Đang tải... (xem toàn văn)
Xem 6 đề thi Luật Ngân hàng có đáp án tại đây: https://123doc.net/document/7011571-6-de-thi-luat-ngan-hang-co-huong-dan-hcmulaw.htm Nhận định Luật Ngân hàngCâu 1. Mọi TCTD đều hoạt động ngân hàng vì mục tiêu lợi nhuậnNhận định SAITổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.Trong đó có ngân hàng chính sách hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận mà nhằm thực hiện các chính sách kinh tế xã hội của Nhà nước.CSPL: Khoản 1 Điều 4, Khoản 1 Điều 17 Luật các tổ chức tín dụng2. Tổ chức tín dụng được nộp đơn xin phá sản khi hoạt động thua lỗ mà không muốn khôi phục hoạt động.Nhận định SAI.Theo quy định của pháp luật thì khi NHNN có văn bản về việc chấm dứt kiểm soát đặc biệt hoặc văn bản chấm dứt áp dụng hoặc văn bản không áp dụng các biện pháp phục hồi khả năng thanh toán mà TCTD vẫn lâm vào tình trạng phá sản thì TCTD mới được nộp đơn yêu cầu tuyên bố phá sản.CSPL: Điều 155 Luật CTCTD.Câu 3. Ban kiểm soát đặc biệt nộp đơn xin phá sản tổ chức tín dụng khi hết kiểm soát mà tổ chức tín dụng không thể hoạt động bình thườngNhận định SAIBan Kiểm soát đặc biệt chỉ có quyền yêu cầu tổ chức tín dụng nộp đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản theo quy định của pháp luật về phá sản chứ không tự mình nộp đơn.CSPL: Điểm đ Khoản 2 Điều 148 Luật các tổ chức tín dụng 2010Câu 4. Công ty tài chính không được tiến hành mở tài khoản cho khách hàngNhận định SAICông ty tài chính được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng. CSPL: Khoản 4 Điều 109 Luật các tổ chức tín dụng.Câu 5. Tổ chức tín dụng nước ngoài muốn hoạt động ngân hàng tại Việt Nam thì chỉ được thành lập dưới hình thức duy nhất là chi nhánh của ngân hàng nước ngoài.Nhận định SAITổ chức tín dụng nước ngoài muốn hoạt động ngân hàng tại Việt Nam còn có thể được thành lập dưới hình thức: văn phòng đại diện, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, công ty tài chính liên doanh, công ty tài chính 100% vốn nước ngoài, công ty cho thuê tài chính liên doanh, công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài. CSPL: Khoản 8 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010Câu 6. Cá nhân có thể nắm giữ 20% vốn điều lệ của một ngân hàng thương mại cổ phần.Nhận định saiMột cổ đông là cá nhân không được sở hữu vượt quá 5% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng.CSPL: Khoản 1 Điều 55 Luật CTCTD 2010.Câu 7. Tổ chức tín dụng được nhận tiền gửi bằng vàngNhận định SAINhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.Tổ chức tín dụng chỉ được nhận tiền gửi bằng tiền.CSPL: Khoản 13 Điều 4 Luật CTCTD 2010Câu 8. Tổ chức tín dụng được nhận tiền gửi bằng ngoại tệ.Nhận định ĐÚNGVì đối với các tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối thì có thể thực hiện các giao dịch ngoại tệ trên thị trường ngoại tệ trong nước trong đó có hoạt động nhận tiền gửi bằng ngoại tệ.CSPL: khoản 1 Điều 1 Thông tư 152015TTNHNNCâu 9. Khoản vay đặc biệt không cần hoàn trả khi sau khi hết kiểm soát đặc biệt mà tổ chức tín dụng phải phá sản hoặc sáp nhập với tổ chức tín dụng khácNhận định SAIKhoản vay đặc biệt được ưu tiên hoàn trả trước tất cả các khoản nợ khác, kể cả các khoản nợ có tài sản bảo đảm của tổ chức tín dụng hoặc được chuyển đổi thành phần vốn góp, vốn cổ phần tại tổ chức tín dụng liên quan quy định tại Điều 149 của Luật CTTCTD 2010.CSPL: Khoản 2 Điều 151 Luật CTCTD 2010.Câu 10. Kiểm soát đặc biệt áp dụng đối với TCTD bị mất khả năng thanh toán.Nhận định SAIKiểm soát đặc biệt là việc một tổ chức tín dụng bị đặt dưới sự kiểm soát trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước do có nguy cơ mất khả năng chi trả, mất khả năng thanh toán.CSPL: Khoản 1 Điều 146 Luật CTCTD 2010.Câu 11. Ban kiểm soát đặc biệt là cơ quan có thẩm quyền quyết định gia hạn hoặc chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt đối với tổ chức tín dụng.Nhận định SAI.Ban kiểm soát đặc biệt không quyền quyết định gia hạn hoặc chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt đối với tổ chức tín dụng mà chỉ có thể kiến nghị Ngân hàng Nhà nước quyết định gia hạn hoặc chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt đối với tổ chức tín dụng.CSPL: điểm d, khoản 2, Điều 148 Luật CTCTD Câu 12. Ban kiểm soát đặc biệt được quyền quyết định cho TCTD vay khoản vay đặc biệt.Nhận định SAI.Ban kiểm soát đặc biệt không có quyền quyết định cho TCTD vay khoản vay đặc biệt mà chỉ có quyền kiến nghị Ngân hàng Nhà nước quyết định cho vay đặc biệt đối với TCTD.CSPL: Điểm d, Khoản 2, Điều 148 Luật CTCTD13. Chỉ có Thống đốc NHNNVN mới có quyền ra quyết định đặt TCTD vào tình trạng kiểm soát đặc biệt.Nhận định SAI.Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cũng có quyền ra quyết định đặt TCTD (cụ thể là quỹ tín dụng nhân dân) vào tình trạng kiểm soát đặc biệt khi được Thống đốc NHNNVN ủy quyền.CSPL: Điểm a khoản 1, khoản 2 Điều 5 Thông tư số 072013TTNHNN.Câu 14. Mọi TCTD đều phải tham gia bảo hiểm tiền gửi.Nhận định SAI.Theo Điều 6 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 thì các TCTD được nhận tiền gửi thì phải tham gia bảo hiểm ngoại trừ ngân hàng chính sách. Như vậy, không phải mọi TCTD đều phải tham gia bảo hiểm tiền gửi.CSPL: Điều 6 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012.Câu 15. Người gửi tiền là thành viên HĐQT thì không được bảo hiểm theo chế độ bảo hiểm tiền gửi.Nhận định SAI.Người gửi tiền phải là thành viên của HĐQT của chính TCTD đó thì mới không được bảo hiểm theo chế độ bảo hiểm tiền gửi.CSPL: Điều 19 Luật bảo hiểm tiền gửi 2012.Câu 16. Mọi loại tiền gửi của cá nhân đều được bảo hiểm tiền gửi.Nhận định SAI.Vì không phải mọi khoản tiền gửi của cá nhân đều được bảo hiểm tiền gửi mà các khoản tiền gửi sau đây sẽ không được bảo hiểm tiền gửi:1. Tiền gửi tại tổ chức tín dụng của cá nhân là người sở hữu trên 5% vốn điều lệ của chính tổ chức tín dụng đó.2. Tiền gửi tại tổ chức tín dụng của cá nhân là thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của chính tổ chức tín dụng đó; tiền gửi tại chi nhánh ngân hàng nước ngoài của cá nhân là Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của chính chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó.3. Tiền mua các giấy tờ có giá vô danh do tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành. CSPL: Điều 19 Luật bảo hiểm tiền gửi 2012.Câu 17. Bảo hiểm tiền gửi chỉ áp dụng cho TCTD có nhận tiền gửi.Nhận định SAI.Vì căn cứ vào Điều 2 thông tư số 242014TTNHNN hướng dẫn về một số nội dung về hoạt động bảo hiểm tiền gửi thì: Đối tượng áp dụng được quy định tại Điều 2 là:1. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam.2. Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gồm: ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô.3. Người được bảo hiểm tiền gửi.4. Các tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi Điều đó cho thấy ngoài TCTD thì còn có các chủ thể khác là đối tượng áp dụng của bảo hiểm tiền gửi.CSPL: Điều 2 thông tư số 242014TTNHNN.Câu 18: Tổ chức có thể sở hữu 50% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng.Nhận định ĐÚNGĐối với TCTD là công ty TNHH hai thành viên trở lên thì nếu tổ chức là pháp nhân thì có thể sở hữu tối đa lên đến 50% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng.CSPL: khoản 1 Điều 70 LTCTD Câu 19 : Tổ chức tín dụng không được sở hữu giấy tờ có giá do TCTD khác phát hành.Nhận định SAIVì căn cứ Điều 104 LCTCTD thì ngân hàng thương mại (thuộc một trong các đối tượng của TCTD) được quyền tham gia thị trường tiền tệ, được tham gia đấu thầu tín phiếu kho bạc, mua, bán công cụ chuyển nhượng, trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, tín phiếu NHNN và các giấy tờ có giá khác trên thị trường.Và pháp luật về các TCTD không cấm trường hợp này.CSPL: Điều 104 LCTCTDCâu 20. Hoạt động tín dụng của NHNN và hoạt động tín dụng của TCTD là giống nhau.Nhận định SAIVì Về nội dung hoạt động tín dụng: Hoạt động tín dụng của ngân hàng gồm: tái cấp vốn cho các TCTD (Điều 11 Luật Ngân hàng NNVN), tạm ứng cho NSNN (Điều 26 Luật NHNNVN), bảo lãnh cho các TCTD (Điều 25 Luật NHNNVN).Hoạt động tín dụng của TCTD gồm: hoạt động huy động vốn và hoạt động cấp tín dụng (Khoản 14 Điều 4 Luật các TCTD) Về đối tượng cấp tín dụng: NHNN hạn chế hơn. VD: Cho vay chỉ cho các đối tượng như TCTD là ngân hàng hoặc TCTD lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả và có nguy cơ gây mất an toàn cho hệ thống TCTD (Điều 24 Luật NHNNVN). Chỉ bảo lãnh cho các tổ chức tín dụng vay vốn nước ngoài (Điều 25 Luật NHNNVN). TCTD: rộng hơn, có khả năng thực hiện đối với các đối tượng như của NHNN, đối tượng của TCTD là mọi tổ chức cá nhân có nhu cầu và đủ điều kiện được cấp tín dụngCâu 21. Khi TCTD tổ chức bầu các chức danh Tổng giám đốc, thành viên HĐQT, thành viên Ban Kểm soát phải được NHNN chấp thuận danh sách dự kiếnNhận định SAIVì chỉ đối với tổ chức tín dụng là công ty cổ phần, công ty TNHH thì mới có quy định về việc chấp thuận danh sách dự kiến bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước trước khi bầu, bổ nhiệm các chức danh Tổng giám đốc, thành viên HĐQT, thành viên Ban Kiểm Soát. CSPL: Khoản 1 Điều 51 Luật Các tổ chức tín dụng. Bài tập 1.Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tây Dương được ngân hàng cấp phép thành lập và hoạt động năm 2005. Tới đầu năm 2013, Ngân hàng có vốn điều lệ là 5.000 tỷ đồng. Trong năm 2013, Ngân hàng Đại Tây Dương có một số hoạt động sau:1. Phát hành chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn 6 tháng với số tiền huy động lên đến 20 tỷ đồng.Hoạt động ĐÚNGNgân hàng thương mại được phát hành chứng chỉ tiền gửi để huy động vốnCSPL: Khoản 2 Điều 98 Luật CTCTD 20102. Ký hợp đồng cho thuê tài chính với công ty vận tải Đại An để cho công ty Đại An thuê 10 xe vận tải 50 chỗ theo chỉ định của công ty Đại An trong thời hạn 10 năm.Hoạt động SAINgân hàng thương mại Đại Tây Dương không được tự mình ký hợp đồng cho thuê tài chính với công ty vận tải Đại An. Ngân hàng thương mại Đại Tây Dương phải thành lập hoặc mua lại công ty con, công ty liên kết để thực hiện hoạt động cho thuê tài chính.CSPL: Điểm b Khoản 2 Điều 103 Luật các TCTD 20103. Sử dụng 20 tỷ trong phần vốn huy động từ hoạt động nhận tiền gửi tiết kiệm để thành lập công ty An Tín nhằm kinh doanh trong lĩnh vực in ấn các loại giấy tờ.Hoạt động SAINgân hàng thương mại chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần. Ngân hàng không được dùng vốn huy động để thành lập công ty và cũng không được quyền thành lập công ty để in ấn giấy tờ, vì không thuộc trường hợp được thành lập, góp vốn quy định Điều 103 Luật CTCTDCSPL: Điều 103 Luật CTCTD 20104. Thành lập trung tâm môi giới bất động sản để thực hiện hoạt động môi giới bất động sảnHoạt động SAI.Hoạt động thành lập trung tâm môi giới bất động sản để thực hiện hoạt động môi giới bất động sản không nằm trong các hoạt động được quy định hoạt động của ngân hàng thương mại thuộc điều 103 Luật CTCTD.CSPL: Điều 103 Luật CTCTDBài tập 2:Công ty tài chính X được thành lập năm 2004 theo đúng quy định của pháp luật hiện hành. Đến cuối năm 2006, vốn tự có của X là 1.000 tỷ đồng.Công ty tài chính là tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Đối với các hoạt động năm 2013 của công ty tài chính X thì:1. Nhận tiền gửi tiết kiệm với kỳ hạn 6 tháng của các cá nhân, tổ chức trên địa bàn với số tiền 50 tỷ.Hoạt động trên là sai. Vì công ty tài chính là tổ chức tín dụng phi ngân hàng không được nhận tiền gửi của cá nhân, chỉ được nhận tiền gửi của các tổ chức.CSPL: Điểm a Khoản 1 Điều 108 Luật các tổ chức tín dụng.2. Phát hành chứng chỉ tiền gửi với kỳ hạn 18 tháng để huy động vốn của dân chúng với tổng giá trị đợt phát hành là 60 tỷ.Hoạt động trên là sai.Vì công ty tài chính X chỉ được phát hành chứng chỉ tiền gửi để huy động vốn từ các tổ chức. Không được huy động vốn từ cá nhân.CSPL: Điểm b Khoản 1 Điều 108 Luật các tổ chức tín dụng.3. Cho công ty M vay 20 tỷ đồng để đầu tư xây dựng nhà máy chế biến xuất khẩu.Hoạt động trên là đúng.Vì hoạt động cho vay là hoạt động của công ty cho thuê tài chính (bao gồm cả vay trả góp và vay tiêu dùng) được pháp luật quy định.CSPL: Điểm d khoản 1 Điều 108 Luật các tổ chức tín dụng.4. Bảo lãnh phát hành trái phiếu cho công ty cổ phần Hoàng Hà.Hoạt động trên là đúng.Công ty tài chính X có thể bảo lãnh phát hành trái phiếu cho Chính phủ và cho doanh nghiệp (Công ty cổ phần là doanh nghiệp theo luật doanh nghiệp) do đó công ty X có thể bảo lãnh phát hành trái phiếu cho công ty cổ phần Hoàng Hà.CSPL: Khoản 4 Điều 111 Luật các tổ chức tín dụng.5. Bảo lãnh phát hành cổ phiếu cho công ty xây dựng Minh Hoàng.Hoạt động trên là sai.Công ty tài chính X chỉ được bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp, không có hoạt động bảo lãnh phát hành cổ phiếu (Công ty tài chính chỉ có hoạt động phát hành cổ phiếu không có hoạt động bảo lãnh phát hành cổ phiếu).CSPL: khoản 4 Điều 111 luật các tổ chức tín dụng.6. Nhập khẩu máy móc, thiết bị dây chuyền từ nước ngoài để cho các công ty thành viên thuê lại theo phương thức thuê vận hành.Hoạt động trên là sai.Theo quy định của pháp luật về các hoạt động kinh doanh của công ty tài chính thì không có hoạt động nhập khẩu máy móc, thiết bị dây chuyền để cho các công ty thành viên thuê lại theo phương thức thuê vận hành. Mà hoạt động này là hoạt động chỉ quy định trong hoạt động của công ty cho thuê tài chính.CSPL: Khoản 6 Điều 112 Luật các tổ chức tín dụng.
Nhận định Luật Ngân hàng Câu Mọi TCTD hoạt động ngân hàng mục tiêu lợi nhuận Nhận định SAI Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân Trong có ngân hàng sách hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận mà nhằm thực sách kinh tế - xã hội Nhà nước CSPL: Khoản Điều 4, Khoản Điều 17 Luật tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng nộp đơn xin phá sản hoạt động thua lỗ mà không muốn khôi phục hoạt động Nhận định SAI Theo quy định pháp luật NHNN có văn việc chấm dứt kiểm soát đặc biệt văn chấm dứt áp dụng văn không áp dụng biện pháp phục hồi khả tốn mà TCTD lâm vào tình trạng phá sản TCTD nộp đơn yêu cầu tuyên bố phá sản CSPL: Điều 155 Luật CTCTD Câu Ban kiểm soát đặc biệt nộp đơn xin phá sản tổ chức tín dụng hết kiểm sốt mà tổ chức tín dụng khơng thể hoạt động bình thường Nhận định SAI Ban Kiểm sốt đặc biệt có quyền yêu cầu tổ chức tín dụng nộp đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản theo quy định pháp luật phá sản khơng tự nộp đơn CSPL: Điểm đ Khoản Điều 148 Luật tổ chức tín dụng 2010 Câu Cơng ty tài khơng tiến hành mở tài khoản cho khách hàng Nhận định SAI Cơng ty tài mở tài khoản tiền gửi, tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng CSPL: Khoản Điều 109 Luật tổ chức tín dụng Câu Tổ chức tín dụng nước muốn hoạt động ngân hàng Việt Nam thành lập hình thức chi nhánh ngân hàng nước Nhận định SAI Tổ chức tín dụng nước ngồi muốn hoạt động ngân hàng Việt Nam thành lập hình thức: văn phòng đại diện, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi, cơng ty tài liên doanh, cơng ty tài 100% vốn nước ngồi, cơng ty cho th tài liên doanh, cơng ty cho th tài 100% vốn nước CSPL: Khoản Điều Luật tổ chức tín dụng 2010 Câu Cá nhân nắm giữ 20% vốn điều lệ ngân hàng thương mại cổ phần Nhận định sai Một cổ đông cá nhân không sở hữu vượt 5% vốn điều lệ tổ chức tín dụng CSPL: Khoản Điều 55 Luật CTCTD 2010 Câu Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi vàng Nhận định SAI Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi tiền CSPL: Khoản 13 Điều Luật CTCTD 2010 Câu Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi ngoại tệ Nhận định ĐÚNG Vì tổ chức tín dụng phép hoạt động ngoại hối thực giao dịch ngoại tệ thị trường ngoại tệ nước có hoạt động nhận tiền gửi ngoại tệ CSPL: khoản Điều Thông tư 15/2015/TT-NHNN Câu Khoản vay đặc biệt không cần hồn trả sau hết kiểm sốt đặc biệt mà tổ chức tín dụng phải phá sản sáp nhập với tổ chức tín dụng khác Nhận định SAI Khoản vay đặc biệt ưu tiên hoàn trả trước tất khoản nợ khác, kể khoản nợ có tài sản bảo đảm tổ chức tín dụng chuyển đổi thành phần vốn góp, vốn cổ phần tổ chức tín dụng liên quan quy định Điều 149 Luật CTTCTD 2010 CSPL: Khoản Điều 151 Luật CTCTD 2010 Câu 10 Kiểm soát đặc biệt áp dụng TCTD bị khả toán Nhận định SAI Kiểm soát đặc biệt việc tổ chức tín dụng bị đặt kiểm soát trực tiếp Ngân hàng Nhà nước có nguy khả chi trả, khả toán CSPL: Khoản Điều 146 Luật CTCTD 2010 Câu 11 Ban kiểm soát đặc biệt quan có thẩm quyền định gia hạn chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng Nhận định SAI Ban kiểm sốt đặc biệt không quyền định gia hạn chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng mà kiến nghị Ngân hàng Nhà nước định gia hạn chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng CSPL: điểm d, khoản 2, Điều 148 Luật CTCTD Câu 12 Ban kiểm soát đặc biệt quyền định cho TCTD vay khoản vay đặc biệt Nhận định SAI Ban kiểm sốt đặc biệt khơng có quyền định cho TCTD vay khoản vay đặc biệt mà có quyền kiến nghị Ngân hàng Nhà nước định cho vay đặc biệt TCTD CSPL: Điểm d, Khoản 2, Điều 148 Luật CTCTD 13 Chỉ có Thống đốc NHNNVN có quyền định đặt TCTD vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt Nhận định SAI Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh có quyền định đặt TCTD (cụ thể quỹ tín dụng nhân dân) vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt Thống đốc NHNNVN ủy quyền CSPL: Điểm a khoản 1, khoản Điều Thông tư số 07/2013/TT-NHNN Câu 14 Mọi TCTD phải tham gia bảo hiểm tiền gửi Nhận định SAI Theo Điều Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 TCTD nhận tiền gửi phải tham gia bảo hiểm ngoại trừ ngân hàng sách Như vậy, khơng phải TCTD phải tham gia bảo hiểm tiền gửi CSPL: Điều Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 Câu 15 Người gửi tiền thành viên HĐQT khơng bảo hiểm theo chế độ bảo hiểm tiền gửi Nhận định SAI Người gửi tiền phải thành viên HĐQT TCTD khơng bảo hiểm theo chế độ bảo hiểm tiền gửi CSPL: Điều 19 Luật bảo hiểm tiền gửi 2012 Câu 16 Mọi loại tiền gửi cá nhân bảo hiểm tiền gửi Nhận định SAI Vì khơng phải khoản tiền gửi cá nhân bảo hiểm tiền gửi mà khoản tiền gửi sau không bảo hiểm tiền gửi: Tiền gửi tổ chức tín dụng cá nhân người sở hữu 5% vốn điều lệ tổ chức tín dụng Tiền gửi tổ chức tín dụng cá nhân thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm sốt, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) tổ chức tín dụng đó; tiền gửi chi nhánh ngân hàng nước cá nhân Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngồi Tiền mua giấy tờ có giá vơ danh tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành CSPL: Điều 19 Luật bảo hiểm tiền gửi 2012 Câu 17 Bảo hiểm tiền gửi áp dụng cho TCTD có nhận tiền gửi Nhận định SAI Vì vào Điều thơng tư số 24/2014/TT-NHNN hướng dẫn số nội dung hoạt động bảo hiểm tiền gửi thì: Đối tượng áp dụng quy định Điều là: Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gồm: ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân tổ chức tài vi mô Người bảo hiểm tiền gửi Các tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi Điều cho thấy ngồi TCTD có chủ thể khác đối tượng áp dụng bảo hiểm tiền gửi CSPL: Điều thông tư số 24/2014/TT-NHNN Câu 18: Tổ chức sở hữu 50% vốn điều lệ tổ chức tín dụng Nhận định ĐÚNG Đối với TCTD cơng ty TNHH hai thành viên trở lên tổ chức pháp nhân sở hữu tối đa lên đến 50% vốn điều lệ tổ chức tín dụng CSPL: khoản Điều 70 LTCTD Câu 19 : Tổ chức tín dụng khơng sở hữu giấy tờ có giá TCTD khác phát hành Nhận định SAI Vì Điều 104 LCTCTD ngân hàng thương mại (thuộc đối tượng TCTD) quyền tham gia thị trường tiền tệ, tham gia đấu thầu tín phiếu kho bạc, mua, bán cơng cụ chuyển nhượng, trái phiếu phủ, tín phiếu kho bạc, tín phiếu NHNN giấy tờ có giá khác thị trường.Và pháp luật TCTD không cấm trường hợp CSPL: Điều 104 LCTCTD Câu 20 Hoạt động tín dụng NHNN hoạt động tín dụng TCTD giống Nhận định SAI Vì - Về nội dung hoạt động tín dụng: Hoạt động tín dụng ngân hàng gồm: tái cấp vốn cho TCTD (Điều 11 Luật Ngân hàng NNVN), tạm ứng cho NSNN (Điều 26 Luật NHNNVN), bảo lãnh cho TCTD (Điều 25 Luật NHNNVN) Hoạt động tín dụng TCTD gồm: hoạt động huy động vốn hoạt động cấp tín dụng (Khoản 14 Điều Luật TCTD) - Về đối tượng cấp tín dụng: NHNN hạn chế VD: Cho vay cho đối tượng TCTD ngân hàng TCTD lâm vào tình trạng khả chi trả có nguy gây an toàn cho hệ thống TCTD (Điều 24 Luật NHNNVN) Chỉ bảo lãnh cho tổ chức tín dụng vay vốn nước (Điều 25 Luật NHNNVN) TCTD: rộng hơn, có khả thực đối tượng NHNN, đối tượng TCTD tổ chức cá nhân có nhu cầu đủ điều kiện cấp tín dụng Câu 21 Khi TCTD tổ chức bầu chức danh Tổng giám đốc, thành viên HĐQT, thành viên Ban Kểm soát phải NHNN chấp thuận danh sách dự kiến Nhận định SAI Vì tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần, cơng ty TNHH có quy định việc chấp thuận danh sách dự kiến văn Ngân hàng Nhà nước trước bầu, bổ nhiệm chức danh Tổng giám đốc, thành viên HĐQT, thành viên Ban Kiểm Soát CSPL: Khoản Điều 51 Luật Các tổ chức tín dụng Bài tập Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tây Dương ngân hàng cấp phép thành lập hoạt động năm 2005 Tới đầu năm 2013, Ngân hàng có vốn điều lệ 5.000 tỷ đồng Trong năm 2013, Ngân hàng Đại Tây Dương có số hoạt động sau: Phát hành chứng tiền gửi ngắn hạn tháng với số tiền huy động lên đến 20 tỷ đồng Hoạt động ĐÚNG Ngân hàng thương mại phát hành chứng tiền gửi để huy động vốn CSPL: Khoản Điều 98 Luật CTCTD 2010 Ký hợp đồng cho th tài với cơng ty vận tải Đại An công ty Đại An thuê 10 xe vận tải 50 chỗ theo định công ty Đại An thời hạn 10 năm Hoạt động SAI Ngân hàng thương mại Đại Tây Dương khơng tự ký hợp đồng cho th tài với cơng ty vận tải Đại An Ngân hàng thương mại Đại Tây Dương phải thành lập mua lại công ty con, công ty liên kết để thực hoạt động cho thuê tài CSPL: Điểm b Khoản Điều 103 Luật TCTD 2010 Sử dụng 20 tỷ phần vốn huy động từ hoạt động nhận tiền gửi tiết kiệm để thành lập cơng ty An Tín nhằm kinh doanh lĩnh vực in ấn loại giấy tờ Hoạt động SAI Ngân hàng thương mại dùng vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần Ngân hàng không dùng vốn huy động để thành lập công ty không quyền thành lập công ty để in ấn giấy tờ, khơng thuộc trường hợp thành lập, góp vốn quy định Điều 103 Luật CTCTD CSPL: Điều 103 Luật CTCTD 2010 Thành lập trung tâm môi giới bất động sản để thực hoạt động môi giới bất động sản Hoạt động SAI Hoạt động thành lập trung tâm môi giới bất động sản để thực hoạt động môi giới bất động sản không nằm hoạt động quy định hoạt động ngân hàng thương mại thuộc điều 103 Luật CTCTD CSPL: Điều 103 Luật CTCTD Bài tập 2: Cơng ty tài X thành lập năm 2004 theo quy định pháp luật hành Đến cuối năm 2006, vốn tự có X 1.000 tỷ đồng Cơng ty tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng Đối với hoạt động năm 2013 công ty tài X thì: Nhận tiền gửi tiết kiệm với kỳ hạn tháng cá nhân, tổ chức địa bàn với số tiền 50 tỷ Hoạt động sai Vì cơng ty tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khơng nhận tiền gửi cá nhân, nhận tiền gửi tổ chức CSPL: Điểm a Khoản Điều 108 Luật tổ chức tín dụng Phát hành chứng tiền gửi với kỳ hạn 18 tháng để huy động vốn dân chúng với tổng giá trị đợt phát hành 60 tỷ Hoạt động sai Vì cơng ty tài X phát hành chứng tiền gửi để huy động vốn từ tổ chức Không huy động vốn từ cá nhân CSPL: Điểm b Khoản Điều 108 Luật tổ chức tín dụng Cho cơng ty M vay 20 tỷ đồng để đầu tư xây dựng nhà máy chế biến xuất Hoạt động Vì hoạt động cho vay hoạt động công ty cho th tài (bao gồm vay trả góp vay tiêu dùng) pháp luật quy định CSPL: Điểm d khoản Điều 108 Luật tổ chức tín dụng Bảo lãnh phát hành trái phiếu cho cơng ty cổ phần Hồng Hà Hoạt động Cơng ty tài X bảo lãnh phát hành trái phiếu cho Chính phủ cho doanh nghiệp (Công ty cổ phần doanh nghiệp theo luật doanh nghiệp) cơng ty X bảo lãnh phát hành trái phiếu cho công ty cổ phần Hoàng Hà CSPL: Khoản Điều 111 Luật tổ chức tín dụng Bảo lãnh phát hành cổ phiếu cho cơng ty xây dựng Minh Hồng Hoạt động sai Cơng ty tài X bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp, khơng có hoạt động bảo lãnh phát hành cổ phiếu (Công ty tài có hoạt động phát hành cổ phiếu khơng có hoạt động bảo lãnh phát hành cổ phiếu) CSPL: khoản Điều 111 luật tổ chức tín dụng Nhập máy móc, thiết bị dây chuyền từ nước ngồi cơng ty thành viên th lại theo phương thức thuê vận hành Hoạt động sai Theo quy định pháp luật hoạt động kinh doanh cơng ty tài khơng có hoạt động nhập máy móc, thiết bị dây chuyền công ty thành viên thuê lại theo phương thức thuê vận hành Mà hoạt động hoạt động quy định hoạt động cơng ty cho th tài CSPL: Khoản Điều 112 Luật tổ chức tín dụng ... hình thức chi nhánh ngân hàng nước Nhận định SAI Tổ chức tín dụng nước ngồi muốn hoạt động ngân hàng Việt Nam thành lập hình thức: văn phòng đại diện, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước... kiến nghị Ngân hàng Nhà nước định cho vay đặc biệt TCTD CSPL: Điểm d, Khoản 2, Điều 148 Luật CTCTD 13 Chỉ có Thống đốc NHNNVN có quyền định đặt TCTD vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt Nhận định SAI... CSPL: Khoản Điều 51 Luật Các tổ chức tín dụng Bài tập Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tây Dương ngân hàng cấp phép thành lập hoạt động năm 2005 Tới đầu năm 2013, Ngân hàng có vốn điều lệ 5.000