- Doanh nghiệp nhà nước
2.3.Đánh giá về chất lượng cho vay hộ gia đình của chi nhánh NHNN&PTNT Láng hạ
NHNN&PTNT Láng hạ
Như trên đã đề cập, việc cho vay hộ gia đình của chi nhánh khơng được coi là thị trường chiến lược, do đĩ khơng cĩ sự xây dựng chặt chẽ các quy chế cho vay, nghĩa là các khoản vay cho các đối tượng khác nhau khơng được đa dạng hố về thủ tục vay, lãi suất vay một cách chi tiết. Vì vậy chất lượng cho vay tín dụng hộ gia đình tại chi nhánh thực sự vẫn chưa được cao.
Chi nhánh Láng hạ chưa cĩ các sản phẩm cho vay cá nhân, hộ gia đình cụ thể hoặc cĩ nhưng khơng được quảng bá sâu rộng đến khách hàng. Để tìm vay một khoản tiền để mua nhà, mua xe, mở cửa hàng kinh doanh nhỏ.. đa phần người dân sẽ tìm đến các ngân hàng cổ phần khác. Lí do là họ biết đến các sản phẩm của các ngân hàng này nhiều hơn, biết đến các dịch vụ khuyến mại ưu đãi nhiều hơn và lựa chọn một dịch vụ phù hợp nhất với mình về mặt thời gian cũng như thu nhập. Do đĩ các khoản cho vay hộ gia đình của chi nhánh tại địa bàn Hà nội là khá ít, chủ yếu là cho vay cán bộ nhân viên tại ngân hàng.
Ở các địa bàn ngoại thành lân cận thì cĩ sự khác biệt hơn là chi nhánh cho vay các khoản nhỏ lẻ cho hộ gia đình sản xuất kinh doanh nhỏ, gia tăng trồng trọt chăn nuơi, các nghề thủ cơng gia truyền. Tuy nhiên do ở nơng thơn dân trí thấp, họ hầu như khơng biết cách tiếp cận vay vốn ngân hàng và sử dụng nguồn vốn cho hiệu quả. Cho vay các hộ gia đình này việc thu hồi và
quản lí vốn vay khá khĩ khăn. Nợ xấu khi cho vay các hộ gia đình tại nơng thơn so với tổng nợ xấu là khơng đáng kể, song so với dư nợ cho vay hộ gia đình cũng chiếm một phần khơng nhỏ.
Cĩ thể nĩi rằng chất lượng cho vay của chi nhánh nĩi chung, cho vay hộ gia đình nĩi riêng cịn khá nhiều bất cập. Thật ra tình trạng này cũng một phần do nguyên nhân khách quan chứ khơng phải là do chủ quan tình hình kinh doanh của chi nhánh. Do chiến lược cho vay của NHNN& PTNT phụ thuộc khá nhiều vào chỉ thị của chính phủ, cho vay doanh nghiệp đa phần là các doanh nghiệp nhà nước làm ăn kém, cho vay các dự án phát triển, và cho vay hộ gia đình thì đa phần triển khai tại khu vực nơng thơn. Riêng thị trường cho vay cua chi nhánh đã khĩ cĩ thể tìm kiếm lợi nhuận mà chủ yếu cho vay nghiêng về phát triển xã hội nhiều hơn.
Tuy nhiên chỉ trong vịng năm tới(2008), theo Quyết định của Thủ tướng chính phủ, các ngân hàng quốc doanh cũng bắt buộc phải Cổ phần hố hết, tình hình sản xuất kinh doanh lãi lỗ hàng năm sẽ phải độc lập, cơng khai, minh bạch. NHNN& PTNT nĩi chung, chi nhánh Láng Hạ nĩi riêng cũng đang phải cĩ những sự cải cách mới trong việc kinh doanh của mình, đặc biệt khi đĩ sẽ khơng cịn sự hỗ trợ hồn tồn của Nhà nước như hiện tại. NHNN& PTNT sẽ trở thành một doanh nghiệp hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận. Thay đổi chiến lược kinh doanh, chiến lược cho vay tín dụng cũng là một trong những mục tiêu phát triển kinh doanh của ngân hàng.
Việc tiến sâu hơn vào thị trường cho vay tiêu dùng, cá thể và hộ gia đình khơng phải là chiến lược nịng cốt của chi nhánh, nhưng cũng cần cĩ sự chú trọng và quan tâm nhiều hơn.
Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trong cho vay hộ gia đình của chi nhánh NHNN&PTNT