3. Kiến nghị nhằm thực hiện giải pháp thanh toán không dùng tiền mặt
3.3.Đối với khách hàng
Thanh toán không dùng tiền mặt là một hoạt động chứa nhiều rủi ro. Sự
rủi ro không đơn giản ở sự tách biệt về vị trí địa lý giữa người xuất khẩu và người nhập khẩu mà nhiều khi rủi ro xuất phát từ chính những khách hàng yêu cầu ngân hàng thực hiện thanh toán. Để hạn chếđiều này, các khách hàng phải không ngừng hoàn thiện mình nhất là trong điều kiện phát triển của các công cụ thanh toán như hiện nay. Các khách hàng không ngừng nghiên cứu tìm hiểu thêm các công cụ trong thanh toán để có thể thoả mãn tốt nhất nhu cầu của mình trong giao dịch ngoại thương. Trong hoạt động này, ngân hàng chỉ nên đóng vai trò tư vấn cho các doanh nghiệp chứ không phải là “làm hộ” như hiện nay vẫn làm. Các cán bộ thanh toán chỉ nên căn cứ vào nhu cầu mà khách hàng đặt ra để hướng dẫn họ một phương thức thanh toán tối ưu nhất chứ không nên áp đặt.
Sự tín nhiệm của ngân hàng đối với khách hàng là một trong những
điều kiện thuận lợi cho mọi khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng. Một khách hàng có mối quan hệ thường xuyên và luôn luôn chấp hành mọi qui
định của ngân hàng chắc chắn sẽ được những ưu tiên nhất định từ phía ngân hàng. Do đó, trong giao dịch của mình, khách hàng nên thực hiện một cách nhanh nhất và tốt nhất những nghĩa vụ của mình đối với ngân hàng. Trong trường hợp có những thông tin thiếu chính xác khách hàng nên cẩn trọng xem xét và phản hồi lại cho ngân hàng để ban lãnh đạo có biện pháp xử lý kịp thời. Bên cạnh đó, khách hàng nên thận trọng lựa chọn đối tác. Thông tin từ
phía đối tác cần được thu thập đầy đủ từ nhiều nguồn khác nhau như ngân hàng, cơ quan đại diện của Việt Nam ở nước ngoài. Bởi vì, dù thanh toán theo phương thức nào thì việc trả tiền cũng phụ thuộc vào thiện chí của người mua, uy tín cũng như mối quan hệ giữa hai bên.
Kết luận
Xã hội càng phát triển thì ngân hàng càng đóng vai trò then chốt, nó là cơ quan giữ chức năng tổ chức quản lý lưu thông tiền tệ. Ngân hàng cũng là một bộ phận lớn tham gia quản lý, giữ thăng bằng về giá cả, là một hệ thống các kế hoạch của nền kinh tế quốc dân. Nền kinh tế nước ta đang đi lên quá
độ từ sản xuất nhỏ lên sản xuất lớn, vai trò của ngành ngân hàng phải đáp ứng
được thực tiễn của nền kinh tế đất nước để thực hiện tốt việc đưa đồng tiền vào sản xuất có hiệu quả. Bởi vậy ngành ngân hàng nước ta càng phải khẩn trương nâng cao trình độ quản lý, trình độ chuyên môn, không ngừng đưa công tác ngân hàng ngày càng đổi mới và nâng cao, tăng cường các phương tiện tính toán, thông tin hiện đại và đồng bộ. Đặc biệt là “Tăng cường quản lý lưu thông tiền tệ, mở rộng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt phục vụ tốt quá trình sản xuất kinh doanh”26. Để làm được điều này đòi hỏi phải có sự trợ sức của các cấp, các ngành, các thành phần trong xã hội; đặc biệt là phải có “chỉ lối, đưa đường” của Đảng và Nhà nước. Muốn xã hội càng phát triển, cuộc sống của người dân ngày càng nâng cao thì phải đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt. Chính vì thế “Phát triển và hoàn thiện chế độ
thanh toán không dùng tiền mặt - một trong những nhiệm vụ hàng đầu
trong quản lý kinh tế vĩ mô của Nhà nước”.
Hi vọng qua khoá luận này, em có thể phản ánh phần nào thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam và có thể đóng góp một vài giải pháp nhỏ nhằm phát triển và hoàn thiện chế độ thanh toán không dùng tiền mặt.
Tuy vậy, do thời gian nghiên cứu còn eo hẹp với điều kiện và nhận thức còn hạn chế nên bài viết không tránh khỏi những thiếu sót. Em mong nhận
được sự góp ý của thày cô cùng bạn đọc để khoá luận hoàn chỉnh hơn nữa.
Em xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của Ban lãnh đạo và cán bộ phòng Thanh toán Quốc tế tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, chi nhánh Thăng Long đã tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em hoàn thành khoá luận này.
Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn hướng dẫn chu đáo và tận tình của Thày Phan Trần Trung Dũng đã giúp em có phương pháp nghiên cứu khoa học để em hoàn thành khoá luận này.
Em xin chân thành cảm ơn!
Tài liệu tham khảo
1. Văn kiện Đại hội Đảng VI, VII, VIII, IX.
2. Giáo trình Thanh toán quốc tế trong ngoại thương, PGS. Đinh Xuân Trình – Nhà xuất bản giáo dục, 2002.
3. Thẻ thanh toán quốc tế và việc ứng dụng thẻ tại Việt Nam, Lê Văn Tề & Trương Thị Hồng- Nhà xuất bản trẻ.
4. Giao dịch thương mại điện tử, Nguyễn Văn Minh & Trần Hoài Nam – H: Chính trị quốc gia, 2002. 5. Tạp chí Tin học Ngân hàng. 6. Tạp chí Ngân hàng. 7. Thời báo Ngân hàng. 8. Thời báo kinh tế. 9. Tạp chí Thương mại.
10.Thông tin Kinh tế thương mại.
11. Báo cáo thường niên các năm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, Chi nhánh Thăng Long.
12.Báo cáo thường niên các năm của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Nội.
13. Luận án phó tiến sĩ “Giải pháp hoàn thiện và mở rộng hệ thống thanh toán của Ngân hàng Công thương”, Bùi Khắc Sơn.
14. Luận án tiến sĩ “Những vấn đề nhằm hoàn thiện các nghiệp vụ
thanh toán quốc tế”, Lại Ngọc Quý. 15. www.Vnexpress.net
16. www.Vietlaw.com.vn 17. www.Vnn.vn
Mục lục (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Lời mởđầu ...0
Chương I: những lý luận cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt...3
1. Khái niệm và vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt ...3
1.1. Khái niệm...3
1.1.1. Định nghĩa ...3
1.1.2. Đặc điểm ...3
1.2. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế...4
2. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt...6
2.1. Các phương tiện thanh toán quốc tế...6
2.1.1. Hối phiếu (Bill of Exchange) ...7
2.1.2. Séc (Cheque, Check) ...8
2.1.3. Kỳ phiếu (Promissory note) ...9
2.1.4. Thẻ thanh toán (Credit card) ...10
2.2. Các phương thức thanh toán quốc tế...11
2.2.1. Phương thức chuyển tiền (Remittance) ...12
2.2.2. Phương thức ghi sổ (Open account) ...14
2.2.3. Phương thức thanh toán nhờ thu (Collection of payment) ...14
2.2.4. Phương thức tín dụng chứng từ (Documentary credit)...17
2.3. Các phương thức thanh toán giữa các ngân hàng ...21
2.3.1. Thanh toán liên ngân hàng (Interbank of payment) ...21
2.3.2. Phương thức thanh toán bù trừ (Clearing of payment) ...22
2.3.3. Thanh toán qua tiền gửi tại ngân hàng Nhà nước (Payment by account settled at National bank) ...23
3. Các nhân tố tác động đến thanh toán không dùng tiền mặt ...23
3.1. Nhân tố khách quan ...23
3.1.1. Nhóm yếu tố chính trị, xã hội, pháp luật ...23
3.1.2. Nhóm yếu tố kinh tế...24
3.1.3. Nhóm yếu tố về khoa học công nghệ...25
3.2. Nhân tố chủ quan...26
3.2.1. Chiến lược phát triển của ngân hàng...26
3.2.2. Trình độ của thanh toán viên...27 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.3. Các văn bản pháp lý và các quy định trong thanh toán không dùng tiền mặt. ...27
3.3.1. Văn bản pháp lý ...27
3.3.2. Các quy định trong thanh toán tiền mặt...28
4. Quá trình phát triển của thanh toán không dùng tiền mặt...31
4.1. Quá trình phát triển của công tác thanh toán ...31
4.2. Quá trình phát triển của công tác thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam ...32
4.2.1. Trước năm 1990 ...32
4.2.2. Sau năm 1990...32
Chương II: Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam...36
1. Môi trường kinh tế và hoạt động của hệ thống ngân hàng ...36
2. Tình hình thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam...43
2.1. Tình hình chung ...43
2.2. Thực trạng của từng phương thức ...47
2.2.1. Thanh toán bằng séc ...47
2.2.2. Phương thức dùng thẻ thanh toán...52
Hộp 2 ...56
2.2.3. Thanh toán bằng phương thức chuyển tiền ...58
3. Đánh giá chung tình hình thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt nam hiện nay ...61 3.1. Những kết quảđạt được...61 3.2. Những hạn chế...63 3.3. Nguyên nhân dẫn đến hạn chế...66 3.3.1. Từ phía khách hàng...66 3.3.2. Từ phía ngân hàng. ...68
1. Một số mục tiêu định hướng và phương hướng thực hiện trong thời gian tới
của ngân hàng nhà nước...71
1.1. Một số mục tiêu định hướng của ngân hàng Nhà nước...71
1.2. Phương hướng thực hiện...72
2. Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán không dùng
tiền mặt...74
2.1. áp dụng cho mọi phương thức thanh toán ...74
2.1.1. Đào tạo đội ngũ cán bộ...74
2.1.2. Cải tiến các hình thức thanh toán truyền thống ...75
2.1.3. Phát triển các hình thức thanh toán hiện đại ...75
2.1.4. Mở rộng các loại hình dịch vụ ngân hàng ...76
2.1.5. Môt số giải pháp thu hút dân cư mở tài khoản các nhân và thanh toán qua ngân hàng. ...77 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.1.6. Giải pháp về Marketing...78
2.2. áp dụng cho từng phương thức...79
2.2.1. Thanh toán bằng séc ...79
2.2.2. Thanh toán bằng thẻ thanh toán ...81
2.2.3. Thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ...83
2.2.4. Thanh toán bằng hình thức chuyển tiền và nhờ thu...86
3. Kiến nghị nhằm thực hiện giải pháp thanh toán không dùng tiền mặt...88
3.1. Đối với Nhà nước ...88
3.1.1. Hoàn thiện chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nước : ...88
3.1.2. Cải thiện Cán cân Thanh toán Quốc tế...89
3.1.3. Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng ...90
3.2. Kiến nghịđối với ngân hàng Nhà nước...91
3.3. Đối với khách hàng...92
Kết luận ...93