Lí thuyết Quản trị ngân hàng thương mại

QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM Câu 1: NHTM gì? Câu 2: Hoạt động kinh doanh NHTM? Đặc điểm hoạt động kinh doanh NHTM? Câu hỏi: Trình bày dịch vụ mà NHTM cung cấp cho KH (KHDN, KHCN)? Câu 3: Rủi ro hoạt động NH? (Hoạt động NH có mức độ rủi ro cao?) CHƯƠNG 2:HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Câu : HĐ huy động vốn NHTM thể khía cạnh nào?  HĐ huy động vốn thể khía cạnh : Câu 3: Phân biệt tiền gửi giao dịch tiền gửi phi giao dịch: Câu : Phân biệt TG có kì hạn DN TGTK có kì hạn dân cư Câu : Phân biệt Tiền gửi tốn TGTK khơng kì hạn: Câu : Khi NHTM phát hành giấy tờ có giá:  Các loại giấy tờ có giá: Câu 7: Vì NHTM lại phải vay vốn overnight? Câu 8: Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV => đưa biện pháp tăng cường nguồn vốn huy động NH Nhân tố chủ quan: Câu : Đặc điểm nguồn vốn vay NHNN :  đặc điểm nguồn vốn vay NHNN : CHƯƠNG 3: HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG CỦA NHTM Câu 11: Nêu dịch vụ mà doanh nghiệp nhận từ NHTM? Các dịch vụ ngân hàng truyền thống Dịch vụ ngân hàng phát triển gần Câu 12: Nêu điều kiện vay vốn NHTM theo quy chế hành? Câu 13: Phân tích đặc điểm hình thức bảo đảm tiền vay “thế chấp tài sản”: 10 Câu 14: Nêu phương thức cho vay NHTM? 11 Câu 15: Trình bày đặc điểm hình thức đảm bảo tiền vay “cầm cố tài sản” 11 Câu 16: Nêu điều kiện GTCG phép chiết khấu NHTM theo quy chế hành: 11 Câu 17: Em hiểu TK TG vãng lai? Nó khác so với TK TGTT? 12 CÂU 18:PHÂN BIỆT CHO VAT TỪNG LẦN VÀ CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI 12 Câu 21: ý nghĩa việc xác định số tiền cho vay hợp lý 15 *ý nghĩa ngân hàng: 15 Câu 22 :căn việc xác định thời hạn cho vay hợp lý ý nghĩa: 15 *Thời hạn cho vay = thời gian ân hạn + thời gian trả nợ 15 * Ý nghĩa: 15 Câu 23: Như chiết khấu giấy tờ có giá ? chiết khấu giấy tờ có giá coi nghiệp vụ cấp tín dụng ngắn hạng nhtm? 16 Câu 24 phân biệt chiết khấu giấy tờ có giá bao toán: 16 Câu 25: Tại nói ngân hàng thương mại tổ chức vay vay? 17 Câu thi: Nêu hình thức cấp tín dụng NTHM? Theo a/chi hình thức cấp tín dụng NHTM chủ yếu? 17  Các hình thức 17 Câu 48,Câu 50: 19 b) Các dich vụ toán NHTM: 19 Câu 49: Sơ dồ tốn hìn thức toán: 20 (1c) (+) 21 (chịu phí) 21 Câu 56: Như bảo lãnh ngân hàng ? nội dung bảo lãnh ngân hàng? Ý nghĩa 22 câu 51: : Nếu khách hàng ký phát séc số dư: 23 Số tốn max=Số dư Tk-Số dư trì TKmin-Phí 23 Câu 52: a)Thời han xuất trình Séc: 23 b) Thứ tự toán Séc: 23 Câu 53: a) Thế Séc bảo chi: 23 - Điều kiện bảo chi séc: 23 b) Thủ tục bảo chi Séc: 24 Câu 54:Bài tập tình 1: 24 - Khách hàng mở tài khoản khác ngân hàng: 24 Câu 55 : Đây trường hợp hai doanh nghiệp toán séc khác ngân hàng: 24 (1) giao séc 24 Câu 56: Các điều kiện vay vốn ? Điều kiện quan trọng …… 24-25 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM Câu 1: NHTM gì? - Tổ chức tín dụng doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, thực một, số tất hoạt động NH - Hoạt động NH bao gồm: Nhận tiền gửi, Thanh toán, Cho vay  NHTM loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động NH mục tiêu lợi nhuận - Các loại hình NHTM  NHTM Nhà nước  NHTM cổ phần  NH liên doanh  NH 100% vốn nước  CNNH nước Câu 2: Hoạt động kinh doanh NHTM? Đặc điểm hoạt động kinh doanh NHTM?  Hoạt động kinh doanh NHTM hoạt động vay vay Hoạt động huy động vốn - Nhận tiền gửi - Phát hành giấy tờ có giá - Đi vay thị trường liên ngân hàng (hoạt động nội bộ) Sử dụng vốn - Ngân quỹ - Cấp tín dụng (Khách hàng) - Đầu tư chứng khốn - Góp vốn liên doanh, liên kết - Đầu tư TSCĐ Cung ứng dịch vụ khác (cung cấp cho KH ko xảy nội bộ) - Thanh toán - Kinh doanh ngoại tệ - Ủy thác Câu hỏi: Trình bày dịch vụ mà NHTM cung cấp cho KH (KHDN, KHCN)? Trả lời: Các dịch vụ mà NHTM cung cấp cho khách hàng bao gồm: - Nhận tiền gửi KH - Phát hành giấy tờ có giá để KH mua - Cấp tín dụng - Thanh tốn - Kinh doanh ngoại tệ - Ủy thác - …  Đặc điểm hoạt động kinh doanh NHTM Lĩnh vực kinh doanh đặc biệt: KD tiền tệ, KD lịng tin cơng chúng Sản phẩm đa dạng , phong phú gắn liền với yếu tố không gian thời gian Tổ chức hoạt động theo mạng lưới Mức độ rủi ro cao Có ảnh hưởng dây chuyền chịu quản lý chặt chẽ quan chức Câu 3: Rủi ro hoạt động NH? (Hoạt động NH có mức độ rủi ro cao?) Rủi ro tín dụng Rủi ro lãi suất Rủi ro khoản Rủi ro hối đoái Rủi ro tác nghiệp CHƯƠNG 2:HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Câu : HĐ huy động vốn NHTM thể khía cạnh nào?  Khái niệm : Huy động vốn HĐ NHTM thu hút khoản tiền nhàn rỗi từ tổ chức, cá nhân nhiều hình thức khác nhau, nhằm tạo nguồn vốn phục vụ HĐKD NH  HĐ huy động vốn thể khía cạnh : - Hoạt động nhận tiền gửi :là hoạt động hđ nhạn tiền gửi tc, cá nhân hình thức : TG khơng kỳ hạn ,TG có kỳ hạn, TGTK,phát hành chứng tiền gửi,kỳ phiếu,tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc ,lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận - Huy động vốn hình thức vay từ TCTD khác vay từ NHNN Vay từ TCTD khác: khoản vay thơng thường NH vay lẫn thị trường liên NH hay trị trường tiền tệ Vay từ NHNN : Khi NHTM xảy tình trạng thiếu hụt dự trữ bắt buộc hay khả tốn , hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng, chiết khấu ,tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn, cho vay bù đắp thiếu hụt tạm thời toán bù trừ Câu 3: Phân biệt tiền gửi giao dịch tiền gửi phi giao dịch: Chỉ tiêu Khái niệm Tiền gửi giao dịch Là khoản tiền mà NH nhận KH, từ Tiền gửi phi giao dịch Là khoản tiền mà NH thu hút từ KH nhằm mục thực tốn theo u cầu đích chủ yếu hưởng lãi Mục đích KH gửi KH Đáp ứng nhu cầu giao dịch ,thực Hưởng lãi, tích lũy TS Kỳ hạn Lãi suất HĐV Sự biến động tốn qua NH Khơng kỳ hạn Thấp Ít nhạy cảm với biến động ls thị Có kỳ hạn ( chủ yếu) , không kỳ hạn Cao Nhạy cảm với biến động ls thị trường Thời điểm trả lãi trường Định kỳ hàng tháng, trả vào TK Trả trước / trả định kỳ/ trả sau KH ( vào ngày cđ thường cuối tháng) Sự quản lý NH Khó quản lý Dễ quản lý Câu : Phân biệt TG có kì hạn DN TGTK có kì hạn dân cư  Khái niệm: TG có kỳ hạn khoản TG mà KH gửi có thỏa thuận trước thời hạn rút vốn Chỉ tiêu TG có kỳ hạn DN Khách hàng Cơ sở pháp lý Lãi suất tiền gửi Thời hạn Cách thức tốn Đến hạn khơng TGTK có kì hạn dân Doanh nghiệp hợp đồng tiền gửi Thấp Theo ngày Thơng qua TK TG tốn Xử lý theo thỏa thuận NH cư Cá nhân Sổ TK Cao Từ tuần trở lên Tiền mặt, tài khoản NH nhập tồn lãi vào tốn KH gốc mở kỳ hạn Câu : Phân biệt Tiền gửi tốn TGTK khơng kì hạn: Chỉ tiêu Tiền gửi toán TGTK ko kỳ hạn KN Là khoản tiền mà NH nhận KH, từ Là khoản TG mà KH gửi khơng có thực toán theo yêu cầu thỏa thuận trước thời hạn rút vốn, Mục đích KH KH Đáp ứng nhu cầu giao dịch ,thực KH rút Hưởng lãi , tích lũy TS gửi tiền Nghĩa vụ nợ toán qua NH NH phát hành chứng nhận nợ ( sổ TK) NH không phát hành chứng nhận nợ NH Biến động số dư Lãi suất TG Biến động thường xuyên Thấp Sự linh hoạt Có thể rút tiền mặt ,chuyển tiền Ít biến động Thường cao TGTT Có thể sử dụng để đảm bảo tiền vay bão lãnh cho bên thứ vay vốn Phải trực tiếp ngân hàng để thực máy ATM Câu : Khi NHTM phát hành giấy tờ có giá:  Khái niệm : giấy tờ có giá chứng nhận TCTD phát hành để huy động vốn ,trong xác định nghĩa vụ trả nợ khoản tiền tgian định , đk trả lãi điều khoản cam kết khác TCTD người mua  Các loại giấy tờ có giá: - Kỳ phiếu NH - Trái phiếu NH - Chứng tiền gửi - Tín phiếu - Các loại giấy tờ có giá khác  NH phát hành giấy tờ có giá NH thực thiếu vốn quy mô vốn cần huy động lớn với thời gian huy động ngắn mà các hình thức khác khơng thể đáp ứng NHTM có đủ điều kiện để phát hành giấy tờ có giá -VD :hình thức nayd thường đc sử dụng sau NH tiếp nhận dự án vay vốn lớn , với thời gian giải ngân cụ thể KH Câu 7: Vì NHTM lại phải vay vốn overnight?  Khái niệm : vay vốn overnight hình thức vay vốn ngân hàng với tr - Để dấp ứng nhu cầu khoản tạm thời : NH thiếu vốn tạm thời cho vay nhiều không đáp ứng khả toán nên phải vay khoản tiền lớn ngắn hạn ( từ ngày) để bù đắp nhằm giải khoản tiền đến hạn cho vay để giữ KH tăng lợi nhuận - Cân đối vốn ngắn hạn : - Đáp ứng tỷ lệ dự trữ bắt buộc : tỷ lệ dự trữ bắt buộc quy định NHTW tỷ lệ tiền mặt tiền gửi mà ngân hàng thương mại bắt buộc phải tuân thủ để đảm bảo tính khoản.Khi bị thiếu hụt tiền mặt NHTM buộc phải vay thêm tiền mặt để đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc,với lượng tiền mặt lớn cần huy động thời gian ngắn NH khơng thể huy động từ phía tc, cá nhân nên hầu hết ngân hàng nghĩ đến phương án vay từ ngân hàng lớn khác Câu 8: Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV => đưa biện pháp tăng cường nguồn vốn huy động NH  Khái niệm : Huy động vốn HĐ NHTM thu hút khoản tiền nhàn rỗi từ tổ chức, cá nhân nhiều hình thức khác nhau, nhằm tạo nguồn vốn phục vụ HĐKD NH  Các nhân tố ảnh hưởng : Nhân tố khách quan : - Tình hình kinh tế-xh : Trong thời kỳ kinh tế tăng trưởng, doanh nghiệp cá nhân có thu nhập khá, tích luỹ nhiều nên hoath động huy động vốn diễn sôi Ngược lại, kinh tế suy thối, sản xuất bị đình trệ, mơi trường đầu tư Ngân hàng bị thu hẹp, lợi nhuận Ngân hàng giảm, trình huy động vốn gặp nhiều khó khăn Hơn nữa, lạm phát làm cho đồng tiền giá, người dân không gửi tiền vào Ngân hàng, mà dùng tiền để mua hàng hố có giá trị để cất trữ ảnh hưởng đến việc huy động vốn Ngân hàng - Chính sách tiền tệ sách tài khóa :Nếu sách tiền tệ nới lỏng cung tiền lưu thông tăng, ls HĐV giảm NH gặp khó khăn huy động vốn ngược lại cs tiền tệ thắt chặt NH HĐV dễ dàng Khi sách tài khóa thu hẹp tăng thuế, giảm chi tiêu phủ dẫn tới tăng thất nghiệp, tiết kiệm xh giảm nên khó huy động vốn ngược lại - Thói quen tiết kiệm : ảnh hưởng đến quy mô vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm dân cư - Sự phát triển thị trường TC : thị trường TC phát triển HĐ HĐV NH trở nên dễ dàng, có nhiều hội tiếp cận với nguồn vốn lớn nước Nhân tố chủ quan: - Uy tín thương hiệu NH: Thơng thường, khách hàng lựa chọn Ngân hàng có uy tín vị thị trường để giao dịch, vay mượn, tốn bảo lãnh… Uy tín vị Ngân hàng có ý nghĩa quan trọng việc lựa chọn khách hàng, thể cụ thể lực tài chính, tình hình hoạt động kinh doanh, trình lịch sử, chất lượng marketing… , uy tín NH cịn tạo cho KH cảm giác an toàn , tin tưởng sử dụng dịch vụ NH - Địa bàn hoạt động: Ngân hàng nằm vị trí thuận lợi khu vực trung tâm, khu đông dân cư, lại thuân tiện… giúp NH thu hút nhiều khách hàng hơn.và ngược lại với NH đặt vùng nông thôn , người dân có thu nhập thấp , mật độ dân số thấp khiến cho doanh nghiệp khó khăn hđ HĐV - Mạng lưới chi nhánh NH:các NH có tổ chức mạng lưới hoạt động rộng, hợp lý địa bàn dân cư giúp Ngân hàng có nhiều hội để thu hút vốn hơn, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian chi phí để thực giao dịch - Chất lượng dịch vụ: Có thể nói, tất khách hàng muốn giao dịch với Ngân hàng có địa điểm đẹp, sở vật chất đại, cán nhân viên phục vụ tận tình lịch thiệp Một Ngân hàng trang bị công nghệ đại định rút ngắn nhiều thời gian sử lý cơng việc, đảm bảo độ xác cao giao dịch kinh tế Hơn nữa, sở vật chất, trình độ cơng nghệ đại, đội ngũ cán nhân viên có trình độ chun mơn cao điều kiện cần thiết để họ giải cơng việc nhanh chóng, khoa học… Từ đó, nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng cung ứng thị trường, điều khách hàng quan tâm - Chính sách HĐV : dây nhân tố ảnh hưởng mạnh mẽ đến khả huy động vốn NH , cụ thể sách lãi suất có ảnh hưởng lớn khoản vốn mà người gửi vào Ngân hàng với mục đích hưởng lãi Các Ngân hàng cạnh tranh không lãi suất huy động với Ngân hàng khác mà với thị trường tiền tệ Do đó, khác biệt nhỏ lãi suất đẩy dịng vốn nhàn rỗi xã hội đầu tư theo chiều hướng khác Đó lý do, động lực để nhà đầu tư người gửi tiền chuyển vốn từ Ngân hàng sang Ngân hàng khác  Các biện pháp tăng cường nguồn vốn huy động NH : - Cần xác định lãi suất hợp lý, có tính cạch tranh vừa phải đảm bảo chi phí đầu vào thấp kinh doanh có lãi - Nâng cao uy tín chất lượng dịch vụ NH ( tạo đội ngũ cán nhân viên có lực , phẩm chất ) - Đa dạng hóa sản phẩm để có khả huy động vốn từ nhiều nguồn - mở chi nhánh cần cần phù hợp với điều kiện lực Ngân hàng Câu : Đặc điểm nguồn vốn vay NHNN :  Khái niệm : nguồn vốn huy động ( có cần cho vào khơng cậu)  đặc điểm nguồn vốn vay NHNN : - TH vay : Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ (thiếu dự trữ bắt buộc, dự trữ toán) với quy mô lớn, ngân hàng thương mại thường vay Ngân hàng Nhà Nước (NHTW) - Hình thức vay : cho vay lại theo hồ sơ tín dụng, chiết khấu ,tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn, cho vay bù đắp thiếu hụt tạm thời tốn bù trừ - Chi phí HĐV cao hình thức huy động khác nhận TG, phát hành giấy tờ có giá - Tính chất thường xuyên : không thường xuyên ,nhằm chống đỡ khó khăn cách tạm thời - Tỷ trọng cấu nguồn vốn NHTM : chiếm tỷ trọng nhỏ CHƯƠNG 3: HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG CỦA NHTM Câu 10: Phân biệt Cho vay lần Cho vay theo HMTD Cho vay lần Tiêu chí 1.ĐN 2.TH áp dụng Cho vay theo HMTD Là phương thức CV Là phương thức CV mà lần CV, NH & KH t/hiện thủ Mà NH & KH xđ & thỏa thuận hạn mức dư nợ tục CV & ký thỏa thuận CV vay tối đa đc trì khoảng tg định + KH có cầu Vay vốn khơng thg + KH có n/c vay vốn trả nợ tx xuyên Có uy tín vs NH, có đặc điểm sxkd ko phù hợp + NH y/c áp dụng để giám sát, ktra, qly vc vs phương thức CV lần sd vốn vay chặt chẽ 3.Thời hạn Theo thỏa thuận Theo thỏa thuận ( khoảng tg định : theo quý, tháng, năm) 4.TK phản ánh TK cho vay KH TK cho vay KH 5.Đặc điểm CV + Mỗi HĐTD cthe giải ngân or nhiều lần + KH đc sd Hạn mức dư nợ CV tg phù hợp vs tiến độ & y/c sd vốn KH định + Tổng số tiền CV ko vượt số tiền + Kế hoạch rút vốn ko đc ghi cụ thể HĐ ký HĐTD quản lý theo Doanh số + KH rút tiền vay theo nhu cầu thực tế, CV phạm vi Hạn mức lại 6.Đặc điểm trả Theo lịch trả nợ thỏa thuận + Lịch KH trả nợ đc thỏa thuận vào thời điểm rút nợ HĐTD tiền vay 7.Điều chỉnh & + Đến hạn KH ko trả nợ: NH có quyền giống CV lần Xử lý nợ trích TK TG KH để thu nợ Mức độ rủi ro Thấp Cao ( CV dựa vào uy tín) (Đv NH) Bảo đảm tiền vay Giá trị TS bảo đảm, khả hoàn trả Uy tín KH KH Câu 11: Nêu dịch vụ mà doanh nghiệp nhận từ NHTM? Các dịch vụ ngân hàng truyền thống Trao đổi, mua bán ngoại tệ Dịch vụ toán Chiết khấu thương phiếu cho vay thương mại Nhận tiền gửi Tài trợ hoạt động Chính phủ Bảo quản vật có giá Cung cấp dịch vụ uỷ thác Dịch vụ ngân hàng phát triển gần Cho vay tiêu dùng Cung cấp kế hoạch hưu trí Tư vấn tài Bán dịch vụ bảo hiểm Quản lý tiền Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán Dịch vụ cho thuê thiết bị Cung cấp dịch vụ tương hỗ trợ cấp Cho vay tài trợ dự án Cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư ngân hàng bán buôn Các dịch vụ ngân hàng đại Dịch vụ tư vấn tài cá nhân Dịch vụ ngân hàng trực tuyến Câu 12: Nêu điều kiện vay vốn NHTM theo quy chế hành? ĐK vay vốn của NHTM (1) Địa vị pháp lý KH vay vốn + khách hàng vay vốn phải có lực pháp luật, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật + điều kiện vay vốn cần quy định cụ thể cho loại khách hàng tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân… Phù hợp với quy định pháp luật hành - Ý nghĩa + căng pháp lý để xác định quyền đòi nợ NH nghĩa vụ trả nợ KH (2) Mục đích sd vốn vay KH phải hợp pháp +khách hàng không vay vốn để sử dụng cho mục đích mà pháp luật cấm + mục đích sử dụng vốn vay phải phù hợp với lĩnh vực hoạt động thể giấy phép kinh doanh cấp quan có thẩm quyền - Ý nghĩa: + đánh giá tính hiệu phương án hay dự án vay vốn + tránh rủi ro đạo đức, đảm bảo an toan hoạt động kinh doanh ngân hàng + để NH theo dõi, giám sát sử dụng tiền vay (3) Có khả tài đảm bảo trả nợ + có đủ vốn chủ sở hữu tham gia vào phương án hay dự án kinh doanh theo quy định NH + KH vay tình hình tài lành mạnh, kinh doanh có lãi + cam kết khách hàng việc phải mua bảo hiểm tài sản đối tượng vay vốn ( tài sản hình thành sau vay) mà theo pháp luật quy định phải mua bảo hiểm theo yêu cầu NH - Ý nghĩa: + tăng cường khả thu nợ cho NH + nâng cao trách nhiệm KH việc sử dụng vốn vay (4) KH phải có DAĐT or Phương án SXKD khả thi có hiệu or có DAĐT, phương án phục vụ đời sống khả thi phù hợp vs quy định PL ý nghĩa: + đánh giá khả trả nợ KH + đánh giá tính thực tiễn hợp lý nhu cầu vay vốn Câu 13: Phân tích đặc điểm hình thức bảo đảm tiền vay “thế chấp tài sản”: - Bảo đảm tiền vay việc TCTD áp dụng bphap nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo c/sở kinh tế & pháp lý để thu hồi đc khoản nợ cho KH vay  Đây gphap cần thiết nhằm hạn chế tổn thất cho NHTM TH KH ko có nguồn thu hq từ dự án đầu tư, hoạt động sản xuất kinh doanh Các hình thức bảo đảm tiền vay: + Cầm cố TS 10 - Chiết khấu GTCG : hthuc cấp tín dụng Ngắn hạn NH đv KH, theo KH mua cơng cụ chuyển nhượng & GTCG hiệu lực KH - ĐK chiết khấu GTCG: + đc p/hành hợp pháp theo quy định + thuộc quyền sh hợp pháp KH + đc phép gd + Chưa đến hạn tốn + Cịn ngun vẹn,ko sửa chữa, tẩy xóa Câu 17: Em hiểu TK TG vãng lai? Nó khác so với TK TGTT? - TK TG vãng lai tài khoản tiền gửi mở ngân hàng tổ chức tài đó, với mục đích cung ứng cách nhanh chóng an toàn phương tiện tiếp cận thường xuyên tới tiền gửi theo nhu cầu, thơng qua loạt kênh khác Vì thế, tài khoản có tên khác Tài khoản toán - TK TG TT loại tài khoản ngân hàng Khách hàng dùng tài khoản toán để gửi tiền vào ủy quyền quản lý cho ngân hàng Nếu có nhu cầu sử dụng số tiền gửi đó, ngân hàng trực tiếp thực dịch vụ tốn hóa đơn, chuyển khoản, chí rút tiền mặt - TK TG vãng lai & TK TG TT CÂU 18:PHÂN BIỆT CHO VAT TỪNG LẦN VÀ CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI CHO VAY TỪNG LẦN TIÊU CHÍ 1,Định nghĩa CHO VAY THEO HẠN MỨC Cho vay lần phương pháp cho vay mà THẤU CHI phương thức cho vay mà tổ chức tín dụng lần vay khách hàng ngân hàng phải thỏa thuận văn chấp nhận cho khách làm thủ tục cần thiết ký hàng chi vượt số tiền có tài hợp đồng tín dụng khoản toán khách hàng với hạn mức định thời gian định 2,Đối tượng áp dụng -Khách hàng có nhu cầu vay vốn khơng -khách hàng có uy tín với ngân hàng thường xuyên -khách hàng có nhu cầu vay đề nghị vay -kh có tình hình tài lành mạnh -những khách hàng bảo đảm chắn khả lần trả nợ cho ngân hàng -ngân hàng áp dụng để kiểm tra giám sát, quản lý việc sử dụng vốn chặt chẽ 3,đặc điểm kế hoạch giải ngân -tiền vay giải ngân theo hợp dồng tín -thời điểm rút vốn không ghi hợp dụng ký tức ghi hợp đồng tín dụng đồng tín dụng 12 ngày giải ngân ngày -tiền vay giải ngân lần hay nhiều lần phụ thuộc vào nhu cầu khách hàng 4,thu nợ Lịch trả nợ thỏa thuận hợp đồng Có thể trả lúc khoản thời tín dụng gian phép sử dụng hạn mức cách nộp tiền vào tài khoản 5,căn số tiền vay Căn vào nhu cầu khách hàng, giá trị tài sản bảo đảm, khả trả nợ kh,kn Căn vào số tiền dư tk tgtt hạn mức thấu chi cấp cân đối nh 6,thời hạn áp dụng Ngắn, trung dài hạn Ngắn hạn 13 Câu 19:phân biệt cho vay theo hạn mức tín dụng cho vay theo hạn mức thấu chi Tiêu chí 1,định nghĩa 2,trường hợp áp dụng Cho vay theo hạn mức tín dụng Là phương thức cho vay mà ngân hàng Cho vay theo hạn mức thấu chi phương thức cho vay mà tổ chức tín dụng khách hàng xác định thỏa thuận hạn thỏa thuận văn chấp nhận cho mức tín dụng, trì khoản khách hàng chi vượt số tiền có tài thời gian định khoản toán khách hàng với hạn mức định thời gian định -Khách hàng có nhu cầu vay vốn trả nợ -khách hàng có uy tín với ngân hàng thường xun -kh có tình hình tài lành mạnh -những khách hàng bảo đảm chắn khả -Có đặc điểm sản xuất kinh doanh luân chuyển vốn không phù hợp với phương trả nợ cho ngân hàng thức cho vay lần -kh có uy tín 3,căn số tiền vay 4, rút vốn 5,thời điểm trả nợ Căn vào nhu cầu thực tế hạn mức tín dụng cịn lại Căn vào số dư tài khoản tiền gửi toán hạn mức thấu chi cấp Mỗi lần rút tiền vay khách hàng phải ký vào khế ước nhận nợ không Lịch trả nợ thỏa thuận vào thời điểm Có thể trả lúc khoản thời gian rút vốn phép sử dụng hạn mức cách nộp tiền vào tài khoản Câu 20: để xác định số tiền cho vay hợp lý: Nhu cầu vay vốn khách hàng =tổng nhu cầu vốn - vốn tự có – vốn khác giá trị tài sản bảo đảm - tài sản ? - mức độ khoản tài sản thị trường thu nhập trả nợ khách hàng ? mức cho vay tối đa ngân hàng phương án, dự án sản xuất kinh doanh khách hàng khả cân đối nguồn vốn ngân hàng giới hạn cho vay theo quy định pháp luật quy định riêng ngân hàng 14 Câu 21: ý nghĩa việc xác định số tiền cho vay hợp lý *Ý nghĩa khách hàng - số tiền cho vay không đáp ứng đủ nhu cầu chi tiêu làm cho kế hoạch hay phương án chi tiêu bị đình trệ cơng việc khơng hiệu làm tổn thất kinh tế - số tiền cho vay nhiều nhu cầu gây tình trạng lãng phí vốn sử dụng vốn khơng cịn hiệu , chi phí sử dụng vốn phải bỏ nhiều *ý nghĩa ngân hàng: -khi số tiền cho vay hợp lý sở để khách hàng trả nợ cam kết -không hợp lý cho vay nhiều khả tốn nợ khách hàng khơng có dẫn đến tình trạng xuất nợ xấu nợ khó địi Câu 22 :căn việc xác định thời hạn cho vay hợp lý ý nghĩa: *ĐỊNH NGHĨA : thời hạn cho vaylà khoản thời gian tính từ ngày ngày tổ chức tín dụng giải ngân vốn vay ngày khách hàng trả hết nợ gốc lãi tiền vay theo thỏa thuận tổ chức tín dụng khách hàng *Thời hạn cho vay = thời gian ân hạn + thời gian trả nợ * Căn xác định thời hạn cho vay hợp lý - đặc điểm chu kỳ hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng vay vốn (chu kỳ hoạt động khoản thời gian từ đưa nguyên vật liệu vào sản xuất tạo hàng hóa đến thu tiền bán hàng) - độ dài chu kỳ hoạt động ( tùy thuộc vào chu kỳ hoạt động dự án hay phương án mà đưa thời hạn vay phù hợp) - đặc điểm đối tượng mục đích việc vay vốn (ví dụ cho vay để xây dựng cơng trình sản xuất thường có thời gian ân hạn) - vào thời gian hoàn vốn đầu tư dự án thường thời gian cho vay thấp thời gian hoàn vốn đầu tư - vào khả cân đối nguồn vốn ngân hàng : ngân hàng thường phải cân đối khoản cho vay ngắn trung dài hạn với để đảm tiền khách hàng vay thu hồi nợ hạn - nhân tố khác đạo đức cán khả quản trị ngân hàng * Ý nghĩa: - ngân hàng : để ngân hàng chuẩn bị nguồn vốn vay, việc xác định 15 thời hạn cho vay giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro tín dụng chủ động khấu hao nguồn vốn khách hàng việc xác định thời hạn cho vay giúp khách hàng nâng cao hiệu sử dụng vốn tiết kiệm chi phí sử dụng vốn , gia tăng uy tín cho khách hàng Câu 23: Như chiết khấu giấy tờ có giá ? chiết khấu giấy tờ có giá coi nghiệp vụ cấp tín dụng ngắn hạng nhtm? ĐỊNH NGHĨA : chiết khấu giấy tờ có giá hình thức cấp tín dụng ngắn hạn ngân hàng khách hàng theo ngân hàng mua lại giấy tờ có giá cịn hiệu lực khách hàng Cấp tín dụng việc thỏa thuận để tổ chức cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo ngun tắc có hồn trả *VÌ : Câu 24 phân biệt chiết khấu giấy tờ có giá bao tốn: Chỉ tiêu Khái niệm Chiết khấu giấy tờ có giá Bao tốn chiết khấu giấy tờ có giá hình Là hình thức cấp tín dụng tổ chức tín dụng thức cấp tín dụng ngắn hạn ngân cho bên bán hàng bên mua hàng thơng qua hàng khách hàng theo ngân việc mua lại có bảo lưu quyền truy địi khoản hàng mua lại giấy tờ có giá cịn phải thu khoản phải trả phát sinh từ hiệu lực khách hàng việc mua bán hàng hóa cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua bán hàng hóa cung ứng dịch vụ Đối tượng Các giấy tờ có giá cong thời hạn Các khoản phải thu phải trả phát sinh từ tín phiếu, kỳ phiếu , thương phiếu , việc mua bán hàng hóa cung cấp dịc vụ theo chứng tiêng gửi ,trái phiếu hợp đồng mà chưa đến hạn toán Phương Ngân hàng mua lại giấy tờ có giá, Ngân hàng ứng trước 80-90% giá trị hóa đơn thức cấp tín tốn lần cho bên bán sau thu nợ từ bên mua trừ dụng chi phí tốn số tiền cịn lại cho bên bán Số tiền Bằng giá trị giấy tờ có Bằng giá trị hóa đơn trừ khoản lãi , chi tốn giá trừ chi phí chiết khấu có phi Quy trình Khách hàng khơng cần gửi thơng Bên bán có nghĩa vụ gửi thơng báo cho bên mua báo cho bên phát hành giấy tờ có giá hàng bên mua hàng phải gửi văn xác nhận cho ngân hàng bên bán 16 Rủi ro Thấp giấy tờ có giá có khả Cao bao tốn k chuyển chuyển nhượng có quyền truy nhượng có khơng có quyền truy địi địi Câu 25: Tại nói ngân hàng thương mại tổ chức vay vay? Khái niệm: ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại huy động nguồn vốn nhàn dỗi xã hội cách huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi doanh nghiệp tổ chức, phát hàng loại giấy tờ có giá , vay từ tổ chức tín dụng khác Tất khoản huy động có lãi suất thấp so với lãi suất ngân hàng cho khách hàng vay Ngân hàng thương mại hưởng phần chênh lệch lãi suất hoạt động vay cho vay Câu 26 phân biệt cầm cố chấp: Cầm cố Tiêu chí Khái niệm Bản chất Thế chấp Bắt buộc có chuyển giao tài Khơng có chuyển giao tài sản mà giao giấy sản (chuyển giao dạng vật tờ chứng nhận tình trạng pháp lý tài sản chấp chất) (chuyển giao dạng giấy tờ) Tài sản bảo đảm Tài sản có tính khoản cao Đất đai ,nhà cơng trình xây dựng, máy móc, Thời điểm có Khi bên cầm cố chuyển giao tài sản tài sản hình thành tương lai Khi bên chấp chuyển giao giấy tờ chứng nhận hiệu lực Lợi ích nghĩa cho bên nhận cầm cố -được hưởng lợi tức hoa lợi từ tài sản vụ bên nhận đảm bảo tình trạng pháp lý tài sản cho bên nhận chấp - Không hưởng lợi tức , hoa lợi từ tài sản -không phải bảo đảm tài sản cho bên chấp -phải đảm bảo tài sản cho bên cầm cố Do nắm giữ tài sản nên rủi Rủi ro Có quyền kiểm tra tài sản ko có quyền nắm thấp giữ trực tiếp rủi cao Câu thi: Nêu hình thức cấp tín dụng NTHM? Theo a/chi hình thức cấp tín dụng NHTM chủ yếu? - Cấp tín dụng việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo ngun tắc có hồn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho th tài chính, bao tốn, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác ( theo luật TCTD 2010)  Các hình thức 17 - - - Cho vay ( chủ yếu): Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả gốc lãi ( theo luật TCTC 2010) Chiết khấu chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá việc mà ngân hàng mua ( mua lại ) ngắn hạn giấy tờ có giá cịn thời hạn hiệu lực khách hàng ( TT04/2013/TT-NHNN) Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng theo bên bảo lãnh cam kết văn với bên nhận bảo lãnh thực nghĩa vụ tài thay cho bên bảo lãnh bên bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh; bên bảo lãnh phải nhận nợ hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận Cho thuê tài hoạt động tín dụng trung dài hạn thông qua sở hợp đồng cho thuê giũa bên thuê cho thuê Bên cho thuê cam kết mua máy móc thiết bị, phương tiền vận chuyển động sản khác theo yêu cầu bên thuê năm giữ quyến sở hữu ts cho thuê Bên thuê sử dụng ts thuê toán tiên thuê suốt thời hạn thêu hai bên thỏa thuận  Hình thức cấp tín dụng cho vay chủ yếu đối tượng khách hàng đa dạng , ngân hàng có nhiều hình thức cho vay phong phú đáp ứng nhu cầu phần lớn khách hàng Nhu cầu vay vốn KH ngày vơ nhiều => hình thức cho vay sử dụng rộng rãi, phổ biến ngân hàng góp phần thúc đẩy phát triển mạnh mẽ NHTM 18 CHƯƠNG 4: HOAT ĐỘNG KINH DOANH KHÁC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Câu 48,Câu 50: a) Dịch vụ toán NHTM: - Định nghĩa: Là việc NH cung ứng phương tiên than toán thực giao dịch toán cho ngân hàng - Đặc điểm: + Sử dụng tiền chuyển khoản, bút tốn ghi sổ + Có bên tham gia + Sử dụng chứn từ toán theo mẫu in sẵn b) Các dich vụ toán NHTM: Chỉ tiêu Định nghĩa Ủy nhiệm chi (UNC) Là lệnh chi tiền chủ TK y cầu NH phục vụ trích số tiền định từ TK để trac ho người thụ hưởng Trường hợp áp dụng -Áp dụng toán tiền hàng hóa,dịch vụ,nộp thuế,trả nợ chuyển tiền -Khơng phải đăng ký với NH Tài khoản sử dụng Phạm vi áp dụng -TK TGTT,TK Cho vay -Một chi nhánh NH,giữa chi nhánh NH,cùng khác hệ Ủy nhiệm thu (UNT) Là việc NH thực theo đề nghị bên thụ hưởng thu hồi số tiền đin TKTT bên trả tiền để chuyển giao cho bên thụ hưởng cở sở thỏa thụa văn việc UNT giữ bên trả tiền bên thụ hưởng -Hẹp, sử dụng toán tiền hàng,dịch vụ -Người mua nguoief bán phải có thỏa thuận trước văn gửi đến NH có liên quan -TK TGTT -Cùng NH -Khác NH (ít hơn) Thanh toán Séc Thẻ ngân hàng Là giấy tờ có giá người ký phát(người lập ký tên lên séc) lập, lệnh cho người bị ký (Ngân hàng,người đại diện,người ủy quyền) phát trích lập số tiền định từ TKTT để tóa,trả cho người thụ hưởng (người nhận số tiền ghi séc) -Là cơng cụ tốn NH phát hành bán cho khách hàng sử dụng để trả tiền hàng hóa,dịch vụ,các khoản tốn khác rút tiền mặt máy rút tiền tự động +Thẻ ghi nợ +Thẻ tín dụng +Thẻ rút tiền mặt -Rộng,sử dung tốn hàng hóa, dịch vụ,các hoạt động,dịch vụ khác -Rộng,thanh toán dịch vụ,mua bán hàng hóa sản phẩm,nộp thuế,thanh tốn,… -Người sử dụng sủ dụng loại thẻ khác -TK Thanh toán,TK tiền gửi ký quỹ bảo đảm toán Séc (bảo chi) -Cùng NH -Khác NH -TK toán _TK tiền gửi ký quỹ 19 Rút tiền mặt chi nhánh khác thống phạm vi nước Sơ đồ (Câu 53) Quy trình tốn Nhận xét -Phù hợp với khoản vay + Ưu lớn nhỏ điểm -Chủ động cho bên chuyển tiền -Dễ dàng,tốc độ nhanh chóng,an tồn -Chỉ bên chuyển tiền bị phí + Nhược điểm Sơ đồ (Câu 53) Sơ đồ (Câu 53) Sơ đồ (Câu 53) -An toàn,tiết kiệm, phù hợp với khoản toán nho lẻ bêm NH -Phạt chậm trả người mua không trì sơ dư TK(Đảm bảo khả thu hồi cho bên thụ hưởng) -Có khả chuyển nhượng,đám bảo quyền lợi ho người thụ hưởng điều kiện trực tiếp tốn séc -Có thể bên ký phát ký lại sec séc bị hư hỏng.(mất cần báo lại quan có trách nhiệm) -Kiểm soát chữ ký người ký phát,tránh giả mạo,làm giả -Séc phải rút kỳ hạn -Người ký phát khơng có mặt=>gây bất lợi cho giao dịch toán người ký phát -Cần kiểm tra đủ thông tin,chữ số, chữ ký séc,…(mất thời gian hơn) -An tồn,thanh tốn nhanh,dễ bảo quản,dễ cất giữ -Thu tục lập thẻ đơn giản,nhanh chóng,tài khỏan ký quỹ hưởng lãi suất không kỳ hạn -Người sử dụng có lựa chọn đa dạng loại thẻ -Bị động cho bên -Bất lợi cho người thụ hưởng bán (người thụ hưởng) bên trả tiền khơng có đủ số dư TK -Tốc độ toán chậm bên mở TK khác NH sử dụng chứng từ toán giấy Câu 49: Sơ dồ tốn hìn thức toán: a) Ủy nhiệm chi (UNC): -Khách hàng mở tài khoản NH: Người trả tiền hưởng (1) (3) (2) Ngân hàng 20 -Rủi ro lộ thông tin thẻ rơi vào tay gười khác -Lãi suất,phí sử dụng thẻ cao -Thẻ thấu chi khơng hồn trả nợ hạn bị áp lãi suất cao - Khách hàng mở tài khoản khác ngân hàng: - bước toán sau (1) người trả tiền lập ủy nhiệm chi gửi tới ngân hàng phục vụ nhờ chi hộ tiền (2) a ngân hàng phục vụ người trả tiền sau kiểm tra ủy nhiệm chi số dư tài khoản người trả tiền b tài khoản người trả tiền đủ tiền tốn ngân hàng phục vụ người trả tiền làm thủ tục trích tiền tài khoản người trả tiền để chuyển sang toán sang ngân hàng phục vụ người thụ hưởng (3) ngân hàng người thụ hưởng toán cho người thụ hưởng b) Ủy nhiệm thu (UNT) -Thanh toán NH: Ngân hàng (1b) (-) UNT+hóa đơn chứng từ (1a) (1c) (+) Bên bán (Người thụ hưởng) Giao hàng,cung cấp dịch vụ (chịu phí) -Thanh toán khác NH: 21 trả tiền) (1) người thụ hưởng làm thủ tục ủy nhiệm thu vào ngân hàng ( nộp trực tiếp NH người trả tiền qua NH người thụ hưởng) (2) chuyển ủy nhiệm thu yêu cầu toán sang NH người trả tiền (3) ngân hàng người trả tiền sau kiểm tra tài khoản người trả tiền đủ tiền toán ghi nợ tài khoản người trả tiền (4) ngân hàng người trả tiền chuyển trả tiền sang toán với ngân hàng người thụ hưởng (5) ngân hàng phục vụ người thụ hưởng toán trả tiền cho người thụ hưởng c) Thanh toán Séc: (1) người trả tiền kí phát séc giao séc cho người thụ hưởng (2) người thụ hưởng nộp séc vào ngân hàng ( người thụ hưởng nộp séc trực tiếp vào ngân hàng để toán nộp qua ngân hàng thu hộ ) + ngân hàng thu hộ chuyển séc sang ngân hàng toán (3) ngân hàng tốn làm thủ tục trích tiền tài khoản người trả tiền ( sau ktra số dư ), tài khoản người trả tiền đủ tiền để toán (3’) ngân hàng thực toán, toán trả tiền cho người thụ hưởng, (4) ngân hàng toán toán cho ngân hàng thu hộ (5) ngân hàng thu hộ toán cho người thụ hưởng Câu 56: Như bảo lãnh ngân hàng ? nội dung bảo lãnh ngân hàng? Ý nghĩa - hình thức cấp tín dụng theo bên bảo lãnh cam kết văn với bên nhận bảo lãnh thực nghĩa vụ tài thay cho bên bảo lãnh bên bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh; bên bảo lãnh phải nhận nợ hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận  -  nội dung bảo lãnh ngân hàng (1) bảo lãnh ngân hàng mối quan hệ nhiều bên phụ thuộc lẫn bên bảo lãnh tổ chức tín dụng, chi nhanh ngân hàng nước thực nghiệp vụ bảo lãnh bên bảo lãnh tổ chức cá nhân người cư trú tổ chức người không cư trú tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi bảo lãnh (2) bảo lãnh ngân hàng có tính độc lập so với hợp đồng ý nghĩa bảo lãnh ngân hàng  bảo lãnh công cụ đảm bảo, tạo công cụ đảm bảo chắn cho người thụ hưởng  bảo lãnh công cụ tài trợ không trực tiếp cấp vốn với việc phát hành bảo lãnh nh giúp cho khách hàng họ hưởng lợi nhuận ngân quỹ cho vay thực  góp phần đáp ứng kịp thời yêu cầu SXKD 22 câu 51: : Nếu khách hàng ký phát séc số dư: - Ngân hàng: +Thông báo cho người mua bán (cùng NH) NH bên bán (Khác NH) phạm vi không ngày làm việc +Nếu trả chậm,người mua bị phạt chậm trả (người bạn nhận) + Lãi suất phạt: 200% tiền gửi không kỳ hạn TC tín dụng tài thời điểm - Người thụ hưởng: +Xử lý theo hai cách: Từ chối tốn tồn trả lại séc Chấp nhận tóan phần(theo số tiền người ký phát séc đước sử dụng) Số toán max=Số dư Tk-Số dư trì TKmin-Phí - Trong trường hợp này,người xuất trình phải lập “lệnh thu” gửi NH nói rõ yêu cầu toán - Người ký phát Séc lớn số dư bị xử lý phạt theo quy định (CIC,lãi suất phạt chậm trả tương dương với UNT) - Khách hàng (người thụ hưởng) khởi kiện bên tốn Câu 52: a)Thời han xuất trình Séc: - 30 ngày (khơng tính thời gian diễn bất khả kháng trở ngại khách quan), lên đến tháng khơng có lệnh đình toán séc - NH bị ký phát có trách nhiệm tốn cho tờ séc ngày xuất trình ngày làm việc tờ séc đủ điều kiện toán + Nếu sau gian xuất trình,ngân hàng khơng thời nhận Séc tha tốn NH đình tốn người ký phát => Bảng kê nộp Séc+Séc (nộp trực tiếp cho Nh toán (cùng NH) ủy quyền cho NH thu hộ (nếu khác NH) b) Thứ tự toán Séc: - Thời hạn nộp Séc NH - Cùng thời hạn nộp Séc NH => Ngày ký phát - Cùng thời hạn nộp Séc NH => Cùng Ngày ký phát =>Thứ tự số Séc (Số Seri Séc) Câu 53: a) Thế Séc bảo chi: - Khái niệm: Là séc ngân hàng bảo đảm khả chi trả (NH yêu cầu KH có tiền ký quỹ) Điều kiện bảo chi séc: + Séc phải lập quy định + Người ký phát phải có tiền ký quỹ + Người ký phát có yêu cầu bảo chi Séc: NH làm thủ tục bảo chi séc cho người ký phát 23 b) Thủ tục bảo chi Séc: - Người trả tiền lập liên giấy “yêu cầu bảo chi séc”, kèm tờ séc ghi đầy đủ yếu tố nộp vào Ngân hàng để xin bảo chi séc - Ngân hàng đối chiếu giấy “yêu cầu bảo chi séc” tờ séc, số dư tài khoản người phát hành, đủ điều kiện tiến hành trích tiền từ tài khoản gửi chuyển vào tài khoản đảm bảo toán séc Sau đóng dấu “bảo chi” lên tờ séc giao séc cho khách hàng Câu 54:Bài tập tình 1: -Đây trường hợp toán ủy nhiệm chi khác ngân hàng: - Sơ đồ toán: - Khách hàng mở tài khoản khác ngân hàng: Giao dịch Doanh nghiệp A (Người thụ thưởng,bên bán) Doanh nghiệp B (Người trả tiền,bên mua) (3) (1) (+) (-) Ngân hàng BIDV Cầu Giấy (Hà - (2) (2) (+) Ngân hàng Agribank – Bắc Từ Liêm (Hà Nội) Quy trình (Ghi theo sơ đồ) Nhận xét ưu điểm, nhược điểm (Câu 48,Câu 50) Câu 55 : Đây trường hợp hai doanh nghiệp toán séc khác ngân hàng: Người ký phát (Doanh nghiệp A) (1) giao séc (1’) Bảo chi Người thụ hưởng (Doanh nghiệp B) (2) ủy quyền (3) (-) (3’’ )(+) Xuất trình NH thu hộ (NH SHB Thăng Long Ngân hàng toán (BIDV Thăng Long) (2’) Xuất trình - Quy trình tốn (Theo sơ đồ) Nhận xét Ưu điểm,nhược điểm (Câu 48,Câu 50) 24 Câu 56: Nêu điều kiện vay vốn quy định pháp lý cho vay ? Cho biết điều kiện quan trọng , ? - Các điều kiện vay vốn gồm : (1) Địa vị pháp lý khách hàng vay vốn (2) Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp (3) Có khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết (4) Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu phù hợp với quy định pháp luật - Điều kiện (4) Có dự án đầu tư… quan trọng NHTM thu nợ tương lai, nguồn thu nợ hiệu từ dự án , phương án sản xuất kinh doanh đem lại Đó baỏ đảm chắn tương lai, để NHTM tránh đc rủi ro khoản cho vay 25 26 ... nhượng có khơng có quyền truy địi địi Câu 25: Tại nói ngân hàng thương mại tổ chức vay vay? Khái niệm: ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại huy động nguồn vốn nhàn dỗi xã hội cách huy động... hưởng nộp séc vào ngân hàng ( người thụ hưởng nộp séc trực tiếp vào ngân hàng để toán nộp qua ngân hàng thu hộ ) + ngân hàng thu hộ chuyển séc sang ngân hàng toán (3) ngân hàng tốn làm thủ tục... vốn ngân hàng : ngân hàng thường phải cân đối khoản cho vay ngắn trung dài hạn với để đảm tiền khách hàng vay thu hồi nợ hạn - nhân tố khác đạo đức cán khả quản trị ngân hàng * Ý nghĩa: - ngân hàng