DBS Group Holdings (DBS) là ngân hàng l n nh t Singapore v tài s n. Kinh
nghi m c a DBS trong ho t đ ng nh m t ng thu nh p t DV phi tín d ng là: Cung c p các DV phi tín d ng đ c đ i m i và các gi i pháp tài chính cho cá nhân v i tri t lý là cung c p giá tr v i chi phí h p lý nh m đáp ng các nhu c u c a khách hàng trong su t cu c đ i h . Mang đ n cho khách hàng hàng lo t các đi m d ch v m t c a đáp ng t t c các yêu c u v DV phi tín d ng c a khách hàng và cung c p cho khách hàng các DV phi tín d ng phù h p nh t v i yêu c u cá nhân c a khách hàng. Thành l p m t đ i ng các nhà t v n đ u t có nhi u kinh nghi m có th đáp ng các gi i pháp t v n đ u t theo nhu c u c a khách hàng phù h p v i t ng hoàn c nh khác nhau.
Thành l p nghi p v ngân hàng t ng h p ph c v doanh nghi p bao g m m t nhóm t v n nghi p v ngân hàng đ c chia thành các đ n v chuyên t v n v các ngành khác nhau đ m r ng kh n ng cung c p các d ch v nh : D ch v th tr ng v n, d ch v t v n và n ng l c v n c ph n c a t nhân và ho t đ ng tài tr .
Luôn tích c c tham gia vào thi t k và phát tri n s n ph m thông qua m i quan h v i các đ i tác trong m ng l i c a DBS và v i các đ nh ch toàn c u. Th c hi n t t công tác nghiên c u và phát tri n s n ph m xu t phát t nhu c u c a khách hàng, k t h p v i vi c áp d ng khoa h c công ngh tiên ti n và các h th ng qu n lý r i ro.
Cung c p các gi i pháp kinh doanh giúp doanh nghi p xây d ng k ho ch kinh doanh, b o v tài s n và khai thác tài s n.
Phát tri n m ng l i ho t đ ng r ng kh p (DBS có m ng l i l n nh t t i Singapore) và t ng c ng m r ng ho t đ ng ra th tr ng n c ngoài theo phân khúc th tr ng đã xác đ nh là th tr ng Châu Á.
Phát tri n DVNH đi n t đ khách hàng có th ti p c n v i ngân hàng m i n i, m i lúc. Xây d ng đ i ng nhân viên nhi t tình, t n t y và trung th c. Xác đ nh các c h i c a các l p tài s n khác nhau đ khai thác t t nh t l i nhu n c a chúng, áp d ng nh ng chi n l c và kênh phân ph i s n ph m t t nh t.
Xây d ng n ng l c có đ ng c p th gi i thông qua các s n ph m cho khách hàng là đ nh ch tài chính.
Ngoài ra, DBS còn t p trung phát tri n và đã tr thành ngân hàng hàng đ u v d ch v ngân qu và m r ng kh n ng cung c p các s n ph m ngo i h i và các s n ph m phái sinh, kinh doanh ti n t và ch ng khoán ph c v các công ty và các đ nh ch tài chính. Các d ch v này đáp ng cho nhu c u c a khách hàng trong các ho t đ ng phòng ng a r i ro và đ u t .
1.4.3. Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn Th ng Tín:
Kinh nghi m c a NH th ng m i c ph n Sài Gòn trong ho t đ ng nh m
t ng thu nh p t DV phi tín d ng là:
Sacombank là m t trong nh ng ngân hàng th ng m i c ph n hàng đ u Vi t Nam v i m ng l i giao d ch ph kh p các đ a bàn tr ng đi m phát tri n kinh t - xã h i trên c n c v i h n 366 đi m giao d ch, Sacombank có đ c thành t u nh th là do:
Sacombank luôn ch đ ng trong vi c theo dõi và d đoán các di n bi n c a th tr ng tài chính đ đ a ra các quy t đ nh kinh doanh phù h p. H luôn n l c tìm ki m c h i kinh doanh trong th tr ng c nh tranh gay g t gi a các ngân hàng trong và ngoài n c.
Sacombank luôn đ t phá, sáng t o không ng ng, t o nên nh ng khác bi t v s n ph m, ph ng th c kinh doanh và mô hình qu n lý. Chính s khác bi t này đã t o d ng nên l i th c nh tranh c a Sacombank trên th tr ng tài chính.
i m n i b t h n h t là s n ph m c a Sacombank phong phú. Sacombank có nhi u s n ph m t o thêm tính n ng đ ng, ti n ích cao và chuyên nghi p. Sacombank luôn nâng cao ch t l ng d ch v , luôn t n tâm và uy tín v i m i khách hàng mà mình ph c v .
Bên c nh công ngh hi n đ i và k thu t cao h tr cho các quy trình nghi p v th c hi n đ c nhanh chóng, chính xác, Sacombank còn chú tr ng đ n kinh doanh an toàn, hi u qu và b n v ng. Chi n l c c a Sacombank là t ng tr ng nhanh, qu n lý t t, l i nhu n cao. Sacombank
ch tr ng t ng tr ng trong t m ki m soát và ch t ng tr ng n u ki m soát đ c r i ro.
Kênh phân ph i s n ph m đa d ng, nh y bén v v n đ duy trì và t o d ng các m i quan h t t đ p trong h p tác làm đ i lý v i nhi u ngân hàng trên th gi i đ s n ph m, d ch v c a mình đ n v i khách hàng m t cách nhanh nh t, ti n l i nh t.
Sacombank có m t đ i ng nhân viên không nh ng n ng đ ng, chuyên nghi p trong phong cách làm vi c, nhi t tình ph c v khách hàng mà còn có đ o đ c ngh nghi p và chuyên môn cao. Các nhân viên trong h th ng Sacombank luôn đ c khuy n khích đào t o chuyên sâu v nghi p v . c bi t h luôn nêu cao tinh th n đoàn k t, luôn chia s khó kh n trong công vi c và c nh ng tr ng i trong cu c s ng.
1.5. BÀI H C KINH NGHI M
Qua nghiên c u kinh nghi m phát tri n d ch v ngân hàng thành công c a các
m t s kinh nghi m cho NHTM Vi t Nam nói chung và Eximbank SGD1 nói
riêng, bao g m:
Ph i đ u t , nghiên c u các s n ph m m i, xây d ng chi n l c dài h n trong vi c phát tri n DV phi tín d ng, v n d ng linh ho t chi n l c trong t ng tr ng h p c th . thành công, c ngân hàng CitiBank và DBS Group holdings đã nghiên c u và đ a ra các gói s n ph m đa d ng,
khép kín và đáp ng nhu c u đa d ng v DV phi tín d ng c a khách hàng. Chính vi c thi t k các d ch v phù h p v i nhu c u c a t ng đ i t ng khách hàng s giúp các NHTM Vi t Nam nói chung và Eximbank - SGD1 nói riêng m r ng đ c quy mô th tr ng.
Chính sách ch m sóc khách hàng r t quan tr ng và nh h ng r t l n đ n vi c gi chân khách hàng c và thu hút khách hàng m i.
Các ngân hàng th ng m i Vi t nam c n ph i th c hi n vi c qu ng bá th ng hi u bài b n, th ng xuyên và mang tính h th ng đ qu ng bá
hình nh và t o d ng th ng hi u. Phát tri n m nh m ng l i kênh giao d ch trong n c, m r ng th tr ng ho t đ ng ra n c ngoài.
Công tác t p hu n đào t o cán b đ c bi t quan tr ng vì đây chính là y u t quy t đ nh làm nên s thành công cho ngân hàng. Nâng cao trình đ c a nhân viên, xây d ng chu n m c phong cách ph c v khách hàng. Quán tri t cho nhân viên bi t đ c t m quan tr ng phát tri n d ch v . Xây d ng và phát tri n ngu n nhân l c chuyên nghi p, có ch t l ng cao (nh n th c, t m nhìn, trình đ chuyên môn, nghi p v , tác phong giao d ch, đ o đ c ngh nghi p, k n ng giao ti p), n đ nh nh m đ m b o hi u qu c a ho t đ ng ngân hàng, t i đa hóa giá tr ngu n nhân l c và duy trì l i th c nh tranh c a ngân hàng.
y m nh hi n đ i hóa ng d ng nh ng ti n b c a khoa h c công ngh . u t m nh cho công ngh đ t o l p c s h t ng c n thi t cho phát tri n d ch v , đáp ng nhu c u ngày càng cao c a khách hàng. T n d ng nh ng thành t u công ngh m i nh m t ng ti n ích cho khách hàng, (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
gi m chi phí qu n lý và giao d ch, đ ng th i có bi n pháp k thu t đ ch đ ng phòng ng a và ki m soát r i ro t t.
K T LU N CH NG 1
Ch ng 1 cung c p khái quát chung v thu nh p t d ch v phi tín d ng c a NHTM và tìm hi u s c n thi t và các nhân t tác đ ng đ n thu nh p d ch v phi tín d ng c a ngân hàng t đó giúp chúng ta hi u rõ h n v thu nh p d ch v phi tín d ng c a các NHTM.
Trong ch ng 1 c ng trình bày bài h c kinh nghi m c a ngân hàng Citibank,
DBS Group và NH th ng m i c ph n Sài Gòn Th ng Tín v gi i pháp đ ho t đ ng kinh doanh theo h ng m t ngân hàng hi n đ i đó là xu h ng t ng
thu nh p t ho t đ ng d ch v phi tín d ng. Các n i dung đ c trình bày trong
ch ng 1 đ c xem là c s lý lu n c n thi t đ th c hi n m c tiêu nghiên c u trong nh ng ch ng ti p theo.
CH NG 2:TH C TR NG THU NH P T D CH V PHI TệN D NG T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N XU T NH P KH U VI T NAM ậ S GIAO D CH 1
2.1 GI I THI U S L C V EXIMBANK ậ SGD1 2.1.1 Gi ithi u v Eximbank
Eximbank là m t trong nh ng ngân hàng th ng m i c ph n đ u tiên đ c thành l p t i Vi t Nam vào ngày 24/05/1989 theo Quy t đ nh s 140/CT c a Ch T ch H i ng B Tr ng v i tên g i đ u tiên là Ngân hàng Xu t Nh p Kh u Vi t Nam (Vietnam Export Import Bank).
Ngân hàng đã chính th c đi vào ho t đ ng ngày 17/01/1990. Ngày 06/04/1992, Th ng c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam ký gi y phép s
11/NH-GP cho phép Ngân hàng ho t đ ng trong th i h n 50 n m v i s v n đi u l đ ng ký là 50 t đ ng VN t ng đ ng 12,5 tri u USD v i tên m i là
Ngân hàng th ng m i c ph n Xu t nh p kh u Vi t Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), g i t t là Vietnam Eximbank.
n nay v n đi u l c a Eximbank đ t 12.335 t đ ng. V n ch s h u đ t 13.317 t đ ng. Eximbank hi n là m t trong nh ng Ngân hàng có v n ch s h u l n nh t trong kh i Ngân hàng th ng m i c ph nt i Vi t Nam.
V i 207 chi nhánh và phòng giao d ch, m ng l i c a Eximbank đã ph kín t i các vùng kinh t tr ng đi m c a c n c. Bên c nh đó Eximbank c ng đã thi t l p quan h đ i lý v i 869 Ngân hàng t i 84 qu c gia trên th gi i.
Trong su t 23 n m ho t đ ng và phát tri n, Eximbank đã tr i qua nh ng b c th ng tr m, có giai đo n phát tri n h ng th nh (t n m 1990-1996), nh ng c ng có giai đo n tu t d c (1997-2000) g n nh phá s n v i s n ch t lên đ n 1.600 t đ ng. Tuy nhiên v i s n l c c a toàn th cán b nhân viên ngân hàng c ng nh đ nh h ng phát tri n đúng đ n, qu n lý ch t ch , Eximbank đã thoát kh i tình tr ng khó kh n, v t qua th i k ch n ch nh c ng c , kh c ph c và phát tri n.
Nh ng s ki n n i b t qua các n m ho t đ ng t n m 2011 đ n nay:
N m 2011, Eximbank t ng v n đi u l lên 12.355 t đ ng. Eximbank đ c t p chí The Banker – t p chí uy tín trong l nh v c tài chính qu c t
- ch n vào Top 1.000 ngân hàng hàng đ u th gi i và Top 25 ngân hàng
có t c đ t ng tr ng tài s n nhanh nh t n m 2010.
N m 2012, Eximbank ti p t c vinh d đ c t p chí The Banker ch n vào B ng x p h ng 1000 ngân hàng hàng đ u th gi i. T p chí
AsiaMoney –m t t p chí ti ng Anh uy tín t i khu v c Châu Á Thái Bình
D ng - trao gi i th ng “Ngân hàng n i đ a t t nh t Vi t Nam n m 2012”. ây là m t đ ng l c l n đ Eximbank ti p t c c ng c , nâng cao v th là m t trong nh ng ngân hàng th ng m i hàng đ u t i Vi t Nam. N m 2013, T p chí The Banker trao gi i th ng “Eximbank là ngân hàng đ c qu n tr t t nh t t i Vi t Nam n m 2013” và ông Tr ng V n Ph c – T ng giám đ c Eximbank - nh n gi i th ng “thành t u lãnh đ o n m 2013”.
2.1.2 Gi ithi u v Eximbank - SGD1
Eximbank - SGD1 đ c thành l p theo Quy t đ nh s 1589/Q -NHNN ngày
05/07/2007 c a Th ng đ c ngân hàng Nhà n c Vi t Nam, kèm v i đó là Quy t đ nh s 204/EIB-H QT/07 ngày 16/07/2007 c a Ch t ch h i đ ng qu n tr Eximbank v vi c thành l p Eximbank - SGD1. Eximbank - SGD1
chính th c đi vào ho t đ ng vào ngày 06/08/2007, có nhi m v là ti p nh n và th c hi n các h s v ki n, h s gi i ch p tài s n, giao d ch th ng m i…c a H i s tr c ngày 06/08/2007.
Eximbank - SGD1 bao g m 8 phòng ban nghi p v : Phòng D ch v khách hàng cá nhân, Phòng D ch v khách hàng doanh nghi p, Phòng Tín d ng doanh nghi p, Phòng Tín d ng cá nhân, Phòng Thanh toán xu t kh u, Phòng thanh toán nh p kh u, Phòng Ngân qu và Phòng K toán t ng h p. Ngày
01/09/2007 b sung thêm Phòng Kinh doanh th . Ngày 07/11/2011 b sung
thêm Phòng Hành chánh nhân s . (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Mô hình t ch c c a Eximbank - SGD1 bao g m 1 Giám đ c và 3 Phó giám đ c. Trong 06 n m ho t đ ng, Eximbank - SGD1 đã thành l p 9 phòng giao d ch tr c thu c: B n Thành, Thanh a, Bùi Th Xuân, Cách M ng Tháng Tám, Minh Khai, C ng Qu nh, Tao àn, Trung S n, Hàng Xanh. T ng s cán b công nhân viên c a Eximbank SGD1 đ n th i đi m 30/6/2013 lênđ n 426
ng i trong đó trình đ trên đ i h c chi m 2,46%, đ i h c là 56,82%, cao đ ng8,71%, trung c p 7,58%, trung h c ph thông tr xu ng 24,43%.
Tr i qua 06 n m xây d ng và phát tri n, v i s c g ng n l c c a Ban giám đ c và toàn th nhân viên, Eximbank - SGD1 luôn t hào là lá c đ u, d n đ u h th ng c v k t qu và hi u qu kinh doanh. 2.2 TH C TR NG THU NH P T D CH V PHI TệN D NG T I EXIMBANK ậ SGD1 B ng 2.1 Thu nh p t d ch v phi tín d ng VT tri u đ ng Ch tiêu N m 2010 T l N m 2011 T l N m 2012 T l T6/ 2013 T l Thu t DV TT trong n c 7,752 5.35% 7,201 4.09% 7,092 2.42% 4,189 2.78% Thu t DV TT qu c t 36,580 25,23% 39,025 22,17% 37,638 12.85% 20,006 13.27% Thu nh p t DV th 26,055 17.97% 37,300 21.19% 43,920 15.00% 22,580