2: Cơ cấu dư nợ theo loại tiền
2.3.3: Nguyên nhân:
2.3.3.1:Nguyên nhân dẫn tới thành công:
- Trong những năm qua, mặc dù có1nhiều khó khăn do khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế thấp nhưng dư nợ tín dụng trung dài hạn1vẫn tăng trưởng với tốc độ khá. Ngân hàng1đã thực hiện tốt việc cung ứng vốn tín dụng trung dài hạn cho nền kinh tế1vừa đáp ứng nhu cầu tái1sản xuất mở rộng của các doanh nghiệp vừa tạo ra một1đội ngũ khách hàng truyền thống.
Chính sách tín dụng trung dài hạn của ngân hàng đề ra phù hợp với thực tế phát triển của nước ta và đường lối phát triển kinh tế xã hội của Đảng và Nhà nước, với chính sách tín dụng này, hoạt động tín dụng trung dài hạn của ngân hàng đã đóng góp tích cực vào sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng CNH - HĐH.
-Ngân hàng đã sắp1xếp những cán bộ1tín dụng có trình độ chuyên môn cao, nhiệt tình1vào phòng dự án tại các phòng,1ban điều này là nhân tố quyết định cho1việc thành công1của hoạt động tín1dụng trung dài hạn.
Trong những năm qua, mặc dù có1nhiều khó khăn1do khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế1thấp nhưng dư nợ tín dụng1trung dài hạn vẫn1tăng trưởng với tốc độ khá. Ngân hàng TMCP Hàng Hải, chi nhánh Long Biên đã thực hiện tốt việc cung ứng vốn tín dụng trung dài1hạn cho nền kinh tế vừa đáp ứng nhu cầu tái sản xuất mở rộng của các doanh nghiệp1vừa tạo ra một1đội ngũ khách hàng truyền thống1như các tổng công1ty lớn của cả nước.
Ngân hàng lựa chọn những cán1bộ tinh thông nghề nghiệp, nhiệt tình công tác vào những công trình trọng điểm, để giúp1đỡ và tư vấn cho doanh nghiệp được vay vốn nhanh chóng, sớm đưa các công trình1vào sản xuất kinh doanh,
manh lại lợi ích cho cả Ngân hàng 1và khách hàng. Để tạo1nguồn vốn tín dụng trung và dài hạn, Ngân1hàng đã khai thác triệt để nguồn vốn1huy động, chú trọng tăng tỷ trọng vốn trung daì hạn, tăng tiền1gửi và tiền tiết kiệm dài trong dân cư, khai thác nhiều nguồn tài trợ trung dài hạn của các tổ chức tài chính tiền tệ quốc tế...
Ngân hàng thay đổi cơ cấu cho1vay trung và dài hạn, chủ yếu1hướng vào các ngành công nghệ cao, công nghệ mũi nhọn, phục vụ cho phát1triển kinh tế.
Bên cạnh những kết quả đạt đựơc, trong hoạt1động tín dụng trung1và dài hạn còn gặp nhiều khó khăn liên1quan đến chất lượng tín dụng trung và dài hạn, cần phải giải quyết.
2.3.3.2:Nguyên nhân dẫn tới những hạn chế:
* Nguyên nhân chủ quan:
Nguồn vồn chưa đảm bảo yêu cầu. Hiện nay việc tăng trưởng nguồn vốn
nhất là trung hạn và dài1hạn trong dân cư và1huy động từ nguồn tiền gửi của khách hàng vẫn là nhiệm vụ1chiến lược lâu dài, là1khâu mở đường cho1hoạt động kinh doanh của NHTMCP Hàng Hải, chi nhánh1Long Biên. Để huy động vốn thì phải đảm bảo lợi ích1của người gửi có1lãi suất huy động cao, nhưng cho vay đầu tư cũng với lãi suất cao1thì doanh nghiệp không chấp nhận được.
Buông lỏng điều kiện tín dụng là tăng nguy cơ tiềm ẩn rủi ro. Việc phân
tích đánh giá thực1trạng tín dụng chưa được1thực hiện triệt để, chưa phản ánh chính xác chất lượng;1nhất là khối các doanh nghiệp xây lắp1và những đơn vị có những khoản nợ tồn1đọng, sản phẩm dở dang lớn; chưa kiên quyết trong công tác xử lý tồn đọng, nợ xấu.
Việc chuyển dịch cơ cấu khách hàng theo thành1phần kinh tế, theo nghành, lĩnh1vực sản phẩm chưa đáp1ứng được yêu cầu, còn1mang tư tưởng khách hàng truyền thống, hoạt động trong lĩnh vực1thi công xây lắp, đã và đang chứa đựng nhiều1tiềm ẩn rủi ro.
Công tác đánh giá phân loại khách hàng, phân tích hoạt động sản suất
kinh doanh, năng lực tài chính của khách hàng còn chưa được thường xuyên
và quan tâm đúng1mức để từ đó đưa ra những chính sách tín dụng phù hợp,1kịp thời. Việc phối hợp, tìm hiểu thông tin về khách hàng giữa các Ngân hàng trong và ngoài hệ thống chưa tốt, dẫn đến tình trạng không kiểm soát được hoạt động của doanh1nghiệp, là nguyên nhân chứa đựng1nhiều tiềm ẩn rủi ro.
Việc thực hiện các quy chế, quy trình, việc tuân thủ các hành lang pháp
lý có lúc có nơi chưa1nghiêm, nể nang khách hàng, xuề xoà1trong nội bộ dẫn
đến thiếu sót1trong hồ sơ, sơ suất1trong xử lý nghiệp vụ.
Việc thực hiện chính sách tiền tệ là thử thách lớn cho1hoạt động của
ngành ngân hàng, đặc biệt đối với NHTMCP Hàng Hải,chi1nhánh Long Biên
phục vụ chủ yếu trong lĩnh vực đầu tư trung và1dài hạn trong khi vốn trung và dài hạn còn ít, nên phải dùng một phần nguồn vốn1ngắn hạn để tài trợ tín dụng trung, dài hạn.1Tuy đã được chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cho phép nhưng điều này1cũng có ảnh hưởng1đến khả năng thanh1toán của ngân hàng.
Trong quy trình xét duyệt cho vay ngân hàng còn nhiều1điểm chưa hợp lý
trong việc áp dụng các quy1định của cấp trên.
Công tác Marketing ngân hàng tại ngân hàng TMCP Hàng Hải chưa được
coi trọng đúng mức, ngân hàng chưa có các biện pháp1Marketing nhằm hỗ trợ cho hoạt động tín dụng trung dài hạn.
Thông tin của nhiều khách hàng còn hạn chế, chưa rõ ràng; đặc biệt là
khách hàng mới đã gây khó khăn1cho ngân hàng trong việc quyết định cấp tín dụng. Có nhiều trường hợp1sau khi đã xét duyệt hồ sơ cũng như tài sản đảm bảo, nhưng vẫn không thể cấp tín dụng cho khách hàng do còn thiếu thông tin.
* Nguyên nhân khách quan
Môi trường pháp lý ở Việt Nam còn nhiều bất cập chưa hợp lý, nhiều khâu còn chồng chéo nhau gây1khó khăn cho 1ngân hàng trong việc xử lý các khoản nợ khó đòi hay công tác thẩm định tài sản thế chấp….
Tình hình lạm phát và khủng hoảng kinh1tế vẫn chưa được kiểm soát một cách ổn định, những nguy cơ rủi ro vẫn luôn tiềm ẩn.
CHƯƠNG III: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải, chi nhánh Long Biên