CHNG i TO NG QUAN VE THM DI NH TI n d

CHƢƠNG I TỔNG QUAN VỀ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trầm Thị Xuân Hƣơng 21 November 2011 Trầm Thị Xuân Hương CHƢƠNG Phần A: Những vấn đề tín dụng Phần B : Những vấn đề thẩm định tín dụng 21 November 2011 Trầm Thị Xuân Hương Phần A: Những vấn đề TD Cơ sở pháp lý Khách hàng doanh nghiệp, KH cá nhân Nhóm khách hàng có liên quan Đối tƣợng khơng cấp TD, hạn chế tín dụng Giới hạn cấp tín dụng 21 November 2011 Trầm Thị Xuân Hương PHẦN B I.Mục đích thẩm định II.Tài liệu thẩm định tín dụng III.Quy trình thẩm định tín dụng IV.Nội dung bản của Thẩm định tín dụng V.Tổ chức thực hiện công tác thẩm định 21 November 2011 Trầm Thị Xn Hương Nghiệp vụ tín dụng (Credits ) Cho vay (Loan) Chiết khấu (Discount ) Bảo lãnh (guarantee) Cho thuê tài (Fiancial Leasing ) Bao toán (Factroring ) Thấu chi (Over draft) Hình thức khác 21 November 2011 Trầm Thị Xn CÁC QUY ĐỊNH VỀ TÍN DỤNG Cho vay T Ngân hàng thương mại Chủ yeáu Khách hàng T’ = T + t 11/21/2011 21 November 2011 Nghiệp vụ NHTM Trầm Thị Xuân Cơ sở pháp lý Luật Tổ chức tín dụng Luật Doanh nghiệp Nghị Định 163 Quyết định 1627 NHNN Quy chế, quy trình, thơng báo 21 November 2011 Trầm Thị Xn Phạm vi áp dụng BÊN ĐI VAY Nghiệp vụ cho vay BÊN CHO VAY Tổ chức TD Pháp nhân Cá nhân Trong nước 21 November 2011 Trầm Thị Xn Pháp nhân DNNN, Cty CP Coâng ty TNHH  Coâng ty LD Cty 100% vốn NN  Công ty hợp doanh - HTX 21 November 2011 Cá nhân Cá nhân  Hộ gia đình  Hộ cá thể,  Hộ nông dân  DN tư nhân Trầm Thị Xn Nguyên tắc cho vay Vốn vay Sử dụng mục đích Hoàn trả nợ gốc lãi hạn Hoàn Cho vay, để làm trả Yêu cầu Ý nghóa 21 November 2011 Trầm 10 Thị Xuân Laõi IV.Nội dung thẩm định TD 3.Phân tích tình hình TC của KH: Hệ số vòng quay tổng TS Thời gian dự trữ hàng tồn kho Thời gian thu hồi công nợ Chỉ tiêu hiệu quả hoạt động Thời gian toán nợ phải trả 21 November 2011 50 Trầm Thị Xuân Hương IV.Nội dung thẩm định TD 3.Phân tích tình hình TC của KH: Chỉ tiêu khả sinh lời Tỷ suất lợi nhuận gộp Hệ số lãi ròng (suất sinh lời DT) Suất sinh lời TS (ROA) Suất sinh lời vốn CSH (ROE) 21 November 2011 51 Trầm Thị Xuân Hương IV.Nội dung thẩm định TD 3.Phân tích tình hình TC của KH: Định giá thị trường Giá thu nhập CP Tỷ lệ giá giá trị sổ sách 21 November 2011 52 Trầm Thị Xuân Hương IV.Nội dung thẩm định TD 4.Phân tích thẩm định PA SXKD, DA Đầu tư Xem xét, đánh giá sơ tổng thể Đánh giá nhu cầu SP PA, DA Đánh giá cung sản phẩm Thị trường mục tiêu khả cạnh tranh Phương thức tiêu thụ, mạng lưới phân phối Dự kiến khả tiêu thụ SP DA, PA Khả cung cấp đầu vào Đánh giá phương diện kỹ thuật Đánh 53 giá khả tổ chức, quán lý Thẩm định tổng vốn đầu tư Đánh giá hiệu tài chính, rủi ro DA, PA 21 November 2011 Trầm Thị Xuân Hương V.Tổ chức thực cơng tác thẩm định 1.Giới thiệu phịng thẩm định/Bộ phận thẩm định: Chức Thẩm định dự án, PA SXKD… 21 November 2011 Nghiên cứu, hoàn thiện quy trình thẩm định TD 54 Trầm Thị Xuân Hương V.Tổ chức thực công tác thẩm định 1.Giới thiệu phòng thẩm định: Quyền hạn Sử dụng sở liệu, trang thiết bị NH cho trình thẩm định 21 November 2011 Yêu cầu phòng ban liên qua cung cấp thông tin… 55 Trầm Thị Xuân Hương V.Tổ chức thực công tác thẩm định 1.Giới thiệu phòng thẩm định: Trách nhiệm Chịu trách nhiệm nội dung thẩm định PA, DA phòng thẩm định 21 November 2011 Giữ bí mật thơng tin KH DA, PA SXKD 56 Trầm Thị Xuân Hương V.Tổ chức thực công tác thẩm định 2.Ủy quyền xét duyệt thẩm định tín dụng: Dựa vào thẩm quyền Những DA, PA thẩm quyền CBTD trực tiếp lập tờ trình GĐ thơng qua 21 November 2011 Đề xuất cấp TD Những DA, PA vƣợt thẩm quyền phải trình HĐTD 57 Trầm Thị Xuân Hương V.Tổ chức thực công tác thẩm định 3.Hội đồng tín dụng: Chủ tịch: ,GĐ Phó TGĐ Tổ chức thành phần Trưởng phòng: quản lý TD, Khách hàng DN, KHCN, pháp chế Thư ký: thành viên HĐTD phịng có nghiệp vụ phát sinh 21 November 2011 58 Trầm Thị Xuân Hương V.Tổ chức thực công tác thẩm định 3.Hội đồng tín dụng: Quyết định hạn mức TD Chức QĐ TD với DA lớn QĐ vấn đề phức tạp khác 21 November 2011 59 Trầm Thị Xuân Hương V.Tổ chức thực công tác thẩm định 4.Tái thẩm định: Quyết định tín dụng Hội đồng quản trị /TG Tái thẩm định HĐTD hội sở DA, PA lớn: tái thẩm định HĐTD sở Thẩm định 21 November 2011 Phòng TD sở 60 Trầm Thị Xuân Hương V.Tổ chức thực công tác thẩm định 5.Kiểm soát rủi ro thẩm định: Phân cấp phân quyền phán tín dụng Kiểm sốt rủi ro Thẩm định Tái thẩm định Kiểm soát rủi ro đạo đức CBTD 21 November 2011 61 Trầm Thị Xuân Hương V.Tổ chức thực công tác thẩm định Câu hỏi:Kiểm soát Kiểm soát nội bộ/kiểm toán nội bộ/Ban kiểm soát Kiễm soát nội Kiểm toán nội -Kiểm soát rủi ro Thẩm định -Thực thời điểm ? Ban kiểm soát 21 November 2011 62 Trầm Thị Xuân Hương Câu hỏi :  Trình bày rủi ro xuất thẩm định ?  Trong trƣờng hợp hồ sơ cần tái thẩm định ?  Theo bạn nhân viên thẩm định sai phạm q trình thẩm định NH cần phải có biện pháp ?  Mơ hình thẩm định ?  Phân quyền thẩm định 21 November 2011 63 Trầm Thị Xuân Hương Thank you 21 November 2011 64 Trầm Thị Xuân Hương ... -Ti? ?nh hi? ?nh xuất khẩu -Các m? ?i quan hệ đ? ?i tác kinh doanh Trầm Thị Xu? ?n Hư? ?ng IV .N? ? ?i dung thẩm đ? ?nh TD 3.Ph? ?n ti? ?ch ti? ?nh hi? ?nh TC của KH: Ti? ?nh kho? ?n Thanh kho? ?n ng? ? ?n h? ?n Thanh kho? ?n nhanh... t? ?ng trƣ? ?ng doanh thu Chỉ ti? ?u sức t? ?ng trư? ?ng T? ?ng trƣ? ?ng l? ?i nhu? ?n kinh doanh 21 November 2011 49 Trầm Thị Xu? ?n Hư? ?ng IV .N? ? ?i dung thẩm đ? ?nh TD 3.Ph? ?n ti? ?ch ti? ?nh hi? ?nh TC của KH: Hệ số v? ?ng. .. ng? ?n h? ?ng Cơ sở liệu của NH 21 November 2011 Th? ?ng tin ph? ?ng li? ?n quan Th? ?ng tin giao di? ?ch 26 Ta? ?i liệu khác Trầm Thị Xu? ?n Hư? ?ng II.T? ?i liệu thẩm đ? ?nh 6.T? ?i liệu từ NHNN: T? ?i liệu từ NHNN