Thứ nhất, cần hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng
Để đảm bảo hệ thống chạy tốt và hỗ trợ tính điểm của khách hàng một cách chính xác thì hệ thống phải được kiểm tra thử để đảm bảo tính vận hành của hệ thống và các thông số phải được cập nhập đều đặn ít nhất các yếu tố sau:
- Sự thay đổi các yếu tố kinh tế vĩ mô và vi mô tác động đến các tham số.
- Các tiêu chí chấm điểm của khách hàng có thể thay đổi hoặc được loại đi hoặc được bổ sung tùy theo đặc điểm của khách hàng tại tổ chức tài chính thực hiện chấm điểm và phân loại khách hàng.
Để đảm bảo hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng phù hợp với thực tiễn, kết quả xếp hạng phản ánh được chính xác mức độ rủi ro đối với từng khách hàng, cần định kỳ rà soát để chỉnh sửa hoàn thiện hệ thống; Phân tích đánh giá toàn danh mục tín dụng để đưa ra các nhận định về những vấn đề không hợp lý của kết quả xếp hạng. Những phân tích này được dựa trên những thông tin tổng hợp toàn hàng cũng như những thông tin phân tích về các sự kiện kinh tế; Tập hợp những phản hồi về Hệ thống từ các bộ phận sử dụng và kiểm soát Hệ thống để có những xử lý kịp thời.
Thứ hai, hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý rủi ro tín dụng
Có thể nói, thông tin tín dụng có ý nghĩa quyết định đối với chất lượng phân tích tín dụng và đánh giá rủi ro. Phải xây dựng được hệ thống thông tin quản lý đảm bảo cung cấp số liệu đầy đủ, chính xác, kịp thời, thường xuyên cập nhật như: các thông tin về nội bộ doanh nghiệp: hồ sơ pháp lý, tình hình tài chính, quản trị nội bộ, hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp; các yếu tố bên ngoài tác động đến doanh nghiệp như: môi trường pháp lý, chính sách đầu tư...
Cải thiện hệ thống quản lý thông tin khách hàng nhằm hỗ trợ cho việc phân tích, đánh giá và sử dụng thông tin về khách hàng một cách hiệu quả; Thống nhất và
76
quy chuẩn hóa quy trình thu thập và nhập liệu thông tin; Chủ động xây dựng các chỉ số giúp cảnh báo trước về các nguy cơ có rủi ro cao cần phòng tránh, như xác định được những lĩnh vực, những ngành có tiềm ẩn rủi ro cao.
Hoàn thiện hệ thống mẫu biểu, báo cáo (hàng ngày, tuần, tháng…) và theo dõi các cam kết giảm nợ quá hạn tại các đơn vị kinh doanh nhằm hỗ trợ lãnh đạo trong việc đưa ra các chỉ đạo kịp thời liên quan đến phòng chống nợ quá hạn, hỗ trợ các đơn vị kinh doanh trong việc phòng chống nợ quá hạn. Theo dõi tình hình dư nợ, nợ xấu, nợ quá hạn; Xử lý thông tin nhập liệu, hạch toán về mặt kỹ thuật; xây dựng và thiết kế cơ chế và phương thức hỗ trợ hệ thống. Nghiên cứu, đánh giá chất lượng tín dụng của các khách hàng hiện tại theo một số tiêu chí của hệ thống thông tin khách hàng. Lập Báo cáo rủi ro ngày, tuần và tháng, đề xuất các biện pháp quản lý rủi ro; Theo dõi tình hình dư nợ của tất cả các sản phẩm. Kịp thời hỗ trợ đơn vị kinh doanh biện pháp khắc phục và thu hồi khi phát sinh nợ quá hạn; Lập báo cáo 100 khách hàng có dư nợ lớn nhất.