Bài viết nay tập trung làm rõ những vấn đề năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng, xác định những cơ hội và thách thức mà hệ thống ngân hàng phải đối mặt để nâng cao năng lực cạnh tranh khi Việt Nam đã chính thức tham gia Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dương cùng FTA với EU hay nói cách khác Việt Nam hội nhập ngày càng sâu, rộng.
CẠNH TRANH QUỐC TẾ: CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TS Nguyễn Thị Kim Thanh1 Tóm tắt Bài viết tập trung làm rõ vấn đề lực cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng, xác định hội thách thức mà hệ thống ngân hàng phải đối mặt để nâng cao lực cạnh tranh Việt Nam thức tham gia Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dương2 FTA với EU hay nói cách khác Việt Nam hội nhập ngày sâu, rộng Trước hội thách thức đòi hệ thống ngân hàng cần tập trung giải vấn đề tạo lập môi trường kinh doanh tốt, nâng cao nội lực định chế tài đứng vững phát triển môi trường cạnh tranh quốc tế ngày gay gắt Từ khóa: lực cạnh tranh, hệ thống ngân hàng, Tiếp cận vấn đề lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng Thuật ngữ lực cạnh tranh sử dụng rộng rãi phạm vi toàn cầu chưa có trí cao học giả, chuyên gia khái niệm, cách đo lường, phân tích lực cạnh tranh Tuy nhiên, lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng xét từ ba góc độ riêng biệt: Thứ nhất, xét hệ thống ngân hàng tổng thể, ngân hàng phải cạnh tranh với trung gian tài khác để huy động tiết kiệm, cấp tín dụng cung cấp dịch vụ tài khác Ở đây, lực cạnh tranh ngân hàng thể qua lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tức khả sản phẩm tiêu thụ có nhiều người bán loại sản phẩm thị trường Thị trường Việt Nam trước đây, hệ thống ngân hàng đóng vai trị chủ đạo việc thu hút vốn cấp tín dụng Tuy nhiên gần đây, với phát triển thị trường chứng khoán, vàng, bất động sản cạnh tranh ngân hàng trung gian tài gay gắt phức tạp Nguyên Viện trưởng Viện Chiến lược Ngân hàng Email: nguyenthikimthanh61@yahoo.com Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP) Việt Nam ký kết ngày 04/2/2016, với tham gia ký kết 12 nước có quy mô kinh tế tương đối lớn với GDP chiếm 40% 30% thương mại toàn cầu, gồm nước: Úc, Chile, Mỹ, Brunei, Cannada, Malaysia, Nhật Bản, New Zealand, Mexico, Pezu, Sigapore Việt Nam 269 Thứ hai, lực cạnh tranh thể việc cung cấp dịch vụ ngân hàng (giá chất lượng) cho khách hàng Qua đó, lực cạnh tranh ngân hàng khả ngân hàng tạo lợi cạnh tranh, có khả tạo hiệu chất lượng cao đối thủ cạnh tranh, chiếm lĩnh thị phần lớn, tạo thu nhập cao phát triển bền vững Thứ ba, lực cạnh tranh ngân hàng thể khả điều chỉnh trước thay đổi thị trường để trì thị phần và/hoặc tăng quy mô hoạt động kinh doanh theo phát triển thị trường Đặc điểm ngân hàng có lực cạnh tranh khả tận dụng thay đổi điều kiện thị trường để tăng doanh thu, mở rộng thị phần phát triển bền vững Hội nhập quốc tế động lực cho thay đổi thị trường, lực cạnh tranh ngân hàng nước không khả tiếp cận thị trường nhiều ngân hàng nước ngồi mà cịn phải tận dụng thay đổi cầu dịch vụ ngân hàng Như vậy, lại với chất hoạt động ngân hàng trung gian tài chính, nên hệ thống ngân hàng hoạt động có gắn kết chặt chẽ với nhau, hỗ trợ tương tác với phát triển, lực cạnh tranh hệ thống gắn liền với lực cạnh tranh ngân hàng, phép cộng đơn mà cấu trúc hệ thống hợp lý vận hành an tồn, có hiệu môi trường cạnh tranh lành mạnh với hệ thống chế, sách tạo lợi vượt trội cho ngân hàng nước giữ vững thị phần nước mở rộng thị phần nước ngồi, mang lại lợi ích thiết thực cho phát triển bền vững kinh tế - xã hội Năng lực cạnh tranh ngân hàng lợi vượt trội, khả trì mở rộng thị phần, thu lợi nhuận, có khả chống chịu cú sốc từ bên mà ngân hàng có tương ứng với đối thủ hoạt động lĩnh vực ngân hàng Từ thấy, nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng bao gồm nhân tố: Các nhân tố môi trường vĩ mô trị, pháp luật; xu hướng phát triển giới có ảnh hưởng đến lĩnh vực kinh doanh ngân hàng; nhân tố văn hoá xã hội Các nhân tố môi trường vi mô đối thủ cạnh tranh tại, đối thủ cạnh tranh tiềm đối thủ cạnh tranh ngẫu nhiên Các nhân tố thuộc thân ngân hàng: lực tài chính, nguồn nhân lực, marketing, chiến lược cạnh tranh phát triển Những tác động tích cực đến yếu tố ảnh hưởng nêu làm gia tăng lực cạnh tranh ngân hàng 270 Năng lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng Việt Nam: hội thách thức Sau trải nghiệm rút từ thực tiễn hội nhập Việt Nam kể từ thực thi Hiệp định thương mại Việt - Mỹ, hiệp định thương mại tư ASEAN với nước đối tác tham gia Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), Việt Nam tham gia TPP khẳng định kinh tế Việt Nam hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế giới, Hiệp định có mức độ cam kết mở cửa thị trường cao cam kết WTO, hiệp định thương mại tự (FTA) mà Việt Nam tham thực thi ký kết trước TPP với FTA - EU gọi hiệp định thương mại tự hệ mang tính tồn diện cân lợi ích: Với nội dung cam kết mở cửa thị trường sâu rộng, không thương mại hàng hóa, dịch vụ, đầu tư, bảo hộ quyền sở hữu trí tuệ mức độ cao, mà cam kết thể chế kinh tế thị trường, vấn đề liên quan đến thương mại môi trường lao động, nhằm tạo môi trường kinh doanh minh bạch cạnh trạnh công Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng ra, hội thách thức Việt Nam tham gia TPP FTA với EU: “Các hiệp định tạo thêm xung lực cho phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt thu hút đầu tư thúc đẩy xuất với kinh tế lớn giới, EU gồm 28 thành viên với 18 nghìn tỷ USD TPP có 12 thành viên với GDP 20 nghìn tỷ USD Đây khu vực có cơng nghệ nguồn, thị trường xuất thu hút đầu tư lớn Việt Nam liên tục nhiều năm qua Nếu tính đến tác động cộng hưởng hiệp định với FTA ký đàm phán, hội cịn lớn nhiều nước ta có quan hệ thương mại tự với 55 quốc gia, có 15 nước thuộc nhóm G20 Xuất đầu tư có vai trị định cho tăng trưởng kinh tế, tạo việc làm, nâng cao đời sống dân cư, điều kiện thu nhập bình quân đầu người tiêu dùng nội địa nước ta thấp Tăng tỷ trọng xuất nhập với thị trường làm cho quan hệ thương mại với nước cân Những cam kết hiệp định khung khổ, chuẩn mực để góp phần hồn thiện thể chế kinh tế thị trường đại thúc đẩy tiến trình tái cấu, chuyển đổi mơ hình tăng trưởng Tham gia hiệp định bước tiến thực quán đường lối đối ngoại độc lập, tự chủ, đa phương hóa, đa dạng hóa quan hệ, nâng cao vị Việt Nam trường quốc tế, khu vực diễn cạnh tranh chiến lược ngày gay gắt Cùng với hội thuận lợi, hiệp định đặt khó khăn thách thức khơng nhỏ Đó là, cạnh tranh diễn liệt khơng thị trường 271 nước tham gia hiệp định mà thị trường nước ba cấp độ: sản phẩm, doanh nghiệp quốc gia - đặc biệt cạnh tranh chất lượng thể chế môi trường kinh doanh Trước sức ép cạnh tranh, số doanh nghiệp sau thời gian chuyển đổi, tái cấu khơng vươn lên phải giải thể phá sản, phận người lao động việc làm; khu vực nông nghiệp nông dân dễ bị tổn thương; khoảng cách giàu nghèo bị dỗng khơng thực hiệu chiến lược phát triển nhanh, bền vững bảo đảm cho người dân hưởng thành tăng trưởng Thách thức thực thi lớn, từ hoàn thiện hệ thống pháp luật đến đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao lực cán bộ, công chức, chuyên gia kỹ thuật pháp lý Nội dung lao động - cơng đồn đặt thách thức yêu cầu hoạt động Tổng Liên đoàn Lao động Việt Nam hệ thống trị nước ta” Từ nhận định tổng quan vậy, thấy hội lớn Việt Nam tham gia TPP FTA với EU tạo động lực cho cải cách, đổi mới, tạo môi trường thuận lợi cho phát triển kinh tế, tăng xuất tổng sản phẩm nước Tuy nhiên, hội tận dụng biến thành thách thức lớn cho chúng ta, làm cho sức ép cạnh tranh ba cấp độ ngày gia tăng, sức cạnh tranh sản phẩm hàng hóa, dịch vụ, sức cạnh tranh doanh nghiệp, đặc biệt sức cạnh tranh môi trường thể chế Việt Nam mức thấp Chỉ số cạnh tranh toàn cầu năm 2015 - 2016 WB công bố Việt Nam xếp thứ 56 đứng thứ 10 nước ASEAN Trong cạnh tranh thể chế thấp hơn, xếp thứ 92 số 140 nước xếp hạng đứng thứ 10 nước ASEAN (thấp nước ASEAN-6 thấp Lào, môi trường kinh doanh xếp thứ 78, tụt bậc so với năm 2014 Hệ thống ngân hàng cấu thành quan trọng kinh tế, tất yếu tố kể tác động tới hoạt động, lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng Việc ‘mở cửa’, tiếp cận thị trường quốc tế, cung cấp dịch vụ tài qua biên giới, biện pháp minh bạch quản lý… làm tăng tính cạnh tranh3 khu vực ngân hàng Trong giai đoạn 2011 - 2015 hệ thống ngân hàng tiến hành tái cấu mạnh Ở cần phải hiểu cạnh tranh thể tình trạng thị trường công ty hoạt động thị trường Cạnh tranh đạt công ty cạnh tranh nguồn lực khách hàng, mà khơng có hạn chế hay ưu đãi, mang lại cho số nhà cung cấp lợi cạnh so với nhà cung cấp khác Một thị trường có mức độ cạnh tranh cao thị trường thành viên tham gia thị trường có lực cạnh tranh mơi trường pháp lý bình đẳng Trong khu vực ngân hàng, điều hàm ý ngân hàng hoạt động thị trường ngân hàng có lực cạnh tranh với sở pháp lý cho hoạt động ngân hàng, khơng có phân biệt đối xử ngân hàng 272 mẽ thu kết định Tuy nhiên bước vào giai đoạn phát triển mà kinh tế đứng trước hội đối mặt với thách thức việc tham gia TPP FTA với EU, hay nói cách khác Việt Nam hội nhập ngày sâu rộng, địi hỏi hệ thống ngân hàng tiếp tục phải có bước phát triển mang tính đột phá, đứng vững mơi trường cạnh tranh ngày khốc liệt giai đoạn Về hội, hệ thống ngân hàng nhận hội nhập sâu rộng, là: (i) khả mở rộng thị trường lớn; (ii) có hội sử dụng nguồn nhân lực chất lượng cao cam kết tự di chuyển lao động; (iii) khả khai thác nguồn vốn, hợp tác, học hỏi từ định chế khu vực và; (iv) quan trọng hội tạo động lực cho phát triển hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, áp lực, thách thức hệ thống ngân hàng năm lớn không tận dụng triệt để hội mang lại Thách thức lớn mà ngành ngân hàng, với tư cách ngành dịch vụ kinh tế phải đối mặt lực cạnh tranh hệ thống phương diện quy mô (vốn thị trường), lực quản trị, chất lượng loại hình dịch vụ tài ngân hàng, khả sinh lời (hệ số ROA, ROE), ứng dụng cơng nghệ ngân hàng đại Các tiêu chí ngân hàng Việt Nam mức độ thấp, có khoảng cách tương hệ thống ngân hàng nước khu vực Trong báo cáo đánh giá lực cạnh tranh toàn cầu WB, qua tiêu chí đánh giá phát triển thị trường tài Việt Nam, tiêu chí đánh giá hệ thống ngân hàng cho thấy thách thức ngành ngân hàng lớn, cụ thể: tiêu chí tính sẵn có dịch vụ tài đứng thứ 103/140; mức độ lành mạnh hệ thống ngân hàng đứng thứ 124/140; mức phí hợp lý dịch vụ tài đứng thứ 115/140, dễ dàng tiếp cận khoản vay đứng thức 88/140… Như vậy, nâng cao lực cạnh tranh, nâng cao tính lành mạnh, an tồn hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng vấn đề trọng tâm cần hướng tới năm Lành mạnh, an toàn hiệu điều kiện cần thiết để nâng cao lực cạnh tranh, chưa đủ mà đòi hỏi hệ thống phải hình thành định chế tài có tầm ảnh hưởng, sức lan tỏa thị trường tài khu vực giới quy mơ, tính đa dạng chất lượng sản phẩm dịch vụ Với thực tế hoạt động ngân hàng nay, để nâng cao tính lành mạnh an tồn hệ thống, tạo sức lan tỏa cần thiết phải có mơi trường kinh doanh tốt cho TCTD thân tổ chức tín dụng phải có nội lực tốt 273 Yêu cầu môi trường kinh doanh tốt - Thiết lập, phát triển hệ thống sở hạ tầng tài cần thiết, bao gồm: (i) khung khổ pháp lý đảm bảo cho TCTD hoạt động thông suốt an tồn, theo vướng mắc pháp lý hoạt động ngân hàng cần tháo gỡ kịp thời, văn liên quan đến loại hình hoạt động tín dụng, vần đề giải chấp tài sản đảm bảo, bất động sản, cần có quy định đảm bảo thực thi quyền tài sản cho TCTD, bảo vệ lợi ích đáng người cho vay vay; sách an tồn cho hoạt động ngân hàng cần xây dựng phù hợp với loại hình hoạt động ngân hàng; (ii) hệ thống thơng tin thị trường đầy đủ, kịp thời, đảm bảo tính minh bạch để hạn chế tối đa bất đối xứng thơng tin; (iii) hạ tầng cơng nghệ tốn, đảm bảo giao dịch tốn thơng suốt kịp thời; (iv) thúc đẩy phát triển thị trường tài (thị trường tiền tệ, thị trường ngoại hối, thị trường chứng khoán), thị trường tài phát triển dẫn tới cân đối bất hợp lý dòng vốn luân chuyển thị trường, gây nên bất lợi cho hoạt động TCTD - Các sách đảm bảo an tồn vĩ mơ, vấn đề quan trọng, kinh tế vĩ mô bất ổn, lạm phát tăng cao, nợ công cao, tỷ giá lãi suất biến động mạnh gây rủi ro lớn cho hoạt động ngân hàng Thực tế cho thấy để TCTD không đổ vỡ tác động mơi trường vĩ mơ, khủng hoảng xảy địi hỏi phải có sách hỗ trợ kịp thời cho TCTD từ phía quan quản lý để giảm thiểu tính bất ổn hệ thống ngân hàng; cuối phải tạo dựng môi trường kinh doanh tốt cho doanh nghiệp - nhân tố quan trọng định thành bại TCTD Theo ơng Trương Đình Tuyển, ngun Bộ trưởng Bộ Thương mại, cố vấn cao cấp Chính phủ cho có mơi trường kinh doanh tốt cần xây dựng thể chế tốt, thể chế gốc, thể chế tạo nên khuôn khổ để xác lập môi trường kinh doanh - Bộ máy tra giám sát phải nâng tầm, phải thiết lập sở hạ tầng đủ mạnh để đảm bảo giám sát hiệu hệ thống Hiện lực tra, giám sát hệ thống tài quan quản lý cịn hạn chế, bất cập, chuẩn mực an toàn phương pháp quản trị rủi ro cịn có khoảng cách định so với nước giới, chưa áp dụng chuẩn an toàn quản trị rủi ro theo quy định Basel II, nhiều nước áp dụng theo chuẩn Basel III Để có nội lực tốt cần phải: - Xét giác độ hệ thống, cần xây dựng hệ thống TCTD với cấu trúc hợp lý Một cấu trúc hợp lý cấu trúc TCTD thâm nhập vào 274 phân khúc thị trường nước quốc tế, đảm bảo nâng cao lực cạnh tranh hệ thống hạn chế cạnh tranh không lành mạnh TCTD hệ thống, theo cần xây dựng cấu trúc tổng thể mạng lưới, loại hình sở hữu quy mô vốn, tài sản cho đáp ứng yêu cầu Việc phân bổ mạng lưới vào địa bàn khó khăn cần thực sách khuyến khích lợi ích kinh tế điều kiện hoạt động thuận lợi Trong cấu trúc qui mô cần thiết phải hình thành số NHTM hoạt động theo mơ hình tập đồn tài có quy mơ vốn lớn, liền với quy mô lớn lực quản trị, quản trị rủi ro phải đạt chuẩn quốc tế Tính đến 31/3/2106, vốn điều lệ tồn hệ thống đạt 462,299 tỷ đồng, ngân hàng thương mại Việt Nam có quy mơ vốn điều lệ lớn khoảng 37000 tỷ đồng tương đương 1,6 tỷ USD, mức vốn điều lệ thấp so với NHTM khu vực Vì cần có sách để nâng cao lực tài cho ngân hàng có lực quản trị tốt, đạt mức vốn điều lệ cao trụ cột lan tỏa lực cạnh tranh hệ thống, hệ thống đến năm 2020 phải có đến ngân hàng đứng top 100 ngân hàng lớn khu vực châu Á Bảng Số lượng ngân hàng nước top 500 ngân hàng lớn khu vực châu Á - Thái Bình Dương Số ngân hàng Số ngân hàng Số ngân hàng top 100 top 200 top 500 Vị trí cao Vị trí thấp Indonesia 10 99 339 Malaysia 10 39 263 Myanmar 343 479 0 Philipines 10 173 405 Singapore 26 188 Thailand 10 73 368 Vietnam 10 196 401 Nước Nguồn: theasianbanker.com; http://www.theasianbanker.com/ab700/20142015/asia-pacific-largest-banks 275 - Bản thân định chế tài phải tự củng cố, nâng cao lực quản trị, lực tài để đạt chuẩn QAB Khi mà tự hóa việc cung cấp sản phẩm dịch vụ qua biên giới, để đứng vững cạnh tranh buộc NHTM phải không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao thương hiệu, tăng suất lao động, củng cố văn hóa doanh nghiệp để thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao, giữ vững mở rộng thị phần nước nước ngồi… Chính vậy, để đạt điều thiết nghĩ: Đối với NHNN vấn đề đặt phải tiếp tục hoàn thiện, đổi quản trị ngân hàng TW: (i) Điều chỉnh hệ thống tổ chức quản lý, hướng tới máy NHNN tinh gọn hiệu lực, vận hành thơng suốt, theo cần tiếp tục rà soát lại chức nhiêm vụ vụ, cục chi nhánh ngân hàng nhà nước, kiên loại bỏ phận không cần thiết cho công tác quản lý; (ii) Đổi phương thức điều hành, phát huy tính sáng tạo, tính tự chịu trách nhiệm phận máy quản lý NHNN; (iii) Tiếp tục đổi công cụ quản lý, đảm bảo tính linh hoạt, kịp thời việc sử dụng công cụ quản lý, cơng cụ điều hành sách tiền tệ, công cụ tra, giám sát hoạt động ngân hàng Trong giai đoạn tới, hoạt động tài tiền tệ ngày phức tạp hơn, đòi hỏi giám sát chặt chẽ để hạn chế rủi ro đạo đức, đầu cơ, rửa tiền gây bất ổn thị trường, theo cần tiếp tục hồn thiện chế sách, sách an tồn hoạt động ngân hàng, khẩn trương áp dụng chuẩn mực quốc tế tra, giám sát hoạt động ngân hàng, quản trị rủi ro, nâng cao lực giám sát quan quản lý…; (iv) Nâng cao lực cán hoạch định sách, cải cách thủ tục hành Xây dựng sách hướng tới lợi ích TCTD, đảm bảo an toàn hoạt động đề cập Các TCTD cần tiếp tục nỗ lực tạo sức sống nội mạnh mẽ hơn, nợ xấu phải nhanh chóng xử lý dứt điểm Mặc dù thời gian qua, hệ thống ngân hàng liệt xử lý nợ xấu, song thực chất khối nợ xấu chưa xử lý dứt điểm VAMC đạt kết bước đầu việc mua nợ xấu từ TCTD Song việc mua - bán nợ xấu theo 276 chế thị trường chưa có điều kiện thực hiện, chưa hình thành thị trường mua - bán nợ xấu, việc xử lý tài sản bảo đảm, bất động sản nhiều ách tắc Do vậy, cần thiết phải có biện pháp hữu hiệu hơn, nhanh chóng hồn thiện khn khổ pháp lý đủ mạnh trao, quyền nhiều cho VAMC, tăng nguồn lực tài phù hợp, để VAMC nhanh chóng giải khoản nợ xấu mua, khơng VAMC chẳng khác kho lưu trữ nợ xấu Đồng thời, cần tạo dựng khung pháp lý để thúc đẩy phát triển thị trường mua - bán nợ Việt Nam Có xử lý dứt điểm nợ xấu tạo tảng bền vững để TCTD nâng cao lực tài Bên cạnh đó, TCTD cần phải tiếp tục đổi mới, hồn thiện mơ hình tổ chức, mơ hình quản trị điều hành cho phù hợp với tập đồn tài cấp khu vực; khơng ngừng nâng cao lực cạnh tranh, quản trị điều hành, rủi ro ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động đem lại tiện ích, dịch vụ hài lòng cho khách hàng nước quốc tế; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực yêu cầu tối quan trọng, buông lơi trình thực mục tiêu chiến lược, có đội ngũ cán đủ tài, đủ đức nắm bắt sẵn sàng tiếp cận công nghệ ngân hàng tiên tiến, đại, áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế việc đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu Để tạo dựng môi trường kinh doanh tốt đề cập, quan quản lý khác với NHNN cần ban hành sách quản lý đồng bộ, xây dựng môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, tạo điều kiện tốt cho doanh nghiệp, TCTD hoạt động kinh doanh thuận lợi phù hợp giai đoạn mới, giai đoạn hội nhập kinh tế sâu rộng Trên thực tế nhiều NHTM sau tái cấu, sát nhập, hợp lực tài cải thiện, quy mơ tài sản nâng lên, kỹ quản trị củng cố chuyên nghiệp Với sức mạnh tiềm tại, biết số ngân hàng chưa thức xây dựng kế hoạch phát triển đến năm 2020 tầm nhìn chiến lược đến năm 2030, đưa giải pháp chiến lược nhằm thực định hướng phát triển đến năm 2030 định chế tài có quy mơ hoạt động tập đồn tài lớn với hoạt động ngân hàng trụ cột, hoạt động không phạm vi quốc gia, mà mở rộng phạm vi hoạt động khu vực quốc tế để trở 277 thành ngân hàng có quy mơ, tầm ảnh hưởng lớn khu vực quốc tế Một yếu tố quan trọng để NHTM đạt định hướng chiến lược cần hỗ trợ Nhà nước, quan quản lý, không hỗ trợ mặt tài (đối với NHTM nhà nước giữ cổ phần chi phối), mà quan trọng phải tạo môi trường pháp lý thuận lợi, rào cản biện pháp quản lý hướng tới chế thị trường, quản lý gián tiếp biện pháp kinh tế, biện pháp hành Ví dụ, từ kinh nghiệm nước cho thấy, NHTM muốn vươn nước ngồi hoạt động có hiệu quả, cần có đồng hành dự án đầu tư nước ngồi Chính phủ doanh nghiệp, theo cần có sách, chiến lược ngoại giao thích hợp nhà nước để hỗ trợ, tạo điều kiện cho doanh nghiệp mở rộng đầu tư nước ngồi triển khai có hiệu dự án đầu tư nước Thêm nữa, quản quản lý cần tiếp tục cải cách thủ tục hành chính, rút ngắn thời gian phê duyệt dự án đổi công nghệ ngân hàng, nhân tố định lực cạnh tranh, phát triển sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày cao kinh tế Tài liệu Tham khảo Sách Hệ thống tài Việt Nam hội nhập phát triển, Nxb Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh năm 2015 Bài viết Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dương, hội thách thức Hành động chúng ta, thủ tướng Chính phủ Nguyễn Tấn Dũng, đăng trang thơng tinđiện tử Chính phủ Bài viết Cải cách thể chế định, ơng Trương Đình Tuyển, ngun Bộ trưởng Bộ Thương mại, cố vấn cao cấp Chính phủ đàm phán TPP, đăng trang thông tin điện tử Chính phủ Website NHNN, Website Tổng cục Thống kê 278 ... cạnh tranh thể việc cung cấp dịch vụ ngân hàng (giá chất lượng) cho khách hàng Qua đó, lực cạnh tranh ngân hàng khả ngân hàng tạo lợi cạnh tranh, có khả tạo hiệu chất lượng cao đối thủ cạnh tranh, ... động lực cho phát triển hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, áp lực, thách thức hệ thống ngân hàng năm lớn không tận dụng triệt để hội mang lại Thách thức lớn mà ngành ngân hàng, với tư cách ngành dịch... tố ảnh hưởng nêu làm gia tăng lực cạnh tranh ngân hàng 270 Năng lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng Việt Nam: hội thách thức Sau trải nghiệm rút từ thực tiễn hội nhập Việt Nam kể từ thực thi Hiệp