa học: T.s Nguyễn Thị Thủy TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các thông tin, kết trình bày luận văn trung thực Các luận điểm trích dẫn đầy đủ khơng thuộc ý tưởng kết tổng hợp thân Tác giả luận văn Bùi Thị Oanh DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BHTS : Bảo hiểm tài sản BLDS : Bộ luật Dân DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm HĐBHTS : Hợp đồng bảo hiểm tài sản LKDBH : Luật Kinh doanh bảo hiểm MỤC LỤC TRANG PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ QUYỀN LỢI ĐƯỢC BẢO HIỂM TRONG BẢO HIỂM TÀI SẢN 1.1 Khái quát quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản 1.1.1 Khái niệm quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản 1.1.2 Đặc điểm quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản 1.1.3 Căn xác định quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản 12 1.2 Một số vấn đề pháp lý liên quan đến quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản 17 1.2.1 Sự cần thiết phải quy định, ràng buộc người mua bảo hiểm phải có quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản 18 1.2.2 Chủ thể quyền tham gia bảo hiểm tài sản 20 1.2.3 Xác định thời điểm cần có quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản 22 1.2.4 Mối liên hệ nguyên tắc quyền lợi bảo hiểm nguyên tắc bồi thường bảo hiểm tài sản 24 1.3 Mối quan hệ pháp lý quyền lợi bảo hiểm hiệu lực hợp đồng bảo hiểm tài sản 26 1.3.1 Ảnh hưởng quyền lợi bảo hiểm hiệu lực hợp đồng bảo hiểm tài sản 26 1.3.2 Hiệu lực hợp đồng bảo hiểm tài sản bên mua bảo hiểm khơng có quyền lợi bảo hiểm 30 1.3.3 Hiệu lực hợp đồng bảo hiểm tài sản bên mua bảo hiểm khơng cịn quyền lợi bảo hiểm 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VỀ QUYỀN LỢI ĐƯỢC BẢO HIỂM TRONG BẢO HIỂM TÀI SẢN VÀ HƯỚNG HOÀN THIỆN 2.1 Những bất cập quy định pháp luật quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản 37 2.1 Về đường lối xử lý chủ thể có quyền lợi bảo hiểm mua bảo hiểm cho tài sản 37 2.1 Về quy định thời điểm cần có quyền lợi bảo hiểm 39 2.1 Về hậu pháp lý bên mua bảo hiểm khơng có quyền lợi bảo hiểm 40 2.1 Bất cập quy định chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm 43 2.2 Thực trạng áp dụng pháp luật liên quan đến quy định quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản 44 2.2.1 Về giải hậu pháp lý chủ thể có quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, quyền sử dụng mua bảo hiểm cho tài sản 44 2.2.2 Về việc xác định thời điểm cần có quyền lợi bảo hiểm 46 2.2.3 Về xác định mối quan hệ pháp lý quyền lợi bảo hiểm hiệu lực hợp đồng bảo hiểm 50 2.3 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản 52 2.3.1 Ban hành khái niệm quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản 52 2.3.2 Xác định lại thời điểm cần có quyền lợi bảo hiểm 55 2.3.3 Xây dựng quy định riêng hậu pháp lý hợp đồng bảo hiểm vô hiệu 56 2.3.4 Hoàn thiện quy định xử lý trường hợp lừa dối quyền lợi bảo hiểm để trục lợi bảo hiểm 57 2.3.5 Những kiến nghị khác có liên quan 59 KẾT LUẬN 64 PHỤ LỤC -1- PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Bảo hiểm đời phát triển xuất phát từ nhu cầu khách quan kinh tế xã hội Ngày nay, hoạt động kinh doanh bảo hiểm khơng ngừng phát triển đóng vai trị quan trọng việc ổn định trình sản xuất, sinh hoạt; chắn kinh tế hiệu cho chủ thể không may gặp rủi ro dẫn đến thiệt hại mặt tài Bảo hiểm tài sản đời khơng nằm ngồi chế hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung Bảo hiểm tài sản hình thành từ nhu cầu bảo vệ quyền lợi tài chủ sở hữu hay người chiếm hữu sử dụng hợp pháp tài sản Tham gia vào quan hệ bảo hiểm tài sản, mục đích bên mua bảo hiểm nhằm chuyển giao rủi ro, tổn thất từ phía sang doanh nghiệp bảo hiểm Yếu tố mà bên mua bảo hiểm muốn bảo vệ quyền lợi vật chất họ tài sản Trong hoạt động bảo hiểm, nguyên tắc quyền lợi bảo hiểm nguyên tắc quan trọng hàng đầu Nguyên tắc quyền lợi bảo hiểm rằng, bên mua bảo hiểm muốn mua bảo hiểm phải có lợi ích bảo hiểm Quyền lợi bảo hiểm hay lợi ích bảo hiểm bảo hiểm tài sản lợi ích quyền lợi liên quan đến, gắn liền với hay phụ thuộc vào an tồn hay khơng an tồn đối tượng bảo hiểm Người có quyền lợi bảo hiểm người bị thiệt hại mặt tài đối tượng bảo hiểm gặp rủi ro dẫn đến tổn thất Và yếu tố rủi ro lý để họ tham gia vào quan hệ Áp dụng nguyên tắc quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản có ý nghĩa quan trọng việc xác định xác chủ thể quyền tham gia giao kết hợp đồng bảo hiểm tài sản xác định chủ thể bồi thường có kiện bảo hiểm xảy dẫn đến tổn thất mặt vật chất cho người bảo hiểm Tuân thủ nguyên tắc quyền lợi bảo hiểm điều kiện để đảm bảo hợp đồng bảo hiểm tài sản có hiệu lực theo quy định pháp luật Tham gia vào quan hệ bảo hiểm nói chung bảo hiểm tài sản nói riêng, pháp luật kinh doanh bảo hiểm quy định người mua bảo hiểm phải có quyền lợi bảo hiểm nhằm mục đích tránh tình trạng trục lợi bảo hiểm, đồng thời để tăng cường “mẫn cán” người mua bảo hiểm Có thể khẳng định, quyền lợi bảo hiểm nội dung quan trọng, chi phối quy định pháp luật điều chỉnh quan hệ bảo hiểm tài sản Trong -2- thời gian qua có nhiều viết, đề tài đề cập đến nội dung chất, vai trò, bất cập pháp luật bảo hiểm Tuy nhiên, nghiên cứu nội dung quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản chưa có đề tài thực cách chuyên sâu, riêng biệt Trong sách giáo trình bảo hiểm, vấn đề quyền lợi bảo hiểm đề cập cách chung phần giới thiệu khái niệm, vai trò, chất bảo hiểm Điều dẫn đến khó khăn cho việc cho việc nghiên cứu, tiếp cận vấn đề quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản Xuất phát từ lý mà tác giả chọn nội dung: “Quy định pháp luật quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản” làm đề tài nghiên cứu với mong muốn làm sáng tỏ chất quan hệ bảo hiểm tài sản Đồng thời, tác giả có số đóng góp liên quan đến việc hồn thiện quy định pháp luật bảo hiểm thương mại nói chung bảo hiểm tài sản nói riêng để hoạt động ngành bảo hiểm ngày phát triển Tình hình nghiên cứu đề tài Nghiên cứu bảo hiểm tài sản hợp đồng bảo hiểm tài sản nhiều tác giả quan tâm, thực góc độ khác Vấn đề quyền lợi bảo hiểm chủ yếu đề cập đến sách giáo trình bảo hiểm: Một số điều cần biết pháp lý kinh doanh bảo hiểm tác giả Trương Mộc Lâm, Lưu Nguyên Khánh, NXB thống kê; Giáo trình nghiệp vụ bảo hiểm tác giả Nguyễn Văn Định, NXB Tài chính; Nguyên lý thực hành bảo hiểm tác giả Nguyễn Tiến Hùng, NXB Tài chính; Pháp luật bảo hiểm tài sản Việt Nam tác giả Nguyễn Thị Thủy, NXB Đại học Quốc gia thành phố Hồ Chí Minh số viết tác giả Nguyễn Thị Thuỷ như: “Các yếu tố chi phối quy định pháp luật bảo hiểm tài sản” đăng Tạp chí khoa học pháp lý số 04 năm 2006; “Chống trục lợi bảo hiểm tài sản luật kinh doanh bảo hiểm” đăng tạp chí nghiên cứu lập pháp số 09 năm 2006 Tuy nhiên, viết đề cập cách sơ lược dừng lại việc phân tích cách chung chung nguyên tắc bảo hiểm tài sản có nguyên tắc quyền lợi bảo hiểm Gần đây, Luận án tiến sĩ “Xây dựng phát triển pháp luật bảo hiểm tài sản Việt Nam”, tác giả Nguyễn Thị Thủy có đề cập đến vấn đề quyền lợi bảo hiểm góc độ lý giải chất quan hệ bảo hiểm tài sản phân tích yếu tố chi phối quy định pháp luật bảo hiểm tài sản -3- Có thể khẳng định, cơng trình khoa học nêu tài liệu tham khảo vơ q giá, giúp tác giả có thêm nhiều thơng tin bổ ích phục vụ cho việc nghiên cứu Tuy nhiên, nghiên cứu đề tài quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản thời điểm chưa có đề tài thực cách chuyên sâu, riêng biệt Do vậy, việc lựa chọn đề tài: “Quy định pháp luật quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản” để làm luận văn thạc sĩ luật cần thiết hồn tồn khơng bị trùng lặp với cơng trình cơng bố trước Mục đích, nhiệm vụ đề tài 3.1 Mục đích nghiên cứu đề tài: Để nhìn nhận cách khoa học pháp luật thực định bảo hiểm tài sản cần thiết phải tìm hiểu nguyên tắc chi phối quy định pháp luật điều chỉnh quan hệ bảo hiểm tài sản Trên sở nghiên cứu, phân tích quy định pháp luật quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản, tác giả làm rõ chất bảo hiểm tài sản yếu tố chi phối đến nội dung quản lý nhà nước bảo hiểm tài sản; Phân tích, lý giải tham gia vào quan hệ bảo hiểm tài sản, người mua bảo hiểm phải có lợi ích bảo hiểm; Xác định thời điểm cần có quyền lợi bảo hiểm hậu pháp lý người mua bảo hiểm khơng có, khơng cịn quyền lợi bảo hiểm Xây dựng hoàn thiện pháp luật quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản nội dung quan trọng Trong phạm vi đề tài, tác giả nêu bất cập, đánh giá thực trạng áp dụng pháp luật quyền lợi bảo hiểm đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hành lang pháp lý cho vấn đề 3.2 Nhiệm vụ đề tài: - Nghiên cứu, phân tích quy định pháp luật quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản Lý giải tham gia bảo hiểm, người mua bảo hiểm phải có quyền lợi bảo hiểm - Xác định thời điểm cần có quyền lợi bảo hiểm - Phân tích ảnh hưởng quyền lợi bảo hiểm hiệu lực hợp đồng bảo hiểm tài sản Xác định hậu pháp lý trường hợp người mua bảo hiểm khơng có khơng cịn quyền lợi bảo hiểm - Phân tích bất cập pháp luật, nêu thực trạng áp dụng pháp luật đề xuất kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản -4- Đối tượng nghiên cứu Các quy định pháp luật quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản; Các yếu tố chi phối quy định pháp luật bảo hiểm tài sản; ý nghĩa, hậu pháp lý việc áp dụng nguyên tắc quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản Giới hạn phạm vi nghiên cứu đề tài phương pháp nghiên cứu 5.1 Phạm vi nghiên cứu: Trong phạm vi đề tài này, tác giả khơng có tham vọng sâu vào việc phân tích, nghiên cứu chi tiết nội dung quyền sở hữu, quyền sử dụng, quyền chiếm hữu, quyền tài sản Tác giả tiếp cận, phân tích nội dung để người đọc hình dung rõ xác định chủ thể có quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản Mục đích tác giả hướng tới làm rõ chất quan hệ bảo hiểm tài sản; Lý giải tham gia vào quan hệ bảo hiểm người bảo hiểm phải có quyền lợi bảo hiểm; Xác định thời điểm cần có quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản Đồng thời, tác giả sâu vào việc phân tích ảnh hưởng quyền lợi bảo hiểm hiệu lực hợp đồng bảo hiểm; Nêu rõ hậu pháp lý người mua bảo hiểm khơng có khơng cịn quyền lợi bảo hiểm 5.2 Phương pháp nghiên cứu: Trong trình nghiên cứu, tác giả dựa sở phương pháp lý luận chủ nghĩa Mác - Lênin với phép tư biện chứng vật lịch sử Bên cạnh có kết hợp với phương pháp khác như: phân tích, tổng hợp, chứng minh để làm rõ vấn đề đặt đề tài, lý giải vấn đề cách cụ thể, logic, rõ ràng Ý nghĩa khoa học giá trị ứng dụng đề tài: Pháp luật xây dựng dựa vào đặc thù quan hệ xã hội Cơ chế điều chỉnh pháp luật phải phù hợp với đặc trưng quan hệ xã hội mà ngành luật điều chỉnh Nhìn nhận hiểu bảo chất bảo hiểm tài sản giúp cho việc nghiên cứu vận dụng quy định pháp luật chuẩn xác Trong phạm vi đề tài, tác giả giải vấn đề sau đây: Phân tích, hệ thống quy định pháp luật quyền lợi bảo hiểm; Phân tích đặc trưng chi phối việc điều chỉnh pháp luật quan hệ bảo hiểm tài sản Phân tích, đánh giá bất cập pháp luật quyền lợi bảo hiểm ngày nộp tiền trước ngày xảy vụ hỏa hoạn… Đối với việc nộp phí bảo hiểm lỗi nhân viên Cơng ty chúng tơi sơ suất khơng đóng phí bảo hiểm theo thơng báo thu phí ngày 22-7-2003…” (BL 113); Luật sư Công ty An Khánh thừa nhận “….Đây thật lỗi nhân viên kế tốn Cơng ty An Khánh…vì Giám đốc nhắc nộp sớm … Cơng ty An Khánh… có sơ sót khơng kịp thời theo dõi kiểm tra việc làm nhân viên nên để xảy chậm trễ việc nộp phí bảo hiểm…” (BL.94) Mặt khác, lần Công ty An Khánh tham gia mua bảo hiểm (vào thời điểm Công ty An Khánh sử dụng dịch vụ bảo hiểm Bảo Minh) Công ty An Khánh có vi phạm phân tích nên việc PTI từ chối bồi thường có cứ; cần phải bác yêu cầu khởi kiện Công ty An Khánh Tòa án cấp sơ thẩm buộc PTI bồi thường tiền bảo hiểm cho Công ty An Khánh không pháp luật Sau xét xử sơ thẩm, nguyên đơn bị đơn kháng cáo Tịa án cấp phúc thẩm khơng phát sai sót Tòa án cấp sơ thẩm để khắc phục sai lầm nghiêm trọng Bởi lẽ vào khoản Điều 291; khoản Điều 297 Điều 299 Bộ luật tố tụng dân sự, QUYẾT ĐỊNH: 1.Huỷ án kinh doanh thương mại phúc thẩm số 230/2006/KDTMPT ngày 13-14-11-2006 Tòa phúc thẩm Tòa án nhân dân tối cao Hà Nội; Giao hồ sơ vụ án cho Tòa phúc thẩm Tòa án nhân dân tối cao Hà Nội xét xử phúc thẩm lại theo quy định pháp luật Lý án phúc thẩm bị hủy: Hợp đồng bảo hiểm nguyên đơn bị đơn đương nhiên chấm dứt, đó, Tịa án buộc bị đơn phải bồi thường cho nguyên đơn không QUY TẮC BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Hợp đồng bảo hiểm số ……………………… Tổng Công Ty Cổ Phần Bảo Minh (dưới gọi tắt Bảo Minh) đồng ý (theo điều kiện quy định Quy tắc này, điều kiện sửa đổi bổ sung khác, coi điều kiện tiên quyền đòi bồi thường Người bảo hiểm theo Hợp đồng này) bồi thường cho Người bảo hiểm giá trị tài sản vào thời điểm xảy tổn thất hủy hoại, số tiền thiệt hại, tùy theo lựa chọn Bảo Minh phục hồi thay tài sản phận tài sản vào thời điểm suốt thời hạn bảo hiểm sau đóng phí bảo hiểm yêu cầu, tài sản nêu Bản tóm lược hợp đồng bảo hiểm phận tài sản bị tổn thất, tổn hại, bị phá hủy rủi ro ghi Bản tóm lược hợp đồng bảo hiểm gây VỚI ĐIỀU KIỆN LÀ Trách nhiệm Bảo Minh, trường hợp không vượt (i) Tổng số tiền bảo hiểm số tiền bảo hiểm hạng mục tài sản bị tổn thất (ii) Số tiền bảo hiểm lại sau bồi thường cho tổn thất xảy thời hạn bảo hiểm trừ Bảo Minh đồng ý khôi phục lại số tiền bảo hiểm bồi thường I ĐỊNH NGHĨA Từ “TỔN HẠI” viết hoa có nghĩa tổn thất, phá hủy tổn hại tài sản bảo hiểm địa điểm bảo hiểm Từ “Cháy” hiểu có lửa thật khơng kiểm sóat điều kiện bất thường (không phải nguồn lửa chuyên dùng sinh hoạt), gây thiệt hại cho tài sản Từ “Khủng bố” có nghĩa hành động sử dụng bạo lực vũ lực đe dọa dùng bạo lực, vũ lực người nhóm người tự hành động đại diện có liên quan đến tổ chức quyền cho mục đích trị, tơn giáo, hệ tư tưởng mục đích tương tự, kể việc gây áp lực cho quyền làm cho công chúng phận công chúng hoang mang lo sợ II RỦI RO A CHÁY (do nổ nguyên nhân khác) loại trừ: (a) Động đất, núi lửa biến động thiên nhiên khác (b) TỔN HẠI do: (i) tài sản tự lên men, tỏa nhiệt tự cháy, (ii) tài sản chịu tác động q trình xấy khơ có sử dụng nhiệt (iii) tài sản bị đốt cháy theo lệnh quan công quyền (iv) cháy lửa ngầm đất (c) B C D TỔN HẠI gây hậu việc cháy rừng, bụi, đồng cỏ, hoang mạc rừng nhiệt đới đốt dọn đất dù ngẫu nhiên hay không SÉT ĐÁNH Chỉ bồi thường cho TỔN HẠI cho tài sản bảo hiểm sét đánh trực tiếp (làm thay đổi hình dạng bốc cháy) NỔ (a) Nồi hơi, (b) Hơi đốt sử dụng cho mục đích sinh hoạt địa điểm khơng có chức sản xuất đốt, loại trừ TỔN HẠI gây động đất, núi lửa phun biến động thiên nhiên khác NỔ loại trừ TỔN HẠI (a) nồi hơi, bình đun nước tiết kiệm (economisers), loại bình chứa khác, máy móc, thiết bị sử dụng áp suất tổn hại cho phận cấu thành bên phận bị nổ; (b) gây hậu quả, trực tiếp gián tiếp hành động khủng bố người nhóm người nhân danh có liên quan đến tổ chức MÁY BAY phương tiện hàng không khác thiết bị phương tiện rơi trúng GÂY RỐI, ĐÌNH CƠNG, BẾ XƯỞNG, TỔN HẠI gây trực tiếp (a) hành vi người tham gia với người khác nhằm làm rối loạn trật tự xã hội (dù có liên quan đến đình cơng bế xưởng hay khơng); (b) hành động quyền hợp pháp việc trấn áp toan tính trấn áp hành động gây rối hạn chế tối thiểu hậu hành động gây rối đó; (c) hành động cố ý người bãi công công nhân bị bế xưởng nhằm ủng hộ bãi công phản đối việc bế xưởng; (d) hành động quyền hợp pháp nhằm ngăn chặn cố gắng ngăn chặn hạn chế hậu hành động Loại trừ: TỔN HẠI gây bởi, hậu quả, trực tiếp gián tiếp của: (a) hành động khủng bố người nhóm người nhân danh có liên quan đến tổ chức nào; (b) dân biến phần phát triển thành dậy đại chúng; (c) hành động ác ý người (dù hành động có diễn lúc trật tự cơng cộng bị xáo trộn hay không), hành động cố ý người tham E F G gia bãi cơng, biểu tình cơng nhân bế xưởng nhằm ủng hộ bãi công phản đối việc bế xưởng; (d) xóa ác ý, mát, biến dạng, hư hỏng thông tin hệ thống máy điện tốn phần mềm, chương trình, liệu lưu trữ khác (a) thu nhập, tổn thất chậm trễ, thị trường tổn thất tổn hại hậu gián tiếp khác hình thức nào; (b) TỔN HẠI việc ngừng toàn phần việc chậm trễ gián đoạn công đoạn thuộc quy trình hoạt động nào; (c) TỔN HẠI gây Người bảo hiểm bị tước quyền sở hữu tạm thời vĩnh viễn bị tịch thu, trưng dụng tài sản theo lệnh nhà cầm quyền hợp pháp; (d) TỔN HẠI bị tước quyền sở hữu vĩnh viễn tạm thời nhà việc nhà bị chiếm hữu bất hợp pháp Với điều kiện Bảo Minh không miễn trách nhiệm theo khoản (c) (d) nêu tổn hại vật chất tài sản bảo hiểm xảy trước có tước quyền sở hữu xảy bị tước quyền sở hữu tạm thời TỔN HẠI DO HÀNH ĐỘNG ÁC Ý: TỔN HẠI tài sản bảo hiểm trực tiếp gián tiếp gây hành động ác ý người (dù hành động gây có rối loạn trật tự cơng cộng hay không) TỔN HẠI trộm cắp hành động mưu toan trộm cắp gây Bảo Minh không chịu trách nhiệm theo mức miễn thường nêu Bản tóm lược hợp đồng bảo hiểm Mức miễn thường áp dụng cho tổn thất địa điểm riêng lẽ sau áp dụng luật tỷ lệ (bảo hiểm giá trị) Chỉ bảo hiểm cho rủi ro có bảo hiểm rủi ro D loại trừ cho rủi ro áp dụng, trừ điểm 1(c) ĐỘNG ĐẤT HOẶC NÚI LỬA PHUN: bao gồm lũ lụt nước biển hậu động đất núi lửa phun Bảo Minh không chịu trách nhiệm theo Mức miễn thường nêu Bản tóm lược hợp đồng bảo hiểm tổn thất, tổn hại gây cháy Mức miễn thường áp dụng cho tổn thất địa điểm khác sau áp dụng luật tỷ lệ (bảo hiểm giá trị) GIÔNG VÀ BÃO loại trừ TỔN HẠI (i) H I gây bởi: (a) nước tràn khỏi nguồn nước tự nhiên nhân tạo, hồ chứa, kênh đập thiết bị ống dẫn nước (b) lụt từ biển bão nguyên nhân khác (ii) đóng băng, lún, sụt lở đất (iii) bạt che, phong màn, biển quảng cáo trang thiết bị lắp đặt bên ngoài, cửa, hàng rào tài sản di động khác để ngồi trời (iv) cơng trình xây dựng, cải tạo, sửa chữa, trừ tất cửa vào, cửa sổ, ô mở khác hoàn tất để bảo vệ, chống lại giông bão (v) nước nước mưa ngoại trừ nước mưa tràn vào nhà qua lỗ hổng cấu trúc gây tác động trực tiếp giông, bão Bảo Minh không chịu trách nhiệm Mức miễn thường nêu Bản tóm lược hợp đồng bảo hiểm Mức miễn thường áp dụng cho tổn thất địa điểm khác sau áp dụng luật tỷ lệ (bảo hiểm giá trị) GIÔNG, BÃO VÀ LỤT Loại trừ TỔN HẠI (i) gây đóng băng, lún sụt lở đất (ii) bạt che, phong màn, biển quảng cáo trang thiết bị lắp đặt bên ngoài, cửa, hàng rào tài sản di động khác để ngồi trời (iii) cơng trình xây dựng, cải tạo, sửa chữa, trừ tất cửa vào, cửa sổ, tất mở khác hồn chỉnh để bảo vệ chống lại giông bão (iv) mưa ngoại trừ nước mưa tràn vào nhà qua lỗ hổng cấu trúc tác động trực tiếp giông, bão (v) nước tràn từ bể chứa nước, thiết bị chứa nước đường ống dẫn nước Bảo Minh không chịu trách nhiệm mức miễn thường nêu Bản tóm lược hợp đồng bảo hiểm Mức miễn thường áp dụng tổn thất địa điểm khác sau áp dụng luật tỷ lệ (bảo hiểm giá trị) NƯỚC TRÀN TỪ CÁC BỂ VÀ THIẾT BỊ CHỨA NƯỚC HOẶC ĐƯỜNG ỐNG DẪN NƯỚC, loại trừ: (i) TỔN HẠI rị rỉ nước từ hệ thống chữa cháy tự động (Sprinkler) (ii) TỔN HẠI nhà bị bỏ trống không sử dụng Bảo Minh không chịu trách nhiệm Mức miễn thường nêu Bản tóm lược hợp đồng bảo hiểm Mức miễn thường áp dụng cho tổn thất địa điểm khác sau áp dụng luật tỷ lệ (bảo hiểm giá trị) J ĐÂM VA DO XE CỘ HOẶC SÚC VẬT Bảo Minh không chịu trách nhiệm mức miễn thường nêu Bản tóm lược hợp đồng bảo hiểm cho tổn thất, TỔN HẠI gây xe cộ súc vật thuộc quyền sở hữu kiểm soát Người bảo hiểm người chủ khuôn viên bảo hiểm người làm công họ sau áp dụng luật tỷ lệ (bảo hiểm giá trị) III NHỮNG ĐIỀU KHOẢN LOẠI TRỪ ÁP DỤNG CHUNG CHO TẤT CẢ CÁC RỦI RO Quy tắc không bảo hiểm cho: TỔN HẠI (a) Gây bởi: (i) Nổi loạn, bạo động dân sự, bãi công, bế xưởng trừ rủi ro D nêu Bản tóm lược hợp đồng bảo hiểm bảo hiểm với phạm vi bảo hiểm mô tả; (ii) Chiến tranh, xâm lược, hành động ngoại thù, hoạt động thù địch tương tự chiến tranh (dù có tuyên chiến hay không), nội chiến; (iii) Nổi loạn, binh biến, dậy quần chúng, khởi nghĩa, cách mạng, bạo động, đảo chính, thiết qn luật tình trạng kiểm sốt biến cố nguyên nhân dẫn đến việc tuyên bố trì tình trạng thiết quân luật giới nghiêm (b) Của tài sản tổn thất chi phí bắt nguồn từ phát sinh từ tổn thất có tính chất hậu dù trực tiếp gián tiếp gây ảnh hưởng phần phát sinh từ: (i) Nguyên liệu vũ khí hạt nhân, (ii) Phóng xạ ion hóa nhiễm phóng xạ từ nhiên liệu hạt nhân hay từ chất thải hạt nhân đốt cháy nhiên liệu hạt nhân Riêng điểm loại trừ từ “đốt cháy” bao gồm trình tự phân hủy phản ứng phân hạch hạt nhân (c) Của máy móc, thiết bị phận thiết bị dùng điện có nguyên nhân bắt nguồn từ gây chạy tải, áp lực, chập điện, tự đốt nóng, hồ quang rị rỉ điện nguyên nhân (kể sét đánh) Loại trừ áp dụng máy móc, thiết bị phần thiết bị lắp đặt điện bị ảnh hưởng trực tiếp không áp dụng cho máy móc, thiết bị khác bị phá hủy, tổn hại hậu việc cháy phát sinh từ máy móc thiết bị phận bị ảnh hưởng trực tiếp (d) Gây ô nhiễm nhiễm bẩn (trừ bị loại trừ) trừ TỔN HẠI tài sản bảo hiểm gây bởi: (i) ô nhiễm nhiễm bẩn từ rủi ro bảo hiểm, (ii) rủi ro bảo hiểm phát sinh từ nhiễm nhiễm bẩn (a) Hàng hóa uỷ thác ký gửi, vàng bạc đá quý, tiền (giấy kim loại), séc, chứng khoán, giấy ký nợ, tem, tài liệu, thảo, sổ sách kinh doanh, hệ thống liệu máy tính, vật mẫu, khn vẽ, thiết kế, chất nổ, trừ ghi nhận bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm này; (b) TỔN HẠI cho tài sản mà thời điểm xảy TỔN HẠI bảo hiểm lẽ phải bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm hàng hải khơng có hợp đồng bảo hiểm này, ngoại trừ phần thiệt hại vượt số tiền bồi thường lẽ phải bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm hàng hải khơng có hợp đồng bảo hiểm Tổn hại tổn thất hậu hình thức ngoại trừ tổn thất tiền thuê nhà tiền thuê nhà bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm Tổn thất trộm cướp sau xảy cháy IV MỨC MIỄN THƯỜNG Hợp đồng bảo hiểm không bồi thường khoản miễn thường nêu Bản tóm lược hợp đồng bảo hiểm tổn thất sau áp dụng tất điều kiện, điều khoản hợp đồng bao gồm điều kiện luật tỷ lệ Người bảo hiểm đoan kết rằng, thời hạn hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm, không mua bảo hiểm cho số tiền miễn thường nêu Bản tóm lược hợp đồng bảo hiểm V QUY ĐỊNH CHUNG THAY ĐỔI QUYỀN LỢI BẢO HIỂM Nếu thời điểm xảy TỔN HẠI Người bảo hiểm ký hợp đồng bán tài sản bảo hiểm nhà bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm thủ tục mua bán chưa hoàn tất, sau hoàn tất thủ tục mua bán, người mua thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm điều khơng làm phương hại tới nghĩa vụ quyền lợi Người bảo hiểm Bảo Minh (với điều kiện người mua đại diện người mua chưa mua bảo hiểm cho tài sản này) VI ĐIỀU KIỆN CHUNG Sự đồng Quy tắc bảo hiểm, Bản tóm lược hợp đồng bảo hiểm Danh mục tài sản (là phận cấu thành hợp đồng bảo hiểm này) coi hợp đồng vị trí văn này, từ cụm từ gán cho ý nghĩa đặc biệt ý nghĩa đặc biệt trì cho dù chúng xuất đâu Quy tắc bảo hiểm, Bản tóm lược Danh mục tài sản bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu Hợp đồng bảo hiểm Bảo Minh cho vô hiệu trường hợp Người bảo hiểm khai báo mô tả sai lệch, cung cấp thông tin không không khai báo thông tin quan trọng có liên quan đến rủi ro bảo hiểm Thay đổi di chuyển Trong trường hợp đây, hợp đồng bảo hiểm chấm dứt hiệu lực tài sản bị tổn thất trừ Người bảo hiểm, trước TỔN HẠI xảy ra, chấp thuận Bảo Minh điều khoản sửa đổi bổ sung Bảo Minh người đại diện Bảo Minh cấp: (a) thay đổi loại ngành nghề sản xuất kinh doanh tính chất nghề nghiệp tình trạng thay đổi khác làm ảnh hưởng đến nhà bảo hiểm tài sản bảo hiểm bên ngơi nhà làm tăng khả xảy TỔN HẠI cho tài sản bảo hiểm rủi ro bảo hiểm; (b) nhà bảo hiểm chứa tài sản bảo hiểm bị bỏ trống từ 30 ngày trở lên; (c) tài sản bảo hiểm bị di chuyển tới nhà địa điểm khác với nhà địa điểm bảo hiểm nêu hợp đồng bảo hiểm; (d) quyền lợi tài sản bảo hiểm chuyển từ Người bảo hiểm sang người khác trừ theo di chúc quy định pháp luật Hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm Bảo Minh hủy bỏ Hợp đồng bảo hiểm sau thông báo trước cho Người bảo hiểm bảy (07) ngày thư bảo đảm theo địa biết sau Người này, Bảo Minh có trách nhiệm hồn trả phần phí bảo hiểm theo tỉ lệ tương ứng với thời hạn khơng cịn bảo hiểm tính từ ngày thông báo hủy bỏ Hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt theo yêu cầu Người bảo hiểm việc thông báo cho Bảo Minh trước bảy (07) ngày, Bảo Minh giữ lại phần phí bảo hiểm áp dụng theo biểu phí ngắn hạn cho thời hạn hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực Tỷ lệ phí ngắn hạn: Thời hạn Tỷ lệ phí bảo hiểm Đến tháng 30% phí bảo hiểm năm Từ đến tháng 60% phí bảo hiểm năm Từ đến tháng 90% phí bảo hiểm năm Trên tháng 100% phí bảo hiểm năm Đoan kết Bất kỳ đoan kết áp dụng cho tài sản phận tài sản bảo hiểm có hiệu lực tiếp tục có hiệu lực kể từ đoan kết đưa hết thời hạn hiệu lực hợp đồng bảo hiểm Việc không thực đoan kết làm quyền khiếu nại đòi bồi thường Người bảo hiểm có TỔN HẠI xảy thời gian tái tục hợp đồng, khiếu nại đòi bồi thường thiệt hại không bị ảnh hưởng việc Người bảo hiểm không thực đoan kết thời điểm trước bắt đầu thời hạn bảo hiểm Đề phịng tổn thất Người bảo hiểm phải ln trì tài sản bảo hiểm tình trạng bảo dưỡng tốt phải thực biện pháp thích hợp để ngăn ngừa đề phịng TỔN HẠI xảy cho tài sản bảo hiểm VII ĐIỀU KIỆN KHIẾU NẠI ĐÒI BỒI THƯỜNG Trách nhiệm người bảo hiểm Nếu có cố dẫn đến dẫn đến việc khiếu nại theo hợp đồng bảo hiểm Người bảo hiểm phải có trách nhiệm: (a) (i) thực bước nhằm giảm thiểu tổn thất tổn hại thu hồi tài sản bị mát (ii) thông báo cho Bảo Minh văn (iii) thông báo cảnh sát trường hợp tổn hại hành động cố ý phá hoại (b) vòng 30 ngày, dài Bảo Minh cho phép văn bản, Người bảo hiểm phải cung cấp (i) khiếu nại đòi bồi thường tài sản bị tổn thất tổn hại, chi tiết tốt, tất hạng mục tài sản bị tổn thất tổn hại số tiền tổn thất tương ứng, vào trị giá tài sản thời điểm xảy tổn thất (ii) chi tiết hợp đồng bảo hiểm khác có Người bảo hiểm chi phí phải có trách nhiệm thu thập cung cấp cho Bảo Minh tất thơng tin chi tiết có liên quan, kế hoạch, phương án kỹ thuật, sổ sách kinh doanh, hóa đơn, biên lai, tài liệu, chứng thơng tin có liên quan đến tổn thất ngun nhân gây tổn thất, hoàn cảnh cụ thể tổn thất hình thức sao, vấn đề có liên quan đến trách nhiệm mức độ trách nhiệm Bảo Minh mà Bảo Minh người đại diện Bảo Minh yêu cầu cách hợp lý với lời khai có cam kết hình thức pháp lý khác xác nhận tính trung thực khiếu nại địi bồi thường vấn đề có liên quan đến khiếu nại Mất quyền lợi (a) Tất quyền lợi theo hợp đồng bảo hiểm bị hủy bỏ khiếu nại đòi bồi thường Người bảo hiểm man trá Người bảo hiểm nhân danh họ sử dụng hành vi thủ đoạn gian lận nhằm trục lợi hợp đồng bảo hiểm TỔN HẠI gây hành động cố ý có đồng lõa Người bảo hiểm (b) Quyền lợi theo hợp đồng bảo hiểm bị bãi bỏ khiếu nại nào: (i) thực bị Bảo Minh từ chối bồi thường khơng có việc khởi kiện vòng 12 tháng kể từ bị khước từ bồi thường, (ii) vụ khiếu nại đưa trọng tài theo điều (mục “trọng tài” sau đây) Quy tắc bảo hiểm mà Người bảo hiểm không khởi kiện vòng 12 tháng kể từ trọng tài, trọng tài trọng tài thứ ba đưa phán Phục hồi tài sản Bảo Minh, tùy theo lựa chọn mình, sửa chữa thay toàn phần tài sản bị tổn hại bị phá hủy, thay trả tiền bồi thường tổn thất tổn hại, với công ty nhà bảo hiểm khác thực việc Bảo Minh khơng có trách nhiệm buộc phải sửa chữa tài sản cách hồn tồn xác cũ mà phục hồi với mức độ hợp lý mà hoàn cảnh thực tế cho phép, trường hợp Bảo Minh không chi trả cho việc phục hồi số tiền lớn số chi phí cần thiết để khơi phục tài sản trở lại tình trạng trước lúc xảy tổn thất lớn số tiền bảo hiểm tài sản Nếu Bảo Minh lựa chọn phương án sửa chữa thay tài sản bị thiệt hại Người bảo hiểm, chi phí mình, phải cung cấp cho Bảo Minh vẽ, tài liệu, phương án kỹ thuật, số lượng máy móc, kích thước tất thơng tin cần thiết khác có liên quan Bảo Minh yêu cầu, Người bảo hiểm không cho Bảo Minh lựa chọn phương án sửa chữa thay Bảo Minh không thực yêu cầu thực điều thể việc lựa chọn giải pháp thay sửa chữa Nếu trường hợp Bảo Minh thực việc thay sửa chữa tài sản bảo hiểm có quy định quyền địa phương việc bảo vệ cảnh quan đường phố kiến trúc nhà quy hoạch xây dựng khác Bảo Minh có trách nhiệm chi trả khoản tiền tương ứng với chi phí phải bỏ để thay sửa chữa tài sản tương tự sửa chữa cách hợp pháp theo tình trạng cũ Quyền Bảo Minh có tổn thất xảy Trong trường hợp TỔN HẠI xảy có khiếu nại bồi thường, Bảo Minh người đại diện Bảo Minh có quyền thực việc sau mà chịu trách nhiệm ảnh hưởng đến quyền hạn Bảo Minh theo hợp đồng bảo hiểm này: a) đến trường để giám định tổn thất tiếp quản nhà nơi xảy TỔN HẠI, tùy theo yêu cầu thực tế vụ tổn thất; b) tiếp quản yêu cầu Người bảo hiểm chuyển giao tài sản bảo hiểm cho Bảo Minh xử lý theo cách thức mục đích phù hợp; Người bảo hiểm khơng có quyền từ bỏ tài sản cho Bảo Minh cho dù tài sản có Bảo Minh tiếp quản hay khơng Luật tỷ lệ (bảo hiểm giá trị) Tại thời điểm xảy TỔN HẠI, tài sản bảo hiểm có trị giá thực tế lớn số tiền bảo hiểm tài sản Người bảo hiểm phải tự chịu phần tổn thất tương ứng với tỉ lệ bảo hiểm giá trị Điều kiện áp dụng riêng biệt hạng mục tài sản bảo hiểm Đóng góp bồi thường tổn thất Nếu thời điểm xảy TỔN HẠI mà tài sản bảo hiểm bị tổn thất, tổn hại bị phá hủy Người bảo hiểm người đại diện người mua bảo hiểm theo nhiều hợp đồng bảo hiểm khác trách nhiệm bồi thường Bảo Minh theo đơn bảo hiểm giới hạn phần TỔN HẠI phân bổ theo tỉ lệ Nếu hợp đồng bảo hiểm khác nêu có điều kiện quy định khơng bồi thường phần tồn đóng góp theo tỷ lệ tổn thất với hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm Bảo Minh giới hạn phần tổn thất phân bổ theo tỉ lệ số tiền bảo hiểm trị giá tài sản Thế quyền Bảo Minh chi phí có quyền yêu cầu Người bảo hiểm thực tham gia thực cho phép Bảo Minh tiến hành hành động cần thiết hợp lý nhằm thi hành quyền đòi bồi thường lại từ bên thứ ba theo quyền nhiệm sau Bảo Minh toán bồi thường phục hồi tổn thất Tuy nhiên, hành động tiến hành yêu cầu tiến hành trước sau Bảo Minh bồi thường cho Người bảo hiểm Trọng tài Nếu phát sinh tranh chấp có liên quan đến số tiền chi trả bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm tranh chấp định trọng tài hai bên định văn bản, hai bên không thỏa thuận trọng tài vụ việc chuyển cho hai trọng tài mà trọng tài bên định văn sau hai tháng kể từ bên nhận văn bên yêu cầu chọn trọng tài Trong trường hợp hai bên khơng định trọng tài cho vịng hai tháng kể từ ngày nhận thông báo văn bên kia, bên có quyền định trọng tài Nếu hai trọng tài nói khơng thương lượng với họ văn định trọng tài chung để ngồi chủ tọa thương lượng họ Chi phí cho dịch vụ trọng tài số tiền bồi thường trọng tài định Thông báo giao dịch văn Các thông báo giao dịch với Bảo Minh theo Điều kiện Quy tắc phải thực văn VIII SỬA ĐỔI BỔ SUNG ĐẶC BIỆT Dữ liệu điện tử (a) Cho dù có điều khoản có nội dung khác nêu Quy tắc bảo hiểm này, có sửa đổi bổ sung kèm theo hợp đồng bảo hiểm này, bên thống điều sau: (i) Hợp đồng bảo hiểm không bảo hiểm cho tổn thất, tổn hại, phá hủy, biến dạng, tẩy xóa, hư hỏng thay đổi DỮ LIỆU ĐIỆN TỬ phát sinh nguyên nhân (bao gồm không Virus máy điện tốn) việc cơng dụng, giảm chức năng, chi phí loại, có nguyên nhân khác lúc phát sinh gây tác động theo trình tự khác dẫn đến tổn thất DỮ LIỆU ĐIỆN TỬ có nghĩa kiện, quan niệm thông tin chuyển thành hình thức sử dụng để thơng tin liên lạc, dịch thuật, cho việc xử lý thiết bị điện tử thiết bị xử lý liệu điện tử, bao gồm chương trình, phần mềm, lệnh mã hóa khác cho việc xử lý sử dụng liệu cho việc hướng dẫn, sử dụng thiết bị VIRUS MÁY ĐIỆN TỐN có nghĩa lệnh gây hư hại, có hại khơng phép ban hành mã bao gồm lệnh mã bất hợp pháp lập trình thành lập theo cách khác, lan truyền hệ thống máy điện toán loại (ii) Tuy nhiên, trường hợp cháy và/hoặc nổ phát sinh từ vấn đề mơ tả đoạn (a)(i) hợp đồng bảo hiểm này, vào tất điều khoản, điều kiện, loại trừ nó, bảo hiểm cho tổn hại vật chất tài sản bảo hiểm phát sinh thời hạn bảo hiểm trực tiếp gây bởicháy và/hoặc nổ (b) Định giá phương tiện xử lý liệu điện tử Cho dù có điều khoản có nội dung khác nêu Quy tắc bảo hiểm này, có sửa đổi bổ sung kèm theo hợp đồng bảo hiểm này, bên thống điều sau: Nếu phương tiện xử lý liệu điện tử bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm bị tổn thất vật chất bị tổn hại hợp đồng bảo hiểm sở định giá chi phí đĩa lưu trữ trống (chưa chứa thơng tin) cộng với chi phí chép liệu điện tử từ nguồn dự phòng từ nguồn gốc hệ trước Chi phí khơng bao gồm chi phí nghiên cứu chi phí kỹ thuật khơng bao gồm chi phí tái tạo, tập hợp liệu điện tử Nếu đĩa khơng sửa chữa, thay phục hồi sở định giá chi phí đĩa trắng (chưa ghi liệu) Tuy nhiên, hợp đồng bảo hiểm không bảo hiểm cho khoản tiền thể giá trị liệu điện tử Người bảo hiểm, bên khác, kể trường hợp liệu điện tử khơng thể tái tạo, tập hợp lại Nhận biết ngày điện tử Phần Hợp đồng bảo hiểm không bảo hiểm cho tổn thất, tổn hại, chi phí, khiếu nại, mục đích ngăn ngừa, khắc phục mục đích khác, trực tiếp gián tiếp phát sinh có liên quan đến:a việc tính tốn, so sánh, phân biệt, thiết lập trình tự xử lý liệu có liên quan đến việc thay đổi ngày tháng năm 2000, thay đổi ngày tháng khác, bao gồm việc tính năm nhuận, hệ thống máy điện tốn, phần cứng chương trình phần mềm và/ mạch tích hợp điện tử, mạch điện hợp thiết bị tương tự thiết bị máy điện tốn thiết bị khơng phải máy điện toán, dù tài sản người bảo hiểm hay không; b thay đổi, bổ sung có liên quan đến thay đổi ngày tháng năm 2000, thay đổi ngày tháng khác, bao gồm việc tính năm nhuận, hệ thống máy điện tốn, phần cứng, chương trình, phần mềm, mạch tích hợp điện tử, mạch điện hợp thiết bị tương tự thiết bị máy điện toán thiết bị khơng phải máy điện tốn, dù tài sản người bảo hiểm hay không Điều khoản áp dụng nguyên nhân kiện xảy đồng thời theo trình tự khác dẫn đến tổn thất, tổn hại, khiếu nại chi phí Tuy nhiên, phần khơng áp dụng cho tổn hại vật chất xảy địa điểm bảo hiểm Người bảo hiểm phát sinh từ rủi ro cháy, sét đánh, nổ, máy bay rơi xe cộ đâm va, vật thể lạ rơi, giơng bão, mưa đá, lốc xóay, bạo loạn, đình cơng, dân biến, hành vi đồ, hành động phá hoại, động đất, núi lửa phun, sóng thần, đóng băng sức nặng băng tuyết Phần Cho dù có phần nêu trên, hợp đồng bảo hiểm khơng bảo hiểm cho khoản chi phí, mục đích ngăn ngừa,khắc phục mục đích khác, trực tiếp gián tiếp phát sinh có liên quan đến việc thay đổi bổ sung hệ thống máy điện tốn, phần cứng chương trình phần mềm và/ mạch tích hợp điện tử, mạch điện hợp thiết bị tương tự thiết bị máy điện toán thiết bị khơng phải máy điện tốn, dù tài sản Người bảo hiểm hay không Phần Việc thay đổi ngày tháng năm 2000, thay đổi ngày tháng khác, bao gồm việc tính tốn năm nhuận, khơng xem kiện cho mục đích hoạt động hợp đồng bảo hiểm Cam kết tốn phí Bất kể điều trái ngược với mục đích cam kết với điều kiện phụ thuộc không phương hại đến điều khoản số nêu đây, bên cam kết thỏa thuận điều kiện tiên để Người bảo hiểm có trách nhiệm Hợp đồng bảo hiểm, Chứng nhận tái tục, Sửa đổi bổ sung hay Giấy chứng nhận tạm thời việc Người bảo hiểm tốn đầy đủ phí bảo hiểm cho Bảo Minh, đại lý hay môi giới bảo hiểm liên quan (a) vịng 30 ngày tính từ (i) ngày chấp nhận bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm, Giấy chứng nhận tái tục hay Chứng nhận bảo hiểm tạm thời; (ii) ngày có hiệu lực phạm vi bảo hiểm nêu Sửa đổi bổ sung cấp kèm Hợp đồng bảo hiểm gốc (nếu có), Giấy chứng nhận tái tục Chứng nhận bảo hiểm tạm thời ngày có hiệu lực phạm vi bảo hiểm nêu Sửa đổi bổ sung trùng với ngày cấp sau ngày cấp Sửa đổi bổ sung đó; (iii) ngày cấp Sửa đổi bổ sung kèm theo Hợp đồng bảo hiểm gốc (nếu có), Giấy chứng nhận tái tục bảo hiểm Giấy chứng nhận bảo hiểm tạm thời ngày có hiệu lực phạm vi bảo hiểm theo Sửa đổi bổ sung trước ngày cấp; HOẶC (b) Trường hợp Bảo Minh chấp nhận tốn phí bảo hiểm thành nhiều kỳ, phí tốn vịng 30 ngày tính từ (i) ngày chấp nhận bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm, Giấy chứng nhận tái tục hay Giấy chứng nhận bảo hiểm tạm thời cho kỳ toán thứ sau kỳ tốn cịn lại trả vào ngày thỏa thuận ghi Hợp đồng bảo hiểm (ii) ngày có hiệu lực phạm vi bảo hiểm nêu Sửa đổi bổ sung cấp kèm Hợp đồng bảo hiểm gốc (nếu có) cho kỳ tốn thứ sau kỳ tốn cịn lại trả vào ngày thỏa thuận ghi Hợp đồng bảo hiểm HOẶC (c) thời hạn tốn phí bảo hiểm 30 ngày, thời hạn hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm, Sửa đổi bổ sung, Giấy chứng nhận tái tục hay Giấy chứng nhận bảo hiểm tạm thời Trong trường hợp khoản phí khơng tốn đầy đủ cho Bảo Minh, đại lý, môi giới bảo hiểm liên quan khơng tốn “thời hạn cam kết tốn phí” quy định bên phạm vi bảo hiểm nêu Hợp đồng bảo hiểm, Giấy chứng nhận tái tục, Sửa đổi bổ sung hay Giấy chứng nhận bảo hiểm tạm thời bị hủy bỏ Bảo Minh chịu trách nhiệm khoảng thời gian văn có hiệu lực đến ngày bị hủy bỏ GHI CHÚ QUAN TRỌNG Người bảo hiểm phải thông báo cho Người bảo hiểm cách trung thực đầy đủ tất liệu mà Người bảo hiểm biết biết để khơng bị ảnh hưởng đến quyền bồi thường từ Hợp đồng bảo hiểm ... VỀ QUY? ??N LỢI ĐƯỢC BẢO HIỂM TRONG BẢO HIỂM TÀI SẢN 1.1 Khái quát quy? ??n lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản 1.1.1 Khái niệm quy? ??n lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản 1.1.2 Đặc điểm quy? ??n lợi bảo hiểm bảo. .. thiện pháp luật quy? ??n lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản -4- Đối tượng nghiên cứu Các quy định pháp luật quy? ??n lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản; Các yếu tố chi phối quy định pháp luật bảo hiểm tài sản; ... quy? ??n lợi bảo hiểm quy? ??n sở hữu, quy? ??n chiếm hữu, quy? ??n sử dụng, quy? ??n tài sản; quy? ??n, nghĩa vụ cấp dưỡng đối tượng bảo hiểm Như vậy, quy? ??n định đoạt không coi quy? ??n lợi bảo hiểm BHTS Quy? ??n lợi