2: Cơ cấu dư nợ theo loại tiền
2.2.1. Chỉ tiêu nợ quá hạn trung và dài hạn.
Kinh doanh tiền tệ là hoạt động chứa nhiều rủi ro1trong hoạt động kinh tế. Đối với Ngân hàng1Thương mại, chất lượng tín1dụng bị suy giảm khi khách
hàng không trả được nợ gốc và lãi đúng hạn. Với Ngân1hàng TMCP Hàng Hải, chi nhánh Long Biên, nợ quá hạn1được biểu hiện ở bảng sau:
Bảng 3: Cơ cấu nợ quá hạn
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
NQH TD Trung và dài hạn 91 120 125
NQHĐT Ngắn hạn 286 389 409,6
Tổng NQH 371 509 534,6
Đơn vị: tỷ đồng Nguồn: Báo cáo tổng hợp phòng tín dụng NHTMCP Hàng Hải – Long Biên
Qua bảng 3 ta thấy cơ cấu nợ như sau: Năm 2012 nợ quá hạn là 371 tỷ đồng, năm 2013 nợ quá hạn là 509 tỷ tăng gần 37,19% so với năm 2012 và năm 2014 là 534,6 tỷ đồng tăng 25,6 tỷ đồng so với 2013
Chi nhánh cần xem lại tỷ lệ nợ quá hạn, đến năm 2014 tốc độ tăng có giảm nhưng nó vẫn còn cao so1với mức trung bình của ngành.1Khâu thẩm định trước khi cho vay Chi nhánh phải được tiến hành1chặt chẽ, để loại bỏ những đơn vị không đủ điều kiện vay1vốn, không có khả năng trả nợ,1nhằm hạn chế nợ quá hạn và nợ khó đòi.
Ngân hàng TMCP Hàng Hải, chi nhánh Long Biên chủ yếu cho vay trung và dài hạn cho những khách hàng truyền thống loại1tín dụng này có thời hạn sử dụng dài, do vậy khả năng xảy1ra rủi ro cao. Nợ quá hạn là vấn đề được quan tâm hàng đầu đối với các Ngân hàng1thương mại, trong đó có cả Ngân hàng TMCP Hàng Hải. Tuy nhiên, nợ quá hạn1không phải koàn toàn do doanh nghiệp hoạt động không tốt mà do những nguyên nhân khách quan khác, Ngân hàng cần cùng doanh nghiệp1xem xét cụ thể để xử lý.
Thực tế hiện nay các doanh ngiệp có nợ quá hạn với1Ngân hàng phần lớn là doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, hay tỷ suất lợi nhuận quá thấp. Nguyên nhân thì có nhiều nhưng trước hết là do1chất lượng sản phẩm, giá cả và tiêu thụ. Kết quả hoạt động của doanh nghiệp sẽ ảnh1hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động của Ngân hàng. Ngân hàng chỉ có thể giảm bớt rủi ro bằng cách giám sát chặt chẽ quá trình sử dụng tiền vay,1cùng doanh nghiệp có1những giải pháp tháo gỡ khó khăn.
Trong những năm qua, chi nhánh dã đạt được một số thành công nhất định trong công tác tín dụng trung và dài hạn, đặc biệt1trong quản lý nợ khó đòi, tình hình nơ quá hạn thể hiện qua bảng 4 :
Bảng 4: Tình hình nợ quá hạn trung và dài hạn.
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014
Số tiền % Số tiền %
Tổng nợ quá hạn 509 100 534,6 100
Đơn vị: Tỷ đồng Nguồn: Báo cáo tổng hợp phòng tín dụng NHTMCP Hàng Hải – Long Biên
Năm 2013, Ngân hàng có1tổng nợ quá hạn là 5091tỷ đồng (bảng 4)1thì tỷ trọng nợ quá hạn trung và dài hạn chiếm 23,57%(1120 tỷ đồng). Đây là vấn đề đáng lo ngại do một số Cty1vốn vay chưa kịp quay vòng, phía Ngân hàng có thể ra hạn thêm. Năm 2014,1nợ quá hạn trung và1dài hạn là 125 tỷ đồng, chiếm 23,38% tổng nợ quá hạn. Ngân1hàng đã thực hiên tốt1công tác tín dung so với năm trước, nhưng nó1cũng phản ánh chất1lượng tín dụng của1Ngân hàng chưa được đảm bảo.1Ngân hàng phải có nhiều biện pháp hữu hiệu trong đầu tư vốn và nghiêm túc trong việc thu hồi vốn vay.