Nhân tố chủ quan là các nhân tố xuất phát từ chính ngân hàng các nhân tố này phần lớn có tể khắc phục được
• Chính sách cho vay
Các chính sách cho vay của ngân hàng tác dộng mạnh mẽ và trược tiếp đến việc mở rộng cho vay, nó là kim chỉ nam cho hoạt động ngân hàng. Chính sách tốt sẽ giúp nhiều hộ gia đình tiếp cận được nguồn vốn hơn từ đó ngân hàng cũng có thể cho vay nhiều hơn.
Cũng phải nói có nhiều hộ sản xuất tiếp cận được nguồn vốn của ngân hàng nhưng vẫn chưa muốn vay. Chính sách cho vay của ngân hàng hợp lý sẽ thu hút được nhiều hộ sản xuất vay vốn từ đó đảm bảo khả năng hoàn thành chỉ tiêu và tăng khả năng sinh lời cho ngân hàng.
• Công tác tổ chức của ngân hàng
Công tác tổ chức của ngân hàng đóng góp một vai trò lớn giúp khách hàng tiện lợi hơn lúc làm việc với ngân hàng, tổ chức tốt khoa học sẽ mang lại sự phối kết hợp một cách chặt chẽ.. giữa các phòng ban cũng như các khâu trong ngân hàng hoạt động trơn tru.. cũng như việc kết nối với các cơ quan khác ngoài ngân hàng như doanh nghiệp các tổ chức pháp luật tổ chức tổ đội phân phổi vốn.. những điều trên giúp cho ngân hàng nhanh chóng đáp ứng kịp thời các nhu cầu của khách hàng và giải quyết các khúc mắc một cách hiệu quả nhất
• Quy trình cho vay
Quy trình cho vay bao gồm những quy định phải thực hiện trong quá trình chovay thu nợ nhằm đảm bảo an toàn tài sản vốn vay bao gồm các giai đoạn: Thẩm định xét duyệt cho vay, kiểm tra giám sát việc sử dụng tiền vay và thu hồi nợ.
Thẩm định và xét duyệt cho vay là giai đoạn khởi đầu và có ý nghĩa rất quan trọng đối với việc đảm bảo an toàn vốn cho vay. Nếu làm tốt giai đoạn này sẽ rất quan trọng đối với việc đảm bảo an toàn vốn cho vay. Nếu làm tốt giai đoạn này sẽ giảm được rủi ro góp phần nâng cao chất lượng công tác cho vay.
Khi quyết định cho vay tức là khoản tín dụng được cấp ra ngân hàng phải tiến hành kiểm tra, cán bộ tín dụng phải giám sát và theo dõi chặt chẽ quá trình sử dụng tiền vay của khách hàng. Việc kiểm tra giám sát giúp cho ngân hàng phát hiệ và xử lý kịp thời những khoản nợ có vấn đề những khoản vốn sử dụng sai mục đích.
Giai đoạn thu nợ và thanh lý nợ là khâu quan trọng có tính quyết định đến sự tồn tại của ngân hàng. Thu hồi nợ đúng hạn cả gốc và lãi là nguyên tắc cơ bản, nó bảo đảm cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Sự kết hợp nhịp nhàng giữa các bước trong quy trình cho vay tạo điều kiện thuận lợi cho vốn tín dụng luân chuyển bình thường theo đúng kế hoạch đã định nhờ đó đảm bảo được chất lượng cho vay.
• Quản lý tốt thông tin khách hàng.
Để quản lý tốt hoạt động cho vay của mình thì một trong những yếu tố hàng đầu đối với ngân hàng là thông tin của khách hàng, nhờ có những thông tin đó mà ngân hàng đưa ra những quyết đinh cho vay hay không, ngoài ra thông tin về khách hàng giúp ngân hàng quản lý tốt hơn khoản cho vay khi biết rõ các họt động sản xuất kinh doanh từ khách hàng hay hộ sản xuất từ đó hạn chế được những rủi ro. Thông tin về khách hàng hộ sản xuất là khá khó do hộ sản xuất tự chủ về mọi mặt và hơn nữa những thông tin từ ngân hàng thu được đa số là do chính hộ sản xuất cung cấp do đó thông tin rất có thể bị sai lệch
• Quản lý nội bộ trong ngân hàng.
Một trong nhữn vấn đề được đặt ra nữa là việc quản lý nội bộ trong ngân hàng. Hay nói cách khác là giám sát quá trình cho vay bởi vì trong quá trình cho vay nhất là cho vay hộ sản xuất vẫn còn nhiều sơ hở thiếu sót. Việc giám sát chặt chẽ quá trình cho vay giúp sửa chữa và bổ sung kịp thời các sai sót từ đó nâng cao hiệu quả cho vay cũng như các hoạt động của ngân hàng và ổn định nội bộ ngân hàng .
• Trang thiết bị trong ngân hàng
Trang thiết bị cũng là một nhân tố không thể thiếu được trong hoạt động mở rộng cho vay trên cả quy mô cũng như chất lượng.Trang thiết bị phục vụ hoạt động cho vay của Ngân hàng được trang bị đầy đủ và hiện đại, phù hợp với khả năng tài chính và quy mô hoạt động sẽ giúp ngân hàng phục vụ kịp thời yêu cầu của khách hàng về các mặt.
Hơn nữa các trang thiết bị hiện đại sẽ giúp cho các cấp quản lý ngân hàng kịp thời nắm bắt được các hoạt động của ngân hàng, từ đó có kế hoạch điều chỉnh kịp thời so với thực tế, phục vụ quá trình phát triển của ngân hàng.