CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHTMCPQTVN CHI NHÁNH THANH XUÂN
3.3.2. Với Ngõn hàng Nhà nước.
Ngân hàng Nhà nớc cần đa ra khung lãi suất huy động và cho vay hợp lý:
Tuỳ theo tình hình kinh tế từng thời kỳ, tuỳ theo nhu cầu đầu t, tiêu dùng của xã hội mà khung lãi suất đợc thay đổi một cách linh hoạt, nói chung khung lãi suất phải đợc xác định trên cơ sở tín hiệu thị trờng và sự điều chỉnh
của Ngân hàng Nhà nớc tuỳ theo mục tiêu phát triển kinh tế đất nớc trong từng thời kỳ.
Xu hớng mở cửa và hội nhập kinh tế thế giới sẽ khiến Ngân hàng Nhà Nớc dần dần tránh can thiệp qúa cứng nhắc vào tỷ giá hối đoái và để cung cầu thị trờng quyết định mức lãi suất này nhng do hiện nay hoạt động của các ngân hàng Việt Nam vẫn còn yếu kém nên NHNN cần phải tác động tới tỷ giá hối đoái để không có sự thay đổi quá lớn làm ảnh hởng nghiêm trọng tới hoạt động tín dụng của ngân hàng. Thực tế năm 2008, nợ quá hạn tại Chi nhánh rất cao do những ảnh hởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới đến khách hàng của Chi nhánh, cũng nh hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Cần hoàn thiện văn bản pháp luật về tài sản thế chấp:
Việc hoàn thiện này có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động tín dụng của ngân hàng, tạo ra sự an toàn cho hệ thống tiền tệ. Thực tế cho thấy khi tài sản đem đi thế chấp để vay nợ là hợp pháp, nhng sau một thời gian do sự thay đổi trong các quy định của Nhà nớc thì nó lại trở thành không hợp pháp.
Không những việc xác định tài sản thế chấp gặp nhiều khó khăn mà hiện nay việc xử lý tài sản thế chấp cũng gặp rất nhiều rắc rối. Tất cả cho thấy cần phải hoàn thiện tốt hơn luật thế chấp và những văn bản hớng dẫn việc xác định quyền sở hữu các tài sản dùng làm tài sản thế chấp. Mặt khác cần thực hiện tốt quyết định số 149/2001/QĐ- TTg trong việc thanh lý các tài sản thế chấp của doanh nghiệp, t nhân có nợ quá hạn không trả đợc.
NHNN cần tăng cờng kiểm tra, kiểm soát đối với các ngân hàng.:
Hiện nay xu thế phát triển nền kinh tế theo hớng khu vực hoá, quốc tế hoá cùng với sự phát triển tiến bộ của khoa học kỹ thuật, hệ thống ngân hàng cũng phát triển rất mạnh. Các hoạt động của ngân hàng ngày càng đa dạng và phong phú nên nhiều khi ngân hàng cũng không thể tự kiểm soát hết đợc các hoạt động của mình, do đó thông qua các hoạt động thanh tra, giám sát mới có thể giúp cho ngân hàng kịp thời có những biện pháp chấn chỉnh hoạt động của mình và sẽ phòng ngừa, hạn chế rủi ro xảy ra, bảo vệ an toàn hoạt động của ngân hàng. Thực tế cho thấy rằng thanh tra ngân hàng thờng chỉ tiến hành kiểm tra, thanh tra các sự việc đã rồi, nên việc kiểm tra tại chỗ chỉ có thể giảm bớt các tổn thất chứ không có biện pháp giám sát từ xa để ngăn ngừa các tổn thất. Những năm gần đây công tác kiểm tra từ xa đã đợc quan tâm chú trọng ở
các cấp cao nhng ở cấp dới chỉ mang tính chiếu lệ nhiều hơn chứ cha thực sự tích cực trong việc hạn chế, ngăn ngừa các rủi ro, tổn thất xảy ra cho các TCTD. Chính vì vậy NHNN cần tăng cờng hiệu quả các hoạt động thanh tra giám sát đối với các NHTM bằng cách chỉ đạo các NHTM thực hiện một số tiêu chuẩn nhất định tạo điều kiện thực hiện giám sát từ xa có hiệu quả nh chế độ thông tin báo cáo, chế độ kiểm soát nội bộ...Thờng xuyên phân tích nhận định tình hình đặc biệt khi trong nớc và khu vực có những biến động kinh tế tài chính lớn nhằm thực hiện thanh tra các NHTM thuộc diện đáng ngờ.
kết luận
Qua phõn tớch tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng thương mại cổ phần Quốc Tế chi nhỏnh Thanh Xuõn cho ta thấy được tớnh hữu ớch của nguồn vốn đối với hoạt động sản xuất kinh doanh và đời sống trong xó hội, vừa cho thấy tớnh hiệu quả đối với hoạt động và phỏt triển của ngõn hàng.
Chức năng chủ yếu của Chi nhỏnh là kinh doanh tiền tệ với việc “đi vay để cho vay”, đúng trờn địa bàn thành phố Hà nội, đơn vị sản xuất chủ yếu
là cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, phục vụ nhu cầu mua xắm của người dõn, dõn trớ trỡnh độ cao, tớnh cạnh tranh thỡ rất lớn. Nhu cầu vay vốn cao nhưng cần cú những biện phỏp tốt để tỡn kiếm được những khỏch hàng an toàn cú tiềm năng phỏt triển.
Bờn cạnh những thành tựu đạt được tỡnh hỡnh rủi ro tớn dụng vẫn khụng thể trỏnh khỏi, nú luụn tỡm ẩn trong mọi hoạt động sống của con người do ảnh hưởng của sự bất ổn của nền kinh tế, những chớnh sỏch của Nhà nước và do tỡnh hỡnh cạnh tranh quyết liệt giữa cỏc ngõn hàng hoạt động trờn cựng địa bàn thành phố.
Rủi ro tớn dụng ở đõy chủ yếu là rủi ro nợ quỏ hạn, từ đú dẫn đến những mún nợ khú đũi. Qua phõn tớch cho thấy tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn của Chi nhỏnh cú chiều hướng tăng qua cỏc năm nhưng vẫn cũn nằm trong giới hạn cho phộp do lónh đạo Chi nhỏnh luụn tỡm ra những giải phỏp để khụng ngừng hạn chế tỷ lệ nợ quỏ hạn đến mức độ cho phộp.
Mặt dự thế, nhưng vấn đề tỡm ra giải phỏp để khụng ngừng hạn chế rủi ro là một việc làm đũi hỏi Chi nhỏnh phải thường xuyờn quan tõm theo dừi để cú những quyết định kịp thời nõng cao hiệu quả hoạt động tớn dụng, nếu khụng thỡ nợ quỏ hạn sẽ phỏt sinh ngày càng tăng ảnh hưởng xấu đến Chi nhỏnh.
MỤC LỤC