Chính sách lãi s ut ca NHNN

Một phần của tài liệu Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hảng Thương mại Cổ phần Việt Nam thịnh vượng Luận văn thạc sĩ (Trang 53)

K TăLU NăCH NGă1

2.1.4.2.2. Chính sách lãi s ut ca NHNN

u n m 2011, tr c nguy c l m phát cao bùng n , Chính ph đƣ ban hƠnh

ki m ch l m phát, n đ nh kinh t , an sinh xã h i. Ngay sau đó NHNN đƣ có nhi u gi i pháp m nh m , quy t li t đ gi m m t b ng lãi su t nh m h tr s n xu t phát tri n, góp ph n ch ng suy gi m kinh t , kh ng ch t c đ t ng tr ng d n vƠ d

n cho vay đ i v i l nh v c phi s n xu t trong n m 2011 l n l t là 20% và 16% V đi u hành lãi su t huy đ ng, NHNN đƣ ban hƠnh Thông t s 02/TT-

NHNN ngƠy 03/3/2011 qui đnh tr n lãi su t huy đ ng VND c a các TCTD là 14%. T tháng 9/2011 đ n tháng 6/2013, NHNN đƣ 8 l n đi u ch nh gi m tr n lãi su t

huy đ ng ti n g i VND. Qua các đ t đi u ch nh, lãi su t huy đ ng VND có k h n

d i 1 tháng đƣ gi m t 6%/n m xu ng 1,25%/n m, k h n t 1 đ n d i 12 tháng gi m t 14%/n m xu ng còn 7%/n m. i v i ti n g i ngo i t , t tháng 4/2011

đ n nay, NHNN đƣ 3 l n đi u ch nh gi m lãi su t ti n g i USD, đ a lƣi su t ti n g i USD c a t ch c và cá nhân xu ng còn 0,25%/n m vƠ 1%/n m.

2.1.4.2.3.ăMôiătr ngăc nhătranh

Tính đ n tháng 8/2014 T i Vi t Nam có 38 Ngơn hƠng th ng m i; 66 ngơn hƠng 100% v n n c ngoƠi vƠ chi nhánh, v n phòng đ i di n c a Ngơn hƠng n c

ngoài và 4 ngân hƠng liên doanh. NgoƠi ra còn có các cty B o hi m, th tr ng vƠng, B t đ ng s n…c ng lƠ nh ng kênh thu hút ngu n v n l n t dơn c . Do đó luôn có m t s c nh tranh gay g t trong ho t đ ng huy đ ng v n gi a các Ngơn

hàng và các cty tài chính khác.

2.1.4.2.4.ăHo tăđ ngătáiăc ăc uătrongăl nhăv căNgơnăhƠng

Tháng 10/2011, Trung ng ng quy t đ nh tái c c u n n kinh t , trong đó có đi m ng m là h th ng ngơn hƠng. 9 ngơn hƠng th ng m i c ph n y u đ c

xác đnh và khoanh vùng g m SCB, Nh t, Tín Ngh a, Habubank, Tienphongbank, GP Bank, Navibank, TrustBank và Western Bank.

N m 2012, 3 nhƠ b ng g m SCB, Nh t, Tín Ngh a đ c ch p thu n h p nh t v i nhau thƠnh Ngơn hƠng Th ng m i c ph n Sài Gòn-SCB..

NgƠy 28/8/2012, th ng hi u Habubank chính th c bi n m t trên th tr ng, ngân hàng c ph n đ u tiên c a Hà N i sáp nh p vào SHB.

N m 2013, Ngơn hƠng Western Bank đ c h p nh t v i PVFC thành Ngân

hƠng i Chúng PVcomBank vào nh ng ngày cu i tháng 9Ngày 23/11/2013 t i TPHCM, Ngân hàng TMCP Phát tri n TPHCM (HDBank) đƣ t ch c l công b hai quy t đnh c a Ngơn hƠng NhƠ n c v sáp nh p Ngơn hƠng TMCP i Á (DaiABank) vào HDBank và mua l i Công ty TNHH M t thành viên tài chính Vi t-

Societe (SGVF). ơy lƠ ho t đ ng mua bán sáp nh p t nguy n nh m t ng c ng

n ng l c tƠi chính, n ng l c qu n tr đi u hành, kh n ng ph c v khách hàng theo tiêu chu n qu c t

Khi nh ng thông tin v tái c c u h th ng ngơn hƠng đ c công b . Nh ng

b n ch t c a v n đ này l i ch a đ c c quan qu n lý gi i thích th u đáo v i công chúng. Chính vì th , s b t n tơm lý cƠng gia t ng. Nhi u ng i dân lo ng i ti n g i c a h ngân hàng s không đ c b o toƠn khi tái c c u h th ng, nên đua nhau đi rút ti n. Không ch nh ng ngân hàng nh , th ng hi u ch a đ c b o đ m, mà m t s ngân hàng th ng m i l n c ng x y ra hi n t ng khách hàng t i rút ti n g i. Phát bi u t i di n đƠn Qu c h i v a qua, Th ng đ c NHNN Nguy n V n Bình

cho bi t, nguyên t c c a quá trình tái c c u h th ng ngơn hƠng lƠ “không đ t ch c tín d ng nƠo đ v , đ m b o t i đa quy n l i c a ng i g i ti n và khách hàng c a ngơn hƠng”.

Vi c th c hi n tái c c u s phân nhóm h th ng ngân hàng Vi t Nam thành 3 nhóm l n.

Nhóm th nh t, g m các ngân hàng có tình hình tài chính lành m nh, có n ng

l c, có quy mô đ l n đ ti p t c phát tri n thành nh ng ngân hàng làm tr c t trong h th ng ngơn hƠng th ng m i. Nhóm ngân hàng này d ki n sau 5 n m, t nay đ n n m 2015, s có kho ng 15 thành viên và s ph i chi m t i kho ng 80% th ph n ho t đ ng c a h th ng.

Nhóm th hai là các ngân hàng có tình hình tài chính lành m nh nh ng có quy

mô còn nh , không có nhu c u ho c không có đi u ki n đ phát tri n quy mô cao

Nhóm th ba là nhóm t ch c tín d ng mƠ đang có tình hình tƠi chính khó kh n c n ph i đ c tái c u trúc. i v i nhóm các t ch c tín d ng này, NHNN s thông qua các bi n pháp nh thay đ i c đông, nơng cao n ng l c c a c đông ho c cho các t ch c tín d ng trong n c khác tham gia c đông, mua l i ho c sáp nh p vào các t ch c tín d ng khác.

2.1.4.2.5. Y u t ti t ki m c aădơnăc :ă

Ngoài vi c g i ti n ti t ki m các Ngân hàng thì còn r t nhi u kênh đ u t khác mƠ dơn c có th l a ch n nh th tr ng vàng, ngo i t , ch ng khoán…nh t là khi lãi su t ti n g i ti t ki m gi m d n t m c 14%/n m xu ng còn 7,5%/n m.

Tuy nhiên đ i v i m t th tr ng mà giá vàng liên t c gi m, chênh l ch quá cao so v i giá th gi i; ch ng khoán l i bi n đ ng m nh, th tr ng b t đ ng s n đƣ có

nhi u bi n pháp tháo g khó kh n nh ng v n ch a th ph c h i thì kênh g i ti n ti t ki m v n là l a ch n c a nhi u ng i dân.

2.2. Th c tr ngăhuyăđ ng v n ti n g i KH cá nhân t i Ngân hàng TMCP Vi t Nam ThnhăV ng

2.2.1. Qui mô và t căđ t ngătr ng ngu n v năhuyăđ ng ti n g i KHCN

N m 2012, Ngơn hƠng TMCP Vi t Nam Thnh V ng (VPBank) chính th c tri n khai quy t li t d án chi n l c chuy n đ i v i s t v n c a Mckinsey- đ n v t v n hƠng đ u th gi i, đ t m c tiêu t i n m 2017 tr thành m t trong 3 Ngân hàng TMCP Bán l l n nh t Vi t Nam. tr thành Ngân hàng TMCP Bán l l n nh t Vi t Nam thì vi c đ y m nh phát tri n m ng l i khách hƠng, đ c bi t là công tác

huy đ ng ti n g i khách hàng cá nhân là m t b c đi ti n đ và có vai trò ch ch t quy t đnh thành b i c a công cu c chuy n đ i. Chính vì l đó, VPBank đƣ tri n khai thêm nhi u s n ph m m i, c i thi n nâng cao ch t l ng d ch v nh m duy trì nh ng

B ng 2.5. Ngu n v năhuyăđ ng ti n g i t i VPBank t n mă2011ăđ n 09.2014 ( n v: t đ ng) N m 2011 2012 2013 09.2014 So sánh n m 2012 /2011 So sánh n m 2013 /2012 M c t ng tr ng T c đ M c t ng tr ng T c đ T ng ngu n v n TG huy đ ng 29.412 59.514 83.846 54.162 30.102 102,35% 24.332 40,88% V n TG huy đ ng t KH cá nhân 19.048 37.876 54.448 44.286 18.828 98,85% 16.572 43,75% V n TG huy đ ng t t ch c, kinh t 10.364 21.638 29.398 9.876 11.274 108,78% 7.760 35,86%

(Ngu n: T ng h p Báo cáo th ng niên và Báo cáo KQKD n i b c a VPBank)

th 2.3. Ngu n v năhuyăđ ng ti n g i c a VPBank t 2011ăđ n 09.2014 n v : t đ ng

đ t đ c m c tiêu tr thành m t trong 3 NH TMCP Bán l l n nh t Vi t

Nam thì t ng tr ng ngu n v n chính là m t b c đi then ch t. T n m 2011 đ n nay, ngu n v n c a VPBank t ng liên t c vƠ đ u qua các n m. C th , n m 2012

ngu n v n t ng 23.467 tri u đ ng, chi m 33,02% so v i n m 2011, n m 2013 t ng

17.281 tri u đ ng, chi m 18,33% so v i n m 2012. Nhìn chung, qua 3 n m, thì

ngu n v n c a VPBank t ng m nh, t c đ t ng t ng đ i cao, đ t đ c b c đ u m c tiêu chuy n đ i chi n l c kinh doanh. phơn tích sơu h n n a vào ti n trình

đ t đ n m c tiêu m t trong 3 NH TMCP Bán l l n nh t Vi t Nam c a VPBank, thì vi c th ng kê s li u huy đ ng v n ti n g i khách hàng cá nhơn trong 3 n m v a qua là không th thi u.

Qua đ th 2.3 ta th y, trong 3 n m l ng ti n g i khách hƠng cá nhơn t ng tr ng m t cách m nh m , đ c bi t n m 2012 khi VPBank v a tri n khai d án chuy n đ i, đ t m c tiêu tr thƠnh m t trong 3 NHTMCP Bán l l n nh t Vi t Nam. Trong n m nƠy, VPBank đƣ thƠnh l p riêng m t đ i ng nhơn viên chuyên huy đ ng v n, lƠm vi c theo nhóm, giao ch tiêu huy đ ng c th cho t ng cá nhơn. Bên c nh đó, Ngơn hƠng c ng c i ti n cách th c bán hƠng trong t ng khơu c th nh g i đi n tho i tìm khách hƠng m i; ch m sóc khách hƠng c , qu ng cáo, ti p th , t ng quƠ…Nh ng c i cách nƠy c a VPBank đƣ đem l i m t k t qu đúng nh k v ng. B ng ch ng lƠ ngu n v n t huy đ ng ti n g i khách hƠng cá nhơn t ng 18.828 t đ ng, t ng g n g p đôi so v i n m 2011. VƠ t i n m 2013, v n ti p t c đ t m c t ng tr ng t t: t ng 16.623 t đ ng, t ng 43,89% so v i n m 2012. S

t ng tr ng này là k t qu c a đ nh h ng chi n l c huy đ ng v n đúng đ n cùng v i nh ng n l c không ng ng c a VPBank trong vi c nâng cao uy tín và nh n di n

th ng hi u.

So sánh ngu n v n ti n g i KHCN gi a VPBank; Maritime Bank;ACB

có cái nhìn khách quan h n v công tác huy đ ng v n ti n g i KHCN c a VPBank vƠ đ đánh giá quy mô huy đ ng v n m t cách h p lý, c n có s so sánh gi a v n ti n g i huy đ ng t i VPBank v i các ngân hàng TMCP khác có quy

B ng 2.6. So sánh ngu n v n ti n g i KHCN gi a VPBank; Maritime Bank; ACB t n mă2011-2013 n v : t đ ng 2011 2012 2013 So sánh 2012/2011 So sánh 2013/2012 VPBank 19.048 37.876 54.448 18.828 98,85% 16.572 43,75% MSB 24.527 33.065 36.977 8.538 34,81% 3.912 11,83% ACB 80.035 110.452 115.093 30.417 38% 4.641 4,2%

(Ngu n: T ng h p Báo cáo th ng niên c a VPBank, MSB, ACB) D a vào b ng 2.6 ta th y n m 2011 ngu n v n huy đ ng ti n g i c a VPBank th p nh t trong c 3 ngơn hƠng. Giai đo n này, trên th tr ng NH TMCP Vi t Nam thì ACB v n đang chi m l nh ph n l n th ph n và xét v m t th ng hi u thì VPBank và MSB v n ch a th c s ph bi n r ng rƣi nh ACB. VƠ n m 2011 lƠ n m MSB đang trong giai đo n th c hi n chuy n đ i c ng v i s t v n c a Mc Kensy. Có th nói, lúc này VPBank v i quy mô v n vƠ đ nh h ng v ho t đ ng m r ng th ph n, v n lên t ng tr ng m nh m t ng t Maritime Bank. Tuy chuy n đ i sau Maritimebank 2 n m nh ng t n m 2012, VPBank đƣ có m t s

t ng tr ng ngu n v n huy đ ng, đ c bi t lƠ huy đ ng v n ti n g i KHCN m t cách tích c c, v t h n MSB c v s l ng tuy t đ i và t c đ t ng tr ng. Tuy

l ng v n ti n g i KHCN n m 2012 v n còn ch a b ng ACB nh ng xét v t c đ t ng thì VPBank đƣ đ t đ c nh ng k t qu n t ng. VƠ tính cho đ n n m 2013 thì VPBank đƣ v t h n Maritimebank v l ng v n ti n g i KHCN và ngày càng rút ng n kho ng cách so v i ACB ( th 2.4)

th 2.4. So sánh ngu n v n ti n g i KHCN gi a VPBank; Maritime Bank; ACB t n mă2011-2013

n v : t đ ng

Nh v y qua quá trình chuy n đ i, ngu n v n ti n g i KHCN c a VPBank đƣ có

nh ng d u hi u t ng tr ng tích c c. Tuy nhiên đ đ t đ c m c tiêu đ ra thì đòi

h i VPBank ph i đ y m nh h n n a chi n l c m r ng m ng l i khách hàng và

huy đ ng ti n g i KHCN.

2.2.2.ăC ăc u ngu n v năhuyăđ ng ti n g i khách hàng cá nhân 2.2.2.1.ăC ăc u ti n g i khách hàng cá nhân phân theo lo i ti n t

B ng 2.7.ăC ăc u ti n g i khách hàng cá nhân t i VPBank phân theo lo i ti n t t n mă2011-09/2014 n v : t đ ng T ng v n ti n g i KH cá nhân 2011 2012 2013 09.2014 Giá tr T tr ng Giá tr T tr ng Giá tr T tr ng Giá tr T tr ng V n H VN 18.011 94,56% 36.134 95,4% 51.393 94,3% 42.736 96,5% V n H Ngo i t (quy đ i VN ) 1.037 5,44% 1.742 4,6% 3.106 5,7% 1.550 3,5%

(Ngu n: Báo cáo th ng niên và Báo cáo KQKD n i b c a VPBank)

th 2.5. C ăc u v n ti n g i khách hàng cá nhân t i VPBank t 2011- 09/2014 phân theo lo i ti n t .

C n c vƠo đ th 2.4, trong t ng v n ti n g i huy đ ng KHCN thì l ng v n huy

đ ng b ng n i t (VN ) chi m t tr ng cao h n nhi u so v i l ng v n ngo i t

huy đ ng đ c, nguyên nhân ch y u vì m c lãi su t áp d ng cho lo i v n huy

đ ng b ng ngo i t khá th p (t i đa 1%) c ng v i hình th c huy đ ng đ i v i ngu n ngo i t không đa d ng b ng n i t . Nhìn chung qua 3 n m t 2011 đ n 2013 và

tính đ n th i đi m tháng 9.2014, v n huy đ ng ngo i t có xu h ng t ng nh ng

v n chi m t tr ng nh trong t ng v n ti n g i. B i đ ng n i t luôn lƠ đ ng ti n giao d ch chính trong n c và lãi su t ti n g i VN luôn cao h n r t nhi u so v i lãi su t USD, và các lo i ngo i t khác, do đó đƣ luôn thu hút ch y u khách hàng g i ti n VN .

B ng2.8:ăC ăC UăTI NăG IăăKHỄCHăHĨNGăCỄăNHỂNăTHEOăK ăH NăT IăVPBANKăGIAIă O Nă2011-09.2014 Ch tiêu 2011 (t đ ng) 2012 (t đ ng) 2013 (t đ ng) 09.2014 (t đ ng) So sánh 2012/2011 So sánh 2013/2012 T ng tr ng T c đ (%) T ng tr ng T c đ (%) Ti n g i không k h n 3.015 6.746 6.976 5.235 3.731 123,75 230 3,40 Ti n g i huy đ ng có k h n 16.033 31.130 47.523 44.286 15.097 94,16 16.393 52,65 Ti n g i ng n h n (D i 12 tháng) 8.338 20.950 25.499 20.891 12.612 151,26 4.549 21,71 Ti n g i trung, dƠi h n (T 12 tháng tr lên) 7.695 10.180 22.024 23.395 2.485 32,29 11.844 116,35

(Ngu n: T ng h p Báo cáo th ng niên c a VPBank và Báo cáo k t qu kinh doanh n i b tháng 9/2014)

B ngă2.9.ăTỊNHăHỊNHăTH CăHI NăCH ăTIểUăK ăHO CHăH ăV NăTI NăG IăKHCNC AăVPBANKă Nă09.2014

T ng v n ti n g i huy đ ng khách hàng cá nhân Th c hi n n m 2013 (t đ ng) KH n m 2014 Th c hi n 9 tháng c a n m 2014 (t đ ng) Th c hi n 9 tháng c a n m 2014 so v i th c hi n c a n m 2013 Th c hi n 9 tháng c a n m 2014 so v i

Một phần của tài liệu Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hảng Thương mại Cổ phần Việt Nam thịnh vượng Luận văn thạc sĩ (Trang 53)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(99 trang)