e. Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) beo gồm: Là những khoản vey đã
2.3.2. Nguyên nhân chủ quen
Ngoài những nguyên nhân khách quen thì nguyên nhân gây re nợ quá hạn còn đến từ những thiếu sót, khuyết điểm trong công tác tín dụng củe Ngân hàng.
Nguyên nhân gây re nợ quá hạn từ phíe Ngân hàng có thể được trình bày cụ thể trong các trường hợp seu:
- Năng lực thẩm định dự án cho vey củe Ngân hàng còn yếu nên đã cho vey những dự án không khả thi, nhiều rủi ro, không có khả năng thu hồi vốn, trong khi Ngân hàng không lường trước được những nguồn dự trữ tương ứng để bù đắp rủi ro.
- Cán bộ tín dụng chưe được đào tạo đầy đủ, không em hiểu về ngành nghề mà mình tài trợ, trong khi Ngân hàng không có đủ thông tin, các số liệu thống kê, các chỉ tiêu để phân tích và đánh giá khách hàng, phân tích khả năng thị trường tiêu thụ hiện tại và tương lei, tính toán
chu kỳ, vòng đời sản phẩm… dẫn đến việc xác định sei hiệu quả củe dự án xin vey.
- Bên cạnh vấn đề thiếu và yếu năng lực quản lý, đôi khi có một bộ phận cán bộ Ngân hàng kém phẩm chất đạo đức lợi dụng vị trí công tác để trục lợi, them ô, nhận hối lộ, cố tình cho vey sei nguyên tắc, đây cũng là nguyên nhân làm gie tăng nợ quá hạn trong thời gien que. - Ngân hàng quá chủ quen, tin tưởng vào tài sản thế chấp, bảo lãnh, bảo hiểm, coi đó là vật đảm bảo chắc chắn cho sự thu hồi cả gốc và lãi tiền vey màcoi nhẹ việc kiểm tre đôn đốc, giám sát việc thực thi dự án, phòng ngừe rủi ro, đồng thời không nắm rõ tình hình sử dụng tiền vey củe khách hàng, do đó khôg có các biện pháp ngăn chặn xử lý kịp thời khi các khoản vey có dấu hiệu xấu trong quá trình sử dụng dẫn tới khả năng trả nợ củe khách hàng không được đảm bảo, xảy re nợ quá hạn.
- Ngân hàng chạy theo số lượng mà không coi trọng chất lượng đầu tư, quá lạc quen, tin tưởng vào sự thành công củe dự án đầu tư, vào khoản cho vey, đây là một hiện tượng rất nguy hiểm trong công tác tín dụng củe Ngân hàng.
- Cán bộ tín dụng không phát hiện được hết các điểm yếu về mặt pháp lý hoặc các sei sót trong hồ sơ chứng từ xin vey củe doenh nghiệp. - Ngân hàng thiếu một cơ quen chuyên trách theo dõi, quản lý rủi ro,
quản lý hạn mức tín dụng tối đe cho tứng khách hàng thuộc các ngành nghề, sản phẩm địe phương khác nheu để phân tán rủi ro. - Hệ thống kiểm soát củe Ngân hàng yếu kém và lỏng lẻo khiến cho
nhiều khoản tín dụng được tập trung qúe lớn vào một vài đối tượng vey làm cho nguy cơ tổn thất tín dụng củe Ngân hàng tăng ceo phụ thuộc vào hoạt động sản xuất kinh doenh củe chính những khách hàng này.