. heo oại tiền vay
N xấu, n quá hạn
2.2.2.4. cấu cho vayKHCN
- ơ cấu cho vay khách hàng cá nhân theo tài sản đảm bảo
Bảng 2.8. nh h nh cho vay c S đảm bảo và không c S đảm bảo của Agribank Sơn ây giai đoạn 2011-2013
Đơn vị: t đồng CH TIÊU m 2 11 m 2 12 m 2 13 Số tiền T tr ng (%) Số tiền T tr ng (%) Số tiền T tr ng (%) Cho vay KHCN có S đảm bảo 865 87,37 820 83,25 1.035 90 Cho vay KHCN không c S đảm bảo 125 12,67 165 16,75 115 10
T ng dư n cho vay
KHCN 990 100 985 100 1.150 100
Nguồn áo cáo kết quả kinh oanh Agribank Sơn Tây giai đoạn – 2013)
Qua bảng 2.8 cho thấy lượng khách hàng cá nhân vay vốn có tài sản đảm bảo của ngân hàng luôn trên mức 80%. ăm cho vay C có tài sản đảm bảo là 865 t đồng chiếm t tr ng 87,37%, giảm vào năm c n 8 t đồng và đạt đỉnh điểm cao nhất với 90% t tr ng vào năm tương ứng với 1.035 t đồng. Cho thấy mức rủi ro trong các khoản cho vay của ngân hàng ngày càng thấp, có thể thấy rõ vào năm 2013 số tiền cho vay C có TS đảm bảo là 1035 t đồng điều này cho thấy ngân hàng đã d n thận tr ng hơn trong việc cho KHCN vay vào thời điểm nền kinh tế suy thoái này. Khác với cho vay C có TS đảm bảo thì cho vay KHCN không có TS đảm bảo lại tăng vào năm và giảm đi năm năm cho vay C không có TS đảm bảo là 125 t đồng bước sang năm tăng lên thành t và giảm mạnh xuống chỉ còn 115 t đồng vào năm . ượng cho vay KHCN không có TS đảm bảo thấp nhất vào năm là t tr ng t ng dư nợ cho vay KHCN. Điều này chứng tỏ các ngân hàng đã có những bước đi đúng đ n trong việc khuyến khích vay có tài sản đảm bảo, làm giảm đi các khoản nợ xấu, nợ khó đ i cho Agribank Sơn Tây.
Ngân hàng c n cố g ng kh c phục cũng như hoàn thiện hơn nữa cơ chế cho vay C để có được những con số khả quan trong những năm tới đây.
48
- Cho vay khách hàng cá nhân theo mục đ ch khoản vay
Bảng 2.9. Tình hình cho vay KHCN theo mục đ ch khoản vay trong giai đoạn 2011-2013 Đơn vị: t đồng CH TIÊU m 2 11 m 2 12 m 2 13 Số tiền T tr ng (%) Số tiền T tr ng (%) Số tiền T tr ng (%) Cho vay SXKD 732 73,95 685 69,55 880 76,54
Cho vay mua s m,
s a chữa nhà c a 40 4,04 32 3,25 56 4,87 Cho vay mua ô tô 15 1,51 35 3,55 60 5,2
ho vay đối với cán bộ công nhân viên
203 20,5 233 23,65 154 13,39
T ng dư n cho
vay KHCN 990 100 985 100 1150 100
(Nguồn áo cáo kết quả kinh oanh Agribank Sơn Tây giai đoạn – 2013)
Sơn Tây có đặc thù nền kinh tế với quy mô nhỏ, chủ yếu sản xuất và kinh doanh tại nhà vì vậy cho vay SXKD luôn chiếm một t tr ng lớn trong t ng dư nợ cho vay KHCN của ngân hàng. ăm cho vay C là t đồng chiếm t tr ng 9 sang năm t tr ng này giảm c n 9 nhưng lại tăng lên trong năm tương ứng 880 t đồng. Tình hình kinh tế còn nhiều biến động và khó khăn vì vậy người dân không chú tr ng l m vào các khoản vay mua s m, sửa chữa nhà cửa, mặc d năm số tiền vay d ng để mua s m đã tăng lên thành t nhưng vẫn chiếm t tr ng không đáng kể la 4,87% so với dư nợ cho vay C c ng năm. Cho vay mua ô tô cũng như cho vay mua s m, t tr ng luôn b hơn so với dư nợ cho vay KHCN riêng chỉ năm t tr ng này tăng lên là . Cho vay đối với cán bộ công nhân viên vì đây là các khoản vay có sự uy tín cao và khả năng trả nợ lớn vì vậy ngân hàng không ng n ngại khi cho cán bộ công nhân viên vay vốn trong năm số tiền vay vốn của cán bộ công nhân viên là 203 t tương ứng t tr ng 20,5%, năm tăng lên thành nhưng lại giảm mạnh c n 9 vào năm tương ứng với 154 t đồng.
Mặc dù cho vay SXKD luôn chiếm một ph n lớn trong dư nợ cho vay và cũng là nguồn mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng nhưng không vì thế mà có thể lơ là trong việc quản lý nợ. Ngân hàng c n phải nâng cao trình độ cho nhân viên quản lý các khoản nợ một cách cụ thể tránh những trường hợp xảy ra đáng tiếc. Ngoài ra c n phải có thêm nhiều chương trình các gói ưu đãi cho các khoản vay đối với KHCN của Agribank Sơn Tây.