Giai phap phat trien thi truong tin dung o viet nam hien nay

ĐỀ TÀI THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG TÍN DỤNG Ở VIỆT NAM HIỆN NAY Đặt vấn đề • Sau gia nhập WTO, thị trường tài chủ thể tham gia dần cải thiện Thị trường vốn tạo nguồn cung vốn lớn cho kinh tế • Nhà nước thu hút kiểm soát vốn, kiểm soát hoạt động kinh doanh DN tạo tính khoản cho cơng cụ tài • Vốn tín dụng ngân hàng đóng vai trị chi phối thị trường vốn Tuy nhiên, cịn nhiều khó khan nên tín dụng cấp cho kinh tế cịn nhiều hạn chế, cần có sách hồn thiện Chương MỤC TIÊU, NỘI DUNG, PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU • • • • • Mục tiêu Tổng quát: Đánh giá thực trạng phát triển thị trường tín dụng VN qua đề xuất giải pháp Nội dung Đối tượng: Thị trường tín dụng Việt Nam Phạm vi Phương pháp Cụ thể: - Cơ sở lý luận TTTD - Đánh giá thực trạng TTTD VN - Đề xuất số giải pháp tăng cường vai trò TTTD VN Chương MỤC TIÊU, NỘI DUNG, PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU • • • • • Mục tiêu Nội dung Đối tượng: Thị trường tín dụng Việt Nam Phạm vi Phương pháp Cụ thể: - Cơ sở lý luận TTTD - Thực ttrangjTTTD VN - Đánh giá thực trạng hoạt động TTTD VN - Đề xuất số giải pháp tăng cường vai trò TTTD VN Chương MỤC TIÊU, NỘI DUNG, PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU • • • • • Mục tiêu Nội dung Nội dung: Nghiên cứu TTTD NH Đối tượng: Thị trường tín dụng Việt Nam Phạm vi Phương pháp Thời gian: Nghiên cứu 2013 - 2018 Chương KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Phần Cơ sở lý luận thị trường tín dụng ngân hàng Phần Thực trạng phát triển thị trường TTNH VN Phần Đánh giá giải pháp phát triển thị trường TDNH VN Phần CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THỊ TRƯỜNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Những vấn đề chung tín dụng ngân hàng 1.2 Quy định hoạt động thị trường TDNH VN 1.1 Những vấn đề chung tín dụng ngân hàng 1.1.1 1.1.2 1.1.3 1.1.4 1.1.5 1.1.6 Khái niệm tín dụng ngân hàng Phân loại tín dụng ngân hàng Quy trình cấp tín dụng Chi phí cho vay Vai trị thị trường tín dụng ngân hàng Những nhân tố ảnh hưởng đến thị trường TDNH Phần THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 2.1 Đặc điểm phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam 2.2 Thực trạng hoạt động TDNH Việt Nam 2.1 ĐẶC ĐIỂM PHÁT TRIỂN KINH TẾ - XÃ HỘI VIỆT NAM Biểu đồ 1.1: Tổng sản phẩm nước qua năm (2014 – 2018) nông lâm thủy sản công nghiệp xây dựng dịch vụ tổng sản phẩm nước tốc độ tăng GDP Axis Title • Axis Title 2.2.5 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ • Biểu đồ 2.2 Tương quan tỷ lệ nợ xấu với tăng trưởng tín dụng 0.19 0.18 0.03 0.02 0.17 0.14 0.03 0.03 2.2.6 Tỷ lệ cho vay tổng vốn huy động • Trong hoạt động ngân hàng, tỷ lệ cho vay tổng vốn huy động (LDR) báo kỹ thuật để đánh giá tình hình khoản, tỷ lệ cao đáng lo ngại • LDR khối NHTMNN ln trì mức cao điều cho thấy khó khăn việc huy động vốn nhu cầu vay vốn xã hội tăng cao 2.2.6 Tỷ lệ cho vay tổng vốn huy động • Biểu 2.2 Tỷ lệ cho vay tổng vốn huy động Loại hình NH 2014 2015 2016 2017 May-18 NHTMNN 94.38% 99.11% 94.29% 94.02% 95.33% NHTMCP 74.24% 79.05% 81.04% 84.17% 82.09% NHLD, nước 62.14% 64.27% 61.06% 77.27% 59.18% NHHTX 96.04% 105.92% 103.55% 104.31% 104.75% Toàn hệ thống 83.43% 89.31% 87.74% 90.23% 88.19% Phần ĐÁNH GIÁ VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 3.1 Đánh giá thực trạng phát triển TTTDNH VN 3.2 Định hướng phát triển TTTDNH VN 3.3 Giải pháp phát triển thị trường TDNH VN 3.1 Đánh giá thực trạng phát triển TTTDNH Việt Nam 3.1.1 Ưu điểm 3.1.2 Hạn chế 3.1.1 Ưu điểm • Thị trường tín dụng thay đổi tốt: giải vấn đề nợ xấu, tín dụng chảy vào sản xuất kinh doanh, chảy vào lĩnh vực tạo tăng trưởng, tín dụng vào lĩnh vực rủi ro giảm Dịng vốn huy động ngắn hạn hệ thống ngân hàng vay trung dài hạn giảm xuống Những điều chỉnh sách thời gian qua phù hợp với phát triển thị trường vốn • Tín dụng cho kinh tế tăng trưởng chậm lại, song điều chỉnh cần thiết đáng mừng trình diễn tái cấu trúc hệ thống ngân hàng, ba trụ cột tái cấu trúc kinh tế 3.1.2 Nhược điểm • Việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp cịn nhiều khó khăn • Rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng tỷ lệ nợ xấu mức cao Rủi ro từ môi trường kinh tế làm gia tăng tỷ lệ nợ xấu bất ổn định cho hệ thống ngân hàng 3.1.2 Nhược điểm • Vịng luẩn quẩn doanh nghiệp người tiêu dùng, doanh nghiệp ngân hàng, ngân hàng với người tiêu dùng dường chưa tìm lối Trong Chính phủ loay hoay với tốn kích cầu cho kinh tế lại bị ràng buộc tỉ lệ nợ công GDP mức cao thâm hụt ngân sách triền miên từ năm sang năm khác 3.1.2 Nhược điểm • Cơ cấu vốn cho vay ngân hàng chưa thật hợp lý, huy động vốn trung dài hạn không đủ để tài trợ cho hoạt động tín dụng trung dài hạn, gây khó khăn cho NHTM việc quản trị nguồn vốn, khó bảo đảm cân đối kỳ hạn Đây nguyên nhân khiến nhiều ngân hàng đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp, đặt biệt doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp chủ yếu vay vốn trung dài hạn để đầu từ mở rộng sản xuất kinh doanh, số ngân hàng lớn tình trạng khiến họ gặp khó khăn cho việc tài trợ dự án mang tầm cỡ quốc gia 3.2 Định hướng phát triển thị trường tín dụng ngân hàng Việt Nam • - Về quan điểm: Một là, hệ thống tiền tệ, ngân hàng hoạt động tổ chức tín dụng huyết mạch kinh tế, tiếp tục giữ vai trò trọng yếu tổng thể hệ thống tài Việt Nam - Hai là, hoàn thiện thể chế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng Ba là, hệ thống tổ chức tín dụng, đối xử bình đẳng cạnh tranh theo pháp luật, hoạt động tự chủ, tự chịu trách nhiệm 3.2 Định hướng phát triển thị trường tín dụng ngân hàng Việt Nam • Về quan điểm: - Bốn là, Nhà nước, thông qua vai trị Ngân hàng Nhà nước, kiến tạo mơi trường kinh doanh tiền tệ, ngân hàng ổn định, an toàn, khuyến khích cạnh tranh lành mạnh, bảo đảm kỷ luật, kỷ cương, thượng tôn pháp luật tôn trọng quy luật thị trường - Năm là, kịp thời nắm bắt hội thách thức từ tác động cách mạng công nghiệp để định hướng hoạt động ngành Ngân hàng 3.2 Định hướng phát triển thị trường tín dụng ngân hàng Việt Nam • Về mục tiêu phát triển tổ chức tín dụng: Phát triển hệ thống tổ chức tín dụng phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội thực trạng hệ thống qua giai đoạn: - Giai đoạn 2018 - 2020: - Giai đoạn 2021 - 2025: 3.3 Giải pháp phát triển thị trường tín dụng ngân hàng Việt Nam • Duy trì thực sách tín dụng với lĩnh vực ưu tiên để tạo ổn định có tính chiến lược kinh tế, phối hợp đồng với sách kinh tế vĩ mơ khác • • Hệ thống ngân hàng phải tập trung vừa thực xử lý nợ xấu cách liệt, vừa cung ứng vốn tín dụng cách hợp lý Giảm tỷ lệ cho vay từ tín dụng ngân hàng kinh tế, phát huy vai trò thị trường vốn khác, nhằm tăng tính khoản cho ngân hàng tăng khả cung ứng vốn dài hạn cho thị trường 3.3 Giải pháp phát triển thị trường tín dụng ngân hàng Việt Nam • Các TCTD cần khẩn trương cấu lại sản phẩm tiền gửi theo hướng tăng mạnh tỷ trọng huy động vốn trung dài hạn để cải thiện khoản, giảm chi phí bù khoản để giảm lãi suất cho vay, tăng khả cạnh tranh • Đẩy mạnh tái cấu cổ phần hóa khu vực doanh nghiệp nhà nước chìa khóa cho thành cơng sách tín dụng 3.3 Giải pháp phát triển thị trường tín dụng ngân hàng Việt Nam • • • Khuyến khích doanh nghiệp đầu tư cho phát triển cơng nghệ giáo dục để tăng tỉ lệ đóng góp nhân tố suất tổng hợp GDP Cải thiện môi trường kinh doanh để thu hút vốn đầu tư lẫn ngồi nước, cắt giảm thuế, phí, lệ phí, thủ tục kinh doanh Tiếp tục triển khai liệt giải pháp mà NHNN TCTD thực thời gian qua; hoàn thiện chế, sách tín dụng làm sở để tổ chức tín dụng đẩy mạnh hoạt động tín dụng phục vụ phát triển kinh tế- xã hội ... nhập WTO, thị trường tài chủ thể tham gia dần cải thi? ??n Thị trường vốn t? ?o nguồn cung vốn lớn cho kinh tế • Nhà nước thu hút kiểm soát vốn, kiểm soát hoạt động kinh doanh DN t? ?o tính khoản cho cơng... cho vay tổng vốn huy động • Trong hoạt động ngân hàng, tỷ lệ cho vay tổng vốn huy động (LDR) b? ?o kỹ thuật để đánh giá tình hình khoản, tỷ lệ cao đáng lo ngại • LDR khối NHTMNN ln trì mức cao... có độ rủi ro cao, khả thu hồi vốn tương đối khó, khoản vốn ngân hàng lúc khơng cịn rủi ro nữa, mà gây thi? ??t hại cho ngân hàng Đây kết trực tìếp biểu chất lượng khoản tín dụng cấp cho khách hàng