I BỒ THƯỜNG BẢO HỂM GỐC 1,297 517 40.02 1,592 664 41.87 1,888 805 42
1 Bảo hiểm SKhoẻ và TNCN 5 58 50.39 35 63 46.67 63 77 47.24 2Bảo hiểm tài sản và thiệt hại333022.5647278.3794242
BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM
GỐC 13,495 5,272 39.07 16,741 6,384 38.13 20,497 8,400 40.98
1 Bảo hiểm SKhoẻ và TNCN 1,950 918 47.08 2,489 1,078 43.31 3,323 1,431 43.062 Bảo hiểm tài sản và thiệt hại 2,827 645 22.82 3,559 966 27.14 4,614 949 20.57 2 Bảo hiểm tài sản và thiệt hại 2,827 645 22.82 3,559 966 27.14 4,614 949 20.57 3 Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển 941 495 52.60 1,213 366 30.17 1,783 474 26.58 4 Bảo hiểm hàng không 424 132 31.13 481 114 23.70 581 316 54.39 5 Bảo hiểm xe cơ giới 4,354 2,087 47.93 5,361 2,683 50.05 6,134 3,188 51.97 6 Bảo hiểm cháy nổ 1,157 545 47.10 1,420 466 32.82 1,723 940 54.56 7 Bảo hiểm thân tàu và TN chủ tàu 1,500 437 29.13 1,754 690 39.34 1,850 1,055 57.00 8 Bảo hiểm trách nhiệm chung 307 12 3.91 396 16 4.04 437 28 6.41 9 Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh 25 1 4.00 45 3 6.67 52 19 36.54 10 Bảo hiểm phi nhân thọ khác 10 0.00 23 2 8.70
(Nguồn số liệu: Bản tin của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam)
Tỷ lệ bồi thường chung của PJICO hiện nay đang cao hơn so với mức bình quân của thị trường, năm 2009 tỷ lệ bồi thường bình quân của toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của Việt Nam là 39,07% trong khi đó tỷ lệ bồi thường của PJICO là 40,02%, năm 2010 tỷ lệ bồi thường của toàn thị trường là 38,13% PJICO là 41,87%, năm 2011 tỷ lệ bồi thường bình quân chung của toàn thị trường là 40,98% PJICO là 42,65%. Tỷ lệ bồi thường cao làm giảm hiệu quả kinh doanh của Công ty, công tác quản lý rủi ro, lựa chọn rủi ro chưa được quan tâm đúng mực, dẫn đến việc PJICO đã lựa chọn đối tượng bảo hiểm có nguy cơ xảy ra rủi ro, tổn thất cao. Công tác quản lý rủi ro không tốt là nguyên nhân chủ yếu dẫn tới tỷ lệ bồi thường của PJICO tăng lên quan các năm.
Tỷ lệ bồi thường hàng năm của PJICO cao hơn so với mức bình quân của thị trường là do PJICO đang phải đối mặt với hàng loạt rủi ro trong quá trình kinh doanh:
- Đối với nghiệp vụ xe cơ giới tỷ lệ bồi thường hàng năm của PJICO là trên 47% là do các rủi ro sau: Rủi ro tai nạn đâm va; Rủi ro về định phí bảo hiểm thấp đối với các xe có tần suất xảy ra tổn thất thường xuyên cao như xe taxi, xe container, xe tải, xe khách vận chuyển đường dài; Rủi ro do cán bộ khai thác định giá trị tham gia bảo hiểm không đúng dẫn đến tranh chấp khi tổn thất xảy ra; Rủi ro do cấu kết giữa nhân viên và khách hàng nhằm mục đích trục lợi; rủi ro do công tác giám định và bồi thường xe cơ giới.
Nguyên nhân các rủi ro đối với xe cơ giới cao là do: Ý thức của chủ xe, lái xe trong việc điều khiển phương tiện giao thông; trình độ của cán bộ khai thác cũng như công tác thống kê rủi ro của bộ phận khai thác cho nên chưa đáp ứng được yêu cầu nên dẫn tới tình trạng định phí bảo hiểm sai, xác định số tiền bảo hiểm sai dẫn tới rủi ro cao nếu đối tượng phát sinh tổn thất; Một nguyên nhân khác nữa là do Công ty chưa có khung qui định giá tham chiếu, không có qui định về đấu thầu khắc phục tổn thất, sửa chữa, thay thế các tài sản của khách hàng làm ảnh hưởng trực tiếp tới tỷ lệ bồi thường xe cơ giới của Công ty.
- Đối với nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ, tỷ lệ bồi thường hàng năm của PJICO là khá cáo đặc biệt năm 2010 là 73% do các rủi ro PJICO đang phải đối mặt là: rủi ro do nguyên nhân cháy nổ thường xuyên xảy ra; rủi ro do bảo hiểm cho nhóm ngành có tỷ lệ tổn thất có khẳ năng xảy ra cao như ngành gỗ, hóa chất, dệt may...Rủi ro do thiên tai hỏa hoạn không lường trước được xảy ra đối với khách hàng; Rủi ro do công tác điều tra và đánh giá rủi ro không kỹ trước khi ký hợp đồng bảo hiểm; Rủi ro do mục đích trục lợi của khách hàng mà không lường trước được.
Nguyên nhân rủi ro cao đối với nhóm sản phẩm bảo hiểm cháy nổ: là do ý thức của khách hàng về công tác đề phòng hạn chế tổn thất, công tác phòng cháy chưa được coi trọng; do trình độ của cán bộ làm công tác điều tra và đánh giá rủi ro
trước khi cấp đơn bảo hiểm còn yếu chưa đánh giá được hết nguy cơ rủi ro có thể xảy ra; do thiên tai hỏa hoạn không lường trước được; do mục đích xấu của khách hàng trong hoàn cảnh kinh doanh khó khăn có thể tìm cách đốt nhà xưởng nhằm mục đích trục lợi...
- Đối với nhóm nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm chủ tàu, rủi ro PJICO phải đối mặt: rủi ro cướp biển; rủi ro chìm tàu do ảnh hưởng của thời tiết; rủi ro do bảo hiểm cho các tàu có tuổi đời khá già; rủi ro do đâm va tàu với nhau trên biển...
Nguyên nhân dẫn tới rủi ro cho nhóm nghiệp bụ bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm chủ tàu là do chính sách lựa chọn rủi ro của PJICO vì áp lực tăng trưởng doanh thu mà chấp nhận bảo hiểm cho các con tàu có tuổi đời đã quá già, khả năng đảm bảo an toàn không cao khi có sự cố xảy ra trên biển; do cướp biển không lường trước được; do thời tiết thay đổi bất thường mưa bão biển; do kinh nghiệm, trình độ của thuyền trường, lái tàu...