báo cáo thực tập tại sở giao dịch Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng báo cáo thực tập tại sở giao dịch Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

1 Khái quát về SGD I - NHĐT&PTVN

1.7 Định hướng phát triển của sở giao dịch trong thời gian tới…………

1.7.1 Định hướng mở rộng hoạt động tín dụng của sở giao dịch trong thờigian tới ………

a Chuyển dịch cở cấu cho vay - một chiến lược quan trọng của cácNgân hàng thương mại………

b Mở rộng về đối tượng cho vay………

c Mở rộng về quy mô khoản vay……… ……

d Mở rộng theo phương thức cho vay……… ……

e Mở rộng theo hình thức cho vay……… f Đảm bảo an toàn vốn - một yêu cầu trong công tác mở rộng tín dụng

NHĐT&PTVN với tư cách là một ngân hàng thương mại nhà nướcđược thành lập để thực hiện chức năng nhiệm vụ của nhà nước giao phó Vìvậy cùng với sự phát triển của nền kinh tế, ngân hàng đã có những bước thayđổi có tính chất lịch sử nhằm đáp ứng được những nhiệm vụ được giao đồngthời đáp ứng được nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng Ngày26/04/1957 Thủ tướng chính phủ kí NĐ177-TTG thành lập “ Ngân hàngkiến thiết Việt Nam” trực thuộc bộ tài chín Ngân hàng ra đời với nhiệm vụcơ bản là thanh toán và quản lý nguồn vốn do nhà nước cấp cho kiến thiết cơbản đồng thời cấp phát vốn cho xây dựng đầu tư cơ bản theo kế hoạch củanhà nước nhằm thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế và hỗ trợ cho côngcuộc chiến đấu và bảo vệ tổ quốc Trong thời kỳ đầu thành lập ngân hàngnặng về kiểm soát và thanh toán cho các công trình xây dựng cơ bản hơn làcho vay, nặng về đánh giá trước và trong khi cung ứng vốn, coi nhẹ quản lýsau khi cung ứng vốn Ngày 24/06/1981 Chính phủ ra QĐ 259-CP về việcchuyển ngân hàng kiến thiết Việt Nam thành “ Ngân hàng đầu tư và xây

dựng Việt Nam” trực thuộc NHNNVN có trụ sở tại 53 Quang Trung và hiệnnay ở 191 đường Bà Triệu-HBT-HN Ngân hàng ra đời với nhiệm vụ chủyếu là thu hút, quản lý các nguồn vốn dành cho xây dựng cơ bản của các tổchức Cho vay và cấp vốn đầu tư xây dựng cơ bản, vốn lưu động xây dựngcơ bản, quản lý vốn tự có Với chức năng là trung tâm thanh toán và quản lýtiền mặt, kiểm soát chi quỹ lương trong xây dựng cơ bản, kiểm tra cơ quantổ chức sử dụng nguồn trong đầu tư xây dựng cơ bản Ngày 14/11/1990 Thủtướng ra QĐ 401-CT thành lập ngân hàng ĐT&PTVN thay cho Ngân hàngĐầu tư và xây dựng Với nhiệm vụ huy động vốn trung và dài hạn trong vàngoài nước, đồng thời tiếp nhận vốn từ ngân sách nhà nước, cho vay các dựán kinh tế phát triển, kỹ thuật, kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngânhàng trong lĩnh vực đầu tư và phát triển.

Sở Giao dịch được thành lập theo Quyết định số 572 TCCB/ ĐT ngày26/12/1990 của Vụ Tổ chức cán bộ Ngân hàng Nhà nước về tổ chức bộ máycủa NHĐT&PTVN và Quyết Định số 76 QĐ/TCCB ngày 28/03/1991 củaTổng Giám đốc Ngân hàng ĐT&PT VN Theo các Quyết định này, Sở Giaodịch là đơn vị trực thuộc, thực hiện hạch toán nội bộ, có bảng cân đối tàikhoản riêng, có con dấu riêng và trực tiếp giao dịch với khách hàng Trụ sởđặt tại 191 Đường Bà Triệu-Hai Bà Trưng- Hà nội.

Trong suốt quá trình hình thành và phát triển, Sở Giao dịch trải quahai thời kỳ:

- Thời kỳ từ 1991 – 1995: Nhiệm vụ chính trong thời kỳ này là cấp phát vốnngân sách cho đầu tư XDCB Trong giai đoạn này ngân hàng đã thực hiệncấp phát vốn cho nhiều dự án như: Các dự án về bưu điện, đường sắt, chè, càphê… với số tiền lên đến hàng trăm ty đồng Không những thế ngân hàngcòn cho vay đối với các đơn vị thiết kế thi công, xây dựng…

- Thời kỳ từ 2000 đến nay: Năm 2000 các chỉ tiêu đề ra không còn nhưngmột số dự án lớn vẫn còn kéo dài trong đó có nhiều dự án mang tính bao cấpchỉ thị Chỉ đến năm 2001 sở mới chính thức hạch toán độc lập.

Ngoài ra dưới sự chỉ đạo của Hội Sở Chính, SGD đã trực tiếp xây dựng,phát triển, cũng như chia sẻ thị trường và nguồn nhân lực để thành lập nêncác chi nhánh cấp I trực thuộc Hội Sở Chính như: chi nhánh Bắc Hà Nội(cuối 2002), chi nhánh Hà Thành(T9/2003), chi nhánh Đông Đô(31/7/2004).Ngày 19/01/2005 SGD chuyển về toà nhà VINCOM, 191 Bà Triệu, Hà Nội Trong những ngày đầu mới thành lập sở giao dịch chỉ có hai phòng vàmột tổ nghiệp vụ trong quá trình phát triển ngân hàng không ngừng mở rộngquy mô cũng như chất lượng hoạt động của mình đến nay ngân hàng có tới15 phòng nghiệp vụ với hơn 300 cán bộ, với tổng tài sản chiếm khoảng 10%tổng tài sản của hệ thống.

SGD phải làm tất cả các nhiệm vụ mà trung ương giao, cũng như phảihoàn thành tốt nhiệm vụ mà lãnh đạo ngân hàng đầu tư và phát triển giaonhư: bảo toàn và phát triển nguồn vốn cũng như các nguồn lực của ngânhàng nhằm thực hiện các mục tiêu kinh doanh đề ra., thông qua việc xâydựng kế hoạch dài hạn, kế hoạch hàng năm với hoạt động kinh doanh phùhợp với chiến lược phát triển của toàn ngành và của chính ngân hàng.

Trong suốt quá trình hình thành và phát triển, ngân hàng luôn làm trònnhiệm vụ mà đảng và nhà nước và nhân dân giao cho Cùng với hệ thốngngân hàng thương mại nhà nước, NHĐT&PTVN luôn là công cụ sắc bén, làlực lượng chủ lực trong trong thực thi chính sách tiền tệ của quốc gia Trongquá trình hoạt động ngân hàng luôn tuân thủ pháp luật, thực hiện đầy đủnghĩa vụ với ngân sách nhà nước, bảo toàn và phát triển vốn.

Giai đoạn hiện nay, ngân hàng xác định mục tiêu hoạt động là: Hiệuquả an toàn, phát triển bền vững và hội nhập quốc tế Trong quan hệ với

khách hàng, ngân hàng luôn nêu cao phương châm hoạt động “ hiệu quảkinh doanh của khách hàng là mục tiêu hoạt động của ngân hàng”, quan hệgiữa ngân hàng và khách hàng là quan hệ hợp tác cùng phát triển, cùng chiasẻ kinh nghiệm khó khăn, cơ hội kinh doanh với bạn hàng Chính vì lẽ đó,ngân hàng luôn lắng nghe, tiếp thu ý kiến từ khách hàng để không ngừngnâng cao chất lượng phục vụ, luôn tìm hiểu để thỏa mãn những nhưu cầungày một đa dạng của khách hàng Với cam kết “ cung cấp nhưng sản phẩmdịch vụ của ngân hàng có chất lượng cao, tiện ích tốt nhất cho khách hàng”,trong hơn 3 năm trở lại đây ngân hàng được tổ chức BVQI và Quacert chứngnhận có hệ thống quản lý chất lượng đạt tiêu chuẩn ISO 9001:2000 Là đơnvị hoạt động trong lĩnh vực tín dụng tiền tệ ngân hàng luôn duy trì sự phốihợp, chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm với các ngân hàng, các tổ chức tín dụng,bè bạn trong nước và quốc tế theo tinh thần hợp tác phát triển cùng có lợi.Là thành viên tích cực của cộng đồng ngân hàng quan tâm đến cộng đồng,tham gia vào các chương trình từ thiện, xóa đói giảm nghèo, khắc phục thiêntai, quỹ bảo trợ trẻ em việt nam, chương trình khuyến học quỹ ủng hộ nạnnhân chất độc màu gia cam… Luôn coi con người là nhân tố quyết định mọithành công ngân hàng thực hiện phương trâm “ mỗi cán bộ NH ĐT&PTVNphải là một lợi thế cạnh tranh” về cả năng lực chuyên môn và phẩm chất đạođức Vì vậy ngân hàng luôn đảm bảo những lợi ích tối đa cho cán bộ để họyên tâm cống hiến cho công việc đạt hiệu quả cao nhất.

1.2 Chức năng và nhiệm vụ của Sở Giao Dịch.

Theo Quyết định số 76 QĐ/TCCB, Sở Giao dịch được quản lý, sử dụngvốn, tài sản và các nguồn lực khác của NHĐT&PTVN và các nguồn vốn huyđộng, tiếp nhận và đi vay theo quy định của pháp luật và hướng dẫn củaNHĐT&PTVN để thực hiện các nhiệm vụ được giao.

a Sở Giao dịch có nghĩa vụ:

- Sử dụng có hiệu quả, bảo toàn và phát triển vốn, tài sản và cácnguồn lực khác của NHĐT&PTVN.

- Hoàn trả đầy đủ và đúng hạn tiền vốn cho khách hàng gửi tiền theothoả thuận.

- Các khoản nợ, phí thu, phí trả trong bảng tổng kết tài sản trong phạmvi số vốn do Sở Giao dịch quản lý.

- Hoàn trả các khoản tín dụng do Sở Giao dịch trực tiếp vay hoặc thựchiện nghĩa vụ thay cho khách hàng được SGD bảo lãnh nếu khách hàngkhông có khả năng thực hiện nghĩa vụ của mình.

- Là nơi thử nghiệm các sản phẩm mới của hệ thống NHĐT&PTVNnhư hệ thống ATM, HomeBanking.

b Sở giao dịch có quyền thực hiện các nghiệp vụ sau:

- Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửithanh toán của các tổ chức, dân cư trong nước, nước ngoài bằng đồng ViệtNam và ngoại tệ.

- Phát hành các chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếuNgân hàng và các hình thức huy động vốn khác phục vụ yêu cầu phát triểnkinh tế và hoạt động kinh doanh Ngân hàng.

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam vàngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình thuộc mọi thànhphần kinh tế, theo cơ chế tín dụng của NHNN và NHĐT&PTVN.

- Chiết khấu thưng phiếu, kỳ phiếu và các giấy tờ có giá theo quy địnhcủa NHNN và NHĐT&PTVN.

- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán L/C, bảo lãnh hoặc tái bảo lãnh,kinh doanh ngoại tệ theo quy định của NHĐT&PTVN.

- Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán khác như: thanh toán, chuyểntiền trong nước và quốc tế, chi trả kiều hối, thanh toán séc và các dịch vụNgân hàng khác.

- Kinh doanh vàng bạc, kim khí quý, đá quý.

- Thực hiện nguyên tắc an toàn kho quỹ, bảo hiểm tiền mặt, ngânphiếu thanh toán và các ấn chỉ quan trọng Đảm bảo chi trả tiền mặt, ngânphiếu thanh toán chính xác kịp thời.

- Kinh doanh chứng khoán, làm môi giới, đại lý phát hành chứngkhoán Cất trữ, quản lý, bảo quản, quản lý chứng khoán và các giấy tờ cógiá, các tài sản quý cho khách hàng theo quy định của NHNN vàNHĐT&PTVN.

- Thực hiện một số nhiệm vụ khác do NHĐT&PTVN giao 1.3 Cơ cấu tổ chức.

a Sơ đồ cơ cấu tổ chức của SGD I NHĐT&PTVN.

Cơ cấu tổ chức của Sở Giao dịch được trình bày qua sơ đồ sau:BAN GIÁM ĐỐC

Phòng nguồn vốn kinh doanh

Phòng quản

lý khách

Phòng tín dụng 1,2,3

Phòng thanh toán quốc tế

Phòng điện toán

Phòng giao dịch 1,2,3

Phòng kế toán

tài chính

Phòng tổ chức hành chính kho quỹ

Phòng tổ chức cán bộ

Quỹ tiết

kiệm Quỹ tiết kiệm Quỹ tiết kiệm Quỹ tiết kiệmQuỹ tiết

kiệmQuỹ tiết

Phòng kiểm

soát nội bộ

Phòng kế hoạch nguồn vốn

Quỹ tiết kiệm

Ban Giám đốc gồm 1 Giám đốc và 5 Phó Giám đốc Đội ngũ cán bộtăng nhanh về số lượng, đến nay lên tới trên 300 người, tăng 2% so với cuốinăm trước, Số cán bộ có trình độ Cao đẳng, Đại học chiếm 82%, trên Đạihọc chiếm 10%, còn lại là các thành phần khác Độ tuổi bình quân của cáccán bộ, nhân viên là 27.5 tuổi Đã có hơn 2155 lượt cán bộ được đào tạo cơbản và đào tạo nâng cao Từ ngày thành lập tới nay sở giao dịch đã có 6giám đốc trong đó có 3 đã trở thành phó tổng giám đốc, hàng trăm trưởngphòng, phó phòng.

SGD có 15 phòng, được tổ chức và sắp xếp theo Quyết định số 210QĐ/TCCT ngày 18/12/1998 của Tổng Giám đốc NHĐT&PTVN, về việcthành lập bộ máy của Sở Giao dịch như sơ đồ trên.

Sự phân chia rõ chức năng, nhiệm vụ của từng phòng có tác dụng giới hạnnghĩa vụ, quyền hạn trên cơ sở đó thực hiện chuyên môn hoá sâu trong mộtlĩnh vực hoạt động của SGD.Tuy nhiên, sự phân chia chỉ có tích chất tươngđối các phòng đều có quan hệ hữu cơ với nhau trong một tổng thể chung,phụ trợ và tăng cường cho nhau.

Nói tóm lại, mỗi phòng trong SGD là độc lập tưng đối, chuyên mônhoá trong lĩnh vực của mình để thực hiện tham mưu cho ban Giám đốc cáckế hoạch và chính sách kinh doanh của từng lĩnh vực, nghiệp vụ Các phòngthống nhất với nhau qua mục đích chung đó là cùng đóng góp vào quá trìnhtối đa hoá lợi nhuận cho Sở giao dịch và hoàn thành tốt các nhiệm vụNHĐT&PT VN giao

1.4 Chức năng nhiệm vụ các phòng ban.

- Ban giám đốc SGD: chịu trách nhiệm trước đảng uỷ hội đồng quảntrị và tổng giám đốc của NHĐT&PTVN và mọi hoạt động của SGD theonghĩa vụ và quyền hạn được quy định, giám đốc chịu sự quản lý nhà nước về

thực hiện chính sách tiền tệ tín dụng nhân dân, có trách nhiệm thực hiện cácquyết định của thống đốc NHNNVN.

- Phòng giao dịch: trực thuộc sở giao dịch, trực tiếp nhận tiền gửi từcác tổ chức kinh tế, huy động vốn dân cư thực hiện nghĩa vụ tín dụng và mộtsố loại dịch vụ ngân hàng khác.

- Phòng nguồn vốn kinh doanh: Tổ chức quản lý và điều hành tài sảnnợ, tài sản có bằng tiền của sở giao dịch để đảm bảo kinh doanh có hiệu quả,an toàn đúng quy định của pháp luật, và thực hiện một số nghiệp vụ kinhdoanh theo phân công của hội sở chính.

- Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ: có chức năng thực hiện công việckiểm tra kiểm toán nội bộ nhằm đảm bảo chấp hành đúng pháp luật và cácquyết định của ngân hàng Phản ánh đánh giá đúng tình hình và kết quả hoạtđộng kinh doanh của từng quý, năm, báo cáo kịp thời các biểu hiện saiphạm, những rủi ro tiềm ẩn, những rủi ro trong kinh doanh tiền tệ đặc biệt làrủi ro tín dụng.

- Phòng thanh toán quốc tế: là trung tâm thanh toán đối ngoại củaSGD trực tiếp thực hiện nhiệm vụ thanh toán quốc tế của sở cũng như củachi nhánh chưa thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp đồng thời là trung tâmchuyển tiếp cho các chi nhánh trong hệ thống.

- Phòng điện toán: có chức năng thực hiện các nhiệm vụ về công nghệthông tin phục vụ cho hoạt động của SGD, tham mưu cho giám đốc về chiếnlược phát triển công nghệ thông tin cơ sở.

- Phòng kế hoạch tài chính: Nhiệm vụ chính là thực hiện hạch toán kếtoán để phản ánh đầy đủ chính xác kịp thời mọi hoạt độngkinh doanh và cácnhiệm vụ phát sinh tại sở giao dịch cũng như tại hội sở chính Là đầu mốixây dựng kế hoạch và tổ chức thực hiện kế hoạch tài chính hàng năm củaSGD Thực hiện các chỉ tiêu tài chính tại hội sở chính và kiểm tra giám sát

việc thực hiện tại các đơn vị trực thuộc SGD theo các văn bản quy định củabộ tài chính và ngành.

- Phòng giao dịch khách hàng: là đầu mối tổ chức và thực hiện chínhsách khách hàng của SGD với nhiệm vụ nghiên cứu thị trường, xác định thịphần của SGD để tham mưu cho giám đốc xây dựng chiến lược khách hàng,định hướng phát triển trên nền khách hàng bền vững nhằm phục vụ kinhdoanh của sở.

- Phòng tín dụng: có nhiệm vụ tổ chức thực hiện tham mưu cho giámđốc về hoạt động kinh doanh tiền tệ thông qua nghiệp vụ tín dụng và nghiệpvụ ngân hàng đối với các tổ chức cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế bằngVND và ngoại tệ Hiện nay sở giao dịch có 3 phòng tín dụng đó là phòngtind dụng 1,2,3.

- Phòng tổ chức cán bộ: có nhiệm vụ quản lý và đào tạo cán bộ trongngân hàng cũng như thực hiện tuyển dụng cán bộ mới vào làm việc tại ngânhàng Đồng thời thực hiện đánh giá trình độ chuyên môn của cán bộ đanglàm việc tại ngân hàng trên cơ sở đánh giá cho điểm.

1.5 Sản phẩm dịch vụ chính.

Hiện nay sản phẩm dịch vụ của ngân hàng rất phong phú và đa dạng,chất lượng tốt được khách hàng tin dùng Các sản phẩm dịch vụ chính củangân hàng bao gồm:

- Tín dụng: bao gồm bảo lãnh: dự thầu, thực hiện hợp đồng, hoàn trảtiền ứng trước, bảo hiểm chất lượng sản phẩm, nộp thuế, mua thiết bị trảchậm, vay vốn nước ngoài, thanh toán, đối ứng tín dụng ngắn hạn, tín dụngtrung và dài hạn Trong giai đoạn hiện nay ngân hàng không ngừng đa dạnghoá sản phẩm tín dụng của mình như: cho vay vốn lưu động phục vụ sảnxuất, cho vay hỗ trợ trong khi chờ thanh toán, cho vay đối ứng bằng tiền gửi,cho vay tài trợ cho xuất nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ, cho vay tiêu

dùng đối với cán bộ công nhân viên, cho vay mua nhà mua ôtô, đồng tàitrợ…

- Huy động vốn: bao gồm tiết kiệm thông thường, tiết kiệm dựthưởng, tiết kiệm bậc thang.

- Dịch vụ: bao gồm dịch vụ thanh toán quốc tế: LC hàng nhập, LChàng xuất, nhờ thu, chuyển tiền, chiết khấu, kí hậu đơn, bảo lãnh nhận hàng.Các dịch vụ khác: dịch vụ ATM, homebanking, thanh toán trong nước, trảlương tự động, thấu chi, thu chi hộ, thu đổi ngoại tệ tiền mặt, giữ hộ tài sản,dịch vụ ngân quỹ, chuyển kiều hối…

Trong thời gian vừa qua ngân hàng đã cung cấp cho khách hàng những sảnphẩm dịch vụ chất lượng tốt tiêu biểu như việc cung cấp các dịch vụ choASEM 5 năm 2004, và APEC năm 2006.

- Cơ cấu dịch vụ tại sở giao dịch 1 ngân hàng đầu tư và phát triển việtnam như sau:

+ Hoạt động thanh toán chiếm 40% trong tổng số.+ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ chiếm 10%.+ Hoạt động bảo lãnh chiếm 36%.

chứng chỉ tiền gửi ,triển khai sản phẩm mới nâng tổng số khách hàng lênhơn 23000 thuộc mọi thành phần kinh tế Chính vì vậy đến 31/12/2007 sởgiao dịch đã huy động được hơn 1960000 triệu đồng Có thể nói rằng nguồnvốn huy động của ngân hàng ngày càng lớn năm 2007 tổng nguồn vốn huyđộng của ngân hàng gần gấp 3 lần nguồn vốn huy động năm 2005, Qua đócó thể thấy được hiệu quả huy động vốn của ngân hàng ngày càng cao, đượcthể hiện thông qua bảng số liệu dưới đây.