L TRÊN TH G II VÀ BÀI HC KINH NGH IM CHO V IT NAM
2.4 PHÂN TÍCH SWO TV NGÂN HÀNG BÁ NL
D a trên th c tr ng ho t đ ng NHBL c a BIDV và nh ng phân tích v môi tr ng kinh doanh c a ho t đ ng NHBL t i Vi t Nam, có th rút ra
nh ng k t lu n tóm t t theo mô hình SWOT d i đây:
B ng 2.10. Mô hình phân tích SWOT đ i v i ho t đ ng NHBL c a BIDV
i m m nh (S - Strengths)
- Quy mô chung l n, đ ng th 2 th
tr ng và duy trì đ c c c u tài s n h p lý. - Tài chính lành m nh, hi u qu ho t đ ng m c khá. - Th ng hi u m nh và ngày càng đ c nâng cao. - Qu n tr, đi u hành qu n lý kinh doanh và mô hình ho t đ ng đ c đ i m i và h ng d n theo thông l qu c t . - H th ng m ng l i r ng kh p trong n c, t p trung ch y u t i các khu v c đô th , có v trí th ng m i thu n l i. - Kh n ng t ng tr ng nh vào l i th
v quy mô trong c ho t đ ng huy đ ng
v n, tín d ng và d ch v ngân hàng. - Nhân l c t ng đ i tr , có trình đ và
đ c đào t o bài b n.
- H t ng công ngh thông tin đ c chú
tr ng đ u t .
i m y u (W - Weaknesses)
- K ho ch đ nh h ng phát tri n, c
ch , chính sách ho t đ ng NHBL còn
đang trong quá trình xây d ng. Khách hàng m c tiêu ch a đ c đ nh v c
th .
- Mô hình t ch c, ho t đ ng qu n tr đi u hành và ho t đ ng NHBL đang trong giai đo n hoàn thi n, còn ch a
chuyên bi t và thi u tính h th ng.
- Danh m c s n ph m, d ch v ch a đa
d ng, ch t l ng s n ph m, d ch v còn
ch a đ ng đ u, s c c nh tranh th p.
- Ch a có h th ng theo dõi, đánh giá
hi u qu cho t ng s n ph m bán l .
- Kênh phân ph i ch a đa d ng, hi u
qu còn th p. i ng ti p th và bán hàng thi u c v s l ng và ch t l ng, ch a đ c đào t o theo chu n
m c ho t đ ng bán l .
- N ng l c qu n tr r i ro, n ng l c
đ ng bán l còn ch a cao đ phòng tránh các r i ro đ o đ c và r i ro tác
nghi p.
C h i (O - Opportunities)
-Th tr ng bán l còn m i, đang trong giai đo n t ng tr ng, còn nhi u d đ a đ phát tri n và chi m gi các phân đo n khách hàng.
-Nhu c u s d ng các d ch v tài chính cá nhân đang t ng lên m nh m do thu nh p bình quân c a c dân t ng lên cùng v i quá trình đ i m i m c a kinh t ; dân s đông, l c l ng lao đ ng/ t ng dân s chi m t tr ng cao. T l dân s s d ng d ch v ngân hàng còn th p.
-Các s n ph m d ch v ngân hàng m i phát tri n nhanh.
-H i nh p qu c t ngành ngân hàng góp ph n m r ng th tr ng.
-Môi tr ng kinh doanh minh b ch, thông thoáng, đ ng l c kinh doanh m nh m h n.
-C nh tranh trong n c và qu c t gia t ng là đ ng l c cho các ngân hàng có nh ng đ t phá, đi t t đón đ u, đ i m i công ngh - qu n tr kinh doanh.
-Nh ng thay đ i môi tr ng kinh doanh do tác đ ng c a suy gi m kinh t giai đo n tr c m ra c h i cho chu k t ng tr ng m i.
Thách th c (T - Threats)
- N n kinh t t ng tr ng ch m l i trong vài n m t i, do h u qu c a kh ng ho ng kinh t toàn c u n m 2008. Th tr ng còn nhi u bi n đ ng khi n nhi u khách hàng g p khó kh n và dè d t trong tiêu dùng.
- N n công ngh thông tin chung còn th p.
- C nh tranh t các ngân hàng n c ngoài và các ngân hàng c ph n trong n c ngày càng m nh m . i th c nh tranh đa d ng và m nh v th ph n và các ngu n l c ho t đ ng, có l i th v công ngh , kinh nghi m qu n tr , nhân l c, th ng hi u.
- S thay đ i chính sách c a chính ph và ngân hàng nhà n c nh h ng t i kinh doanh NHBL, đ c bi t trong l nh v c tín d ng bán l .
- Các quy t đ nh kinh doanh s d a trên c s cân đ i r i ro và l i nhu n h n là d a trên các m i quan h s n có.
- Lu t l thay đ i theo chi u h ng áp d ng các chu n m c qu c t .
2.4.2 K t lu n rút ra t vi c phân tích SWOT
T các phân tích SWOT trên, có th rút ra nh ng k t lu n sau:
2.4.2.1 Phát huy đi m m nh - T n d ng c h i.
- T n d ng đi m m nh v quy mô, n ng l c tài chính và m ng l i ho t đ ng, BIDV t p trung đ y m nh ho t đ ng kinh doanh NHBL do đây là th
tr ng còn m i m và đang trong giai đo n phát tri n. Qua đó giành l i th
ph n và chi m gi các phân đo n khách hàng.
- y m nh vi c phát tri n s n ph m d ch v hi n đ i trên c s phát
tri n công ngh thông tin. i u này d a trên c s BIDV có ti m l c tài chính m nh và h t ng công ngh thông tin đ c chú tr ng đ u t , do đó d a vào u
th này có th phát tri n các s n ph m tài chính ngân hàng m i cung c p cho
th tr ng.
- V i ti m l c tài chính s n có, h th ng m ng l i r ng kh p trong c n c đ ng th i là m t th ng hi u m nh và ngày càng đ c nâng cao thì h i
nh p kinh t qu c t là c h i đ BIDV m r ng th tr ng trong và ngoài
n c.
- T n d ng m i quan h v i khách hàng truy n th ng ngày càng đ c
c ng c và h p tác nhi u m t đ đ y m nh các ho t đ ng bán l . Môi tr ng
kinh doanh ngày càng tr nên minh b ch, thông thoáng t o đ ng l c kinh
doanh m nh m .
2.4.2.2 Kh c ph c đi m y u - V t qua thách th c.
-Do h th ng cung c p thông tin ph c v nghiên c u ch a đ y đ , vì v y BIDV c n thi t đ u t nghiên c u th tr ng NHBL theo h ng thu th p thông tin đa kênh, đa chi u đ có th thu nh n đ c thông tin chính xác, ph c
v t t cho các quy t đ nh phát tri n s n ph m, d ch v NHBL.
-Áp l c c nh tranh t các ngân hàng trong và ngoài n c ngày càng m nh m , nh t là đ i v i ho t đ ng NHBL. Do đó BIDV c n kh c ph c các
đi m y u v c ch chính sách, mô hình t ch c, s n ph m d ch v và trình đ
cán b ph c v ho t đ ng NHBL nh m đ a ra th tr ng các s n ph m d ch
v có ch t l ng t t, đa d ng đ ng th i v i phong cách ph c v hi n đ i, nhanh chóng đ m b o kh n ng c nh tranh v i các ngân hàng khác trong ho t đ ng NHBL.
-Suy thoái kinh t trong th i gian t i không ch là thách th c cho BIDV mà cho toàn h th ng ngân hàng Vi t Nam. có th ho t đ ng t t trong giai đo n kh ng ho ng và kh ng đ nh đ c v trí trên th tr ng NHBL thì BIDV c n có bi n pháp hi u qu nh m nâng cao n ng l c qu n tr r i ro, n ng l c
ki m soát và t ki m soát các ho t đ ng bán l đ phòng tránh các r i ro đ o đ c và r i ro tác nghi p trong ho t đ ng NHBL c a BIDV.
-T ng c ng n ng l c qu n tr di u hành, n ng l c qu n lý r i ro nh m đ a ho t đ ng NHBL c a BIDV h ng t i các chu n m c và thông l qu c t đ đáp ng s thay đ i v lu t l .
K t lu n
Qua 5 n m 2007-2011, ho t đ ng bán l c a BIDV nhìn chung còn mang y u t t phát, k t qu đ t đ c khá khiêm t n. T khi chuy n đ i theo
mô hình TA2, trong th i gian ng n v i s ch đ o t p trung c th , ho t đ ng
bán l đã có s kh i s c. Trong th i gian t i, v i ch đ o quy t li t c a Ban
Lãnh đ o, quy t tâm c a toàn h th ng, ho t đ ng kinh doanh NHBL c a
BIDV h a h n s đ t đ c nhi u k t qu phát tri n t t và v ng ch c h n . Trên c s nh n đ nh v xu h ng phát tri n c a ngành ngân hàng, ti m n ng c a th tr ng NHBL, tình hình c nh tranh và nh ng phân tích đánh giá
th c tr ng ho t đ ng NHBL c a BIDV, BIDV c n thi t ph i đ y m nh phát
tri n ho t đ ng kinh doanh NHBL đ c i thi n c c u ho t đ ng kinh doanh,
CH NG 3.
GI I PHÁP PHÁT TRI N HO T NG NGÂN HÀNG BÁN L T I NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM
V i m c tiêu tr thành NHTM hàng đ u Vi t Nam trong lnh v c bán l đáp ng đ y đ các thông l và chu n m c qu c t v ho t đ ng vào n m 2012, và đ t ngang t m v i các NHBL trong khu v c vào n m 2015, BIDV c n t p trung đ u t các ngu n l c nh m thu hút khách hàng, chi m l nh th
tr ng. Tuy nhiên, m i gi i pháp đ u ph i đ c tính toán, cân đ i h p lý đ
t ng b c bù đ p chi phí đ u t và đ m b o n đ nh v tài chính cho h th ng.
Các gi i pháp c b n sau đây đ c xác đ nh nh m t ng b c xây d ng,
hoàn thi n và phát tri n ho t đ ng kinh doanh NHBL theo m c tiêu đã xác đ nh.
3.1 T NG C NG N NG L C QU N TR I U HÀNH
BIDV c n thi t ph i hình thành h th ng qu n tr đi u hành m nh, có n ng l c giám sát và ki m soát r i ro ho t đ ng t t d a trên s cam k t cao
c a Ban lãnh đ o đ i v i ti n trình đ i m i ho t đ ng ngân hàng v i m c tiêu tr thành NHTM hi n đ i hàng đ u v ho t đ ng NHBL. Trong giai đo n t i,
BIDV c n t p trung th c hi n m t s v n đ sau:
- i m i m nh m , sâu s c và t o s đ ng thu n, th ng nh t cao trong toàn h th ng v đ nh h ng phát tri n ho t đ ng NHBL, nh t quán trong ch
đ o đi u hành và tri n khai ho t đ ng kinh doanh NHBL theo h ng thông su t và tr c tuy n.
- T i H i s chính (HSC): K ho ch kinh doanh bán l t ng th do Ban KHPT là đ n v đ u m i xây d ng, trình duy t và giao k ho ch. Ban Phát
d ng k ho ch chi n thu t và phân giao k ho ch đ n các chi nhánh, th ng nh t t ch c th c hi n và tiêu chí, đánh giá th c hi n k ho ch.
- T i chi nhánh: Giám đ c/Phó giám đ c ph trách QHKH cá nhân ch u
trách nhi m ch đ o toàn di n ho t đ ng kinh doanh bán l c a chi nhánh. Phòng K ho ch T ng h p ch u trách nhi m phân giao và đánh giá k ho ch kinh doanh bán l cho t ng đ n v kinh doanh bán l c a chi nhánh.
- Xây d ng h th ng các công c đ qu n lý, đi u hành ho t đ ng
NHBL: h th ng ch tiêu k ho ch kinh doanh, phân giao k ho ch và đánh giá th c hi n k ho ch, h th ng đánh giá ch t l ng hi u qu ho t đ ng, xây
d ng các gi i h n kinh doanh bán l , h th ng ki m tra, c nh báo và ng n ch n r i ro trong ho t đ ng bán l .
- Xây d ng và chu n hóa các th ch , quy ch , quy đ nh trong qu n lý và kinh doanh ho t đ ng NHBL ti m c n v i các thông l qu c t và h ng t i
khách hàng m c tiêu.
- y m nh các ho t đ ng nghiên c u phát tri n và khai thác thông tin ph c v qu n lý, đi u hành ho t đ ng ngân hàng nói chung và ho t đ ng
NHBL nói riêng.
3.2 HOÀN THI N MÔ HÌNH T CH C QU N LÝ VÀ KINH DOANH NHBL DOANH NHBL
Hình thành mô hình t ch c ho t đ ng kinh doanh NHBL đ ng b , th ng nh t và theo thông l t HSC t i Chi nhánh. ây là đi u ki n tiên quy t đ t ch c ho t đ ng kinh doanh NHBL m t cách chuyên nghi p và nâng cao hi u qu ho t đ ng. Theo đó, c ng c vai trò đi u hành c acác đ n v t i H i
s chính, xây d ng Chi nhánh tr thành các t ch c bán hàng chuyên nghi p
v i các phòng QHKH cá nhân đ c l p, chuyên trách, các phòng giao d ch
(PGD), i m giao d ch ( GD) và các đ n v h tr ho t đ ng kinh doanh
Mô hình t ch c ho t đ ng kinh doanh NHBL đ c c ng c và hoàn thi n theo đ nh h ng sau:
Hình 3.1. Mô hình t ch c – Giai đo n 2011 – 2015 T i H i S chính
Hình 3.2. Mô hình t ch c – Giai đo n 2011 – 2015 T i Chi nhánh
Kh i Bán l và m ng l i
Ban Phát tri n ho t đ ng NHBL
Trung tâm Contact Center Banqu n lý Chi nhánh Ttrung tâm th P.PT kinh doanh NHBL P.Marketing bán l P. Tín d ng bán P. Phi tín d ng bán P. QLCN 1 P. QLCN 2 P. PTKD P. Nghi p v / Call center P. Qu n lý r i ro Giám đ c chi nhánh B ph n bán buôn B ph n bán l B ph n tác nghi p Doanh nghi p SME Quan h khách hàng cá nhân / T v n tài chính FA Private banking Marketing
3.2.1 C ng c mô hình t ch c, qu n lý ho t đ ng NHBL t i H i s
chính:
T p trung m i ho t đ ng đi u hành, qu n lý, phát tri n ho t đ ng NHBL t i Kh i bán l , bao g m: Ban Phát tri n s n ph m NHBL(PTSPBL) (hi n nay
là Ban PTSPBL&Mar), Ban Qu n lý Chi nhánh, Trung tâm th , Trung tâm Contact Center (trung tâm h tr khách hàng qua đi n tho i).
* C ng c ho t đ ng c a Ban PTSPBL và Marketing:
- i tên Ban PTSPBL&Marketing thành Ban Phát tri n s n ph m
NHBL, b sung thêm ch c n ng nhi m v ch đ o h th ng th c hi n vi c phát tri n các ho t đ ng kinh doanh NHBL.
-Thành l p Phòng Phát tri n kinh doanh NHBL th c hi n nhi m v đ u
m i xây d ng, giám sát th c hi n, đánh giá, báo cáo vi c th c hi n các chi n thu t, k ho ch c a ho t đ ng NHBL.
* C ng c ho t đ ng c a Trung tâm Th :
-T ng c ng ho t đ ng cho b ph n Callcenter (hi n ho t đ ng riêng cho th ) đ nâng cao ch t l ng dch v và ch m sóc khách hàng, m r ng sang h tr thông tin cho khách hàng qua đi n tho i v các s n ph m bán l khác
chu n b cho vi c xây d ng h th ng Contact center c a BIDV.
-Thành l p Trung tâm khu v c mi n Nam đ đáp ng yêu c u ch đ o phát