Quy mô, uy tín của ngân hàng
Trong môi trường kinh doanh cạnh tranh như hiện nay, uy tín giúp ngân hàng đứng vững, phát triển trên thị trường. Uy tín của ngân hàng được gây dựng nhờ vào hoạt động kinh doanh ổn định, lợi nhuận cao, đội ngũ nhân viên có năng lực, nhiệt tình, có khả năng sẵn sàng thanh toán, cho vay khi khách hàng có nhu cầu… Ngoài ra những yếu tố như cơ sở vật chất, công nghệ ngân hàng, mạng lưới chi nhánh trải rộng cũng tạo nên uy thế cho ngân hàng trên thương trường. Với những uy tín mà ngân hàng tạo dựng được sẽ chiếm được
lòng tin của khách hàng, vì thế mà họ yên tâm khi gửi tiền, giao dịch vào ngân hàng. Từ đó, ngân hàng uy tín thường có những khoản tiền gửi với khối lượng lớn, kỳ hạn dài và ổn định.
Mạng lưới hoạt động của ngân hàng
Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, máy ATM là kênh phân phối sản phẩm của ngân hàng đến với khách hàng. Kênh phân phối rộng sẽ tăng cường khả năng giao dịch, tiếp xúc giữa ngân hàng với các khách hàng.. Nhờ vào mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, máy ATM này mà các sản phẩm dịch vụ được phân phối, quảng bá rộng rãi đến khách hàng, ngược lại khách hàng rất thuận lợi tiếp cận kênh sản phẩm, dịch vụ, chương trình huy động… của ngân hàng. Từ đó, ngân hàng sẽ có cơ hội tập trung những nguồn vốn nhỏ lẻ, phân tán từ tầng lớp dân cư đến các tổ chức kinh tế - xã hội. Đồng thời ngân hàng có thể tiếp cận với khách hàng, nghiên cứu sâu hơn về tâm lý của họ để đáp ứng một cách tốt nhất.
Công nghệ ngân hàng
Sự phát triển của công nghệ tin học đã giúp cho hoạt động ngân hàng ngày càng phát triển. Máy rút tiền tự động ATM, home banking, mobile banking,… đã giúp cho ngân hàng cung cấp đến khách hàng dịch vụ tiện ích như kiểm tra tài khoản, chuyển tiền, rút tiền tự động một cách nhanh chóng, chuẩn xác. Điều kiện tiện nghi khiến khách hàng mở các tài khoản tiền gửi và sử dụng dịch vụ của ngân hàng nhiều hơn, qua đó ngân hàng có thể huy động nguồn tiền giá rẻ. Công nghệ ngân hàng phát triển giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian, chi phí giao dịch với khách hàng. Công nghệ ngân hàng cho phép ngân hàng và cả khách hàng tìm hiểu thông tin chính xác, nhanh chóng, để ngân hàng giảm thiểu rủi ro đạo đức, khách hàng hiểu rõ về các loại sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp mà không phải trực tiếp đến ngân hàng. Công nghệ ngân hàng là yếu tố tạo nên sức cạnh tranh cho ngân hàng. Trình
độ công nghệ ngân hàng càng cao thì ngân hàng có điều kiện để đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Từ đó ngân hàng càng có nhiều cơ hội huy động vốn với quy mô lớn và chi phí hợp lý.
Chiến lược sử dụng vốn của ngân hàng
Khi nói đến hiệu quả huy động vốn là nói đến sự phù hợp với kế hoạch, chiến lược sử dụng vốn. Sử dụng vốn là mục tiêu của hoạt động vốn, định hướng cho chiến lược huy động vốn của ngân hàng. Với kế hoạch sử dụng vốn đề ra, phù hợp với khả năng huy động sẽ quyết định quy mô, cơ cấu của nguồn vốn, cũng như chi phí huy động phải hợp lý để đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng. Ngân hàng xác định kế hoạch sử dụng vốn, từ đó ngân hàng xây dựng kế hoạch nguồn vốn phù hợp, đảm bảo đáp ứng đầy đủ và kịp thời cho nhu vầu vốn. Bởi nếu không đủ vốn sẽ khiến ngân hàng phải huy động ở nguồn vốn chi phí cao, hoặc có thể không thể vay thêm sẽ dẫn đến mất uy tín ngân hàng, giảm lợi nhuận, mất uy tín với khách hàng…
Chính sách lãi suất
Lãi suất là yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền, nhất là đối với người dân có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm. Ngoài việc lựa chọn ngân hàng uy tín và chất lượng và sự đa dạng của sản phẩm, khách hàng cũng rất quan tâm đến lãi suất của các khoản tiền gửi. Lãi suất huy động cũng tác động đến quy mô, cơ cấu và chi phí của huy động vốn. Do đó ngân hàng cần phải đưa ra mức lãi suất huy động phù hợp với kỳ hạn, số dư, đối tượng khách hàng… để có thể huy động vốn đáp ứng cho nhu cầu sử dụng vốn của mình. Chính sách lãi suất phù hợp phải vừa đảm bảo được lợi nhuận cho ngân hàng vừa thu hút được lượng tiền gửi từ khách hàng, góp phần duy trì và thu hút khách hàng.
Sự đa dạng của sản phẩm, dịch vụ
phẩm, dịch vụ đa dạng thì càng thu hút được nhiều khách hàng. Điều này xuất phát từ yêu cầu ngày càng cao của khách hàng. Các ngân hàng hiện nay thường đưa ra các gói sản phẩm đi kèm với những tiện ích khác như tặng quà, thưởng tiền mặt, chi phí ưu đãi hoặc phát triển thành một dạng sản phẩm mới như tiền gửi kỳ hạn rút gốc linh hoạt, tiết kiệm lãi suất thả nổi, tiền gửi thanh toán lãi suất bậc thang… Sự đa dạng trong sản phẩm, dịch vụ ngân hàng càng cao càng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, thu hút được nhiều khách hàng hơn. Cho nên ngân hàng cần có chính sách đa dạng hóa phù hợp để nâng cao tính cạnh tranh, cũng như đảm bảo an toàn, ổn định nguồn vốn.
Năng lực, trình độ cán bộ, nhân viên ngân hàng
Vai trò của chất lượng nguồn nhân lực ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của doanh nghiệp. Đặc biệt, trong lĩnh vực ngân hàng thì vai trò của nguồn nhân lực càng quan trọng. Do hoạt động ngân hàng là kinh doanh dịch vụ nên hoạt động tư vấn có tính chất tiên quyết. Đội ngũ nhân viên ngân hàng, ngoài trình độ chuyên môn nghiệp vụ, còn đòi hỏi kiến thức về kinh tế - xã hội nói chung để có thể tư vấn các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng tốt nhất cho khách hàng và phù hợp với ngân hàng. Hơn nữa, tác phong chuyên nghiệp, năng động, nhiệt tình sẽ tạo được lòng tin khi giao tiếp với khách hàng. Đối với nhân viên thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, tính chuyên nghiệp sẽ khiến khách hàng yên tâm hơn về ngân hàng mà mình lựa chọn, người gửi tiền hiểu hơn sản phẩm, dịch vụ mà nhân viên ngân hàng tư vấn. Do đó mà lượng tiền gửi nhiều hơn, với thời gian ổn định, giúp ngân hàng có thể quản lý tốt nguồn vốn huy động. Còn đối với cán bộ quản lý, khả năng phân tích sâu sắc, có tinh thần trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp sẽ là cơ sở cho việc phát triển ngân hàng ở tầm cao mới. Có thể nói đội ngũ cán bộ, nhân viên chuyên nghiệp là một lợi thế cạnh tranh của ngân hàng, không chỉ giúp ngân hàng hoạt động trơn tru mà còn là nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn
của ngân hàng.
Hoạt động marketing ngân hàng
Khi thâm nhập vào thị trường, chiến lược Marketing ngân hàng là để đạt được mục tiêu tốt nhất về vốn cũng như các dịch vụ khác của NHTM với từng nhóm khách hàng riêng biệt. Marketing ngân hàng tạo nên sự khác biệt cho ngân hàng, khi mà các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đơn điệu, khách hàng khó phân biệt sản phẩm của ngân hàng này với ngân hàng khác. Hoạt động Marketing ngân hàng định hướng hoạt động cho ngân hàng, nó nghiên cứu biến đổi thị trường nhằm đưa ra những giải pháp về sản phẩm, dịch vụ cho ngân hàng, nhằm thu hút khách hàng. Hoạt động Marketing đưa ra các chiến lược về lãi suất, chính sách giao tiếp – khuyếch trương, chính sách phân phối, … Tất cả đều giúp cho sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đến gần hơn với khách hàng, giúp họ hiểu hơn về ngân hàng và các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Từ đó hoạt động Marketing giúp nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng nói chung và huy động vốn nói riêng.
1.4. Ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHTM.
Huy động vốn là một hoạt động hết sức quan trọng của các NHTM vì nó là kênh cung cấp đầu vào trong hoạt động của NHTM. Có thể nói rằng hoạt động kinh doanh của ngân hàng có phát triển tốt hay không phụ thuộc rất nhiều vào hoạt động huy động vốn
Đối với nền kinh tế:
Thông qua hoạt động huy động vốn, hệ thống ngân hàng tập trung các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của xã hội, biến tiền nhàn rỗi từ chỗ là phương tiện tích lũy trở thành nguồn vốn lớn của nền kinh tế. Nguồn vốn huy động giúp cho các doanh nghiệp đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn, đẩy nhanh hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu thụ và thu hồi vốn giúp gia tăng tốc độ quay vòng vốn, tăng số vòng quay, mang lại nhiều lợi nhuận cho doanh nghiệp và
từ đó thúc đẩy nền kinh tế phát triển hơn.Huy động vốn còn là kênh thông thương giữa nền kinh tế trong nước và nền kinh tế thế giới.Huy động vốn còn là công cụ giúp ngân hàng thương mại kiểm soát khối lượng tiền tệ trong lưu thông qua việc sử dụng chính sách tiền tệ.
Đối với ngân hàng thương mại:
Huy động vốn là kênh cung cấp đầu vào trong hoạt động của ngân hàng thương mại. Là yếu tố chính giúp cho ngân hàng thương mại thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác như cấp tín dụng và các dịch vụ ngân hàng khác.Thông qua hoạt động huy động vốn, ngân hàng thương mại có thể đo lường được uy tín, sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng, từ đó gia tăng thị phần, quy mô hoạt động cũng như nâng cao vị thế của ngân hàng trên thị trường.
Đối với khách hàng
+ Đối với dân cư: Nghiệp vụ huy động vốn đã cung cấp cho mọi người dân các phương thức tiết kiệm tiền hợp lý và an toàn. Ngoài ra, hoạt động huy động vốn giúp cho khách hàng tiếp cận với các dịch vụ khác của ngân hàng.
+ Đối với các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp: Nghiệp vụ huy động vốn đã giúp cho các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp thuận tiện trong thanh toán giao dịch thông qua tài khoản tiền gửi thanh toán.
CHƯƠNG 2
NGÂN HÀNGTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA
2.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa (Vietcombank Thanh Hóa) thuộc hệ thống chi nhánh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.Trụ sở của Chi nhánh hiện nay đóng tại Số 11 đường Hạc Thành, phường Điện Biên, thành phố Thanh Hoá, tỉnh Thanh Hoá. Vietcombank Thanh Hóa ra đời trước yêu cầu của việc mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh và đa dạng hóa các loại hình dịch vụ của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nhằm đưa các dịch vụ của Ngân hàng đến khách hàng thuận lợi hơn. Trong những năm qua, mặc dù tình hình kinh tế rất khó khăn song Vietcombank Thanh Hóa đã hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh, ổn định tổ chức hệ thống, đóng góp không nhỏ vào sự tăng trưởng của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. Trong năm 2012, cùng với toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trên toàn quốc thực hiện đổi mới công nghệ và phương thức quản lý, Vietcombank Thanh Hóa đã có những bước tiến vững chắc và nâng cao vị thế uy tín của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trên thị trường Ngân hàng miền Trung.